Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

На сегодняшний день Сбербанком представлено 8 разновидностей карт рассрочки (кредитных), отличающихся между собой, как стоимостью обслуживания, так и кредитным лимитом.

Основным достоинством этих карт, является наличие беспроцентного периода, сроком в 50 дней, на протяжении которого держатель может пользоваться заемными денежными средствами и не платить проценты. Для использования данного периода Сбербанком установлен ряд условий, о которых будет рассказано далее.

Основное преимущество оформления карты рассрочки в Сбербанке, является то, что льготный период кредитования действует на любой из доступных карт. Это главное достоинство, позволяющее выбрать нужную карту, отталкиваясь только от таких характеристик, как: кредитный лимит, бонусные программы, процентная ставка и стоимость обслуживания.

Эти параметры различны, и в зависимости от уровня карт (Classic или Premium) будет зависеть доступная сумма кредитного лимита.

Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

Также будущий держатель может выбрать карту, исходя из бонусных программ, представленных в трех разновидностях. Так держателям карт серии «Аэрофлот» будет доступно накопление миль с каждой безналичной оплаты.О правилах начисления миль программы «Аэрофлот бонус» можно прочитать в этой статье.Основной программой лояльности, предоставляющей кэш-бэк в виде бонусных баллов, является «Спасибо» от Сбербанка. После активации программы, за каждую безналичную оплату в сети партнерских магазинов, клиенту будут возвращаться деньги в виде бонусных баллов до 20% от потраченной суммы. Стоимость 1 бонуса равняется 1 рублю. Бонусы накапливаются на отдельном счете, и могут быть использованы в качестве оплаты товара в организациях принимающих бонусы «Спасибо». В связи с недавними изменениями в программе, наиболее активные участники, могут обменять баллы «Спасибо» на деньги.

Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

Для оформления карты рассрочки, клиенту необходимо явиться в отделение Сбербанка и написать заявление на выпуск карты. Оставить заявку можно и через официальный сайт. После заполнения соответствующего бланка, рассматриваеся заявка в течении 3-7 рабочих дней, и при положительном ответе, Сбербанк предоставит карту рассрочки в течении 14 дней (в зависимости от региона).

Требования:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возраст: от 21 года до 65 лет;
  • Отсутствие ранее открытого счета кредитной карты;
  • Наличие постоянного источника дохода;
  • Наличие регистрации (временной или постоянной) в любом регионе РФ.
  • При заполнение заявления на карту рассрочки с кредитным лимитом более 100 тыс. рублей, нужно предоставить справку о доходах (справка 2-НДФЛ).

    Так как карта рассрочки от Сбербанка представлена в нескольких видах, различающихся между собой как платежной системой (Visa, Mastercard), так и дополнительными характеристиками, то стоимость годового обслуживания будет следующей:

    Классическая карта Visa и MasterCard:

  • годовая стоимость обслуживания — бесплатно;
  • кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 руб.;
  • процентная ставка — от 23,9% до 25,9%.
  • Золотая карта MasterCard Gold и Visa Gold:

  • годовая стоимость обслуживания — бесплатно;
  • кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 рублей;
  • процентная ставка — от 23,9% до 25,9%.
  • Премиальная карта

  • годовая стоимость обслуживания — 4900 руб.;
  • кредитный лимит — от 300 000 до 3 000 000 руб.;
  • процентная ставка — от 21,9 до 23,9%.
  • Классическая карта «Аэрофлот»:

  • годовая стоимость обслуживания — 900 руб.;
  • кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 руб.;
  • процентная ставка — от 23,9% до 25,9%.
  • Золотая карта «Аэрофлот»:

  • годовая стоимость обслуживания 3 500 руб.;
  • кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 руб..
  • процентная ставка — от 23,9% до 25,9%.
  • Карта «Аэрофлот» Signature:

  • годовая стоимость обслуживания — 12 000 руб.;
  • кредитный лимит — 300 000 – 3 000 000 руб.;
  • процентная ставка — 21,9% годовых.
  • Классическая карта «Подари жизнь»:

  • годовая стоимость обслуживания — 900 руб.;
  • кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 руб.;
  • процентная ставка — от 23,9% до 25,9% в год.
  • Золотая карта «Подари жизнь»:

  • годовая стоимость обслуживания — 3 500 руб.;
  • кредитный лимит — от 300 000 до 600 000 руб.;
  • процентная ставка — от 23,9% до 25,9% в год.
  • Сбербанком установлено несколько правил, при соблюдении которых, держатель карты не будет платить проценты по кредиту. Так как основное направление карты рассрочки является безналичная оплата, то 50-дневный беспроцентный период не распространяется на операции, связанные со снятием наличных. В этом случае начисление процентов начнется со следующего дня.Льготный период включает в себя две части: отчетный период в 30 дней — срок, во время которого пользователь может тратить кредитный лимит. И платежный период сроком 20 дней — период, в течении которого нужно возвратить задолженность. Если вся сумма задолженности будет возвращена до даты оговоренного платежа, то проценты по кредиту начислятся не будут.

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Если за 50-дневный льготный период заемщик не вносит никаких платежей, то со дня, следующего за датой платежа, Сбербанк начисляет проценты на сумму задолженности с первого дня использования кредита + штраф за просрочку.

    Нужно помнить, что неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 36%.

    Также Сбербанком введено такое понятие, как «Обязательный платеж», составляющий 5% от потраченной суммы но не менее 150 рублей. Если во второй период (платежный) была внесена сумма обязательного платежа, то со следующего дня после даты платежа, банк начнет начислять проценты на задолженность с первого дня использования кредита, но без штрафных санкций.

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    В зависимости от сроков выплаты и способов использования карты рассрочки, в обязательный платеж могут входить следующие суммы:

    • 5% от суммы задолженности, но не менее 150 рублей;
    • сумма превышения кредитного лимита;
    • проценты за использование кредитного займа (за обналичивание в банкомате, а также за торговые операции, в том случае, если клиент не вложился в льготный период);
    • штрафы и комиссии.

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Сервисы и услуги без комиссий:

    • Использование заемных средств в течение льготного периода;
    • Безналичная оплата товаров и услуг а магазинах, в том числе в онлайн формата;
    • Пополнение счета, а также проверка баланса через сервисы «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», а также банкоматы Сбербанка;
    • Получение отчета за использование кредита на электронный ящик или в бумажном формате;
    • Блокировка карты.

    Комиссия начисляется за:

    • Использование кредита после завершения льготного 50-дневного периода;
    • Пеня и комиссии за образование задолженности и просрочки по ней;
    • Обналичивание кредитной карты в банкоматах и кассах. Комиссия составляет 3% от суммы обналичивания, но не менее 390 рублей в банкоматах Сбербанка, и 4% от суммы, но не менее 390 руб. в терминалах и кассах других банков.

    Большинство держателей карт рассрочки от Сбербанка отзываются о данном продукте в положительном ключе. Основным недостатком карты являются трудности при подсчете льготного периода. При неправильном расчете периода, а также нарушении условий использования, Сбербанк может начать начисление процентов без ведома заемщика. Если в процессе использования или выбора интересующей карты возникли вопросы, стоит обратиться по телефону Контактного центра или на официальный сайт Сбербанка.

    Содержание:

    Карта рассрочки от Сбербанка, условия и оформление

    Кредитка – удобный и давно известный многим людям платежный инструмент, у которого сравнительно недавно появился конкурент в виде карточек рассрочки. Последние предлагаются многими крупными банками в РФ и позволяют совершать покупки в рассрочку без процентов и переплат. Многие при этом интересуются, есть ли карта рассрочки у Сбербанка?

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Существует ли карта рассрочки от Сбербанка и как её оформить?

    Крупнейший российский банк предлагает большую линейку кредитных продуктов. Каждая из кредиток имеет определенные условия оформления и льготный период, однако в списке нет карты рассрочки, вопреки общепринятому мнению.

    В сети огромное количество статей, в которых рассказывается об условиях карты рассрочки Сбербанка, тарифах, возможностях и многом другом. Все это ложная информация, которая относится к обычным кредиткам данного банка.

    Сбербанк действительно предлагает много разноплановых платежных продуктов, которые по-своему выгодны и привлекательны. В любом случае, карты Халва (halvacard.ru), Совесть (sovest.ru) и Свобода (homecredit.

    ru) привлекательнее благодаря огромный спискам партнеров, бесплатному обслуживанию и длительному сроку рассрочки без процентов.

    Владельцам всех кредиток банк предоставляет определенный кредитный лимит и льготный период. Именно этими параметрами эти банковские продукты схожи с картами рассрочки. По сути принцип действия обеих видов карт одинаков, за исключением некоторых особенностей.

    Сходства заключаются в следующем:

    • в обоих случаях есть лимит, которым ограничен объем доступных средств;
    • за просрочку платежей налагаются штрафы и начисляются проценты;
    • оплата за покупки происходит после приобретения товара/оплаты услуги.

    Несмотря на то, что возможности оформить карту рассрочки в Сбербанке на сегодняшний день нет, он предоставляет много качественных альтернативных вариантов.

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Карта рассрочки Халва

    • Принимается везде, одобряется 80% заявок
    • Низкий процент при просрочке
    • Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
    • Узнать больше

    Оформить карту

    Что предлагает банк вместо карт рассрочки?

    Как вы могли догадаться по смыслу, Сбербанк вместо карточек рассрочки выдает своим клиентам простые кредитки и дебетовые карты. Последние предназначены для накопления денежных средств и выполнения других операций. При этом держатель сразу оплачивает стоимость товара со своего счета.

    С кредитками все несколько иначе – они позволяют совершать покупки в долг. Это делают в обычных магазинах или онлайн. При желании со счета кредитки снимаются средства в банкомате, однако данная операция всегда облагается высокими комиссионными.

    Если вы выбираете между обычной кредиткой и картой рассрочки, загляните в раздел нашего сайта — Отзывы о карте Свобода.

    Перечень кредитных карточек в Сбербанке достаточно большой. Между собой они отличаются условиями кредитования, стоимостью обслуживания и другими параметрами. Сегодня можно выделить следующие платежные продукты:

    • Золотая – имеет кредитный лимит до 600 тыс. рублей и бесплатное годовое обслуживание;
    • Премиальная – лимит до 3 млн. рублей, а за обслуживание нужно платить 4900 рублей в год;
    • Классическая – лимит в пределах 600 тыс. рублей, бесплатное обслуживание и беспроцентный льготный период до 50 дней (на нем мы еще остановимся далее);
    • Классическая карта Аэрофлот – обходится 900 рублей в год, а за каждые потраченные 60 рублей дается 1 миля (накопленное расстояние позволяет получить скидку н перелеты в будущем);
    • Золотая карта Аэрофлот – стоит 3500 рублей в год, а за каждые 60 рублей дается 1,5 мили.

    Наиболее популярной среди населения является именно классическая кредитка с льготным периодом в 50 дней. Именно благодаря из-за него данное платежное средство часто называют картой рассрочки Сбербанка.

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    • снятие денег в банкомате;
    • оплата услуг казино;
    • переводы по безналу.

    Проценты в этих случаях зачисляются сразу. Вообще на официальном сайте Сбербанка есть калькулятор, позволяющий наглядно оценить принцип действия карточки с льготным периодом.

    Другие банки так же выпускают продукты с рассрочкой платежа. Например, так называемая карта рассрочки Почта Банка.

    Преимущества карт рассрочки перед кредитками

    Многие не осознают разницы между карточками рассрочки и кредитными. У первых есть ряд ценных преимуществ, среди которых выделяют возможность совершения покупок под беспроцентную рассрочку.

    На первый взгляд, все кажется простым и понятным: клиент совершает покупку в партнерском магазине и рассчитывается за нее в течение нескольких месяцев (обычно от 1 до 12). Никаких процентов, комиссий и прочих переплат, но при условии своевременного внесения регулярных платежей.

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Карта рассрочки Совесть

    • Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
    • Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
    • Период рассрочки на ваше усмотрение
    • Узнать больше

    Оформить карту

    Банки зарабатывают на отчислениях партнерских магазинов. Получается взаимовыгодное сотрудничество, от которого плюсы получают и банки, и держатели финансовых продуктов, и сами магазины.

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Остановимся на преимуществах карт рассрочки для обычных граждан:

    • Можно купить и сразу использовать товар, рассчитываясь за него в течение определенного периода небольшими равными частями.
    • Период рассрочки всегда больше льготного срока по кредиткам. Например, по Халве – до года. И у Халвы, и у Совести есть возможность за небольшую сумму увеличить срок рассрочки.
    • Обслуживанияе пластика бесплатное, а по кредиткам чаще всего платное.
    • Выгодные скидки от партнерских компаний.
    • Кэшбек (для Халвы).

    Официальные сайты карт рассрочек:

    • Халва halvacard.ru;
    • Совесть sovest.ru;
    • Свобода homecredit.ru.

    Наш сайт посвящен карте рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит.

    Заключение

    Так называемая карта рассрочки Сбербанка – обычная кредитка. Если вас интересуют настоящие карты рассрочки, то Халва и Совесть являются лучшими вариантами. Подробнее – на официальных сайтах.

    В целом они оправдывают себя при крупных покупках или приобретении вещей из популярных категорий товаров: мебель, одежда, обувь, бытовая техника, ювелирные изделия.

    Эти группы представлены большим количеством магазинов, поэтому с поиском нужной вещи проблем не возникнет.

    Заказать карту рассрочки Свобода

    Что такое кредитная карта от Сбербанка с беспроцентным периодом

    Беспроцентный период кредитования по карте Сбербанка составляет 50 дней. В течение этого времени клиент пользуется деньгами банка в пределах лимита карты и не платит никаких комиссий.

    Но отчетный период по карте — это 30 дней. И тут у владельцев кредитки, если они пользуются картой постоянно, возникают трудности с расчетами. Как же понять, когда внести платеж, чтобы не платить проценты Сбербанку?

    Вам поможет вот такая схема с отчетным и льготным периодами:

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Как отличить отчетный период от льготного по кредитной карте 50 дней

    При оформлении кредитной карты, клиент получает информацию о ежемесячной дате отчетного периода. В определенный день каждого месяца банк формирует отчет о всех покупках и платежах владельца кредитки.

    Льготный период без процентов — это 50 дней по кредитной карте. То есть 20 дней банк вам дает дополнительно, чтобы вы погасили задолженность без переплаты.

    Например, ваш день формирования отчета — 5 число. Если месяц состоит из 30 дней, то вам нужно внести деньги до 25 числа. Если в месяце был 31 день, то вам необходимо успеть оплатить кредит до 24-го.

    При этом нужно запомнить, что отчетный период всегда начинается с 5 числа (это число индивидуально и указывается в договоре), а не с момента первой покупки. Если вы заплатите кредиткой за товар 6 ноября, то льготный период для вас продлится 49 дней — до 25 декабря. Если же списание средств с карты произойдет 5 декабря, то беспроцентный период будет равен минимальным 20 дням.

    На сайте Сбербанка есть удобный интерактивный календарь, который поможет вам вычислить льготный период на каждый месяц:

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Виды кредитных карт Сбербанка с льготным периодом 50 дней:

    • Кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standard
    • Кредитные карты Visa Gold и MasterCard Gold
    • Премиальные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition
    • Классические, золотые и премиальные карты «Аэрофлот»
    • Кредитная карта Visa Classic «Подари жизнь»

    Требования к клиентам:

    1. 21-65 лет;
    2. официальный доход (владельцам зарплатных карт Сбербанка не нужно предъявлять справку о доходах);
    3. трудовой стаж от года.

    Оформление кредитной карты Сбербанка проходит так же, как и оформление потребительского кредита. Если у вас хорошая кредитная история и есть официальная работа, то проблем не возникнет.

    Оценим условия пользования кредитной картой на 50 дней от Сбербанка:

    Плюсы:

    1. отделения Сбербанка есть везде;
    2. хороший лимит по кредиту (до 600 000 рублей);
    3. бесплатное обслуживание и смс-информирование (в большинстве предложений);

    • 4. бонусы «Спасибо»;
    • Минусы:

    5. возможность выдачи карты пенсионерам.

    1. небольшие бонусы (в большинстве предложений);
    2. комиссия за выдачу наличных;

    3. проценты от 23,9% до 27,9% годовых, если вы не успели отдать долг в льготный период;

    4. нельзя без комиссии снять свои средства, которые вы внесли свыше лимита.

    Отзывы о кредитной карте Сбербанка на 50 дней

    О сбербанковских кредитных продуктах пользователи отзываются в большинстве своем положительно и даже рекомендуют их читателям. Это страничка на сайте «Отзовик», где собраны посты про кредитки Сбербанка:

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Многие пишут, что кредитки с беспроцентным периодом — это реальные палочки выручалочки, которые обходятся дешевле кредитов и значительно дешевле займов в МФО.

    Конечно, главный минус кредитных карт — это драконовская комиссия за снятие наличных — 3% от суммы, но не менее 390 рублей. То есть, если вы вышли из дома без денег на дорогу, то чтобы получить стольник, вам нужно будет отдать 390 дополнительно!

    Но при умелом использовании кредитки Сбербанка действительно помогают:

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом на 50 дней?

    Занимать у соседей, родственников, отдавать с зарплаты или просить отсрочку было популярно лет 20 назад. Сейчас вместо денег соседей мы используем за умеренную плату кредитование банков. Взамен потребуются элементарные гарантии платежеспособности. Отсрочку получить у кредитной организации достаточно сложно, а за просрочку придется заплатить штраф.

    Что такое карта рассрочки от Сбербанка?

    Новые возможности открылись с появлением кредитных карт.

    Их использование выгодно:

    • клиентам;
    • кредитным организациям;
    • продавцам.

    Клиент получает возможность оплатить покупку немедленно за счет банка, возместить полную стоимость в течение нескольких недель, ничего при этом недоплачивая. Кредитная карта Сбербанка с льготным периодом позволяет пользоваться не только кредитом, но и рассрочкой.

    Банк получает свою комиссию от продавца за безналичный расчет, в случае отсрочки возврата денег клиентом – плату за их пользование.

    Продавец принимает оплату на счет в банке без необходимости работы с наличностью. Мы редко задумываемся о том, чего стоит пересчитать сумку денег, оплатить услуги инкассаторов, чтобы они отвезли сумку в банк, внесли на расчетный счет. Магазинам эта услуга дорого обходится, сопряжена с риском.

    Продавцам, особенно крупным, выгоднее заплатить 2%, именно столько стоит безналичный платеж для продавца, и избавить себя от лишних хлопот с инкассацией. Для магазина есть разница, передать сотрудникам банка 2 сумки с купюрами или 10.

    • Важным преимуществом для продавца является возможность продать товар, который покупатель не смог бы оплатить из имеющихся собственных средств, отложил покупку, а потом и вовсе передумал.
    • Принцип использования кредитовых карт одинаковый у большинства банков, отдельные условия различаются: льготный период (грейс-период), в который не начисляются проценты на долг, размер процентной ставки, стимулирующие программы (бонусы, льготы, скидки и прочее).
    • Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Условия карты

    Сбербанк предлагает несколько вариантов. Наиболее распространенные обслуживаются, перевыпускаются бесплатно. Перевыпуск оплачивается по некоторым картам в случае утери.

    Платное обслуживание предусмотрено для новых клиентов, а также по продуктам с повышенными лимитами выдачи наличных, с расширенными льготами, скидками партнеров. Среди участников программы операторы сотовой связи, авиаперевозчики, страховые компании, розничные магазины и многие другие организации.

    Сервисы, которыми пользуются держатели всех кредитных карт Сбербанка без комиссий:

    • оплата в магазинах и прочих точках продаж, где принимают безналичные платежи, в том числе в интернет-магазинах;
    • пользование денежными средствами в течение грейс периода;
    • пополнение и проверка баланса через банкомат, мобильный банк, личный кабинет в интернет-банке Сбербанка (при взносе через банкомат другой организации обычно удерживается комиссия);
    • получение отчета в электронной форме на почту или в бумажном виде на руки;
    • блокировка карты по заявлению держателя, услуга доступна по телефону, в личном онлайн-кабинете, при обращении в отделение.

    Клиенты оплачивают:

    • пользование денежными средствами после завершения грейс-периода, ставка довольно высокая, превышает действующую по потребительским займам на 10-12%;
    • штраф за образование просроченной задолженности;

    не путаем ее с текущей, по окончании льготного периода возникает обязательство оплачивать пользование деньгами, появляется обязательный ежемесячный платеж, если своевременно не уплачен этот ежемесячный платеж, задолженность просрочена;

    • получение наличных в банкоматах, размер комиссии меняется, обычно он составляет 2-4% от обналичиваемой суммы, но не ниже минимальной фиксированной, которая уже длительное время превышает 350 рублей;
    • получение в банкомате мини-выписки с 10 последними операциями, а также информации о доступных средствах стоит 15 рублей.

    ВАЖНО! В описаниях тарифов встречается неприметное условие «предодобренное предложение» и «массовое». Существенная разница состоит в размере процентной ставки.

    По массовому предложению ее размер на несколько пунктов выше, зачастую более 5%. Получив на руки массовое предложение, поинтересуйтесь, как получить предодобренное.

    Возможно, для вас приемлемо открыть небольшой формальный вклад, которого будет достаточно, чтобы получить предложение с более низкой ставкой.

    Кто может получить

  • Услугой могут воспользоваться только граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.
  • Стандартную кредитную карту с платным годовым обслуживанием может получить любой гражданин с постоянной регистрацией на территории нашего государства.
  • Действующие клиенты Сбербанка получают предодобренные предложения, по которым годовое обслуживание бесплатно, процентная ставка снижена.

  • Имея положительную репутацию можно получить персональное предложение на получение карты семейств Gold или Аэрофлот для путешествующих. Их преимущества в повышенных лимитах по обналичиванию, бесплатном перевыпуске при потере. Держатели продуктов Аэрофлот дополнительно накапливают мили и могут их выгодно обменять на авиабилеты, но обслуживание любителей путешествовать платное.

    Подтвердившие общий трудовой стаж в 1 год и занятость на последнем месте работы от 6 месяцев имеют возможность стать владельцами премиальных продуктов с наибольшими кредитными лимитами, повышенными бонусами, но и самым дорогим обслуживанием.

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Как заказать и оформить

    В любом отделении банка доступно оформление заявления на Стандарт, Gold, Классику и Gold «Аэрофлот», Black (премиальную). После того как заявка оформлена, сотрудник предложит прийти через 2 недели с паспортом на получение. Обычно доставка осуществляется несколько раньше.

    Заказать премиальную Signature «Аэрофлот» можно только в отделениях с обслуживанием «Премьер».

    Подать заявку на стандартную и золотую можно через личный кабинет онлайн. Дружелюбный интерфейс сайта не оставит вопросов, какой пункт меню выбрать. Здесь же можно отслеживать статус новой карты: выпуск, доставка, готова к выдаче. Для получения нужно прийти в отделение со своим паспортом.

    Необходимые документы

    Для оформления в большинстве случаев достаточно паспорта гражданина РФ. Если у вас временная регистрация, обязательно возьмите с собой свидетельство.

    • В случае с премиальной BlackEdition и классической Виза «Аэрофлот» при себе также нужно иметь документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовую состоятельность.
    • При подаче через онлайн-кабинет клиент проходит аутентификацию через смс-пароль, дополнительных документов сканировать не требуется.
    • При получении любой карты, заказанной любым способом, необходимо предъявить паспорт гражданина РФ.

    Виды кредитных карт для выдачи

    Классические предлагают деньги в рассрочку без процентов от Сбербанка широкому кругу пользователей, лимит составляет от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч. Действующим клиентам доступно предварительно одобренное предложение с бесплатным обслуживанием и пониженной процентной ставкой. Вновь обратившиеся таких привилегий лишены.

    Золотые доступны только по персональному предварительно одобренному предложению. Позволяют пользоваться повышенными лимитами при обналичивании, бесплатным обслуживанием и перевыпуском.

    Премиальные предлагают повышенные бонусы, пониженный процент, дополнительные скидки от партнеров банка. Доступны при подтверждении трудовой занятости и платежеспособности.

    Карты для путешествий относятся к одному из трех перечисленных видов, имеют соответствующие лимиты и процентные ставки, но при оформлении требуют финансовую обеспеченность. Они позволяют накапливать мили и тратить их на оплату перелетов.

    Благотворительные бывают классическими и золотыми. Обслуживаются по соответствующим тарифам, часть средств, оплаченных клиентом, банк направляет на благотворительность.

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Процентные ставки по картам

    На момент написания статьи в Сбербанке кредитные карты имеют 4 вида процентных ставок:

    Тариф% ставка

    Премиальные предодобренные
    21,9

    Премиальные массовые
    25,9

    Классические, золотые предодобренные
    23,9

    Классические, золотые массовые
    27,9

    Беспроцентный период

    Воспользовавшись кредитной картой, держатель может вернуть средства без доплат до конца льготного периода. В случае частичного или полного остатка долга придется оплатить его в соответствии с тарифным планом. Продолжительность грейса составляет минимум 20 дней, максимум – 50. Точный срок можно посчитать от даты формирования отчета.

    Беспроцентная рассрочка на 50 дней по условиям пользования кредитной картой Сбербанка не применяется к суммам:

    • полученным наличными;
    • потраченных свыше кредитного лимита;
    • операций, определенных как расчеты с казино.

    Как рассчитывается льготный период

    Каждый месяц в день, следующий за отчетным, начинается новый отчетный период и новый льготный период. Первый длится 30 дней, окончание второго через 50.

    Если на карте имеется задолженность из разных отчетных периодов, при частичном погашении приоритет отдается образованной раньше.

    В день формирования отчета система фиксирует, какие платежи совершены за прошедший отчетный период, какие остались с предыдущих.

    Платежи, выполненные за последние 30 дней, относятся к текущему периоду, на них проценты не начисляются. Еще 20 дней до конца льготного периода долг в Сбербанке можно покрыть без уплаты комиссии.

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Если этот долг не покрыт полностью до истечения грейса, система начислит проценты.

    ВНИМАНИЕ! Проценты будут начислены за весь период пользования, начиная со дня платежа. Сумма долга заметно возрастет. После этого, таких скачков не будет, проценты будут начисляться за каждый день.

    О необходимости внести обязательный платеж клиент информируется в личном кабинете Сбербанк-онлайн, через СМС. Сумма обязательного платежа складывается из 5% основного долга и начисленных процентов.

    Просрочив обязательный платеж, клиент будет вынужден платить не комиссию за пользование средствами, а неустойку, ее размер существенно выше – 33,9% годовых.

    Пример

    Отчетная дата по вашей карте 2-е число. Отчетный период с 3 числа по 2. Льготный период с 3 числа текущего месяца по 21 следующего месяца. Средства, потраченные с 3 марта по 2 апреля, можно возместить в период с 3.03 по 21.04 (50 дней). Потраченное с 3.04 по 2.05 без процентов возмещается с 3.04 по 22.05.

    Если 10 апреля у вас есть задолженность, образованная в конце марта и после 2 апреля, и вы вносите сумму на карту, гаситься сначала будет долг раннего периода, потом – позднего.

    Если на 21 апреля остается непогашенный долг по платежу от 15 марта, на него будут начислены проценты за каждый день с 15.03 по 21.04.

    Как узнать отчетный период

    Отчетный период длится со дня, следующего за днем формирования отчета по карте, по дату формирования следующего отчета включительно.

    Дата формирования отчета указана на конверте с ПИН-кодом. При выпуске без ПИН-конверта отчетная дата – число дня, предшествовавшего выдаче. Узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка можно, прибавив 50 дней к отчетной дате.

    Условия пользования

    Клиент заключает с банком договор на выпуск и обслуживание. Банк предоставляет карту, работающую в международной системе VISA или MasterCard, ведет лицевой счет, информирует клиента об имеющихся и появляющихся возможностях, обязательствах.

    Клиент пользуется, обеспечивает сохранность карты и секретной информации по ней (номер, коды PIN и CVC), соблюдает правила, установленные банком и платежными системами.

    Сумма кредитного лимита

    Рассматривается в индивидуальном порядке. Чтобы рассчитать лимит, среди прочих обстоятельств банк учитывает:

    • кредитную историю;
    • трудовую занятость;
    • возраст;
    • наличие кредитов и иждивенцев;
    • продолжительность статуса клиента.

    По премиальным предложениям максимальные лимиты сопоставимы с ипотечными – 3 млн рублей. Для остальных максимум составляет 600 тыс. рублей.

    Что будет при просрочке?

    На задолженность, не погашенную своевременно, перестают начисляться проценты по кредиту, с первого дня просрочки потребуется выплачивать неустойку, превышающую 30% годовых.

    Особенности снятие наличных

    При обналичивании взимается комиссия. В банкоматах Сбербанка она составляет 3% от суммы, в терминалах сторонних организаций – 4%. Установлена минимальная фиксированная сумма, 390 рублей. На снятую сумму не распространяется льготный период.

    Способы погашения задолженности

    Кредитную карту можно пополнить одним из удобных способов, через:

    • банкомат;
    • мобильный банк;
    • интернет-банк;
    • в отделении Сбербанка.

    Доступно пополнение через другие банки. Обычно при этом взимается комиссия. Платежные системы не всегда распознают карты, выпущенные сторонними организациями.

    Преимущества и недостатки

    Кроме преимуществ международных карт, Сбербанк предлагает:

    • возможность воспользоваться дополнительной суммой;
    • от 20 до 50 дней рассрочки платежа по долгу;
    • выбор продукта в зависимости от индивидуальных потребностей;
    • широкую сеть партнеров, участвующих в бонусных программах;
    • удобное программное обеспечение для работы на электронных устройствах.

    Недостатками можно считать:

    • комиссию за снятие наличных;
    • высокую ставку по кредиту в случае непогашения за время льготного периода;
    • начисление процентов на остаток задолженности за весь период пользования деньгами;
    • в отдельных случаях требуется предоставление справки о доходах.

    Несколько советов, чтобы избежать серьезных проблем

    Для комфортного и эффективного пользования кредитной картой важно:

    • понимать порядок действия беспроцентной рассрочки;
    • определить и запомнить дату отчетности;
    • планировать погашение заранее, при отсутствии возможности погасить долг в ближайшие 2-3 месяца предпочтительнее оформить потребительский кредит;
    • пользоваться востребованным количеством кредитных карт, если вам достаточно одной, от остальных лучше отказаться, расторгнув договор обслуживания; несколько штук появляется обычно у клиентов, пользующихся услугами нескольких банков.

    Видео: дополнительные рекомендации по расчету льготного периода

    Заключение

    Кредитная карта – источник дополнительных финансовых возможностей и ответственности. Зная, как пользоваться кредитной картой сбербанка со льготным периодом, можно немедленно оплачивать товары или услуги по выгодным предложениям, осуществлять крупные покупки в удобное время, а получив зарплату восстанавливать баланс.

    Отсутствие должного контроля над счетом вызывает у многих трудности в погашении, становится причиной стремительно растущего долга.

    Подводные камни кредитной карты Сбербанка

    Есть ли у сбербанка кредитная карта беспроцентной рассрочки

    Далеко не всем дают

    В линейке кредитных карт Сбербанка есть несколько тарифных планов.

    Клиенты могут оформлять простые и привилегированные кредитки, с возможностями накапливать бонусы для авиаперелетов или участвовать в благотворительности.

    Можно заказать дополнительную карту для других членов семьи и привязать ее к основному счету. Возможностей использования кредиток очень много, менеджер в банке с удовольствием расскажет о преимуществах любой из них.

    Однако получить столь удобное платежное средство сможет не каждый россиянин. Требования к заемщикам высоки, по некоторым данным Сбербанк одобряет только половину заявок. По сравнению с другими кредитными организациями процент небольшой. Основные документы, которые потребуются при оформлении заявки на кредитную карту:

    • паспорт;
    • справка о заработной плате;
    • копия трудовой книжки;
    • СНИЛС.

    Важно! Предоставление полного пакета документов не гарантирует положительного ответа банка.

    В лучшем положении находятся клиенты, у которых в банке открыт зарплатный или пенсионный счет. От них потребуется только паспорт, а процент одобрения таких заявок гораздо выше.

    Постоянным и надежным клиентам Сбербанк сам предлагает получить кредитную карту с уже одобренным лимитом. Стоит отметить, что владеть двумя и более кредитными карточками Сбербанка нельзя.

    В пользовании клиента может находиться только одна кредитка.

    Обращайте внимание на ставку

    На текущий момент минимальная ставка по кредиткам составляет 21,9%, она актуальна для премиальных карт. В среднем тариф на безналичные операции варьируется между 23,9% и 27,9%, на снятие наличных – 36% годовых.

    Наименьший процент установлен по предодобренным кредиткам Сбербанка. Чтобы его получить, нужно быть постоянным клиентом банка. Это значит, что у вас должен быть открыт депозит, зарплатная или пенсионная карта. Часто кредитки предлагают заемщикам при получении кредита.

    Затягивают с принятием решения

    Моментальные кредитные карты доступны только после получения персонального предложения от Сбербанка. Человек может просто подойти в любое отделение и сразу же получить кредитку. Отказа по ней быть не может, потому что банк по своей инициативе уже просчитал возможный кредитный лимит по данному клиенту, карта готова к выдаче.

    Остальные клиенты подают заявку на общих основаниях и ждут решения банка в течение 2-3 дней.

    Зарплатники и владельцы пенсионных карт получают ответ раньше, их доход долго оценивать не придется, ведь он поступает на счет в Сбербанке. Остальные, как правило, ожидают все отведенное для рассмотрения заявки время.

    Таким образом, на получение карты уйдет не 3 дня, как заявляет банк, а 10 дней, потому как еще неделя потратится на изготовление пластика.

    Стоимость пластика

    Практически все виды кредитных карт Сбербанка, кроме предодобренных, имеют годовую стоимость. За простые карточки владельцы платят 900 рублей, за золотые – 3500 рублей, а цена за премиальные кредитные карты доходит до 12 тысяч рублей.

    Если вы получили карту, но ни разу ею не воспользовались, банк все равно спишет годовую стоимость. Оплачивать абонентское обслуживание пластика вам придется несмотря ни на что, ведь карта уже находится в вашем пользовании.

    Закрытие счета

    Если вы не планируете пользоваться кредиткой, закройте счет до того, как банк начислит годовую оплату. Перед закрытием необходимо погасить долг по кредитной карточке с точностью до копейки.

    Сбербанк не сможет аннулировать счет по неиспользуемой карте без вашего заявления. Ожидать закрытия кредитки придется в течение 45 дней после обращения в банк, затем нужно запросить справку о выполненных обязательствах. Иногда случаются технические сбои, счета не закрываются, а справка послужит доказательством полного погашения задолженности перед кредитором.

    «Хитрый» грейс-период

    Льготный период по кредитным картам Сбербанка длится до 50 дней. Приставка «до» значит, что он может длиться 20 или 30 дней в зависимости от дня совершения операции. 50 дней считаются от ежемесячной даты отчета, за которую банк берет день выдачи карты.

    Беспроцентный период распространяется только на безналичные покупки.

    Например, если вы получили кредитку 1 марта, то днем окончания беспроцентного периода всегда будет 20 число следующего месяца (апреля). Независимо от того, когда вы фактически воспользовались деньгами, 2 или 30 марта. В первом случае льготный срок погашения задолженности составит 50 дней, во втором всего 20 дней (с 30 марта по 20 апреля).

    «Наказывают» за обналичивание

    Если вы решите снять деньги с кредитной карты, придется заплатить комиссию в размере 3%, но не меньше 390 рублей. При этом льготный период сразу прекратится, на все ранее совершенные покупки банк сразу начислит процент по тарифу вашей карточки.

    Например, вы решили получить наличными 1 тысячу рублей с кредитной карты. Сразу скажем, что это крайне невыгодное мероприятие – за операцию банк спишет со счета карты 390 рублей, такова минимальная комиссия за обналичивание. Снятая сумма будет считаться по особому тарифу, он составляет 36% годовых.

    Клиенты Сбербанка не всегда понимают разницу между кредитной и дебетовой картой. Кредитка предназначена для использования только заемных средств, таковы условия банка. Если вы положите на нее свои деньги, будьте готовы каждый раз при снятии наличных оплачивать указанную выше комиссию. При совершении безналичных покупок процент взиматься не будет.

    Если учесть эти особенности владения кредитной картой Сбербанка, можно пользоваться ею совершенно бесплатно. Для этого нужно вовремя возвращать деньги на карту до окончания беспроцентного периода. Знание возможных комиссий и дополнительных платежей избавит вас от ненужных трат.

    Деньги в рассрочку без процентов в Сбербанке

    Сегодня многие граждане путают понятие рассрочки и кредита. Виной тому реклама, которая обещает покупку товаров то в рассрочку, то на условиях беспроцентного кредита.

    При этом нужно понимать, что эти финансовые инструменты существенно отличаются друг от друга.

    Осознав это, многие начинают задаваться вопросом, а можно ли взять необходимую сумму в рассрочку без уплаты процентов или выбрать наиболее выгодные условия кредитования?

    Если верить закону, то любой банк не имеет права давать своим клиентам рассрочку (по сути своей) на покупку каких-либо товаров. Это значит, что беспроцентный кредит невозможен. И все же, максимизировать свои выгоды реально.

    Рассрочка в банке – на что распространяется?

    Существует несколько возможностей получить рассрочку:

  • Купить товар в магазине по условиям нулевого кредита. Такие акции обычно проводят перед большими праздниками. Наценка на товары такова, что магазин спокойно компенсирует проценты по кредиту банку, который выдает кредит потребителю. То есть, по сути, кредит оказывается не беспроцентным, но сам клиент считает именно так. При этом кредитные специалисты пытаются навязать потребителю дополнительные платные услуги, например оформление страховки или продление срока гарантии.
  • Оформить кредитную карту в банке.
  • Деньги в рассрочку – почему Сбербанк?

    Итак, оформление кредитной карты Сбербанка, по сути, является получением рассрочки. Следовательно, этот способ является одним из наиболее выгодных. Кроме того, и проценты по кредиту этот банк предлагает самые выгодные, если сравнивать с различными МФО.

    https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

    Оформляя подобную карту, большинство людей приходит к выводу, что деньги в рассрочку без процентов выгоднее и надежнее всего получить в Сбербанке. Сегодня это кредитное учреждение предлагает своим клиентам оформлять именные кредитные карты.

    Выдача кредитной карты

    Кредитная карта по своему функционалу очень напоминает обычный кредит. Хотя существуют и серьезные различия, заключающиеся в следующем:

    • Сумма денег, выдаваемых в рассрочку не очень большая. Обычно она не превышает 20–50 тысяч руб. Определяя максимальную сумму займа, банк оценивает ежемесячные доходы держателя карты. Чем они выше, тем больше денег клиент сможет снять со своей кредитной карты.
    • Кредитная карта является более удобным способом кредитования.
    • При погашении средств в установленный срок, проценты по ним не начисляются. Такой период называют льготным. За пользование средств в течение него банк не взимает процентов совсем. А вот после окончания этого периода, начинают начисляться проценты.
    • Быстрота оформления кредита – всего за несколько часов заявку могут одобрить и произвести печать пластиковой карты.
    • Возможность возврата определенного процента денежных средств (как правило, до 3-5% от суммы) на свой счет при совершении покупок посредством кредитной карты в магазине, являющемся партнером Сбербанка.

    Немного информации о льготном периоде кредитной карты

    Льготный период по кредитной карте Сбербанка длится 50 дней. Если разумно подходить к уплате задолженности по ней, то можно при необходимости брать нужную сумму с карты, а потом возвращать ее обратно. При этом семейный бюджет никаких существенных потерь не несет. Иногда льготный период называют еще grace-периодом.

    Нельзя забывать, что не на любые операции распространяется этот самый льготный период. Так, grace-период не действует в следующих случаях:

  • если с карты были просто сняты необходимые средства, а не оплачена какая-либо покупка;
  • если имеющиеся к моменту новой траты задолженности не пыли погашены.
  • Самые выгодные для потребителя кредиты Сбербанка

    Конечно, кредит в рассрочку без процентов в Сбербанке не получить, если вопрос касается именно кредитов, а не кредитных карт или покупки товаров в рассрочку.

    Иногда клиенты видят очень выгодные условия по кредиту у мелких неизвестных банков. По большей части это рекламные ходы. К маленьким процентам вдруг прибавляется обязательное страхование вклада, оплата за открытие собственного счета и прочие платежи. В конце концов, может оказаться, что сумма за пользование кредитом набегает приличная.

    Человек, желающий взять заем под небольшой процент должен понимать, что заявки по ним рассматриваются не быстро. Оформить такой кредит за пару часов не получится. Подобные займы всегда должны иметь очень высокие гарантии возврата заемных средств.

    Именно поэтому обязательным требованием является предоставлением различных финансовых документов (справка о зарплате и другие). Кроме того, сотрудники кредитного учреждения проводят серьезную проверку заемщика и его кредитной истории.

    Даже если все эти факторы не вызвали подозрений, банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа.

    Преимущество держателей зарплатных карт

    Сегодня тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка, получить кредит существенно легче. Сами сотрудники банка пытаются привлечь таких клиентов к получению кредита именно у них. Такой интерес со стороны кредитной организации не случаен, ведь специалисты имеют доступ к счетам клиентов и сразу же могут делать выводы о размере возможного кредита.

    Чем выше зарплата у держателя карты, тем больше к нему доверие. К таким клиентам относятся более лояльно.

    При этом для оформления кредита на большую сумму, и держателям зарплатных карт приходится собирать необходимый комплект документов.

    Разновидности кредитов с низким процентом

    Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по потребительским кредитам. В эту категорию входят две разновидности займов:

    • кредит без обеспечения;
    • кредит с поручением физических лиц.

    Ставки по ним начинаются с 15,5% в год. Такое значение обусловлено необходимостью страхования собственных рисков банка от неуплаты кредитов заемщиком.

    Вот еще несколько кредитов с относительно низкими процентами:

  • кредит под залог имущества (от 12,85% годовых);
  • кредит на нужны сельского хозяйства (от 14% годовых);
  • кредит на образование (от 5% годовых).
  • Все эти программы требуют сбора обязательного пакета документов и довольно долгой проверки.

    Читайте также:   Где взять займ на 3 месяца: перечень банков с выгодными условиями
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector