Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

Семейное право > Декрет > Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

Вот и приходится иногда искать заёмные средства. А можно ли взять кредит в декретном отпуске? Об этом и поговорим далее в статье.

Содержание:

Соответствие требованиям банка

Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека и позволяет оформить заём по упрощённой схеме.

Ключевыми требованиями, которые предъявляются к потенциальным заёмщикам, являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • трудоустройство;
  • стабильный доход.

Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

Ведь декретный отпуск предполагает нахождение дома, трудоустройство временно приостановлено, а доход у большинства из них ограничивается пособиями на ребёнка.

Подтвердить свой доход женщине нечем. При этом банки не обращают внимания на прошлый доход, даже если он был очень приличный. К сведению принимается лишь нынешний статус.

Все факты говорят о том, что декретный отпуск – не самое подходящее время для оформления кредита. Хорошо, если в качестве заёмщика выступит работающий муж или родители.

Но есть ряд обстоятельств, при которых женщина в декрете вынуждена оформлять кредит на себя, например:

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

  • женщина находится в разводе и одна воспитывает ребёнка;
  • мать-одиночка;
  • муж трудоустроен неофициально;
  • у мужа плохая кредитная история;
  • родители — пожилые пенсионеры с мизерным уровнем дохода.

Ситуации бывают разные, поэтому вопрос этот очень щекотливый. Во всех перечисленных случаях получить кредит женщине – довольно проблематично, но не безнадёжно.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?

Оформить кредит женщины, находящиеся в декретном отпуске, всё же могут. Подобные ситуации предусмотрены имеющимися на банковском рынке финансовыми продуктами. К тому же банки заинтересованы в постоянных клиентах.

Женщина-декретница – это перспективный клиент. Ипотека, кредит на образование, вклад в пользу ребёнка – и это ещё не полный список услуг, которыми мама может воспользоваться в будущем.

Сразу надо отметить, что многие банки спекулируют на этом вопросе, например, увеличивают проценты по кредиту, предлагают дорогостоящую страховку и дополнительные платежи.

Всё это – плата за риски, на которые вынужден идти банк, кредитующий женщину в декрете.

Как оформить кредит в декретном отпуске?

Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?

Вот несколько рекомендаций:

Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

  • Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр.
  • Не «замахивайтесь» на крупную сумму, вам её точно не дадут взаймы. Рассчитывайте на 100-150 тысяч рублей, не более.
  • Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.
  • Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут.
  • Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.
  • Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату.
  • Соглашайтесь на высокие проценты (правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет). Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн.
  • Проще всего оформить кредит в начале и в конце декретного отпуска.

    Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент!

    Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось 2-3 недели, а рабочее место числится за вами. В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться.

    • Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

      А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту.

    • Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.
    • Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов.
    • Так, паспорт и полис ОМС дадут возможность взять кредит только по максимальной процентной ставке и всего лишь до 100 000 рублей.

    Каждый дополнительный документ (ПТС, полисы ДМС, КАСКО, свидетельство о праве собственности и пр.) увеличивает сумму займа и снижает процент.

    Способы получения кредита декретницам

    Женщине, находящейся в декрете, деньги могут понадобиться на различные вещи, в соответствие с чем можно оформить разные виды кредитов, например:

      Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    • ипотечный кредит;
    • автокредит;
    • потребительский кредит;
    • срочные займы;
    • кредит на товар;
    • кредитную карту;
    • кредит на бизнес.

    Все эти разновидности кредитов имеют свои особенности.

    Товарный заём

    Если речь идёт о покупке в кредит какого-либо товара, например, холодильника или стиральной машины, то оформить его можно прямо в магазине.

    Делается это довольно быстро на базе 2 документов и без глубоких проверок платёжеспособности соискателя.

    А если ещё декретница внесёт авансовый платёж в кассу, то проблем вообще не должно возникнуть. Единственный минус подобного займа – это более солидная переплата, чем при стандартном кредитовании.

    Кредитная карта

  • Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Для оформления кредитной карты достаточно будет паспорта.

  • А если к тому же декретница является постоянным клиентом определённого банка, то затруднений вовсе не будет.
  • Более простым способом, позволяющим взять заёмные средства в декретном отпуске, являются банковские карты с лимитом.
  • Правда, отсутствие подтверждения заработка существенно ограничивает сумму займа, доступную по «пластику», однако на срочные нужды её может хватить.
  • Основные особенности кредитных карт:
    • льготный период;
    • ограниченный лимит средств;
    • повышенный процент.

    Несмотря на повышенную процентную ставку по сравнению с классическими займами, пластиковые карты позволяют пользоваться доступным кредитным лимитом, в течение которого проценты не начисляются вовсе.

    Как правило, кредитный лимит составляет 50-60 дней, что очень удобно.

    Автокредит

    Еще некоторое время назад женщина-декретница и думать не могла об оформлении автокредита. Но сегодня ситуация кардинально изменилась благодаря жёсткой конкуренции, возникшей на рынке автокредитования.

    Банки и автосалоны разработали ряд совместных программ, не требующих от заёмщика обязательного подтверждения дохода.

    К примеру, Сбербанк предлагает оформление автозайма без справки о заработке при внесении как минимум 30% первоначального платежа.

    При этом отсутствие справки о доходах не влияет на размер процентной ставки, поскольку её величина зависит от валюты кредита, срока и типа автомобиля (новый или подержанный).

    Банк в данном случае мало чем рискует, так как авто остаётся в залоге вплоть до погашения кредита. Кроме того, заёмщик приобретает страховку.

    Единственный минус: автокредит обойдётся достаточно дорого.

    Потребительский кредит

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Единственными ограничениями в этом случае станут:

    • высокая процентная ставка;
    • недлительный срок заимствования;
    • маленькая сумма займа.

    Отсутствие подтверждения дохода у декретницы спровоцирует повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования.

    Может ли женщина в декрете взять ипотеку?

    Увы, любая банковская ипотека требует пока обязательного подтверждения дохода. Банки ужесточили свои требования к жилищным заёмщикам, поэтому молодой маме в декрете вряд ли удастся оформить ипотеку.

    Однако существует ряд кредитных продуктов, позволяющих семьям с маленькими детьми воспользоваться льготами и субсидиями. Правда, молодым мамам придётся привлечь к ипотечному займу нескольких поручителей и созаёмщиков.

    На какие льготы может рассчитывать заёмщица в декрете при оформлении ипотеки? Рассмотрим их далее:

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

  • Если в семье родился второй ребёнок, то можно взять ипотеку под материнский капитал, используя государственную помощь в качестве первоначального платежа либо для погашения ранее взятого жилищного займа. Сегодня в России большинство банков работает с маткапиталом, так что пристроить эти средства не составит труда.
  • Можно стать участником программы «Молодая семья». При рождении ребёнка заёмщикам по ипотеке предоставляются скидки и льготы, например, отсрочки по выплатам, сниженные процентные ставки.
  • Ещё один вариант — принять участие в госпрограмме «Молодой семье – доступное жильё», которая доступна даже матерям-одиночкам младше 35 лет. Мама в декрете может купить жильё по льготной стоимости либо получить денежную субсидию (35-40% от стоимости жилья) на оформление ипотеки.
  • Существуют также региональные и городские жилищные программы, в рамках которых матерям-одиночкам предлагаются какие-то варианты.
  • Экспресс-кредит

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Кроме паспорта, можно предоставить:

    • водительское удостоверение;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • ИНН;
    • пенсионное или страховое свидетельство.

    Программы быстрого кредитования позволяют мамам взять кредит буквально за 1 час непосредственно в банке или же прямо у себя дома, оформив онлайн заявку.

    Кредит на бизнес

    Сразу оговоримся, что банки очень неохотно кредитуют начинающих предпринимателей и уж вряд ли дадут ссуду женщинам, находящихся в декретном отпуске. Тем не менее, можно попытаться.

    Например, у Сбербанка имеется специальная кредитная программа на приобретение бизнеса по франшизе с очень лояльными условиями.

    А если не получится оформить кредит на бизнес в Сбербанке, то советуем поискать финансирования в венчурных и муниципальных фондах поддержки малого предпринимательства.

    Альтернативные варианты

    Самый крайний вариант – это обращение за кредитом во внебанковские организации или к частникам.

    Это могут быть:

    • МФО;
    • ломбарды;
    • частные инвесторы.

    Срочная нужда в деньгах выбуждает молодых матерей, состоящих в отпуске по уходу за малышом, обращаться за кредитом в микрофинансовые организации, оформляющие займы только по паспорту.

    Получить здесь финансы просто, однако стоит помнить об условиях, которые придётся выполнять заёмщице:

  • Размер средств – не больше 30 000 рублей.
  • Срок пользования – 1-3 месяца.
  • Процентная ставка огромна, может достигать 500-700% годовых.
  • Штрафы и санкции за просрочку — 2% за день.
  • Крайне не рекомендуем женщинам-декретницам брать кредит у частников, в ломбардах и МФО. Лучше поискать банки, которые пойдут навстречу молодой маме.

    Какие банки дают кредит в декретном отпуске?

    Многие крупные финансовые структуры предлагают приемлемые условия по выдаче заёмных средств под низкие проценты. Куда стоит обратиться женщине в декрете?

    Приведём только некоторые наименования банковских организаций:

    • СКБ-банк;
    • Ренессанс-кредит;
    • ПочтаБанк;
    • Хоум Кредит Банк;
    • ВТБ Банк Москвы;
    • Ситибанк;
    • Тинькофф;
    • Альфа-банк;
    • Банк УралСиб и др.

    Конечно, в поисках «своего» кредитора женщине в декретном отпуске придётся потратить немало времени. Тем не менее, хоть в одном из вышеперечисленных банков найдётся программа, которая подойдёт для данной категории заёмщиков.

    Итак, оформить кредит женщине в декретном отпуске сложно, но вполне возможно. Однако при этом нужно предоставить банку дополнительные гарантии возврата средств (созаёмщики, залог и др.).

    Выбор банковских продуктов в данном случае будет ограничен, а процентные ставки – повышены. Но выбор всё же есть.

    9 банков, выдающих кредит в декретном отпуске

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    ТОП-9 банков, предоставляющих кредиты мамам, находящимся в декретном отпуске

    Ни одна кредитная организация не ставит прямого запрета на оформление кредита. Банки выставляют прямое требование к заемщику: наличие регулярного ежемесячного дохода. У мамы, находящейся в декрете, регулярный доход состоит из пособия, которое не может быть принято для расчета платежеспособности.

    Если у заемщика имеется дополнительный достаточный доход, например, от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды, проценты от размещения средств на депозит, и т. д., шансы получить кредит возрастают. Альтернативой являются программы оформления сделок без документов, подтверждающих доход.

    Перечень кредитных организаций, которые рассматривают женщин в декрете в качестве потенциальных заемщиков:

    Банк
    Программа
    Сумма, тыс. р.
    Срок
    Ставка

    Совкомбанквысокий процент одобрения
    Карта рассрочки «Халва»
    До 350
    Рассрочка до 36 месяцев
    0–10%

    Восточный банк
    Карта рассрочки
    До 300
    Рассрочка до 90 дней
    0–29,9%

    Ренессанс кредит
    Кредитная карта
    До 200
    Льготный период до 55 дней
    19,9–45,9%

    Хоум Кредит
    Товарный кредит
    До 200
    8, 10, 12 месяцев
    17,44–25,25%

    Райффайзен банк
    Ипотека с господдержкой на готовую квартиру
    До 12000
    До 30 лет
    От 6%

    Банк Тинькофф выгодная ставка
    Кредит наличными
    До 2000
    До 3 лет
    От 12%

    УБРиР
    Кредит без справок
    До 200
    До 7 лет
    От 11%

    Росбанк
    «Просто деньги»
    До 3000
    До 60 месяцев
    9,9–19,99%

    ОТП Банк
    Кредит наличными
    До 400
    До 7 лет
    От 10,5%

    Совкомбанк

    • Кредитная компания предлагает карту рассрочки «Халва»:
    • Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    • Карта выдается и обслуживается без комиссии.

    Особенность продукта в том, что пользователь совершает ежедневные покупки с рассрочкой платежа в компаниях-партнерах банка. Список торговых точек, работающих с кредитором, насчитывает более 130 тыс. продуктовых, строительных, хозяйственных магазинов, супермаркетов, салонов связи, аптек, и т. д. Поэтому заемщик без труда сможет совершить необходимую покупку.

    Не требуется первоначальный взнос, нет переплаты по сделке. Рассрочка предоставляется сроком до 36 месяцев.

    Дополнительно при использовании собственных средств с карты пользователю предоставляется кешбек до 20%, начисляется процент на остаток собственных средств на счете до 6,5% годовых.

    Для оформления карты заемщик не должен предоставлять справку о доходах. Достаточно подтвердить официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев), регистрацию в районе нахождения представительства банка, иметь мобильный телефон.

    Для женщин в декретном отпуске, которые работают официально, «Халва» является хорошим вариантом кредитования с высоким процентом одобрения.

    Восточный банк

    Кредитная компания предлагает карту рассрочки на все покупки и снятие наличных:

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Лимит по карте 55–300 тыс. р. В течение 90 дней проценты за пользование заемными средствами не начисляются, далее ставка составит 29,9%. Комиссия за получение карты 1 тыс. р., обслуживание бесплатное. Картой можно пользоваться бессрочно, совершая покупки и своевременно внося денежные средства в погашение рассрочки.

    Получить карту могут заемщики с российским гражданством, которые имеют постоянную регистрацию в районе присутствия банка. Дополнительными требованиями выступают:

    • Возраст 21-71 год;
    • Трудовой стаж от 3 месяцев;
    • Стабильный доход в течение последних трех месяцев;
    • Если заемщик моложе 26 лет, он предоставляет справку о доходах, если старше, достаточно паспорта.

    Оформить карту лучше в начале отпуска по уходу за ребенком, когда еще есть возможность подтвердить доход справкой о зарплате, или, когда заемщице больше 26 лет.

    Ренессанс кредит

    В банке Ренессанс кредит в декретном отпуске можно оформить кредитную карту:

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Кредитка выпускается и обслуживается бесплатно, максимально можно оформить до 200 тыс. р. Беспроцентный период 55 дней. Ставка 19,9%, если снимаются наличные 45,9%.

    Пользователь – участник программы лояльности может пользоваться кешбеком по карте до 10% при покупках.

    Заемщик должен иметь доход в размере от 12 тыс. р. для Москвы и 8 тыс. р. для других регионов. Выплачиваемого пособия достаточно для оформления карты в банке Ренессанс кредит даже если в семье один ребенок.

    Для оформления потребуется паспорт и права (банковская карта, диплом об образовании) заемщика.

    Карта станет удобным платежным средством для совершения покупок без ограничения партнерской сетью, но снимать с нее наличные очень дорого.

    Хоум кредит

    Сервис банка «Товары в рассрочку» предлагает заемщикам покупать товары онлайн, расположенные на сайте банка:

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    На сайте размещены более 10 тыс. наименований товаров от крупных магазинов, являющихся партнерами банка. Приобрести товар могут клиенты банка и сторонние пользователи, которые пройдут регистрацию на сайте.

    Оформить в рассрочку можно от 1,5 до 200 тыс. р., срок 8, 10, 12 месяцев. Первоначальный взнос не требуется, процентная ставка 25,25%, 20,63%, 17,44% соответственно. Взносы делятся на одинаковые суммы по количеству месяцев рассрочки. Приобрести можно только один товар, погасив задолженность заемщик сможет оформить следующую сделку.

    Требования к заемщику не жесткие: гражданство РФ, возраст от 18 до 75 лет, наличие постоянного источника дохода. Документально доход подтверждать не требуется, для оформления необходим только паспорт.

    Сделка производится онлайн, выбранный товар будет доставлен курьером, что является особенно актуальным для женщин, которые имеют ребенка.

    Райффайзен банк

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми с процентом от 6 % годовых:

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Мама, находящаяся в декретном отпуске по уходу за вторым (и последующими) детьми сможет оформить ипотечный кредит с госсподдержкой, при наличии источника погашения задолженности. Если она замужем и супруг работает, женщине лучше выступать в сделке в качестве созаемщика. При отсутствии мужа, она может доказать свой доход получаемыми алиментами.

    Средства материнского капитала могут стать первоначальным взносом по сделке.

    Для оформления кредита обязательно наличие гражданства РФ. Максимальная сумма выдачи 6–12 млн. р. в зависимости от региона проживания.

    Льготная ставка действует от 3 до 8 лет в зависимости от дополнительных условий, далее ставка по договору устанавливается в размере ставки рефинансирования +2%. Срок действия акции до конца 2022 года.

    Оформить ипотечный кредит с господдержкой можно не только в Райффайзенбанке, но в других кредитных компаниях.

    Банк Тинькофф

    Женщины могут оформить кредит в декретном отпуске на дебетовую карту банка:

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Заемщику оформляется дебетовая карта с суммой кредита, с которой можно снимать наличные в размере от 3 тыс. р. Получить можно до 2 млн. р., на срок 3 года. Ставка 12,0-24,9%. Обеспечение не требуется.

    Для оформления продукта требуется только наличие гражданства РФ, регистрации. Получить ссуду можно с 18 лет, потребуется только паспорт.

    Поучение дебетовой карты от Тинькофф Банк позволит иметь наличные деньги пользователю, оформление сделки производится через курьера, женщине не придется ехать в банк за получением денег, тратить деньги можно частями по желанию заемщика.

    УБРиР

    В кредитной компании можно оформить кредит, без предоставления справок:

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Сумма от 50 до 200 тыс. р., сроком на 3, 5, или 7 лет. Фиксированная ставка 16,5–20%, Ставки с возможностью снижения:

    По кредитам до 100 тыс. р.:

    • 62% – до 11%;
    • 27% – до 16%;
    • 32% –до 17%.

    До 200 тыс. р.:

    Ставка снижается каждые 6 месяцев после начала действия кредитного договора, если не было просрочек, в 2 этапа.

    Оформить заявку можно с 21 года. Требования к заемщику:

    • Наличие регистрации в районе, который обслуживается банком;
    • Стаж от 3 месяцев, если заемщик предприниматель – 12 месяцев;
    • Отсутствие просрочек по действующим займам более 1 месяца.

    Получить кредит может женщина в декретном отпуске, работающая индивидуальным предпринимателем, или по найму с официальным устройством.

    Росбанк

    Кредитор предлагает программу «Просто деньги»:

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    По условиям программы, получить можно от 50 тыс. р. до 3 млн. р. сроком до 5 лет. При получении кредита возможен учет совокупного дохода семьи.

    Ставка устанавливается индивидуально, составляет от 9,99%. Если заемщик не может подтвердить доход документально, базовая ставка составит 11,45%, если за кредитом обращается ИП, ставка устанавливается от 11,74%.

    Кредит предоставляется без залога или поручительства, точные параметры кредитования зависят от характеристики заемщика.

    ОТП Банк

    В кредитной организации женщины могут оформить кредит наличными по паспорту:

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Получить можно сумму от 15 тыс. р. до 4 млн. р., на срок до 7 лет, ставка от 11,5%. Предлагается три программы потребительского кредитования с разными условиями: «Особый», «Универсальный», «Большие возможности. Зарплатный». Они отличаются максимальными суммами представления, процентными ставками. По паспорту можно получить кредит до 400 тыс. р.

    Сделка оформляется по паспорту. По кредитам в сумме до 400 тыс. р. требуется предоставление копии трудовой книжки. Заемщиками могут выступать граждане РФ, которые имеют постоянную регистрацию в районе нахождения кредитора, трудовой стаж от 3 месяцев, для ИП от 12 месяцев.

    Наемным работникам кредит предоставляется с 21 года, предпринимателям, владельцам бизнеса, с 25 лет.

    Почему банки не приветствуют кредиты в декретном отпуске?

    Несмотря на высокую конкуренцию среди кредиторов, банки с осторожностью кредитуют заемщиков в декретном отпуске. Это происходит в связи с повышением риска сделок, недостаточный доход может привести к невозможности заемщиком своевременного обслуживания долга.

    При ипотечном кредитовании к сделке привлекается супруга в любом случае в качестве созаемщика, независимо от того, учитывается ее доход для расчета общей суммы кредита или нет.

    Какой банк выбрать?

    Выбор кредитора зависит от потребностей заемщика. Если требуется кредит на повседневные расходы, лучше оформлять кредитную карту с беспроцентным периодом. Многие банки предлагают программы, где не требуется подтверждать доход документально, например, Тинькофф Банк, Ренессанс кредит и т. д.

    Если требуются наличные деньги, нужно выбирать программы выдачи кредитов по одному (двум) документам. Их отличием от базовых условий является повышение ставки на 1–2 п. Программы предлагаются ОТП Банком, Росбанком, УБРиР, и т. д.

    При необходимости получения крупной суммы, следует обращаться в банки, предоставляющим кредиты под залог автомобиля или недвижимости. Наличие обеспечения повысит вероятность одобрения заявки. Кредиторами могут выступать Райффайзен банк, УБРиР, СКБ Банк, и т. д.

    При наличии у женщины зарплатной карты банка и с момента ухода в декрет прошло не более 3 месяцев, обращаться следует в первую очередь к данному кредитору. Своим зарплатным клиентам банки предлагают самые оптимальные условия кредитования, без подтверждения доходов, с минимальными процентными ставками. Программы есть в Росбанке, Интерпромбанке, УБРиР и т. д.

    Как повысить вероятность одобрения?

    Способы, с помощью которых можно увеличить вероятность получения кредита:

  • Обращаться за кредитом в течение первых трех месяцев декретного отпуска, когда есть возможность представить справку с реальными доходами.
  • Подтвердить документально регулярное поучение других доходов: выписки по счетам с поступлениями, договора аренды, реестр по выплатам акционерам и т. д.
  • Если нет возможности представить справки о зарплате, предоставить копию трудовой книжки.
  • Обращаться в банки, где заемщик является постоянным клиентом.
  • Какие виды кредитования доступны в декрете?

    По программам кредитования ограничения отсутствуют. Можно оформить любой кредит:

    • Товарное, экспресс-кредитование;
    • Кредитные карты, карты рассрочки;
    • Ипотека;
    • Потребительский кредит наличными или на дебетовую карту;
    • Автокредиты;
    • Нецелевое залоговое кредитование.

    По всем программам есть возможность оформить сделку по паспорту и второму документу. Главное точно знать источник погашения задолженности и быть уверенным в возможности своевременного возврата задолженности.

    Как реализуется принцип выдачи кредитов в декретном отпуске и как это влияет на процентную ставку

    В связи с высокими рисками, банки вставляют жесткие требования по сделкам. Снижают максимально возможную сумму кредита, уменьшают срок кредитования.

    Процентные ставки устанавливаются повышенные на 1–2 пункта от базовой ставки. Для снижения рисков кредитор может предложить оформить поручительство или залог.

    Плюсы и минусы кредитов в декретном отпуске

    Преимуществом программ является факт, что женщина, находясь в декрете, может пользоваться кредитами банков. Отрицательной стороной являются жесткие условия сделок.

    Где взять кредит в декретном отпуске: ТОП лучших предложений

    Потребность в кредите в декрете возникает часто — выплат не хватает, а свои и детские нужды удовлетворять необходимо. Но может ли мама, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, получить требуемую ей сумму? И в какой банк лучше обратиться для оформления кредитного соглашения?

    Где взять кредит в декрете?

    Чтобы оформить займ, находясь в отпуске по уходу за ребенком, следует выбирать подходящий по условиям банк. Финансовая организация должна быть готова выдать нужную сумму по двум документам без предоставления справок с работы и подтверждения дохода.

    Название банкаГодовая ставкаСумма, руб.СрокДокументы для оформления 

    Сбербанк
    от 11,9% до 19,9%
    от 30 тыс. до 3 млн (до 5 млн для зарплатных клиентов)
    от 3 месяцев до 5 лет, но не более срока действия временной регистрации (при наличии)
    паспорт, справка о финансовом состоянии и документы о трудовой занятости
    Подробнее

    Хоум Кредит
    от 12,5% до 24,9%
    от 30 до 500 тыс.
    от 1 года до 5 лет
    паспорт, остальные документы — по желанию
    Оформить

    Альфа-Банк
    от 11,99% до 23,99%
    от 50 тыс. до 1 млн
    от 1 года до 5 лет
    паспорт, справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выбор
    Оформить

    Тинькофф
    от 12% до 24,9%
    от 50 тыс. до 1 млн
    от 3 месяцев до 3 лет
    только паспорт
    Оформить

    Восточный
    фиксировано 12%
    от 25 тыс. до 500 тыс.
    от 13 до 36 месяцев
    паспорт, могут быть затребованы дополнительные документы
    Оформить

    Тач Банк
    от 12% до 39%
    от 10 тыс. до 1 млн
    от 6 месяцев до 5 лет
    только паспорт

    Не во всех перечисленных выше банках есть возможность взять деньги по 2 документам. В таких случаях допускается подать заявление с просьбой рассмотреть анкету в индивидуальном порядке. Итоговое решение будет принято на основании комплекса полученной информации.

    Финансовые особенности декретного отпуска

    Для женщин, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком, пособие выплачивается:

    • через работодателя — актуально для мам, которые до выхода в декрет были официально трудоустроены;
    • через отдел социальной защиты — такое пособие положено неработающим женщинам.

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Вне зависимости от типа выплаты она не может считаться доходом — эти денежные средства выделяются на удовлетворение нужд и потребностей ребенка. Более того, с пособия не удерживается подоходный налог. Все это значит, что взять 2-НДФЛ или справку в свободной форме не получится.

    Отсрочка по кредиту на время декрета

    В ситуации, когда на момент ухода женщины в декрет уже был оформлен договор займа, то с его выплатой могут возникнуть затруднения. Если такое случилось, то можно обратиться в банк с просьбой заморозить кредит. При этом нужно учесть, что:

    • представить рефинансирование — это право кредитора, а не его обязанность;
    • отсрочка кредита позволяет приостановить платежи, а не получить полное освобождение от возврата взятых обязательств;
    • даже если банк позволит в течение нескольких месяцев не вносить платежи, то после все “пропуски” придется возместить.

    Чтобы отсрочить взносы по договору необходимо будет предоставить в финансовую организацию письменное заявление с соответствующей просьбой и документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

    Потребительский кредит в отпуске по уходу за ребенком

    Основываясь на собственной практике, я могу сказать, что кредит в декретном отпуске взять можно. При этом нужно учитывать, что даже если в банке не попросят предоставить подтверждение дохода, то сообщить данные работодателя все равно придется.

    Если на момент обращения вы не трудоустроены официально, то можно попробовать сообщить данные предыдущего работодателя. Но будьте готовы к тому, что эти сведения банк вправе проверить. Если недостоверность предоставленной информации раскроется, то по заявке будет вынесен отказ.

    Трудоустроенным женщинам проще — они могут обратиться в банк, который выдает займы по 2 документам без подтверждения дохода, и сообщить настоящие данные работодателя.

    Не стоит говорить о декрете, достаточно будет просто указать размер ежемесячного дохода. Но если кредитор решит проверить эту информацию, то он узнает, что женщина в настоящий момент не работает.

    В этом случае в заключении договора также будет отказано.

    Ипотека в отпуске по уходу за ребенком

    При оформлении займа наличными банк может не проверить информацию о работодателе либо уровне дохода и дать нужную сумму только на основании сообщенных данных. Ипотечный кредит в декрете получить гораздо сложнее — финансовые организации не готовы принимать на себя большие риски и тщательно проверяют информацию о потенциальных заемщиках.

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Оптимальный вариант — оформить договор на супруга, а самой женщине выступить поручителем. Если это невозможно, то стоит предложить кредитору рассмотреть возможность подтверждения альтернативных доходов, с которых планируется погашение займа на покупку жилья. Это может быть:

    • зарплата с неофициально работы;
    • деньги от сдачи квартиры в аренду;
    • проценты по банковским вкладам или инвестиционным договорам;
    • иные сведения, которые позволят банку принять положительное решение.

    Но сильно рассчитывать на получение ипотечного займа в декрете не стоит — по таким заявкам банки почти всегда выносят отрицательное решение, риск невозврата слишком большой.

    В какой банк можно обратиться за кредитом в декрете

    Сбербанк

    Для получения нужной суммы потребуется либо предоставить полный комплект документов, либо попросить отправить заявку на индивидуальное согласование на кредитном комитете.

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Размер возможной ставки зависит от суммы договора:

    • от 30 тыс. до 300 тыс. рублей — от 13,9% до 19,9% (для держателей зарплатных карт минимальная ставка 12,9%);
    • от 300 тыс. до 1 млн рублей — от 12,9% до 15,9% (зарплатным заемщикам нужная сумма доступна по ставке от 11,9%);
    • свыше 1 млн рублей — фиксированная ставка в 11,9% для всех клиентов.

    Заявку можно подать только если стаж на последнем месте занятости превышает 6 месяцев. При этом в сумме необходимо отработать больше года за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов и получающих в Сбербанке пенсию требования лояльнее — нужно числиться трудоустроенным за последние 5 лет более 6 месяцев, 3 из которых на последнем месте занятости.

    Подать заявку можно с 21 года, для зарплатных клиентов — с 18 лет. На момент возврата кредита заемщик не должен быть старше 65 лет.

    Все потребительские кредиты физическим лицам в Сбербанке

    Банк Хоум Кредит

    Главное преимущество предложения от банка Хоум Кредит — возможность получить нужную сумму только по паспорту. При этом в требованиях к заемщикам указано, что на последнем месте занятости обратившийся должен быть трудоустроен более 3 месяцев. Также требуется наличие постоянного источника доходов.

    Подать заявку можно как в отделении, так и через Интернет. Решение принимается в течение 2 часов. Обратиться с просьбой рассмотреть возможность заключения кредитного договора может гражданин России, который старше 22 лет. На момент возврата задолженности клиент должен быть моложе 71 года.

    Для повторных заемщиков действуют специальные условия — меньшая процентная ставка, больший лимит кредитования и увеличенный срок.

    Изучить кредитные предложения и оформить онлайн заявку

    Альфа-Банк

    Как и в Сбербанке, оформить кредит только по паспорту не получится — необходима справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выбор. Это может быть:

    • копия трудовой книжки;
    • полис добровольного медицинского страхования;
    • заграничный паспорт с отметками о выезде;
    • свидетельство о регистрации автомобиля, который старше 4 лет;
    • водительское удостоверение.

    Чтобы заявка была рассмотрена, заемщик должен быть старше 21 года, иметь непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и доход от 10 000 рублей. У заявителя также должна быть постоянная прописка в регионе присутствия банка.

    Все кредиты наличными в Альфа-банке без справок и поручителей

    Другие банки, в которые можно обратиться

    Также без справок с работы и подтверждения занятости можно выгодно подать заявку в:

  • Банк Тинькофф — требуется доход от 15 000 рублей в месяц.
  • Банк Восточный — обратиться может заемщик, который старше 21 года.
  • Тач Банк — требуется суммарный опыт работы от 12 месяцев, 3 из которых на последнем месте.
  • Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    В банках Тинькофф и Тач заявка подается удаленно через сайт или горячую линию. Денежные средства при одобрении зачисляются на карту, которую привозит в согласованное время курьер в удобное для клиента место.

    Ответы кредитного специалиста

    Можно ли заморозить в Сбербанке кредит на время декретного отпуска?

    Полностью остановить выплаты не получится. Но можно написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или снизить платеж за счет увеличения срока. Окончательное решение остается за банком, по обращению может быть дан отказ.

    Что мне делать, если я в декрете и не могу платить по кредиту?

    Попробуйте написать в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию задолженности. Если оно будет удовлетворено, то платеж будет ниже.

    Для увеличения вероятности одобрения предоставьте максимальное количество документов, подтверждающих ухудшение финансового положения — выписку по карте, приказ о выходе в декрет и т.д.

    Могу ли я не платить по кредиту, если я ушла в отпуск по уходу за ребенком?

    Отпуск по уходу за ребенком не является причиной, по которой заемщик имеет право не вносить платежи по договору. Обязательства должны исполняться в полном объеме.

    Является ли декрет страховым случаем по кредиту?

    Нет, к событиям страхового характера отпуск по уходу за ребенком не относится. Оплачивать взносы нужно своевременно и в полном объеме.

    © «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

    Мой опыт получения потребительского кредита в декрете: это реально!

    Народная мудрость гласит о том, что денег много не бывает.

    А когда в семье появляется малыш, зачастую не хватает даже резервного фонда. Ежемесячная покупка мелочей выливается в круглую сумму. Где взять деньги? В ответ на этот вопрос часто возникает мысль о займе в виде кредита. Мой рассказ поможет разобраться в том, как взять кредит молодым мамам в декретном отпуске.

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Каковы шансы у молодой мамы получить потребительский кредит?

    Суть понятия «кредит в декрете» заключается в том, что цель получения средств не отслеживается банком. Финансовому учреждению требуется только гарантия выплаты такого займа.

    Получить деньги в долг, находясь в отпуске по уходу за ребенком, возможно. Но шансы индивидуальны. Для того чтобы увеличить вероятность получения займа, нужно приложить некоторые усилия, подготовить определенные документы и данные.

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Основные способы получения кредита в декрете

    Кредитная карта — самый удобный и выгодный вид займа. Деньги используются только тогда, когда действительно нужны. Все сразу или частями. Обычно у кредитных карт есть льготный период.

    Это подразумевает беспроцентное использование средств, при условии соблюдения крайнего срока погашения. Обычно 1 или 2 месяца. Можно снова пользоваться деньгами по истечении некоторого времени после погашения задолженности.

    Сколько нужно подождать (несколько часов или дней)? Это лучше уточнить у банка при оформлении кредитной карты.

    Еще один альтернативный способ — получение потребительского кредита наличными. В нынешнее время данная услуга широко распространена в банках и кредитных обществах. Целевое назначение средств также не имеет значения. Но следует понимать, что кредит будет очень дорогим, если получать его на базовых условиях. Ниже я расскажу о способах понижения стоимости кредита.

    Если деньги требуются на покупку определенного товара, рекомендуется обратить внимание на условия приобретения. Крупные магазины зачастую предлагают вариант приобретения товара в кредит или рассрочку. Молодой маме достаточно легко получить такой кредит, поскольку проверка со стороны банка в таком случае минимальна.

    Моя история получения займа в декретном отпуске

    Отпуск по уходу за ребенком — замечательный жизненный опыт. Побывав в нем единожды, я точно знаю, что буду делать в следующий раз. Например, я обеспечу себе обязательную страховку в виде кредитной карты еще до ухода в декретный отпуск.

    Как я уже говорила, сама по себе кредитная карта ни к чему не обязывает, если средствами на её счету не пользоваться. Почему именно до ухода в отпуск? Ведь потом вы легко сможете подтвердить свои доходы и факт своей занятости на предприятии.

    К тому моменту, как я столкнулась с необходимостью поиска дополнительных средств, я уже находилась в активной фазе отпуска. Воспитывала ребенка и уже несколько месяцев не появлялась на работе.

    В двух банках мне было отказано, поэтому я задалась некоторыми вопросами.

    Почему так происходит? Что мне следует делать, чтобы получить кредит? Изучив найденную информацию, я поняла, в каком направлении мне следует двигаться.

    В компании, в которой я проработала несколько лет до ухода в отпуск, мне удалось зарекомендовать себя как порядочного работника.

    И мне не составило труда обратиться к руководству с просьбой о подтверждении факта моей работы в настоящее время.

    Секретарь, бухгалтер и менеджеры через несколько дней были вооружены необходимой информацией, и успешно справились со своей задачей. Только после такой проверки я получила ссуду.

    Мне пришлось пойти на маленькую ложь, потому что у меня не было сомнений в своём коллективе, с каждым у меня были хорошие отношения. Если уверенности нет, лучше данный подход не применять. При малейшей ошибке со стороны коллег можно попасть в черный список банка.

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Как мне удалось без проблем получить кредит в декрете

    Вероятность получения кредита и его стоимость (проценты, страховки) напрямую зависят от гарантий выплаты. Буквально каждый документ, предоставленный при оформлении, снижает процентную ставку. Не проблематично взять кредит при наличии двух документов. Однако итоговая плата за пользование займом может составить более половины тела кредита.

    Обязательно следует продумать ответы на вопросы, с которыми можно столкнуться. Их не так уж и много.

    • Существуют ли дополнительные источники дохода? Если есть уверенность в стабильности выплат, можно, не стесняясь, приукрасить анкету работой в интернете или на дому.
    • Если в семье работает мужчина, то почему за кредитом обращается женщина, находящаяся в декретном отпуске? Ответом не должно являться наличие нескольких кредитов, оформленных на мужа.

    Также для изменения стоимости кредита следует приложить максимум усилий для того, чтобы обеспечить:

    • кредитную историю (если это возможно);
    • поручителей (из числа родственников, друзей или работодателей, если работаете на предприятии давно);
    • залог (движимое или недвижимое имущество);
    • подтверждение с работы (пример выше, мой личный опыт);

    Прежде всего, стоит обратиться в банк, через который начисляется заработная плата. Так как учреждение уже хранит данные о своих клиентах, список дополнительных документов будет минимальным.

    Лучше всего обращаться за кредитом в начале или конце отпуска. В первом случае с легкостью можно подтвердить доход за последние несколько месяцев (не оповещая банк о своих намерениях).

    Во втором может повезти, если удастся привести убедительные доводы о том, что выход на работу состоится через несколько недель.

    Или, опять же, договориться с руководством о подтверждении досрочного выхода на работу.

    Дебаты о преимуществах и недостатках кредитов продолжаются не первый год. Очень сложно ориентироваться на отзывы людей, которые, в принципе, не нуждаются в кредите и живут в достатке. Или же тех, кто, взяв кредит, забыл про сроки выплат и теперь вынужден платить большие неустойки.

    Однозначно можно утверждать то, что кредит следует брать только в случае крайней необходимости, уверенности в своих возможностях и доскональном расчете доходов и расходов семьи. И лучше, если все пройдет даже без малейших недоговорок и намека на лукавство.

    Заигрывание с законом всегда чревато…

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит, находясь в декретном отпуске. Узнаем, какие требования банки предъявляют к заемщицам и какие предлагают способы получения кредита. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

    Дают ли кредит в декрете?

    Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Давайте разберемся, где брать кредиты молодым мамам и какие банки их предоставляют.

    Например, женщины в декрете могут воспользоваться экспресс-кредитами, для получения которых нужен только паспорт, без подтверждения платежеспособности.

    В большинстве коммерческих банков можно оформить кредитку. Сумма займа изначально будет небольшой, но при постоянном использовании карточки сумма постепенно увеличится.

    На картах предусмотрен льготный период пользования деньгами без начисления процентов.

    Если от одного из банков поступило предложение взять предодобренный кредит, то такой вариант реально использовать, не переживая за отказ. Кроме этого, можно получить займ с обеспечением: предоставить залог или найти поручителя. Дополнительный вариант — оформить займ на мужа или одного из родственников.

    Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

    Кредит в декрете в Сбербанке

    Женщины в декретном отпуске могут получить потребительский займ в Сбербанке. В качестве подтверждения дохода можно использовать сведения о социальных выплатах.

    Однако, условия предоставления займов будут не самыми выгодными. Вам предложат небольшую сумму, до 30 000 р.

    с довольно высокой процентной ставкой (примерно 19,9% годовых), поскольку банк не учитывает детские пособия, как оптимальный источник дохода.

    На вопрос, можно ли взять крупную сумму на более выгодных условиях, можно ответить утвердительно, если вы планируете оформлять кредит под залог имущества. В этом случае величина ставки составляет от 12,9%, а срок пользования деньгами — от 1 до 5 лет.

    Как получить кредит в декрете

    Для того чтобы маме взять кредит в банке, нужно выполнить следующий порядок действий:

  • На сайте финансового учреждения выберите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  • Пройдите регистрацию, выберите тип кредита и заполните заявку. В анкете правильно укажите свои персональные данные, семейное положение, адрес прописки, ежемесячный доход и способ получения денежных средств (наличными, на карту, счет).
  • Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от менеджера банка. Он уточнит некоторые вопросы, после чего вы получите предварительное решение.
  • Посетите отделение банка с пакетом необходимых документов, согласно выбранной кредитной программе.
  • В случае одобрения подпишите соглашение и получите деньги.
  • Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

    Процент одобрения заявок довольно высокий. Главное, правильно указать персональную информацию и иметь при себе пакет необходимых документов.

    Как платить кредит в декрете?

    Женщины в декретном отпуске могут выплачивать задолженность несколькими способами:

    • Наличными в отделении банка.
    • С помощью карты или переводом с банковского счета.

    Во многих банках предусмотрена услуга «Автоплатеж», которая обеспечивает своевременное внесение денежных средств с вашей карты и позволяет сохранить кредитную историю безупречной.

    Отсрочка кредита на время декретного отпуска

    Если вы оформили кредит до декретного отпуска, то получить отсрочку несложно, поскольку уход за ребенком — уважительная тому причина. Реструктуризация долга или прочие варианты отсрочки выплаты задолженности возможны в Сбербанке и в большинстве других финансовых учреждений. Услугу можно оформить на весь период нахождения в декрете.

    При оформлении кредита в период декретного отпуска получить реструктуризацию в дальнейшем довольно сложно. Все будет зависеть от самого банка и обстоятельств, которые не позволяют вам своевременного выплачивать долг.

    Отзывы о получении кредитов в декретном отпуске

    Елена Белова:

    «Когда мне срочно понадобились деньги, я пошла в Сбербанк.

    Все бы ничего, но я нахожусь в декрете, поэтому не имею возможности предоставить справку о доходах или другой документ о платежеспособности, кроме выписки о начислении детского пособия.

    В банке мне предложили оформить экспресс-кредит. Не самый выгодный вариант, но в моем случае выбирать не приходится. Займ я оформила за полчаса. Деньги перевели на карту».

    Лера Проскурякова:

    «До декрета я часто брала кредиты в Сбербанке и всегда вовремя их выплачивала. При последнем обращении мне также оформили займ. Сумма довольно небольшая, поэтому проблем не возникло. Я не говорила в банке, что в настоящее время не работаю. Все справки были подняты из предыдущих займов. Других документов предоставлять не потребовалось». 

    Валя Харламова:

    «Пыталась оформить кредит в Альфа-Банке. Декретный отпуск стал причиной отказа. Но менеджер предложил мне оформить кредитную карту.

    Для ее получения хватило справки с размером пособия, которое я ежемесячно получаю на ребенка.

    Удобно оформлять именно такой вариант займа, поскольку здесь действует льготный период пользования деньгами в течение двух месяцев. Хватает времени для возвращения долга до конца действия услуги».

    Читайте также:   Можно ли взять микрозайм с временной регистрацией в паспорте
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector