Чем отличается лизинг от автокредита

Основное отличие этих двух финансовых услуг в том, кто становится владельцем автомобиля. В случае с кредитом – это заемщик, а в случае с лизингом – лизинговая компания приобретает для клиента выбранный им автомобиль и передает ему его во временное пользование (т.е. в аренду). Право собственности переходит к клиенту только по окончании срока договора и выплаты всех лизинговых платежей.

По существу лизинговая компания – это посредник между банком и лизингополучателем, приобретение имущества осуществляется ею за счет привлеченных средств (кредита) и, теоретически, лизинг всегда будет дороже кредита. С другой стороны, лизинговые компании для банков – это корпоративные клиенты и процентные ставки для них существенно ниже. Аналогично и с автодилерами – получая у них скидку на автомобили, лизинговые компании, таким образом, могут конкурировать с банками и предлагать сопоставимые условия.

До мая 2010 года приобрести в России автомобиль в лизинг частному лицу можно было только зарегистрировавшись в качестве индивидуального предпринимателя. Сейчас в законе такие ограничения сняты и оформить договор лизинга может каждый человек.

Какие плюсы по сравнению с кредитом есть у лизинга?

Если вы – владелец своего бизнеса, то самый большой плюс – это налоговые льготы, которые в совокупности могут дать большую экономию и окупить удорожание автомобиля в виде платы за лизинговые услуги.

Другие положительные моменты относятся как к организациям, так и частным лицам.

Менее жесткие требования к заемщикам. Поскольку имущество принадлежит лизинговой компании, то это существенно снижает риск невыполнения обязательств клиентом (лизингополучателем). Также, деятельность лизинговых компаний, в отличие от банков менее регламентирована, поэтому они могут позволить более гибкий подход к оценке платежеспособности клиентов, что приводит к меньшему количеству требуемых документов и оперативному решению о финансировании – от 2-х часов. Также и в отношении клиентов уже оформивших договор: лизинговые компании охотнее пересматривают условия договора – могут перенести дату ежемесячных платежей или дать отсрочку в случае финансовых затруднений.

Полный сервис услуг. Лизинговая компания берет на себя решение вопросов о государственной регистрации автомобиля, техническом осмотре, о месте и времени технического обслуживания.

Страхование автомобиля, урегулирование страховых случаев тоже осуществляет лизинговая компания как собственник. Обязательному страхованию, как правило, подлежат только риски угона и ущерба (полис КАСКО) и автогражданской ответственности (полис ОСАГО); страхование жизни и здоровья клиента (как бывает в некоторых кредитных программах) не требуется.

Выплаты страховой премии за весь период действия договора осуществляются лизингополучателем, но поскольку они распределены равными долями в лизинговых платежах, то это дает возможность снизить первоначальные затраты. При оформлении автомобиля в кредит, банк обычно может предложить включить в сумму кредита страховую премию только за первый год страхования.

Существенная скидка на автомобиль или программа с нулевым удорожанием. Это становится возможным, если у лизинговой компании заключен договор с автосалоном (как с оптовым покупателем). Так предложения с нулевым удорожанием есть у лизинговой компании Carcade (на автомобили Chevrolet Malibu или Chevrolet Cruz в комплектации LT 1.6 AT); скидки 11% на автомобили Volvo и 7% на Kia Quoris предоставляет компания КОНТРОЛ ЛИЗИНГ.

Автомобиль с пробегом легче приобрести в лизинг, чем по договору кредита. Аналогично с нелегковыми автомобилями: часто кредитные программы просто не предусматривают возможность приобретения грузовых автомобилей, микроавтобусов или спецтехники — купить их частному лицу можно только в лизинг.

Кроме того, у лизинга есть особая схема – так называемый оперативный лизинг: это аренда без права выкупа автомобиля. По окончанию срока договора (обычно 2-3 года), транспортное средство не переходит в собственность клиента, а возвращается в лизинговую компанию. Стоимость ежемесячных платежей по этому договору на порядок ниже, чем по договору аренды с компаниями, специализирующимися на аренде автомобилей.

Это предложение может быть интересным и выгодным для клиентов, которые привыкли часто менять машины, поскольку позволяет временно пользоваться новым и, возможно, дорогим автомобилем, приобретение которого в собственность невозможно из-за нехватки денежных средств.

Недостати лизинга

А главным недостатком лизинга для физических лиц является то, что в России в настоящее время он мало распространен. Хотя законодательно эта услуга начала функционировать с 2010 года, на практике только с весны 2014 года стали появляться предложения от лизинговых компаний. Но их по-прежнему еще очень мало. Большинство крупнейших игроков лизингового рынка (ВЭБ-лизинг, ВТБ-лизинг, Сбербанк Лизинг, ТрасФин-М и др.) до сих пор не работают с физическими лицами, что не способствует появлению достаточного количества конкурентоспособных предложений.

Но, приняв решение о покупке автомобиля, имеет смысл рассмотреть оба варианта – кредит и финансовый лизинг, сравнить условия и выбрать оптимальные. Кроме того, лизинг может оказаться единственным выходом, если в выдаче автокредита, из-за несоответствия каким-то из требований, отказывает банк.