Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

Ипотека в Почта Банке является вполне доступной услугой для жителей России. Такой кредит имеет некоторые особенности.

Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

Содержание:

Виды и условия кредитных программ в Почта Банке

Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

В перечне предлагаемых услуг от Почта Банка отсутствует ипотека. Однако финансовое учреждение предлагает несколько других программ, которыми могут воспользоваться как физические, так и юридические лица для покупки жилья в кредит.

К ним относят:

  • Кредит наличными.
  • Рефинансирование ипотеки.
  • Кредитование корпоративных клиентов.
  • Кредит для пенсионеров.
  • Покупки в кредит.

Почта Банк это молодая кредитная организация. Поэтому в его арсенале отсутствует большой перечень продуктов. Многих интересует, есть ли в банке специальные программы для молодых семей.

На сегодняшний день кредитное учреждение не может выдать ипотеку под материнский капитал. Также отсутствует возможность взять кредит на строительство дома или оформить ипотечный договор без первоначального взноса.

Кредит наличными

Для покупки квартиры в Почта Банке трудоспособный гражданин Российской Федерации может воспользоваться исключительно программой «Кредит наличными».

Ипотеку в таком виде можно будет оформить на следующих условиях:

Цель кредитования
Любая покупка

Срок ипотеки
До пяти лет

Сумма займа
Не более 2000000 рублей

Обеспечение сделки
Приобретаемое жилье

Дополнительные комиссии
Отсутствуют

Досрочное погашение
Допускается

Дополнительные договора
Договор страхования залога.

Договор личного страхования.

  • Ценовая политика на квартиры и дома на рынке недвижимости такова, что на их приобретение, на первичном рынке по стране, а на вторичном в центральных районах, необходимы очень большие суммы.

Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

  • Исходя из предложенных условий, в Почта Банке взять ипотеку можно на вторичное жилье.

Рефинансирование

Если вы уже взяли ипотеку в другом финансовом учреждении, вы можете воспользоваться услугой рефинансирования жилищного кредита в Почта Банке.

Ключевыми моментами такого договора являются следующие условия:

  • Сумма задолженности не должна превышать 1000000 российских рублей.
  • Срок такой ипотеки может составлять от 12 до 72 месяцев.
  • Возможность привлечь созаемщиков.
  • Справка о доходах не обязательна.

Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

Требования к заемщикам

Почта Банк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Особое внимание обращается на возраст соискателя. К другим можно отнести:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Отсутствие судимостей.

Процентные ставки в 2019 году

Кредит предоставляется на условиях платности. Процент за пользование ипотекой от Почта Банка варьируется в пределах от 14,9% до 17%.

Ставки по ипотеке завися от:

  • Вида приобретаемого жилья.
  • Кредитной истории соискателя.
  • Привлечения созаемщиков.

Размер процентных ставок также зависит от статуса заемщика. Если соискатель является получателем заработной платы или пенсионных начислений в Почта Банке, то он гарантированно получит скидку на стоимость ипотеки в размере одного процентного пункта.

Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

Процентная составляющая ипотечного кредита довольно высока. Поэтому руководство Почта Банка в текущем 2018 году предусмотрело для своих заемщиков возможность снизить ее.

Это можно сделать, подключив услугу «Гарантированная ставка». Суть этого продукта заключается в следующем:

  • Соискатель оплачивает стоимость подключения данной услуги согласно тарифам учреждения;
  • Погашение задолженности по ипотеке в течение двенадцати месяцев со дня подписания кредитного соглашения без нарушений его условий в части своевременного внесения платежей.

В результате сотрудники кредитной структуры производят перерасчет стоимости ипотеки за весь период действия сделки. Излишне уплаченные средства возвращаются заемщику на специальный сберегательный счет.

Возврат этой суммы производится только в день полного погашения обязательств по ипотеке.

Ипотечный калькулятор

Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

Желание приобрести жилье не останавливает человека перед возможными трудностями. Приняв решение о подписании ипотечного кредита, многие не могут моментально оценить все преимущества и недостатки такой операции.

  • Для этого существует специальная программа ипотечный калькулятор. На просторах интернета очень много. Этот ресурс дает возможность оценить кредитную нагрузку и соотнести ее со своими реальными возможностями.
  • Зная предполагаемую сумму ипотеки, размер процентных ставок, схему погашения задолженности и размер дополнительных комиссий, соискатель может рассчитать переплату и составить график платежей по этому займу.

Этот документ является ориентировочным. Реальная сумма может незначительно отличаться от рассчитанной самостоятельно. Однако это станет отправным моментом в подписании ипотечной сделки.

Договор страхования

При оформлении соглашения на выдачу потребительского кредита у заемщика имеется возможность отказаться от покупки страхового полиса. Если в решили взять ипотеку в Почта Банке, подписание договора страхования приобретаемого жилья будет обязательным.

Это обусловлено тем, что квартира или дом, который вы покупаете за кредитные средства, становится залогом по ипотеке. И кредитная структура заинтересована в том, чтобы такое имущество не пострадало от действия третьих лиц.

Условия страхования для каждого отдельного случая рассматриваются в индивидуальном порядке. Стоимость такого полиса зависит от таких составляющих:

  • Суммы и срока ипотеки;
  • Вида приобретаемого жилья;
  • Его технических характеристик и месторасположения.

Как оформить ипотеку в Почта Банке?

Для получения ипотеки, необходимо подать заявку в отделение Почта Банка. Это можно сделать двумя способами:

  • Лично посетив отделение финансового учреждения.
  • Отправив онлайн заявку.

Отправка заявления на ипотеку в режиме online не освобождает соискателя от посещения Почта Банка. В этом случае специалистами банка будет рассмотрена ваша заявка и на электронный адрес отправлен предварительный ответ.

Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

В случае положительного решения вам сообщат необходимый для подписания сделки перечень документов. Также с вами согласуют дату посещения отделения Почта Банка.

Здесь при помощи грамотных и квалифицированных сотрудников вы заполните анкету по установленному образцу. Подпишите разрешение на использование ваших персональных данных. Далее весь пакет документов передается в кредитный комитет, который вынесет окончательное решение. После получения одобрения вы можете в течение трех месяцев найти подходящую квартиру.

С документами по сделке купли-продажи жилья приходите в отделение Почта Банка, приобретаете страховой полис на недвижимость и получаете денежные средства.

Список необходимых документов

Неоспоримым преимуществом Почта Банка является отсутствие огромных пакетов документов для заключения ипотечной сделки.

Для гражданина Российской Федерации достаточно паспорта и страховой номер индивидуального лицевого счета. Сотрудники кредитного учреждения могут потребовать индивидуальный налоговый номер работодателя.

Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

Подтверждающий документ не требуется, его можно просто сообщить ответственному менеджеру. Дополнительно потребуются документы на приобретаемое жилье. К ним относят различные справки, свидетельства. С полным их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Почта Банка.

Дополнительные услуги

Для удобства клиентов сотрудники Почта Банка предлагают обратить внимание на дополнительные сервисы. Их подключение производится на безоплатной основе. Единоразово в течение календарного года заемщик может воспользоваться услугой «Уменьшаю платеж». Это позволяет произвести перерасчет суммы ежемесячных платежей на оставшийся период действия сделки.

В случае изменения даты получения соискателем доходов, он может один раз в год поменять дату платежа, установленную кредитной сделкой, на ту, которая более удобна ему. Такую возможность дает сервис «Меняю дату платежа».

Для получателей доходов на карты Почта Банка доступна услуга «Автоплатеж». Это позволит не тратить время на походы в отделения банка. А также снизит риск просрочки платежей по ипотеке.

Погашение задолженности

Погашать задолженность по ипотеке можно через банкоматы Почта Банка. В этом случае необходимо знать реквизиты договора и иметь при себе платежную карту. Здесь присутствует ограничение на максимальную сумму. Вы можете погасить не более 15000 российских рублей. Средства зачисляются в этот же день.

Также мы писали о том, каким способом и где можно оплатить кредит в Почта Банке.

Также можно воспользоваться онлайн сервисом на сайте Почта Банка. Вам необходимо внимательно заполнить все необходимые поля. Денежные средства будут зачислены на следующий рабочий день.

Досрочное погашение ипотеки можно осуществить в любой день без заявлений и прочих согласований.

Отзывы клиентов

Юлия, Новый Уренгой: «Закрыла свой кредит. Очень довольна обслуживанием. Подробно и ненавязчиво рассказали об условиях, изменениях в финансово структуре, предложили новые продукты».Наталья, Киров: «Завела заявку на кредит онлайн, менеджер быстро перезвонил, подтвердили заявку, тут все прекрасно!»Андрей, Самара: «Спасибо большое менеджерам. Хотел купить квартиру в кредит, и поскольку у меня ранее не было кредитной истории, многие банки отказывали, почта банк, одобрил немного меньшую сумму, чем мне надо было, но я все-таки купил себе жилье».

Почта банк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам — калькулятор

В 2019 году рефинансирование ипотеки Почта Банк не предлагает, но у граждан России есть возможность переоформить кредит на приобретение квартиры, а значит:

  • Уменьшить процентную ставку.
  • Перейти на новые выгодные условия кредитования.
  • Объединить два и более кредита в один с возможностью установления единого графика и даты ежемесячных выплат.

Рефинансирует ли Почта Банк ипотеку других банков физическим лицам?

Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

Ипотечные займы других банков Почта Банк не рефинансирует, программа включает только потребительские или автокредиты.

Погашение ипотеки, оформленной в другом банке, возможно, если для покупки жилья был взят потребительский кредит, его смело можно перекредитовать в Почта Банке.

Для участия в программе рефинансирования должны быть соблюдены следующие условия:

  • Кредит оформлен в рублях.
  • Нет долгов по выплатам (за последние полгода).
  • Заем выдан не банками-партнерами ВТБ.
  • Срок выдачи займа не превышает полугода, оставшийся срок погашения – трех месяцев.
  • Требования к заемщику и необходимые документы

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Необходимый документ о рефинансируемом кредите

    Оформить рефинансирование могут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в любом регионе России, включая граждан пенсионного возраста.

    Список необходимых документов:

    • Паспорт гражданина Российской Федерации.
    • СНИЛС.
    • Идентификационный номер налогоплательщика работодателя.
    • Пенсионное удостоверение или подтверждающая получение трудовой пенсии справка из ПФР (для пенсионеров).

    Следует знать, что справка о доходах, залог или поручительство не требуется.

    Условия участия в программе в 2019 году

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Калькулятор

    Прежде чем принимать решение о перекредитации, рекомендуется провести предварительный расчет. Для этого нужно зайти на официальный сайт Почта Банка, где представлен калькулятор рефинансирования кредита.

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Для расчета необходимо указать два параметра — примерную сумму задолженности в другом банке (где взят заем) и размер ежемесячного платежа в другом банке.

    Как стать участником программы?

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Номер телефона горячей линии банка

    Для того чтобы воспользоваться услугой перекредитования, необходимо:

    • В ближайшем отделении банка, на сайте организации или по телефону (телефон горячей линии указан на официальной интернет-странице) подать заявку на кредит. Дождаться оповещения об одобрении кредитования.
    • Когда согласие получено, заключить кредитный договор. Схема такова — в адрес предыдущего кредитора оформляются документы по долговым обязательствам, на указанные реквизиты уходят средства для погашения долга, остальное зачисляется на сберегательный счет клиента.
    • В банке, где прежде был оформлен кредит, необходимо составить заявление о полном досрочном погашении займа. Также нужно взять документ о погашении задолженности в полном объеме и закрытии счета.

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Также можно подать заявку на кредит в интернет-банкинге банка Также Почта Банк предлагает своим клиентам возможность получения дополнительных денежных средств при подаче заявки на рефинансирование, об этом заранее необходимо сообщить сотруднику банка.

    Дополнительные привилегии для клиентов Почта Банка

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Особенности услуги «Автопогашение»

    Участникам программы рефинансирования в Почта Банке доступен ряд дополнительных услуг:

  • Автопогашение — в определенное число каждого месяца списание с карты суммы платежа.
  • Изменение даты платежа бесплатно один раз в год со дня подписания договора рефинансирования.
  • Уменьшение платежа за счет увеличения количества выплат (один раз за срок кредитования).
  • Ипотека от Почта Банка, условия, процентная ставка, калькулятор, рефинансирование

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Накопить на желаемую жилплощадь редко кому удается. Проще и быстрее оформить целевой заем и приобрести жилье.

    В линейке программ кредитования нет непосредственно ипотечного кредита, но кредит наличными, если им грамотно воспользоваться вполне может сгодиться для приобретения квартиры.

    Читайте также:   Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

    Главное взвесить все плюсы и минусы и выбрать для себя идеальное решение, позволяющее осуществить свои планы без лишних затрат.

    Условия ипотеки в Почта Банке

    Кредит наличными, если сумма его превышает 500000 рублей можно оформить под 12,9% годовых. Окончательная процентная ставка определяется банком индивидуально, исходя из установленных правил. Никаких дополнительных комиссий при выдаче кредита нет.

    При оформлении ипотеки под самый низкий, из предлагаемых Почта Банком, процентов не доступна услуга Гарантированная ставка, но если одобренная стоимость кредита будет выше минимальной, то можно подключить эту услугу и рассчитывать на возврат части выплаченных процентов после полного погашения займа.

    Важно. Для участников зарплатных проектов и пенсионеров, получающих пенсию на счет в Почта Банке услуга Суперставка предоставляется бесплатно.

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Важным плюсом превращения обычного кредита в ипотечный кредит является отсутствие необходимости сбора большого количества документов и бумаг по недвижимости. Не нужно будет оформлять квартиру в залог, а после погашения кредита снимать обременение с недвижимости. Также не потребуется ежегодно страховать жилище от непредвиденных ситуаций, тем самым экономится значительная сумма денег.

    Однако минусом является недостаточно большая сумма, которую можно получить, она не может превышать 1000000 рублей. Данной суммы не хватить на покупку квартиры или дома. Но для кого-то этой суммы вполне достаточно, если:

    • существуют накопления, и ипотека нужна лишь для доплаты до стоимости;
    • приобретается недорогое жилье.

    Срок кредита не может превышать 60 месяцев, что сказывается на сумме ежемесячного платежа. Но если позволяет платежеспособность, то плюсы такого варианта ипотечного кредита очевидны.

    Кредитный калькулятор

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Чтобы рассчитать полную стоимость кредита не обязательно идти в банк или ждать подписания кредитной документации. Можно просто зайти на сайт банка и внизу главной страницы найти на сером фоне строку с надписью «Кредитный калькулятор».

    Важно. Следует доверять лишь калькулятору на официальном сайте банка. Предлагаемые другими сайтами способы расчета кредита могут отображать неверную информацию об условиях кредитования.

    Для произведения расчета необходимо:

  • Ввести сумму кредита;
  • Выбрать желаемый срок/ Желаемый ежемесячный платеж;
  • Указать нужна ли финансовая защита;
  • Нажать на кнопку «Рассчитать график выплат».
  • После произведенных моментальных расчетов на экране появляется полная картина займа. Будет отображено:

    • Сумма к выплате;
    • Переплата;
    • Количество платежей;
    • Размер платежей.

    Таким образом, с помощью кредитного калькулятора можно самому определить для себя подходящие условия выплаты кредита.

    Льготный кредит

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Государственная программа по освоению земель Дальнего Востока работает на полных оборотах. Почта Банк сотрудничает с Фондом Развития Дальнего Востока в этом вопросе и предлагает для участников данной программы отличные условия для получения займа. Данный заем можно потратить на различные варианты освоения земли, в том числе на постройку дома.

    Поэтому данный вариант кредитования также может стать альтернативой ипотеке. Деньги можно направить на покупку строительных материалов и прочего необходимого инвентаря для постройки дома у партнеров банка. Список организаций, у которых можно совершить приобретение постоянно растет, поэтому найти для себя подходящего поставщика не составит труда.

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Главное преимущество этого кредита – низкая процентная ставка, она устанавливается банком персонально, но границы ее находятся между 8,5 и 10,5% годовых, что не может не привлекать. При этом никаких дополнительных отчетов о потраченных деньгах производить не нужно. Чтобы оформить такой кредит нужно:

  • Иметь участок, предоставленный по программе «Дальневосточный гектар» и знать его номер;
  • Оформить заявку онлайн с указанием номера участка, выбранного магазина-партнера и желаемого товара для приобретения;
  • Получить предварительное одобрение и распечатать анкету с решением банка;
  • Обратиться в магазин-партнер с предодобренной заявкой или без нее, но с документами на предоставленный земельный участок, определиться с приобретаемым товаром и оформить кредит на месте.
  • Рефинансирование кредитов

    Рефинансирование целевых займов на жилье не предусмотрены Почта Банком. Рефинансированию подлежат только кредиты, выданные на неопределенные нужды или автокредиты. Ставки по ипотеке обычно ниже ставок по обычным кредитам, поэтому в рефинансировании может и не быть смысла.

    Единственное, когда о рефинансировании стоит задуматься, если жилье приобреталось с помощью нецелевого займа под высокий процент. То есть когда обычный кредит послужил альтернативой ипотеки. В этом случае можно произвести перекредитование под новую низкую процентную ставку и с новым сроком. Таким образом, уменьшится ежемесячный платеж и оплачивать кредит станет легче.

    Условиями для проведения рефинансирования являются:

    • отсутствие просрочки;
    • давность кредита не менее полугода;
    • до окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев;
    • кредит выдан в рублях.

    Минимальная ставка при рефинансировании 14,9 в процентах годовых, максимально можно перекрыть кредиты на сумму 1000000 рублей. Плюсом рефинансирования является оптимизация расходов на оплату кредита. Получение новых условий дает новые возможности для осуществления своих планов.

    Ипотека в Почта банке в 2019 году – ставки и условия

    Приобретение жилья – важное решение, которое нельзя принимать без детального изучения всех нюансов просто нельзя. В противном случае окажется, что заключённая сделка невыгодна, а деньги потрачены впустую. Особенно актуально сказанное при оформлении ипотечного кредита.

    В подобных ситуациях требуется рассмотреть все существующие варианты, чтобы найти оптимальный и не переплачивать за банковские услуги. В поисках выгодного займа стоит посмотреть и ипотеку в Почта банке.

    Это не только поможет выбрать действительно привлекательное предложение, но и позволит сравнить его с условиями других кредиторов. В результате потенциальный заёмщик будет знать, на какие параметры ориентироваться, и точно не станет заключать невыгодное соглашение.

    Словом, оставлять без внимания и детального рассмотрения «почтовое» предложение не следует.

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Даёт ли ипотеку Почта банк

    Тем людям, которые надеются, что Почта банк даёт ипотеку в 2019 году, стоит внимательнее изучить все предложения кредитного учреждения. Классических ипотечных займов в нём не предусмотрено, кредитор не желает работать с залогом и недвижимостью.

    Но сказанное не означает, что потенциальным клиентам не удастся получить желаемый результат и обзавестись жильём. Это реально, просто придётся пользоваться стандартными потребительскими программами. Среди них присутствует несколько любопытных предложений, включая покупку домов у партнёров финансового заведения.

    Главное, заранее подготовиться к тому, что:

    • размер займа окажется значительно меньше того, что предлагается конкурентами;
    • размер переплаты напрямую связан с выбранными условиями обслуживания и активностью заёмщика (использование дополнительных банковских продуктов, масштабы кредитования);
    • срок погашения задолженности заметно меньше того, что предлагается конкурентами.

    Словом, нужно внимательно изучить все параметры будущего договора.

    Виды кредитных программ в Почта банке

    Оптимальное предложение для желающих приобрести жилплощадь – потребительский заём. Согласно его условиям, заёмщикам предлагается:

    • до полутора миллиона рублей;
    • ставка от 12,9% годовых;
    • срок выплаты – от года до 5 лет;
    • время принятия предварительного решения – около минуты.

    Важным плюсом описанного предложения является высокий уровень лояльности к клиентам и отсутствие строгих требований.

    Альтернативным решением для желающих взять ипотеку в Почта банке станет программа «дачные строения и дома». Её основная особенность в том, что покупателям придётся первым делом обратиться к застройщикам, сотрудничающим с кредитором (указаны на сайте) и согласовать сними сделку. Лишь договорившись о покупке, стоит отправляться в банковское отделение.

    Привлекательным окажется и предложение для пенсионеров, хотя оно, как и описанные выше, является потребительским. Его плюс в том, что возраст не влияет на возможность получить деньги (но влияет на сумму).

    А вот программ с материнским капиталом найти не удастся. Главная сложность, мешающая воспользоваться государственной поддержкой – в необходимости получить одобрение пенсионного фонда. А ПФ, в свою очередь, понадобится подтверждения целевого характера займа. То есть, потребительские кредиты практически не оставляют заёмщикам шансов рассчитаться капиталом.

    Условия ипотечного кредитования

    Наиболее похожей на традиционную ипотеку является программа «дачных строений и домов». Но даже она не считается ипотечным кредитом, поскольку не содержит в условиях обязательного оформления жилья в залог.

    Зато в ней предлагается:

    • покупка здания у аккредитованных партнёров;
    • сумма до миллиона;
    • ставка от 7 до 63 процентов (сотрудники заведения объясняют, что точные показатели зависят от выбранных заёмщиком параметров, а узнать их заранее, до подачи предварительной заявки, невозможно);
    • стартовый взнос – от 10%;
    • максимальный период погашения – до 60 месяцев (минимальный – год).

    На официальном портале кредитора сообщается, что совершить покупку и заключить договор удастся за полчаса. Главное, заранее подготовить предусмотренные условиями документы.

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Процентные ставки

    Базовая процентная ставка, если дело не кается «быстровозводимых зданий» (упомянутых ранее дачных строений) рассчитывается следующим образом:

    • возможная ставка при оформлении зависит от суммы, гарантий платёжеспособности и использования дополнительных банковских услуг;
    • размер разнится от 12,9 до 23,8 процента;
    • для получения минимального уровня предусмотрена опция «гарантированная ставка»;
    • для её получения придётся заплатить определённую сумму, зависящую от количества полученных средств;
    • переплата составляет от 1% (пенсионерам, получающим пенсию на карточку) до 6,9%.

    Точные показатели получится выяснить после подачи заявки.

    Требования к заёмщику и недвижимости

    Одной из важнейших положительных черт кредитора – высокий уровень лояльности к клиентам. Чтобы получить деньги, достаточно:

    • достичь совершеннолетия;
    • иметь российское гражданство;
    • иметь постоянную прописку и регистрацию в любом российском регионе;
    • не иметь просрочек по текущим задолженностям в течение последних 6 месяцев;
    • обязательно наличие непрерывного стажа на последнем рабочем месте свыше 3 месяцев (для работающих заёмщиков).

    Кроме того, обязательна полная дееспособность и отсутствие судебных решений, не позволяющих совершать финансовые операции и оформлять займы.

    Как взять ипотеку в Почта банке

    Зная ставки и условия по ипотеке в Почта банке в 2019 году и выбрав оптимально подходящее предложение, можно переходить к оформлению. Для этого понадобится:

  • оставить заявку на сайте кредитной организации, заполнив все пункты небольшой анкеты;
  • дождаться ответного звонка от финансового консультанта;
  • обсудить с позвонившим менеджером условия кредитования и получить предварительное решение;
  • подготовить предусмотренный правилами пакет документов;
  • посетить ближайшее отделение с готовым пакетом для окончательного оформления кредитного соглашения.
  • Важно подчеркнуть, что желающие способны пропустить первый пункт, сразу перейдя ко второму. Для этого нужно позвонить в контактный центр и следовать указанием операторов. Если всё делать правильно, процесс оформления не отнимет много времени и не потребует совершения сложных действий.

    Список документов для оформления

    Перечень документов для получения средств на покупку жилья предельно прост и содержит лишь те бумаги и справки, которые имеются у каждого гражданина:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • ИНН работодателя;
    • пенсионное удостоверение, если за деньгами обратился пенсионер;
    • номер мобильного и дополнительного контактного телефона (предпочтительно – с работы).

    Дополнительно понадобится согласие на обработку данных клиента из пенсионного фонда. То есть, справок, подтверждающих получение доходов и платёжеспособность, не потребуется. Кредитор даёт финансы и без них.

    Калькулятор ипотеки в Почта банке

    Отличным способом упростить получение финансовой помощи и заранее рассчитать размер будущих ежемесячных платежей – использование онлайн калькулятора расчёта ипотеки от Почта банка.

    Чтобы произвести расчёт, придётся:

    • указать сумму кредитования;
    • выбрать установленную процентную ставку;
    • уточнить период погашения;
    • нажать кнопку, предлагающую произвести вычисления;
    • дождаться результата.

    Но стоит учитывать, что полученные цифры носят приблизительный характер и способны отличаться от итоговых показателей, которые окажется в договоре. Это связано с невозможностью заранее учесть различные скидки, комиссии и надбавки, которыми будет пользоваться заёмщик. Поэтому его следует применять лишь в качестве ориентира.

    Страхование

    Вызывают любопытства правила оформления страховки. В данном случае она:

    • является полностью добровольной;
    • предоставляется клиентам в качестве дополнительной услуги;
    • оформляется кредитором в соответствии с выбранным должником тарифом;
    • должник совершает платёж на банковский счёт, являющийся вознаграждением кредитора за оказанную помощь.

    Столь необычные условия вызваны характером кредитования. Поскольку деньги предоставляются на покупку или вовсе без определённых целей, страховка является необязательной, а её навязывание банком станет незаконным.

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Рефинансирование ипотеки в Почта банке

    Рефинансирование кредитного займа, как и получение ипотеки на первичное жильё от Почта банка, не предусмотрено действующими программами. Это строго закреплено действующими правилами, где указано, что рефинансировать удастся только стандартное нецелевое финансирование.

    При этом условия перекредитования следующие:

    • базовая ставка – от 12,9%;
    • для зарплатных клиентов – от 10,9%;
    • срок – до 5 лет;
    • сумма – от 20 тысяч до миллиона.

    Отдельного внимания заслуживают требования к рефинансируемому договору:

    • отсутствие просрочек;
    • наличие не менее 6 сделанных платежей;
    • остаток не менее 3 выплат;
    • отсутствие целевого назначения (исключение финансирование приобретения автомобиля).

    Более подробные и точные условия стоит узнавать у менеджеров и работников отделений. Они объяснят, удастся ли посетителю добиться одобрения перекредитования.

    Почта банк рефинансирует ипотеки других банков

    Убедившись в том, что перекредитовать жилищный заём не получится, следует выяснить, как поступить, если требуется рефинансировать обычный долг.

    Действующие правила рефинансирования:

    • допускают погашение нескольких задолженностей, но в пределах миллиона рублей в совокупности;
    • требуют предоставления, помимо перечисленных выше документов, кредитных договоров, которые хочется перекредитовать;
    • обязывают клиента ответственно относиться оплате долга.

    Стоит подчеркнуть, что для снижения объёма переплаты следует изучить скидки и льготы, предусмотренные действующими условиями обслуживания. Это позволит получить максимально выгодные параметры и поможет снизить объём переплаты и размер ежемесячных взносов.

    Отзывы клиентов об ипотечном кредитовании в Почта банке

    Помимо официального сайта и онлайн-калькулятора потенциальным заёмщикам следует присмотреться к отзывам людей, которые уже успели оформить договор или даже погасить долг.

    Это поможет выяснить такие детали, которые не указываются в официальных документах и не упоминаются менеджерами. Главное в подобных случаях – помнить, что часть комментариев пишется под влиянием эмоций, поэтому могут содержать неточную информацию.

    Читайте также:   Где выдают займы с доставкой на дом или в офис

    Получи максимум! Рефинансирование ипотеки в Почта Банке

    Рефинансирование – одна из многих услуг, предоставляемых Почта Банком. Чтобы точнее понять смысл слова, разделим его надвое – приставка «ре», которая означает «снова, заново» и «финансирование» — вклад денег в какой-либо проект физического, юридического лица.

    Перекредитование (рефинансирование) в Почта Банке – это получение кредита от банка с целью погашения предыдущего долга по ипотеке. Сумма денег называется целевым займом, т.к. в договоре точно указывается, куда будут направлены выданные деньги.

    Принцип работы этого инструмента – рефинансирование кредита другого банка. Процедура дает уменьшение процентной ставки, вследствие чего уменьшается переплата.

    Как оформить рефинансирование в Почта Банке

    Прежде, чем заполнять анкету, стоит ознакомиться с требованиями к заемщику. Несмотря на лояльность к клиентам, условия присутствуют:

    • Паспорт гражданина Российской Федерации;
    • Справка с места работы;
    • Прописка на территории РФ;

    Физические лица для получения кредита для рефинансирования могут соблюсти первый и последний пункты.

    Также для получения одобрения банка-кредитора нужно иметь неиспорченную кредитную историю.

    Документы для оформления

    Банку для подтверждения заявки нужно не только заявление, но и пакет документов. В 2018 году набор бумаг для рефинансирования ипотеки в любом отделении Почта Банка следующий:

    • Документ, удостоверяющий личность заемщика, и подтверждающий гражданство РФ;
    • ИНН (Идентификационный Номер Налогоплательщика) работодателя;
    • СНИЛС (Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета) работодателя.

    Далее, после одобрения, необходимо предоставить еще ряд документов:

    • Справку, в которой указана сумма задолженности на момент погашения;
    • Акт о получении денежного займа у другого банка. Он должен содержать: наименование банка-кредитора в полном виде, счета, на которые поступали средства, номер документа, дату заключения.

    Как оформить заявку и договор

    Для рефинансирования ипотеки, или другого кредита в Почта Банке, необходимо выполнить несколько простых действий:

  • Зайдите в ближайшее отделение банка и подайте заявку. При необходимости  получения дополнительных наличных средств сообщите об это представителю кредитора.
  • Если пришло сообщение об одобрении, далее заключается кредитный договор. При этом предоставляются документы о задолженностях перед прошлыми банками. После заключения акта деньги поступят на счет, указанный в документе.
  • Обратитесь к предыдущему банку с предложением досрочно погасить задолженность. Полученную справку о полной оплате необходимо будет предоставить вместе с основными документами.
  • После завершения всех этих операции все кредиты будут перенесены в один банк и пересчитаны с низкой процентной ставкой. Приятным сюрпризом будет уменьшение ежемесячного платежа.

    Калькулятор рефинансирования кредита

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Почта Банк предлагает воспользоваться калькулятором для расчета выгоды по перекредитованию. Это довольное удобный инструмент, который позволит заемщику в режиме онлайн заняться вычислением стоимости рефинансирования. Существуют 3 вида расчета:

    • Пересчет ежемесячного платежа;
    • Итоговая выплата после перевода платежа;
    • Количество денег, которое переплатит пользователь для вознаграждения банку.

    Особенности рефинансирования ипотеки в Почта Банке

    О послаблении долгового бремени мечтают миллионы российских заемщиков, купивших недвижимость с использованием кредитных средств. Именно поэтому многие из них решают воспользоваться услугой перекредитования, предлагаемой финансовыми организациями.

    Почта банк, к сожалению, рефинансирования ипотеки других банков по специальной программе не проводит. Однако, данное учреждение предлагает несколько вариантов потребительского кредитования, при помощи которого можно погасить имеющийся ипотечный займ и освободить недвижимость от залога. Расскажем о них подробнее в настоящей статье.

    Есть ли в Почта Банке ипотека и программа ее рефинансирования: виды и условия кредитных программ, отзывы клиентов

    Условия предоставления услуги

    На текущий момент существует несколько кредитных предложений банка для граждан. Их условия представлены в следующей таблице.

    Программа
    Сумма займа, рублей
    Срок погашения, лет
    Досрочное погашение

    «Первый почтовый»
    50-500 тыс.
    1-5
    по заявлению заемщика, без комиссии

    «Первый почтовый 12,9%»
    300 001-1 млн.
    1-5

    «Суперпочтовый»
    300 001-1 млн.
    1-5

    «Почтовый»
    50-500 тыс.
    1-5

    «Зарплатный»(для держателей зарплатных карт банка)
    300 001-1,5 млн.
    1-5

    Залог или поручительство не требуются. Если клиенту недостаточно одобренной суммы займа, он может привлечь 1-го или 2-х созаёмщиков. В этом случае ему будет предложен кредит в большем размере.

    Требования к заемщику:

    • гражданство России;
    • возраст – не менее 18 лет;
    • постоянная прописка в любом регионе России;
    • наличие сотового телефона.

    Процентная ставка

    Величина процентной ставки для каждого клиента подбирается в индивидуальном порядке. Минимальный и предельный ее показатели установлены параметрами каждой кредитной программы.

    Программа
    Стандартная годовая ставка
    Льготная годовая ставка
    с услугой «Гарантированная ставка»

    «Первый почтовый»
    17,9-23,9%
    16,9-20,9%
    10,9%

    «Первый почтовый 12,9%»
    12,9%

    «Суперпочтовый»
    14,9-17,9%
    13,9-16,9%

    «Почтовый»
    23,9%
    20,9%

    «Зарплатный»
    14,9-17,9%
    13,9-16,9%

    При погашении займа без просрочек, внеся при этом не менее 12 ежемесячных выплат, гражданин может воспользоваться услугой «Гарантированная ставка». Общий размер кредита будет пересчитан по сниженной ставке (от 10,9%), а полученная разница возвращена на счет заемщика. За подключение услуги взимается комиссия в размере от 1,9 до 4,9% от суммы к выдаче.

    Предложение о льготной процентной ставке распространяется на лиц с тарифными условиями Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер».

    Порядок проведения процедуры

    Процесс – достаточно прост. Необходимо:

  • подать заявку – на сайте (сделать это можно здесь: https://my.pochtabank.ru/cash?_ga=2.140798132.726736846.1541258144-1954790340.1541258144), по телефону 8 (800) 550-07-70 или в пункте клиентского обслуживания;
  • дождаться решения по заявке (в СМС-сообщении) – при заполнении формы на сайте предварительный ответ приходит в течение 1 минуты (действителен 30 дней), при «живой» подаче – в течение 1 рабочего дня (действителен 7 дней);
  • заключить договор в пункте клиентского обслуживания;
  • получить денежные средства, которые поступят на предназначенный для этого сберегательный счет.
  • Необходимый пакет документов

    Потребуются следующие документы и сведения:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • номер телефона работодателя или другой контактный номер.

    Предоставление справки о доходах – необязательно. Работающим лицам нужно сообщить лишь ИНН работодателя. Для кредитования на льготных условиях необходимо удостоверение пенсионера или справка о получении пенсии, выданная ПФР.

    Таким образом, несмотря на то, что Почта Банк не осуществляет рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам, ипотечный должник при необходимости (например, для быстрого вывода недвижимости из-под залога с целью продажи) может воспользоваться предлагаемым данной организацией потребительским кредитом. Требования к заемщикам – лояльны, размер процентной ставки – средний на рынке российских кредитных услуг, процедура оформления – удобна и не занимает много времени.

    Рефинансирование ипотеки в Почта банке в 2019 году физическим лицам

    В результате этого многие заемщики, взявшие кредиты на долгое время, вынуждены переплачивать лишние финансовые средства в пользу банка.

    Для того, чтобы у заемщиков появилась возможность перекредитования своих долгов, а банки могли реализовать свои конкурентные преимущества, была создана услуга рефинансирования. Рефинансирование ипотеки помогает гражданам перезаключить ипотечный договор с другим банком на более привлекательных условиях.

    Рефинансирование ипотеки в Почта банке не осуществляется. Данная программа относится исключительно к перекредитованию потребительских займов и автокредитов.

    В чем суть рефинансирования ипотеки?

    Банки рефинансируют любые кредиты, но ипотечные всегда в этом смысле пользуются большим спросом.

    Обусловлено это именно долгосрочным характером этого займа, в течение которого могут не только существенно измениться показатели рыночной конъюнктуры, но и финансовая устойчивость самого заемщика.

    Банки дают возможность своим клиентам получить новый кредит в счет погашения прошлой ипотеки по более выгодной процентной ставке. Новый кредит также носит целевой характер и расходуется исключительно на приобретение недвижимости.

    Почта банк позволяет объединить несколько кредитов в один для снижения ставки по нему и упрощения процедуры его погашения, но к ипотечным займам это не относится.

    Условия рефинансирования

    Рефинансирование ипотечного кредита в Почта Банке невозможно. Рефинансирование применяется только к потребительским и автокредитам и только с учетом определенных требований.

    В связи с тем, что рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Почта банке не применяется, остановимся на рассмотрении тех общих условий, которые предъявляются к иным кредитным продуктом.

    Стать клиентом Почта банка по программе рефинансирования кредитов могут заемщики, отвечающие следующим правилам:

    • По текущему кредиту отсутствуют просрочки выплат;
    • С момента выдачи кредита прошло более 6 месяцев;
    • Выданные кредиты не относятся к банкам группы ВТБ.

    Рефинансирование кредитов в Почта банке осуществляется в 2019 году только в российской валюте.

    При этом должно выполняться еще одно важное условие: до полного погашения займа необходимо в запасе как минимум еще 3 календарных месяца.

    Банк позволяет своим клиентам снизить размер ежемесячных выплат и за счет сокращения размера ставки не переплачивать лишние денежные суммы.

    Можно объединить несколько кредитных продуктов в один и даже увеличить сумму кредита при желании. В каждом конкретном случае Почта банк разрабатывает индивидуальные условия рефинансирования.

    Требования, предъявляемые к заемщикам

    Почта Банк относится к группе банка ВТБ и не может предложить сотрудничество всем без исключения гражданам. Для того, чтобы оформить в банке рефинансирование кредита, необходимо будет получить одобрение Вашей заявки банком.

    В Почта банке разработаны специальные требования, которые предъявляются к потенциальным заемщикам. К их числу относятся:

    • Наличие гражданства и прописки в стране;
    • Постоянный доход и трудоустройство;
    • Как альтернатива работы выступает выход на пенсию.

    Прописка заемщика может находиться в любом регионе страны. От этого не будет зависеть вероятность положительного одобрения кредитной заявки.

    Важным требованием для сотрудничества с Почта банком является наличие хорошей кредитной истории. Небольшие нарушения в выплатах кредита не смогут стать препятствием при выдаче нового займа, но при оформлении рефинансирования они будут признаны веским основанием для отказа.

    Динамика процентных ставок

    Но банком разработаны специальные положения, которые регулируют рост и снижение ставок в зависимости от наступления конкретных обстоятельств, в частности:

    • Если заемщик не обслуживается Почта банком, его процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 1%;
    • При отказе от любого вида страхования процентная ставка будет увеличена на 1-3%;
    • До подтверждения целевого характера использования ссуды в течение первого месяца действует увеличенная на 1% ставка.

    Пенсионеры имеют более ограниченный срок действия рефинансирования по кредиту. Так в 2019 году обычные заемщики могут быть перекредитованы максимум на 60 месяцев, в то время как пенсионеры – только на 3 года.

    Какие нужны документы для оформления рефинансирования?

    Вся та информация, которая будет указана заемщиком в анкете, подаваемой в Почта банк, должна быть документально подтверждена.

    То есть уровень доходов, факт трудоустройства и прочие обстоятельства банк будет проверять за счет тех сведений, которые Вы представите в пакете документов.

    Почта банк утвердил следующий перечень обязательных документов для рефинансирования долгов:

    • Паспорт и на выбор второй документ (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт);
    • Справка о доходах;
    • Действующие кредитные договоры с указанием остатков по долгам;
    • Для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справка о получении пенсии.

    Когда имеет место быть дополнительный источник дохода, его также нужно будет подтвердить документально.

    Если заемщик обслуживается по зарплатному проекту именно в Почта банке, то никакие документы, подтверждающие его доход предоставлять не нужно. Необходимой информацией банк итак владеет на законных основаниях.

    Заемщики мужского пола в возрасте до 27 лет обязаны предоставить в банк военный билет. Если военным билетом заемщик не располагает, он должен будет предъявить менеджеру банка актуальную отсрочку.

    Как происходит процедура оформления рефинансирования?

    Разрешение от действующего банка-партнера заемщику не требуется. Он не обязан их уведомлять о принятом решении о рефинансировании. Но процедура оформления договора с новым Почта банком будет небыстрой.

    Состоит она из следующих этапов:

    • Подача письменной или электронной заявки на рефинансирование;
    • Принятие решения банком по поданной заявке;
    • В случае ее одобрения сбор и подача пакета документов;
    • Заключение с Почта банком кредитного договора и договора страхования;
    • Получение средств на погашение действующих кредитов;
    • Предоставление в Почта банк справки о полном погашении ссуды.

    Получение средств старым банком будет осуществлено на безналичной основе самим Почта банком. Заемщику лишь останется запросить у банка справку о том, что его счет закрыт, договор прекращен, и никаких претензий банк к нему не имеет.

    Далее заемщик может выбрать удобный для него способ погашения кредита, осуществлять его выплаты досрочно в полном или частичном объеме.

    Выгодные условия рефинансирования от Почта банка

    Сама программа рефинансирования кредитов в Почта банке начала действовать не так давно. И уже сейчас этой услугой воспользовалось большое число граждан.

    Для них Почта банк даже создал специальные выгодные условия погашения кредита, такие как:

    • Смена даты платежа. Дата выплаты по кредиту подбирается заемщиками очень осторожно. Как правило, этот день должен быть после получения ежемесячной заработной платы. Иногда возможны сбои в получении дохода, и от этого не должна страдать кредитная история клиента. Именно поэтому Почта банк предоставил возможность своим клиентам один раз в год изменять дату платежа по кредиту.
    • Автопогашение кредита. Клиентам Почта банка больше не нужно тратить время на посещение банкоматов или специальное перечисление средств с карты на кредитный счет. Они могут привязать к кредиту специальную карту, с которой автоматически будут списываться платежи в счет погашения долга.
    • Уменьшение платежа по кредиту. Этой услугой можно воспользоваться всего один раз. Она представляет собой уменьшение денег, ежемесячно выплачиваемых клиентом банку.

    Рефинансирование ипотеки дает возможность заемщикам выгодно и оперативно переоценить свои финансовые возможности и сделать свой выбор в пользу другого кредитного партнера.

    Переход на более привлекательные условия кредитования позволяет гражданам освободить себя от долгового бремени и лишних взаимодействий с банками.

    Почта банк не рефинансирует ипотеки, что прямо указано на его официальном сайте. Он перекредитовывает иные кредитные продукты на вполне выгодных условиях.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector