Овердрафт в Сбербанке: что это такое, как подключить услугу, преимущества и недостатки

Придя в банк с просьбой оформить определенный заем, можно услышать предложение воспользоваться овердрафтом. Вкратце, сравнить услугу можно с кредитованием, однако, условия оформления обоих услуг имеют различия. Если услуга доступна клиенту, он без колебаний, оплачивает недостающую при покупке сумму. Другими словами, он получает от Сбербанка небольшой заем под оговоренные проценты и выплачивает его в определенный срок. Такой сервис подключают к дебетовой карте, любого типа: премиальной, классической, золотой, платиновой. Владелец молодежной пластиковой карты также может воспользоваться услугой, при условии нахождения карты в платежных системах Visa или MasterCard. Овердрафт в Сбербанке вначале был доступен лишь юридическим лицам. Цель услуги сводилась к помощи компаниям не прерывать постоянный поток денежных средств. При отсутствии определенной суммы на счету в момент, когда она необходима, владелец фирмы пользуется заемными деньгами. При поступлении денежных средств на счет, взятая сумма, списывается автоматически.

Важно. Условия банка предполагают списание средств (при пользовании овердрафтом), независимо от воли клиента. Сегодня овердрафт в Сбербанке предлагается и физическим лицам.

Его подключают к карте автоматом, или после подачи письменного заявления владельца карты:

1. С каждым клиентом банк работает индивидуально. На основе данных, предоставленных заказчиком: размер своих доходов, денежные обороты по карте и их регулярность, другой запрашиваемой информации, устанавливается индивидуальный лимит овердрафта.
2. Сумма, предоставляемая физическим и юридическим лицам, отличается в разы и также решается по-разному в каждом конкретном случае.
3. Процентная ставка зависит от счета: рублевый он или валютный. Лимит определяется на один год. В течение этого времени клиент вправе воспользоваться денежными средствами овердрафта в банке.
4. Погашение задолженности производится в установленный срок, он одинаков для любого клиента – тридцать дней. За это время все деньги, которыми владелец карты пользовался по овердрафту, должны быть в полном объеме возвращены на карту.
5. Если клиент превысил допустимый лимит или же просрочил возвращение долга, банк устанавливает другую процентную ставку по сумме задолженности на любом счете (валютный или рублевый).

Особенность услуги от Сбербанка – возможность использовать установленный размер кредита разными способами: перевести на другой счет, снять наличными и расплатиться за покупки или услуги. Кстати, эти особенности не, всегда, бывают выгодными:

1. Опция не предусматривает льготного периода. С первого дня действия, начинает взиматься обозначенный процент.
2. Период самого погашения суммы ограничен. При невыплате долга в установленный срок, начисляется комиссия.
3. Отключение функции невозможно.
4. Возникают определенные трудности в процессе контроля над суммой заемных средств.

Важно. В остатке на балансе показана сумма, равная возможному перерасходу денежных средств. Пополнив баланс, происходит списывание потраченных денег, при этом учитывается комиссия и процент. В итоге, клиент получает баланс меньше того, на который он рассчитывал.

Как подключить услугу

На сегодняшний день существует, фактически, один способ подключить овердрафт к карте. Это посещение отделения Сбербанка. Отметим, что согласование происходит, не так быстро, как хотелось бы и сопряжено с определенными сложностями. Сотрудник банка обязан получить официальное подтверждение о платежеспособности заемщика (тот же процесс, что и при открытии кредитной карты). Необходимо представить следующие документы:

• справку с места работы о получаемом доходе, со ссылкой на оклад;
• открытый банковский счет (если он есть);
• присутствие депозита в том же банке, в котором открыт счет;
• карточку этого же банка, на которую сбрасывается заработная плата клиента.

Последний пункт является своеобразным гарантом в ежемесячном пополнении счета клиента. Процедура оформления происходит таким образом:

1. Доходы заявителя подвергаются тщательному анализу.
2. Определяется оптимальный размер заемных денежных средств.
3. Величину процентной ставки согласовывают.
4. Устанавливают конкретные сроки погашения займа.
5. Клиента обязательно информируют о полагаемых комиссиях и штрафах.

После оформления документов, подписывается договор обеими сторонами. Работник банка указывает срок, когда данная функция начнет работать. Подключение к карте банка овердрафта можно провести в любом отделении. Так как интернет прочно и повсеместно вошел в жизнь человека, естественным вопросом является заинтересованность обладателя зарплатной карты, спущенной Сбербанком, подключения овердрафта посредством Сбербанк – онлайн. Физические лица изначально лишены такой возможности. Весь процесс только через отделение банка.

Услугой онлайн на подачу дистанционной заявки на овердрафт, сейчас могут пользоваться сугубо корпоративные клиенты конкретного учреждения – юридические лица (организации, предприятия, индивидуальные предприниматели). В существующей форме онлайн — заявки указывается название юридического лица, ФИО и контакты ответственного сотрудника, ИНН юрлица, место его расположения (регион и наименование населенного пункта). Через время сотрудник созванивается с предполагаемым клиентом и договаривается о встрече, чтобы обсудить конкретные условия оформления овердрафта. Несмотря на некоторое разочарование физических лиц, услуга для владельцев зарплатной карты Сбербанка предполагает множество неопровержимых преимуществ:

• предоставляемый заем не носит целевой характер, т.е. заемщик использует его по своему усмотрению;
• существование определенного периода, в который не насчитывается процент;
• кредит можно возобновить;
• требования по обеспечению отсутствуют;
• размер процента достаточно низок, во всяком случае, по сравнению со стандартной кредиткой.

Для юридических лиц предоставляется особое условие: оформление экспресс – овердрафта, при котором лимит зависит от оборотов, иная процентная ставка и период возврата кредита. Преимущества данного способа очевидны:

1. Анализ финансового состояния производится по упрощенной схеме.
2. До пятидесяти процентов от средних месячных оборотов доходит размер лимита.
3. Предоставление залога не нужно.
4. Заявку можно отправить через онлайн – сервис.
5. Решение по запросу выносится гораздо быстрее обычного.

При этом выполняют ряд непременных требований:

• юридическое лицо обязано быть резидентом РФ;
• определенный возрастной ценз для ИП (от 23 до 65лет);
• руководитель ООО должен иметь гражданство РФ;
• работа в компании составляет не менее одного года;
• штат компании не меньше ста человек;
• определенная выручка за год;
• зарегистрированный расчетный счет (более полугода на момент оформления);
• счет действующий, т.е. на него постоянно поступают зачисления.

Как видно, требования к предоставлению услуги достаточно серьезные. Не каждая компания сможет ею воспользоваться. При необходимости, можно отключить на карте Сбербанка овердрафт. Но это нелегко сделать. Перед подключением, взвесьте все «за» и «против». Может, вы спокойно обойдетесь и без данной услуги. Для отключения, нужно написать заявление, аргументировать свой отказ, и ждать решения.

В итоге рассмотрим преимущества и недостатки данной услуги.

Преимущества

1. Ваша карта становится кредиткой, по которой быстро получают деньги в долг.
2. Не понадобится дополнительная кредитная карта (если только заем некрупный).
3. Можете не опасаться задержки зарплаты.
4. Исключены дополнительные штрафы при закрытом овердрафте.
5. Каких-либо глобальных проблем для подключения опции не существует.
6. Не пользуйтесь лимитом, активируйте его при необходимости.

Недостатки

1. Физические лица не могут воспользоваться онлайн – сервисом.
2. Длительное время рассматривается заявление.
3. При несоответствии основным условиям, вероятен отказ.
4. Договор заключается на год (впоследствии, возможно продление).
5. Будьте внимательным к услуге, чтобы избежать крупной суммы задолженности.

Следите за процентом овердрафта в Сбербанке:

• для рублевых карт физических лиц услуги составят не более восемнадцати процентов;
• шестнадцать процентов годовых будет комиссия в долларах и евро;
• в случае превышения лимита овердрафта процентная ставка в рублях увеличится вдвое;
• проценты начисляются на фактически израсходованную сумму, поэтому следите за достаточным количеством средств на карте.