База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

Перед обращением в кредитное учреждение для получения займа, желательно владеть информацией о собственной кредитной истории.

Эти сведения помогут оценить, на какую сумму можно рассчитывать, в какой банк стоит подавать документы, а куда идти бессмысленно, каков шанс одобрения заявки и насколько велика вероятность ее отклонения.

В статье рассказано о том, как проверить кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии и паспорту и исправить ее в случае необходимости.

Содержание:

Как формируется кредитная история и на что она влияет

Кредитная история — это особая база данных, в которой содержатся абсолютно все сведения о ранее выданных человеку кредитах и микрозаймах, о своевременности внесения платежей по ним, а также о всех поданных, но не одобренных заявках с указанием причины отказа. Получается, что в кредитной истории содержится вся информация о взаимоотношениях человека с кредитными организациями.

Финансовая репутация может быть положительной (если человек брал займы и своевременно гасил их), отрицательной (при просрочках и неуплате долгов) и нулевой (ранее кредиты не оформлялись). Формируется кредитная история за счет сбора и анализа информации со всех кредитных учреждений. Хранится она в единых базах, к которым имеют доступ все банки и микрофинансовые организации.

Влияет кредитная история на вынесение положительного ответа или отклонение заявки на получение займа. Чем хуже репутация человека, тем меньше вероятность взять новый кредит. Банки стремятся обезопасить себя, ведь никто не хочет связываться со злостными неплательщиками.

Как проверить кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй

Закон № 218-ФЗ от 30.12.2004 г. “О кредитных историях” гласит, что все россияне имеют право проверять свой кредитный статус раз в год бесплатно.

Перед тем, как проверить кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй, необходимо помнить, что в России зарегистрировано около 20 подобных организаций. Каждый банк передает сведения в одну или несколько из них.

На сайте ЦККИ можно узнать, в каком именно бюро осуществляется хранение вашей истории.

Таким образом, для проведения проверки кредитной истории, нужно сначала узнать, в каких бюро она хранится. Для этого осуществляется переход на сайт центробанка www.cbr.ru и выбирается нужная графа.

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

Выбираем вкладку “субъект” и нажимаем на нее.

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

Далее спрашивается, известен ли вам код субъекта кредитной истории. Если ответ отрицательный, то получить данные онлайн невозможно.

Чтобы узнать свой код, надо внимательно прочитать свой кредитный договор, либо обратиться за предоставлением этой информации в отделение банка, в котором был взят кредит.

У лиц с нулевой кредитной историей, персонального кода нет, а потому получить информацию о своей репутации через Центробанк невозможно.

Если код известен, переходим к заполнению формы запроса. Здесь вводятся персональные данные, а также электронный адрес, на который должен прийти отчет.

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

После отправки заявки на электронную почту приходит список БКИ, в которых находятся ваши данные. Сам рейтинг вы не увидите. Вы получите лишь перечень организаций, в которых хранятся ваши данные. Далее выбирается способ связи с каждым из кредитных бюро. Сделать запрос им можно:

  • По почте;
  • Придя лично в офис;
  • Направив телеграмму;
  • Через партнеров БКИ.

Формально процедура получения информации о кредитной истории ничего не стоит.

Но по факту перед тем, как проверить кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй, приходится оплатить услуги нотариуса, расходы на почтовое отправление или отправление телеграммы.

Единственный вариант, при котором возможно получить информацию о кредитной истории действительно бесплатно — личный визит в офис БКИ.

Как проверить кредитную историю онлайн по фамилии и паспорту

Из всех действующих на сегодняшний момент бюро кредитных историй, только три предоставляют информацию гражданам на своих сайтах. Проверить кредитную историю онлайн можно в следующих БКИ:

  • Aгeнтcтвo кpeдитнoй инфopмaции;

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

Чтобы воспользоваться интернет сервисами проверки кредитной истории на этих сайтах, нужно пройти простую регистрацию с подтверждением электронной почты и номера телефона. Ответ на заявку приходит в течение 3 дней.

Если ваша кредитная история хранится только в перечисленных выше бюро, то онлайн проверки кредитной истории в них будет достаточно. Если же список, полученный через сайт Центробанка, включает и другие БКИ, запрос нужно отправлять в каждый из них.

Это необходимо для получения полной информации, ведь банк, в котором вы собираетесь взять кредит, может сделать запрос абсолютно в любое бюро.

Среди способов, как проверить кредитную историю онлайн по фамилии и паспорту, можно отметить проверенные сервисы, такие как banki.ru и bki24.info. Здесь формируется заявка на получение кредитной истории, а результат приходит уже через 15 минут.

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

При этом отчет о кредитной истории будет выглядеть примерно так:

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

Сервис banki.ru абсолютно бесплатный, на bki24.info придется заплатить 399 рублей, что не превысит расходы на отправку запроса в БКИ почтой или телеграммой, кроме того существенно сэкономит силы и время.

Что делать, если кредитная история плохая

Получив отчет о своей кредитной истории и проанализировав его, не все остаются довольными его результатами.

Что делать, если кредитная история плохая? Прежде всего, нужно проверить ее на наличие ошибок.

Если вы не брали кредит, а он значится в отчете, либо вносили все платежи вовремя, а в рейтинге фигурируют просрочки, нужно обязательно сообщить об ошибке и исправить кредитную историю.

Для этого сначала в банк отправляется письмо с сообщением об ошибке с приложением подтверждающих документов. Это могут быть чеки об оплате, кредитные договора, справки о погашении кредита. Если ошибка допущена по вине банка, в течение 30 дней он даст ответ и исправит запись в кредитной истории.

Если банк откажется признавать свою вину, стоит написать письмо в бюро кредитных историй. Они сами сделают запрос в банк, который обязан предоставить все сведения по их требованию. После этого БКИ отправляет заемщику ответ от кредитной организации, либо исправляя кредитную историю, либо аргументируя отказ.

Если кредитная история действительно плохая, взять кредит по-прежнему можно. Подробнее о том, как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, можно прочитать здесь.

Сведения о кредитной истории желательно ежегодно проверять каждому человеку. Это необходимо для своевременного выявления и исправления ошибок.

Существует два способа, как проверить кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии и паспорту: обратиться непосредственно в БКИ или воспользовавшись специальными онлайн-сервисами.

И в том, и в другом случае будет сформирован достоверный отчет о кредитном рейтинге, разница лишь в сроках и цене на сопутствующие услуги.

Способы бесплатной проверки своей кредитной истории в интернете — где искать, регистрация и код субъекта

Будет одобрен кредит или нет, зависит от того, как выполнял свои обязательства заемщик. Испорченные данные кредитной истории часто является причиной того, что банковские организации отказывают в кредитовании. Корректность отображаемых сведений можно проверить самостоятельно. Рассмотрим, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, разобрав все способы получить отчет.

Что такое кредитная история

Это данные по всем договорам клиента, которые были оформлены в любом банке Российской Федерации. Хранится информация 15 лет. Банковские организации обязаны предоставлять данные о заемщике и о ходе выплат по договорам для БКИ (Бюро кредитных историй). Документы содержат сведения по потребительским кредитам, банковским картам, ипотеки и автокредитовании.

Для чего нужна

Данные могут быть использованы банками при принятии решения о выдаче кредита. При оформлении договора финансовые учреждения применяют внутренние программы, где отображается возможность кредитования. При условии, что сумма кредита небольшая, банк может и не обращаться к каталогу кредитных историй, сразу предоставив положительный ответ.

Заявки на кредит со значительным финансированием для банковской организации обязательно проходят через проверку данных о погашении задолженности потенциального заемщика.

Степень риска компании оценивают самостоятельно, исходя из того, как человек распоряжается денежными средствами, погашая свои кредиты.

Важен не только текущий доход заемщика, но и история клиента по действующим или закрытым договорам.

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

Какие данные содержит

Структуру можно поделить на три части, первая из которых содержит личные данные заемщика. Здесь отображаются сведения по паспортным данным, прописке, проживанию, месте работы, информация об ИНН или номере СНИЛС. Следующая часть включает данные по кредитованию, где расположены главные сведения о ходе выполнения обязательств:

  • сумма кредита и срок его закрытия;
  • операции по частично-досрочному или полному погашению;
  • допущенная просроченная задолженность;
  • исковые обращения в суд;
  • судебные решения;
  • изменения и дополнительные соглашения при выполнении обязательств по договору.

Третья часть информации в кредитной истории не предоставляется в общем доступе. Запрос на получение таких сведений может сделать либо сам клиент, либо представители прокуратуры или суда. Здесь отображаются данные о кредиторах. Любую из этих частей можно запросить самостоятельно, зная, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно через компьютер.

Где хранятся кредитные истории

Все данные располагаются в БКИ. Это коммерческие организации, которые выполняют функции сохранности и предоставления информации. Регулируется работа организаций при помощи центрального каталога, принадлежащего Центробанку, который может ликвидировать или регистрировать ответственные компании по своему усмотрению.

Клиент может проверить свои выплаты через интернет бесплатно один раз в год, обратившись в бюро, где расположены сведения. Затем компании могут взимать комиссию за свои услуги. Существуют 5 крупнейших БКИ, где размещено более 95% информации по кредитованию физических лиц. Узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн можно в одной из следующих компаний:

  • НБКИ (Национальное бюро Кредитных Историй);
  • Эквифакс Кредит Сервисиз;
  • Объединенное Кредитное бюро;
  • Кредитное бюро Русский Стандарт.

Кроме этих крупных БКИ, зарегистрированы еще более 20 агентств кредитной информации, рейтинг которых ниже, чем у основных БКИ. Данные может хранить одна или нескольких компаний одновременно. Рекомендуется проверка кредитной истории по всем базам, бесплатно которую можно осуществить один раз в год.

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

Как проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно

Существует следующая последовательность действий для заказа кредитного отчета. Не прибегая к средствам интернета, можно обратиться в офис банка, который вас кредитовал.

Написать заявление на выдачу соответствующей справки. При себе необходимо будет иметь паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.

Часто получить сведения можно только при обращении непосредственно в офис банковской организации.

Можно совершить эту операцию, не выходя из дома. Далее расскажем, как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно:

  • Через официальный сайт БКИ. Необходимо будет пройти регистрацию личного кабинета, зарегистрироваться на сайте. Способ актуален, если вам известно, в каком БКИ расположены сведения.
  • Просмотреть по коду субъекта кредитной истории на сайте ЦБ (Центрального Банка). Его выдают при оформлении первого кредита. Запросить код субъекта кредитной истории можно, обратившись в банк, который вас кредитовал, или сделать запрос в БКИ.
  • Сервис акрин. Это система, которая сотрудничает с БКИ. Необходимо будет зарегистрироваться на их сайте. Это дочернее бюро НБКИ. Услуги будут платными, но есть возможность оформить скидки. Выписка из базы НБКИ стоит 60 рублей. Для предоставления информации необходимо знать код субъекта кредитной истории.

На сайте национального бюро кредитных историй

Способов заказать отчет представлено несколько, которые описаны на официальном портале НБКИ. Можно скачать бланк заявления из раздела «услуги для заемщиков». Заполнить его и заверить у нотариуса.

Отправить письмо на юридический адрес Национального бюро (Москва, Скатертный переулок, д. 20, к. 1). Первый заказ справки будет бесплатным, затем — 450 рублей.

НБКИ пришлет письмо на адрес отправителя, потребуется 3 рабочих дня, плюс доставка почтой.

Отправить заверенную телеграмму через отделение Почты России. В ней указываются персональные данные клиента (ФИО, дата и место рождения, адрес регистрации, серия и номер паспорта, кем и когда был выдан). Сотрудник компании ставит печать, подтверждая идентификацию клиента. Ответ поступит в виде письма на указанный адрес.

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

Equifax — кредитная история онлайн

Негативная информация по погашению кредитов может быть причиной отказов банков в кредитовании.

Способ проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно, это обратиться на сайт этой компании. Необходимо нажать кнопку «регистрация» и заполнить анкету.

После чего поступит запрос на подтверждение регистрации. На сайте можно сформировать свой пароль и логин и пользоваться услугами БКИ.

Проверка кредитной истории на сайте ЦБ РФ по номеру КИ

Через Центральный Банк можно запросить, только где находится сведения по кредитам. ЦБ предоставит ответ о том бюро, в которое необходимо обратиться, и через которое нужно сделать запрос. Для выполнения этой операции понадобится знать свой код субъекта. Получить КИ сразу через ЦККИ нет возможности. Центральный Банк не предоставит сведения о погашении напрямую клиенту.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно. Проверка КИ по фамилии без паспорта

Проведение такой операции, как через бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии свою репутацию, предоставит пользователям возможность максимально быстро узнать все необходимые сведения относительно ранее проведенных выплат по оформленным кредитам и займам.

Если правильно провести подобную операцию, можно максимально быстро и просто выявить разные ошибки. Разрешается получить сведения относительно того, какие у пользователя есть шансы на получение новой ссуды.

В данной статье можно найти ответы на вопросы, как изучить свою репутацию, как это сделать быстро и совершенно бесплатно.

Как формируется и на что она влияет?

Сведения по ранее оформленным займам – это особое досье заемщика, где отмечены необходимые данные из таких организаций, как МФО, банков и разных телефонных компаний, основная деятельность которых основана на финансовом обслуживании клиентов. Даже если человек не оформлял ссуду, особая репутация все равно есть, просто является нулевой.

От общего содержания данной информации прямо зависит, будет или нет выдан на руки новый заем. Получив доступ к подобным сведениям, можно получить сведения из таких блоков, как:

  • Название бюро;
  • Персональные сведения о заемщике – паспорт, ФИО, специальные идентификационные сведения о налогоплательщике;
  • Информация относительно того, сколько ранее ссуд было выдано, сколько раз запросы на кредиты были поданы;
  • Есть данные, как человек погашал займы, были ли просрочки;
  • Есть вынесенные решения финансовых учреждений по отправленным запросам;
  • В специальном разделе присутствуют особые отметки по запросам на кредитную историю.
Читайте также:   Где можно взять микрозайм с 19 лет: список мфо и отзывы заемщиков

Необходимо знать, что информация закреплена за каждым человеком, имеющим паспорт и официальный вид на жительство.

База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

Как узнать с кем сотрудничает тот или иной банк в плане проверки КИ?

Получить ответ на данный вопрос можно только непосредственно в самом банковском учреждении. Все без исключения сведения, связанные с займами, хранятся в крупных БКИ:

  • НБКИ – российское национальное бюро КИ;
  • ОКБ – официальное объединенное бюро по кредитованию;
  • «Русский стандарт»;
  • Специальная организация Эквифакс или международный Equifax Credit Services.
  • Чтобы понять, где хранится необходимая информация и как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, важно просто знать официальный код субъекта изучения КИ. Его формируют в процессе самого первого договора на полученную ссуду.

    Пользователь должен отправить соответствующий запрос в специальный каталог подобных запросов или через портал ЦБ РФ. Затем на указанный контакт придет положенный перечень бюро.

    Если подобного кода нет, потребуется обратиться в сервис сверки – My Credit Status, БКИ Онлайн или МойРейтинг.

    Как по паспорту узнать кредитную историю и сколько это стоит?

    Для получения бесплатных сведений по гражданскому паспорту, необходимо посетить офис любого БКИ с документом и просто запросить специальное личное дело. Изучение информации официально доступно только самому владельцу. Сведения такого плана считаются конфиденциальными и не предоставляются третьим лицам.

    Каждый человек имеет право изучить данные бесплатно раз за год. За второй раз и все последующие придется платить. Необходимо знать, что право на единоразовое годичное ознакомление с репутацией по ссудам предоставляется на совершенно законном основании. Это право прописано в 8-ой статье закона No 218-ФЗ.

    Если бесплатная возможность была исчерпана, можно изучить информацию, заплатив определенную сумму. Сделать это разрешено на официальном портале, но в специальных онлайн-сервисах.

    Если есть готовность оплатить получение подобной информации, можно обратиться в банк, узнать доступна ли подобная услуга для пользователя, оплатить и получить сведения.

    Среди популярных банков, предоставляющих возможность проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, можно отметить:

    • Сбербанк – 580 руб;
    • Тинькофф – краткий отчет за 59 руб;
    • Евросеть – быстрый отчет за 990 руб.

    Во многих сторонних организациях довольно часто можно получить сведения бесплатно первый раз, а потом платить определенную сумму. Есть ресурсы, где на платной основе проводится первичная идентификация, а сами отчеты предоставляются бесплатно.

    База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

    Можно ли получить информацию бесплатно. Как это сделать пошагово?

    После того как стало ясно, где хранится КИ, можно делать запрос в указанную организацию. Нужно выполнить несложные манипуляции:

  • Осуществляется переход по ссылке с запросом на получение необходимых сведений по паспорту.
  • Выбирается категория, где прописано слово Субъект.
  • Заполняются необходимые персональные сведения. Речь идет о такой информации, как ФИО, паспортные сведения, официальный код субъекта, электронная почта.
  • Отправляется заявление на изучение информации общей базой.
  • Ожидание ответа о своей кредитной истории.
  • Если у пользователя, отправившего запрос, присутствует хоть какая-то КИ, если она не нулевая, на указанную почту придет ответ, где будут содержаться необходимые записи.

    В некоторых случаях приходит уведомление относительно того, что запрашиваемые сведения не найдены. Это является свидетельством, что ни в одном из официальных бюро нет соответствующей информации.

    Здесь нельзя посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии.

    Что делать если ваша КИ плохая?

    Если по результатам полученного без паспорта отчета становится понятно, что с КИ есть определенные проблемы и репутация по полученным займам является не очень примерной, стоит предпринять определенные меры. Вот несколько вариантов действий, как улучшить сложившуюся ситуацию:

    • Максимально своевременно оплачивать актуальные в последний период счета. Если финансовая организация поймет, что на протяжении последних лет не было никаких просрочек, заявителю вполне можно доверить очередной заем.
    • Есть возможность договориться с учреждением, где была зафиксирована просрочка, реструктуризировать задолженность.
    • При возникновении определенных сложностей стоит просто обратиться в банк и попытаться пояснить сложившуюся ситуацию. Например, человек мог долгое время болеть или потерял работу. Если получится предоставить документы, доказывающие данный фактор, можно эффективно исправить положение.
    • Взятие и своевременная отдача микрокредита. Вариант является оптимальным решением. Понятно, что никакой банк не выдаст человеку запрашиваемую сумму, но сегодня существует достаточно много разных микрофинансовых организаций. Они предоставляют займы на более лояльных условиях – по паспортным данным, компенсируя их завышенными процентами по кредиту. Если взять подобную ссуду, четко и своевременно погасить ее, можно существенно улучшить свою КИ.

    База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

    Все перечисленные выше методики отличаются относительной простотой. Главное проявить определенную настойчивость и через определенное время можно оформлять ссуды и разные займы в интернете.

    Подводя итоги

    Моя КИ, отраженное в бюро кредитных историй в 2019 году, как определенные информационные данные, имеет достаточно большое значение для современного человека.

    При наличии определенных недочетов и просрочек, банки могут отказывать в предоставлении последующих займов.

    Потому важно интересоваться записями в бюро КИ, знать, как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии и при наличии отрицательных факторов своевременно предпринимать меры.

    Получаем бесплатный отчет по кредитной истории в интернете!

    Продукты финансовых организаций в нашей стране пользуются широким спросом. Многие люди обращаются за заемными средствами неоднократно.

    Самостоятельный контроль и анализ кредитоспособности потенциального клиента требует постоянное наличие кредитного отчета.

    Популярными вопросами в этой области являются: как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно и как проверить кредитную историю по фамилии?

    Узнать актуальный перечень БКИ

    Предоставление сведений осуществляется при обращении с заявкой в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

    В России функционируют около 17 бюро. Полный список находится на официальном сайте ЦБ РФ.

    Точное место нахождения данных по долговым обязательствам заемщика в определенных БКИ расписано в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Чтобы проверить перечень бюро, оперирующих нужной информацией, нужно отправить заявку на официальном сайте каталога.

    Удаленно отправить запрос с помощью Интернета возможно только при наличии индивидуального кода субъекта. Данный код присваивается заемщику на этапе оформления отношений с банком.

    В случае утери кода субъекта для его восстановления гражданину следует обратиться в свой банк – кредитор или в ближайшее БКИ.

    Проверить свою кредитную историю бесплатно

    Установленные положения Федерального Закона № 2018 – ФЗ «О кредитных историях» дают право заемщикам единожды в год запросить отчет совершенно бесплатно. Любое из действующих бюро обязано предоставлять такую услугу.

    При получении отказа рекомендуется подать жалобу в соответствующую Федеральную службу.

    Как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно

    База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

    Для получения отчета через услуги БКИ возможен выбор любого из вариантов:

    •  проверить лично в офисе с предъявлением паспорта;
    • отправить запрос по «Телеграмме»;
    • оправить заявку в письме на почте;
    •  обратиться к партнерам бюро лично или с помощью онлайн сервисов.

    В первых трех вариантах для отправки заявки нужно потратить время и отправиться в офис или в почтовое отделение. Возможность отправить запрос через Интернет есть только при выборе услуг партнеров БКИ, но при этом за предоставление данных будет взиматься оплата.

    Нельзя назвать получение отчета через телеграмму или письмо бесплатным, поскольку необходимо будет оплатить услуги почты. Фактически бесплатным является только один способ проверить отчет лично.

    Бюро указывают необходимую подробную информацию по всем способам проверки данных, хранящихся у них, на официальных сайтах.

    Доступные способы бесплатной проверки

    На веб-ресурсе «НБКИ» можно узнать, как физическому лицу проверить КИ самостоятельно. Предлагаются стандартные способы: обращение в офис, письмо, услуги партнёров и телеграмма. Один запрос в год делается бесплатно, все последующие стоят по 450 рублей. Через интернет проверить тут КИ не получится, сервиса для физ. лиц не существует.

    Проверить информацию можно в «Эквифакс», и бесплатно возможно сделать это через интернет онлайн. Надо пройти регистрацию на сайте, идентифицироваться, авторизоваться и создать заявку.

    Повторное обращение обойдётся в 395 рублей. В «Эквифакс» можно обратиться и стандартными путями, рассмотренными выше. Идентификация проходится единожды и влечёт некоторые расходы.

    По ссылке можно подробно узнать, как заказать бесплатный отчет в Эквифаксе онлайн.

    Возможность проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно оказалась мифом. Бесплатная проверка требует траты денег или времени.

    Проверить кредитную историю по фамилии

    Популярным способом современных граждан проверить отчет через интернет является обращение за данной услугой в сервисы – партнеры БКИ. Одним из надежных порталов выступает ↪ БКИ24.инфо.

    База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

    Заявка на получение данных оформляется в онлайн режиме через интернет. Форма запроса требует указать только фамилию клиента и паспортные данные. Рейтинг и отчет формируются в течение 15 минут с подробным анализом состояния платежеспособности клиента.

    Отчет содержит информацию по долговым обязательствам и рассчитанные показатели:

    • количества обязательств;
    • сумм переплат;
    • кредитной нагрузки;
    • баллов надежности к заемщику по рейтинговой шкале.

    Сервис через интернет проводит подробный мониторинг данных и указывает на слабые места заемщика и предоставляет рекомендации по улучшению состояния отчета. Особенностью рейтинга, предоставляемого ↪ БКИ24.инфо, является интерпретация данных на понятном каждому клиенту языке. В данном случае не требуется глубоких знаний кредитной индустрии для четкого и ясного понимания картины.

    Преимущества обращения в онлайн сервис  БКИ24.инфо через интернет перекрывают символическую плату в размере 340 рублей.

    Регулярная проверка состояния кредитной истории гарантирует отсутствие нелепых ошибок банков, исключение мошеннических действий от Вашего имени.

    Бюро кредитных историй- проверить бесплатно по фамилии кредитный отчет!

    Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями.

    В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.

    Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

    Первый шаг. Получить информацию в ЦККИ по фамилии

    Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

    Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

    При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в этой статье.

    При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

    Второй шаг. Получение своего кредитного рейтинга

    Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

    База кредитных историй: как можно проверить свои данные бесплатно

  • обратиться в Бюро с личными документами;
  • отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
  • отправить запрос почтой в форме письма;
  • направить обращение к партнерам БКИ.
  • Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ. В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

    На всех официальных ресурсах БКИ содержится информация, какими способами заемщик сможет узнать данные о своей банковской репутации. Подробно узнать о способах проверки КИ можно в статье по ссылке.

    Как сделать заказ кредитной истории онлайн

    Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут. Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

  • Оставить запрос на сайте и оплатить его.
  • Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ.
  • Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.
  • Какая информация включается в кредитный отчет?

    В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

    ✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке». ✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:

    • указываются все полученные кредиты;
    • суммы и даты кредитования;
    • размер ежемесячных оплат;
    • сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
    • просрочки по выплате займа;
    • указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.

    ✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.

    ✒ Рассчитывается скоринговый балл и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.

    ✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

    Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

    В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их можно исправить.

    Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было.

    Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

    Как узнать свою кредитную историю — Блог Денег

    Банк отказал в кредите? Если причина отказа вам не ясна, проверьте свою кредитную историю. Рассказываем, как это сделать бесплатно

    Что такое кредитная история

    Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, МФО, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». От содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет.

    Кредитная история включает в себя обязательные блоки:

    • Название бюро;
    • Информация о заёмщике — ФИО, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика;
    • Сводка о том, сколько кредитов было одобрено, сколько раз подавалась заявка на кредит;
    • Информация о том, как клиент погашал кредиты, допускал ли просрочки;
    • Решения банков по кредитам;
    • Отметки о запросах кредитной истории.

    Такая история есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Все кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Реестр всех зарегистрированных бюро можно посмотреть на сайте ЦБ России.

    Как бесплатно посмотреть кредитную историю 

    Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно прийти в офис БКИ с паспортом и попросить показать ваше «кредитное дело». Попросить кого-то проверить вашу историю за вас не получится: БКИ не имеют права раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. 

    Два раза в год любой россиянин может получить информацию о своей кредитной истории бесплатно (один раз в бумажном виде и один  — в электронном). Часто сотрудники бюро «забывают» сообщить посетителю, что раз в год посмотреть кредитную историю он может бесплатно. Не забудьте напомнить сотруднику об этом праве. Оно описано в статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

    Читайте также:   Где взять микрозайм до зарплаты: список мфо и отзывы заемщиков

    Как определить, в каком БКИ хранится ваша история

    Чтобы определить, в каком именно БКИ на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать специальный код, который присваивает банк при выдаче кредита. Как правило, код указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему. Это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. 

    Введите код субъекта на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Так вы узнаете, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

      Но что если вы ещё не брали кредит и такого кода у вас нет? В таком случае вы можете прийти в любое БКИ и узнать, в каких бюро на вас заведено «кредитное досье».

    Через пятнадцать минут вы получите нужную информацию. За эту услугу придётся заплатить. 

    Что делать, если БКИ в другом городе 

    Офисы крупных бюро обычно находятся в Москве и Петербурге. Если в вашем городе нет представительства нужного бюро, к сожалению, совсем без затрат обойтись не получится — придётся приехать лично или заплатить нотариусу. Если вы не хотите или не можете приехать в БКИ лично, нужно отправить в БКИ запрос через нотариуса, который должен подтвердить вашу подпись.

    Как проверить кредитную историю быстро, но не бесплатно

    Некоторые компании предлагают узнать кредитную историю онлайн. И иногда готовы сделать это даже бесплатно — например, в рамках акции.

    В бюро кредитных историй Эквифакс первый кредитный отчёт вы можете получить бесплатно. Для этого нужно пройти идентификацию, которая в большинстве случаев платная.

    Если вы всё-таки готовы заплатить деньги за кредитный отчёт, то самый простой способ его получить — обратиться в банк. Для этого даже необязательно идти в отделение — крупные банки умеют делиться кредитной историей по запросу в приложении или на сайте онлайн-банка. Узнайте в службе поддержки вашего банка, доступна ли эта услуга для вас.

    Например, в Сбербанке такая услуга стоит 580 рублей, а в Тинькофф банке краткий отчёт о финансовой репутации можно оформить за 59 рублей.

    Ещё один вариант для тех, кто хочет быстро узнать кредитную историю — обратиться в салон связи «Евросеть». За услугу попросят 990 рублей.

    Если в кредитной истории ошибка

    Если вы обнаружили ошибку, обратитесь к её источнику — банку или МФО, передавшему некорректную информацию. К таким ошибкам, например, относятся просрочки платежей, которые вы не допускали. Если банк или МФО не отвечают на ваш запрос или отказываются исправлять информацию, нужно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. 

    Но если вы заметили, что в кредитной истории числится кредит, который вы не оформляли — нужно срочно подавать заявление в полицию. Возможно, ваш паспорт попал в руки мошенников, которые смогли оформить с его помощью кредит. 

    Если коротко: 

    • Бесплатно узнать свою кредитную историю можно один раз в год. Это закон;
    • Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Узнать, в каких — поможет код субъекта. Ищите его в тексте кредитного договора. Если потеряли код, восстановить его не получится. Новый код субъекта можно получить в любом БКИ или отделении банка. За это придётся заплатить;
    • Если вы знаете код субъекта, вы сможете узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные;
    • Введите этот код на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Если нужное бюро в другом городе — придётся приехать лично или заплатить нотариусу;
    • Получить кредитную историю можно и онлайн, но придётся заплатить. В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно. За последующие придётся платить;
    • Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней. Для этого обратитесь в банк или БКИ. Если вы увидели в отчёте кредит, который вы не оформляли — обращайтесь в полицию. 

    Как бесплатно получить свою кредитную историю?

    Эксперты советуют проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Во-первых, от её качества зависит одобрение кредитов в будущем и процентная ставка по ним. Если банк что-то напутал, то это может стать препятствием для получения нового кредита, когда он потребуется.

    Когда заёмщик подаёт заявку на кредит, банк направляет запрос в бюро кредитных историй. Это нужно, чтобы узнать, не допускал ли клиент просрочек по прошлым кредитам, а также оценить его текущую долговую нагрузку.

    Во-вторых, это позволяет отслеживать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на ваше имя кредит, а такое случается.

    Прежде, чем обращаться за КИ, нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Дело в том, что на сегодняшний день в России существует 21 БКИ.

    И банк мог направить её в любое из них или даже сразу в несколько.

    А если уж встал вопрос о проверке своей истории, то проверять информацию надо во всех бюро (она может разниться, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ).

    Как заёмщику узнать, где хранится его КИ?

    Узнать, в каких бюро собрана информация по заёмщику можно только через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заёмщик знает свой код субъекта кредитной истории, то он может это сделать онлайн на сайте Банка России.

    Код субъекта кредитной истории – это набор буквенных и цифровых символов, придуманных заёмщиком в момент оформления кредита. Он служит PIN-кодом для онлайн-доступа к базе ЦККИ.

    Если код не был сформирован или заёмщик забыл его – то получить нужные сведения через интернет уже не получится.

    Придётся лично идти с паспортом в банк, любое бюро кредитных историй, почтовое отделение, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или к нотариусу и уже через них направлять запрос в ЦБ.ЦБ не предоставляет заёмщикам саму кредитную историю, он только сообщает список БКИ, в которых она хранится.

    Кстати, при обращении в банк или бюро кредитных историй заёмщик может создать новый код субъекта кредитной истории для своих будущих запросов. Но эту услугу учреждения могут предоставлять как на бесплатной, так и на платной основе.

    Какие способы получения КИ существуют?

    Раз в год заёмщик имеет право получить свою кредитную историю бесплатно. Сразу возникает вопрос, а если информация хранится в нескольких бюро? «Каждое бюро предоставит один кредитный отчёт бесплатно», – прокомментировали Сравни.ру в БКИ «Эквифакс».

    Получить в каждом бюро свой отчёт можно несколькими путями:

    • отправить запрос по почте, но заявление должно быть заверено нотариусом;
    • отправить запрос телеграммой;
    • через онлайн-сервисы партнёров бюро;
    • обратиться в офис организации, которая сотрудничает с бюро (их список можно узнать на сайте бюро);
    • лично обратиться в офис БКИ с паспортом.

    Почему так сложно получить свою кредитную историю бесплатно?

    Как отмечают в «Эквифаксе», текущие способы получения кредитного отчёта, действительно, выступают заградительным барьером, особенно для граждан, живущих не в Москве и Московской области.

    «У нас были обращения граждан, которые считали также и транспортные расходы на поездки в бюро, – рассказывают в бюро. – Даже при желании, объехать все БКИ нереально, т.к. многие из них находятся в разных городах.

    Крупнейшие БКИ сосредоточены в Москве, и для регионов способ подачи заявления в БКИ также труднодоступен».

    Но с точки зрения безопасности сложность получения КИ оправдана.

    Как поясняют эксперты, информация из кредитной истории должна быть доступна только её субъекту, поэтому при запросе кредитного отчёта требуется идентификация субъекта кредитной истории.

     «В противном случае, к информации субъекта кредитной истории мог бы иметь доступ любой желающий: супруг/супруга, сват, брат, родители, мошенники – все у кого есть персональные данные субъекта кредитной истории», – подчёркивают в БКИ.

    Получение кредитной истории на практике

    Шаг 1. Выясняем, в каких бюро хранится кредитный отчёт. У меня не было кода субъекта кредитной истории.

    Поэтому первым делом я позвонила в банк, который выпустил мою кредитную карту (единственный кредитный продукт, который когда-либо я оформляла), где мне сообщили, что такой запрос в ЦККИ, а также создание кода будет стоить 350 рублей.

    Так как передо мной стояла цель – узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно, пришлось идти искать другой банк для направления запроса.

    Первым делом я решила зайти в Промсвязьбанк – выбор пал на него только потому, что он был ближе всех от меня – его офис находится на территории бизнес-центра, где я и работаю. И мне сразу повезло – направить запрос можно было бесплатно. Единственное, пришлось подождать около 15 минут пока сотрудник отделения нашёл саму форму заявления – за этой услугой к ним обращаются крайне редко.

    Сотрудник банка снял копию с моего паспорта и попросил заполнить бланк, который сочетал в себе и сам запрос в ЦККИ и заявление о создании кода субъекта кредитной истории (помимо данных паспорта потребовалось ещё указать СНИЛС и ИНН).

    В следующий раз, когда я захочу получить информацию из ЦККИ, мне будет проще это сделать, так теперь у меня есть код субъекта кредитной истории, главное его не забыть.

    Банк принял мою заявку примерно в 15:00, на следующий день в это же время (то есть прошло не больше суток) мне позвонили из банка и попросили прийти за ответом (произошла небольшая заминка – ответ должен был быть направлен на электронную почту, которую я указала в заявлении, но почему то он поступил в офис банка, идти близко – так что это не так уж и страшно).

    Из ответа на свой запрос я узнала, что мой банк направляет сведения о моём кредитном «самочувствии» в три бюро кредитных историй – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединённое кредитное бюро (ОКБ).

    В принципе информацию о бюро можно было попробовать узнать и в своём банке. Но, во-первых, банк может, но не обязан сообщать информацию об этом.

    А, во-вторых, если цель проверки КИ – узнать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на вас кредит, то этот способ не подойдёт, злоумышленник мог получить заёмные деньги и в другой кредитной организации.

    Так что лучше всего – это всё же получить официальный ответ из ЦККИ.

    Шаг 2. Заходим на сайт БКИ. И ещё раз изучаем информацию об услугах для частных клиентов.

    Адрес сайта БКИ можно найти в интернете или же посмотреть в Государственном реестре бюро кредитных историй на сайте ЦБ.

    На сайте должны быть подробно описаны все способы получения КИ. Возможно, в этом перечне будет и другой бесплатный вариант, кроме личного визита. В моём случае этим порадовал «Эквифакс». У него есть специальный онлайн-сервис, но чтобы воспользоваться им, нужно опять же идентифицироваться. Процесс не самый простой, но экономит время на дороге.

    Как бесплатно получить отчёт через онлайн-сервис «Эквифакса»?

    Чтобы получить доступ к своей КИ онлайн, мне потребовалось зарегистрироваться на ресурсе «Кредитная история онлайн». Для этого я указала ФИО, паспортные данные и электронную почту. Далее – процесс моей идентификации. Пройти её можно было 4 способами:

  • отправить телеграмму (опять же платно, поэтому такой вариант не рассматривала);
  • лично прийти в офис бюро (но тогда можно лично сразу и получить отчёт, поэтому такой вариант тоже не рассматривала);
  • подтвердить личность в офисе платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей, поэтому и этот вариант не рассматривала);
  • использовать бесплатный сервис eID (он формирует для заёмщика вопросы, основанные на его кредитной истории).
  • Единственным подходящим для меня вариантом оказался eID. Выбрала его и сервис сформировал пять вопросов. В их числе:

    • какое из предложенных значений ближе всего к кредитному лимиту, одобренному по вашей карте?
    • какой диапазон больше соответствует вашей текущей задолженности по карте?
    • какая дата ближе всего к дате полного погашения автокредита в банке N (вопрос с подвохом, так как никакого автокредита в банке N не было)?

    К каждому вопросу прилагалось несколько вариантов ответа, но не один из них не указывал на точные цифры – только примерный диапазон. У пользователя есть только три попытки, чтобы правильно ответить на все вопросы. Если не пройти тест успешно, придётся лично ехать в офис.

    У меня получилось как раз на третий раз (дело в том, что банк отправляет в бюро информацию не моментально, а с некоторой задержкой, поэтому если сегодня задолженность по карте, например, 10 тыс. рублей, а несколько недель назад она была 15 тыс. рублей, то в ответах надо выбирать диапазон ближе к 15 тыс.

    рублей, на таких «оплошностях» я и погорела).

    Время для ответов ограничено 10 минутами. После удачной попытки потребовалось распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать его и сделать скан, а также направить скан-копию паспорта (в личном кабинете есть возможность прикреплять файлы).

    Далее сервис сообщил о необходимости проверки, которая может занять несколько дней. Но на самом деле, доступ к заказу своего первого бесплатного кредитного отчёта я получила спустя час.Отчёт пришёл на электронную почту в виде ссылки на PDF-файл.

    Шаг 3. Если других способов бесплатного получения отчёта всё же нет, то ищем на сайте БКИ контакты и график приёма граждан.Центральный офис БКИ и офис, где физлицо может получить кредитную историю – это не всегда одно и то же место. Так, что надо быть внимательными.

    Например, главный офис НБКИ находится в центре Москвы – ул. Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3, а офис приёма заёмщиков находится уже у метро Владыкино по адресу: Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, подъезд 1.

    Шаг 4. Идём в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт. Дорога от работы до офиса НБКИ у меня заняла около часа. Сам процесс получения – менее пяти минут. Достаточно было показать паспорт и заполнить заявление. Пока я заполняла нужные графы в бланке, сотрудник бюро нашёл меня в базе и распечатал кредитный отчёт.

    Вот собственно и всё. Осталось посетить следующее бюро по этой же схеме. В ОКБ кредитную историю абсолютно бесплатно можно получить по адресу: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.

    В общей сложности процесс получения списка всех бюро, где хранится моя кредитная история, и сами запросы в них заняли три дня.

    Интересно, что если бы я выбрала более удобные способы получения КИ, то длительность процесса всё равно бы не сократилась.

    При личном обращении в БКИ отчёт предоставляется заёмщику сразу, а если через другие каналы – то в течение трёх дней. Весь вопрос в удобстве и наличии времени на дорогу.

    Получив свой кредитный отчёт необходимо внимательно изучить его – не закралась ли какая-нибудь ошибка, опечатка или лишний кредит. В случае обнаружения ошибки можно на месте проконсультироваться с сотрудником БКИ о способах исправления неверной информации.

    Существуют два варианта: написать заявление в бюро, тогда БКИ свяжется с источником неправильных сведений и попросит перепроверить их, или же заёмщик может напрямую обратиться в банк или МФО, которое направило ошибочную информацию. Если ошибка подтвердится – то историю исправят.

    Скорее всего, к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие неточность, например, квитанции об оплате кредита в срок. Поэтому очень важно хранить такие бумаги. 

    Валентина Фомина

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector