Есть ли ипотека и программы ее рефинансирования в Нордеа банке: инструкция заемщика

Нордеа банк — финансовое учреждение, входящее в международную банковскую группу Nordea, главный офис которой находится в Стокгольме. В международных рейтингах группа занимает 44 место в мире по размеру капитала. Ведущие рейтинговые агентства присвоили группе Nordea самые высокие оценки по надежности.

Есть ли ипотека и программы ее рефинансирования в Нордеа банке: инструкция заемщика

Банки группы успешно работают в 8 странах Европы и Азии. Более 11 миллионов клиентов воспользовались тем или иными услугами структурных подразделений Нордеа, а количество отделений в странах присутствия превышает 1000.

Банки группы оказывают полный спектр финансовых услуг для всех категорий потребителей. Нас же более всего будет интересовать одно их крупнейших продуктовых направлений российской организации Нордеа банк — ипотека.

Содержание:

Ипотека в Нордеа банк

Ипотечное кредитование в Нордеа банке представлено 6 кредитными программами:

  •  классическая ипотека;
  •  целевая ипотека;
  •  ипотека на долевое участие;
  •  нецелевая ипотека;
  •  рефинансирование;
  •  ипотека по предварительным договорам на покупку жилья.

Классическая ипотека

Классический ипотечный кредит дает возможность клиентам приобрести любую недвижимость под залог. В данном случае ограничений по объектам ипотеки нет. Т.е. это может быть и квартира на первичном рынке, и дом, и комната в коммунальной квартире.

Практически все ипотечные займы в Нордеа банке можно взять как в рублях, так и в иностранной валюте (долларах или евро). Максимальная сумма классического ипотечного кредита — эквивалент 1 млн. евро.

Процентная ставка в рублях начинается от 11%, а максимальный период пользования кредитом составляет 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 10%.

Стоит отметить, что от размера внесенного первоначального взноса и срока кредитования напрямую зависит годовая процентная ставка. Заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения кредита — аннуитетную или дифференцированную.

Целевая ипотека

Этот займ предоставляется под залог имеющегося жилья или иного объекта недвижимости, но может быть направлен только на приобретение или строительство жилья или улучшение условий проживания (например: ремонт).

Максимальная сумма заимствования — эквивалент 1 миллиона евро, годовой процент начинается от 11% в рублях, а максимальный срок — 30 лет. Клиент сам выбирает схему погашения займа, а досрочное погашение осуществляется без комиссий и ограничений.

Максимальное покрытие стоимости заложенной недвижимости — 90%.

Ипотека на долевое участие

Данное направление предназначено для финансирования долевого участия в строительстве объектов, аккредитованных банком. Такие объекты возводятся компаниями Концерн «ЮИТ» и Концерн «NCC».

Особенность этой программы в том, что не требуется оформления залога на уже имеющуюся недвижимость на период строительства, в это время залогом будут выступать имущественные права.

Первоначальный взнос в данном случае также начинается от 10% стоимости жилья, процентная ставка изменяется в зависимости от срока заимствования, объема начального взноса и стартует от 11% в рублях. Срок кредитования, как и в остальных программах, ограничивается 30 годами.

Нецелевая ипотека

Этот займ может взять любой обладатель объекта недвижимости, которая выступит залогом. Целевое назначение расходования средств жестко не устанавливается, но необходимо согласовывать его с банком.

В то же время нет необходимости подтверждать целевое использование займа. Сумма, предоставляемая в рамках этого займа, ограничена 1 миллионом евро.

Годовая процентная ставка в рублях начинается с 13% (иностранная валюта — от 8,5%), максимальный период заимствования — 30 лет, а порог покрытия стоимости объекта залога — 90%.

Рефинансирование

Этот займ предназначен для перекредитования существующих ипотечных займов в других банковских учреждениях. Это необходимо тем, кто хочет изменить условия предыдущего кредита.

Минимальная процентная ставка по такому займу в рублях составляет 13% годовых, новый займ покрывает не всю стоимость залога, а до 80%. В то же время банк не ограничивает сумму заимствования остатком по предыдущему кредиту, а значит можно взять дополнительные средства на ремонт или другие нужды.

Максимальный срок кредитования традиционно составляет 30 лет, а максимальная сумма — эквивалент 1 млн. евро.

Есть ли ипотека и программы ее рефинансирования в Нордеа банке: инструкция заемщика

Ипотека по предварительным договорам на покупку жилья

Этот займ распространяется исключительно на приобретение квартир в готовых аккредитованных новостройках от Концерна «ЮИТ». До оформления права собственности на квартиру не требуется предоставлять дополнительных объектов залога.

Рублевая процентная ставка стартует от 12% до оформления закладной (11% после оформления) и возрастает в зависимости от сроков и объемов кредитования.

Минимальный первоначальный взнос в данном случае повышен и составляет 20%, а срок кредитования все также ограничен 30 годами.

Стоит отметить, что банк предусматривает льготные условия для следующих категорий клиентов:

  •  бронзовый клиент;
  •  серебряный клиент;
  •  золотой клиент;
  •  сотрудники корпоративных клиентов и партнеров банка;
  •  военнослужащий-контрактник.

Необходимые документы для получения ипотеки в Нордеа банке

  •  заявление на получение займа и анкета заемщика;
  •  копии всех листов паспорта;
  •  копии всех листов трудовой книжки;
  •  справка о доходах за последний год по форме банка;
  •  дополнительные документы об образовании, доходах и составе семьи.

Льготы касаются различных условий займа и для каждой категории определяются отдельно.

Для заемщиков установлены минимальные ограничения, в частности ипотечный кредит могут получать граждане РФ от 18 лет проработавшие на текущем месте работы от 4 месяцев.

Ипотека в банке Нордеа в 2019 — дополнительные возможности, отзывы, условия

Нордеа являет собой прогрессивный банк с иностранным уставным капиталом, у этот банк практически 20 лет предлагает для своих потенциальных и существующих клиентов широкий спектр финансовых услуг и кредитных продуктов. Какие условия предлагает по ипотеке организация и на основе каких тарифов

О организации

Нордеа банк появился на российском банковском рынке услуг в 1994 году, но правда  по прошествии времени много чего меняется и сейчас данный банк не является собственностью российских владельцев,а с 2009 года, после того как были выкуплены все 100% акций, банк Нордеа принадлежит скандинавской банковской группе с одноименным названием.

Банк Нордеа – это финансовая структура со 100% нероссийским капиталом, что несомненно делает данную финансовую структуру гарантом надежности и платежеспособности как для партнеров так и для клиентов банка. Базовые услуги предоставляемые банком– это различные виды кредитования и  вкладов, валютные операции, так же банк занимается обслуживанием корпоративных клиентов.

В Банке Нордеа вы можете осуществить все возможные финансовые операции которые могут быть востребованы будь вы физическим или юридическим лицом. От обычного кредита наличными или покупку автомобиля до операций по обслуживанию счета- полный спектр услуг характеризующий надежность финансового учреждения.

То есть, если например у вас встала необходимость приобретения или расширения жилой площади, то конечно факт надежности финансовой организации является одним из основных критериев выбора в пользу этого банка. Возможно в этом и кроется залог успеха банка Нордеа.

Ну, и раз в качестве примера банковскому услуги была выбрана ипотека, то предлагаю ознакомится с тем, какие условия в Банке Нордеа применяются при ипотечном финансировании.

Условия 

Собственно условия гибкие и варьируются от того, какие цели ставит перед собой заемщик. Размер выплат и срок погашения задолженности определяется исходя из цели кредита и  оценочной стоимости заложенного имущества. Отличительным условием в этом банке является то, что сумма ипотечного кредита может составлять до 90% стоимости приобретаемого жилья.

Отличительным моментом является то, что выплаты производятся не в рублях, а в Евро или долларах США. Ежемесячный платеж рассчитывается таким образом,чтобы сумма платежа не превышала 40% от дохода заемщика.

Финансирование не зависит от суммы процентов по ставке кредита, срока самого кредита и формы подтверждения доходов заемщика. К тому же на решение банка не влияет  факт отсутствия регистрации заемщика в том регионе. где приобретается недвижимость, что представляет дополнительные возможности по приобретению ипотечного жилья в других регионах.

Для участия в жилищной программе финансирования в Нордеа банк необязательным является привлечение поручителей. Досрочное погашение ипотеки не влечет ни каких санкций и может быть применено на любом  этапе.

Требования к клиентам

Требования, предъявляемые к заемщикам, также лояльны, как и условия предоставления  ипотечного займа. Что немаловажно минимальный возрастной порог клиентов ниже, чем в других банках. Любой гражданин РФ. достигший совершеннолетия, может претендовать на получение ипотеки в Нордеа банке.

Необходимым условием является закрытие всех ране полученных кредитов, уплата налогов  в полном объеме и наличие ежемесячного дохода в  полученные ранее кредиты должны быть выплачены, налоги оплачены, а ежемесячный доход должен быть в размере от 450 EUR.

Также в Норда банк предъявляются некоторые требования к приобретаемым объектам недвижимости:

  • Во-первых, ипотечное кредитование производится по месту непосредственной локации офисов банка в тех или иных регионах РФ, и кредитуемая недвижимость должна располагаться в радиусе 50 км от них.  Касаемо московского региона – не далее 60 км за пределами МКАД.
  • При использовании классической ипотечной программы не допускается приобретение недвижимости у близких родственников, принадлежащего ранее заемщику или созаемщику объекта.
  • Приобретаться жилое помещение должно без каких либо обременений. Исключением служит финансирование в рамках программы рефинансирования аккредитовавшего банка или договоры долговременной аренды.
  • Как оформить ипотеку в банке Нордеа

    Процесс получения кредитного договора состоит из нескольких этапов:

  • Предварительно удостоверившись. что вы соответствуете требования, которые Нордеа банк предъявляет к потенциальным клиентам, необходимо обратиться в ближайший офис банка. У консультантов следует уточнить все нюансы оформления сделки. У них нужно взять формы справок и анкеты для заполнения.
  • Затем, подобрав объект недвижимости, удовлетворяющий требованиям банка и собрав полный пакет документов, возвращаетесь в банк, куда предоставляете подготовленные бумаги.
  • Около семи рабочих дней ждете извещения о решении Нордеа банка относительно вашей заявки.
  • При получении положительного заключения заключается кредитный договор, одновременно проводится сделка купли-продажи жилого помещения с установлением в органах Росреестра обременения в виде залогового обеспечения.
  • Производится погашения задолженности на протяжении срока действия договора на основании графика платежей. При досрочной оплате долга производится пересчет задолженности в части общей суммы займа, процентов и основной ссуды – тела кредита.
  • При предоставлении справки об отсутствии задолженности и соглашения о прекращении действия ипотечного договора осуществляется снятие ограничений по распоряжению недвижимости в органах Росреестра. После этого выдается новое свидетельство о собственности без отметок о специальном статусе. Возможна продажа, сдача в аренду, обмен и совершение иных сделок с недвижимостью.
  • Необходимые документы

    Если вы раньше брали кредиты, то вам известно какой обширный пакет документов требуется в финансовых организациях при оформлении различных  займов.

    В банке Нордеа все несколько проще:

  • Пишете заявление к которому прикладываете заполненную анкету и копии всех страниц паспорта и трудовой книжки, справку о заработной плате по форме банка . Если работаете или владеете ИП , то справка также по форме банка.
  • Как вспомогательная документация может быть запрошена информация о дополнительном доходе, составе семьи или наличии высшего образования.
  • По объекту недвижимости нужно предоставить:

    • основание для владения недвижимостью собственником – свидетельство Росреестра;
    • выписка о сведениях из единого реестра недвижимости об отсутствии ограничений на распоряжение объектом;
    • домовая книга с отметкой об отсутствии прописанных в квартире на момент оформления сделки;
    • согласие супруга/и, заверенное нотариально, на проведение сделки либо брачное свидетельство, подтверждающее личный режим имущества для мужа и жены;
    • свидетельства о заключении брака, расторжении семейных отношений, рождении детей.

    Как выплачивать  

    Для погашения задолжености по кредиту на приобретение жилья, существует два вида платежей:

     Аннуитетный
     При котором раз в месяц вносится платеж, включающий проценты на остаток суммы долга. а также проценты за истекший месяц, сумма начисляется равными платежами на весь период действия ипотечного договора

    Читайте также:   Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

     Дифференцированный
     При котором сумма по погашению стоимости процентов постепенно уменьшается за счет того, что равными долями погашается основной долг

    Также предусмотрены льготы, которые устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от  категории заемщика. На применение льгот претендуют клиенты банка, относящиеся к группам «Золотой» и «Бронзовый» клиент, а также участники корпоративных и партнерских программ банка.

    Достоинства и недостатки

    У Нордеа банка есть достаточно много преимуществ, особенно касаемо ипотечного кредитования. Это и сниженный минимальный стаж работы на последнем месте и самый низкий возрастной порог потенциальных заемщиков. Различные программы ипотечного кредитования, разработанные специалистами банка, дают возможность забыть о проблемах с жильем.

    Но есть и ряд недостатков. У банка очень мало офисов и они представлен не во всех регионах РФ, выплаты придется производить в валюте, а курс не стабилен и может оказаться, что стоимость кредита вырастет при изменении стоимости денежных знаков.

    Среди плюсов сотрудничества с банком отмечаются:

    • доступная ипотечная ставка;
    • возможность осуществить рефинансирования жилищного кредита, полученного в другом учреждении;
    • досрочное погашение без денежных санкций в любое время при наличии предварительного предупреждения;
    • выбор способа погашения ссуды –аннуитетными или дифференцированными платежами;
    • возможность добровольного страхования жизни и риска утраты трудоспособности заемщиком, а также поручителем или созаемщиком;
    • оперативный срок рассмотрения заявки, принятия решения о выдаче средств на приобретение определенного объекта недвижимости, на который представлена документация;
    • покупка квартиры в новостройках, застройщики которых включены в список одобренных банка Нордеа.

    К минусам можно отнести:

    • небольшая сеть офисов организации, отсутствие присутствия на всей территории России, ограниченность доступных к покупке объектов недвижимости;
    • периодические технические проблемы с дистанционным обслуживанием.

    Рефинансирование ипотеки — условия перекредитования в другом банке 2019 года

    Рефинансирование ипотеки — когда, зачем и кому? Что нужно для перекредитования ипотеки?Условия рефинансирования — документы и затраты.

    Ипотека — тяжелое бремя. Если человеку удается найти банк, который готов выдать кредит на уже приобретенное жилье на более выгодных условиях – есть смысл в перекредитовании с целью уменьшения ежемесячного платежа и переплаты за весь период в целом.

    Такая процедура называется рефинансированием ипотечного кредита. Она подразумевает закрытие кредита в одном банке и «открытие» в новом, но на более выгодных условиях.

    Как осуществить рефинансирование ипотеки, и с какими сложностями придется столкнуться?

    Рефинансирование ипотеки – когда, зачем и кому?

    По сути перекредитоваие – это законное право заемщика, которое закреплено Законом «Об ипотеке» (глава 7). Законодатель четко указывает, что залоговое имущество (объект недвижимости) может быть передано для обеспечения кредита другому кредитору.

    А вот на практике дело может обстоять иначе – в ипотечных кредитах банки прописывают условия, которые запрещают рефинансирование на весь срок действия договора! Поэтому стоит внимательно знакомиться с документом, который вы подписываете. А некоторые банки еще и зарабатывают на выдаче согласия на перекредитование. Например, за нужную бумагу и начало процедуры в Фиа-Банке попросят 2% от всей суммы остатка по ипотеке!

    Есть ли ипотека и программы ее рефинансирования в Нордеа банке: инструкция заемщика

    Старый банк может согласиться изменить условия по договору (снизить процент), правда, и за это, скорее всего, придется платить. Например, «Росбанке» нужно оплатить комиссию от 1%  остатка по кредиту, но не меньше 10 000 руб., а максимально допустимая сумма составит – 50 000 руб.

    Когда может понадобиться рефинансирование:

    • Заемщик не может обеспечивать обязательство по кредиту на прежних условиях – потеря работы, рождение детей и т.д. В такой ситуации стоит заранее подготовить почву к рефинансированию — написать заявление в банк об изменившихся жизненных условиях и попросить реструктуризировать долг или отсрочить выплаты по ипотеки на какое-то время. Если вам отказали — просите о смене условий договора (рефинансирование ипотеки).
    • Человеку удалось найти банк, который предлагает более низкую ставку по кредиту — даже 2-3% разницы способны сократить месячный платеж на 4 000 — 6 000 руб.
    • Кредит был оформлен в иностранной валюте и из-за роста курса платеж стал слишком велик — можно искать кредит в рублях (Банк ВТБ24 и Альфа-Банк перекредитовывают такие обязательства — условия индивидуальны для заемщика).
    • У заемщика улучшилось финансовое положение — в такой ситуации рефинансирование поможет значительно сократить переплату. Это происходит как за счет выгодных процентов по кредиту, так и уменьшения срока кредитования. Если будет принято решение выдать кредит на меньший срок — большинство банков «поощряют» таких плательщиков и уменьшают процент по ипотеке в среднем на 0,5 — 1%.

    Стоит понимать, что, скорее всего ваш банк будет «противиться» рефинансированию ипотеки в другой финансовой структуре. Правда, многие банки сами готовы вас перекредитовать, чтобы не потерять клиента. Как действовать в таком случае:

    • Пишите заявление в банк, где у вас ипотека, с просьбой рефинансировать невыгодный кредит — в такой ситуации можно неплохо сэкономить на дополнительных расходах, речь о которых пойдет ниже. Операция внутри банка не потребует особых затрат, ведь структура уже оценила квартиру или дом, у нее есть все ваши документы и справки о доходах. В некоторых ситуациях могут попросить доказать, что ваше положение ухудшилось — берете новую справку о доходах или предоставляете налоговую декларацию за последний отчетный период.
    • Вам отказали — стоит отстаивать свое намерение. Подыскиваете банк, где проценты ниже и предоставляете эту информацию. Все равно не согласны — готовимся к рефинансированию в другом банке.

    Стоит помнить, что новый кредитор будет тщательно проверять вашу историю, и если она «сомнительная», ожидать положительного исхода не стоит. Значительно снизит шанс рефинансирования в банке, если вы уже обращались в иной банк и вам там отказали.

    Куда обращаться для перекредитования ипотеки?

    В первую очередь проанализируйте кредитные ставки, которые предлагают банки. Если ваш ипотека оформлена, например, под 16-18%, то есть смысл обратиться в банки: ВТБ24,  Нордеа Банк, ЮниКредит Банк,  Альфа-Банк, Сбербанк, Райффайзенбанк, Росбанк.

    Эти структуры предлагают перекредитовать вас на условиях пониженных ставок — от 12,5 до 15% годовых. В наличных эта разница довольна существенная, да и программы у банков очень гибкие. Обратите внимание, банки выдадут вам не 100% залоговой суммы, а 70-90%.

    Стоит понимать, что перекредитование для нового банка — это, по сути, открытие нового кредита. А это означает, что вам заново придется пройти всю процедуру, чтобы подтвердить свою платежеспособность и не только. Как все происходит:

    • Предоставляется старый договор для анализа кредиторам, квитанции по платежам, справка об отсутствии долгов перед первым банком.
    • Заключается новый договор в выбранном банке.
    • Обязательно страхуется объект залога, а также потребуется независимая оценка объекта недвижимости — у банков свои аккредитованные эксперты, так что и цена на услугу может быть значительно выше, чем у независимых специалистов. Страхуется жизнь заемщика.

    Первый вариант событий — три стороны подписывают (старый банк, новый и заемщик) трехстороннюю договоренность. Этот документ станет залогом второй очереди, но только при условии, что старый кредитор дал согласие на перекредитование.

    Затем новый банк перебрасывает полную сумму для погашения ипотеки, контролируя, чтобы средства были использованы по целевому назначению. После чего старый кредитор обязан снять обременения с объекта недвижимости в реестре запретов и залог (квартира, дом) должны полностью перейти во владение нового кредитора.

    Новый банк в свою очередь опять накладывает обременение на объект недвижимости и становится держателем залога по ипотеке.

    Если ваш банк не соглашается на рефинансирование — применяется другая схема:

    • Полная сумма ипотеки (остаток в старом банке) переводится безналичным платежом кредитору.
    • Заемщик пишет заявление о досрочном погашении ипотеки.
    • Старый кредитор снимает обременения (длится процедура 1-2 месяца).
    • Залог переходит новому кредитору и вам оформляют уже новый ипотечный кредит на более выгодных условиях.

    Но в такой ситуации кредитующий банк должен получить гарантию, новый залог на срок, пока действует обременение и, по сути, квартира принадлежит старому банку. Залогом может быть другое имущество или недвижимость заемщика.

    Нет такового — на этот срок вам могут увеличить проценты по кредиту на 2-3 пункта. А вот МДМ Банк готов «рискнуть» — он не требует залога на время снятия обременения и ставку по ипотеке не повышает.

    Помните, что в любом случае вам придется платить за такую «перезагрузку», но если вам предложат хорошие условия — затраты быстро окупятся.

    Ипотечный брокер — когда стоит воспользоваться услугами?

    Это еще один вариант рефинансирования невыгодной ипотеки. В чем суть — вам не придется ждать, пока буде погашена старая ипотека. Новый кредит будет выдан еще до полного закрытия старого.

    Роль ипотечного брокера — он станет гарантом перед новым банком на «беззалоговый» период кредитования, пока существует обременение и оно отражается в реестре.

     Речь идет о 1-2 месяцах, в течение которых старый банк будет снимать ограничения.

    Услуги посредника обойдутся от 15 000 до 65 000 руб. Что с выгодой? Если ваш ежемесячный платеж уменьшается при новой ипотеке на 5 000 — 6 000 руб. ежемесячно, это стоит сделать.

    Условия перекредитования — документы и затраты

    Вы нашли новый банк и согласовали условия со старым — придется  проходить давно забытую процедуру оформления ипотеки заново! А вот здесь без лишних затрат не обойтись. К чему готовиться:

    • Новая оценка залога — как правило, каждый банк имеет своих аккредитованных оценщиков. Их услуги обойдутся от 3000 до 10 000 руб.
    • Комиссия, связанная с рефинансированием кредита — у каждого банка она своя, в среднем 1 -1,5% от остатка ипотеки.
    • Перевод денег другому банку по безналичному расчету — от 1 000руб.
    • Новый страховой договор — в зависимости от суммы ипотеки моет составить 0,7-1,2%.
    • Оплата (госпошлина) за снятие обременений с объекта недвижимости.
    • Заверение ипотечного договора у нотариуса — хоть эта норма и не является обязательной, многие банки требуют пройти процедуру.

    Помимо обязательных процедур, необходимо представить документы, удостоверяющие личность, справку о доходах, копию трудовой книжки, регистрационные документы на квартиру или дом, старый ипотечный кредит.

    Рефинансирование ипотеки — выгодное мероприятие, если найти банк, предлагающий хорошие проценты. Правда, стоит помнить, что главное условие успешного перекредитования — «чистая» история.

    Сущность реструктуризации кредитной задолженности

    Процесс реструктуризации кредитного долга включает изменение условий финансового договора. Это уменьшает нагрузку клиента и сокращает величину платежа по кредиту. Отличие реструктуризации от рефинансирования – изменение кредитных условий договора происходит в первоначальном банке-кредиторе. Заёмщик подает заявление о реструктуризации в банк, который выдал кредит.

    Причины проведения процесса перекредитования:

    • Наступление страхового случая.
    • Возникновение негативных ситуаций для заёмщика, определяется невозможностью оплачивать кредитный долг в полном объёме.

    Изменение условий кредитования – оптимальный вариант решения проблем клиента. Банковская организация идёт навстречу людям, преследуя следующие цели:

    • Качество кредитного портфеля.
    • Отсутствие судебных разбирательств.
    • Возврат кредитных средств

    Реструктуризация кредитного долга доступна клиентам любой возрастной категории. Обычно банками приветствуется желание заёмщика исправить негативный статус перед финансовой структурой и продолжать выплачивать кредит.

    Плюсы реструктуризации

    • Оформление нового договора кредитования с увеличением срока кредита, что уменьшает размер ежемесячного платежа .
    • Возможно предоставление новой процентной ставки, более низкой.
    • Наличие удобного графика платежей.

    Действия банка по возврату долга в случаях, когда клиент не подает на реструктуризацию, а продолжает упорно скрываться от платежей:

    • Введение жёстких условий погашения.
    • Начисление штрафных санкций.
    • Сотрудничество с коллекторскими службами.
    • Обращение в суд.
    • Статистика судебных разбирательств показывает, что списание долга – редкий случай.

    Заёмщик рассчитывает получить смягчение условий со стороны банка. Открываются следующие возможности:

    • Сохранение положительной кредитной истории.
    • Недопущение судебного разбирательства.
    • Экономия денежных средств.
    • Избавление от дефолта (минимизация платежей по графику кредитного договора).
    • Отсутствие выплат неустойки.
    • Ограждение от принудительных взысканий долга по кредиту.

    Процесс перекредитования регламентируется нормативными актами. Оформление документов происходит в соответствии с законодательством РФ.

    Рефинансирование по видам кредитования

    Работа банковской системы включает множество видов кредитных продуктов: потребительское кредитование,товарный кредит, ипотека, автокредитование. Например, реструктуризация потребительского кредита: в этом случае проводится пересмотр условий договора кредитования. так как нет залога и поручителей, то обычно пересматриваются условия по сроку кредита и иногда процентной ставке.

    Ипотечное кредитование для реструктуризации — более трудоёмкий процесс. Законодательство России приняло решение поддерживать ипотечных заёмщиков. Это и обусловило внедрением специальной программы реструктуризации, создания структуры «Агентство по реструктуризации жилищных кредитов для отдельной категории должников». Схема работы Агентства:

    • Предоставление льготного периода заёмщику.
    • Погашение ипотеки происходит за счёт ежемесячного транша компании.
    Читайте также:   Как взять микрозайм на полгода

    Суть стабилизационного займа заключается в обеспечении клиента поддержкой. Заём предоставляется:

    • На оплату страхования по ипотеке.
    • На возмещение штрафных санкций.

    Этот процесс позволяет избежать потери имущества. Клиент обязуется в течение льготного периода поправить финансовое состояние.

    Реструктуризация автокредита происходит упрощёнными методами. Заёмщик обращается в банк с заявлением. Банк предлагает условия перекредитования.

    Продлевается период погашения, иногда снижается процентная ставка – вариант реструктуризации доступен для лояльных клиентов.

    Для злостных неплательщиков все чаще банк в качестве долга производит конфискацию автомобиля – это покрывает часть основного долга, а клиент выплачивает остаток.

    Виды реструктуризации

    Обращение в банк свидетельствует о желание клиента погасить кредитный долг.

    Существуют следующие виды реструктуризации:

  • Пролонгация кредита. Сущность этого процесса характеризуется увеличением срока кредитования. Уменьшается ежемесячный платёж. К минусу сделки можно отнести увеличении итоговой переплаты по кредиту. Предварительные расчёты проводятся кредитным экспертом и согласовываются с клиентом.
  • Замена валюты в кредитовании>. Рост курса иностранной валюты предполагает повышение стоимости кредита при его оплате рублевыми платежами. Это вариант невыгоден клиентам. Перевод в российский рубль позволяет смягчить условия погашения задолженности.
  • Кредитные каникулы. Банк предоставляет возможность клиенту в течение определенного времени выплачивать только тело кредита. Проценты за этот период не начисляются и не выплачиваются, дополнительной переплаты по кредитному долгу нет. Этот вариант особо привлекателен для заёмщика. Общие положения кредитных каникул определяются условиями конкретных банковских организаций.
  • Понижение процентной ставки. Программа реструктуризации, в результате которой происходит снижение ставки выполняется для клиентов с положительной кредитной историей.
  • Сочетание пролонгации и замены валюты. Объединение видов реструктуризации приводит к большей переплате. валюта пересчитывается по курсу ЦБ на дату заключения нового договора, фиксируется задолженность в новой валюте, устанавливается процент по кредиту соответствующий для данной валюты изменяется срок кредита, рассчитывается ПСК с учетом новых условий.
  • Алгоритм изменения условий кредитного долга

    Реструктуризация – оптимальный вариант решения проблем с выплатой кредита, когда важно снизить ежемесячный платеж до размера оптимального для возобновления регулярных ежемесячных платежей.

    Процедура изменения кредитных обязательств:

    • Сбор необходимых документов (паспорт гражданина, анкета-заявка, трудовая книга, справки  с места работы, согласие супруги (а) о замене условий кредитования).
    • Лояльность банковской организации. Финансовая структура получает доказательства банкротства заёмщика.

    Существует ряд условий, при которых проводится реструктуризация:

    • Понижение дохода клиента.
    • Потеря дополнительного источника прибыли.
    • Уход в отпуск по уходу за инвалидом.
    • Призыв на военную службу.
    • Тяжёлые заболевания.
    • Наступление страховых случаев (смертельный исход, инвалидность).

    Основные положения реструктуризации

    Достоинством перекредитования является бесплатное осуществление этой операции. Исключением будет ипотечный кредит. Этот случай подразумевает выплату сопутствующих расходов: услуги нотариуса, переоформление договора по кредиту. Недостатком осуществления реструктуризации является большая итоговая переплата.

    Это происходит за счёт увеличения срока кредитования и это конечно, не в пользу заёмщика. Однако, стоит понимать, что невозможность оплаты кредита по старым условиям возникла по вине клиента. Исключение: наступление страхового случая. Но несомненным плюсом будет снижение ежемесячного платежа, который позволит производить оплату безболезненно и в срок.

    Поэтому реструктуризация кредита – оптимальный вариант решения проблем.

    Рефинансирование ипотеки: лучшие предложения от банков России

    Ипотека – это именно тот кредит, который не можно, а нужно рефинансировать. Ведь жилищные займы имеют большой срок кредитования, обычно от 10 до 30 лет. Согласитесь, за это время может очень многое поменяться как со стороны финансовых учреждений, так и самого заемщика.

    К примеру, банки в борьбе за потенциальных клиентов уменьшают процентные ставки, увеличивают срок кредитования и даже предлагают заемщикам поменять залоговое имущество на другое. Клиенты также могут быть недовольны устаревшими условиями кредитования. Возможно, они хотели бы увеличить или, наоборот, уменьшить срок кредитования, поменять валюту, сэкономить на процентах и т.д.

    Все это возможно при помощи такой банковской услуги, как рефинансирование. Новое время – новые условия!

    Лучшие программы

    На финансовом рынке множество банков предлагают такую банковскую услугу как рефинансирование жилищного займа. Однако не все из них предлагают своим клиентам действительно выгодные условия.

    В этом деле важно не только ориентироваться на годовую процентную ставку, но и на комиссию, эффективную ставку, штрафы и другие немаловажные факторы.

    Вашему вниманию мы представляем наиболее выгодные ипотечные программы по рефинансированию в банках России.

    Нордеа Банк

    Нордеа Банк – это один из тех финансовых учреждений, которые предлагают рефинансировать кредит под самые низкие проценты. К примеру, в рублях процентная ставка вознаграждения будет варьироваться от 11%. Однако эта цифра может существенно снизиться, если выбрать ипотеку в иностранной валюте.

    В этом случае она составит всего 6,5%. В банке Нордеа можно рефинансировать жилищный заем сроком до 30 лет. В отличие от других кредитных организаций данный банк не уделяет большое значение уровню заработной платы заемщика.

    К примеру, при рефинансировании с Вас потребуют подтвердить свой доход только за последние 4 месяца, к тому же Вы можете привлечь близких родственников в качестве созаёмщиков (их зарплата также будет учитываться).

    Сотрудничество с Нордеа Банком имеет еще множество преимуществ – это отсутствие каких-либо комиссий, выбор порядка погашения ипотеки (аннуитетными либо дифференцированными платежами), досрочное погашение кредита не возбраняется.

    ВТБ24

    В банке ВТБ24 также можно рефинансировать совой ипотечный кредит под 11,45% годовых. Однако совсем не эта цифра привлекает многих клиентов в это финансовое учреждение.

    Максимальный срок рефинансирования ипотечных кредитов составляет целых 50 лет! Если продлить свою ипотеку на это время, то это позволит значительно уменьшить размер ежемесячного платежа. Также комиссии, как за оформление, так и за выдачу кредита не взимаются.

    Рефинансировать ипотечный заем в банке ВТБ можно не только на вторичное жилье. Программа также распространяется и на первичную недвижимость и на строящиеся объекты. Имейте также в виду, что самые низкие ставки предоставляют тем клиентам, которые полностью застрахованы.

    В идеале необходимо застраховать жизнь и здоровье самого заемщика, залоговое имущество, а также свой титул как владельца на данную недвижимость.

    ЮниКредит Банк

    ЮниКредит Банк предлагает своим клиентам уникальную возможность – комбинированную процентную ставку. То есть первую половину срока кредитования Вы оплачиваете свой долг по фиксированной ставке, а вторую часть срока по плавающей. Конечно, многие клиенты стараются обойти стороной неопределенные ставки (плавающие).

    Однако они имеют и свои плюсы. К примеру, если по истечению половины срока независимая индикативная ставка Mosprime значительно снизится, то и Ваш процент по ипотеке также уменьшится. В банке ЮниКредит минимальная процентная ставка равняется 11%.

    Этот показатель также зависит от величины первоначального взноса: чем он больше, тем ниже процентная ставка. Из комиссий банк взимает дополнительные расходы только за зачисление денег на счет и все.

    Однако заемщику еще придется потратиться на услуги, оценочной и страховой компании, на услуги нотариуса и на государственный регистрационный сбор. Впрочем, все эти расходы ждут каждого заемщика в любом банке.

    ПримСоцБанк

    ПримСоцБанк можно назвать самым оперативным. Заявка на рефинансирование ипотечного кредита рассматривается всего 2 дня и, причем совершенно бесплатно! Положительное же решение имеет силу еще 3 месяца. За это время можно не спеша обдумать – стоит ли идти на такой важный шаг или нет. Среди других преимуществ — минимальная процентная ставка по этой программе равняется 9,1%.

    Однако, чтобы рефинансировать ипотеку на таких условиях необходимо, чтобы размер первоначального взноса соответствовал 50-70% от стоимости Вашей недвижимости. В остальных случаях процентная ставка будет немного больше. Поручительство также не требуется, в качестве созаёмщиков могут выступать любые дееспособные лица, а не только близкие родственники.

    Максимальный же срок кредитования не должен превышать 27 лет.

    Ипотека в Нордеа банке: программы и условия

    Программа ипотечного кредитования от Нордеа банка позволяет заемщикам в короткие сроки решить жилищный вопрос. Банк предлагает несколько программ, направленных на получение ипотеки. Например, кредит на долевое участие в строительстве, на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости, ипотека под залог уже имеющегося недвижимого имущества.

    Договор ипотечного кредитования в Нордеа банке можно оформить сроком на 13 месяцев до 30 лет. Процентные ставки по кредитам, выдаваемых в российской валюте, не превышают 15.5 %, а в иностранной -12% годовых.

    При условии отсутствия оформленной личной, титульной страховки процентная ставка повышается на 1-3% годовых.

    Условия предоставления ипотеки от банка Нордеа позволяют клиентам сделать выбор в пользу наиболее выгодной для них программы кредитования и способа погашения.

    Банк Nordea предоставляет гражданам широкий перечень программ ипотечного кредитования:

  • Классическая ипотека — позволяет воспользоваться займом на приобретение любой недвижимости на вторичном либо первичном рынках. Обязательное условие предоставления классической ипотеки — наличие залога. Большинство ипотечных кредитов выдаются в рублях. Финансирование ипотеки в иностранной валюте допускается на сумму, не превышающую 1 миллион евро. Начисление процентных ставок происходит в российской валюте.
  • Целевое кредитование — предоставляется на приобретение жилья, его строительство или ремонт. Условие выдачи кредита — залог собственной недвижимости. При этом, заемщик вправе подобрать план погашения ипотеки. При досрочном погашении проценты не взимаются, а ограничения банк снимает.
  • Ипотека на долевое участие — выдается гражданам, рассчитывающим приобрести жилье по программе долевого участия в строительстве. Особенность ипотеки — все объекты долевого строительства должны быть аккредитованы Нордеа банком. В данном случае залогом являются имущественные права гражданина. Ипотека выдается под первоначальный взнос, размер которого составляет 10% от стоимости недвижимости.
  • Нецелевое кредитование — выдается под залог собственной недвижимости. Предмет траты денежных средств не имеет особых ограничений, однако, банк следует уведомить о назначении кредита.
  • Рефинансирование — предназначается для перекредитования имеющихся ипотечных кредитов, выданных другими банками. Используется программа для изменения условий действующего договора ипотечного кредитования на более выгодные. При этом заемщик вправе воспользоваться услугой предоставления дополнительных средств, предназначенных для личных расходов. Срок ипотечного кредитования в рамках рефинансирования составляет до 30 лет.
  • Кредит по заблаговременному договору на приобретение жилья — выдается гражданам для покупки недвижимости в новостройках, которые прошли аккредитацию в Nordea банке. Выдается кредит в российской валюте под 12% годовых. Однако, по окончании оформления закладной банк снижает процентную ставку на 1%. Первоначальный взнос в рамках условий данной программы составляет 20% от стоимости жилья.
    • Таблица программ ипотечного кредитования от Нордеа банка
    • Срок предоставления кредита
    • Классический ипотечный кредит
    • Ипотека на долевое участие в строительстве
    • Кредит по заблаговременному договору на приобретение жилья
    • Пакет документов для оформления ипотечного договора в отделениях банка Нордеа:
    • Письменное заявление.
    • Заполненная анкета заемщика.
    • Ксерокопия документа удостоверяющего личность.
    • Копия трудовой книжки заемщика.
    • Справка о доходах за год.
    • Справка о составе семьи.
    • Иные документы.

    Заемщиком банка может стать совершеннолетний гражданин, возраст которого не превышает 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Общий стаж работы заемщика должен быть более 2 лет.

    Порядок предоставления банком ипотеки в рублях либо в валюте имеет определенные условия:

  • В зависимости от цели кредита выплаты осуществляются до 90% от стоимости недвижимости.
  • Средства выдаются заемщику либо в российской, либо в иностранной валюте. Как правило, в иностранной валюте предпочитают оформлять ипотеку граждане, получающие заработанную плату в долларах или с евро.
  • Ежемесячные выплаты не превышают 40% от дохода заемщика.
  • Отсутствие комиссии.
  • Для получения ипотеки не требуются поручители.
  • За заемщиком закрепляется право досрочного погашения ипотеки, при этом банк не применяет к нему ограничения, а проценты не насчитываются.
  • При оформлении валютной ипотеки доход заемщика не должен быть менее 450 евро. Также, заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

    На сегодняшний день, граждане, которые ранее воспользовались ипотечным кредитованием в валюте в Нордеа банке, оказались неплатежеспособными. Курс иностранной валюты постоянно меняется, большинство валютных заемщиков Нордеа банка находятся на грани выселения из жилья.

    Банк России порекомендовал перевести валютные ипотечные договора заемщиков в рубли, однако, Нордеа отказался следовать рекомендациям. Руководство Nordea банка предлагает реструктуризировать валютную ипотеку по текущему курсу по ставке от 11 до 12% годовых.

    Также предусматривается возможность списания части долга (не более 10%) при условии, если заемщик погасит сумму просроченных платежей со всеми процентами и пени.

    Популярность валютной ипотеки с каждым годом угасает, среди немногих, кто решается воспользоваться услугой, предпочитает оформлять кредит на короткий срок.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector