Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

Взять нужную для клиента сумму в кредит на сегодняшний день не представляет никакой проблемы, тем более в условиях, когда большинство банков ведут достаточно агрессивную рекламную кампанию. Кредит выгоден как банку, так и клиенту. Следует отметить, что кредит – это как позитивное явление, так и негативное.

Его следует брать только при условии, что Вы, как клиент кредитного заведения, коим является банк, отдаёте себе отчёт о возможных последствиях такого договора.

Если клиент не уверен в том, что сможет вовремя погасить кредит, тем самым выполнив свои обязанности перед банком, в таком случае от взятия кредита лучше воздержаться.

После взятия кредита у многих клиентов, при финансовой возможности, возникает желание погасить его досрочно, что – бы избавится от «камня на шее». С 2011 года процедура досрочного погашения стала на много проще.

Напомним, что только в 2011 году на законодательном уровне, а именно в статье 809 и второй части статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации было прописано право клиента кредитного учреждения, погасить кредит досрочно.

Процедура досрочного погашения кредита

Итак, клиент имеет средства для досрочного погашения кредита, и хочет  ними воспользоваться. При этом есть несколько правил. Дело в том, что досрочное погашение кредита может быть как полное, так и частичное, кроме того, дата погашения тоже регулируется с банком.

Что касается даты погашения, то клиент обязан предупредить кредитное учреждение о своём намерении погасить кредит досрочно за 30 дней до внесения средств. Банки имеют право изменять эту цифру, но только в меньшую сторону. Форма такого предупреждения так же может различаться, но за некий стандарт принято всё же письменное предупреждение. Форму можно взять в отделении банка.

Следует так же принять во внимание то, что банк имеет право рассматривать заявление клиента о досрочном погашении кредита в течении 3-5 рабочих дней.

Банк не сможет списать долг клиента, если эта процедура не будет пройдена, так как для каждого кредита разрабатывается график его погашения.

  На сегодняшний день кредит абсолютно любого типа можно погасить досрочно, то есть это касается как потребительского кредита, так и ипотеки и автокредита.

Полное и частичное досрочное погашение кредита

Какая разница между полным и частичным погашением кредита в аспекте процедуры оформления? С полным погашением дела обстоят по проще, так как всё, что требуется от клиента в таком случае – это погашение средств с процентами на день погашения в точности до копейки, в противном случае, договор не будет закрыт, а кредит, соответственно, не будет считаться погашенным. Некоторые банки грешат тем, что не предупреждают клиентов о том, что они должны внести недостающие 100-200 рублей, а за несколько лет сумма может увеличиться до нескольких десятков  тысяч рублей.

Клиент – это та сторона, которая заинтересована в досрочном погашении кредита, так что именно клиент должен проконтролировать, что кредитный договор действительно закрыт.

Когда речь идёт о частичном досрочном погашении кредита, то тут всё немного сложнее. В общепринятой банковской практике существует два варианта процедуры частичного досрочного погашения  кредита.

В первом варианте клиент вносит определённую сумму, при этом срок окончательного погашения кредита не меняется, меняется в меньшую сторону только сумма ежемесячного платежа, так как он рассчитывается из изначального тела кредита. Соответственно, переплата клиента в таком случае значительно уменьшается.

Второй вариант – уменьшить срок погашения, в таком случае сумма ежемесячного платежа увеличится. Клиент имеет полное право сам выбрать подходящий для себя вариант досрочного погашения кредита.

Калькуляторы досрочного погашения кредита

На сегодняшний день в сети интернет без большого труда можно найти самые разнообразные калькуляторы досрочного погашения кредита. При их помощи можно не только рассчитать общую выгоду при внесении части тела кредита, но и то, насколько изменится сумма ежемесячного платежа. Такие калькуляторы действуют не только как отдельные сервисы, но и часто появляются на официальных сайтах банков.

Каждый клиент должен помнить о том, что досрочное погашение кредита, причём как полное, так и частичное выгодно исключительно для клиента, а вот банку оно очень не желательно, ведь в таком случае банк теряет свои доходы.

При подписании кредитного договора стоит либо уточнить этот пункт у консультанта или же кредитного агента, а ещё лучше прочитать его самостоятельно, ведь такие детали могут быть прописаны в конце договора, да ещё и мелким шрифтом.

Как правильно досрочно выплатить кредит

Сразу следует оговориться, что сами банки не в восторге от досрочного погашения кредитов – вследствие этого они теряют часть своего дохода с каждого заемщика.

Выплачивать ссуду до истечения срока, оговоренного в кредитном договор, имеет смысл только в том случае, если процентная ставка достаточно высока.

В противном случае, при небольшом проценте, целесообразность такого шага оказывается под вопросом.

Виды досрочного погашения кредита

Коротко о трех основных вариантах!

Досрочное погашение кредита чаще всего реализуется в одной из трех представленных ниже вариаций.

Самый выгодный из этой тройки – первый вариант: «тело» долга, а за ним и проценты «тают» быстрее. Второй вариант тоже неплох, особенно если нужно снизить налоговую нагрузку. Наконец, третий вариант наименее привлекателен.

Рекомендации по досрочному погашению кредита

Рекомендации тех, кто через это прошел:

• Еще на стадии подписания договора изучить закрепленные в нем пункты, посвященные досрочному погашению кредита. Особого внимания заслуживают такие детали, как минимальная сумма, возможные штрафные санкции, сроки и варианты.
• Чтобы каждый раз не ездить в банк и писать заявление на досрочное погашение, имеет смысл параллельно с подписанием договора составить заявление на безакцептное гашение задолженности при поступлении денег на счет.
• Прежде чем вносить всю оставшуюся сумму, необходимо запросить в банке документ, в котором был бы указан остаток на текущую дату. Письменно подтверждение обязательно! К сожалению, многие банки «не чисты на руку». И если вы думаете, что достаточно просто позвонить по телефону и узнать сумму, то это не так.
• Обязательно храните все документы, которые подтверждают внесение средств по кредиту.

В завершение стоит повторить, что досрочное погашение кредита целесообразно лишь при непосильной процентной ставке.

Можно ли досрочно и частично погасить ипотеку в Сбербанке? Условия досрочного погашения

Ипотечные кредиты для большинства российских семей – единственный шанс иметь собственное жильё. Гибкие условия, сниженные тарифы, программы господдержки позволяют оформлять ипотеку даже тем, кто раньше считал ее непосильным бременем.

Многие клиенты, оформившие жилищный кредит на десятилетия, пытаются гасить его досрочно, даже если лишних денег совсем немного. Ведь постоянная нагрузка в виде ипотеки ощутима для семейного бюджета.

Сегодня пойдет разговор о том, как правильно гасить жилищный кредит в Сбербанке раньше установленного времени.

Возможности досрочного погашения

Чтобы понять суть досрочного погашения, заёмщикам надо иметь представление о том, что происходит с деньгами, если вносить платежи «наперёд».

Для банка, который после выдачи ипотеки рассчитывает получать прибыль 20-30 лет, досрочное гашение нежелательно, так как доходы по процентам снижаются.

Кредитор затратил средства на рекламу, потратил время на оформление ипотеки, которая после досрочного погашения не оправдает инвестиций. Есть еще один нюанс: банки для выдачи кредитов привлекают деньги на платной основе.

Если инвестиции перестают работать, возвращенные средства какой-то период доход не приносят, а инвестору банк продолжает платить. Из этих соображений некоторые банки делают отметки в кредитной истории заёмщиков, закрывающих ипотеку преждевременно.

Принимая решение о досрочном погашении, заёмщик должен учитывать несколько моментов:

• Аннуитетный график погашения большой экономии не даст (особенно на ранней стадии, когда выплачиваются проценты банку). Некоторые программы (такие как Военная ипотека) предусматривают только аннуитет.
• При высокой инфляции выплачивать кредит «наперед» невыгодно: он и так обесценивается, а деньги свободные лучше выгодно вложить.
• При частичном погашении выгоднее сократить срок действия договора, чем просто уменьшить размер платежа (приоритеты можно просчитать на ипотечном калькуляторе).
• Важный момент – прогноз клиентом своих доходов и расходов, чтобы семья не страдала от непосильной нагрузки.

Если говорить о Сбербанке, то его политика в этом вопросе лояльная: ни штрафов, ни других преград для досрочного погашения долга нет.

Это объясняется не только конкуренцией на рынке финансовых услуг, но и ограничениями, прописанными в ФЗ № 254, где прямо указывается о недопустимости комиссий и штрафов при досрочном закрытии кредитов. Этот пункт иногда включают в кредитный договор, но юридической силы такие ограничения не имеют.

Частные банки часто пренебрегают этими рекомендациями, но государственный банк дорожит своей репутацией. В договоре условия досрочного внесения платежей прописывают детально.

 По закону обращаться с заявлением в банк положено за 30 дней, но если согласовать этот вопрос со Сбербанком, то можно сократить этот срок до одного дня.

В заявлении уточняется намерение гасить кредит полностью или частично.

При фиксированной сумме регулярного взноса по условиям 2019 года Сбербанк может установить некоторый мораторий, в противном случае дополнительный платёж не пройдет. Досрочное погашение аннуитетов возможно:

Удобно платить небольшими дополнительными переводами, но банк может и не учитывать маленькие суммы.

Заёмщику выгодно гасить ипотеку быстрее: есть шанс сократить сроки выплат или уменьшить размер регулярного платежа. Сбербанк использует только последний вариант. Но и в этом случае  гасить ипотеку надо грамотно, а не просто переводить на счёт все накопления сразу.

У Сбербанка есть свои условия для клиентов, погашающих ипотеку досрочно: за день до списания очередной суммы надо подать заявление. Если платеж списывают 12-го, в банк надо подойти 11-го или еще раньше.

Альтернативой личному визиту может быть перевод денег в личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн. На ипотечном счету на момент списания должна быть сумма, эквивалентная как минимум месячному платежу.

Для примера: если клиент вносит 40 тысяч руб., а регулярный платёж составляет 10 тысяч, то на досрочное погашение уходит только 30 тысяч руб. Заменить аннуитетный график погашения кредита дифференцированным не получится. С каждым дополнительным платежом тело кредита уменьшается, и проценты будут насчитываться на меньшую сумму.

При таком же сроке кредитования регулярный взнос уменьшается. Моратория относительно сроков для внесения досрочных платежей у Сбербанка нет. Закрывайте ипотеку хоть и через месяц после получения денег.

Заплатить банку можно разными способами: в кассе любого его отделения (неважно, в каком из них получали ипотеку), в банкомате, электронным переводом  онлайн.

После обработки заявления (или оформления перевода в личном кабинете) банк выдаёт новый график, с учётом последнего дополнительного взноса. Нет ограничений и на периодичность дополнительных платежей.

Сроки и ограничения по сумме

До 2011 года банки имели право устанавливать срок, когда заёмщик не мог изменять условия выплаты задолженности. Сегодня можно вернуть деньги даже в день их получения. Когда лучше вносить досрочные платежи, если есть такая возможность?

Раньше банки могли списать только дополнительный платёж в сумме до 15 тысяч руб., сегодня по этому пункту ограничений нет.

Перерасчет процентов

Перерасчёт ипотеки возможен только тогда, когда такое условие прописано в контракте. Все ипотечные программы банка можно гасить в любое время с перерасчётом процентов. Обновлённый график выплат  можно получить и на сайте, и при личной встрече.

Если в соглашении есть возможность перерасчёта, оплаченные, но не израсходованные проценты переносятся в счет «тела» кредита. Регулярный платёж таким способом уменьшается. Дополнительные деньги списывают со счёта в день, когда предусмотрен регулярный платеж.

Частичное досрочное погашение

Еще недавно в Сбербанке были ограничения на размер внеочередного взноса – максимум 15 тыс. руб. Нельзя было вносить дополнительные деньги раньше, чем через 3 месяца после оформления ипотеки.

Сегодня никаких барьеров нет. Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке предусматривает обязательную проверку своего счёта.

Если средств там недостаточно (с учётом месячного платежа), операцию отменяют.

Потом надо написать заявление в банке или заказать списание денег в личном кабинете. Не забывайте проверять все реквизиты.

Получая от банка новый график, убедитесь, что внесённую сумму там учли – человеческий фактор никто не отменял.

Досрочное частичное погашение не отменяет необходимости своевременно вносить все последующие платежи – даты выплат в графике не меняют, только сумму.

Учтите, что аннуитетный график в первые месяцы львиную долю денег переводит на компенсацию процентов. Даже если закрыть ипотеку за 8 лет, а не за 15, Сбербанк получит неплохую прибыль.

И все же частичное дополнительное погашение нагрузку на клиента снижает, стимулируя его откладывать деньги на очередной такой платёж. Сокращение размера «тела» займа повлияет и на условия страховки.

При очередном продлении страхового полиса процент насчитают на остаток основного долга.

Условия частичного досрочного погашения:

• Сроки действия договора не меняют. Еще один платёж повлияет на сумму долга, но не на количество платежей.
• Досрочное списание могут сделать и на другой день после заполнения заявления.
• Первое досрочное погашение можно провести не раньше, чем через месяц после получения денег.
• Минимальный платёж определяется с учётом задолженности, верхнего порога нет.
• Деньги вносят на счёт, привязанный к ипотеке. Если там недостаточно средств, банк воспользуется дополнительной картой, привязанной к ипотеке. Если средств и там недостаточно, операцию отменяют.
• После дополнительного платежа текущий взнос не отменяют, но сумму корректируют.
• Досрочное внесение платежей больше влияет на размер ипотеки, чем на  проценты.
• Вносят деньги  в кассе, через терминалы, с помощью онлайн-сервисов.
• При частичном погашении распечатывают новый график.
• Оплаты за досрочное внесение платежей в этом банке нет.

Полное досрочное погашение

При полном погашении долга все ипотечные обязательства с клиента снимаются: недвижимость освобождается от залога, и ее владелец вправе распоряжаться имуществом на свой выбор. К досрочной полной оплате надо отнестись со всей ответственностью, так как ошибка на какие-то копейки оставляет статус кредита неизменным, в то время когда заёмщик будет считать, что он его закрыл.

Последовательность шагов при полном закрытии может быть следующей:

Заёмщик должен понимать, что в первые несколько лет при аннуитетной схеме погашения остаток тела кредита остаётся достаточно большим. Если это первая попытка досрочного погашения, то долг очень незначительно будет отличаться от суммы, выданной по ипотеке.

Поэтому всерьёз думать о такой процедуре можно, если появилась какая-то дополнительная финансовая возможность: продали автомобиль, получили наследство или материнский капитал, готовы продать недвижимость или акции.

Практика показывает, что в Сбербанке чаще закрывают ипотеку не за один раз.

Выгоды при возвращении долга досрочно

Не все заёмщики правильно ориентируются в схемах платежей.

А так как в основном сегодня используют аннуитетный график, по которому основная переплата по ипотеке получается в первые годы, многие думают, что досрочно гасить лучше во второй половине срока, иначе деньги уйдут на проценты. В действительности дело обстоит с точностью до наоборот: дополнительный платёж погашает именно «тело» кредита.

Увидеть выгоду после внесения солидного платежа можно на примере. В ипотеку приобреталось жильё стоимостью 2 млн. руб. Авансовый платёж составил 400 тысяч руб., кредит от банка клиент получил в размере 1600 тысяч руб. на 14 лет при ставке 10% в год. Регулярный платёж по договору составил 17,73 тысяч руб. Все расчёты доступны на ипотечном калькуляторе официального сайта.

Без дополнительных взносов клиенту придется вернуть банку 2978,85 тысяч руб., из которых 1378,85 тысяч руб. уйдет на выплату по процентам, а 1600 тысяч руб. – непосредственно на «тело» кредита.

Рассмотрим оба графика погашения жилищного кредита:

Экономия на переплате больше в первом случае, когда частичное дополнительное погашение происходит в первой половине действия договора. Это логично, ведь проценты насчитывались на меньшую сумму оставшейся части долга. Чем раньше вносят дополнительный платёж, тем меньше переплата банку при аннуитетном графике. Никто не призывает отдавать всё заработанное, ограничивая себя во всём.

Спланировать расходы помогут некоторые рекомендации:

• Неразумная продолжительная экономия на еде, полноценном отдыхе и других потребностях может серьёзно подорвать здоровье и повлиять на трудоспособность заёмщика.
• Откладывать удобно небольшие суммы, которые остаются после всех обязательных платежей. Накопленную за полгода сумму можно и на дополнительный платёж отдать.
• Регулярные платежи значительно уменьшаются только после внесения крупной суммы – сертификата от материнского капитала, субсидии по программам господдержки незащищённых граждан, дополнительной премии или продажи своих активов.

• Если темпы инфляции растут вместе с проиндексированной зарплатой, лучше не торопиться с досрочным погашением, а временно вложить свободные средства в покупку валюты, бизнес, паевой фонд, депозит под хороший процент, даже в свое образование (если оно гарантирует прибавку к зарплате). Такая экономическая ситуация обесценит ипотеку сама. Но если сумма инвестиций для вас солидная, проконсультируйтесь предварительно с юристом.

За время выплаты ипотечного кредита в каждой семье случается немало событий, требующих дополнительных расходов. Рождение ребенка и смерть близких, переезд на новое место жительства и несчастный случай – все события надо учитывать. К увеличению своих доходов (карьерному росту, подработке и т.п.) это тоже относится.

Как правильно закрывать ипотеку  досрочно

Пошаговая инструкция  предусматривает несколько этапов:

Теперь заёмщик может считать себя полноценным собственником жилплощади.

Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн

Провести самостоятельно дополнительный платёж на сайте Сбербанк Онлайн можно, но заниматься такой бухгалтерией в личном кабинете надо внимательно – деньги могут не списаться со счёта или неучтенный остаток долга буде по-прежнему копить задолженность.

• Расчёт суммы. Узнайте точную сумму. При частичном погашении можно использовать кредитный калькулятор (вкладка «Досрочное погашение» есть на сайте), при полном закрытии долга надо звонить в офис.
• Подача заявления. Заполняют стандартный бланк (форму можно скачать на официальном портале).
•  Перевод платежа. Необходимо перевести деньги на счёт, с которого списывают ипотечный долг. На сайте есть такая опция.
• При частичном погашении надо сделать перерасчет платежей и сроков выплат. Новый график появится в личном кабинете (если заявление отправляли по интернету).
• Справку о частичном или полном погашении долга можно взять в любом отделении Сбербанка.

  

В дальнейшем алгоритм процедуры аналогичен предыдущему варианту.

Грамотный подход к досрочному погашению ипотеки поможет безболезненно гасить долг в оптимальные сроки. Сегодня среднестатистический ипотечник погашает свой долг не за 30 лет, а за 8.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: условия и порядок

Приветствуем! Продолжаем знакомство со Сбербанком. Досрочное погашение ипотечного кредита Cбербанка – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете возможно ли в данном банке раньше срока закрыть ипотеку, как происходит частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, а также совет как вы сможете вернуть от банка кругленькую сумму после оплаты кредита.

Особенности

При недостаточном количестве денежных средств на приобретение собственного жилья, люди часто идут за помощью в банк и кредитные организации, чтобы взять кредит. В дальнейшем, при некотором накоплении средств или продаже другого имущества, ипотека на жилье может быть погашена целиком или частично.

Как обстоит ситуация с досрочным погашением ипотеки в одном из ведущих и надежных банков – Сбербанке. Чаще всего заемщики обращаются именно в него, так как в этом банке самые привлекательные процентные ставки и устойчивый рейтинг среди всех остальных кредитных организаций.

Внесение внеочередного платежа частично или полностью погашающего долг перед банком в Сбербанке осуществляется несколько иначе, чем в других кредитных организациях.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке:

Досрочное погашение ипотеки Сбербанк можно сделать в Сбербанк Онлайн без обращения в отделение.

Стоит ли делать досрочное погашение ипотеки: калькулятор

При оформлении жилищного кредита банк учитывает уровень дохода заемщика и старается выдавать сумму кредита, платеж по которой не будет превышать 50-60% от общего дохода. Если остальные средства остаются для личного пользователя заемщика, считается, что можно обеспечить комфортное существование.

После 2006 года все банки, в том числе и Сбербанк, пересмотрели свои процентные ставки, поэтому чаще заемщики стараются погасить ипотеку не за 15-20-25 лет, а за 3-4 года. Средний срок гашения ипотеки в России порядка 8 лет.

При внесении платежей досрочно и при откладывании некоторых сумм для накопления на внеочередной платеж, заемщик может во многом ущемлять интересы своей семьи и себя самого – не ездить в отпуск, не покупать новые вещи, технику, не отмечать свадьбу, праздники, торжества, не заводить детей.

Если человек вдобавок к этому слишком долго и много работает, это может сказаться на его психическом и физическом здоровье. Поэтому решение о досрочном погашении ипотеки должно быть взвешенным и сугубо индивидуальным.

Если есть возможность внести платеж и продолжать жить полноценной жизнью – это идеальный вариант, но, если создается опасность для здоровья или внутреннего равновесия человека – стоит повременить и придерживаться установленного графика платежей. В конце концов можно прийти к компромиссу – откладывать посильные суммы на отдельно заведенный счет с неплохими процентами, и в дальнейшем – погасить ипотеку частично или полностью, использую средства с этого счета.

Обязательно сделайте имущественный вычет и возврат процентов по ипотечному кредиту. Эти деньги вы сможете направить на частичное погашение задолженности. Если у вас есть дети, то можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.

Семья наших читателей из Новосибирска только за 2017 год списала задолженность по ипотеке на сумму 1 000 012 рублей с помощью различных программ поддержки ипотечных заемщиков. Подпишитесь на новости проекта, чтобы не пропустить запуски новых программ.

Почему люди чаще стараются погасить ипотеку досрочно? Обычно по двум причинам – чтобы не переплачивать излишние суммы по процентам, а во-вторых, заемщиков угнетает нестабильная политическая ситуация и они спешат быстрее выкупить свое жилье из залога.

Если вы не знаете стоит ли гасить ипотеку досрочно и как измениться платеж, то рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет, а также узнать важные советы, которые помогут сделать правильный выбор.

Частичное досрочное погашение

На данный момент Сбербанк отменил сроки для внесения частичного досрочного платежа, ранее этот период составлял от трех месяцев, после одобрения и выдачи кредита. Отсутствует и фиксированная сумма минимально необходимого платежа, ране он составлял от 15000 рублей.

В случае если заемщик решил внести досрочный платеж по кредиту, ему необходимо обеспечить наличие достаточного количества средств на банковском счете, привязанном к ипотечному кредиту. Деньги можно внести через терминал, положить на карту или сберегательную книжку.

Далее необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении в банк, либо заказать списание суммы через терминал или интернет-банкинг Онлайн.

При обращении в отделение Сбербанка, можно указать в заявлении, чтобы вносимый платеж захватывал и ежемесячное внесение денег. В таком случае на следующий день после подачи заявления будет списан досрочный платеж, а в дату ежемесячного – пропорционально уменьшенный текущий. Новый график платежей можно заказать после списания платежа за месяц.

При погашении ипотеки с помощью онлайн-сервисов такая функция отсутствует, необходимо дождаться внеочередного списания и только тогда уточнить, насколько уменьшился платеж за месяц и обеспечить наличие такой суммы на кредитном счете.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Полное погашение аннулирует все ипотечные обязательства заемщика, с жилища снимается обременение, и оно уже является полноценной собственностью заемщика.

Что делать, чтобы погасить ипотеку досрочно:

• обратиться в банковское отделение – напрямую или через телефонный сервис, уточнить оставшуюся сумму по долгу;
• внести на ипотечный счет необходимую сумму – лучше в таком случае не пользоваться онлайн-сервисами, а прийти в отделение Сбербанка напрямую, это ускорит предоставление информации и зачисление средств;
• получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке и прекращении кредитных обязательств, расторгнуть договор с банком, закрыть ипотечный счет, чтобы не начислялись проценты за его ведение и обслуживание;
• снять обременение с недвижимости;
• аннулировать страховку при оформлении договора страхования.

Как правильно закрыть ипотеку в Сбербанке

Полное закрытие ипотеки – это внесение в срок или досрочно последнего платежа, закрывающего всю сумму кредита. Однако вся процедура гораздо сложнее и состоит из нескольких этапов.

Бывает так, что служащие банка могут совершить ошибку при определении оставшейся суммы или не изъять заложенный объект недвижимости из своей базы, тогда дело может дойти до судебного разбирательства, поэтому не стоит пренебрегать всеми бумагами по ипотеке и выбрасывать их – квитанции, справки, графики платежей хотя бы первые несколько лет.

После того как все эти действия выполнены, заемщик может вздохнуть спокойно и отпраздновать окончательное приобретение недвижимости в собственность.

Обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, что причитается вам при досрочном закрытии кредита.

Оказать юридическую консультацию по возврату излишне уплаченных процентов банку поможет наш бесплатный юрист. Заполните специальную онлайн-форму.

Ждем ваших вопросов. Просьба оценить статью и поделиться её в соцсетях.

Как сократить расходы на ипотеку Сбербанка путем частичного досрочного погашения: условия и порядок процедуры

Сбербанк — самый крупный российский банк как по выданным кредитам, так и по общему капиталу компании. Поэтому неудивительно, что именно к нему обращается подавляющий процент заемщиков.

Однако, масштаб банка сказывается на общем порядке ведения дел, в том числе на процедуре досрочного погашения задолженности ипотеки.

Чтобы выяснить, как погашать задолженность в данном банке с учетом его специфики, мы написали инструкцию в настоящей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Правила и условия

Существует перечень условий, актуальных только по отношению к Сбербанку (в других банках требования чаще всего менее жесткие):

Минимальный размер вносимых в досрочном порядке денежных средств зависит от того, какой платформой пользуется заемщик.

По состоянию на 2018 год заемщик, обратившийся в отделение Сбербанка, может досрочно погасить минимум 30% от суммы ежемесячного платежа, если заемщик воспользовался сервисом «Сбербанк Онлайн», минимальный размер увеличивается до 99% от суммы ежемесячного платежа.

Когда лучше и выгоднее делать?

Таким образом, конечная выгода зависит только от преследуемых заемщиком целей: те, кто желает переплатить банку как можно меньшую сумму, постараются сделать это в самом начале ипотечного кредитования, категории заемщиков, желающие избавиться от психологической и физической нагрузки, могут досрочно погасить ипотеку в любое время, даже за несколько лет до окончания срока кредитования — в зависимости от их усталости.

Подробно о том, можно ли преждевременно погашать займ в Сбербанке, в чем заключается выгода, а когда это убыточно, читайте тут.

Составление заявления

Готовый бланк можно получить в распечатанном виде у сотрудников банка, но можно также найти его на официальном сайте Сбербанка.

В документе заемщик:

• Указывает дату обращения и дату платежа.
• Ставит подпись в качестве согласия о том, что заемщику известно о необходимости подавать заявление максимум за 30 дней до совершения платежа (банком могут быть предусмотрены меньшие сроки — это отражается в ипотечном договоре, по правилам Сбербанка заявление нужно подавать за один рабочий день до совершения платежа).

Помимо этого указываются следующие данные:

Заемщику необходимо точно соблюдать условия, прописанные в заявлении. В противном случае — например, если к указанному в заявлении моменту платежа на счету не оказалось достаточных средств — процедура может быть аннулирована или завершена не полностью.

Если заемщик желает погасить ссуду полностью, перед этим необходимо получить в банке справку об остатке задолженности и «набежавших» за время пользования ипотекой процентах.

Данная процедура нужна потому, что даже из-за одного недостающего рубля ссуда не будет погашена полностью.

Пошаговая инструкция

Как погасить через сайт банка онлайн?

Подробно о том, как будет выгоднее полностью погашать ипотечный кредит в Сбербанке и как это сделать онлайн и другими способами, можно узнать здесь.

Как можно заметить, процедура вовсе не является сложной. Единственная проблема, с которой может столкнуться клиент — это необходимость преодолеть порог минимального платежа. Однако, если руководствоваться точными данными (30% от ежемесячного платежа при обращении в отделение и 99% при пользовании Сбербанк Онлайн), высчитать минимальный платеж нетрудно.

Таким образом, даже эта единственная проблема по сути не вызывает сложностей, а значит, заемщик сможет без какого-либо труда и проволочек досрочно погасить часть задолженности.