Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

В 2019 году ставка по ипотеке повысилась во всех банках, за счет повышения ставки центробанком.

Давайте разберём, где сейчас самые низкие ставки.

Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

Содержание:

Что изменилось в ипотеке в 2019 году?

Новый 2019 год принес с собой повышение процентной ставки ипотечного кредитования на 0,25% — 0,5%, что обеспечено рядом факторов:

  • традиционное январское повышение стоимости жилья.
  • увеличение ставки налога на добавленную стоимость.
  • в 2018 году Центробанк уже дважды увеличивал ключевую процентную ставку, и еще одно заседание, запланированное на 9 февраля 2019, не обещает снижения ставки, а как раз наоборот.
  • обещания Центробанка поднять коэффициент риска для ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом со 150% до 200%, для 300% для ипотеки с первоначальным взносом менее 10%; изменение коэффициента риска обязательно скажется на кредитных организациях, которые переложат свои убытки на плечи заёмщиков.
  • 25 декабря 2018 года вступил в силу Федеральный закон N 478 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации«, и изменения правил для застройщиков скажутся на потребителях.

Серьезным маркером ситуации является выступление главы Минстроя Владимира Якушева в Государственной Думе 23 января 2019 года, на котором он заявил, что ставки ипотеки исчерпали свои возможности по снижению.

Где самая низкая ставка?

Как правило, крупные банковские игроки предлагают выгодные условия, по сравнению с другими кредитными организациями.

Мелкие банки, напротив, несут скрытую опасность для заемщика: велик риск того, что Центробанк может отозвать у них лицензию. Как следствие — возникновение у добросовестного дебитора просроченных задолженностей, пеней, неустоек и штрафов в связи с закрытием операционных отделений.

Сбербанк

Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

Сбербанк, как коммерческий банк с государственной формой собственности, участвует во всех государственных поддержки ипотечного кредитования. У Сбербанка множество застройщиков-партнеров в различных городах, что положительно сказывается на ценообразовании.

  • процентная ставка — от 6% годовых (6% это ипотека для семьи с детьми, обычная ипотека в Сбербанке от 10,5).
  • срок кредита — до 30 лет.
  • минимальный взнос — от 10%.
  • сумма — 0,3−8 миллионов рублей.

ВТБ

Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

ВТБ, второй по величине банк на территории Российской Федерации, предлагает такие условия ипотечного кредитования:

  • процентная ставка — от 8,8% в го.
  • срок кредита — до 20 лет.
  • минимальный взнос — от 10%.
  • сумма — до 60 миллионов рублей.

Альфа-Банк

Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

Ипотека в Альфа-Банке выгодна в первую очередь для зарплатных клиентов:

  • для зарплатных клиентов ставка — 9.69%.
  • стандартные условия — 9.99%.
  • срок кредита 3-30 лет.
  • первоначальный взнос – 15%.
  • сумма 0,6 – 50 миллионов рублей.
  • рассмотрение заявки 1-3 дня.

Не стоит забывать, что тело ипотечного кредита состоит не только из ставки по кредиту, сюда входит также комиссия банка, а в ряде случаев, еще и обязательное страхование. В итоге, не каждая ипотека с низкой процентной ставкой, может оказаться выгодной для заемщика. Надо ориентироваться на конкретные предложения банка и программы государственной поддержки.

Что касается срока, то самым выгодным является тот, который составляет не менее 5, и не превышает 10 лет, что обеспечивает адекватный размер переплаты.

Ипотека без первоначального взноса

  • Внесение первоначального взноса может вызывать значительные сложности для некоторых потенциальных заемщиков.
  • Именно для таких случаев существуют банковские программы, в которых можно обеспечить ипотеку залогом, чтобы не вносить первоначальный взнос.
  • В определенный срок заемщик обязан продать залоговое имущество, и этими деньгами погасить часть кредита, который, в свою очередь, не может составлять более 70% стоимости недвижимости, приобретаемой в ипотеку.
  • Залоговым имуществом может быть:
  • автомобиль с оценочной стоимостью превышающей 15% стоимости ипотечного жилья.
  • уже имеющаяся в собственности недвижимость.

В некоторых случаях выгодно получить потребительский кредит в сторонней кредитной организации, чтобы внести его в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

Читайте статью — как взять ипотеку без первоначального взноса.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки в банк следует представить следующие документы:

  • заявление на оформление ипотечного кредита.
  • паспорт.
  • свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
  • справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

В зависимости от различных факторов могут потребоваться дополнительные документы, например:

  • договор о долевом участии в строительстве (для приобретения первичного жилья).
  • актуальная выписка из ЕГРП (действует сроком до 30 дней) и оценка (для вторичного жилья).
  • согласие органов опеки и попечительства (если несовершеннолетний имеет долю в приобретаемом недвижимом имуществе).

Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

Требования к заемщику

Список требований банка к заёмщику достаточно стандартизирован:

  • российское гражданство.
  • выдача ипотечного кредита осуществляется только гражданам старше 21 года.
  • полное погашение долга рассчитывается до достижения заемщиком шестидесятилетнего возраста.
  • место проживания и регистрации заемщика, отраженное документально.
  • уровень дохода: ежемесячный платеж составлять не более 40% от совокупного дохода семьи, в противном случае планируется привлечение созаёмщиков.
  • для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.

Военная ипотека

Для того чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) по личному заявлению. Через три года с момента регистрации, можно выбирать квартиру, а платежи будет обеспечивать государство.

Если военнослужащий уволится до полного погашения ипотеки, то он выходит из системы НИС, принимает на себя материальные обязательства, которые до того момента брало на себя государство и выплачивает остаток по ипотеке самостоятельно.

Материнский капитал

Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.

  • Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
  • При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.
  • Какие еще субсидии действуют в 2019 году по ипотеке?

    В настоящее время действуют следующие формы государственного субсидирования ипотеки для малоимущих и социально незащищенных граждан. Участвовать в каждой программе отдельно взятая семья может только один раз.

    Программа «Молодая семья»

    Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2019 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

    Особенностью программы является то, что семьи, не имеющие детей, получат от государства помощь в размере 35% от стоимости жилья. Семьи с детьми – 40%.

    Ипотека для семьи с детьми под 6%

    • Участвовать в программе могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в 2018 – 2019 гг.
    • Существенным является факт необходимости внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
    • Максимальный размер суммы такого кредита для заемщиков составляет от 3 до 8 миллионов рублей, в зависимости от региона.

    Программа «Социальная ипотека»

    Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.

    Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

    Программа ипотеки для молодых специалистов

    Стать участниками данной программы могут молодые специалисты в возрасте до 30 лет, проработавшие не менее трех лет по специальности, и имеющие высшее или среднее специальное образование.

    Особенностями данной программы является то, что государство оплачивает единовременно 20% общей стоимости недвижимости, при этом специалисту необходимо внести только 10% от общей суммы в качестве первоначального взноса. При этом ставка по ипотеке не превышает 10,5%.

    Вывод

    Несмотря на то, что будущее ипотеки в свете последних событий выглядит сумрачно и не обещает снижения процентных ставок, существует широкий спектр вариантов для приобретения жилья с использованием заемных средств под залог недвижимости.

    При оформлении ипотеки, выгоду могут принести как строго рыночные механизмы (поиск низкой процентной ставки по кредиту, выбор срока кредитования или кредитной организации), так и программы государственной поддержки.

    В каком банке выгоднее взять ипотеку?

    Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

    Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

    С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

    Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

    Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

    Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

    Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

    Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

    Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

    Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

    Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

    В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

    Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

  • Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  • Первоначальный взнос,
  • Срок займа,
  • Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.
  • В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

    Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

    1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

    2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

    3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

    4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

    5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

    Важные детали

    Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

    Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

    Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

    Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

    Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

    Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

     

    Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

    В статье рассмотрим, какие банки предлагают низкие проценты по ипотеке. Узнаем, как рассчитать ставку на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас условия и акции банков, а также собрали отзывы.

    В каких банках можно взять ипотеку под низкий процент?

    Тинькофф Банк

    от 6% ставка в год

    Сбербанк

    от 6% ставка в год

    Райффайзенбанк

    от 6% ставка в год

    Альфа-Банк

    от 8,9% ставка в год

    Промсвязьбанк

    от 8,8% ставка в год

    УБРиР

    от 7,9% ставка в год

    Россельхозбанк

    от 9,12% ставка в год

    Газпромбанк

    от 5,4% ставка в год

    Уралсиб

    от 8,9% ставка в год

    Открытие

    от 8,7% ставка в год

    Совкомбанк

    от 6% ставка в год

    Бинбанк

    от 6% ставка в год

    Юникредит

    от 6% ставка в год

    Кредит Европа Банк

    от 6% ставка в год

    Ипотека в МТС Банке

    от 5,8% ставка в год

    Ипотека в банке БЖФ

    от 9,5% ставка в год

    Ипотека в банке Зенит

    от 6% ставка в год

    Как правильно выбрать ипотечную программу

    Перед оформлением ипотечного кредита придется несколько раз промониторить банки, чтобы сравнить их условия. Так как конкуренция на рынке серьезная, каждый из них стремится снизить ставку, быстро принять решение и упростить процедуру оформления кредита. Но более выгодные условия по ипотеке доступны и в рамках программ с господдержкой.

    Расскажем коротко о государственном субсидировании ипотеки, ставка по которой составляет 6% в год. Основное требование: кредит доступен для семей с детьми, у которых с начала 2018 и до конца 2022 года появился (появится) второй и третий ребенок.

    Но низкая ставка действует только в течение 3 лет, если в семье 2 ребенка, и 5 лет, если их трое. Затем годовой процент увеличивается и становится равен ключевой ставке ЦБ (она колеблется на уровне 8 процентов) плюс 1%. Какая будет ставка — зависит от политики банка.

    Если вы подходите под условия программы, то заявку можно подать в Сбербанк, ВТБ, Зенит и другие банки.

    В разных банках ставки по кредитам сильно отличаются. Но более выгодные предлагаются на кредитование жилья в новостройке. А некоторые банки даже проводят акции, по условиям которых вы приобретаете жилье из списка партнеров и получаете существенную скидку на годовой процент.

    Банку такая сделка выгодна не только потому, что он получает по завершении строительства ликвидный залог, но и по той причине, что сам является инвестором для строительной компании. Именно при таких обстоятельствах можно получить ипотеку с минимальной процентной ставкой.

    Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с акциями банков в 2018 году:

    Наименование банка
    Акционерное предложение
    Базовая ставка
    Условия ипотеки

    Сбербанк
    Покупка жилья в строящемся жилье у партнера
    7,5%
    Льготная ставка действует при сроке кредитования до 7 лет

    Промсвязьбанк
    Акция на покупку апартаментов
    9,3%
    Покупка жилья у партнеров застройщиков

    УБРиР
    Покупка жилья в новостройке
    от 7,9%
    Покупка жилья у партнеров банка

    Газпромбанк
    Программа «Премиальный стандарт»
    от 9,2%
    Приобретение жилья в новостройке у партнеров

    Как видно, меньшую ставку предлагает Сбербанк. Но банк рассматривает каждую заявку индивидуально, поэтому может увеличить процент, например, при отказе от страхования личных рисков.

    Как рассчитать ставку на калькуляторе

    Если вы планируете брать ипотеку, то рассчитайте сумму ежемесячного платежа, чтобы оценить свои финансовые возможности. На официальных сайтах банков есть калькуляторы — они рассчитывает сумму платежа и определяет годовой процент.

    Для примера рассчитаем ипотеку на калькуляторе Газпромбанка по акционной программе «Премиальный стандарт»:

    • откроем калькулятор на официальном сайте банка;
    • выберем тип недвижимости » Первичный рынок»;
    • в строке «Вид недвижимости» укажем «Квартира»;
    • в графе «Город приобретения недвижимости» укажем «Московская область»;
    • пакет документов — «Полный»;
    • стоимость недвижимости укажем 7 млн рублей;
    • первоначальный взнос — 1 млн 400 тысяч рублей или 20%;
    • срок кредитования — 30 лет;
    • в строках «Приобретается у компании партнера» и «Страхование» ставим галочку.

    В итоге получаем результат:

    • ежемесячный платеж — 45 891 руб.;
    • ставка — от 9,2%;
    • необходимый доход — от 76 485 руб.;
    • сумма кредита — 5 млн 600 тысяч руб.

    Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

    С помощью кредитного калькулятора Газпромбанка можно рассчитать и сумму ипотеки в зависимости от собственного дохода. Приведем пример расчета по доходу:

    • в строке «Тип недвижимости» выбираем «Первичный рынок»;
    • вид недвижимости — «Квартира»;
    • город приобретения недвижимости — «остальные регионы РФ»;
    • пакет документов — «Полный»;
    • ежемесячный доход — 70 тысяч рублей;
    • срок кредитования — 30 лет;
    • напротив строк «Приобретается у компаний-партнеров» и » Страхование» ставим галочку.

    Итог расчета такой:

    • максимальная сумма — 5 125 000 руб.;
    • ставка — от 9,2%.

    Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

    Как подать онлайн-заявку в банк

    После того как вы выбрали банк и рассчитали ипотеку на кредитном калькуляторе, следует подать заявку. Сделать это можно в ближайшем отделении или на официальном сайте. Если выбираете второй вариант и планируете оформить кредит, например, в Сбербанке, нужно заполнить полноценную анкету, а на сайте Газпромбанка представлена только экспресс-заявка.

    Полноценная анкета позволяет банку оценить вас по всем параметрам, ведь вы оставляете реквизиты документов, информацию о доходе и трудовой занятости. То есть у банка есть возможность принять предварительное решение по заявке. Короткая анкета такой возможности не дает. Банк получает ваши контакты, а менеджер связывается с вами и приглашает на консультацию к кредитному специалисту.

    Обязательные условия ипотеки

    Получить выгодные условия кредитования можно только в том случае, если вы полностью соответствуете образу идеального заемщика в глазах банка и выполняете его требования.

    Вы как заемщик может повлиять на размер годового процента, и на это есть несколько способов:

  • Не отказывайтесь от услуг страхования несмотря на то, что за них придется заплатить определенную сумму. Страхование жизни поможет вам не только снизить годовой процент, но и защитить свою семью от непредвиденных обстоятельств.
  • Приобретите квартиру в том доме, на который банк предлагает льготные условия кредитования. То есть, если вы купите жилье у компании-партнера, то получите скидку на годовой процент.
  • Зачастую собственного дохода недостаточно для выплаты ипотеки, поэтому минимизировать риски банка и повысить свои шансы поможет привлечение состоятельных созаемщиков.
  • Минимальная ставка действует в том случае, если вы готовы как можно больше инвестировать в покупку собственных средств, то есть чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.
  • Личность самого заемщика имеет большое значение. У вас должен быть постоянный доход и трудовая занятость.

    Кстати, банки обычно не озвучивают такое условие, но большее предпочтение отдают работникам крупных предприятий, нежели сотрудникам у индивидуальных предпринимателей.

    Ведь заемщик должен работать как минимуму столько лет, сколько действует ипотечный кредит. А на крупном предприятии есть перспектива карьерного роста.

    Важно! Получить ипотеку под низкую ставку можно только с положительной кредитной истерией. Это условие действует и в отношении созаемщика.

    По каким критериям банк выбирает заемщиков

    Есть ряд параметров, которые непосредственно влияют на принятие решения:

    • Возраст, наиболее благоприятный — от 25 до 35 лет на момент подачи заявки.
    • Семейное положение — банки отдают предпочтение супружеским парам с детьми, так как они более ответственные плательщики.
    • Наличие постоянной регистрации — это является обязательным условием.
    • Наличие трудового стажа позволяет банку проверить, в каком возрасте вы начали трудовую занятость, как часто меняли место работы, были ли повышения по службе или увольнения по статьям ТК.
    • Имущество в собственности является большим плюсом. Например, если у вас есть в собственности автомобиль иностранного производства, то это свидетельствует о вашей финансовой состоятельности.

    Благодаря техническому прогрессу все анкетные данные обрабатывает скоринговая программа, она определяет степень кредитоспособности в баллах и делает прогноз на весь срок кредитования.

    По каким алгоритмам работает программа, неизвестно даже сотрудникам банка, поэтому обойти оценку невозможно.

    Кстати, именно благодаря такой программе банки получили возможность быстро принимать решения по заявкам.

    Какое жилье можно купить

    По каждой ипотечной программе есть целевое назначение. Если вы хотите получить кредит с низкой ставкой, то разумнее выбрать квартиру в новостройке, так как надежные застройщики сотрудничают с банками, а те, в свою очередь, снижают ставки.

    На вторичное жилье годовой процент будет выше, к тому же на этапе строительства цены на квадратный метр — низкие. Но если вы хотите купить жилье в готовом доме, то у банка есть к нему ряд требований, они индивидуальны.

    При выборе квартиры на вторичном рынке нужно обратить внимание на:

    • год постройки;
    • из какого материала возведены стены и какой заложен фундамент;
    • какая степень износа у жилого дома;
    • где расположен объект, есть ли рядом инфраструктура.

    Но есть и другая проблема, купить квартиру у партнера банка не всегда представляется возможным, в основном это доступно только для жителей крупных городов, таких, как Москва или Санкт-Петербург. Соответственно, если вы проживаете в провинциальном городе, найти такую ипотеку сложно, поэтому придется выбирать жилье на вторичном рынке.

    Список документов для одобрения заявки

    Перед походом в банк нужно подготовить:

    • свой паспорт и СНИЛС;
    • личные документы супруга (-и) и детей;
    • свидетельство о заключении/расторжении брака;
    • справку о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ;
    • копию трудовой книжки — все страницы с подписью и печатью работодателя.

    Этого будет вполне достаточно для того, чтобы банк принял решение по вашей заявке. Далее, специалист кредитного отдела сообщит вам, какие документы нужно донести. Кстати, если у вас есть созаемщики и поручители, от них потребуется тот же пакет документов.

    Реально ли снизить ставку по ипотеке

    Если вы ранее обращались в банк за кредитом, то обратили внимание, что реальная ставка по кредиту выше базовой. И в случае с ипотекой — то же самое, то есть банк увеличивает годовой процент пропорционально своим рискам. Ваша задача — минимизировать их.

    • Первое правило — не отказываться от страхования, в противном случае годовой процент увеличится.
    • Второе правило — привлеките платежеспособных созаемщиков, возможно, среди ваших родственников такие есть.

    Повлиять на размер годовой ставки можно еще двумя способами: предоставить 2-НДФЛ с высоким ежемесячным доходом или ликвидное имущество. Большая зарплата — гарантия своевременной выплаты. А ликвидное имущество дает банку дополнительную гарантию: если вы не в состоянии выплатить кредит, банк продаст предмет залога и возместит свои убытки.

    Обратите внимание, что в качестве дополнительного залога может выступать недвижимость третьих лиц.

    Отзывы

    Елена Жеманова, г. Ульяновск:

    «Неоднократно брали кредиты в Сбербанке, все устраивает, выгодные ставки, оперативное обслуживание. Недавно брали ипотеку, ставка оказалась даже ниже, чем мы рассчитывали, плюс можно погасить раньше срока».

    Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

    Полина Васильевна, г. Казань:

    «Нам пришлось брать ипотеку, так как жили с родителями, выбрали Газпромбанк, условия были для нас приемлемыми. Банк работает оперативно, сотрудники оказывали всестороннюю поддержку. Ставка была низкой, потому что брали кредит только на 50% от стоимости жилья, остальное оплатили сами».

    Как выбрать лучшее предложение по ипотеке: сравнение процента и других условий в разных банках

    Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

    Решая приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, потенциальный заемщик сталкивается с проблемой выбора банка, который станет партнером на длительное время.

    Давайте узнаем, на что, кроме установленного процента, нужно обратить внимание, если вы хотите сравнить предложения разных банков, которые дают ипотеку.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

    В какую кредитную организацию обратиться?

    Как правильно выбрать?

    Собственное жилье – это комфорт, уверенность в будущем и стабильность. Но приобрести квартиру или дом с помощью собственных средств позволить могут далеко не все граждане нашей страны. Лучшим вариантов в такой ситуации становится оформление ипотечного кредита.

    Однако многообразие банков, предлагающих ипотечные программы с различными условиями и ограничениями, ставит обычного человека в тупик. Как выбрать банк, который оптимально подойдет для конкретного клиента? К ключевым критериям отбора банка можно отнести:

  • История банка, его репутация и длительность присутствия на рынке.

    Обращать внимание нужно, в первую очередь, на те банки, которые давно функционируют на российском рынке и имеют репутацию надежного инвестора и партнера. Можно обратиться к рейтингу ТОП-100 среди российских кредитных учреждений по основным показателям экономической деятельности и присмотреться к первым позициям наиболее крупных участников.

    ВАЖНО! Обязательно следует изучить наличие актуальной лицензии ЦБ РФ, а также фигурирование выбранного кредитора в сомнительных или уголовных делах.

    Рекомендуется выбирать крупные банки, работающие с оформлением ипотечных займов не один десяток лет, так как они имеют наработанную и обширную базу агентств недвижимости и застройщиков.

  • Условия кредитования по конкретной ипотечной программе.

    На официальных сайтах банков, которые предоставляют эту услугу, в открытом доступе размещены подробные условия кредитования. Сравнению подлежат следующие параметры:

    • величина процентной ставки;
    • размер первоначального взноса (в процентах от цены недвижимости);
    • срок погашения;
    • тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
    • дополнительные комиссии и платежи.

    Важно понимать из чего складывается полная стоимость кредита. Помимо суммы начисленных процентов в нее входят дополнительные издержки заемщика (например, страховка, плата за оценку недвижимости, нотариальные и иные регистрационные расходы). Сравнивая по банкам ежемесячные платежи, итоговую переплату, клиент сможет выбрать наиболее выгодный вариант из доступных.

  • Требования к заемщикам и пакет необходимых документов.

    Здесь стоит обратить внимание на форму подтверждения своих доходов, требования к минимальному стажу, комплектности документов для заемщика и продавца жилья, минимальный и максимальный возрастной ценз клиента. Учет этих факторов также поможет сделать правильный выбор.

  • Партнерство работодателя потенциального заемщика с конкретным банком.

    Что касается того, какие именно банки хорошо дают ипотеку, то заемщику проще и выгоднее обратиться за ипотечным кредитом в свой «зарплатный банк».

    Именно для клиентов-участников зарплатных проектов предлагаются льготные условия кредитования и минимальные требования. В частности, можно рассчитывать на лояльное отношение и оперативность рассмотрения кредитной заявки.

    Процентная ставка также будет несколько ниже, чем для обычных клиентов.

  • Акции и спецпредложения.

    В рамках сотрудничества, субсидирования и партнерства с ведущими строительными компаниями и посредниками по недвижимости для потенциальных заемщиков постоянно предлагаются различные акции, скидки и спецпредложения, с помощью которых можно получить льготную ставку. Особенно это характерно для крупнейших игроков ипотечного сектора РФ.

  • Где можно оформить?

    СПРАВКА! Большинство российских банков предлагают своим клиентам как минимум одну ипотечную программу.

    Из-за кризисных явлений в экономике и снижения уровня платежеспособности населения банки вынуждены были сократить объемы выдаваемых займов, а также существенно ужесточить требования. Эти требования коснулись как самих заемщиков, так и покупаемого жилья.

    Итак, в каких банках можно брать ипотеку? В настоящее время крупнейшими участниками банковского рынка РФ, выдающими ипотечные кредиты, являются:

    • Сбербанк России.
    • ВТБ 24.
    • Газпромбанк.
    • Россельхозбанк.
    • Дельтакредит.
    • Райффайзенбанк.
    • Уралсиб.
    • Открытие и другие.

    У каждого из них есть множество ипотечных продуктов для различных целей и категорий российских граждан. Например, вот какие программы бывают во многих банках:

    • военной ипотеки;
    • ипотеки с использованием средств материнского капитала;
    • ипотеки на новостройки и готовое жилье;
    • на строительство дома;
    • для молодых и многодетных семей.

    Условия выдачи в перечисленных кредитных организациях отличаются пониженными годовыми ставками и наличием льгот.

    Банки, которые специализируются на экспресс-кредитовании и практикуют агрессивную политику с высокими рисками, как правило, выдачей ипотечных займов не занимаются.

    В перечень таких кредиторов входят:

    • ОТП банк.
    • Хоум кредит.
    • Ренессанс Кредит.
    • Совкомбанк.
    • Восточный банк.
    • Почта банк и другие.

    Их деятельность направлена на получение максимальной прибыли от потребительских и товарных кредитов, а также от кредитных карт за счет высокой процентной ставки.

    Продукты оформляются по минимальному пакету документов практически мгновенно.

    Поэтому вполне логично, что ипотека в список приоритетных продуктов не включается, так как требует больших затрат времени и профессиональной работы сотрудников.

    Критерии сравнения программ

    На сайте любого банка, предоставляющего возможность оформить ипотеку, каждый пользователь может воспользоваться наглядным и удобным ипотечным калькулятором для произведения предварительных расчетов и понимания итоговой стоимости кредита.

    Сравнивать несколько выбранных программ в различных банках, дающих ипотечный кредит, целесообразно по следующим параметрам:

    • размеру ежемесячного платежа (оценивая ежемесячное кредитное бремя, заемщик может заранее оценить свою кредитоспособность);
    • конечной переплате (сколько придется переплатить банку за пользование заемными средствами);
    • размеру первоначального взноса (многие граждане не в состоянии вносить сразу большую сумму и предпочитают программы с 10%-ным платежом);
    • величине процентной ставки (чем она ниже, тем выгоднее для клиента).

    ВНИМАНИЕ! Помимо перечисленных показателей важно обратить внимание на тип платежей (дифференцированные будут выгоднее для заемщика).

    Рассмотрим подробнее варианты программ, предлагаемых ведущими российскими банками, которые работают с ипотечным кредитованием. Ниже в наглядной таблице приводится детальная информация по разным ипотечным программам и сравнение их процентных ставок и других условий.

    Ипотека
    Сбербанк
    Дельтакредит
    Альфа банк
    Открытие

    На квартиру в новостройке

    • ставка – от 10% в год;
    • сумма – от 300 тыс. рублей;
    • первый взнос – от 15%;
    • срок – до 30 лет.
    • годовая ставка – от 9,5%;
    • сумма – от 300 тыс. рублей;
    • первый взнос – от 15%;
    • срок – до 25 лет.
    • годовая ставка – от 9,5%;
    • сумма – от 600 тыс. рублей;
    • первый взнос – от 15%;
    • срок погашения – до 25 лет.
    • ставка – 10% годовых;
    • сумма – от 500 тыс. рублей;
    • первый взнос – от 10%;
    • срок – до 30 лет.

    На вторичное жилье

    • годовая ставка – от 9,75%;
    • сумма – от 300 тыс. рублей;
    • первый взнос – от 20%;
    • срок – до 30 лет.

    На строительство дома

    • ставка – от 12% в год;
    • сумма – от 300 тыс. рублей;
    • первый взнос – от 25%;
    • срок возврата – до 30 лет.
    • ставка – от 9,5% в год;
    • сумма – от 300 тыс. рублей;
    • срок возврата – до 25 лет.
    • ставка – от 9,5% в год;
    • сумма – от 600 тыс. рублей;
    • срок возврата – до 25 лет.
    • ставка – 11% в год;
    • сумма – от 500 тыс. рублей;
    • срок возврата – до 30 лет.

    Окончательные условия кредитования утверждаются по каждому заемщику в индивидуальном порядке решением Кредитного комитета в результате тщательной оценки его финансового состояния и кредитной истории.

    На минимальную процентную ставку могут претендовать клиенты, получающие в выбранном банке заработную плату и заключившие договор комплексного страхования. Таким клиентам еще и намного легче получить ипотеку. Также чем больше заемщик внесет собственных средств в качестве первоначального взноса, тем ниже будет итоговая ставка по ипотеке.

    Условия по рассмотренным банкам в целом схожи между собой. Окончательный вариант следует подбирать исходя из стоимости приобретаемой недвижимости и требований к заемщику.

    Принятие окончательного решения по выбору подходящего банка и программы ипотечного кредитования зависит от многих факторов.

    Потенциальный заемщик должен учесть репутацию банка и длительность его работы на российском рынке, отзывы клиентов, ключевые условия, на которых он выдает ипотеку (процентную ставку, срок погашения, величину первоначального взноса и сумму заемных средств), а также требования к клиенту и комплект предъявляемых документов.

    Заранее можно воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы понять какие расходы предстоят, и какова будет переплата по кредиту.

    Процентные ипотечные ставки банков: сравнение

    В статье рассмотрим сравнение и рейтинг ипотечных ставок банков. Разнообразие всевозможных кредитных предложений на сегодняшний день требует внимательного подхода к вопросам их изучения и сравнения различных нюансов.

    Одним из базовых критериев служит процентная ставка по ипотеке, от нее зависит сумма расходов и итоговой затраты.

    Именно она демонстрирует размеры процентов, которые потребуется выплатить финансовой организации за пользование предоставленными денежными средствами.

    Сравнение ипотечных ставок банков поможет не запутаться и выбрать наиболее оптимальный вариант.

    Положение вещей на сегодняшний день

    Выбор и оценка ипотечного кредитования предполагает знание стоимости недвижимости наряду с размерами первоначального взноса, сроками займов и ставками по предоставляемому продукту. Процентные ставки финансовых организаций в их сравнении обладают решающим значением в рамках подбора инвестирующего банка.

    К сожалению, фактически на сегодняшний день экономика страны находится в кризисном состоянии, что затрагивает строительную отрасль наряду с банковским сектором. Цены на жилье значительно понизились, а ипотечные ставки банковских структур нет.

    Это напрямую связано с увеличивающимся риском в строительной области.

    Дело в том, что современные банки попросту вынуждены перестраховываться, и в связи с этим закладывают достаточно высокие проценты на услуги кредитования покупок и строительства жилья.

    Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

    Многие эксперты отмечают, что строительная отрасль находится сейчас в стагнации, банками не даются кредиты соответствующим организациям, поэтому возведение нового жилья останавливается. На рынке сохраняются крупные игроки, которые имеют достаточно крепкую материальную базу, но и они сталкиваются с трудностями в процессе финансирования начатого строительства.

    Далее проведем сравнение ипотечных ставок банков, также представлен будет рейтинг.

    Рейтинг

    Рассмотрим рейтинг банков, которые в этом году предлагают наиболее выгодные процентные условия. Приведем информацию в виде таблицы:

    В целях изучения такого понятия, как процентная ставка на ипотеку, вышеприведенная таблица придется как нельзя кстати. Даже проведение сравнения выгодных ипотечных ставок банков будет полезным в плане понимания того, на что именно необходимо обращать свое внимание. А также к чему стоит присматриваться в рамках изучения аналогичных предложений.

    Как можно выбрать наиболее выгодную программу по ипотечному кредитованию?

    В каждой ситуации все решается сугубо индивидуально на основании имеющихся возможностей у заемщика и требований финансовой организации.

    Чем ближе эти позиции друг к другу находятся, тем больше вероятность того, что заключаемая сделка окажется в итоге удачной и удовлетворит сразу обе стороны.

    Правда, в общем и целом в рамках поиска подходящей ипотеки надо обратить внимания на такие важнейшие факторы:

  • Соотношение первого взноса с ценой покупаемой недвижимости.
  • Общие сроки кредитования.
  • Размеры процентных ставок.
  • Разумеется, свою роль станут играть и прочие условия предоставления денежных средств. Большим значением будет обладать возможность досрочного долгового погашения по кредиту наряду с необходимостью в предоставлении залога, стоимости страхования, его принципиальной необходимости и так далее. Дополнительные факторы с нюансами порой могут сыграть весьма важную роль.

    Сравнение условий ипотечных ставок банков в 2019 году

    Как видно из вышеприведенной таблицы, программа от Сбербанка в себя включает ставки в размере от шести процентов. Дешевле всего обойдется новое жилье. Максимальным сроком являются тридцать лет.

    При этом первоначальные взносы не могут быть меньше пятнадцати процентов от всей стоимости объекта. Посредством данного банка реализуют несколько разных государственных программ, направленных на поддержку молодых семей, а вместе с тем военнослужащих и других категорий граждан.

    На фоне определенных условий можно снижать цифры до минимального значения, а то и ниже.

    Банком «ВТБ 24» предоставляются ипотечные кредиты от шести процентов с государственной поддержкой. Размеры первого взноса могут колебаться в пределах от десяти процентов.

    Величина ставки по ипотеке в «Альфа-Банке» в этом году составляет 9,68% при покупке уже готового жилья. Начальный взнос при этом равняется пятнадцати процентам от цены недвижимости. Общие сроки на погашение задолженности стандартные и достигают тридцати лет. Корпоративными и постоянными клиентами могут получаться некоторые льготы в отношении стандартных условий.

    Интересные ставки предлагаются «Райффайзенбанком». Здесь берется от 6% ежегодно. При этом сроки погашения являются обычными и составляют от одного до тридцати лет, как и первый взнос (от пятнадцати процентов). Однако преимуществом считается более высокий размер кредита, который может получить клиент данного банка.

    Квартиры б/у

    Зачем может понадобиться сравнение ипотечных ставок банков на вторичное жилье? В рамках выбора жилищного кредитования проценты обычно выполняют определяющую роль.

    Однако немаловажным значением обладают основные опции ипотеки, речь идет о валюте, сумме, сроке погашения, дополнительных платежах, размерах первоначального взноса.

    Что предлагается в 2019 году банками частным клиентам, которые желают приобрести недвижимость на «вторичке» на кредитные средства?

    Вторичное жилье от Сбербанка

    Итак, проведем подробное сравнение процентных ипотечных ставок банков.

    Сбербанк кредитует приобретение недвижимости на «вторичке» по ставке, равной 13,95% либо на 0,5% меньше для всех зарплатных клиентов. Первоначальный взнос в процентах от стоимости квартиры невысокий и составляет, как правило, от 15%. Сроки услуги до тридцати лет. Максимальная сумма при этом для клиентов не ограничивается.

    Молодые семьи имеют право взять в финансовом учреждении ипотеку на таких же условиях, но уже по сниженным ставкам, а именно от 12,5 до 13%, к тому же без надобности подтверждения дохода.

    Стоит отметить, что Сбербанком проявляется забота о молодежи, ровно, как и о старшем поколении: он является единственным финансовым учреждением в стране, которое не отказывает в ипотеке на недвижимость пенсионерам.

    «ВТБ 24»

    Для сравнения ипотечных ставок банков рассмотрим условия «ВТБ». Являются ли они выгодными?

    «Приобретение готового жилья» выступает незатейливым названием ипотечного продукта от рассматриваемого банка на условии 14%+1% клиентам без страхования.

    Преимуществом данного кредита является следующее: ставку не повышают при отказе в подтверждении доходов справкой по формату финансовой организации.

    Взять можно до девяноста миллионов рублей на сроки до тридцати лет, взнос составляет от двадцати процентов.

    Сравнение ипотечной ставки кредита всех банков важно провести заранее, чтобы не прогадать.

    «Газпромбанк»

    «Квартира на вторичном рынке» – именно так называют ипотеку данного финансового учреждения со ставкой от 13,70%, суммой до сорока пяти миллионов рублей, взносом от тридцати процентов, сроком до тридцати лет.

    Под залог имеющейся недвижимости в собственности этот банк дает до тридцати миллионов на пятнадцать лет по ставке от 15,70% без предоставления клиентами первоначального взноса.

    Сумма кредитного финансирования составит не больше семидесяти процентов оценочной залоговой стоимости.

    Где еще самые выгодные ипотечные ставки? Сравнение банков на этом не заканчивается. Однако клиенты отмечают, что вышеуказанные учреждения внушают больше доверия.

    «Банк Москвы»

    Услуга «Вторичное жилье» является продуктом этого банка со ставкой, равной тринадцати процентам. Ее предоставляют участникам программы под названием «Люди дела», речь идет о педагогических и медицинских работниках, силовиках и работающих в сфере государственного управления.

    Для всех остальных заемщиков предусмотрена услуга, составляющая 14%. Срок до тридцати лет, а максимальная сумма при этом не ограничена. В рамках ипотечного кредитования требуется взнос от 20%. Имеются две следующие интересные опции:

  • Осуществление оценки квартиры в качестве залога за счет банка.
  • Наличие возможности взять один кредит сразу на нескольких созаемщиков, при этом их максимальное количество составляет восемь человек.
  • Выводы

    Судя по имеющейся экономической ситуации в нашей стране, несмотря на внимание со стороны Правительства к всевозможным проблемам по обеспечению жильем граждан и наличию разных программ по улучшению условий проживания, самых низких ставок за время существования ипотеки и резко подешевевшей недвижимости, вовсе не стоит ждать увеличения строительства соответствующих продуктов.

    Выбирать в рамках строительства домов и квартир на сегодняшний день в крупных городах лучше всего ипотеку, которая сопровождается государственной поддержкой в новостройках. Стоит также обратить внимание на возведение индивидуального жилья (коттеджи с участками земли), которое осуществляется с помощью надежных банков, отличающихся высоким рейтингом.

    Такой подход непременно обеспечит человеку стабильность процентных ставок на весь период кредитования наряду с возможностью досрочного погашения финансового займа без каких-либо штрафных санкций. Не исключается и реструктуризация возможной задолженности на достаточно приемлемых условиях для обеих сторон договора по ипотеке.

    Надеемся, проведенное сравнение ипотечных ставок банков поможет вам не ошибиться с выбором.

    Процентные ставки банков по ипотеке

    Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

    Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

    Cписок всех банков, таблица:

    Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

    В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

    • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
    • общий срок кредитования;
    • размер процентной ставки.

    Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

    Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

    Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

    Предложения российских банков

    Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

    На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

    Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

    Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

    При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

    ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты от 6% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

    Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,69% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

    Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 6% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

    Читайте также:   Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector