Ипотека в Сбербанке в 2016 году — условия и процентные ставки

Актуальные условия и размеры процентных ставок по ипотеке в Сбербанке для наступившего 2018 года опубликованы в новой статье!

Самое важное, пожалуй, что на данный момент стоит знать потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанка, это то, что срок действия ипотеки с государственной поддержкой не до 1 марта 2016 года, как это планировалось в начале акции, а до 31 декабря 2016 года включительно.

С 18 октября по 31 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция для отдельных регионов РФ* со сниженными процентными ставками.

* — Москва, Санкт-Петербург, Московская обл., Ленинградская обл., Республика Татарстан, Республика Якутия, Приморский край, Хабаровский край, Камчатский край, Чукотский АО, Ростовская обл., Омская обл., Иркутская обл., Калининградская обл., Сахалинская обл., Магаданская обл., Челябинская обл., Новосибирская обл., Амурская обл.

Для всех остальных регионов, не отмеченных выше, действуют ставки, указанные в этой статье.

Рассмотрим основные условия по ипотечным продуктам Сбербанка в 2016 году:

Приобретение строящегося жилья

До 1 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция на новостройки — единая ставка 12% годовых и взнос от 15%.

Под строящимся жильем подразумеваются квартиры в новостройках (как сданных, так и не сданных) или другого рода жилье на первичном рынке недвижимости. По этой программе в Сбербанке есть стандартные условия и условия по ипотеке с государственным субсидированием.

Стандартные условия

• Процентная ставка — от 12% годовых (подробнее смотрите таблицу ниже)
• Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита — не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
• Максимальный срок кредита — до 30 лет
• Первоначальный взнос — от 15% от стоимости жилья

Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:

Указанные в таблице ставки действительны в случае, если:

• кредитуемый объект недвижимости построен на кредитные средства Сбербанка, в противном случае применяется надбавка + 0,5 процентных пункта;
• заемщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка +1 процентный пункт;
• также до момента регистрации ипотеки применяется надбавка +1 процентный пункт.

Таким образом, можно посчитать, что максимально возможная процентная ставка по ипотеке на строящееся жилье в Сбербанке может составить 16%, а минимальная возможная — 12,5%. Это, что касается стандартных условий.

Условия по ипотеке с государственной поддержкой

• Процентная ставка — 11,4% годовых
• Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита — 8 млн. руб. для Москвы, области и Санкт-Петербурга; 3 млн. руб. для остальной России
• Первоначальный взнос — от 20%
• Максимальный срок — до 30 лет

Более подробно с условиями ипотеки с господдержкой в 2016 году можно ознакомиться в соответствующей статье.

Приобретение готового жилья

Под готовым жильем в Сбербанке подразумеваются любые жилые помещения на вторичном рынке: квартиры, дома, таунхаусы и т.д.

• Процентная ставка — от 12%
• Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита — не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
• Максимальный срок кредита — до 30 лет
• Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья

В целом, процентные ставки на готовое жилье аналогичны ставкам на строящееся жилье:

Надбавки:

• категория заемщика — для людей, не получающих зарплату в Сбербанке, ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта;
• на период до регистрации ипотеки ставка больше на 1 процентный пункт;
• страхование жизни и здоровья заемщика — без него ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Военная ипотека

Это специальное предложение Сбербанка, доступное только военнослужащим, которые, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участвуют в накопительно-ипотечной системе.

По военной ипотеке фиксированная процентная ставка — 12% годовых. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать военнослужащий — 2,01 млн. руб.

Кроме этого, заемщикам нет необходимости подтверждать доход, а также необязательно страховать жизнь и здоровье.

Строительство жилого дома

Речь идет именно о строительстве жилого дома на земле, предназначенной для индивидуального-жилищного строительства. Дачи сюда, как вы понимаете, не относятся.

• Процентная ставка — от 12,5% годовых
• Минимальная сумма — от 300 000 руб.
• Максимальная сумма — не более 75% от стоимости жилья
• Максимальный срок — 30 лет
• Первоначальный взнос — от 25%

Точный размер процентной ставки устанавливается исходя из размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика и личного страхования.

В таблице ниже указаны ставки для зарплатных заемщиков Сбербанка, заключивших договор личного страхования.

Кроме того, при данном виде ипотечного кредитования действует надбавка на период до регистрации ипотеки — +1 процентный пункт.

Загородная недвижимость (дачи)

В отличии от предыдущей программы, с помощью ипотеки «Загородная недвижимость» можно построить или приобрести не только жилую недвижимость, но и дачи и другого рода постройки, не предназначенные для проживания.

Кроме этого, данную программу можно использовать для покупки земельного участка.

• Процентная ставка — от 12% годовых
• Минимальная сумма — от 300 000 руб.
• Максимальная сумма — не более 75% от стоимости постройки или земельного участка
• Максимальный срок — 30 лет
• Первоначальный взнос — от 25%

Процентные ставки следующие:

Надбавки действуют также, как и в других ипотечных программах.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение ипотеки по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.

В качестве первоначального взноса, средства материнского капитал можно использовать также по любым жилищным программам, кроме ипотек с государственным субсидированием, например той же ипотеки с господдержкой.