Особенности инвестиционных программ для физических лиц в Сбербанке России

Любые денежные накопления можно и стоит приумножать. В наше время каждый человек может заняться инвестиционной деятельностью, чтобы сохранить финансовые средства и получить прибыль. Понятно, что успеха можно добиться только при грамотном и взвешенном подходе. Специалисты, работающие в этой отрасли, советуют начинающим инвесторам вкладываться в проекты с пониженным уровнем риска и выбирать проверенных партнеров для размещения инвестиций.

Инвестирование в Сбербанке

Популярными лидерами по предложению инвестиционных проектов считаются финансово-кредитные учреждения. Одним из самых надежных и востребованных партнеров по праву считается Сбербанк. Инвестиции в банковские продукты крупнейшего банка России защищены благодаря его многолетней стабильной работе, надежности структуры и подконтрольности его государству.

Условия оказания услуг и инвестиционные проекты Сбербанка ориентированы на широкую массу потребителей, поэтому доступны и понятны даже начинающим вкладчикам и клиентам, не имеющим специальных знаний по экономике. Куда лучше вложить деньги, чтобы в перспективе это привело к увеличению дохода, решать каждому клиенту самостоятельно. Стоит выбрать такой подходящий проект, что предлагает вкладчикам Сбербанк, который будет наиболее привлекательным по условиям.

Сберегательные сертификаты

Сберегательный сертификат Сбера для физических лиц – это вид ценной бумаги, выпускаемой банком, который позволяет сохранить денежные средства и получить прибыль по истечении указанного времени. Минимальная сумма, которую можно вложить, — 10 тысяч рублей. Процентная ставка составляет от 0,01 до 6,10 процента и зависит от выбранных условий. Помимо денежной суммы и процентной ставки в документе указывается также и срок действия сертификата, по истечении которого вкладчик получает деньги (вклад плюс проценты).

Депозиты

Инвестиционный вклад, совершенный в Сбербанке – один из самых популярных и доступных для физических лиц видов инвестирования. Денежные средства клиентов отдаются банку в пользование на некий обозначенный в договоре срок, а потом возвращаются с процентами. Главным преимуществом такого вида инвестиции считается сохранность взноса и заранее оговоренного процента. Однако, стоит признать, что депозит от Сбербанка обладает не слишком высоким уровнем доходности, зато считается наименее рискованным и самым интуитивно понятным для населения.

Важно. Счет можно открыть в банковском отделении, а также в онлайн-режиме в Личном кабинете.

В зависимости от условий и вида вклады различаются по нескольким признакам:

• пополняемые и непополняемые;
• разные сроки;
• возможность или невозможность досрочно изымать средства;
• разные ставки;
• разная валюта;
• прочие условия.
• ПИФы

Вложения в ПИФы позволяет выгодно инвестировать средства в фондовый рынок. Вкладчиком покупается некая доля (пай) в созданном инвестиционном портфеле, куда вошли ценные бумаги различных компаний ведущих отраслей экономики. Денежные средства поступают в распоряжение специалиста, который будет заниматься подбором ценных бумаг и вложением средств.

Важно. Минимальный размер вложения, который предлагает Сбербанк, составляет 15 тысяч рублей.

По истечении некоего количества времени подсчитывается прибыльность фонда, а полученный доход выплачивается пайщикам в зависимости от их доли в фонде. Пай всегда можно реализовать или обменять.

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгметаллы (золото, серебро, платина, палладий) во все времена было выгодно. Благодаря свойствам благородных металлов, цена на рынке остается на высочайшем уровне. Сбербанк занимается реализацией драгметаллов в виде золотых монет и взвешенных слитков с выдачей на них сертификата. Также клиентам предлагается открыть специальные обезличенные металлические счета с внесением на них денежных средств, количество которых рассчитывается в зависимости от стоимости металла по курсу Центробанка. Проценты от таких инвестиций, как правило, невысокие, но пересчет полученной прибыли будет производиться постоянно благодаря изменению стоимости металла.

Ценные бумаги

Инвестиции в ценные бумаги – популярный способ получения прибыли. Однако без определенных навыков и серьезных знаний в сфере экономики и финансов здесь не обойтись. Если такового опыта нет, то начинающему инвестору лучше будет довериться профессиональному брокеру.

Инвестиционные программы

Когда процентные ставки по вкладам невысоки, в качестве альтернативы Сбербанк предлагает специальные инвестиционные программы, в рамках которых вкладчики размещают деньги с небольшими рисками и сравнительно хорошими процентами. Каждое из таких инвестиционных предложений имеет свое содержание и свое отличие от других в зависимости от условий.

Защищенная инвестиционная программа – особый инвестиционный инструмент Сбербанка для физических лиц, имеющий защитные гарантии. Клиент приходит в банк и после консультации со специалистом выбирает из трех инвестиционных сценариев оптимальный для себя.

Банковский менеджер подробно расскажет о следующих предложениях в рамках защищенной инвестиционной программы:

1. «Новые технологии» — вложение средств в инновационные разработки.
2. «Глобальный фонд облигаций» — приобретение высококачественных ценных бумаг на мировом рынке.
3. «Потребительский сектор США» — вложения в акции американских производителей товаров, имеющих повышенный спрос.

Минимальная сумма вложения — 100 тысяч рублей, сроки вложения – от 5 до 7 лет. В течение времени действия договора программу можно поменять, а также вкладывать или снимать средства (доход). Защищенной эту программу называют не напрасно. Даже в случае падения стоимости активов ниже базовых отметок инвестору вернутся вложенные деньги, но уже без прибыли.

Купонный вариант для физлиц – версия этой же Защищенной программы, но здесь ежегодный доход фиксированный (10,95 процента) в отличие от обычной программы с плавающей доходностью. Вид денежной валюты – рубли, период вложений тоже фиксированный – 5 лет. Если купонный вариант программы в текущем году показывает отрицательный результат (стоимость портфеля ниже базы), то выплата производится в следующем году с двойным увеличением и составит 21, 9 процента (при условии роста цены портфеля). В основе стабильности Защищенной программы – вложение средств в ценные бумаги 3-х крупных зарубежных корпораций: «Уолт Дисней», «МакДональдс», «Дельта».

Другой привлекательный способ заработать – получение дохода при помощи открытия ИИС (индивидуального инвестиционного счета). Это еще один инвестиционный инструмент Сбербанка с использованием механизма налоговых вычетов, который предусматривает долгосрочное инвестирование в ценные бумаги. Открыть ИИС в Сбербанке может только постоянный клиент, после чего будет самостоятельно им управлять. Для владельцев пакета услуг «Премьер» доступны дополнительные выгодные предложения.

Важно. Для тех клиентов, кто не хочет тратить время на изучение фондового рынка и следить за финансовыми новостями, Сбербанк предлагает программу «Простые инвестиции». Это разработанный банком инструмент, который автоматически рассчитывает инвестиционный план и управляет денежными средствами.

Клиенту необходимо указать размер желаемой инвестиции, определиться со сроками и валютой, а затем ответить на 12 вопросов онлайн-сервиса. Автоматический советник произведет расчет индивидуального инвестиционного плана, после чего в режиме онлайн подписываются нужные документы и переводятся деньги.