Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

  • 1 Особенности
  • 2 Как считать проценты
  • 3 Пример расчета процентов
  • Ограничения процентов по микрозаймам — необходимая мера, которую собираются принять законодатели, так как проценты считаются не за год или месяц, а за каждый день по данному виду кредитов.
  • По незнанию люди не обращают на этот момент внимания, и для них огромные суммы процентов потом являются большой неожиданностью.
  • В нашей статье рассмотрим подробнее, что такое микрозаймы и рассчитываются по ним проценты.

Содержание:

Особенности

Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

  • Суммы предлагаемого кредита значительно ниже, чем в банках: по закону организации не могут выдавать более 1 миллиона рублей, чаще же дело ограничивается 10-30 тысячами рублей. Постоянные клиенты могут рассчитывать на 100-200 тысяч рублей.
  • Сроки погашения так же малы: от нескольких дней до пары месяцев. Заемщики крупных сумм могут рассчитывать на более длительные сроки – до 3 лет, но в этом случае и переплата по процентам будет значительной.
  • Проценты в микрофинансовых организациях считаются не за месяц или год, а за каждый день. Обычно он составляет 1-2%, иногда меньше (0,4-0,8% — это низкий процент), но за пару недель может набежать солидная сумма. Максимальный процент по закону не установлен, но можно попытаться доказать через суд, что выдвигаемые организацией условия неприемлемы и являются кабальными.
  • При взятии микрозайма заемщику не требуется ничего, кроме паспорта и заполненного заявления. Справки о доходах, выписки с работы и другие доказательства платежеспособности не нужны, а проверка занимает не более получаса. Это позволяет быстро получить деньги практически кому угодно: безработному, официально не трудоустроенному, студенту и т.д.
  • Штрафы и пени за просрочку также значительно выше, чем в банках. Это связано с предыдущим пунктом: давая кредит практически всем, микрофинансовые организации стараются хоть как-то защитить себя, увеличивая суммы и уменьшая сроки.
  • Получить микрозайм можно наличными в офисе, на электронный кошелек или карту, отдавать кредит можно точно также.
  • Важно знать: некоторые банки тоже предлагают микрозайм: его отличает меньшее число документов и возможность быстро услышать ответ.

    Размер процентов и порядок расчета напрямую связаны с описанными выше особенностями: в отличие от банков организации почти не проверяют заемщиков и стараются компенсировать риски. Ограничения процентов практически нет, только здоровая конкуренция.

    Как считать проценты

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    Это призвано усыпить бдительность заемщиков: процентная ставка в 1-2% в день выглядит менее серьезной, чем 20-30% в год. Чтобы посчитать проценты по микрозайму, можно воспользоваться онлайн калькулятором, который предоставлен на сайте микрозаймов.

    Достаточно выбрать желаемую сумму, процент и срок, иногда кредитную программу — калькулятор сам вычислит общую сумму. При необходимости легко посчитать, сколько придется платить в неделю или месяц, если заемщик решил выплачивать долг в несколько частей.

    Подсчет процентов по микрозайму отличается от подсчета банковского кредита и проходит по следующей схеме:

  • Общая сумма займа умножается на ежедневный процент – это долг заемщика на первый день.
  • Полученная сумма вновь умножается на ежедневный процент – это долг на второй день.
  • Далее необходимо повторить пункт 2 по количеству дней.
  • Если долг гасится частями, то от имеющейся на отчетный день суммы отнимается необходимая часть, а оставшееся число также умножается на ежедневный процент.

    Пример расчета процентов

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    • 10 000 + 1% = 10100;
    • 10 100 + 1% = 10 201;
    • 10 201 + 1% = 10 303 и т.д.

    Итого через 14 дней заемщику необходимо будет заплатить 11 495 рублей, из которых 10 тысяч – основной долг, а почти 1,5 тысячи – проценты. Это выглядит более весомо, чем изначальные 100 рублей в день.

    Если заемщик решил выплатить долг в два платежа, то на 7 день сумма будет составлять 10 721 рубль. Выплатив половину, заемщик останется должен 5 360,5 рублей. Вторая выплата составит 5747 рублей. Итого проценты займут 1 107,5 рублей.

    Возьмите на заметку: по такой же схеме можно вычислить и пени за просроченные платежи, не платить которые невозможно.

    Вычисляя проценты за микрозайм, необходимо быть крайне внимательным и точно соблюдать схему. Чтобы не ошибиться, лучше всего воспользоваться онлайн калькулятором на сайте той микрофинансовой организации, которую вы выбрали. Стоит помнить, что остановить проценты можно только по судебному решению, если судья встанет на сторону заемщика.

    Смотрите в следующем видео полезную информацию о возможном ограничении процентов по микрозаймам:

    Какой процент в микрозаймах — пример расчета Ссылка на основную публикацию

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    Стоит ли брать микрозайм? Все за и против

    В каждой семье случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Сломалась машина или холодильник, кто-то заболел или попал в беду. Когда семейный бюджет расписан до копейки, такие траты становятся головной болью.

    Как дожить до зарплаты, если потрачены отложенные средства? Стоит ли брать микрозайм?

    Если кратко — то если нужны деньги на лечение, сломалась машина в дороге или нужны очень срочно деньги, то микрозайм взять стоит. Просто нужно смотреть на ставку и переплату.

    Наш проект подобрал компании микрозаймов, которые предлагают самые выгодные займы с минимальной переплатой

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
    • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
    • Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
    • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
    • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
    • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    • Сумма займа до 10 тыс. рублей при первичном обращении, до 100 тыс. повторно
    • Сроки займа от 5 дней до 18 недель
    • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
    • Для заемщиков с 18 лет
    • Можно продлить займ до 4 недель

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    • Сумма займа до 15 тыс.
    • Ставка по займу от 1% в день
    • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
    • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
    • Режим восстановления кредитной истории одним займом

    Если срочно нужны деньги, стоит обратиться первоначально именно в эти компании.

    Что такое микрозайм?

    Многие слышали о микрофинансовых организациях, предлагающих займы «до зарплаты» за час. Офисы таких фирм есть почти в каждом крупном торговом центре. У метро часто ходят люди, и предлагают деньги всем желающим.

    Разберемся, стоит ли брать микрозайм и чего ожидать от МФО.
    Микрозайм – тот же долг, но на небольшую сумму и короткий срок. Микрозаймы обычно имеют размер от 3 до 30 тысяч рублей и срок от нескольких дней до одного месяца.

    Выдают их не банки, а частные фирмы — микрофинансовые организации (МФО).

    В отличие от банковского кредита, оформление микрозайма не требует много времени и сбора множества документов. Требований к заемщикам почти никаких, но зато и процентная ставка ростовщическая – 2-3% в день, а в расчете на год это 700-1000% годовых.

    Когда стоит брать микрозайм?

    Микрозайм будет оправданным шагом, если вы временно остались без денег и твердо уверены в близком получении средств. Деньги нужны немедленно, а на работе задержали выплату или до зарплаты пара дней.

    Самый простой способ взять микрозайм до зарплаты
    Прежде чем обращаться в МФО, подумайте, нельзя ли занять в другом месте. Если деньги нужны срочно или кредитная история испорчена, то идти в банк не имеет смысла. Но рассмотрите возможность одолжить денег у друзей или родственников.

    Попросите досрочный аванс на работе. Если же эти варианты не подходят, то остается микрозайм.

    Преимущество микрозайма – скорость оформления. Достаточно заполнить анкету и предъявить паспорт. Заявку можно подать через интернет, а деньги получить через полчаса наличными, на карту или электронный кошелек. Требования очень мягкие — не нужен большой стаж и уровень дохода, и на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. С вас не попросят залог или поручительство родственников.

    Если вы уверены , что отдадите займ вовремя, брать взаймы в МФО однозначно стоит. Микрозаймы — это быстрое средство решения денежных проблем. Раз и деньги уже на карте.

    Как выбрать микрозайм?

    Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся МФО, изучите разные предложения и выберите самую низкую процентную ставку.
    Можем посоветовать вам сервис подбора микрозаймов.
    Также серьезно отнеситесь к оценке срока. Микрозайм на месяц будет непосильной ношей для бюджета.

    Но оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями.
    Обращаясь в МФО, сначала стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком, на сайте ЦБ ведется реестр МФО России. Проверьте, присутствует ли выбранная фирма в этом реестре.

    Выдача микрозаймов регулируется 42 главой Гражданского Кодекса и законом 151-ФЗ от 02.07.2010 г., где подробно расписаны права и обязанности МФО и заемщиков. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях.

    Внимательно изучите порядок досрочного погашения, размер комиссий и условия штрафных санкций.

    Как потребительская услуга, микрозаймы подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей. Это значит, что в договоре о микрозайме не допускаются:

    • условия об одностороннем изменении условий договора (в том числе процентной ставки);
    • дополнительные комиссии за выдачу займа или досрочное погашение;
    • мораторий (запрет) на досрочное погашение;
    • навязывание услуг (страхование жизни или трудоспособности).

    Если обнаружили что-то из этого в договоре – лучше откажитесь от подписания и обратитесь в другую компанию.

    Подводные камни микрофинансирования

    Главный недостаток микрозайма – очень высокая процентная ставка. С течением времени долг увеличивается так стремительно, что приводит к финансовому краху. За пару дней переплата по процентам не будет большой в абсолютном выражении, но за месяц — сумма долга удвоится.

    С финансовой точки зрения брать микрозайм безусловно не стоит. Проценты по вашему долгу будут съедать очень большую часть семейного бюджета и зарплаты.

    Если не выплатить микрозайм вовремя, в ход будут пущены штрафные санкции. С этого момента могут увеличить процентную ставку, добавить серьезные штрафы за каждый день просрочки, начнут начислять проценты на неоплаченные проценты.

    В лихие 90-е это называлось «поставить на счетчик».
    Информация по просроченным микрозаймам, как и по обычным кредитам, попадает в бюро кредитных историй.

    А поскольку при таких высоких процентах просрочить платеж очень легко, то обращение в МФО чревато повышенными шансами испортить свою кредитную историю.

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    Осторожно, коллекторы!

    Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
    В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество.

    Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника. Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи.

    Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.

    Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение

    Максимальная процентная ставка по микрозайму по закону

    Микрозайм – это выгодная сделка как для самой микрофинансовой организации, так и для ее клиента. Заемщик получает необходимые денежные средства здесь и сейчас, а микрофинансовая организация – высокий доход от процентов за пользование денежными средствами, который достигает 4% в день.

    Не всегда заемщик моет выплатить такие большие проценты и возникает задолжность. Как только появляются просрочки назначаются штрафы. Если и на этом этапе должник не может рассчитаться, микрофинансовая организация привлекает коллекторское агентство.

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    Прибыль МФО – это проценты, давящие психологически на человека. 4% в день – на первый взгляд, это мелочь, однако в пересчете на месяц пользования займом получится круглая сумма к возмещению. А ведь есть люди, которые не в силах отдать микрокредит и на протяжении целого года.

    В европейских цивилизованных странах также распространена система выдачи мелких займов, но там отсутствуют грабительские проценты, там нет практики силового требования вернуть взятый ранее микрокредит.

    В России из-за пережитка 90-х годов двадцатого века микрофинансирование – это очень больная тема, по поводу которой разговаривают в нашем государстве и на высшем уровне.

    С целью прекратить вымогательства, неправомерное поведение со стороны коллекторов в последнее время Президентом РФ принят ряд законов, касающихся изменений в микрокредитной и банковской сфере и коллекторских агентств.

    Деятельность пока полностью не запретили, но ужесточили наблюдение за их поведением. Теперь коллекторы не могут настаивать на беседе с должником, если тот этого не хочет.

    Ему лишь достаточно письменно уведомить коллекторское агентство об отказе.

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    Значительно уменьшили возможное количество звонков и посещений должника.

    Другие законопроекты касаются непосредственно микрофинансового рынка. Выдавать микрозаймы вправе только организация, официально имеющая статус микрокредитной. МФО обычно рождались при банковских учреждениях, но некоторые компании занимались выдачей займов подпольно. Российское правительство решило это искоренить.

    Еще один закон, вызвавший бурю негодования в микрофинансовых организациях и облегчивший участь некоторых заемщиков, касается расчетов окончательного долга.

    Читайте также:   Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

    С 1 января 2017 года в силу вступили статьи Федерального закона “О микрофинансовой деятельность и микрофинансовых организациях”.

    В них раскрыты положения, которые запрещают взыскивать с должников необоснованно высокие проценты с микрокредитов.

    Закон не говорит конкретно о размере максимальной процентной ставки по микрозаймам, устанавливает общий возможный объем денежных средств, подлежащих возврату в микрофинансовую организацию.

    Законопроект получил широкий резонанс, ведь он значительно притеснил тех, кто занимается микрокредитным бизнесом. Но власти позаботились в первую очередь о гражданах, которые живут займами и кредитами и не знают, куда деваться.

    Еще недавно размер процентов за пользование займом за год составлял бы 700% — это большая сумма переплаты. Но это и был заработок микрофинансовых компаний. Они выдавали займы без проверки платежеспособности человека, а потом начинали запугивать коллекторами, полицией, судами, приставами и т.д. Из-за слабой юридической грамотности населения России, это приносило хорошую прибыль.

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    Сегодня законопроект регулирует порядок взыскания денежных средств с должников:

  • трехкратное ограничение по процентам — это значит, что максимальный объем переплаты равен коэффициенту 3. Иными словами, человек взял микрокредит в сумме 5 тысяч рублей. Если даже он не выплачивал их два года, то суд, согласно новому уже вступившему в силу закону, обязан будет признать за ним долг максимум в размере 20 тысяч рублей. 15 тысяч рублей в этом случае – это трехкратный размер %, а 5 тысяч рублей – это основное тело кредита.
  • прекращение начисления переплаты, как только она достигнет двукратной суммы займа — ранее микрофинансовые организации начисляли проценты не только на тело кредита, но и на копившийся долг. Сейчас максимальная процентная ставка по микрозайму по закону составляет двукратный размер тела микрокредита. И пусть в договоре прописаны другие условия, в суде микрофинансовая организация вправе требовать лишь двукратный размер процентов.
  • Оба сценария рассматриваются судом.

    Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года: обзор нововведений

    Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2019 году. И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила. В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.

    Ситуация на рынке микрозаймов сейчас

    С 2016 года рынок микрозаймов растет быстрыми темпами. В 2017 году прирост составил 35%, а в 2018 – пока 25%. Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн.

    Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты. Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов. Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

    Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

     У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

    В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2019 году. Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

    По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.

    Изменения с 2019 года

    В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2019 года, а некоторая – с 1 июля 2019 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

    Ограничение максимальной суммы

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день. Но, естественно, на практике такого не происходит.

    Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом. Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей. В чем разница?

    Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлена разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%. По кредитам – 50% в год.

    Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель — в противном случае ее ждет штраф.

    Ограничения ставки по кредитам

    Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).

    При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.

    Ограничение предельных штрафов

    Также Госдума предложила ограничить штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас по факту они ничем не ограничены.

    Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится, так как предполагает, что выплатит кредит вовремя и не столкнется с проблемами.

    И уже потом с удивлением узнает, что должен компании буквально в десятки раз выше, чем был долг – причем полностью на законных основаниях.

     Можно, конечно, попытаться списать пени через суд. Но обычно суд встает на сторону МФО, так как подпись на договоре является подтверждением, что клиент ознакомился с условиями и согласен на получение кредита по предложенным тарифам.

    Новый закон предполагает, что теперь размер максимальный начислений будет привязан к размеру кредита. В переходный период с 1 января 2019 года он будет составлять 200% от суммы займа, с 1 июля – 100%.

    Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.

    Расчет предельной долговой нагрузки

    Помимо новшеств о начислении процентов, внесены требования для компаний проверять долговую нагрузку клиентов.

    Разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Если этот коэффициент превысит определенное значение, то кредитор получит «штраф» в свой кредитный портфель.

    Если таких кредитов в «группе риска» будет слишком много, то Центробанк сможет отобрать лицензию.

    Для банков такая система уже давно работает. Именно поэтому они не выдают кредиты лицам с высокой долговой нагрузкой, так как это ухудшает качество их портфеля.

    Для МФО будут действовать аналогичные правила. Это означает, что чрезвычайно закредитованным гражданам не помогут и микрозаймы, так как их никто не будет выдавать.

    Кроме того, будет введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Но рефинансирования уже имеющихся займов это правило не коснется. Так что компании смогут рефинансировать долги клиентов, предлагая им более выгодные условия.

    Снятие запрета на взыскание займа

    Сейчас сложилась парадоксальная ситуация, когда МФО без лицензии могут выдавать кредиты, но при этом не могут взыскивать долги с просрочкой. В результате они просто перепродают кредиты другим МФО или коллекторским службам.

    Новый закон призван решить эту проблему радикальным способом. Любым фирмам или частным лицам вне зависимости от наличия лицензии будет разрешено взыскивать долг – но только после обращения в суд.

    Особенности залогового кредитования

    Где можно брать микрозаймы за 1 час: проценты в мфо и отзывы

    С 2016 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.

    Это породило немало коллизий, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Компании буквально за полгода доводили долг по кредиту до требуемого размера и шли за взысканием в суд.

     Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.

    Например, если заемщик должен МФО 45 тысяч рублей, а его заложенная квартира стоит 3,5 млн рублей, то по закону ее конфисковать нельзя. Размер долга должен превышать 5% от стоимости залога.

    Ограничения на работу коллекторов

    С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:

    • они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
    • связываться с должниками можно только в дневное время;
    • ограничено число звонков и уведомлений в день;
    • нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
    • нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
    • не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

    Фактически коллектор может только предупредить должника о возможной ответственности, а затем попытаться взыскать долг через суд. Эти же правила продолжат действие и в 2019 году.

    Последствия для МФО

    Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства. В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.

    Для клиентов нововведения, конечно, облегчают жизнь. Теперь они твердо будут уверены, что максимальная ставка для них не повысится, а размер кредитных обязательств не выйдет за разумные пределы.

    Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и чаще будет производиться наиболее логичным образом – через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы.

    Микрозайм без процентов в МФО: все подробности бесплатного кредитования

    Граждане могут воспользоваться самыми выгодными программами микрокредитования — оформить микрозайм без процентов. Сколько заемщик получает в долг, ровно такую сумму он в итоге и вернет к назначенному сроку. Это реальные предложения некоторых микрофинансовых организаций. Сами микрокредиты представляют собой небольшие займы до зарплаты, на возврат отводится срок не больше 30 дней.

    Зачем МФО выдают микрозайм без процентов?

    Потенциальным заемщикам такая щедрость кажется подозрительной, многие начинают искать подвох, наличие комиссий или скрытые условия. Но по факту это реальные предложения, доступные всем желающим. Микрофинансовые организации не просто так вводят такие продукты в свои линейки, они преследуют определенные цели.

    Зачем МФО выдают беспроцентные микрозаймы:

  •  Расширение клиентской базы. Такие акции привлекают огромное число заемщиков, которые впоследствии будут пользоваться программами МФО уже на стандартных условия.
  • Повышение лояльности клиентов. Граждане, получившие бесплатный займ, станут его рекламировать: рассказывать о продукте и МФО своим друзьям и близким.
  • Продвижение бренда. Наличие бесплатного кредитования способствует популярности микрофинансовой организации, ее бренд становится более популярным и известным.
  • Важно! Предложений о бесплатном кредитовании не так много, акционные программы действуют далеко не в каждой микрофинансовой организации.

    Самое главное для заемщиков — условия получения беспроцентного микрозайма.

    Бесплатным будет только первый заем клиента: если вы обращаетесь к МФО первый раз, ставка будет 0%, но при повторном обращении клиент будет оплачивать проценты на стандартных условиях.

    Кроме того, бесплатность программы актуальна только в случае, если клиент погашает долг вовремя и без нареканий. Если же совершается просрочка, МФО начислит проценты за весь период пользования деньгами.

    Параметры займа под 0%:

    • небольшая сумма выдачи, обычно от 1 000 рублей и до 10 000. Даже если МФО обещает выдать бесплатно до 20000 или 30000 рублей, на практике максимальные суммы на бесплатных условиях не выдаются. Не рассчитывайте получить больше 10000;
    • займ выдается максимум на месяц. Точный срок выдачи выбирает клиент, это может быть и пара дней;
    • постепенного гашения нет, в назначенный срок заемщик должен полностью закрыть долг.

    Если клиент на закрывает долг в назначенный срок, МФО начисляет все положенные проценты по займу и при этом добавляет к ним пени за просрочку. Оформив беспроцентный займ, обязательно погасите его без нареканий. 

    О процентах в микрофинансовых организациях

    Каждый последующий микрокредит гражданина будет платным. Микрофинансовая организация начисляет процентную ставку в ежедневном эквиваленте — так заемщикам более удобно оценивать продукт и переплату. При этом в кредитном договоре кредитная компания обязана указывать ставку в годовом выражении — это норма Закона о Потребительском кредитовании. 

    Не стоит пугаться, если в договоре вы видите ставку 700%. Это годовая ставка, вы же берете заем на несколько дней или недель. Те же 700% — по факту это 1,9% ежедневно. Лучше ориентироваться именно на дневной процент.

    Например, если МФО начисляет на микрозайм в день 1,9%, а вы взяли в долг 10000 рублей, ежедневная плата за пользование деньгами составит 190 рублей. Переплата при сроке в неделю — 1330 рублей, в 10 дней — 1900 рублей.

     

    Важно! Большими сроками увлекаться не стоит, при выборе периода кредитования в 20-30 дней переплата будет существенной.

    Процентную ставку по займам нельзя назвать маленькой, но если клиент постоянный и хорошо справляется с долговыми обязательствами, ставку для него всегда снижают.

    Постоянные заемщики могут получать деньги под 1% в день, а порой и меньше.

    Если заемщик совершает досрочное погашение займа, начисление процентов прекращается, клиент платить только за фактический срок пользования деньгами.

    Проценты по краткосрочным и долгосрочным микрозаймам

    Ставка напрямую зависит от выбранного вами кредитного продукта. Чем больше рисков несет кредитор, тем выше будет процент — риски всегда закладываются в ставку. Программы МФО можно разделить на две большие группы:

  • Краткосрочные микрозаймы. Сумма — до 30000, срок — до 30 дней. Самые доступные и самые дорогие программы. Деньги выдаются круглосуточно и всегда онлайн, вероятность отказа минимальная, без проблем кредитуются банковские отказники и граждане с плохой кредитной историей. В офис идти не нужно, встречи с менеджером нет. Ставки по таким программам — обычно 1,8-2,2% в день (постоянных клиентов ждут более выгодные условия, новые могут получить микрозайм без процентов).
  • Долгосрочные микрозаймы. Сумма выдачи — до 60000-100000 рублей, срок — до 6-12 месяцев, гашение постепенное равными платежами. Критерии к заемщикам более строгие, но все равно ниже, чем в банках. По долгосрочным займам ставки устанавливаются на уровне 0,4-0,76% в день. Беспроцентные микрозаймы по долгосрочным продуктам не выдаются.
  • Читайте также:   Возврат страховки по кредиту сбербанка: заявление на возврат и порядок действий

    Максимальные проценты по микрозаймам

    Проценты по микрозаймам регулируются на законодательном уровне. Центральный Банк ежеквартально публикует на своем сайте значение средневзвешенных и предельных ставок по продуктам банков и МФО.

    Кредитные организации не могут превышать установленный предельный размер ставок, начисление более высоких процентов незаконно. На практике все легальные МФО соблюдают значение предельного процента.

     

    Размер предельной ставки по микрозаймам зависит от срока микрокредита и его суммы. Самые дорогие продукты на микрокредитом рынке — займы до зарплаты суммой до 30000 и сроком до 30 дней, именно их чаще всего и оформляют граждане. На второй квартал 2018 года ставка по таким продуктам не может превышать 817% годовых или 2,238% в день. 

    Важно! С полным перечнем значения предельных ставок и для разных сумм и сроков можно найти на сайте Центрального Банка. Каждый квартал показатели меняются.

    Какие проценты в микрозаймах актуальны на рынке

    Самый актуальный для заемщика вопрос — какой в микрофинансовых организациях процент, именно от ставки зависит размер переплаты. Каждый заемщик может повлиять на ставку, если более обдуманно подойдет к выбору кредитной программы и самой МФО.

    Советы заемщикам:

  • Оформляйте микрозаймы без процентов, предложения на рынке есть.
  • Пользуйтесь долгосрочными программами. Ставки по ним в три раза ниже, чем по долгосрочным продуктам.
  • Подавайте заявки только в легальные МФО. Они могут начислять максимальные проценты, но установленную ЦБ планку не перешагнут. 
  • Сравнивайте предложения разных МФО. Узнавайте, под какой процент они выдают средства, условия выдачи, может есть какие-то акции. Только в сравнении можно найти лучший продукт.
  • Становитесь постоянным заемщиком. Если вы уже брали заем в какой-то компании, обращайтесь к ней повторно. Постоянным заемщикам дают займы на более выгодных условиях, да и брать заем легче, он выдается без отказа.
  • Чаще всего микрофинансовые организации выдают займы под 1,9-2,2% в день, предложений с более низкими ставками мало. Что касается долгосрочного микрокредитования, нормальная ставка — 0,5-0,7% в день.

    Как оформить микрозайм с маленьким процентом

    Ваша задача — найти МФО с низким процентом. Если изучить рынок, можно быстро прийти к выводу, что чем крупнее и известнее МФО, чем дороже ее кредитные программы. Крупные организации обычно предлагают самый высокий процент: они много денег тратят на рекламу и раскрутку, и все эти затраты включаются в актуальные проценты.

    Чтобы узнать, в каких МФО устанавливают самые низкие ставки, копните глубже. Изучите предложения малоизвестных микрофинансовых организаций. Это компании с небольшим бюджетом на рекламу. Кроме того, они заинтересованы в расширении клиентской базы, поэтому устанавливают более привлекательные для заемщиков условия. Средства также выдаются онлайн, но под более выгодный процент.

    В поисках МФО с малым процентам не забывайте смотреть на ограничения. Если компания устанавливает пониженную ставку, скорее всего, она и требования к заемщику делает несколько выше. 

    Важно! Если вы обладаете негативной кредитной историей, скорее всего, вы сможете получить одобрение только по программе со ставкой 2-2,2% ежедневно.

    Как снизить проценты МФО в суде

    Если микрофинансовая организация выдала вам заем по ставке, превышающей предельную, установленную Центральным Банком, вы можете обратиться в суд. Так как кредитная организация нарушила нормы закона, она будет наказана, а проценты пересчитаны. Направить заявление в суд можно и в том случае, если кредитор начисляет большие пени. 

    По закону пени по микрозайму и любому кредиту не могут превысить 20% годовых (ставка по договору при этом начисляться), а сумма требуемого долга, образованного в результате просрочки, не может превысить более чем в три раза начальную сумму микрозайма. То есть если вы вяли в долг 8000, МФО не может требовать с вас больше 24000: если компания взыскивает больше, суд встанет не сторону заемщика. 

    Как остановить проценты по микрозаймам в 2018 году

    Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

    Если ты взял кредит и платишь в соответствии с графиком платежей, но всё нормально.

    Как только забудешь о сроках, проценты за пользование микрозаймом начинают расти как грибы после дождя и тогда уже по истечении 2-3 недель кажется, что долги не отдать никогда.

    Можно ли уменьшить сумму долга и если да, то с помощью каких методов? Об этом и поговорим.

    Как остановить проценты в микрозайме

    Прежде чем брать кредит, нужно узнать какие будут последствия невыплаты микрозаймов, какие проценты вам могут насчитать в случае просрочек, можно ли отменить/оспорить договор и куда обращаться, если МФО «перегнула палку».

    ↑ вернуться к содержанию

    Последствия невыплаты

    Взяв деньги в МФО, их нужно вернуть, иначе штрафов и разборок с коллекторамы в случае невозврата не миновать.

    История микрофинансирования знает много случаев, когда кредитные организации подавали исковые заявления на должников.

    Результаты были разные: одних неплательщиков заставляли вернуть микрозаймы в Екатеринбурге полностью, другим списывали огромные проценты по кредитам, третьим отменяли штрафы.

    Какие проценты могут насчитать по закону?

    Если вы заключили договор после 1. 01. 2018 года, то в соответствии с законом МФО не имеет права насчитать проценты, превышающие трёхкратную сумму тела кредита. Например, вы взяли 5 000 рублей сроком на 1 год. Значит, больше 20 000 рублей (5 тыс. тело кредита + 15 тыс. проценты) МФК не имеет права насчитать.

    Видите, что вам насчитали намного больше? На МФО жалобы тоже можно подавать. Воспользуйтесь своим правом.

    ↑ вернуться к содержанию

    Можно ли отменить договор?

    Судебная практика по микрозаймам в 2017 году показывает, что отменить подписанный договор можно, хотя и сложно.

    Суд может признать договор недействительным, если он составлен с нарушениями или был подписан человеком, который на момент его подписания не мог контролировать свои действия.

    Но не стоит рассчитывать, что вам долг по микрозайму спишут полностью, основную часть все равно придётся вернуть.

    ↑ вернуться к содержанию

    Куда пожаловаться на МФО

    Совсем неважно, где вы брали микрозаймы – Уфа, СПб, Чита – в случае нарушения со стороны МКК, вы можете составить жалобу и отправить её в соответствующие инстанции.

    • Конфликтную ситуацию с сотрудниками можно «разрулить» обратившись непосредственно к руководителю компании.
    • Если вы заметили превышение или злоупотребление правом микрофинансовой организацией (коллекторскими агентствами), жалобу подавайте в финансовый омбудсмен.
    • С вопросами о реструктуризации займов, уменьшении ежемесячного платежа, продлении сроков или отмене штрафных санкций обращайтесь в саморегулируемую организацию НП «МИР».
    • Главным регулятором всех МФО является ЦБ РФ. Сюда можно прийти с любыми жалобами.
    • Микрофинансовое учреждение предоставило непрофессиональные услуги? Напишите в Роспотребнадзор (почта  depart@gsen.ru).
    • Если МКК ввела вас в заблуждение своей рекламой, жалуйтесь на компанию в ФАС.
    • В случае явных угроз со стороны МКК обращайтесь в прокуратуру.

    Как правильно написать заявление в суд на МКК?

    Если вы не знаете, как подать в суд на МФО, обращайтесь за помощью к специалисту. Он вам поможет составить исковое заявление и подскажет, какие потребуются документы и справки.

    ↑ вернуться к содержанию

    Как заморозить проценты по микрозайму

    В поисках ответа на вопрос, как должнику заморозить ставки по кредиту, мы пошли на юридический форум 9111 ру.

    Если ситуация вышла из-под контроля, а размер процентов всё больше и больше, юристы советуют использовать все рычаги воздействия и вынудить микрофинансовую компанию подать на вас иск.

    Из судебной практики видно: как только суд начнёт рассматривать ваше дело о микрозаймах, сумма долга станет фиксированной, а пеня и штрафы перестанут начисляться.

    Факт: самая большая копейка имела квадратную форму и весила 16, 38 гр.

    ↑ вернуться к содержанию

    Как уменьшить долги по микрозайму

    Если у вас есть несколько микрозаймов, уменьшить начисление процентов можно несколькими способами (советы от юристов из того же форума). Например, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства позволяет судебным решением снизить её, опираясь на статью 333 ГК РФ.

    На заметку: снижение неустойки – это не обязанность судебного органа. Это его право.

    Микрозаймы Воронежа, Ростова-на-дону, Питера можно реструктуризировать. При таком подходе проценты по кредиту вряд ли остановить, но начисление пеней и штрафов − вполне реально.

    • Чтобы уменьшить долги по договору микрофинансирования, не обязательно ждать решение суда, как можно быстрее обратитесь к кредитору и попросите рассрочку.
    • Рефинансирование долга поможет растянуть срок выплаты и уменьшить ежемесячный платёж, что не будет сильно бить по бюджету.
    • ↑ вернуться к содержанию

    Можно ли по закону досрочно гасить займ?

    Вам не нужно о досрочном погашении отдельно договариваться с МФО. Этот пункт должен быть прописан в вашем договоре. Но будьте внимательными, ведь досрочное погашение лишает кредитную организацию запланированного дохода, поэтому в договоре могут быть за такие деяния прописаны штрафные санкции.

    Образец возражения на заявление в суд: пример

    Если вы ищете какой-то бланк, чтобы составить возражение на иск – это лишняя трата времени. Установленной формы как такой, не существует.

    Чтобы подать иск на снижение процентов по займу, важно тщательно исследовать вопросы, на которых построены исковые требования кредитора; это поможет понять суть его обвинений.

    Кроме контактных данных, указанных в документе, вам необходимо письменно разъяснить всю ситуацию, указать причину, почему возникла неуплата микрозайма, и приложить все имеющиеся документы (расписки, квитанции, договора, копии).

    Хотите подать ходатайство на МФО (снижение ставки или штрафов) и вам необходим образец? Скачайте его из интернета или попросите о помощи своего адвоката.

    Хорошая защита в суде против МФО – свидетели, если они есть.

    Это интересно: до середины XX века в Африке рассчитывались за товар или услуги крупным рогатым скотом.

    ↑ вернуться к содержанию

    Почему у людей, взявших займ, возникают большие задолженности?

    Нам стало интересно, чем обусловлено невозвращение микрозаймов и ответы мы пошли искать опять на форумы.

    • Временные финансовые трудности (болезнь, незапланированная командировка или очередная задержка зарплаты), повлекшие за собой бешеные проценты на микрокредит – основная причина.
    • Технические сбои со стороны МФК тоже могут стать причиной возникновения просрочек. Если такая ситуация имела место быть, нет необходимости снижать проценты в суде, МКК подобные «недопонимания» решает своими силами.
    • Иногда заёмщик вспоминает о кредите, когда срок оплаты давно истёк. Если сумма маленькая, ничего страшного, а если вы брали большой кредит, наверняка придётся просить МКК или суд снизить размер процентов.

    Важно: многие должники думают, что судебные решения всегда принимаются на их корысть, но такое мнение неправильное. Было  много случаев, когда остановить рост процентных ставок или уменьшить проценты по микрозайму через суд не получалось. Тогда неплательщик нёс серьёзные убытки, ему приходилось возвращать деньги (тело кредита + проценты + штрафы) и платить судебные издержки.

    ↑ вернуться к содержанию

    Образовалась задолженность: что делать?

    Если у вас появились просрочки, вначале нужно подумать, как остановить, заморозить кредит, или как понизить процентную ставку. Далее следует действовать в двух направления.

  • Искать возможности увеличить доход.
  • Подумать над тем, как сократить расходы.
  • И ещё: чтобы в дальнейшем не пришлось судиться с МФО, оспаривать договор и думать, как приостановить дальнейший рост процентов, обращайте внимание на условия договора и прежде чем взять кредит на год или несколько месяцев, с помощью калькулятора рассчитайте переплату.

    Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

    Быстрые займы стали безопаснее. Государство снова ограничило ставки для МФО

    1 января вступила в силу статья 21 федерального закона №230-ФЗ. С этого года максимальная переплата по микрозаймам может только в 3 раза превышать сумму долга. Это ограничение действует для займов, которые возвращаются в течение года. В этот лимит не входят штрафы, пени и платные услуги, которые прописаны в договоре.

    Еще в закон о микрофинансовых организациях добавили ограничения по процентам и штрафам за просрочку. Если по займу возникла просрочка, проценты начисляются только на непогашенную сумму основного долга. Когда сумма процентов на просрочку станет в 2 раза больше долга, начисление процентов прекращается.

    А штрафы и пени за просрочку по новому закону начисляются только на остаток долга, а не на всю сумму займа.

    Проценты ниже 

    Микрозаймы под низкий процент в Симферополе

    Последнее время на территории нашей страны пользуются спросом микрозаймы под низкий процент. Свою популярность они набирают потому, что переплата получается очень маленькой, соответственно такие займы очень выгодны. Если взять в расчет процент инфляции и все причины отказов банков, то на их фоне переплата за пользование займом будет совсем несущественная.

    Где можно взять микрозаймы под низкий процент быстро и на выгодных условиях?

    Взять подобные займы вы можете в специальных микрофинансовых организациях (МФО). Взять микрозаймы под низкий процент вы можете и на сайте нашей компании «Деньги сразу». Мы выдаем небольшие суммы от 1000 до 30000 рублей под низкий процент.

    У нас очень выгодные условия для всех клиентов. Микрозаймы с низким процентом выдаются клиентам без проверки кредитной истории и поручителей. Для получения займа вам не потребуется большого пакета документов и справок.

    Все что вам потребуется, это только паспорт гражданина РФ.

    Преимущества микрокредита в «Деньги сразу»

    Микрозаймы с низким процентом взять очень легко и просто, вам стоит знать, что размер процентной ставки по займу не будет зависеть от множества различных факторов, как это делается в других МФО. Процент будет постоянным на протяжении всего периода, на который берутся деньги.

    Постоянным клиентам мы делаем дополнительные скидки на получение различных денежных сумм. Также в «Деньги сразу» действует специальная акция: для всех новых клиентов имеется специальный льготный период, в течение которого не взимаются проценты по займу. Этот период – 5 дней. Если вы успеваете расплатиться в этот период, то вы получаете микрозайм без каких-либо процентов.

    Оформить заявку на получение денежных средств в «Деньги сразу» вы можете в абсолютно любое время (хоть рано утром, хоть поздно вечером). Кредитная история никак не влияет на выдачу займа, поэтому вы можете быть уверенны, что займ вам дадут с высокой вероятностью.

    Брать микрозаймы под низкий процент очень просто и выгодно, особенно с микрофинансовой организацией «Деньги сразу». Мы выдаем средства наличными. Вся процедура оформление занимает всего 15 минут.

    На нашем сайте вы можете подать заявку и узнать решение онлайн. На данный момент имеется около 290 пунктов выдачи по всей России.

    Позвоните нам по специальному телефону, который указан на нашем сайте, и наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, помогут оформить заявку на получение микрозайма по телефону.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector