Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

Посмотреть все предложения

Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

Не знаете, что делать в ситуации, если много займов в МФО, а платить нечем? Это распространенная проблема. Заемщики попадают в долговую кабалу, когда переоценивают свои финансовые возможности при оформлении первого микрокредита, или не могут своевременно выплачивать микрозайм из-за проблем с работой или здоровьем.

Пытаясь погасить один микрокредит, эти люди берут следующий займ, все больше увязая в долгах. Однажды объем этих выплат оказывается непосильным, и человек теряет возможность решить эту проблему самостоятельно.

Содержание:

Чего не надо делать при просрочках?

Чтобы с минимальными потерями решить проблему, важно правильно вести себя в этой непростой ситуации. Вне зависимости от характера человека и причин возникновения просрочек, большинство должников ведут себя в этой ситуации примерно одинаково:

  • одни заемщики стараются по возможности вносить небольшие суммы в счет погашения займа, независимо от начисляемых процентов и штрафов;
  • другая категория должников всячески избегает общения и отказывается от взаимодействия с сотрудниками службы безопасности.

Оба варианта не гарантируют решение проблемы – по условиям кредитного договора, МФО имеет право начислять пени и штрафы на сумму долга, параллельно продолжая насчитывать проценты по микрозайму.

Соответственно, объем долговых обязательств возрастает в геометрической прогрессии, и человек окончательно лишается шанса на благоприятной для него исход дела.

Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

Какие меры МФО вправе применять к неплательщикам?

Микрофинансовые компании, работающие в рамках правового поля, имеют право:

  • напоминать заемщику о сроках погашения микрокредита;
  • уведомлять его о наличии просроченной задолженности по телефону, приходить к должнику на дом для урегулирования ситуации;
  • передавать долговые обязательства и всю информацию о должниках коллекторским агентствам;
  • обращаться с исковыми заявлениями в суд и урегулировать вопросы в соответствии с нормами российского законодательства;
  • прибегать к начислению пени и штрафов.

Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

Действующие ограничения по взысканию задолженностей в МФО

Специалисты настоятельно рекомендуют обращаться за финансовой помощью только в легальные МФО. Эти организации работают под жестким контролем Регулятора и строго соблюдают его требования:

  • Разрешенный объем штрафных санкций — не более 20% годовых (0,05% в сутки) от суммы задолженности.
  • Начиная со 101 дня просрочки на сумму долга дополнительно рассчитываются пени – в размере 0,01% в сутки.
  • Максимальная сумма долга не может превышать трехкратный объем тела займа.
  • Сотрудники службы безопасности МФО не имеют права угрожать заемщику и членам его семьи физическим насилием, шантажировать и запугивать человека.
  • Звонки в ночное время, порча личного имущества, угрозы любого рода — незаконны, как и завышенные штрафы и проценты, приводящие к чрезмерному разрастанию долга.
  • Информация о должнике в коллекторское агентство передается не ранее, чем через 30 дней после истечения срока договора – до этого момента с клиентом будут общаться сотрудники компании-кредитора.

    Как правильно вести себя должнику?

    Если человек допустил просрочку, желательно сразу связаться с сотрудником микрофинансовой компании, объяснить ситуацию и назвать предполагаемую дату оплаты. МФО не меньше заемщиков заинтересованы в мирном урегулировании проблемы, поэтому вероятность нахождения компромисса на начальном этапе очень высока.

    Решение в каждом случае принимается персонально – операторы подскажут оптимальный выход из ситуации, если человек действительно заинтересован в решении этой проблемы.

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    Пролонгация микрокредита

    Самый простой и доступный способ отсрочить выплату – оформить пролонгацию микрокредита. Такую услугу для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, предоставляют практически все МФО.

    Правила продления микрозайма в каждой МФО могут различаться – точные условия прописываются в официальной документации на сайте и в персональном договоре займа:

  • В большинстве МФО услуга пролонгации предоставляется бесплатно, при условии, что заемщик предварительно погасил уже начисленные проценты.
  • В других компаниях с клиентов дополнительно взимается единовременная комиссия за продление (1-3% от суммы долга).
  • Есть и третья категория МФО, которые при пролонгации автоматически увеличивают ставку кредитования – т.е. комиссия взимается за каждый день продления микрокредита.
  • Допускается неоднократное продление срочных микрокредитов. Максимальное количество пролонгаций ограничено законодательно – не более семи в 2018 году, и не более пяти – начиная с 2019 года.

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    • выбрать опцию «Продлить займ» в личном кабинете заемщика;
    • указать удобный вариант оплаты начисленных процентов (с карты, через терминалы самообслуживания, со счета эл. кошелька и пр.);
    • оплатить начисленные проценты (сумма рассчитывается автоматически);
    • подтвердить операцию в ЛК.

    Для клиента отсрочка платежа – оптимальный вариант временного решения проблемы задолженности. Пролонгация дает человеку дополнительную возможность найти нужную сумму, избежать просрочки и не испортить свою кредитную историю.

    Пролонгацию микрокредитов выгодна и кредитору, поскольку клиент в этом случае добровольно уплачивает проценты за все дни использования заемных средств. К тому же, проявляя лояльность к заемщикам, МФО стимулируют их обращаться в этот сервис снова.

    Если у человека больше 2-3 открытых микрокредитов, отсрочка платежа не только не решит его проблему, но и еще больше обострит ситуацию.

    Должник будет вынужден оплачивать проценты, но при этом не сможет погасить займы полностью. В этом случае ему придется искать другой выход из положения.

    Реструктуризация микрокредита

    • Если ситуация, когда клиент оформил много займов в МФО, но платить нечем, возникла по уважительной причине, то он имеет право обратиться в организацию с просьбой о реструктуризации долга.
    • Для этого потребуется написать соответствующее заявление с указанием причин просрочки, и приложить к нему заверенные копии подтверждающих документов, доказывающих правдивость заявителя.
    • Уважительными причинами считаются:
    • проблемы со здоровьем: серьезное заболевание, травма, длительное лечение в стационаре и др.
    • потеря работы не по вине заемщика (в связи с сокращением, инвалидностью и пр.)

    Заявление нужно отправить заказным письмом с уведомлением на почтовый адрес компании-кредитора. Его рассмотрит специальная комиссия и, если причины будут признаны уважительными, заемщику предложат приемлемые варианты рассрочки или отсрочки платежа.

    При этом заключается дополнительное соглашение, в котором оговариваются новые условия погашения. Текущие проценты с этого момента не начисляются. Если человек нарушает эти условия, к нему вновь применяются штрафные санкции, предусмотренные правилами сервиса.

    Взять долгосрочный микрокредит под залог имущества

    Вы не знаете, что делать, если нечем платить займ? Советуем попытаться оформить кредит в банке либо взять долгосрочный займ под залог своего имущества, или под поручительство физического лица.

    Такие микрозаймы предоставляют МФО «Профи Кредит», «Главфинанс», «Центр Займов» и некоторые другие компании. Проценты по долгосрочным микрокредитам начинаются от 0,24% в день (по срочным займам 2-2,2% в сутки), максимально доступная сумма для физических лиц – до 1 млн. руб.

    Погашать долг заемщик сможет равными платежами, не обременительными для семейного бюджета – раз в неделю или раз в месяц.

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    • жилая и коммерческая недвижимость;
    • автомобили;
    • земельные участки.

    Для оформления микрозайма потребуется лично посетить офис МФО и предоставить документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

    Если человек предоставит залоговое обеспечение или поручительство третьих лиц, он может попытаться оформить банковский кредит на рефинансирование имеющихся задолженностей.

    Такие услуги оказывают некоторые кредитные организации: Тинькофф-банк, Тач-банк, Восточный банк. Ставка в этих учреждениях выше, чем в обычных банках, но для заемщика это предложение более выгодно, чем переплачивать за продление микрозаймов в МФО.

    Если взять кредит или займ на погашение имеющихся долгов не удается, можно обратиться к частному кредитору – но стоит учитывать, что рисков в этом случае будет значительно больше, да и переплата окажется существенно выше.

    Урегулирование вопроса в судебном порядке

    Когда найти взаимопонимания между кредитором и заемщиком не удается, остается возможность судебного урегулирования вопроса. Пугаться такого развития событий не стоит – деятельность МФО находится под контролем ЦБ РФ. Регулятор запрещает организациям превышать установленную норму процентной ставки и объема долга. В этом случае заемщик будет уверен, что вопрос решится в правовом поле.

    Так, по срочным займам, взятым до 2016 года (включительно), МФО не вправе насчитывать проценты после истечения срока договора. Уже был прецедент, когда Верховный Суд обязал МФО снизить сумму взыскания до суммы, соразмерной телу займа.

    К тому же нужно помнить о том, что инициировать судебное разбирательство компания-кредитор может, только если у нее есть официальная регистрация в Госреестре МФО. Проверить информацию об участниках микрофинансового рынка каждый заемщик может на официальном сайте Банка России.

    Если разрешения на ведение микрофинансовой деятельности у организации нет, заемщик может сам обратиться с исковым заявлением в суд, и долг аннулируют.

    Кроме того, истец вправе оспорить исковую сумму, если докажет, что договор содержит кабальные условия и не отвечает требованиям действующего законодательства.

    Сославшись на сложное материальное положение, должник вправе представить суду подтверждающие документы, и ходатайствовать о рассрочке (отсрочке) по уплате долга, либо инициировать процедуру банкротства физического лица.

    Если суд признает правоту кредитора, у должника арестуют имущество на эту сумму.

    Взысканием долга займутся судебные приставы, но когда:

    • судебные приставы не в состоянии разыскать должника;
    • у человека нет официальной работы;
    • на счетах нет средств, и текущих поступлений;
    • нет имущества, подлежащего описанию,

    то взыскание долга временно приостанавливается, а по факту – долг признается «безнадежным».

    Таким образом, в некоторых случаях судебное разбирательство станет вполне приемлемым вариантом для человека, не имеющего шансов погасить долг в МФО.

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    Заключение

    Если вы оказались в такой неприятной ситуации, крайне не рекомендуем доводить дело до передачи долга коллекторскому агентству, поскольку их методы взыскания вызывают у граждан массу нареканий.

    В ситуации, когда коллекторы используют незаконные методы давления на должника, обязательно обращайтесь с заявлениями в прокуратуру и полицию. Но помните, что если микрокредит был взят в легальной МФО, избежать погашения не удастся.

    Если много займов в МФО, а платить нечем, советуем перезанять нужную сумму в знакомых или родственников, или решить вопрос мирным путем, договорившись с кредитным менеджером о рассрочке платежа.

    Есть, что добавить по теме? Оставляйте комментарии, ваше мнение важно для нас!

    Лучшие предложения по займам

    Борьба с процентами по микрозаймам версия 2.0

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    Всем привет!

    Сегодня будет много эмоций, на сколько я могу себе это позволить в формате блога. Тема актуальная и очень противоречивая.

    Я продолжаю проверять на практике различные варианты помощи должникам в части уменьшения процентов по микрозаймам, продолжаю поиски лазеек в существующем законодательстве и судебной практике.

    Иногда моя работа приносит положительные результаты, иногда нет. Но это юриспруденция, чтобы относиться к этому спокойно, нужно в этой сфере родиться, вырасти и жить.

    Какое-то время назад я опубликовал на блоге статью «Взяли займ и не знаете как погасить все эти 732 процента годовых?». На тот момент приведенная в ней схема работы помогала должникам в ряде случаев снизить непомерно высокие проценты по договорам микрозайма, если помните, речь идет о 732 % годовых. Нереально высокая цифра, справиться с которой очень сложно.

    Однако, время идет, судебная практика меняется. И не знаю уж с чем это связано: то ли микрофинансовые организации начали массово обжаловать решения в вышестоящие судебные инстанции, то ли один за одни пошли ходоки с целью лоббировать свои интересы на самых верхах. Суть одна: с какого-то момента успешно работавшая схема работы дала сбой.

    Такое бывает, это Россия, и это судебная система, которая реформируется вот уже не одну сотню лет. К этому нужно просто привыкнуть, смириться, принять чужие правила игры и продолжить работу. Грамотные специалисты так и поступают, поскольку, вопреки всем этим антиутопическим теориям, один человек бессилен перед системой.

    Но, природа не терпит пустоты. И на смену одному способу, отработавшему свое, приходят новые способы, которые еще только предстоит проверить. Работа юриста — это работа вируса: на нас находят противодействие, но мы меняем условия, и приобретаем иммунитет. Так же и с долгами по договорам займа. Один способ перестал работать, мы найдем другой, и так далее.

    Я не случайно завел этот разговор, я никогда никому не жалуюсь. Это некрасиво, бессмысленно, и унизительно. Я лишь хочу жать Вам понять, что нужно сражаться за свои права, нужно отстаивать свои интересы во что бы то ни стало. И тогда новые решения для старых проблем неизбежно появятся. И сегодня я предлагаю Вам новое решение. Именно этому посвящена статья.

    Читайте также:   Условия обслуживания платиновых дебетовых карт в альфа-банке

    Как уменьшить проценты по договору микрозайма

    Итак, закончу с лирикой и перейду к делу. Совсем недавно коллеги поделились со мной одним интересным решением.

    Суть спора с МФО

    Микрофинансовая организация обратилась в суд, чтобы взыскать с заемщика долг по договору микрозайма.

    Но заемщик не отдался на милость победителя, и в ответ потребовал снизить размер процентов, рассчитанных микрофинансовой организацией.

    Изначально сумма займа составляла 9 000 рублей, но вследствие просрочки МФО насчитала ему 86 000 рублей процентов, исходя из ставки 2 % в день. Всем должника по микрозаймам эта история известна.

    В результате суд вынес решение, которым взыскал с заемщика сумму основного долга в размере 9 000 рублей, а так же проценты, в размере 9 000 рублей. То есть, суд снизил размер процентов с 86 000 до 9 000. И это победа, друзья.

    Я не буду выкладывать сюда полный текст решения, Вы можете качать его сами в конце статьи. Но некоторые выдержки из него приведу, чтобы было понятно на что опирался суд при вынесении решения.

    Обоснование решения

    Итак, вы подписали договор микрозайма, прекрасно видели эти 2 % в день и, соответственно, 732 % годовых. Но, деньги были нужнее, и к здравому смыслу Вы не прислушивались. Возникла просрочка, долги копились, прошло какое-то время прежде чем МФО обратилось в суд.

    В случае с моим примером, МФО обратилось в суд спустя год с момента последнего платежа. В моем деле прошло два с половиной года.

    Суд пришел к двум выводам

    Вывод первый

    Обращаясь в суд через такой длительный отрезок времени (1 год с даты последнего платежа), МФО злоупотребила своим правом, и намеренно откладывала подачу в суд иска с целью накрутить как можно больше процентов на сумму основного долга. Да, есть срок исковой давности, и он не пропущен, но есть и статья 10 ГК РФ, которая говорит о злоупотреблении правом. Что мешало МФО обратиться в суд спустя 3 месяца просрочки? А спустя полгода просрочки? Ничего не мешало.

    Вывод второй

    МФО — это коммерческая организация, которая извлекает прибыль из своей деятельности: выдача физическим лицам займов под проценты.

    У нас действует принцип свободы договора, но любая сделка должна соответствовать принципам разумности и справедливости.

    Устанавливаемая МФО ставка в 732 % годовых, более чем в 90 раз превышает установленную Банком России ставку рефинансирования, которая с сентября 2012 года не менялась и составляет 8,25 %.

    И опять суд ссылался на статью 10 ГК РФ, злоупотребление правом. То есть, МФО воспользовался неравным положением сторон, и предложил заемщику условия договора, которые заемщик никак не мог изменить.

    В результате, суд посчитал, что поскольку сумма займа составила 9 000 рублей, а срок просрочки 1 год, справедливым будет взыскать с должника 100 % от суммы основного долга в качестве процентов, то есть, получается 9 000 рублей. Итого, вместо почти 100 000 рублей, суд взыскал с должника чуть более 20 000 рублей (9 000 + 9000 + госпошлина).

    Подробнее почитайте эти выкладки в решении и в моем отзыве. Там все предельно просто и понятно написано. Не выкладываю тексты здесь, чтобы не забивать Вам голову сразу всей информацией. Кому понадобится, тот скачает документы и прочтет.

    Мой подарок к прошедшему дню юриста

    Буквально на днях я проверил эту практику в одном своем деле. Скажу сразу, результат получился отрицательный. Да, мы снизили сумму долга на каких-то 2 500 рублей, но, сами понимаете, такая победа не стоит внимания.

    Тем не менее, мне стало интересно: почему судья вообще никак не отреагировала на мою позицию, если есть уже такая практика и судебные акты, подтверждающие мою позицию, вступили в законную силу. Мы пойдем дальше, чтобы проверить свои силы в следующих инстанциях. Это уже вопрос принципа.

    Но, поскольку я провел работу, я подготовил отличный отзыв на исковое заявление МФО, в котором идет речь как раз о снижении процентов. И, чтобы такое добро не пропадало даром, я подарю Вам возможность испытать свои силы в борьбе с непомерно высокими процентами по займу. Если не повезло мне, это не значит, что та же участь ожидает Вас.

    Мой образец отзыва вполне универсальный, поскольку практически все договоры займа одинаковы. Просто подставьте свои данные и вперед, на баррикады.

    Далее, по ссылке Вы сможете скачать:

    • Электронную версию решения, о котором шла речь в статье
    • Образец возражения на иск МФО для самостоятельной работы.

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    И у меня будет к Вам одна просьба: Сражайтесь! Не давайте МФО ни единого шанса на легкую победу! Создавайте положительную судебную практику.

    Правда же. От Вас не убудет, если Вы заполните этот образец отзыва и сдадите его в суд. Да, сегодня Вам может быть не повезет, но завтра все может измениться. Именно так создается судебная практика — методом проб и ошибок.

    На этом заканчиваю. Удачи! И да прибудет с Вами сила!

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    Микрозаймы с 18 лет

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    Для этого создан и активно внедряется микрозайм — форма кредитования на определенных условиях.

    Где получить микрозаймы с 18 лет

    Известно, что банковские структуры не работают с лицами, которые не удовлетворяют полностью всем условиям, касаемо опыта работы, возраста, уровня платежеспособности. В этом плане МФО идет впереди, так как предоставляет шанс на получение требуемой суммы практически любым категориям населения, будь то пенсионер или студент.

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    Именно поэтому гражданам, которым едва исполнилось 18 лет, уже можно пытаться взять микрокредит. На таких условиях деньги готовы предоставить следующие компании.

    Где получить микрозаймы с 20 лет

    Подобного рода компаний сегодня уже насчитывается довольно приличное количество, соответственно, каждая из них имеет собственные требования, выдвигаемые к заемщикам. Поэтому вполне возможно, что некоторые микрофинансовые организации несколько повысили планку относительно возраста и предоставляют кредит лицам чуть более старше.

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    Но нет причин расстраиваться, так как сегодня есть целый ряд компаний, готовых выдавать свои средства в кредит гражданам этого возраста.

    Тем же соискателям, которым исполнилось 20 и более, также не придется волноваться. Необходимо лишь просмотреть ряд предложений от МФО и изучить условия.

    На каких условиях выдают подобные займы

    В основном все организации выдвигают сходные требования к своим клиентам. Это касается предоставляемых данных, в первую очередь, так как некоторые МФО требуют от заемщика лишь основного набора информации, а другие хотят более подробно изучить клиента.

    Так, в одних случаях достаточно паспортных данных, контактной информации, а прочие предлагают соискателю указать место работы, стаж.

    Все эти казалось бы незначительные моменты сильно влияют на уровень процентной ставки. Ведь известно, что для микрофинансовых организаций это единственная гарантия возврата средств, так как документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, не требуются при оформлении заявки.

    Поэтому некоторые компании требуют дополнительную информацию о клиенте, а затем проверяют ее достоверность.

    В случае если соискатель был замечен в предоставлении неправдивых данных, по такой заявке будет получен отказ. Так что следует быть внимательным, оформляя микрокредит.

    Способов, посредством которых клиент сможет получить деньги в свое распоряжение несколько. Это может быть банковская карточка, личный счет, денежный перевод, электронные деньги.

    Одним словом, МФО создали все условия для удобства заемщика. Возможности для погашения задолженности не менее разнообразны, поэтому клиент сможет наиболее удобным для себя способом регулярно производить выплаты в счет своего долга. Ведь наверняка каждому известно, что порой внезапно возникшие проблемы помешали добраться до кассы, чтобы внести платеж.

    Какой пакет документов требуется для получения микрокредита

    Микрофинансовые организации тем и славятся, что практически никаких документов не требуется для того, чтобы оформить микрокредит. Обычно достаточно лишь паспорта, в некоторых случаях придется дополнительно предъявить пенсионное удостоверение или водительские права.

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

    Здесь опять же, у каждой компании собственные условия. При желании избежать лишних проблем, можно подробно изучить, каковы требования компаний, предлагающих свои услуги на рынке.

    Говоря о доходах или залоговом имуществе, то в этом плане МФО более лояльны, выстраивая отношения с собственными клиентами. Не придется также искать надежных поручителей, способных подтвердить способность заемщика выплачивать кредит.

    На что можно потратить деньги

    Потребности сегодня могут быть сколь угодно разнообразными, важно лишь уметь их удовлетворять. Для чего как раз и созданы микрозаймы, чтобы позволить заемщику решить свои финансовые затруднения.

    Учитывая ограниченную сумму, которая предлагается клиентам в качестве микрокредита, вряд ли удастся оплатить нечто дорогостоящее. В среднем МФО работают с суммами до 50 000 рублей. Однако при желании вполне возможно подобрать более выгодные предложения, но такие компании выдвигают самые жесткие условия.

    Цель, куда заемщик планирует потратить средства, может быть любая: потребительского характера или оплата услуг, включая банковский кредит, на взнос по которому недостаточно средств. Одним словом, проблемы у каждого соискателя кредитных средств могут быть различными, главное суметь их решить. А микрозаймы лишь поспособствуют этому.

    Как не платить проценты в МФО. Юридическая консультация для заемщиков (должников)

    Где взять микрозайм с 20 лет: проценты в мфо и отзывы заемщиков

  • Видеоконсультация юриста как снизить начисленные проценты по микрозайму. Результат — с Вас смогут взыскать только основной долг («тело» займа) и проценты по ставке рефинансирования, установленные Центральным банком России на момент заключения договора займа. Пример: взяли микрозайм 4000 рублей, МФО требует в суде 70 000 рублей, суд выносит решение о взыкании с Вас 4800 рубля.
  • Заявление об отмене судебного приказа;
  • Возражение на исковое заявление микрофинансовой организации;
  • Решение суда ( пример из судебной практики);Важно! Каждый судебный процесс уникален по своему, а при соблюдении моих инструкций Вы получите гарантированный результат самостоятельно и без затрат на услуги юриста.

    Юрист Дмитрий Алехин, юридический стаж 23 года.

  • Как снизить начисленные проценты по микрозайму, в результате чего с Вас смогут взыскать только основной долг («тело» займа) и проценты по ставке рефинансирования, установленные Центральным банком на момент заключения договора займа. Пример: взяли микрозайм 4000 рублей, МФО требует в суде 70 000 рублей, суд выносит решение о взыкании с Вас 4800 рубля. Разве это не справедливо?

    Микрозайм МФО. Как не платить проценты по займу

    Дело в том, что неопытным заемщикам дают в долг прежде всего микрофинансовые организации (МФО). А они это делают под сверхвысокие проценты, которые молодым не по карману.

    Сейчас МФО так рекламирует свои услугиг: займ на карту, займы онлайн,займы без отказа, займ на карту без отказа, различные мнгновенные займы, займы без проверок, займ по залог.

    Это делается для того, чтобы вовлечь в эту паутину все больше и больше людей и посадить их в долги по самые уши.

    Впрочем, такое поведение наших сограждан вполне объяснимо: МФО деньги дают быстро и легко. Правда, под бешеные ставки, которые могут достигать сотни процентов. В результате население погрязло в долгах по самые уши.

    По данным ЦБ, размер портфеля микрозаймов в первом квартале 2018 года составил 96,4 млрд рублей. Это на 9,4% больше, чем было на конец 2017 года. А количество заемщиков с начала года выросло на 14,6%, до 5,9 млн человек.

    Причем в их числе все больше граждан от 25 до 29 лет.

    Итак, в случае если микрофинансовая организация обратилась в суд и начислила проценты по просроченному займу в несколько раз превышающую сумму основного долга, смело жмите на кнопку и вы получаете:

  • Видеоконсультацию юриста о том, как снизить начисленные проценты по микрозайму, в результате чего с Вас смогут взыскать только основной долг («тело» займа) и проценты по ставке рефинансирования, установленные Центральным банком на момент заключения договора займа. Пример: взяли микрозайм 4000 рублей, МФО требует в суде 70 000 рублей, суд выносит решение о взыкании с Вас 4800 рубля. Разве это не справедливо?
  • Заявление об отмене судебного приказа;
  • Заявление об отмене судебного приказа;
  • Возражение на исковое заявление микрофинансовой организации;
  • Решение суда (из моей личной судебной практики)
  • при необходимости бесплатную консультацию
  • Важно! Каждый судебный процесс уникален, а при соблюдении моих инструкций Вы получите гарантированный результат самостоятельно и без лишних затрат на услуги юриста.
  • Читайте также:   Где одобрят займ с просрочками: список мфо, условия и отзывы

    Банк России информирует о недопустимости применения недобросовестных практик в деятельности микрофинансовых организаций (далее — МФО), которые могут повлечь существенные риски нарушения прав заемщиков МФО.

    Гражданское законодательство Российской Федерации предусматривает право МФО заключать договоры займа под залог недвижимого имущества, которое выступает в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору займа. При этом к заключению и исполнению договора залога недвижимого имущества предъявляются специальные требования, направленные на защиту прав залогодателя.

    Вместе с этим в ряде случаев МФО используется практика, при которой одновременно с заключением договора займа заемщику предлагается вместо договора залога подписать одно из следующих соглашений (а также иные, необходимые для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, документы), в том числе без указания даты их заключения

    Взять займ в МФО с низким процентом

    Получение Получение Получение Все предложения по займам

    Чтобы получить кредит в банковском учреждении, вам нужно собрать внушительный пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность, и подать заявление. Срок рассмотрения заявки может достигать одной недели. Другое дело – это микрофинансовые компании, где можно получить деньги в день обращения. На нашем сайте представлены МФО с низким процентом для заемщиков. Выберите кредитора на нашем ресурсе и приступайте к оформлению заявки. Денежные средства будут переведены в день обращения. Ставка по процентам колеблется в районе от 0,5 до 4% в день.

    5 МФО с доступной ставкой

    Организация
    Сумма — максимальная
    Длительность займа
    Проценты в день

    Миг Кредит
    100 тысяч рублей
    1 год
    1,9% в сутки

    Займер
    30000
    1 месяц
    0,63% в день

    Мани Мен
    100000
    126 дней
    1,85% в сутки

    Платиза
    50000
    45 дней
    1% в сутки

    Монеза
    60000
    1 год
    0,6% в день

    В компании Займер одна из самых низких процентных ставок – 0,63% в сутки. Максимальная сумма, которую можно получить при обращении составляет 30 тысяч рублей.

    В Миг Кредит можно получить деньги без проверки КИ.

    Компания Мани Мен безотказно выдает деньги в день обращения людям с отрицательной статистикой. Постоянные клиенты могут рассчитывать на солидные скидки при оформлении заявки.

    Платиза выдает микрокредиты всем без исключения гражданам, вне зависимости от социального статуса.

    В компании Монеза – ставка от 0,6% в день. Максимальная сумма составляет 60 тысяч рублей. Длительность микрокредитования достигает одного года.

    Требования к заемщику

    • Возраст для обращения в компанию для получения денег — от 18 лет.
    • Основной документ при заполнении анкеты — паспорт.
    • В некоторых компаниях нужно подтверждать свой доход, предъявляя соответствующие выписки.
    • Иногда нужно указывать финансовых поручителей.
    • Обязательно должен быть номер счета или карты для перевода денег.
    • Для подачи онлайн заявки потребуется номер сотового телефона.

    Чтобы получить деньги в МФО с низким процентом, советуем вам ознакомиться с предоставленной таблицей, что позволит вам выбрать оптимальный вариант.

    Одна из самых минимальных ставок по процентам зафиксирована в компаниях Монеза и Займер.

    Процесс оформления и особенности микрозаймов

    Для получения микрозайма вам нужно пройти процедуру регистрации в выбранном учреждении. Чтобы заполнить анкету и внести нужную информацию, потребуется всего пару минут. После заполнения всех полей смело отправляйте заявку на рассмотрение.

    Ответ о решении сотрудников МФО вы получите в течение 10-15 минут, а деньги будут переведены немедленно. Многое зависит от времени работы банка, если вы выбрали способ зачисления банковскую карту.

    Кредитная история  – это один из самых ключевых показателей, который отражает вашу платежеспособность и добропорядочность. Людям, у которых были просрочки по оплате, гораздо сложнее получить деньги в долг.

    Если у вас положительная статистика, то вероятность одобрения достигает 100%.

    Единственное, по какой причине вам могут отказать – это неправильно заполненная заявка или ошибка при написании номера счета и паспорта гражданина РФ.

    Пред тем, как подписывать договор с кредитной компанией, советуем внимательно ознакомиться с процентной ставкой и рассчитать сумму переплаты. В этом вам поможет онлайн калькулятор, который есть практически на каждом сайте МФО.

    Основные преимущества получения микрозайма в МФО

    • Широкий выбор компаний на нашем сайте, предоставляющих микрозаймы на разных условиях.
    • Возможность выбора максимального срока кредитования под низкие проценты.
    • Нет надобности обращаться к друзьям и знакомым за деньгами.
    • Минимальный пакет документов при обращении.
    • Лояльные проценты и возможность оформления займа на солидную сумму при успешном погашении долга.

    Как погасить задолженность?

    Погасить долг можно тем же способом, что и при получении. Оплату можно производить через:

    • систему электронных платежей;
    • банковским переводом;
    • почтовым переводом;
    • наличными.

    Если вы получили средства на карту, то перевести их на счет кредитора можно аналогичным способом. Перевод нужно проводить заранее, чтобы не возникло проблем.

    Получение Все предложения по займам

    судебная практика по микрозаймам

    За первые полгода 2018 года микрофинансовые организации выдали населению 11,1 млн займов на 110 млрд руб. Число займов выросло на 19%, а сумма — на 17% по сравнению с таким же периодом прошлого года. При этом годовые ставки могут составлять нескольких сотен процентов.

    МФО, в отличие от банков, выдают кредиты и заемщикам с «плохими» долгами. По статистике ЦБ, среднерыночное значение полной стоимости краткосрочных потребительских кредитов (на срок до одного месяца и на сумму до 30000 руб.) на конец 2017 года составило 614% годовых. Как рассказал Право.ru Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР», cредняя сумма

    • — оффлайн-займов физлицам составляет 11 500 руб.,
    • — онлайн-займов физлицам –  8500 руб.,
    • — займов юрлицам и ИП –  1,2 млн руб.
    • Средняя сумма займа растет — по результатам первого квартала 2018 года она составила 12 900 руб.

    «В структуре совокупного портфеля МФО четверть займов составляют так называемые займы «до зарплаты» (сроком до месяца), две четверти — среднесрочные потребительские займы (сроком до года).

    Еще четверть приходится на займы юрлицам.

    Это отдельная, довольно специфическая категория, в которой максимальный срок сейчас ограничен 3 годами, но в скором времени будет увеличен до 5 лет»,- рассказал Паранич.

    составляла в 2017 году доля займов с просрочкой более 90 дней

    «Кредиты до зарплаты» дороги для заёмщика, но очень востребованы. На конец 2017 года количество действующих договоров микрозаймов составляло до 6,6 млн., говорит Паранич.

    Число заёмщиков за 2017 год возросло на 64% по сравнению с предыдущим годом и составило 8,4 млн человек. Среди них много заемщиков с плохими долгами — по сообщению РИА «Новости», в первом квартале на МФО пришлось 85% таких кредитов. Это в два с половиной раза больше, чем в начале 2015 года.

    Продолжает рост и средняя сумма займа, по результатам первого квартала 2018 года она составила 12900 руб.

    вскоре появится в России. Это новый институт защиты прав потребителей финансовых услуг, к которому граждане смогут прибегать для решения споров с банками, МФО, страховыми компаниями и другими участниками финрынка.

    Регулирование на законодательном уровне предельного размера ставки проводится уже давно – она ограничена максимально-допустимыми значениями полной стоимости кредита,  которые устанавливает Банк России на ежеквартальной основе. Кроме того, в марте 2016 года заработало  ограничение предельного размера обязательств заемщика перед МФО.

    Сейчас оно установлено на уровне 2-2,5-кратного размера по отношению к «телу» долга. То есть если вы взяли в долг 1000 руб. на год, то отдать придется не больше 3500 руб.

    МФО и суды: как складывается практика

    Судебная практика различается по регионам. Однако за последний год последовало сразу несколько определений ВС, которые могут способствовать унификации практики.

    Основная тенденция —  призыв судам в каждом конкретном деле устанавливать разумный баланс интересов сторон сделки, считает Юлия Карпова, партнер и руководитель судебной практики .

    Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестности участников гражданских правоотношений не исключает, что суд должен оценить условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.

    При этом следует учесть, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой —  должны учитывать интересы кредитора, права которого нарушил не исполнивший обязательства должник.

    Юлия Карпова, партнер «Инфралекс».

    За последние три года прослеживается эволюция точек зрения Верховного суда, объединенных одной целью – защиты имущественных интересов заемщиков со ссылкой на недобросовестность займодавца, установившего в договоре драконовские проценты, замечает Вячеслав Калабин, юрист практики по разрешению споров и банкротства  .

    Определения № 16-КГ17-1 от 28 февраля 2017 года (спор между гражданами о взыскании задолженности по договору займа) и № 83-КГ16-2 от 29 марта 2016 года (спор между гражданами о взыскании денег) содержат общий вывод о возможности снизить высокие договорные проценты по займам, но привязки к специфике микрозаймов в них нет.

    Следующим этапом стало Определение № 7—КГ17-4 от 22 августа 2017 года по спору между гражданином и ООО «Доступно Деньги». В нем эта позиция была применена к спорам с МФО, дело вошло в Обзор практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг.

    В рамках спора ВС указал, что в конкретном деле необходимо снизить проценты за пользование займом, которые продолжают начисляться после даты возврата кредита. Снижение предполагалось до средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым физлицам в рублях на срок больше года, по состоянию на момент заключения договора.

    ВС пресек ранее сложившуюся практику, при которой МФО начисляли «сверхвысокие проценты» за пользование микрозаймом по истечении срока его возврата, установленного договором.

    «ВС дал разъяснение, что «сверхвысокие» проценты за пользование микрозаймом, выданным на короткий срок (менее 1 года), могут начисляться только в период предоставления займа согласно договору.

    Их начисление за пределами этого срока неправомерно.

    Сумму таких процентов суд снизит на основании оценки условий конкретного договора о предоставлении микрозайма с точки зрения их разумности и справедливости для всех участников сделки», — говорит Юлия Карпова.

    При этом суды не будут снижать размер процентов по договору ниже сложившегося на рынке для подобных займов по мотивам добросовестности и справедливости, поскольку такой размер уже отвечает этим критериям, отмечает Ольга Бенедская, советник  (п. 10 Обзора от 27 сентября 2017 года).

    Далее, в Определении № 45-КГ17-24 от 13 марта 2018 года (спор между гражданином и ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу Юг») ВС закрепил этот подход, но уже в виде общей, абстрактной правовой позиции, а не в виде решения по конкретному делу.

    «Такой порядок ВС использует для договоров микрозайма, которые были заключены до 29 марта 2016 года, когда не действовали ограничения, установленные п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности.

    В соответствии с действующей редакцией этой статьи МФО не праве начислять проценты за пользование займом, выданным на период до года, если их сумма превышает трехкратный размер самой суммы займа», — отмечает Вячеслав Калабин.

    Требовать уплаты процентов в большем размере микрофинансовая организация не вправе. В этой связи в споре с микрофинансовой организацией необходимо обратить внимание на правильность расчета суммы предъявленных требований.

    Одним из последних дел, рассмотренных ВС по спорам граждан и МФО, стал спор с ООО «Экспрессденьги» (дело № 41-КГ18-3).

    Проценты по займам компании составили 1738% и 3678% от суммы полученного кредита, которая изначально составляла 10000 руб. Однако по дополнительному условию в договорах при невыполнении обязательств начислялись 4% за каждый день просрочки. В итоге МФО решила взыскать с заемщиков 208000 и 369000 руб.

    Гражданская коллегия ВС заключила, что в такой ситуации нельзя полагаться исключительно на свободу договора, а сверхвысокие проценты за долгий срок использования микрозайма приводят к «искажению цели деятельности микрофинансовых организаций». Повышенные проценты можно взыскивать только до конца срока предоставления займа, подтвердил ВС.

    В этом деле такой срок составил две недели.

    Что делать потребителю

    Задолженность заемщика перед МФО, рассчитанная организацией, с большой вероятностью будет отличаться от суммы, которую, в свете судебной практики, взыщет суд. Чтобы защитить свои имущественные интересы, Вячеслав Калабин дает рекомендации заёмщику.

    Если заем выдан до 29.03.2016 и период пользования им больше, чем период предоставления займа, то чтобы верно посчитать проценты с даты, когда заем должен быть возвращен, нужно:- выяснить средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставленным кредитными организациями физлицам в рублях, на дату заключения договора.Эту информацию можно найти на сайте www.cbr.ru в подразделе «Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности» раздела «Банковский сектор».

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector