Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Каждый заем банковского клиента автоматически формирует его собственную кредитную историю, которая впоследствии может серьезно повлиять на решение банковского учреждения о выдаче нового кредита.

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Каждый день сведения по кредитованию сотен тысяч людей отправляются из банков в бюро, а точнее, в хранилище. Впоследствии оттуда сами же банки берут данные по заемщику.

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Нередко возникают ситуации, когда человек находит свою кредитную историю в специальном бюро, открывает ее и обнаруживает неверные данные.

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Испорченная кредитная история является одной из основных причин отказа в выдаче нового займа большинством кредитно-финансовых учреждений. Решить данную проблему можно с новой технологией от «Совкомбанка».

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Рейтинг заемщика позволяет определить степень его кредитоспособности и перспективу продуктивного сотрудничества с ним банковского или иного финансового учреждения.

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Кредитная история содержит полный перечень всех займов и их состояние в данное время. Ее можно получить несколькими способами.

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Кредитование является взаимовыгодной услугой, которая позволяет банкам получать прибыль, а заемщикам — привлекать требуемые финансы без необходимости предварительного накопления личных средств.

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Национальное бюро кредитных историй основано в начале весны 2005 года по инициативе АРБ (ассоциации банков РФ). НБКИ на данный момент является крупнейшим учреждением такого типа в Российской Федерации.

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Кредитная история доступна для получения гражданами РФ как в платном, так и в бесплатном вариантах. Бесплатная возможность предоставляется только единожды в год.

Содержание:

Как можно проверить свою кредитную историю онлайн бесплатно

Хотите узнать, каким образом можно совершенно бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн? Мы дадим вам инструкцию о том, как можно узнать КИ клиента по фамилии во всех банках без регистрации.

Кредитная история сегодня играет более важную роль для большинства людей, чем это было раньше. Если у вас были некоторые недочеты в соблюдении платежной дисциплины, то они, как правило, приводят к отказам банковских учреждений от предоставления вам новых ссуд.

А это в свою очередь портит жизнь людям, которые планируют приобрести машину, квартиру или просто купить пылесос. Именно поэтому важно на любом этапе периодически интересоваться записями о вас в общероссийском Бюро Кредитных Историй (далее по тексту — БКИ).

Кредитная история: процесс формирования

История ваших платежей по существующим или уже погашенным кредитам – это своего рода хронология событий взаимоотношений на добросовестном или нет уровне с банковской организацией. Такой поворот событий появляется сразу, как только вы подали заявку на получение любого вида займа.

Стоит учитывать и тот факт, что если вы согласовали ссуду, но при этом не получили её по своим каким-то причинам, это не идет вам на руку, так как сразу видно, что вы потратили время и деньги кредитной организации, но при этом отказались её получать.

Что касается текущего положения дел – обслуживание кредита, то информация о вас попадает в БКИ каждую неделю. При этом она формируется следующим образом:

  • вы подали заявку;
  • согласовали кредит;
  • получили заём;
  • оплачиваете его вовремя;
  • допустили просрочку и т.д.

Все ваши «телодвижения» попадают на цифровой носитель в БКИ. Следовательно, каждому клиенту банка следует быть осторожным и пытаться всеми силами сохранить лицо.

Куда банки передают информацию о заемщиках?

Часто наши читатели ошибочно полагают, что банковские организации работают сразу со всеми БКИ нашей страны. Однако, дело обстоит совершенно иначе. Дело в том, что сотрудничество с бюро — это платная услуга, а значит, что чем больше у тебя компаний, с которыми ты работаешь тем больше приходится платить.

Именно по этой причине банки, чаще всего, работают только с 1-3 БКИ. Туда они отсылают информацию о своих действующих клиентах, и там же запрашивают данные о тех людях, которые приходят к ним впервые.

В Сети есть информация о том, кто с кем сотрудничает, рекомендуем вам изучить эту таблицу. Она поможет вам сориентироваться в том, где может храниться ваше досье.

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Проверка кредитной истории онлайн бесплатно

Узнать свою КИ можно разными способами — бесплатно и за небольшую плату (в пределах 1000 рублей). Все возможности есть на фото ниже:

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Обычно процедура позволяет вам бесплатно один раз в год обратиться в БКИ и потребовать выписку по вашему досье, подробная инструкция дана здесь. Если вы желаете следить за записями регулярно, то такой запрос вам выйдет от 300 до 1000 рублей за одно обращение.

Кстати, узнать свою КИ за небольшую символическую плату вы можете прямо сейчас перейдя по этой ссылке. Процедура займет не более 5 минут.

Не выходя из дома также можно поинтересоваться, как у вас обстоят дела, но при этом нужно знать специальный код субъекта, который должен быть указан в вашем кредитном договоре. Данная информация позволяет узнать, где ваши данные хранятся, т.е. какое Бюро отвечает за сохранность вашей папки. И если ранее за этим приходилось лично обращаться в БКИ, то теперь процедура несколько упростилась.

Достаточно оформить специальный запрос в онлайн-режиме, указать персональные данные (ФИО, дату рождения, регион), а также форму получения ответа: на почтовый адрес или на номер факса. Обычно на всё про всё выделяют до семи суток с момента подачи вами соответствующего запроса.

Пошаговая инструкция получения данных из КИ

Если вы знаете, где хранятся ваши данные, то просто зайдите на сайт нужного вам БКИ и оформите заявку. Но так как в России более тридцати подобных организаций, то информация может быть в одном или нескольких заведениях.

Заемщик не всегда знает, в какой именно организации содержатся данные о его репутации. Для того чтобы узнать то количество Бюро, где есть записи о вас, нужно обратиться на сайт Центробанка России по адресу http://ckki.www.cbr.ru.

Упрощенно процедура выглядит следующим образом:

Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

Как узнать, где хранится ваша кредитная история?

  • Заходите на сайт ЦБ РФ в раздел «Кредитные истории» по ссылке cbr.ru/ckki,
  • Выбираете раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»,
  • Выбираете соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
  • Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение — я знаю свой код или нет. Если вы его не знаете, то бесплатно получить данные таким образом не получится, и вам придется обращаться к платным сервисам. Либо, если вы хотите получить новый код, то для этого нужно обратиться в представительство БКИ в вашем городе или в любую кредитную организацию,
  • Если код известен, поставьте там галочку. Затем укажите, кто делает ли запрос (заемщик – это физическое лицо), а также поставьте галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запрос,
  • После этого вам останется только заполнить пустые поля в онлайн-форме и отослать свои данные. Нужно помнить следующие правила — все слова пишутся русскими буквами, между серией и номером паспорта нет пробела, не ставить пробел более одного раза, даты указываются в форме ДД.ММ.ГГ.
  • Если все заполнено верно, то увидите запись «Спасибо, ваши данные отосланы в систему»
  • Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

    Как отправить запрос в конкретное БКИ

    После того, как вы выяснили, где находится данная о вас и вашем досье, вы делаете новый запрос уже в конкретное бюро. Выполняете следующие манипуляции:

    1. Следуете по ссылке «Запрос на получение информации о БКИ»; 2. Выбираете категорию «Субъект»;

    3. Заполняете соответствующие поля персональных данных:

    • — ФИО; — данные паспорта (номер, серия, дата получения); — специальный код субъекта кредитной истории; — указываете свой электронный почтовый адрес (Email); — отправляете заявку на рассмотрение;
    • — ожидаете ответа.

    Если у вас есть какая-то кредитная история, то ответ от ЦККИ будет содержать перечень БКИ, которые имеют записи о вас, в противном случае ожидайте надпись, что «кредитная история не найдена». А это значит, что ни в одном из БКИ о вас данных нет.

  • Список БКИ, которые дают информацию онлайн
  • Немногие организации, которые хранят у себя кредитные истории граждан РФ, могут отправлять ответ в онлайн-режиме. К таким относят:
  • • Equifax
  • Вы получаете данные после регистрации в системе. Первый запрос для всех осуществляется на бесплатной основе.

    Помимо этого есть несколько приятных бонусов для зарегистрированных пользователей ресурса: защита от мошеннических действий, СМС-оповещение о внесении новых данных в ваше досье, варианты исправления любых ошибок, которые появились в вашей кредитной истории и последующая помощь в этом.

    • НБКИ

    Данная организация тесно работает с Агентством кредитной информации, так что на официальном сайте этой организации вы можете запросить всю необходимую вам информацию. Ресурс также требует прохождения дополнительной регистрации.

    • • Mycreditinfo
    • После регистрации вам будут доступны не только данные вашего досье, но и прочие «полезности»:
    • • оповещение на личный номер телефона; • тест-скоринг, которым пользуются банковские учреждения для оценки заёмщиков на получение кредита; • получение вашего специального кода субъекта, который вы запамятовали;
    • • бесплатная проверка залогового автомобиля, подробнее здесь.

    Проверка истории через сайт вашего банка

    Некоторые банки позволяют своим клиентам через их личный кабинет запросить информацию о соблюдении ими платежной дисциплины. Если такой ссылки вы не нашли, то имеет место позвонить в информационный центр и уточнить о наличии такой возможности, для Сбербанка телефон указан здесь.

    Как быстро узнать свою КИ?

    К сожалению, узнать о своем досье быстро и бесплатно не получится. Процесс отправки отчета из БКИ при помощи отправки заявки на сайте Центробанка — достаточно длительный процесс, который может занимать от нескольких дней до недели.

    Если вам срочно нужна выписка, то получить её можно будет только платно. Проще всего это сделать в любой банковской организации, которая есть в вашем городе — надо посетить отделение лично, с паспортом, и вам практически сразу же выдадут нужную информацию.

    Если вам нужно получить данные через Интернет, то для этого есть ряд онлайн-порталов, которые мы перечисли выше. Их преимущество в экономии времени клиента, вам не нужно никуда ходить, все данные придут вам на почту.

    Кроме того, некоторые компании предлагают услугу «подписки», т.е. вам будут приходить оповещения о том, что в вашем досье что-то изменилось, появились новые записи. Это очень удобно для тех, кто занимается улучшением кредитной истории при помощи МФО или прохождения специальной программы от Совкомбанка.

    Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

    Относительно недавно гражданам нашей страны стала доступна новая услуга — возможность запросить КИ через объединенный портал Госуслуги. При этом, вам не нужно ни за что платить, также не нужно узнавать свой код субъекта. Все, что вам понадобится — это данные для входа в ваш Личный кабинет и доступ к Сети.

    Пошаговая инструкция:

  • Заходите на сайт gosuslugi.ru,
  • Проходите авторизацию в Личном кабинете,
  • В услугах выбираете раздел «Налоги и финансы»,
  • Прокручиваете список до ссылки «Сведения о бюро кредитных услуг»,
  • Нажимаете на активную ссылку «Доступ для граждан..»,
  • Прочтите инструкцию и справа нажмите на кнопку «Получить услугу»,
  • Откроется новая страница, где автоматически заполнятся все нужные поля.  Вам нужно подтвердить операцию,
  • После того, как вы заполните и отправите заявку, через несколько дней в вашем Личном кабинете появится информация о тех БКИ, в которых хранится информация о вас. Там будет их название и контактная информация.

    Сам отчет из КИ можно получить в офисе бюро по паспорту, либо в любой из финансовых компаний через Интернет на официальном сайте. Уточним, что бесплатно запрашивать отчет о своем деле теперь можно 2 раза в год на бесплатной основе.

    Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

    Подобные действия позволяют, не выходя из дома, получить доступ к своей кредитной истории, а значит, вы не тратите свое личное время на поиск ваших данных.

    Быстрая проверка кредитной истории: напрямую в БКИ, бесплатно и онлайн!

    2018-03-26 559

    Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

    Мальвина Асенчук 2018-03-26

    Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

    Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

    Возможна ли проверка кредитной истории бесплатно онлайн? Это вполне реально. Есть другие способы узнать информацию, и вам будет полезно выяснить их.

    Читайте также:   Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Где проверять информацию

    Кредитные истории граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Сюда из банков, от частных кредиторов и из микрофинансовых организаций регулярно передаётся информация о заёмщиках.

    В список сведений входят особенности выполнения долговых обязательств (просрочки, регулярные платежи, даты заключения и закрытия договоров, оставшиеся платежи), источники формирования (организации, направляющие в БКИ сведения) и лица, запрашивавшие КИ.

    В России официально работает семнадцать включенных в реестр бюро. А так как финансовая организация обязуется сотрудничать хотя бы с одним БКИ, но вправе наладить связи с несколькими, то теоретически кредитная история может храниться где угодно.

    Бесплатно онлайн доступна проверка мест хранения. Список организаций можно узнать в Центральном каталоге кредитных историй, относящемся к структурным подразделениям Банка России.

    Запрос в ЦККИ отправляется с официального веб-сайта, принадлежащего Центробанку.

    Тут есть раздел под названием «Кредитные истории», в котором имеется соответствующая опция, предоставляющая возможность проверки сведений о бюро.

    Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

    На сайте www.cbr.ru вы заполняете форму, и в неё вписываются не только контактные и персональные сведения гражданина, но и код субъекта, если заявку оставляет непосредственно заёмщик.

    Это идентификатор, присваиваемый гражданам, обращающимся за кредитами. Получение или проверка кода субъекта осуществляется в банке или БКИ.

    А можно без кода отправить запрос в ЦККИ, но через посредников: финансовую организацию, нотариуса, бюро или почту (телеграммой).

    Как получить отчёт через интернет бесплатно

    Бесплатно онлайн получить кредитную историю возможно единственным способом – обратившись в «Эквифакс». Это первая организация, которая разработала доступный физическим лицам интернет-сервис, и сегодня она отличается от остальных тем, что первые отчёты выдаёт без взимания оплаты.

    Пошаговая инструкция по проверке:

  • Заходите в интернет, ищите сайт бюро – www.equifax.ru. Вы можете прописать в строке поиска браузера точный адрес или полное наименование организации.
  • Открыв главную страницу, вы заметите клавишу проверки и сможете кликнуть на неё.
  • После нажатия вы будете перенаправлены в онлайн-портал, с которого отправляются запросы. При необходимости изучите информацию о проверке кредитной истории, чтобы заказать её бесплатно онлайн.
  • Создайте персональный кабинет, чтобы зарегистрироваться. Нужно указать персональные, контактные и авторизационные данные.
  • Требуется единожды подтвердить личность. Варианты идентификации таковы: онлайн-сервис «eID», система платежей «Contact», расчётный именной счёт, визит в отделение БКИ, телеграмма.
  • Успешно пройдя первые шаги, вы получите открытый доступ к функционалу сервиса и сможете провести проверку кредитной истории.
  • Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

    Другие варианты онлайн-проверки

    Онлайн получить отчёт можно и иными способами. Проверенный и доступный всем – сервис ➥ «БКИ24.инфо», который относится к партнёрам «НБКИ». Проверка через него осуществляется в режиме онлайн, является простой и не требует многочисленных лишних действий.

    Чтобы получить ответ, оставьте заявку онлайн. Для этого на сайте заполняйте форму, которая включает всего несколько полей. Большое преимущество – отсутствие необходимости прохождения регистрации и идентификации. Для проверки требуются паспорт и ваши данные. После обработки онлайн-запроса сервис формирует и высылает на электронную почту отчёт с подробной кредитной историей.

    Проверку кредитной истории возможно провести онлайн, причём иногда бесплатно. И это несложно, ведь теперь вы знаете, как и куда обращаться.

    Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

    Другой бесплатный способ

    Бесплатно можно осуществить проверку кредитной истории в бюро напрямую.

    Если вы проживаете в городе нахождения главного офиса (в большинстве случаев это Москва), приходите сюда, взяв с собой удостоверяющий личность документ.

    Но помните, что граждане принимаются в будни в определённые часы, поэтому уточните график работы, когда будете выяснять адрес (найти информацию можно в интернете на сайте бюро). Сотрудник предложит написать заявление и предъявить паспорт.

    Право проверки кредитной истории законно закреплено за каждым гражданином страны, но получить отчёт бесплатно возможно раз в году. Это значит, что если с начала января вы уже заказывали КИ, то повторно узнать её до конца декабря сможете только за фиксированную плату, устанавливаемую бюро.

    Есть более удобные и доступные всем способы, но они влекут некоторые расходы. Рассмотрим варианты:

    • Отправка письма. В него вложите написанный вами лично запрос. Не забудьте подписать его и обязательно заверьте подпись у нотариуса. Письменное посланное по почте заявление рассматривается в течение нескольких рабочих дней, по прошествии которых высылается ответ на адрес, указанный вами.
    • Отправка телеграммы. Услуга доступна, если почтовое отделение оснащено соответствующим оборудованием – телеграфом. Оператору предъявите документы, чтобы он их заверил. Составьте заявление на проверку кредитной истории и отправляйте его.
    • Услуги партнёров. Воспользоваться ими бесплатно не получится, но зато вы сможете найти сотрудничающую с бюро компанию в своём городе и направить запрос из неё. И некоторые партнёры работают в режиме онлайн (к примеру, определённые банки-агенты).

    Видео: как узнать КИ

    Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

    или просрочек по кредиту

    Действующие кредиты

    платежи и выплаты по ним

    Причины

    по которым вам отказал банк

    Ваши шансы

    получить новый кредит

    Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

    В статье мы рассмотрим, что такое бюро кредитных историй и как через него получить бесплатный отчет. Узнаем, сколько БКИ хранится в базе данных на официальном сайте ЦБ и стоит ли заказывать проверку своей кредитной истории через банк. А также разберем, в каком БКИ можно получить отчет в режиме онлайн и какие данные он включает.

    Что такое бюро кредитных историй

    Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

    Банки и другие кредитные организации стараются минимизировать собственные риски, связанные с предоставлением займов и кредитов. С этой целью они проводят доскональный анализ потенциальных заемщиков. Но для правильной оценки все факторов им необходимо собрать о клиенте максимальное количество информации. Особенно кредитные организации интересуют сведения о своевременности выплаты долгов по раньше взятым кредитам.

    Кредитных организаций на рынке много. Только в Москве зарегистрировано более 300 банков, а по России их насчитывает больше 500, но ведь существуют и другие организации, занимающиеся кредитованием.

    С целью эффективного обмена данными об исполнении клиентами принятых на себя обязательств и создаются бюро кредитных историй (БКИ). Именно эти коммерческие фирмы занимаются сбором сведений, внесением данных в КИ и хранением кредитных историй частных лиц и организаций с должным уровнем безопасности.

    Эти компании оказывают и разнообразные сопутствующие услуги от предоставления отчета до разработки различных аналитических систем, связанных с защитой от мошенничества.

    Государство довольно строго регулирует деятельность БКИ. Оно старается защитить интересы физических и юридических лиц, выступающих заемщиками, и при этом дать возможность кредиторам максимально правильно и точно оценить свои риски. Для выполнения этих целей в России был принят даже отдельный Федеральный закон.

    Услуги БКИ

    Бюро охотно оказывают услуги как заемщикам, так и различным партнерам (банкам, страховым компаниям, МФО, крупным агентствам по трудоустройству и т. д.). Субъекты кредитной истории могут заказать в БКИ отчет по КИ, оспорить данные при обнаружении ошибки, узнать код субъекта КИ или получить сведения из ЦККИ.

    Список услуг, предоставляемых БКИ своим партнерам, значительно шире:

    • предоставление отчетов по КИ действующих и потенциальных заемщиков;
    • предоставление информации из ЦККИ;
    • хранение кредитной истории заемщиков, ее обработка;
    • доступ к различным скоринговым продуктам, а также системам защиты от мошенничества;
    • различные виды аналитических отчетов;
    • проверка паспортных данных клиента;
    • проверки автотранспортных средств на наличие обременения;
    • различные дополнительные услуги, включая разработку индивидуальных систем оценки потенциальных заемщиков на основе данных, имеющихся в бюро.

    Реестр бюро кредитных историй России

    БКИ — это частные коммерческие компании, но федеральное законодательство регулирует их деятельность довольно строго. Бюро может работать официально только после включения в специальный государственный реестр, ведением которого занимается ЦБ РФ. Он же занимается надзором за деятельностью этой категории организаций.

    Государственное регулирование деятельности БКИ позволяет обеспечить защиту прав и интересов заемщиков.

    Государственный реестр БКИ — это база данных, куда входят все действующие бюро кредитных историй. В госреестре БКИ РФ состоит на текущий момент 15 бюро, большинство из которых расположилось в Москве.

    В прошлые года количество подобных компаний в реестре доходило до 25. Некоторые БКИ прекратили свою деятельность.

     Но данные из ликвидированных организаций передаются другим крупным бюро, например, в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

    Найти единый перечень БКИ можно на официальном сайте ЦБ. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  • Зайти на сайт Центробанка.
  • Перейти в категорию материалов «Кредитные истории».
  • Щелкнуть на ссылку «Государственный реестр БКИ». 

    Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

  • На открывшейся странице можно скачать список действующих БКИ в виде файла Excel (reg_bki.xlsx), для чего нужно нажать на ссылку «Государственный реестр БКИ». Можно также просмотреть сразу список в режиме онлайн, перейдя по ссылке «Информация для посетителей о БКИ, внесенных в госреестр».
  • Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

    Как заказать выписку из бюро кредитных историй

    Заказать кредитную историю в бюро кредитных историй можно разными способами. Самый простой вариант получить ее — обратиться к одному из партнеров БКИ, которыми чаще всего выступают банки.

    Например, Сбербанк России предлагает возможность получить КИ через интернет-банкинг Сбербанк Онлайн.

    Но далеко не все кредитные учреждения оказывают услуги данного вида и/или сотрудничают с нужным бюро, да и за услугу придется заплатить от 300 до 1500 рублей.

    Лучше узнать всю информацию самостоятельно напрямую. Она будет более точной и обойдется дешевле, а иногда выписка будет и вовсе бесплатной.

    Рассмотрим порядок действий для получения выписки из БКИ:

  • Нужно узнать, где конкретно хранится КИ. Для этого потребуется справка из ЦККИ. Заказать и получить ее можно бесплатно на сайте Центрального Банка. Надо только ввести код субъекта кредитной истории и данные паспорта. Без этих сведений невозможно узнать, в каком БКИ хранится информация о вас. Если код субъекта КИ неизвестен, его следует установить заново, отправив заявление в ЦККИ по почте, не забыв предварительно заверить его.
  • После получения справки из ЦККИ можно заказать отчет. Лучше получать кредитную историю в нескольких бюро. В разных БКИ она может существенно различаться, т. к. одни банки передают данные в 3 — 4 бюро, а другие отправляют их только в одно.
  • Как получить отчет в бюро кредитных историй бесплатно

    Действующее законодательство позволяет любому человеку делать бесплатный запрос отчета в БКИ раз в год. В большинстве случаев его можно оформить, написав и заверив заявление у нотариуса, а затем отправив по почте. Еще одним способом получения бесплатного отчета будет личный визит в офис бюро с документом, удостоверяющим личность.

    А вот агенты БКИ не выдают кредитные истории бесплатно (например, банки).

    Некоторые бюро, например, Эквифакс позволяют заказать бесплатный отчет в режиме онлайн. В этом случае достаточно следовать инструкции на официальном сайте БКИ.

    Какие данные содержит отчет

    Кредитная история — это не просто таблица с данными об остатках долга. В данные отчета войдут сведения о просрочках, даже если они уже закрыты, информация о тех, кто запрашивал КИ и т. д.

    Рассмотрим, из каких частей состоит отчет из БКИ:

  • Титульный раздел отчета. В него включается Ф.И.О., данные паспорта, СНИЛС, ИНН.
  • Основной раздел отчета. Он включает дополнительную информацию о субъекте КИ (наличие статуса ИП, прохождение в прошлом процедуры банкротства и т. д.). Здесь же указывается информация об имеющихся кредитных соглашениях и договорах займа, поручительства. Присутствуют также данные по сумме, срокам просрочек. Здесь же можно найти вступившие в силу судебные решения о взыскании долга по коммунальным платежам, если обязательства не были выполнены добровольно за 10 дней.
  • Информационный раздел отчета. В него входят сведения обо всех оформленных заявках на кредиты (займы) и принятых по ним решениях, а также данные обо всех заключенных договорах кредита (займа) или поручительства.
  • Закрытый раздел отчета. Он включает данные обо всех организациях, предоставивших данные в БКИ по конкретному субъекту кредитной истории или запрашивавших их. Сюда входит также информация о договорах цессии.
  • Если отчет составляется по юридическому лицу, то он будет отличаться только отсутствием третьего раздела.

    Бюро кредитных историй- проверить бесплатно по фамилии кредитный отчет!

    Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями.

    В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.

    Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

    Первый шаг. Получить информацию в ЦККИ по фамилии

    Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

    Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

    При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в этой статье.

    При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

    Второй шаг. Получение своего кредитного рейтинга

    Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

    Читайте также:   Может ли мама в декрете взять микрозайм

    Бюро кредитных историй и бесплатная онлайн-проверка для заемщика

  • обратиться в Бюро с личными документами;
  • отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
  • отправить запрос почтой в форме письма;
  • направить обращение к партнерам БКИ.
  • Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ. В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

    На всех официальных ресурсах БКИ содержится информация, какими способами заемщик сможет узнать данные о своей банковской репутации. Подробно узнать о способах проверки КИ можно в статье по ссылке.

    Как сделать заказ кредитной истории онлайн

    Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут. Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

  • Оставить запрос на сайте и оплатить его.
  • Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ.
  • Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.
  • Какая информация включается в кредитный отчет?

    В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

    ✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке». ✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:

    • указываются все полученные кредиты;
    • суммы и даты кредитования;
    • размер ежемесячных оплат;
    • сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
    • просрочки по выплате займа;
    • указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.

    ✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.

    ✒ Рассчитывается скоринговый балл и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.

    ✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

    Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

    В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их можно исправить.

    Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было.

    Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

    Обзор бесплатных и платных сервисов для проверки своей кредитной истории

    Если вы постоянно получаете отказы в банках и микрофинансовых компаниях, скорее всего дело в испорченной кредитной репутации.

    Вы можете проверить свою кредитную историю и узнать рейтинг, определить основные огрехи в вашем досье и понять, как улучшить ситуацию и на какие кредитные продукты вы сможете рассчитывать.

    Есть несколько способов платной и бесплатной проверки кредитного досье. Рассмотрим все возможные варианты в этой статье.

    Из чего состоит КИ?

    Получить банковский продукт или микрозайм без проверки кредитной истории невозможно. Все кредитные учреждения проверяют своих заемщиков на предмет платежеспособности и финансовой дисциплины. Анализ КИ позволяет им оценить, насколько добросовестно клиент справляется со своими кредитными обязательствами. От этого зависит уровень доверия к заемщику, кредитный лимит и процентная ставка.

    • Кредитная история состоит из нескольких частей.
    • Первая — это титульная часть, которая содержит персональную информацию о клиенте: паспортные данные, номер СНИЛС и ИНН.
    • Вторая — основная часть, которая включает в себя:
  • сведения по всем выданным займам: дата открытия (и закрытия договора), размер и срок кредитов;
  • график платежей по текущим договорам;
  • фактические ежемесячные выплаты (дата и сумма);
  • наличие просрочек;
  • судебные разбирательства с кредитными организациями;
  • неоплаченные взыскания по услугам ЖКХ, связи и алименты;
  • организации, которые ранее делали запросы в БКИ на этого заемщика (закрытая дополнительная информация);
  • информация о ранее одобренных, но не полученных кредитах и займах;
  • информация об отказах (организации и причины отказа).
  • Почему портится кредитная история?

    На качество кредитной истории влияют следующие факторы:

    Что портит КИ
    Описание

    Просрочки
    Просрочки до 5-7 дней считаются незначительными, если их количество не превышает 2-3, то кредиторы зачастую идут навстречу и дают в долг небольшую сумму. Кроме того, на таком сроке нарушения договора банки и МФО почти никогда не отправляют информацию в БКИ. Просрочки 10-30 дней являются существенными, но даже с такими нарушениями можно получить займ (небольшой и под высокий процент). А вот с просроченными долгами 30-60 дней заявитель чаще всего получает отказ, пока не закроет договор полностью.

    Большая закредитованность
    Кредитные организации отказывают тем заявителям, у которых уже есть много кредитов. Это говорит о том, что человек не имеет необходимых ресурсов, чтобы справляться со своими долгами. Также это может расцениваться как финансовая безответственность.

    Много заявок в разные банки
    Когда человек запрашивает кредит, организация делает запрос в БКИ, что подтверждается специальной отметкой. Слишком большое количество таких отметок заставляет кредитора усомниться в надежности этого клиента.

    Судебные разбирательства
    Информация о долгах, которые взыскивались через суд, сразу попадает в БКИ и служит однозначной причиной для отказа при последующем обращении как в банки, так и в МФО

    Поручительство
    Статус поручителя автоматически снижает кредитный рейтинг заявителя и может служит причиной отказа.

    Нулевая кредитная история
    Если клиент ни разу не брал займы и в БКИ по нему нет никаких данных, кредитор не сможет оценить финансовую дисциплину. Особенно это касается молодых заявителей от 18 до 22 лет.

    Досрочное погашение задолженности
    Из-за досрочных выплат МФО и банки теряют часть прибыли от процентов. Такие клиенты также попадают в «группу риска» по отказам.

    Как заемщику узнать, где находится его история?

    Кредитные эксперты рекомендуют получателям финансовых услуг проверять свою КИ 2 раза в месяц. Это необходимо еще и для того, чтобы убедиться в отсутствии кредитов, оформленных мошенническим путем (например кто-то получил онлайн-займ по вашим паспортным данным).

    Единожды в год заемщик имеет право бесплатно запрашивать информацию по своему досье.

    Прежде, чем это сделать, необходимо узнать, в каких БКИ хранится ваше досье. На сегодняшний день в РФ существует 21 Бюро Кредитных историй. Банки и МФО направляют информацию в одно или несколько разных БКИ, поэтому информация может отличаться и проверять ее необходимо сразу по всем базам.

    Узнать, в каких базах хранится КИ можно только через Центральный каталог (ЦККИ), а для этого заемщику необходимо знать свой персональный код субъекта КИ. Если есть код, информацию можно получить в режиме онлайн на сайте ЦБ РФ.

    Если код не был сформирован или клиент его забыл, придется с паспортом обращаться в свой банк, в любое БКИ, почтовое отделение или к нотариусу и через них отправлять запрос в Центробанк.

    ЦБ предоставляет получателю не саму кредитную историю, а только перечень БКИ, в которых она хранится. Дальше клиенту придется искать информацию самостоятельно.

    Как проверить кредитную историю бесплатно?

    Если досье клиента хранится сразу в нескольких БКИ, то в каждой базе он имеет право запросить бесплатно один кредитный отчет (единожды в год).

    Сделать это можно следующими способами:

    • получить отчет на сайте БКИ в режиме онлайн (такая возможность есть далеко не в каждом Бюро, а если есть, то бесплатно можно сделать только первый запрос);
    • отправить по почте запрос, заверенный нотариусом;
    • отправить телеграмму с заявлением;
    • обратиться лично в офис Бюро с паспортом (есть далеко не в каждом регионе).

    По факту большинство этих способов нельзя назвать бесплатными, поскольку клиенту все равно придется платить деньги (нотариусу, за телеграмму и т.д.).

    В этой ситуации гораздо быстрее и удобнее обратиться в онлайн-сервисы партнеров бюро или в офисы банков-агентов и заказать платную проверку КИ (стоимость таких услуг вполне адекватная).

    Популярные онлайн-сервисы для проверки КИ

    Самый доступный и простой способ проверки кредитной репутации — это обратиться в онлайн-сервис БКИ или на сайт партнера, заполнить анкету и пройти процедуру идентификации. Это можно сделать в любое время суток, ответ приходит в течение нескольких часов.

    Проверили? Вот способы улучшить КИ →

    Помимо основной информации (количество долгов, выплаты по кредитам, задолженности по алиментам и квартплате, просрочки и т.д.) клиент получает:

    • рекомендации как исправить КИ;
    • скоринговый балл (информация о том, какие шансы есть у клиента на получение кредита);
    • оценка привлекательности клиента для банков и МФО.

    Чтобы быстро проверить свою КИ, рекомендуем обратиться в следующие организации:

    Сервис
    Цена
    Информация

    Эквифакс
    299 рублей
    Одно из самых крупных БКИ в России. В него передается информация из большинства банков и МФО.

    Юником24
    299 рублей
    Этот сервис выступает официальным оператором кредитных услуг, он не только дает оценку КИ, но и подбирает кредитные организации с самой высокой вероятностью одобрения

    Мой рейтинг
    299 рублей
    Информация о заемщике запрашивается от всех крупных БКИ страны, в течение нескольких минут составляется отчет. Можно заказать полугодовую подписку за 499 рублей

    ПрегрессКард
    400 рублей
    В этом сервисе можно заказать проверку КИ с дальнейшим ее улучшением с помощью небольших займов

    Невылет
    299 рублей
    Дает информацию не только о кредитной репутации, но и обо всех административных долгах и взысканиях

    My Credit Status
    299 рублей
    В этом сервисе можно проверить досье максимально оперативно и без регистрации на сайте

    БКИ онлайн
    299 рублей
    Предоставляет сведения из 4 самых крупных БКИ России и помогает найти причину отказов

    Национальное Бюро Кредитных историй
    450 рублей (первый раз — бесплатно)
    Ведущее БКИ России, в котором можно узнать свою КИ в режиме онлайн или при личном посещении офиса

    Объединенное кредитное бюро
    399 рублей
    Одно из четырех крупнейших БКИ в РФ. Первый раз при личном обращении можно получить бесплатную проверку.

    БКИ «Русский стандарт»
    200 рублей
    Входит в четверку крупнейших авторитетных БКИ, куда поступает информация практически из всех кредитных учреждений. Годовую подписку можно оформить за 1400 рублей

    Некоторые микрофинансовые компании также предлагают услугу онлайн-проверки КИ и дают рекомендации по ее улучшению. В число таких организаций входят МФО Platiza, МигКредит, MoneyMan, Займер, еКапуста и т.д.

    Для постоянных заемщиков такие услуги, как правило, предоставляются бесплатно или с существенной скидкой. Чтобы получить отчет, пользователь должен зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, внести платеж и отправить заявку.

    Одно из обязательных условий для проверки своего досье — подтверждение личности с помощью банковской карты.

    По результатам проверки клиент может заказать услугу изменения КИ, ее улучшения или формирования, а также защиту от мошенничества.

    Мфо для проверки и исправления кредитной истории

    Было полезно? Не скупись, поделись!

    Национальное бюро кредитных историй

        Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

        Со дня своего основания НБКИ консолидирует кредитную информацию, предоставленную банками, микрофинансовыми организациями (МФО), кредитными потребительскими кооперативами (КПК), ломбардами и другими кредиторами.

    Число партнеров НБКИ-источников информации постоянно увеличивается, что обеспечивает максимально возможную репрезентативность данных в базе НБКИ.

    В Национальном бюро кредитных историй хранятся сведения практически обо всех заемщиках, имеющих действующие или уже погашенные кредиты, проживающих в крупных городах страны и небольших населенных пунктах.

        НБКИ на сегодняшний день обладает самой большой базой кредитных историй, и при этом много внимания уделяет созданию и совершенствованию современных решений, помогающих кредиторам повышать эффективность управления рисками, улучшать качество кредитных портфелей, противодействовать кредитному мошенничеству с деньгами.

    Наиболее востребованные кредиторами разработки НБКИ – это скоринг-бюро, верификация паспортных данных по базам государственных органов, инструменты предотвращения кредитного мошенничества, в частности, система «НБКИ-AFS» (Anti Fraud Service) и скоринговая карта, ранжирующая кредитные заявки по вероятности кредитного мошенничества, – Fraud Score.

    Этими услугами активно пользуются и крупные кредиторы, и организации, ведущие умеренную кредитную активность или только начинающие работу на кредитном рынке. Следует отметить, что при разработке продуктов и услуг для кредиторов НБКИ активно сотрудничает с крупнейшей международной компанией FICO.

    Подавляющее большинство предложений НБКИ на российском рынке уникально и не имеет аналогов по производительности и эффективности.

     НБКИ и его услуги хорошо известны не только кредиторам, но и заемщикам. Десятки тысяч россиян ежемесячно обращаются за своими кредитными историями к базе данных кредитных историй НБКИ.

    Онлайн-проверка кредитной истории в интернете или обращение в офис банка-партнера НБКИ – наиболее популярные способы получения актуальной информации и консультаций. НБКИ постоянно расширяет сеть партнеров, предоставляющих информацию населению.

    Благодаря этому у заемщиков есть возможность получать свои кредитные истории online во всех регионах Российской Федерации.

        НБКИ имеет лицензию Федеральной службы по техническому и экспортному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации. Приказом Федеральной службы по финансовым рынкам № 06-341/пз-и от 21.02.06 АО «НБКИ» включено в Государственный реестр бюро кредитных историй в России под номером 077-00003-002. Уставный капитал НБКИ 126 млн. 225 тыс. рублей.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector