Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

Во времена кризиса все таки хочется жить хорошо. Многие идут за кредитом в банк. Но есть люди, кому дорога в банк закрыта. Это люди, которые находятся в специальной картотеке банка — в черном списке. Им в выдаче кредита будет отказано.

Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке? Вопрос тревожит многих заемщиков: клиентов с хорошей и плохой кредитной историей, мошенническими замашками.

Для начала нужно узнать, что такое черный список, за что туда попадают и как оттуда выбраться.

Содержание:

Что такое черный список (ЧС) банков?

Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

Черный список — это внутрибанковский реестр должников, неблагонадежных заемщиков, людей, которые пытались оформить кредит по поддельным документам, липовым справкам и т.д. У черного списка нет «срока годности», как у кредитной истории, он формируется на протяжении многих лет. Попав туда однажды, практически невозможно вычеркнуть свое имя. И получить кредит должникам, находящимся в черном списке, очень сложно.

Некоторые крупные организации охотно делятся списками друг с другом, чтобы предотвратить получение кредита мошенником.

У разных банков разный подход к формированию и оформлению ЧС. Например, некоторые финорганизации создают на нерадивого заемщика целое досье, где указана подробная информация, вплоть до личностных характеристик. Другим же достаточно указать слово «должник» напротив имени клиента.

По каким причинам заносят в ЧС?

В зависимости от банка варьируются причины, по которым заемщика могут занести в ЧС. Для одних поводом может стать непогашенный долг, другие же ждут до последнего.
Однако в ЧС попадает далеко не каждый должник банка. Пропуск ежемесячных платежей, задержки по оплате — не те причины, по которым заносят в ЧС. Для этого должны быть поводы серьезнее.

Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2НДФЛ, которые подделывают чаще всего.

Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список.

Частое обращение за кредитом в банк при наличии высокой кредитной загруженности тоже может послужить сигналом для службы безопасности финансовой организации.

В этих документах хранятся данные о клиентах, которые любыми способами пытались уйти от исполнения своих обязательств перед банками и не приняли альтернативные предложения (реструктуризация долга, оплата по частям и т.д.).

Если у заемщика есть судимость по ст.159 УК РФ или сопутствующим статьям, то при обращении в банк ему будет отказано, а данные сразу занесут в ЧС.

Сразу после подачи иска в суд или продажи долга коллекторам банк заносит заемщика в «список».

Как выбраться из черного списка?

В ЧС легко попасть, но выбраться из него невозможно. Поэтому, клиенту нужно быть особенно внимательным в выполнении своих обязательств перед определенным банком.

Если клиент попытается исправить кредитную историю и преуспеет в этом, это никак не отразится на его пребывании в черном списке конкретного банка.

С другой стороны, ЧС — это индивидуальное понятие, означающее, что дорога закрыта лишь в тот банк, который поставил «черную метку» на своем заемщике. А вот кредитная история — это обширное понятие, распространяющееся на все кредитные организации.

Где получить кредит клиентам с «черной меткой»?

Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена. Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д. Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.

Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.

Получить здесь займ намного проще, чем в банке, но на крупную сумму рассчитывать не стоит. Заемщик может получить в офлайн МФО не более 50 т.р при первом обращении.

Микрофинансовые организации проверяют клиента не так тщательно, как банки. Раньше для них был закрыт доступ даже в БКИ, поэтому, займы выдавались наобум.

Сейчас такого нет, но предельная лояльность никуда не делась, зато ставки по-прежнему остались сумасшедшими — 100% в год. Ниже представлены некоторые МФО:

Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 2% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

  • Первый займ до 15 тыс. бесплатно для новых клиентов
  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: Киви кошеле, банковская карта, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Ваш возраст 20 — 65 лет

Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

  • Сумма займа до 10 тыс. рублей при первичном обращении, до 100 тыс. повторно
  • Сроки займа от 5 дней до 18 недель
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Можно продлить займ до 4 недель

Еще один хороший вариант для заемщика с плохой КИ и черным списком — это исправление кредитной истории в лучшую сторону. Некоторые сервисы онлайн-займов выдают клиентам с самой плохой КИ и открытыми судебными производствами займы в рамках программы по исправлению кредитной истории.

В зависимости от МФО нужно получить и вернуть 3 или 4 пошаговых займа на сумму от 1 до 3-4 тысяч рублей. При успешном прохождении программы, клиенту будут доступны микрокредиты на большую сумму, а его КИ будет улучшена.

Такие программы предоставляют своим клиентам такие МФО, как Platiza, Займер, Lime-Zime и др. Однако больше всего положиетльных отзывов именно у первых двух компаний, да и переплата там будет ниже, чем у конкурентов.

Вывод

Черный список банка — это как клеймо, от которого практически невозможно избавиться. Но попадание в него не ставит крест на кредитах в других банках. У заемщика много альтернативных вариантов получения займа: МФО, другие банки с лояльным отношением к заемщикам, частные инвесторы, биржи p2p-кредитования и т.д.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Суд с МФО Миг Кредит за 2018 год отзывы должников

Многоканальная бесплатная горячая линия

Микрозайм онлайн — оставить заявку

В нашем современном мире на рынке финансовых кредитов очень большую популярность получили займы у микрофинансовых организаций. И самой главной причиной этой популярности есть доступность денежных средств. Кто-то считает их спасением от всех бед, а кто-то вспоминает свой негативный опыт в этом деле.

Бессмысленно рассказывать о том, что МФО насильно никого не заставляет брать у них деньги: все это мы делаем добровольно, подписывая документы, где четко изложены все права и обязанности по займу.

А вот уже читали мы их или нет — это наша личная ответственность. Из-за высоких процентных ставок, которые очень часто не афишируются, люди попадают в настоящую финансовую ловушку.

Давайте рассмотрим, что ждет тех, кто не платит по микрозаймам.

Очень часто граждане не справляются с принятыми на себя обязательствами, что вынуждает кредитные организации обращаться с заявлениями в суд по микрозайму. Заемщики, которые не выплачивают свои кредиты по микрозаймам, условно делятся на две группы:

  • Заемщики, которые не выплачивают свои платежи по причине не зависящих от них обстоятельств. Это может быть потеря работы, ухудшение состояния здоровья и многие другие.
  • Заемщики, не возвращающие долг намеренно и думающие, что за неуплату долга им ничего не грозит, так как МФО — это негосударственная организация.
  • Если МФО сталкивается с очень злостными неплательщиками, которые преднамеренно игнорируют сроки и нормы погашения займа, то могут быть предприняты такие меры:

    • Запись негативного характера в кредитную историю клиента;
    • Предусмотренные условиями договора штрафные санкции;
    • Звонки от МФО с требованиями выплатить долг с учетом процентов;
    • Если клиент не выплачивает долг даже после проведения всех перечисленных санкций, кредиторы могут передать дело о долге по займу в коллекторское агентство или обратиться за помощью в суд за неуплату микрозайма.

    ( Суд с МФО Миг Кредит за†18 год отзывы должников) (Суд с МФО Миг Кредит за†18 год отзывы должников)

    Если разобраться досконально, то становится очевидным: в большинстве случаев передача дела в суд происходит по вине самих неплательщиков, а не потому, что микрофинансовая организация хочет получить от процесса дополнительные выгоды.

    Передача дела в суд

    Могут ли микрозаймы подать в суд на заемщика? По закону МФО может подавать в суд уже на второй день после невыплаченного очередного взноса.

    Пеня за просрочку платежа намного выше, чем и так большие проценты по кредиту, поэтому ждать судебных приставов в ближайшие несколько месяцев не стоит — МФО выгодно, чтобы вы стали должны им намного больше.

    Только не подумайте, что можно не погашать микрозаймы вообще — существует очень много примеров в судебной практике, когда заемщика все же заставили вернуть взятые им денежные средства.

    Но и тут есть позитивная сторона: как только микрозаймы подают в суд на должника, то до принятия решения суда по микрозайму сумма долга уже не будет расти, даже том случае, если процесс продлится недели или месяцы. Однако каждый клиент, обратившийся в микрофинансовую организацию за кредитом, должен хорошо понимать, что деньги возвращать придется в любом случае.

    Выгоден ли суд для заемщика?

    Если клиент, который взял микрозайм, не ставит перед собой цель просто присвоить себе деньги, а в самом деле по объективным причинам и обстоятельствам не может выплачивать взносы — суд по микрозаймам для него очень выгоден. Суд найдет оптимальное решение: например, долг могут разбить на несколько платежей, и они будут взиматься у него из заработной платы.

    Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

    Бывают случаи, когда суд признает несправедливым размер первоначальной суммы с размером компенсации, которую требует МФО, тогда он может в несколько раз уменьшить эту сумму, а иногда может и вовсе обязать заемщика выплатить только сам займ и проценты по нему.

    Оплата долга после суда

    • К сожалению, в судебной практике по микрозаймам в 2018 уже были случаи, что и после решения суда заемщик продолжает и дальше игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таких случаях за дело берутся судебные приставы и осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения:
    • Обращаться в суд за взысканием долгов по займам МФО невыгодно: это очень дорогостоящая процедура как для компании, так и для заемщика, на которого также ложится часть судебных затрат.
    • Если все же столь неприятного явления, как передача дела о невыплаченном долге в суд, избежать не удалось, следует предпринять ряд активных действий:
  • Найдите себе юриста или адвоката по кредитам и вместе ознакомьтесь с кредитным договором.

  • Вместе с юристом напишите заявление в суд, подайте его и ждите, когда суд назначит дату судебного процесса по займу.
  • На судебное заседание желательно явиться с юристом.
  • В основном, решение принимается за одно заседание, но бывали случаи, когда процесс затягивался.

    Если суд примет решение в пользу заемщика, то договор между ним и МФО может аннулироваться. Но долг возвращать придется в любом случае — суд может только решить, что различные комиссии и штрафы являются незаконными, тогда заемщика от них освободят. Если же клиент доказывает, что никогда не получал займа, и суд его поддержал, то понятно, что он не будет его выплачивать.

    После вынесения решения судом должник имеет право на его обжалование в десятидневный срок. В одном из недавних дел признал несправедливым проценты по микрозайму, где проценты превысили основную сумму долга в 15 раз. Но в истории микрозаймов бывают и трагические случаи.

  • Изучив судебную практику, как арбитражных судов, так и судов общей юрисдикции очевиден следующий вывод: в 99% случаев суды удовлетворяют иски о взыскании задолженности по договорам займа, иногда, за исключением лишь суммы неустоек, штрафов и некоторых процессуальных вопросов, не соблюденных истцами.
  • Чаще всего отягчающим обстоятельством, провоцирующим отрицательное решение суда, для ответчиков служит то, что они совершенно бездействуют в процессе и не пытаются оспорить взыскиваемые суммы или доказать уважительность причин неоплаты, которая также могла бы положительно сказаться на исходе дела.
  • Конечно, трудно судить, как теперь сложится судебная практика по микрозаймам, но шансы, что сложится в пользу потребителя, есть, и шансы хорошие.
  • Ооо миг кредит: отзывы заемщиков, жалобы тех, кто погасил займ досрочно

    Отзывы о компании «Миг кредит»

    Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

    Ни на одном форуме мнения заемщиков МФО так диаметрально не расходятся, как на сайтах, где пишут отзывы клиенты «Миг кредит»

    Вначале было не слово. А список телефонов…

    Беглый просмотр отзывов на форумах создает впечатление, что специалисты «Миг кредита» оформляют займы в режиме онлайн быстрее и качественнее, чем при очной явке просителя в контору. Вероятная причина — человеческий фактор шалит.

    Причем не обязательно вдали от столицы. Некий заемщик из Нижнего Новгорода сообщает, что даже СМС-ки менеджеров без смеха читать невозможно — настолько они безграмотны.

    Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

    Подумай, всяк сюда входящий!

    Есть жалобы на медленное оформление. Или на то, что уже после подписания договора заемщиком ему вместо денег присылали СМС-ку с отказом в займе.

    А вот Татьяна из Саратова, наоборот, сообщает, что оформление займа заняло всего 15 минут. Но при этом пришлось указать номера аж 8 (!) телефонов (из них 5 — третьих лиц).

    Любовь к телефонным номерам не абстрактна. Многие жалуются, что уже в день погашения займа коллекторы «Миг кредита» названивают по всем номерам в анкете заемщика!

    Хотя, к примеру, заемщица из Краснодара душевно благодарит за быстроту оформления кредита: заявление, поданное после обеда, к вечеру рассмотрели. Утром следующего дня деньги были у заказчицы на руках.

    Процент

    Нечастые посты оставляют те, кто поверил рекламе, что ставка по займу в «Миг кредите» составляет 2% в день. В реальности же им начислили по 2,8%-2,9% в день.

    Читайте также:   Карта рассрочки Совкомбанка Халва: принцип работы и основные преимущества

    «Не стремайтесь, — успокаивают таких бывалые пользователи услуг МФО. — В других микрокредитных организациях тоже так».

    «Досрочников» не любят

    Есть жалобы на неудобный график платежей. Обычно — раз в две недели, но при этом дата не фиксированная, а плавающая. Например, первый платеж — 30-го числа, но второй не через две недели, а 9-го следующего месяца.

    Может, «Миг кредит» просто-напросто приноравливает получение взносов от заемщиков к собственным выплатам (за газ, свет, воду, зарплату сотрудникам и пр.)?

    Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

    Не спешите гасить займ досрочно. Сбережете если не деньги, то нервы

    Тем, кто решил погасить заем досрочно, надо договариваться с менеджером. Тот запросто пообещает дать ответ через 2 дня (или через месяц!) Так что не спешите «творить добро»!

    Но не в этом главная беда. «Забор» в интернете пестрит постами тех, кто погасил займ досрочно, но потом оказывалось, что-то не было помечено или зарегистрировано, и теперь на заемщика начисляется пеня! И у него испорченная кредитная история! И на объяснения с менеджерами МФО уходят недели или месяцы! Скажем, удалить запись о просрочке займа в базе данных БКИ обещают лишь через полгода!

    Совет бывалых: досрочное погашение займа в «Миг кредит»» — лишняя головная боль. Платите срок в срок, и все будет ОК.

    «Миг кредит»: отзывы должников

    МФО жестко работает с должниками. Звонят на работу. Персональный менеджер приходит на дом и угрожает передачей дела в суд или описью имущества. Или рассказывает соседям, какой вы низкий человек, подлец и вор. Такое бывает. Не со всеми, но факты на форумах приведены.

    В руки коллекторов «Миг кредит» передает должника через 3-6 месяцев — если не удалось самостоятельно выбить долг. Работает с агентствами «Примоколлект» и «Национальная служба взыскания» (НСВ).

    «Примоколлект» зарегистрирован на Украине. В РФ располагает только офисом в Москве. Ввиду ограниченных возможностей донимает звонками и письмами с несбыточными угрозами отобрать без суда имущество или отправить за решетку. Но в организации есть и сотрудники, которые готовы договориться о полюбовной реструктуризации долга.

    Обратно в девяностые

    Если придется иметь дело с НСВ, то не верьте сказкам о том, что сейчас коллекторов пригнули, и домой они к вам с битами, как в далекие 90-е, не приедут. Запросто приедут. В Сети даже описывается случай избиения соседа заемщицы, застать которую коллекторам не удалось.

    Типо, чтобы знала, с кем имеет дело?

    Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

    Коллекторы «Миг кредит» могут позвать вас на прогулку обратно в девяностые

    Но против НСВ есть аргумент. Это предприятие числится обычной торговой фирмой. Лицензии на коллекторскую деятельность у нее нет. И если труженики этой компании перейдут границы дозволенного, то пишите заявку в Службу судебных приставов. Коллекторы без лицензии — просто бандиты.

    Но далеко не все сотрудники НСВ звери. И если вам пришла СМС-ка типа: «Готовьте деньги! Аслан выехал к вам!» — есть смысл познакомиться с «Асланом».

    Если ему дать немного денег (желательно, хотя бы в пределах займа) и объяснить, что больше у вас не появится даже под утюгом, то он может пойти навстречу и простить пеню.

    Или подарить отсрочку до тех пор, пока «либо шах забудет, либо ишак сдохнет».

    И за такие варианты клиенты «Миг кредита» благодарят на форумах…

    Интересные записи:

    Кредиты с невыплаченными просрочками и черным списком

    Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

    Часто в Интернете можно встретить заманчивое предложение – «кредит при открытых просрочках и с черным списком», оказываем помощь в получении. Давайте попробуем разобраться, реальны ли эти обещания, и какие компании выдают деньги при наличии таких проблем.

    Что такое черный список банка?

    Итак, в Сети получило большое распространение такое понятие, как ЧС в банке. Стоп-лист это не блэк-список как таковой, это всего лишь временное ограничение, введенное для потребителя из-за резко снизившегося скорингового балла. Как только балл восстановится сам до минимально проходного, человек сможет снова обращаться в банки.

    В него обычно попадают:

    • Злостные неплательщики;
    • Подозреваемые в мошенничестве (подставная работа, много подач по разной работе и т.д.). Мошенники часто пытаются предоставить в банк «липовые» 2-НДФЛ. О том, чем это чревато, читайте в этой статье;
    • Обращавшиеся в банк по поддельным документам (это касается как документов, подтверждающих занятость, так и личных документов). По этой ссылке рассказываем, как берут займы по ксерокопии паспорта;
    • Попавшие в стоп-лист из-за массовых подач в один день (в автосалоне или при обращении за товарным кредитом, либо к неофициальным брокерам). О том, как правильно выбрать брокерскую компанию, говорим в этой статье.

    Сразу отметим — не существует никаких действительных списков злостных неплательщиков официально. Есть единая база в БКИ, куда попадают данные обо всех заемщиках нашей страны, и имеют к ней доступ все финансовые организации, и есть ЧС в отдельно взятых компаниях, которые действуют только внутри этого банка.

    Настоящий «черный список» — это информация в СБ банка на заемщика. Для такого рода клиентов создается отдельная база, являющаяся как внутрибанковской (то есть действительной в пределах одного банка), так и межбанковской, являющейся частью системы для проверки заемщика на криминал. Данная система называется «Кронос».

    Где можно взять кредит, если клиент в ЧС?

    Если потребитель находится в блэк-листе (внутрибанковском), он может обращаться в другие компании. Если же он попал в черный список «Кроноса», то дорога в банки ему закрыта.

    Взять займ такой заявитель может с обеспечением (и то ему выдаст не каждый банк) – авто-кредит, ипотеку, ссуду под залог имущества. Либо может кредитоваться в микрокредитных организациях, которые ведут собственный черный список, и он не является для них общим.

    К банковским системам МФО доступа не имеют. И, если нужна не очень крупная сумма, в пределах 15-30 тысяч рублей, то ее можно получить с легкостью, обратившись в несколько МФО. В данном случае микрозаймы становятся единственным стоящим выходом из ситуации.

    Для того же, чтобы банк убрал информацию из системы о клиенте, должно пройти немало времени. Микрофинансовые организации, в которых можно взять ссуду при просрочках и плохой КИ, представлены по этой ссылке.

    Проверить наличие своих данных в ЧС банка можно только одним способом – заказав платный отчет по СБ банка, или отчет по «Кронос».

    Почему реклама предлагает взять данный продукт?

    Как правило, увидев в Интернете рекламу компании, предлагающей взять кредит любому человека со 100% гарантией, человек попадает даже не к брокерам.

    Брокеры — это профессиональные посредники между заемщиками и кредиторами, они могут оказать реальную помощь по подбору выгодной программе, заполнению заявки, сбору документов, расчету переплаты и т.д., подробнее здесь.

    Как правило, он попадает на сайт-лидогенератор, чья задача – сбор заявок от заинтересованных. И обещание «Выдать деньги при любой кредитной истории за полчаса!» действительно не для всех.

    Сайты подобного рода делятся на три типа. Это:

    • Сайты, генерирующие целевой трафик для микрокредитных организаций;
    • Сайты, генерирующие целевой трафик для банков;
    • Сайты, работающие и с банками и с МФО.

    Их принцип работа основывается на следующей схеме: реклама привлекает (трафик), клиенты подают заявки в компании, представленные на сайте. Компании же работают четко по своим принципам и выдают займы на общих условиях.

    И если в данных условиях нет пункта «Работаем с клиентами, имеющими просрочки или внесенными в ЧС банка», то потребитель получит отказ. А совет «подавать сразу несколько заявок одновременно» еще больше ухудшит его шансы на получение займа.

    Многочисленные отказы в КИ негативно сказываются на ее состоянии. Кредиторов настораживает факт того, что с человеком отказались сотрудничать ряд финансовых учреждений. Больше о кредитной истории и ее значении читайте в этой статье.

    МФО же или банки оплачивают услуги данных сайтов по двум принципам:

    • Оплата за заполненную заявку;
    • Оплата за выданные деньги.

    В обоих случаях данные сайты, к сожалению, не заинтересованы в том, чтобы заявитель гарантированно получил обещанный займ. Их задача – сбор контактных данных.

    Кто может помочь получить кредит с просрочками?

    Многие путают помощь в получении денег, оказываемую кредитными брокерами, и данные сайты. Может ли кредитный брокер помочь получить деньги с открытыми просрочками и черным списком? Как ни странно, может. Это касается и серых, и белых кредитных брокеров.

    Первоочередная их задача – проверка с целью выявления всех проблем,, которые могут возникнуть при подаче. Подробнее о том, чем может помочь такой специалист, рассказываем здесь.

    Брокеры работают и с МФО, и поэтому их заинтересованность в получении своей комиссии здесь может сыграть на руку клиенту, которому срочно нужны деньги. Ему подберут для подачи те компании, где в его ситуации можно гарантированно получить сресдтва, и оформят заявки правильно.

    Получив необходимую ему сумму на руки, потребитель рассчитается с брокерами и ему останется только своевременно платить по взятым займам. Поэтому в случае серьезных проблем вполне целесообразно обратиться за помощью к специалистам.

    Важно: если с вас кто-то требует предоплату за любую услугу — заказ отчета, изготовление справки, оплата работы нотариуса и т.д., будьте уверены, перед вами мошенник. Ни один уважающий себя специалист не будет требовать денег за еще непредоставленную услугу, т.е. перед помощью в получении займа.

    Может ли клиент сам получить заем в такой ситуации?

    К сожалению, это очень маловероятно. Для того, чтобы получить деньги проблемному заемщику, необходим всесторонний анализ его ситуации, грамотный подбор компании-кредитора.

    Самостоятельно при открытых просрочках можно обратиться в несколько микрокредитных организаций:

    • LimeZime;
    • Zaimer;
    • Zaimo;
    • СМС-финанс:
    • Домашние деньги;
    • Миг кредит.

    Или в банки:

    В указанных банках есть возможность получения денег в займы при наличии проблемной кредитной истории. Они наиболее лояльны к своим заемщикам, но при этом условия их будут достаточно жесткими: повышенная ставка, минимальная сумма и сроки для возврата, обязательное оформление страховки.

    При этом стоит понимать, что лояльность банка — не безгранична. Да, он может «закрыть глаза» на небольшие погрешности в вашем досье, однако, если на вас уже «висит» несколько незакрытых долгов с длительными просрочками, то даже самый лояльный банк не выдаст вам еще один кредит. Просто потому, что вы — ненадежный клиент.

    Если же заявитель после обращения получил отказ – не следует рассылать заявки во все найденные компании. Следует обращаться за помощью к специалистам – брокерам.

    Исправить плохую КИ можно и при помощи специальной программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Некоторые рекомендации по улучшению досье представлены здесь.

    Какой можно сделать вывод?

    По сути, никакого черного списка неплательщиков не существует, банк может сделать только для своего внутреннего пользования перечень клиентов, с которыми он уже работал и больше сотрудничать не будет. Это и есть ЧС. При нет можно обращаться в другие компании и рассчитывать на одобрение займа.

    Но есть и общая база, называется она — кредитная история заемщика, хранится она в БКИ в течение 10 лет. Туда имеют доступ десятки и даже сотни банковских организаций, которые сотрудничают с данными бюро.

    Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

    И вот если информация о ваших просрочках отображена в БКИ, тогда вам станут отказывать практически все компании, за исключением МФО. Выход тут только один — улучшать репутацию при помощи новых займов или специальной программы в Совкомбанке.

    Сможет ли кто-то 100% помочь в получении денег при наличии открытых просрочек? Нет, пока вы не закроете самостоятельно все долги, даже в микрофинансовых компаниях вам будут отказывать. Так что перед тем, как обращаться за новым кредитом, необходимо оплатить все старые задолженности, по возможности исправить КИ, и только после этого делать рассылку заявок

    Черный список микрофинансовых организаций

    В Российской Федерации существует четкое определение понятия «микрофинансовые организации». Согласно Федеральному закону №151 от 2010 года, под микрофинансовыми организациями понимается деятельность на узком финансовом поле и в установленных законодательством порядках.

    Говоря простым языком, данные предприятия имеют право осуществлять всю финансовую деятельность на микроуровнях. Процесс создания подобной организации очень сложен и кропотлив. Бюрократические стены, которые воздвигает действующее законодательство, смогут преодолеть лишь самые умные и грамотные люди.

    Поэтому зачастую, для того, чтобы вести деятельность в вышеуказанном направлении, предприниматели обращаются за помощью к профессиональным юристам. Пакет документов настолько широк и разнообразен, что процедура создания МФО может затянуть на достаточно длительное время.

    Назревает вопрос о том, что же считается микроуровнем.

    Исходя из смысла Федерального закона о микрофинансовых организациях, МФО может выдавать займы на суммы, не превышающие одного миллиона рублей. В случае с МФО не работают такие факторы как лимит риска и максимальный лимит риска. Выдача кредитов будет напрямую зависеть от действующего уровня дохода человека, который обратился за займом.

    Для того, чтобы подтвердить свои финансовые притоки потребуются специальные справки. Если обычные банки регулируются центральным банком России, то микрофинансовые организации напрямую зависят от уполномоченного органа. В различных регионах Российской Федерации эти органы могут существенно отличаться друг от друга.

    Так в целом и выглядит структура, которой мы посвящаем данную статью.

    Микрофинансовые организации, как и практически любые другие подобные предприятия, имеют в своих рядах негласное разделение по целям работы. Речь идет о том, что существуют честные и открытые предприниматели, однако, присутствуют также и мошенники.

    Поскольку на уровне микрофинансовых организаций избегать наказания гораздо легче, чем в случае с большими банками, они набирают большую популярность у аферистов любого уровня. Только за последний год, черные списки МФО расширились более чем в два раза.

    С чем это связано? Объяснить подобное явление можно низким уровнем юридической и экономической грамотности нашего населения.

    Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

    Людей слишком легко обмануть, поэтому деятельность мошенников приносит им отличные доходы. Задача простых граждан Российской Федерации несколько легче, чем у самого государства.

    Если Верховная власть обязана всеми доступными методами бороться с преступниками любого рода, то мы с Вами обязаны для начала защитить самих себя. Для этого необходимо быть предельно внимательными при осуществлении финансовых сделок любого рода и уровня.

    Конечно, не лишним будет заняться подробным изучением всех экономических процессов в данной сфере. Также важную роль играет законодательная составляющая. Правовые основы должны быть известны гражданину в совершенстве.

    К счастью, абсолютно всю необходимую информацию можно найти в совершенно свободном доступе. Для этого открыты и государственные ресурсы и различные частные сайты. Основным источником свежих рассказов о текущих событиях является газета «Ведомости».

    Теперь подробнее обратимся к .

    Зачем они вообще существуют и что из себя представляют? В первую очередь, они созданы для того, чтобы граждане нашей страны при принятии черным спискам микрофинансовых организаций своих решений могли основываться на опыте других людей, тем самым не повторяя их ошибок или следуя по уже проторенному успешному пути. Зная о существовании таких черных списков, человеку гораздо сложнее угодить в очередную ловушку, которую мошенники могут расставить в самом неожиданном месте. Мелкий шрифт в договоре, какие-то двусмысленные обещания и недомолвки – все это свидетельствует о недобросовестности компании и о ее желании разорить собственных клиентов. То, что сделать это не составляет особого труда, отечественная практика показывает на протяжении уже многих лет. Уследить за всеми новинками в индустрии афер довольно проблематично, да и в целом не имеет большого смысла.

    Читайте также:   Микрозаймы в Срочно Деньги: пошаговый алгоритм получения денег и отзывы клиентов

    Главное, это уметь вовремя почувствовать опасность и свернуть с опасного пути. Люди часто не верят в красивые рекламные лозунги и приходят в офис подобных компаний лишь для того, чтобы еще раз убедиться в своей правоте.

    Однако, хитрые и обученные менеджеры с легкостью переубеждают их и уверяют в чистых и светлых мотивах компании.

    Как итог, человек может отнести последние деньги мошенникам, а потом несколько лет несчастно скитаться по судебным заседаниям, дабы найти хоть какую-либо возможность привлечь мошенников к уголовной ответственности.

    Но все же не буду огорчать читателя и разочаровывать в судебной системе Российской Федерации, в некоторых случаях мошенников поймать все-таки удается, бывает, что получается даже заключить в тюрьму. Однако, как правило, при поимки у них уже нет достаточных финансовых ресурсов для того, чтобы погасить задолженности перед всеми должниками.

    В такие моменты общественность, которая вместе боролась с общим врагом, начинает бороться друг с другом за эти потенциальные выплаты. Такие ситуации показывают, что человек сам по себе еще достаточно уязвим и неконтролируем.

    Именно поэтому, мошенники могут использовать одни и те же преступные схемы по многу лет, ведь далеко не все люди имеют расположенность к тому, чтобы учиться на собственных и чужих ошибках. Черные списки не просто содержат информацию о недобросовестных микрофинансовых организациях, но и накапливают ее.

    Случается так, что одна и та же организация признается черной за разные нарушения в разное время и против абсолютно разных людей.

    Однако, даже такие предприятия могут продолжать успешное функционирование в виду того, что люди совершенно не желают верить во все предостережения, когда речь идет о каком-либо легком заработке. С этой психологией, на данный момент, к сожалению, невозможно бороться.

    Где должнику можно взять займ: список мфо и отзывы заемщиков

    Черные списки, в любом своем проявлении, приносят огромную пользу для тех, кто имеет к ним доступ. Поскольку в данной статье мы ведем речь именно об открытых информационных ресурсах, хочется еще раз заострить внимание читателя на том, что их изучение всегда окажет положительное влияние на его финансовые решения и понимание экономических процессов в целом.

    Стоит отметить, что черные списки несут в себе целый ряд интересных целей и функций. Естественно, в первую очередь они направлены на донесение до населения конкретных знаний о той или иной компанией. Косвенно, они имеют влияние и на саму деятельность организаций. Ведь никто не хочет запятнать свое имя попаданием в подобные перечни.

    Репутация в бизнесе имеет значение, которое просто невозможно переоценить.

    К тому же черные списки дают возможность людям обмениваться друг с другом различным опытом, советоваться и принимать объективное решение на основании целого калейдоскопа различных факторов. Микрофинансовые организации являются очень уязвимой мишенью для деятельности аферистов, так как их деятельность регулируется гораздо слабее, чем в иных, более серьезных финансовых структурах.

    Именно на уровне МФО мошенничество набрало мощные обороты. Объявления о выгодных процентах при вкладах можно найти на каждой остановке общественного транспорта и в любых других проходимых местах. Мошенники совсем не жалеют денег на качественную маркетинговую политику, поскольку абсолютно уверены, что она принесет им огромную чистую прибыль.

    Бороться с миллионом листовок и мошенников – занятие очень затруднительно, поэтому уполномоченным органам стоило бы начать работу с повышения финансовой грамотности населения. Если каждый гражданин Российской Федерации будет четко отличать честные организации от мошеннических, последним просто не на ком будет зарабатывать, и они самостоятельно растворяться во времени.

    Отчасти черные списки микрофинансовых организаций способствуют подобному развитию событий.

    Грамотный и образованный человек может сделать из данной статьи огромное количество полезных для себя выводов.

    Во-первых, должно прийти понимание того, что при любом контакте с микрофинансовыми организациями необходимо удостовериться в отсутствии потенциального партнера в черном списке МФО.

    Во-вторых, вышеупомянутым ресурсом можно пользоваться, преследуя и абсолютные иные цели, такие как повышение своей экономической, финансовой и юридической грамотности.

    В-третьих, у читателя должно появиться твердое убеждение о том, что в современном мире информация в любой своей форме имеет первостепенное и определяющее значение при принятии решения на абсолютно различных поприщах. Также, описанный здесь материал может послужить отличным мотивационным рычагом для людей, которые хотят помогать остальным и сделать экономику нашей страны прозрачней.

    Речь идет о том, что теперь читатель, возможно, будет делиться с окружающими и в Интернет-ресурсах о собственном опыте сотрудничества с теми или иными микрофинансовыми организациями.

    А если каждый человек начнет использовать подобную практику, то в ближайшем будущем жизнь мошенников станет отнюдь не такой сладкой, какой она является сейчас.

    Возможно, подобные утверждения кому-то покажутся чересчур оптимистичными, но почему бы каждому не попробовать начать с самого себя? Без труда – не вытащишь и рыбку из пруда.Будем доверять пословицам, которые составляли целые поколения! Все в наших силах, дорогие друзья!

    • Важно! По всем вопросам МФО, если не знаете, что делать и куда обращаться:
    • Звоните 8-800-777-32-63.
    • Юристы по финансовым вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

    черный список микрофинансовых организаций о микрофинансовых организациях черным спискам микрофинансовых организаций микрофинансовые организации

    Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

    Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере микрокредитования гораздо чаще встречаются просрочки и неблагонадежные клиенты.

    Должники МФО в случае нарушения графика оплаты подвергаются штрафным санкциям. Кроме того, кредитор всегда может обратиться в суд.

    к оглавлению ↑

    Если вы не можете вернуть заем вовремя

    Микрофинансовые организации осознают, что работают с более рискованной категорией заемщиков, которые могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Именно поэтому многие компании ввели в линейку услуг пролонгацию.

    Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

    к оглавлению ↑

    Если вы совершили просрочку: рост долга

    Банки и МФО подчиняются Центральному Банку и Закону о потребительском кредитовании. В Законе четко указывается максимально возможный процент пеней, который могут применять кредитные организации в случае просрочки.

    На следующий день после просроченного платежа МФО начинает начисление пеней в размере 20% годовых. К пеням суммируется и процентная ставка по договору. По сути, пени совсем небольшие, учитывая скромные лимиты займов. Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки.

    Средняя ставка по стандартному краткосрочному займу от МФО — 2% в день. Например, если вы взяли в долг 10000 руб., то ежедневно на эту сумму набегает 200 рублей. И в случае просрочки эти 2% так и будут начисляться на сумму долга. Кроме того, к ним суммируются пени в виде 20% годовых. Долг будет серьезно расти с каждым днем.

    к оглавлению ↑

    Какие действия предпримет МФО

    В первую очередь должнику, просрочившему платеж, следует ожидать звонка представителя кредитной организации. Его задача на первых этапах взыскания — выявить причину просрочки и узнать, когда должник планирует вернуть деньги.

    Многие микрофинансовые организации имеют в своем штате специалистов по взысканию долгов, которые занимаются обзвоном проблемных клиентов. Более того, есть и такие компании, которые формируют дочерние коллекторские агентства или создают собственные отделы взыскания.

    К сожалению, методы взыскания долгов по займам от МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые применяют незаконные методы взыскания и давления на должников.

    Что могут делать коллекторы, привлеченные МФО:

    • бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
    • беспокоить соседей;
    • распространять порочащие должника листовки;
    • делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
    • портить имущество (двери, припаркованное авто);
    • угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
    • давить психологически;
    • приходить домой, на работу заемщика и пр.

    Все вышеперечисленные меры незаконные. Если МФО проводит взыскание долгов таким образом, должнику обязательно нужно обращаться в полицию и писать жалобы в разные структуры.

    к оглавлению ↑

    Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

    Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

    Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

    • слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
    • должника беспокоят в ночное время;
    • визиты коллекторов чаще раза в неделю;
    • агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
    • распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
    • другие нарушения.

    ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

    к оглавлению ↑

    Подают ли МФО в суд на должников

    Если должник не выполняет своих обязательств и даже коллекторы не могут на него повлиять, кредитная организация обратится в суд. Это ее полное право.

    Какие МФО подают в суд на должников? Это делают все компании, работающие легально. Суд встает на сторону МФО и выносит соответствующее решение.

    Но при этом судья может списать часть задолженности, если она слишком раздута относительно изначально полученной заемщиком суммы.

    Далее с должником уже будут работать приставы, которые могут организовать арест половины заработной платы или счетов, а также заняться изъятием имущества. При необходимости с приставами можно договориться о постепенном закрытии долга.

    Ирина Русанова

    МФО: должники отказываются платить из-за «антиколлекторского» закона

    Часть компаний столкнулись со снижением эффективности взыскания

    Микрофинансовые организации рассказали о первых итогах работы в условиях закона, регулирующего деятельность взыскателей. В течение первых двух месяцев его действия компании уже столкнулись с рядом проблем. Так, часть опрошенных порталом Bankir.Ru компаний столкнулись со снижением эффективности взыскания.

    «В компании MoneyMan в январе—средине февраля уровень эффективности от взыскания снизился на 5%»,— рассказал руководитель департамента по работе с проблемной задолженностью MoneyMan Александр Васильев.

    По словам главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, «на ранних этапах изменения в эффективности взыскания мы не видим. Но в долгах, просроченных более чем на 90 дней (их мы передаем по агентской схеме коллекторскому агентству), эффективность взыскания упала в среднем на 30–50%».

    В МФО «Робот Займер» закон пока не оказал сильного влияния на эффективность взыскания, но в компании прогнозируют, что в дальнейшем она может снизиться на 20%. Говорят об ухудшении эффективности взыскания по долгам граждан и сами коллекторы.

    Так, по словам гендиректора компании ЮВС Сергея Шпетера, «в среднем на фоне вступления в силу закона о коллекторской деятельности уровень взыскания и в банках, и в МФО снизился в среднем на 20%».

    Основная причина снижения эффективности взыскания — ограничение взаимодействия коллектора и должника

    Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» был принят летом 2016 года.

    Предпосылкой к его созданию стала активная полемика среди политиков, общественности и СМИ, возникшая на фоне многочисленных нарушений взыскателей.

    Претензии высказывались и к кредиторам, и к коллекторским агентствам, занимавшимся взысканием долгов. Закон вступил в силу 1 января 2017 года.

    По словам участников рынка МФО, основная причина снижения эффективности взыскания — ограничение взаимодействия коллектора и должника.

    «И коллекторские агентства, и собственные службы взыскания компаний по закону уже не могут напоминать о необходимости оплаты задолженности так часто, как делали это раньше»,— объясняет Андрей Бахвалов.

    В результате должники «успокаиваются» и перестают обслуживать свои долги, поясняет он.

    В текущем виде закон действительно существенно ограничивает возможность для контакта с должником. Так, коллектор не имеет права встречаться с должником лично более одного раза в неделю, связываться по телефону — более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Также заемщик имеет право и вовсе отказаться от прямого взаимодействия со взыскателем.

    МФО уже сталкиваются с должниками, которые отказываются с ними контактировать

    Несмотря на то что по закону заявление на отказ взаимодействовать со взыскателями должники могут подавать не ранее чем через четыре месяца после возникновения просрочки, а с момента вступления закона в силу прошло всего два месяца, МФО уже сталкиваются с должниками, которые отказываются с ними контактировать. Пока их количество незначительно. Так, в компании «Робот Займер» от взаимодействия со взыскателями отказались 10 должников, в MoneyMan — около 15 человек. Впрочем, их число может вырасти. «Количество ссылок на закон увеличилось и продолжает медленно расти. Как правило, в качестве аргумента приводят именно выдержку из нового законодательства: конкретный пункт нововведения, позволяющий отказаться от взаимодействия с кредитором»,— объясняет гендиректор МФО «Робот Займер» Сергей Седов.

    Еще одна проблема, с которой столкнулись компании,— нежелание должников платить по своим долгам. «Количество клиентов, которые отказываются платить, ссылаясь на закон о коллекторской деятельности, увеличилось на 50%.

    Их основные аргументы: много звонков, незаконность работы взыскателей, намерение платить только через суд,— поясняет операционный директор группы компаний „Быстроденьги” Андрей Клейменов.

    — Клиенты оттягивают дату, а специалистам по взысканию приходится больше времени уделять консультированию и объяснению нюансов законодательства. В то время как сумма задолженности продолжает увеличиваться».

    При этом чаще встречаются заемщики, которые не просто отказываются от оплаты, но и более эмоционально реагируют, отмечает Андрей Клейменов. По его словам, система аналитики речи демонстрирует прирост таких эмоциональных клиентов на 10%.

    Закон существенно сокращает объем досудебного взаимодействия, стимулируя только судебное производство

    При этом участники рынка МФО ожидают, что в дальнейшем ситуация может ухудшиться.

    «Из-за существенного ограничения возможностей взаимодействия между должниками и взыскателями ряд заемщиков попросту перестанет платить по своим займам»,— опасается Андрей Бахвалов.

    По его словам, в итоге такая ситуация может сказаться на доступности микрозаймов населению: компании ужесточат оценку заемщиков и снизят объем выдаваемых займов.

    Кроме того, компании не исключают и роста судебных взысканий. «Компаниям важно показать, что заемщик не может просто взять и отказаться от обязательств. Если компании не смогут найти компромисс с заемщиками, то будут чаще обращаться в суд.

    Компании готовы на это идти, так как работают в рамках законодательства»,— указывает Александр Васильев. «Закон существенно сокращает объем досудебного взаимодействия, стимулируя только судебное производство, без увеличения ресурсов судов и ФССП.

    Будут клиенты, которые станут всячески оттягивать дату оплаты, добиваться судебного взаимодействия, при котором сумма задолженности будет только больше за счет судебных издержек.

    Формирование такой практики еще только предстоит, поэтому реальные итоги эффективности нового закона можно будет подводить не ранее конца 2018 года»,— резюмирует Андрей Клейменов.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector