Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

04.01.2019

Популярной услугой банка ВТБ 24 считается выдача кредита на приобретение жилья. Этот договор может подписать любой гражданин, желающий приобрести жилплощадь.

В 2019 году существует довольно выгодная программа досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24, которая дает возможность клиенту как частично, так и полностью выплатить долг. Это мероприятие позволяет заемщику быстрее избавиться от задолженности и сэкономить на переплате процентов.

Посчитать конкретно вашу сумму выгоды можно, воспользовашись онлайн-калькулятором в конце статьи.

Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

Содержание:

Онлайн-калькулятор

Правила оформления ипотеки

  • Когда клиент определится с подходящей программой по ипотечному кредиту, он представляет в финансовое учреждение заявление и полный перечень соответствующих документов. Для этого он подготавливает паспорт, стандартную справку о доходах, диплом об образовании и т. д.

  • Финансовое учреждение в течение трех суток рассматривает документы и после проведения оценки надежности и платежеспособности заемщика принимает решение о предоставлении кредита. Специалист банка звонит по телефону и сообщает решение о выдаче денег.

  • После положительного решения первого вопроса клиент приступает непосредственно к поиску подходящей жилплощади, полностью соответствующей требованиям, выдвигаемым финансовой организацией. Покупаемая квартира должна иметь качественный ремонт, правильно выполненные перепланировки и соответствующие коммуникации.

    В этом случае банк полностью себя обезопасит от возможных финансовых рисков, так как при неплатежеспособности клиента быстро сможет продать жилую площадь по рыночной стоимости.

  • Поиск подходящего жилья клиент осуществляет самостоятельно, с привлечением банковских работников или специалистов риэлтерской конторы.

  • Финансовое учреждение обязательно должно знать цену жилья при оформлении кредита, так как ее общая сумма не должна превышать 85—100% от стоимости объекта. Оценку проводит независимый эксперт, которого вызывает заемщик за отдельную плату.

    Страхование и заключение договора

    То есть страховка подкрепляется подписанием соответствующего договора, и на этом этапе клиенту необходимо отнести в финансовую организацию полный пакет бумаг. В него входят личные данные и документы для приобретения недвижимости.

    В течение 3—7 дней банк выносит окончательное решение и определяет суммарный размер займа. В этой организации существует два вида ипотечных договоров:

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    • с использованием депозита;
    • с применением аккредитива.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    В первом случае заемщик открывает счет в банке, подписывает кредитный договор и оформляет куплю-продажу. Финансовая организация выдает деньги, которые помещаются в ячейку. Когда сделка будет зарегистрирована, продавец недвижимости получает доступ к деньгам.

    Этот вид договора считается более распространенным и популярным. Во втором случае банк переводит деньги на счет продавца и блокирует их. Если продавец принесет соответствующие документы о заключении сделки, то с денежных средств снимется блокировка.

    Погашение задолженности

    Поэтому все платежи проводятся минимальными суммами один раз в месяц.

    Оплата производится несколькими способами:

    • через кассу банка;
    • с помощью терминала, принимающего наличные деньги;
    • в банкомате, с помощью пластиковой карты;
    • через почтовые отделения;
    • на сайте банка ВТБ 24.

    После принятия некоторых изменений в законодательстве, стало возможным осуществить преждевременную выплату задолженности с первого дня заключения договора. Эти условия распространяются и на ипотечное кредитование в этом банке.

    Чтобы досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, необходимо оповестить финансовую организацию о частичном или полном погашении кредита. Банк списывает оплату свыше нормы только при условии, что заемщик напишет соответствующее заявление.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Преимущества досрочной выплаты

    Для заемщика любой кредит связан с выплатой гораздо большей суммы. Если период займа очень длительный, то и переплата, соответственно, будет больше. Для снижения этой суммы в ВТБ 24 существует возможность досрочно вернуть задолженность, что предоставляет клиенту некоторые преимущества:

    • он быстрее освободится от кредитного бремени;
    • жилплощадь может перейти в собственность заемщика гораздо быстрее;
    • существенно снизится нагрузка на семейный бюджет.

    Со всеми преимуществами этого мероприятия клиент может ознакомиться, используя кредитный калькулятор на официальном сайте банка. При частично досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 существует ряд возможных изменений, которые вносятся в действительный договор.

    Связаны они с сохранением некоторых условий, при которых ежемесячный платеж изменяется в сторону уменьшения или остается прежним, но уменьшается срок займа.

    Условия переоформления кредита

    Полное погашение задолженности по ипотечному договору заемщик может осуществить в любой удобный для себя день.

    В этом случае клиент подает заявление за день до списания средств, выполняя все требования банка.

    Если на конец дня списания на его счету не будет необходимой суммы, то финансовое учреждение аннулирует досрочное погашение. Клиенту придется опять писать новое заявления для продолжения процесса.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

    Список источников:

    • «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

    • Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

    Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году Ссылка на основную публикацию

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Ипотека в ВТБ: погашаем досрочно

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Ипотечное кредитования в последние нескольких десятков лет пользуется большой популярностью среди прочих финансовых услуг. Это говорит о его доступности для населения.

    Одни из наиболее выгодных условий по ипотеке предлагаются банком ВТБ 24. Финансовая организация дает возможность своим клиентам погашать ипотечный долг досрочно как частично, так и полностью.

    Это позволяет клиенту быстрее избавиться от финансового бремени и сэкономить на переплате процентов.

    Для большинства банков досрочное погашение ипотечного кредита является невыгодным. Финансовая организация в этом случае получает минимальный доход.

    Некоторые банки прописывают в договоре отдельным пунктом, что в случае досрочного погашения кредита заемщиком для последнего даже предусмотрены штрафные санкции.

    Таким образом, кредит он может погашать только заранее оговоренными минимальными платежами один раз в месяц установленный период времени.

    В последствии Правительством РФ был принят ряд поправок в законодательство, благодаря которым досрочное погашение ипотечного долга стало возможным с первого дня действия договора. Это условие распространяется и на ипотеку от ВТБ 24. Но, прежде чем приступить ко внесению платежей большими суммами, необходимо уведомить об этом кредитную организацию.

    Внесение платежа по ипотеке

    ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.

    Внесенный платеж, точнее его минимальная часть, оговоренная в договоре, идет на списание основного долга, а сумма, заплаченная свыше, должна будет списаться банком со счета клиента только в том случае, если им написано соответствующее заявление.

    Таким документом клиент должен уведомить банк минимум за 15 дней до наступления очередной даты списания платежа по ипотеке.

    В банке ВТБ 24 действует ограничение — к списанию по досрочному погашению принимается только тот платеж, величина которого составляет более 15 тысяч рублей.

    Погашать задолженность по ипотеке можно одним из следующих способов:

    • непосредственно через кассу банка;
    • в банкомате с функцией приема наличных денег;
    • в банкомате при помощи пластиковой карты, с которой будет переведен платеж;
    • в отделения Почты России;
    • через удаленный доступ Телебанка.

    Внесение изменений в график выплат

    Любой кредит связан с переплатой. Чем больше период кредитования, тем больше клиент переплачивает процентов за пользование им. Именно для снижения уровня переплаты в ВТБ 24 существует услуга досрочного погашения по ипотеке.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Вы сами сможете выбрать наиболее подходящие для вас условия по ипотечному договору при его частичном досрочном погашении. При помощи онлайн калькулятора на сайте банка можно рассчитать размер платежа.

    Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита:

    • клиент быстрее сможет освободиться от долгового бремени;
    • квартира быстрее перейдет в собственность клиента от банка, он сможет распоряжаться ею по собственному усмотрению;
    • досрочное погашение снижает сумму ежемесячного платежа, а значит, что и нагрузка на семейный бюджет уменьшается.

    Для наглядного изображения всех преимуществ досрочного погашения ипотеки, переведенного в денежный эквивалент, можно воспользоваться специальным калькулятором, находящимся на сайте ВТБ 24.

    При погашении части ипотечного долга заранее возможно несколько вариантов изменения условий договора:

  • Сохраняются прочие условия, но меняется сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения.
  • Сохраняется величина ежемесячных выплат, но сокращается срок кредитования.
  • Возможность частичного погашения ипотечного долга

    Каждая финансовая организация имеет свои условия, по которым возможно проведение частично досрочного погашения займа.

    ВТБ 24 предусматривает частично досрочное погашение ипотечного займа. Для этого на карте, привязанной к договору, должна находиться соответствующая сумма денег. Самостоятельно процедуру частичного досрочного погашения клиент выполнить не может.

    Для этого ему необходимо будет обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление-распоряжение о списании с его счета денежных средств в счет уплаты основного долга помимо минимального ежемесячного платежа.

    Также можно позвонить по телефону: +7 (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Для совершения процедуры частичного досрочного погашения ипотеки позвоните вашему менеджеру отделения ВТБ 24 по телефону и согласуйте условия.

    Как документально оформить досрочное погашение ипотеки?

    Любой кредитный договор, заключенный в банком, в том числе и ипотечный, сопровождается графиком ежемесячных платежей, в которых расписана их сумма и дата списания. В случае утери графика его можно восстановить через систему интернет-банка в личном кабинете или, обратившись, в отделение.

    Для досрочного погашения ипотечного долга ВТБ 24 требует написание соответствующего заявления. Уведомить банк о своих намерениях нужно заранее до даты наступления платежа по кредиту.

    ВТБ 24 исполнит заявление на досрочное погашение только в том случае, если на счете клиента в дату списания будет находиться сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, а также сумма сверх этого, указанная в заявлении.

    Онлайн-калькулятор для расчетов

    Для досрочного погашения кредита клиенту необходимо знать сумму основного долга, которая имеется на данный момент времени. Для ее уточнения можно воспользоваться как онлайн-калькулятором, находящимся на сайте, так и непосредственно обратиться в офис банка.

    Особенно точная цифра с остатком долга по ипотеке нужна тем, кто собирается погасить ее полностью. Ведь недостаток или излишек хотя бы одного рубля на счете приведет к тому, что кредитный договор не закроется.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Онлайн-калькулятор поможет быстро произвести все расчеты и понять какие условия вас ожидают.

    Точная сумма долга должна быть еще раз пересчитана в день планируемого полного досрочного погашения ипотечного кредита. Сделать это можно как на сайте при помощи онлайн-калькулятора, так и в отделении банка.

    В ВТБ 24 услуга полного досрочного погашения долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, которые должен знать каждый клиент.

    Условия полного досрочного погашения ипотеки

    Расчет суммы полного досрочного погашения не зависит от платежной даты, может быть осуществлен в любой удобный для клиента день. Заявление на списание полной суммы со счета клиента в счет погашения долга подается в банк за 1 день до даты списания ежемесячного платежа.

    Сроки полного досрочного погашения ипотечного долга должны быть строго соблюденены клиентом. Если до 19.00 по МСК в день списания на счете не оказалось доступной суммы, то заявление на досрочное погашение аннулируется. В этом случае необходимо будет писать новое.

    Закрытие кредитного договора по ипотеке

    Если клиентом был внесен последний платеж по ипотеке и долг списался полностью, то это не говорит о том, что в бюро кредитных историй договор будет считаться закрытым. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    В отделении вам будет необходимо оформить все необходимые документы, которые будут подтверждать полное закрытие ипотеки от ВТБ 24.

    Это условие не распространяется на частично досрочное погашение, когда договор по ипотеке продолжает действовать.

    При полном досрочном погашении долга по ипотеке клиент должен написать соответствующее заявление на расторжение ипотечного договора, на закрытие карточного счета к нему. При заемщике сотрудник банка разрезает карту по магнитной ленте. Также должно быть подписано заявление на аннулирование карты.

    [note]После всех пройденных процедур по документированному закрытию ипотечного договора клиент вправе потребовать от банка предоставление соответствующего письменного подтверждения о том, что он более не является должником.

    Читайте также:   Кредит наличными в банке Российский Капитал: порядок оформления и кто может получить одобрение

    В случае возникновения непредвиденных обстоятельств у заемщика на руках будет документ от банка, подтверждающий отсутствие долга. Также он может быть предоставлен в бюро кредитных историй для отражения факта в истории заемщика.

    [/note]

    В случае досрочного погашения кредитного договора клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием о возврате переплаченных денежных средств. Далее ему необходимо подать в регистрационную палату заявление о снятии обременения с жилья.

    Вывод

    Услуга преждевременной оплаты долга ВТБ 24 имеет ряд таких преимуществ, как экономии на процентах по кредиту, сокращение срока ипотеки, отсутствие комиссий и штрафов.

    Наглядно увидеть выгоду от досрочного полного или частичного погашения долга можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, находящемся в специальном разделе сайта банка. Чем раньше ипотечный договор будет закрыт, тем быстрее недвижимость перейдет в собственность клиента, он сможет ею распоряжаться по своему усмотрению.

    К тому же досрочное погашение обязательств по ипотеке дает заемщику право обратиться в страховую компанию с требованием вернуть ему переплаченные денежные средства.

    При досрочном погашении ипотечного долга важно грамотно документально это оформить, закрыть счет в банке, аннулировать карту, привязанную к нему и получить подтверждение о том, что клиент больше не является должником. С этими документами необходимо обратиться в регистрационную палату, которая отразит в документах то, что теперь полноправным владельцем жилья является клиент, а не банк.

    Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

    Российское законодательство позволяет заемщикам в любое время осуществлять частичное или полное досрочное погашение ранее взятого займа. При этом представители банков не вправе каким-либо образом ставить ограничения, взимать пеню, плату за выполнение такой процедуры.

    Но есть внутренний распорядок при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24, который нужно выполнять, так как неправильные действия могут привести к финансовым издержкам.
    Для выполнения досрочного погашения имеющегося ипотечного кредита необходимо заранее уведомить банк. Такое условие обязательное, иначе перечисленная сумма не будет засчитана.

    Уведомить представителей ВТБ нужно письменно, подав в любое отделение соответствующее заявление. С собой нужно иметь российский паспорт.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Если операцию необходимо выполнить срочно, то следует позвонить в службу поддержки банка. Придётся сообщить свои паспортные данные, присвоенный кредиту номер, кодовое слово. При необходимости, оператор может задавать дополнительные вопросы. Кроме того, подать заявку можно, используя ВТБ 24 Онлайн, если имеется доступ к личному кабинету. Чтобы подать заявление таким способом, нужно выполнить следующее:

    • зайти в указанный кабинет;
    • найти раздел с информацией о кредите;
    • выбрать операцию «Погасить досрочно»;
    • заполнить специальную форму, которая откроется при нажатии кнопки «Погасить досрочно».

    Подача заявления через интернет-банкинг скоро может стать единственным способом оповещения банка об имеющемся желании досрочно погасить имеющийся заём в ВТБ. О таких планах уже объявлено.
    Существуют как полное досрочное так и частичное погашение. Условия 2019 года при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 уже введены в калькулятор, которым можно воспользоваться на сайте.

    Долг можно гасить любым известным на сегодня способом:

    • используя банкомат;
    • в кассе отделения банка;
    • при помощи интернет-банкинга;
    • используя банкоматы любого стороннего банка (взимаются проценты);
    • используя почтовый перевод.

    Отечественное законодательство указывает, что банк обязан составить новый график выплат после каждого частичного погашения имеющегося кредита. Обновленный документ должен вступить в силу с момента выполнения процедуры внесения средств. Производится перерасчет с учетом личных пожеланий. Можно потребовать:

  • Снизить размер назначенных ранее регулярных платежей. При этом все остальные условия остаются прежними (например, продолжительность кредитования).
  • Сократить продолжительность кредитования, сохранив при этом размер ежемесячных платежей на прежнем уровне.
  • Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Каждый вид погашения имеет свои нюансы, поэтому для избежания каких-либо недоразумений, финансовых потерь их следует знать.
    Правила ВТБ гласят следующее:

    • всегда следует соблюдать правило о предварительном уведомлении. То есть, желая частично погасить ипотеку, обязательно надо подать соответствующее заявление, указав точную сумму, дату внесения денег;
    • заявление должно быть подано минимум за день до планируемой даты внесения средств (не позже 18.00). Банк оформит оплату в указанный день. Когда требование не соблюдено, то переноса не будет, процедуру нужно будет выполнять по новой;
    • заявка не будет зарегистрирована 1-3 января; в день получения кредита;
    • перерасчет будет выполнен, если внести нужную сумму в указанный день до 19.00;
    • досрочное погашение не дает право нарушать существующий график;
    • если есть задолженность, то при досрочном погашении осуществляется ее принудительное погашение;
    • если не внести деньги в указанный в заявлении день, то заявка считается утратившей силу и ее нужно будет подавать по новой;
    • если погашение осуществляется в установленный графиком платежный день, то банк не будет начислять проценты, т.к. они входят в сумму обычного ежемесячного платежа. Если указанная процедура производится в любой другой день, то придется уплатить проценты с учетом количества дней прошедшего после платежного периода.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Несоблюдение правила о предварительном уведомлении приведет к тому, что перечисленная сумма не будет засчитана. То есть она не пропадет, но размер платежей, проценты будут соответствовать старым условиям.

    После предварительного уведомления, банк обязан составить новый график досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24. Этот документ должен быть вручен заемщику, после чего старый аналогичный документ считается утратившим силу.Новый график составляется после каждого частичного досрочного погашения.

    Каких-либо других документов составлять не нужно, на это указывает российское законодательство.
    Желая заранее ознакомиться с новыми условиями кредитования, можно использовать онлайн-калькулятор на странице банка. Найти его можно в разделе «Ипотека. Погашение кредита».

    Калькулятор сначала нужно скачать, а откроется он только, если установлена программа Excel.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Заполнить графы, обведенные красными рамками не вызовет сложностей. Требуется указать процентную ставку, сумму, планируемый день досрочного погашения. После чего можно ознакомиться с новым графиком погашения.

    Онлайн-калькулятор предназначен для предварительного информирования, точный график может быть составлен только специалистами ВТБ.

    Полностью рассчитаться с ВТБ можно в любой день, но с учетом требований законодательства и внутренних правил банка.
    Внесение нужной для погашения суммы не означает прекращения действия положений договора ипотеки.

    Обязательно следует подать банку заявление с просьбой закрыть сделку. Также необходимо указать на необходимость закрыть карт-счет, аннулировать карту с помощью которой осуществлялись ежемесячные выплаты.

    После выполнения всех указанных процедур, представители банка обязаны предоставить справку, подтверждающую, что каких-либо претензий нет.

    Осуществив досрочное погашение, следует написать заявление с требованием вернуть ему закладную.

    С которой необходимо явиться в Росреестр и потребовать снять обременение. После этого, с бывшей в залоге недвижимостью можно делать все, что угодно, без учета мнения банка.

    Данную процедуру в Росреестре вправе выполнить сам банк. Но для этого представителю ВТБ нужна нотариально заверенная доверенность и письменное уведомление.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    После выполнения всего указанного, сделка закрыта и договорные отношения с ВТБ утратили свою силу. Но нужно учитывать следующее: специалисты при выполнении расчетов, могут не учесть каких-либо незначительных сумм, которые за несколько месяцев с учетом пени, штрафов превратятся в крупную сумму. Чтобы не допустить такого, ситуацию еще некоторое время стоит контролировать. Отсутствие задолженности можно проверить с помощью службы поддержки, при личном обращении в представительство кредитора или используя личный кабинет, предоставленный ранее.
    Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 — процедура не сложная, но требующая исполнения требований банка. Если не выполнить их пунктуально, то это приведет к финансовым потерям. Поэтому необходимо досконально знать все немногочисленные требования ВТБ. Особенно внимательным следует быть при полном погашении взятого кредита.

    Досрочное погашение кредита в ВТБ: условия и порядок погашения

    При срочной необходимости в денежных средствах каждый человек может обратиться в банк ВТБ, где ему подберут определенную программу кредитования на индивидуальных условиях. Это позволит использовать полученные средства уже сейчас, а оплатить их в течение определенного срока.

    Сейчас ВТБ не принимает через кассу платежи менее 500 тыс. На сумму менее 500 тыс. можно погашать через банкоматы и через интернет банк

    После процедуры оформления кредита при положительном решении банка, подписывается договор в двустороннем порядке.

    Клиент может получить деньги:

    • наличными в кассе банка,
    • на пластиковую карту,
    • на текущий счет.

    Полученный кредит необходимо оплачивать платежами, указанными в договоре каждый месяц в течение всего периода.

    Зачем досрочно погашать кредит?

    Многие считают, что погашать досрочно кредит не нужно. Хотя на самом деле это не так.
    Досрочное погашение прежде всего позволяет уменьшить переплату по вашему кредиту. Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

    От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

    В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
    Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

    Виды досрочного погашения в ВТБ

    Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:

    • Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
    • Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
      a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
      б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

    Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ

    Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ и написать заявление.
    Имеются следующие особенности:

  • Необходимо уведомить банк путем письменного заявления в отделении за сутки до предполагаемой даты полного погашения.
  • Полное погашение может осуществиться в любой день после даты оформления заявления на досрочное погашение.
    Как вернуть страховку при полном досрочном погашении в ВТБ?
  • Если в указанную в заявлении дату денежных средств не будет на счете или они будут не в полном необходимом размере, то погашения не произойдет. Заявление автоматически будет аннулировано, а погашение произойдет в обычном порядке согласно графику.
  •  Сумму для полного погашения необходимо уточнять у специалистов банка, полагаться только на график нельзя.
  • В случае полного досрочного погашения рекомендуем также удостовериться, что оно пройдет и кредит будет правильно закрыт.
    Как правильно закрыть кредит?

    Особенности частичного досрочного погашения

  •  Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ.

  • Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения.

    Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день.

    Это все будет отражено в заявлении

  • Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.

  •  Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.
  • Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении

    Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедится у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

    Способы погашения кредита в банке ВТБ:

    • в кассе банка при наличии паспорта,
    • в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
    • через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ онлайн),
    • через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
    • через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
    • через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

    Расчет досрочного погашения в ВТБ

    Рассмотрим пример: кредит

    Сумма
    Ставка
    Срок
    Дата выдачи

    1 000 000
    20%
    60 мес.
    01.07.2014

    Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.

    Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
    Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.

    Читайте также:   Условия обслуживания дебетовых карт в банке открытие

    Остаток основного долга после погашения = 699 032.00 — 300 000 =399 032.00 руб.

    Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
    Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    • ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
    • СК – сумма полученного кредита от банка,
    • i – месячная процентная ставка,
    • n – срок кредита.

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
    Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).

    Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.

    Как правильно досрочно погашать?

    Тут можно дать следующий совет.

    • Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
    • Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
    • Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.

    Более подробно:Как правильно досрочно погашать кредит?

    http://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_vtb24/

    Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

    Досрочное погашение ипотеки втб 24 в 2019 г: калькулятор, условия, сроки

    Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

    Особенности досрочного погашения в втб 24

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

    Возможно как частичноедосрочное погашение ипотекив банкеВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

    Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты.

     Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

    • После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.
    • Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.
    • Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотекив банкеВТБ24.

    Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки.

    Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания.

    Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

    Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

    • после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
    • чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

    Некоторые минусы:

    • инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

    Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

    • Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
    • В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

    Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

    Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

    Калькулятор ипотеки ВТБ с досрочным погашением и материнским капиталом

    Для того, чтобы понять конкретно на вашем примере стоит ли делать досрочное погашение ипотеки ВТБ и как она будет выглядеть потом, следует использовать наш калькулятор. Он позволяет сделать расчет досрочного погашения с учетом четырех параметров. Также он учитывает досрочное погашение ипотеки ВТБ материнским капиталом. Для этого нужно внести его размер в специальное поле калькулятора.

    Частичное погашение

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

  • Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.
  • Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.
  • Возможные варианты оплаты:
    • через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;
    • через кассу;
    • с помощью осуществления перевода с другого банка.

    Порядок досрочной частичной оплаты следующий:

    • За 1 день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.
    • Если есть просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.
    • В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.

    Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.

    Полное досрочное погашение

    Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.

    Основные условия:

    • уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;
    • вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.

    Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

    Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов. Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет.

    В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.

    Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:

    • Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.
    • К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.
    • Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

    Клиент должен получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.

    Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

    Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату.

    Как снять обременение по ипотеке в Росреестре вы можете узнать из нашего прошлого поста.

    Досрочное погашение по телефону

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно и по телефону. Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка:

    (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24

    После принятия заявления действуют аналогичные правила, как и при обычном внесении досрочных платежей. Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора.

    Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее. Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: дата погашения, а также информация о плательщике и договоре.

    Вносить средства можно через сутки после этого – в течение следующего дня, но не позднее 19:00.

    Для досрочного гашения ипотеки ВТБ 24 по телефону необходимо держать под рукой паспорт заемщика и кредитную документацию. Эти документы понадобятся вам при оформлении заявления в автоматическом режиме, а если будут проблемы, то через оператора.

    Документы и сроки

    Что касается документов, в данном случае потребуется паспорт, непосредственно договор, а также наличие карты, по которой плательщик будет вносить платежи, которая предназначалась для расчета по ипотеке.

    После того как расчет с банком будет произведен и договор закроется, можно взять справку о подтверждении факта полной проплаты и завершения обязательств между двумя сторонами.

    Закладная по ипотеке – это документ, подтверждающий право банка на вашу квартиру. Пока вы не погасите запись об обременении в закладной вы не будете являться полноценным собственником недвижимости. Обязательно уточните у вашего менеджера по ипотеке, где и как можно произвести процедуру снятия обременения по вашей ипотеке.

    Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба поделиться опытом досрочного погашения в банке ВТБ 24.
    Оцените качество статьи. Если она была полезна, то просьба подписаться на обновления проекта и нажать кнопки социальных сетей.

    Просьба посмотреть это важное видео. Вы узнаете, что вы можете вернуть от банка при досрочном гашении ипотеки. Об этом мало кто знает.

    Помощь с возвратом может оказать наш онлайн-юрист. Заполните форму в углу и запишитесь на бесплатную консультацию.

    Выгодно ли досрочное погашение ипотеки?

    Досрочное погашение ипотеки в втб: условия, отзывы, расчет выгоды

    Покупая квартиру в ипотеку, многие люди стараются как можно скорее освободить себя от долговых обязательств, стараясь досрочно расплатиться с займом. К тому же, как многие полагают, что погасив досрочно кредит, они таким способом экономят на уплате процентов. Но так ли выгодно досрочное погашение, об этом мы сейчас и поговорим.

    Досрочное погашение ипотеки: выгодно ли это?

    Многие российские банковские организации предлагают своим клиентам аннуитетную (классическую) схему погашения задолженности. Оплата ипотеки в таком случае происходит ежемесячно равными суммами. На протяжении первых нескольких лет происходит оплата по процентам. И только потом идут выплаты по самому кредиту.

    Но есть и другие способы оплаты. Так, например, Сбербанк предлагает своим заёмщикам дифференцированные платежи, а также у них предусмотрено досрочное погашение задолженности без ограничений по сумме, штрафов и комиссии.

    Почему досрочное погашение ипотеки не выгодно банкам

    При выдаче ипотечного кредита, банки рассчитывают получать доход на протяжении определенного срока. При долгосрочных выплатах банки теряют часть своих денег.

    Но, несмотря на то, что банкам это невыгодно, для них это является неким рекламным ходом, позволяющим переманить к себе клиентов от конкурентов.

    Да и к тому же, чтобы досрочно погасить задолженность, необходимо соблюдать некоторые формальности. Например:

    • • Ограничение на минимальный размер досрочного взноса.
    • • Досрочно погасить ипотеку можно только спустя определенный период времени.
    • • В результате подобных ограничений банковские организации стараются обеспечить себе стабильный доход максимум на 5 ближайших лет.

    • Некоторые кредитные организации от своих заёмщиков требуют, чтобы они заранее (за несколько недель) подали заявку о досрочном погашении. А в некоторых случаях на это нужно будет ещё получить отдельное разрешение.

    • Кроме того, бывают случаи, когда заёмщик запланировал внести дополнительный платеж и даже об этом уведомил банк. Но по какой-либо причине не смог оплатить данную сумму, и банк в таком случае может оштрафовать заёмщика.

    Как выгоднее досрочно погашать ипотеку

    При внесении дополнительного платежа банк полностью пересматривает график выплат. Также кредитные организации могут сократить общий срок выплат или же пересмотреть сумму ежемесячного аннуитетного платежа с учётом внесённых дополнительных средств. Некоторые банки позволяют своим клиентам сделать самостоятельный выбор наиболее подходящего для него варианта.

    По словам экспертов, выгоднее сократить срок, а не сумму платежа. Хотя сокращение ежемесячного платежа тоже имеет некоторые преимущества. Например, если семейный бюджет сильно ограничен, и оставшейся суммы практически не хватает на проживание, то в таком случае, возможно, именно такой способ для вас станет оптимальным вариантом.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector