Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

Что представляет из себя такое новое явление в России, как автоломбарды, и что необходимо знать автовладельцу перед обращением туда — в статье от экспертов Выберу.Ру.

Автоломбарды — относительно новое явление в России, появившееся в нашей стране в девяностых годах ХХ века. Это организации, занимающиеся выдачей займов на короткий срок под залог автомобилей.

Раньше заложить можно было только легковушки, однако сейчас деятельность ломбардов расширяется – получить деньги можно, заложив спецтехнику, водный и мототранспорт, грузовые автомобили, снегоходы, квадроциклы и другую движимую технику.

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

Цель каждого ломбарда, как и других финансовых организаций, заключается в получении прибыли. Достигается она несколькими способами, основанными на принципе работе подобных компаний.

Во-первых, это проценты, которые выплачивают заложившие машины клиенты. Во-вторых, прибыль можно получить со штрафов, которыми облагаются просрочившие платежи заемщики.

И в-третьих, это выручка с продажи авто, владельцы которых не смогли выплатить долг вовсе.

Понять, какую именно цель преследует автоломбард и риски, на которые идет клиент можно, исходя из того, на каких условиях предоставляются займы.

Если автоломбард выдает небольшую сумму, до 50% от рыночной стоимости машины, проводит поверхностную оценку и при этом выставляет максимальные проценты, то, скорее всего, в этой организации рассчитывают на то, что заемщик не сможет справиться с выплатой кредита, и его ТС придется реализовать на аукционе.

Это позволит ломбарду продать авто по максимальной стоимости, при этом выкупив его всего лишь за половину, а то и меньше. Ломбард при этом получит 100% прибыли.

Средняя сумма, до 60-70% от рыночной стоимости, довольно небольшой процент и неглубокая проверка – признак того, что в ломбарде, скорее всего, надеются навариться с процентов за использование займа, начисленных штрафов за просрочки или с продажи автомобиля за неуплату процентов.

Оптимальный вариант, как правило, предлагают ломбарды, выдающие максимально возможные от рыночной стоимости суммы под достаточно невысокий процент. Оценщики таких организаций проводят детальный осмотр машины.

Прибыль они получают с процентов, которые выплачивают клиенты, при этом она будет гораздо меньше, чем в предыдущих двух случаях.

Однако это позволит привлечь клиентов, а чем больше заемщиков – тем больше доход ломбарда.

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

Оценка автомобиля, как правило, происходит следующим образом. Сначала производится осмотр машины на предмет недостатков и, наоборот, улучшений. Царапины, помолки – уменьшают стоимость, в то время как улучшения и дополнительное оборудование могут ее повысить. Однако это не последний пункт оценки.

После осмотра специалист ломбарда обращается к крупным порталам по продаже автомобиля и находит марки точно такой же марки, объема двигателя, пробега и года выпуска, как и закладываемый клиентом автомобиль.

Из всего разброса цен выбирается нижняя граница, из которой затем клиент получает обещанный ему процент.

Обычно ломбарды говорят, что принимают абсолютно любые автомобили, однако это не совсем так.

Важно, чтобы машина была ликвидна – чтобы пользовалась даже самым небольшим спросом на рынке, чтобы, в крайнем случае, автоломбард смог продать его по достаточной для покрытия расходов рыночной цене.

Кроме того, ваше транспортной средство должно быть юридически чистым – не иметь непогашенных задолженностей по кредиту в банке, не быть заложенной в другом месте.

Ваше имущество должно быть правильно оформлено, иметь совпадающие номера во всех документов и, конечно, не находиться в угоне. Если у сотрудников ломбарда появляются подозрения, они могут обратиться в ГИБДД и узнать, стоит ли ваша машина на учете, являетесь ли вы собственников авто, куплено ли оно в кредит или нет, находится ли в угоне и т.д.

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

Иногда автоломбард может заинтересовать и сам заемщик. В этом случае придется ответить на несколько коротких вопросов, которые включают место работы, название и адрес компании, телефон и размер дохода.

Честно отвечающему заемщику, скорее всего, поверят, однако если у сотрудника организации возникнут вопросы к подлинности ваших слов, вас либо проверят, позвонив начальнику или поискав подобную компанию, или же сразу просто откажут в выдаче кредита.

Ставки автоломбардов – это отдельная тема. Тем, кого интересует автозалог и какие риски поджидают в этом типе кредитования, стоит прежде всего обратить внимание именно на проценты.

Если бегло взглянуть на объявления различных фирм, можно заметить, что ставки колеблются от сказочных 2% до 10% в месяц, однако на деле получить ссуду под минимальный процент – очень сложно. Честно говоря, чем выше процентная ставка – тем она ближе к истине.

Во всяком случае, такой ломбард не попытается «нагрузить» договор дополнительными процентами, комиссиями и штрафами, как это могут сделать организации, предлагающие ставки ниже, «чем у конкурентов».

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

Комиссии и штрафы – это дополнительный доход ломбардов, отказываться от которого таким организациям глупо. Например, почти во всех автоломбардах есть комиссия на пролонгацию договора, если клиент не смог вовремя погасить задолженность. А если в фирме стандартный срок договора составляет один месяц, то заемщику приходится ежемесячно пролонгировать залог и платить комиссию от 0% до 10%.

Штрафы за просрочку – еще один способ «наварить» доход, а воровство дней помогает легко достичь цели.

Обычно, видя процентную ставку в рекламе ломбарда, клиент думает, что это процент за месяц пользования кредита, однако на деле может оказаться, что срок гораздо меньше – всего 20-28 дней.

Поэтому перед оформлением договора стоит уточнить эту деталь у сотрудников ломбарда, а затем внимательно прочитать составленный документ, чтобы проверить, не внесен ли туда подобный пункт.

Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

Иногда ставка ломбарда может быть привязана к курсу валюты. Тогда, если во время срока действия договора, доллар вырастет, скорее всего увеличится и ваш долг. И если вы не найдете в договоре этот пункт, вам придется заплатить за выкуп автомобиля по новому курсу. Например, вы получили займ размером 500 тыс.

рублей при курсе 1 доллар – 59 рублей. Скоро доллар подрос на 2 рубля – до 61 рубля за 1 доллар США. Разделим сумму вашего займа на 59 рублей и полученное число увеличим на новую стоимость американской валюты, и вместо 500 тыс. получим 516 тыс. рублей.

И не забудьте, что еще придется доплатить накапавшие проценты.

Автозайм и риски – всегда идут рука об руку, и найти хороший автоломбард довольно сложно. Но – не невозможно. Портал Выберу.

Ру собрал максимум информации о российских автоломбардах – от адресов и телефонов до размеров процентных ставок, сроков кредитования и возможных опциях.

У нас вы можете прочитать комментарии других пользователей и поставить организации свою оценку, чтобы помочь другим с выбором.

Содержание:

6 банков, выдающих кредит под залог авто и ПТС с любой историей

Людям с плохой кредитной историей банки сейчас чаще всего отказывают, даже с хорошей — получить наличные не так-то просто. Но не значит, что невозможно, нужно лишь доказать банку, что вы финансово состоятельны, например, предложив что-то взамен. Самый простой способ — взять кредит под залог авто. Вот шесть банков с разными условиями, в которых это можно сделать.

Где можно оформить кредит под залог недвижимости ⇒

6 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Компания
Процент
Сумма
Срок

Creditors24
От 3% в месяц
До 10 млн. руб.
1 день — 3 года

Здесь легко
От 4% в мес.
До 5 000 000
1 день — 3 года

Совкомбанк
11,9% в год
До 1 млн. руб.
3 мес. — 5 лет.

Национальный кредит
3,5% в месяц
До 6 млн. руб.
2 мес. — 3 года.

Я верну!
От 0,15% в день
До 10 000 000
1-36 месяцев

Взаимно
От 4,5% в мес.
До 2 млн. руб.
1 мес. — 3 года.

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Совкомбанке, так как там самый низкий процент.

Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением.

В Национальном кредите и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

Где еще взять кредит так, чтобы не отказали ⇒

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

  • Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
  • Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
  • Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
  • Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
  • Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.
  • Где еще можно получить наличные без справок о доходах ⇒

    В чем минусы залогового кредита

    Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

  • Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
  • Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.
  • Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС. Не пугают минусы? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

    Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

    Creditors24 — даже старые авто от 3% в месяц

  • Сумма: до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 дня до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 3% в месяц;
  • Возраст: 18-85 лет;
  • Документы: паспорт + документы на машину (ПТС и СТС);
  • Особенности: можно с плохой КИ, безработным и пенсионерам. Любые ТС.

  • Вероятность одобрения: 90%.
  • Оформить заявку на залоговый займ в Creditors24 ⇒

    Главное преимущество компании — они готовы рассматривать в качестве залога даже старые автомобили. Выплачивают до 70% от стоимости авто. Кстати, также выдают займы под залог недвижимости.

    Где еще взять наличные под залог квартиры ⇒

    Высокая вероятность одобрения — до 90% заявителей получают деньги. Оформляют договор всего за полчаса, не нужны никакие лишние справки и документы. В самом простом варианте хватит паспорта и документов на автомобиль (СТС и ПТС).

    Работают по всей России, можно обращаться хоть в Москве, хоть в Питере, хоть в Казани — просто выберите ваш город при переходе на сайт, чтобы ваша заявка попала в нужный филиал. Условия одинаковые. Кредитная история заемщика не имеет значения. Нет дополнительных расходов и скрытых комиссий, все понятно и прозрачно.

    Предлагают скидку по займу, если вы найдете предложения с более низкими процентами.

    Если у вас нет времени или возможности, менеджер может приехать к вам домой или в офис и оформить кредит под залог авто на месте. При этом никакие записи в ПТС не вносятся, и вы продолжаете пользоваться вашим автомобилем. Оформляется только договор займа и залога.

    Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

  • Сумма: до 5 миллионов;
  • Срок: От 1 дня до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 4% в месяц;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Документы: паспорт, ПТС и СТС;
  • Особенности: только Москва и МО + Спб и ЛО, с 18 до 75 лет.
  • Вероятность одобрения: 87%.
  • Важно: выдают деньги только в Москве и Санкт-Петербурге и их областях.

    Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

    Других условий нет, выдают без кредитной истории и ее проверок, не нужны справки о ваших доходах, нужен лишь паспорт и документы на оставляемый в залог автомобиль.

    Рассматривают любые транспортные средства, от наших легковых авто и иномарок, до грузовых машин, коммерческого транспорта и спецтехники. Но больше 80% от рыночной стоимости ТС получить не получится. Хотя это касается всех подобных компаний, выдающих залоговые займы.

    Как правильно оплачивать любой взятый кредит ⇒

    Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью.

    Как грамотно и быстро погасить кредит досрочно ⇒

    Читайте также:   Преимущества золотых дебетовых карт райффайзенбанка

    Совкомбанк — кредит под залог авто под 11,9% в год

    Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

  • Сумма: От 150 тыс. руб. до 1 миллиона;
  • Срок: От 3 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: 11,9%-25% годовых;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Документы: паспорт, второй документ, согласие супруга, документы на авто;
  • Вероятность одобрения: 60%.
  • В Совкомбанк стоит обращаться за наличными, если у вас хорошая кредитная история или хотя бы нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для пенсионеров — оформляют займы до 85 лет.

    11,9% — только при подключении услуги «гарантированная минимальная ставка». Стандартный базовый процент — от 17% годовых.

    Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 19 лет. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. Иномарки и наши машины. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО.

    В каких банках взять деньги только по паспорту ⇒

    Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

    • Сумма: До 6 миллионов;
    • Срок: От 2 до 36 месяцев;
    • Процентная ставка: От 3,5% в месяц;
    • Возраст: с 18 лет;
    • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
    • Вероятность одобрения: 95%.

    Этот банк также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки, но и самый большой процент.

    Как и где еще взять срочный кредит прямо сегодня ⇒

    Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

    Выплачивают до 90% стоимости вашей машины. При этом вы продолжаете ездить на ней и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

    Важное преимущество — договор можно оформить с 18 лет, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

    • Какие еще банки выдают займы с 18 лет ⇒
    • Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня.
    • Я верну! — онлайн сервис по подбору залоговых займов
    • Сумма: от 15 тыс. до 10 миллионов;
    • Срок: до 36 месяцев;
    • Процентная ставка: От 0,15% в сутки;
    • Возраст: 18-70 лет;
    • Документы: паспорт Росси, ПТС+СТС;
    • Вероятность одобрения: 96%.

    Надоело самим искать в Интернет различные организации, готовые в вашем городе выдать вам деньги под ваше транспортное средство? Удобный бесплатный сервис «Я верну!» сделает это за вас.

    Все, что нужно — потратить пару минут на заполнения заявки, в которой указать ваши данные, город, информацию о вашей машине и требуемую денежную сумму.

    Где еще получить до 500 тысяч с любой КИ ⇒

    Дальше сервис автоматически проанализирует вашу заявку и подберет подходящие для вас МКК, отправит анкету менеджерам, получит ответы и выдаст самый выгодный вариант с минимальными процентами по кредиту. Останется лишь доехать до офиса, договор подписать и деньги получить.

  • Выдают всем гражданам РФ с постоянной регистрацией;
  • Возраст лояльный с 18 до 70 лет;
  • Не нужны справки, не важно, если ли официальная работа;
  • Не проверяют кредитный рейтинг;
  • Выдают до 95% от рыночной цены на ТС.
  • Где можно получить мгновенный займ прямо сейчас ⇒

    Деньги Сразу — до миллиона в день обращения от 2,5%

    • Сумма: от 75 тыс. до 1 миллиона рублей;
    • Срок: до 36 месяцев;
    • Процентная ставка: От 2,5% в месяц;
    • Возраст: 21-65 лет;
    • Документы: паспорт РФ,  СТС и ПТС;
    • Вероятность одобрения: 89%.

    Самый низкий процент среди залоговых займов — всего 2,5% в месяц. При этом до 90% одобрений всех отправленных заявок даже для заемщиков с испорченным кредитным рейтингом.

    Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

    Готовы выплачивать до 1 000 000 рублей и до 70% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь заложить. Машиной можете пользоваться и дальше, она останется у вас.

    Где еще можно взять миллион в банке в долг ⇒

    Быстрая выдача кредита — 1 час на оформление всех формальностей и вы получите на руки наличные хоть уже сегодня.

    Договор изначально заключается на 36 месяцев, но если нужно, вы можете погасить долг раньше. Проценты пересчитают за фактические дни пользования займом. Никаких комиссий за досрочное погашение не предусмотрено.

    Взаимно — до 90% от стоимости машины от 4,5%

    • Сумма: От 100 тыс. до 2 миллионов;
    • Срок: 1 мес. — 3 года.;
    • Процентная ставка: От 4,5% в месяц;
    • Возраст: 19-69 лет;
    • Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;
    • Вероятность одобрения: 73%.

    Главный плюс — выплачивают до 90% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП.

    Ставка плавающая, начинается от 4,5% в месяц — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте лизинговой компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под ПТС.

    Фишка «Взаимно» — первые полгода позволяют платить лишь проценты. Возможность сильно уменьшить платежи. Но ставка в этом случае возрастает на 1-3% в месяц.

    Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы оставляете в залог.

    Требования к автомобилю: легковой отечественный не старше 6 или иномарка не старше 15 лет, на учете в РФ, не в кредите или залоге

    Где выгоднее всего взять кредит физическим лицам ⇒

    Грин Финанс — залог ПТС от 32% в год

    • Сумма: От 50 тыс. руб. до 10 миллионов;
    • Срок: От 1 до 5 лет;
    • Процентная ставка: от 1,5% в месяц, стандартная от 32% годовых;
    • Возраст: 20-60 лет;
    • Документы: паспорт + ПТС;
    • Вероятность одобрения: 65%.

    Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа.

    Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

    В каких банках взять кредит за 1 час ⇒

    Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не  кредите и не в залоге.

    Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

    Как взять займ без проверок КИ ⇒

    Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Современные финансовые решения» за помощью.

    Паспорт транспортного средства как залог для займа

    Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

    Получение банковского кредита занимает много времени и сил. Но при этом никто не гарантирует, что по заявке будет принято положительное решение. Российские банки предъявляют к своим клиентам довольно жесткие требования. Поэтому уровень согласования заявок не превышает 20-30%.

    Оптимальный вариант – обращение в МФО

    В отличие от банков микрофинансовые организации намного лояльнее относятся к своим потенциальным клиентам. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, с учетом финансового состояния заемщика и его кредитной истории.

    Микрофинансовые организации предоставляют не только краткосрочные кредиты на небольшие суммы.

    Владельцы автомобилей могут оформить займ под залог ПТС на выгодных условиях.

    Данная программа имеет существенные преимущества:

    • автомобиль остается в пользовании клиента, его не оставляют в залог;
    • максимальный кредитный лимит составляет 60-70% от стоимости транспортного средства;
    • при рассмотрении заявки не учитываются доходы заемщика и его кредитная история;
    • заемщику не нужно тратить денежные средства на экспертную оценку транспортного средства. Автомобиль оценивают сотрудники микрофинансовой компании самостоятельно.

    На получение займа клиент потратит всего несколько часов. Взять деньги в долг можно в день подачи заявки.

    Как оформить займ?

    Процедура получения данного кредита очень проста и не отнимет много времени. В первую очередь необходимо изучить несколько предложений от ведущих компаний и выбрать самое выгодное предложение.

    Далее – посетить офис учреждения и предоставить пакет документов (паспорт, оригинал ПТС, водительское удостоверение). После того, как эксперт определит стоимость транспортного средства, подписать кредитную документацию.

    На завершающем этапе сделки клиент передает оригинал ПТС в залог кредитору и получает наличные в кассе учреждения. Получая займ под ПТС, клиент оставляет за собой право пользования автомобилем. Как только долг будет погашен в полном объеме, клиент получит назад оставленный в залог ПТС.

    Каким требованиям должен соответствовать автомобиль?

    Взять деньги в долг под залог ПТС можно только в том случае, если автомобиль соответствует следующим требованиям:

    • находится в исправном состоянии;
    • возраст отечественных автомобилей не более 7-10 лет;
    • автомобиль был ввезен на территорию России официальным дилером;
    • транспортное средства принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

    Кредит будет выдан только при том условии, что у заемщика есть оригинал ПТС, а не его дубликат.

    Какие риски имеет кредит под ПТС авто?

    Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

    Данная сделка имеет свои недостатки, как для клиента, так и для кредитора. Чем больше риски для микрофинансовой компании, тем ниже кредитный лимит будет согласован и установлена более высокая процентная ставка.

    Оформляя кредит под залог ПТС, заемщик может столкнуться со следующими рисками:

  • При выдаче займа оценку автомобиля выполняют сотрудники микрофинансовой организации. Они действуют в интересах своего работодателя, поэтому и занижают стоимость автомобиля. Соответственно клиент получает кредит на небольшую сумму.
  • Несмотря на предоставленные гарантии, стоимость выданного займа под залог ПТС довольно высокая. Переплата превышает 100%.
  • Оформление займа связано с определенными затратами для клиента. Так как автомобиль остается в его пользовании, то кредитор обязывает его оплачивать полис КАСКО. А его стоимость составляет 3-7% от стоимости транспортного средства.
  • Но и микрофинансовая организация, выдавая кредит, несет определенные риски. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, заем будет погашаться за счет страхового возмещения. В том случае, если данной суммы недостаточно, то компания понесет убытки.

    Очень важно тщательно проверять документы на юридическую чистоту. Нужно убедиться в том, что автомобиль не краденный и принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

    Лучшие предложения займов под залог ПТС от микрофинансовых организаций

    Кредит под залог ПТС оформляют не только микрофинансовые организации, а и автоломбарды. Но в последние не стоит обращаться, так как они предлагают кабальные условия обслуживания и обязывают заемщика оплачивать дорогущие страховые полисы.

    Рассмотрим на каких условиях выдают займы под залог ПТС российские МФО.

    Название МФО
    Максимальная сумма, рублей
    Срок выплаты, месяцев
    Процентная ставка

    Грин Финанс
    10 млн
    12-60
    3,6% в месяц

    CarMoney
    1 млн
    12
    7,25% в месяц

    Национальный кредит
    3 млн
    24
    3,6% в месяц

    КарФинанс
    500 тыс.
    90 дней
    4,5% в месяц

    Автозайм
    50 тыс.
    52 недели
    0,5% в день

    В таблице представлены пять займов под залог ПТС. По сравнению с обычными микрокредитами, переплата по ним в несколько раз меньше. Также продлен и срок выплаты долга.

    Займ под залог ПТС в компании «Национальный кредит»

    Данное учреждение предлагает одни из самых лучших условий на рынке.  Максимальный кредитный лимит составляет 3 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости автомобиля.

    Договор заключается на срок от 3 до 24 месяцев. Кредит выдается только при условии, что стоимость транспортного средства составляет не менее 50 тысяч рублей.

    Воспользоваться данной программой могут только российские граждане, которым исполнилось 18 лет. Для оформление кредита необходимо предоставить следующие документы: паспорт, оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.

      Практикуем получения наличных займов с доставкой

    Процесс оформления займа включает следующие этапы:

  • Заполнение анкеты на сайте учреждения.
  • Рассмотрение заявки – решение принимается в течение 30 минут.
  • Клиенту необходимо лично обратиться в ближайший офис компании и показать автомобиль экспертам.
  • Подписать все документы и получить наличные в кассе учреждения. При необходимости денежные средства могут быть перечислены на карту или счет заемщика.
  • Таким образом, заем в «Национальном кредите» можно получить в течение одного дня. Такие оперативные сроки не предложат ни в одном российском банке.

    Программа компании «КарФинанс»

    Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

    В данном учреждении максимальный кредитный лимит составляет 50% от стоимости транспортного средства. Процентная ставка фиксированная и составляет 4,5% в месяц. Договор заключается на 30, 60 или 90 дней.

    Для получения кредита клиент должен подать заявку на сайте учреждения. Также в режиме онлайн можно выполнить и предварительную оценку автомобиля. Если по заявке принято положительное решение, то клиенту необходимо обратиться в офис компании.

    На заключение сделки потребуется всего 15 минут. Пакет документов включает только паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.

    Полезные советы заемщикам

    Очень многие заемщики легкомысленно относятся к своим долговым обязательствам. Они своевременно не погашают заем и в результате попадают в глубокую долговую яму. Если вовремя не реструктуризировать долг и не возобновить выплаты, то кредитор вынужден будет изъять автомобиль и продать его.

    Конфискация залога – это вполне реальная ситуация. У микрофинансовой организации есть все законные основания для продажи имущества, если клиент не выполняет взятые на себя обязательства.

    Если вы получили заем под залог ПТС, то старайтесь не просто своевременно погашать задолженность, а приложите максимум усилий, чтобы вернуть кредит досрочно. В таком случае вы значительно сократите переплату, так как проценты будете оплачивать только за фактический срок пользования займом.

    Таким образом, данная кредитная программа имеет существенные преимущества. У клиента есть отличная возможность получить большую сумму денег на длительный срок. При этом он продолжает пользоваться своим автомобилем без каких-либо ограничений.

    Если не допускать возникновения просрочек и своевременно вносить платежи, то переплата по кредиту будет вполне приемлемой.

    (6

    Деньги под залог ПТС: отзывы реальных заемщиков о заключении сделки!

    2018-10-19 1 182

    Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

    Мальвина Асенчук 2018-10-19

    Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

    Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

    Что думают люди, занимавшие деньги под залог автомобиля у различных организаций? Насколько удачным был их опыт, куда советуют обращаться. И главный вопрос: стоит ли брать ссуду, ведь есть риски потерять транспортное средство.

    Особенности получения денег под залог ПТС

    Данный способ кредитования характеризуется быстрым получением наличных, поскольку залог ценного имущества является гарантией для финансовой компании, что она не потеряет деньги. Ряд организаций позволяют заложить машину по генеральной доверенности.

    В зависимости от условий кредитования выделяют заем с залогом авто или ПТС. Чаще всего ломбарды берут авто под залог. МФО и банки предпочитают выдавать заем под залог ПТС. При обращении к последним владелец продолжает пользоваться машиной под обременением, пока не погасит долг.

    Процентная ставка получается ниже потребительского кредита, а оформление документов занимает меньше времени, чем в банке. Это обусловлено сниженными требованиями к заемщику: допускаются просрочки по предыдущим кредитам в личном деле, можно не приносить справку с работы. В среднем срок оформления займет от 10 минут до 2-3 часов. В банке дольше – 4-5 рабочих дней.

    Все «за» и «против», по мнению клиентов

    Все отзывы клиентов освещают как положительные, так и отрицательные стороны. Из плюсов выделяют:

    Читайте также:   Микрозаймы в займ-экспресс: как получить онлайн
  • Можно быстро оформить кредитный договор, что является спасением в срочных ситуациях.
  • Есть ломбарды, предлагающие оценку машины за счет компании.
  • Возможность взять ссуду в ломбарде под более низкие проценты, чем в банке.
  • Не обязательно иметь чистую кредитную историю.
  • Есть досрочное погашение или продление договора.
  • К минусам относят факторы: на машину в залог выдают до 70% от стоимости; часто о ломбардах отзываются как о мошенниках; есть риск потерять ТС; нужно оплачивать экспертизу на рыночную стоимость машины; при обращении в банк могут потребовать справку о доходах; если машине требуются ремонтные работы или небольшое восстановление, владелец получит отказ; кредитовать предлагают только собственников; высокие штрафы за просроченные платежи.

    Реальные мнения людей, бравших деньги под залог ПТС

    Займ под залог ПТС: ставки и сроки, онлайн-заявка и отзывы

    Где взять займ под залог птс авто: список мфо и отзывы заемщиков

    В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог ПТС. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать автомобиль и через какое время после отправки заявки вам выдадут займ. Мы подготовили для вас список документов для одобрения займа, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

    4 МФО, выдающих займы под залог ПТС

    Как взять займ под залог ПТС?

    Для получения займа в режиме онлайн выберите подходящую компанию из списка и нажмите «Оформить займ». В открывшемся окне укажите желаемую сумму и период пользования деньгами. Далее для выдачи вам займа под ПТС, необходимо зарегистрироваться на сайте и составить заявку.

    В ней правильно укажите все данные:

    • Ф.И.О.
    • Дату и место рождения.
    • Адрес прописки и жительства.
    • Сведения из паспорта.
    • Данные из документов на транспортное средство.
    • Мобильный номер и Email.
    • Способ перевода денежных средств (например, займ на карту банка).

    Отметьте согласие на обработку персональной информации, подтвердите актуальность телефона и отправьте заявку на рассмотрение. Обработка проходит быстро, а решение придет в СМС-уведомлении на ваш телефон. Если ответ положительный, то вам необходимо явиться в офис выбранной компании с документами для подтверждения заявки и получения займа.

    Максимальная сумма займа

    Вы можете брать в долг разные суммы под залог ПТС. При этом максимальная величина кредита в представленных МФО — 1 000 000 р. Такой займ может быть выдан сроком до двух лет.

    Требования к авто

    В МФО вы сможете получить займ под залог ПТС с правом пользования автомобиля (то есть машина остается у вас). При этом оформление кредита происходит без длительной подготовки документов.

    МФО выдвигают определенные условия в отношении авто для получения займа:

    • Автотранспорт должен быть растаможен.
    • Если данный авто вы покупали в кредит, то ваши обязательства перед банком должны быть закрыты.
    • Машина находится в рабочем состоянии (однако, займ под залог ПТС может выдаваться и без осмотра авто).
    • Оценочная стоимость транспортного средства — не менее 100 000 р.
    • Принимаются автомобили не старше 10 лет.
    • Машина обязательно стоит на учете в одном из регионов РФ.
    • Допускаются только транспортные средства категории В.

    Какие документы понадобятся для получения займа под ПТС?

    Для получения займа клиент МФО должен предоставить:

    • Паспорт РФ с отметкой о постоянной прописке в одном из регионов РФ.
    • Водительское удостоверение.
    • Свидетельство о регистрации ТС.
    • Паспорт транспортного средства.
    • Страховой полис на машину.

    Сколько ждать одобрения?

    Заявки на займ под залог ПТС машины принимаются 24 часа в сутки. Однако, это не самый срочный вариант кредита.

    Анкеты обрабатываются, как правило, кредитными менеджерами, и в большинстве случаев клиенту нужно явиться в офис МФО с пакетом необходимых документов.

    При вашем личном присутствии будет принято окончательное решение о предоставлении займа, а деньги вы сможете получить в течение рабочего дня.

    Отзывы клиентов, получивших займы под залог автомобиля

    Максим, Санкт-Петербург:

    «Когда срочно понадобились деньги, остро встал вопрос, где их взять. Банки — не вариант, микрокредиты также не подошли. Суммы займа далеко не те. В итоге обратился в Omoney. Здесь я смог получить 100 тыс. р. под залог ПТС, сроком на 1 год. Ставка вменяемая. В настоящее время постепенно погашаю займ».

    Иван, Москва:

    «Не обращайтесь в автоломбарды, здесь очень суровые условия. Неплохая МФО — Центр Займов. Можно спокойно получить 200 000 р. под залог машины. Комиссия невысокая, и есть вариант досрочного погашения кредита».

    Сергей, Псков:

    «Думал, что кредит под залог авто — это длительный процесс с предоставлением множества документов. Но обратившись в Profi Credit, я понял, что это не так. Заявку оформил на сайте. Деньги получил в этот же день, что очень удобно, когда они действительно нужны срочно».

    (1

    Займы под залог ПТС

    Кредит под залог автомобиля – распространённый запрос пользователей интернета не только из Москвы. Люди каждый день ищут, как получить деньги под залог ПТС. И находят десятки предложений.

    Получить кредит можно обратившись в банк, ломбард или микрофинансовую компанию (МФО). Каждая организация предъявляет свои требования к заемщику и его имуществу. Залогом может выступать легковая или грузовая машина, мотоцикл, водный транспорт, строительная или сельхоз техника.

    Заем под обеспечение в Москве чаще выдается на легковые автомобили с маленьким сроком эксплуатации. Деньги получает владелец средства передвижения, в редких случаях доверенное лицо. При этом фирма определяют допустимый возраст заемщика и срок кредита.

    Автомобиль, оформляющийся под залог ПТС, предварительно оценивается либо наемным специалистом, либо сотрудником организации. В первом случае за оценку платит клиент, во втором – фирма, предлагающая деньги под залог ПТС в Москве.

    И таких нюансов при заключении договора много. Поэтому перед оформлением сделки необходимо изучить условия займов.

    Банки, стремясь обезопасить себя, предъявляют к залоговому имуществу и заемщику больше требований: запрашивают больше документов, справок, предлагают дополнительные услуги, назначают завышенные проценты, затягивают процесс оформления и получения кредита под залог ПТС.

    Размер заема в банке чаще не превышает 50% от стоимости автомобиля. Срок кредита — года. Процентная ставка достигает 40%.

    Ломбарды, пусть и работают быстрее банкиров, часто занижают стоимость транспортного средства, берут дополнительные комиссии. Срок кредита у них также не превышает 1 года. Процентная ставка — от 20% в год. При этом основное их условие — изъятие автомобиля у хозяина на время залога.

    МФО, предлагающий автозалог под ПТС, подходят к вопросу его оформления лояльнее. Стремятся сделать получение денег простым и удобным.

    Чем МФО отличаются от банков?

    Самое явное отличие микрофинансовых организаций от банков – сумма и срок займа. МФО дают в кредит под залог ПТС относительно некрупные суммы на короткий срок, как правило, на месяц.

    Микрофинансовые организации проще одобряют займы гражданам, имеющим невысокий или неофициальный доход, выдают деньги пенсионерам и студентам, а также людям с плохой кредитной историей.

    Как правило, МФО легче идут на контакт с клиентами.

    Для получения займа нужно предоставлять гораздо меньше документов, нежели в банк. Они не требуют справок и поручителей.

    • МФО понимают, что в жизни любого человека могут возникнуть сложные ситуации, когда от времени одобрения займа может многое зависеть.
    • Основные преимущества МФО:
    • Скорость.
    • Доступность услуги широкому кругу лиц.
    • Простое оформление документов.
    • Отсутствие необходимости собирать справки и искать поручителей.
    • Договор подписывается в тот же день.
    • Получить кредит под ПТС автомобиля может человек с небольшим уровнем заработка и с плохой кредитной историей.
    • Для получения денег нужен минимальный набор документов.
    • Критерии выбора
    • Несмотря на то, что за последний год в связи с принятием нового закона и более жестким регулированием со стороны ЦБ, отрасль микрофинансов изменилась, став более прозрачной и понятной потребителям, на рынке МФО все ещё встречаются компании, деятельность которых не соответствует нормам законодательства России.
    • Для того, чтобы не ошибиться с выбором, эксперты финансовой сферы и Центрального Банка России советуют обращать внимание на следующие показатели надежности организации:
    • История.

    Те игроки, которые работают на рынке больше двух лет, имеют меньше шансов оказаться банкротами. Длительность существования также указывает на то, что в МФО нет проблем с притоком клиентов.

  • Отзывы
  • Наличие большого количества положительных отзывов говорит о том, что компания заслуживает внимания и доверия, что эти отзывы не обман.
  • Условия
  • Чтобы получить займ на выгодных условиях, сопоставляйте предложения разных МФО.
  • Чем меньше документов – тем быстрее проходит оформление сделки.
  • Ищите компании, в которых предлагают предоставить минимальный пакет документов. Паспорт, водительское удостоверение, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, автомобиль (для осмотра состояния) – то, что действительно нужно для получения денег под залог авто. Все остальные бумаги лишь усложнят и затянут процесс.

    Берите деньги там, где дают возможность выбрать способ получения займа (наличными или на карту), предлагают разные варианты погашения кредита: аннуитет или погашение процентов.

    Чем проще система возврата денег – тем проще человеку отдавать их. Никому не хочется сталкиваться с ситуаций, при которой возврат займа превратиться в квест по поиску нужных офисов или банкоматов.

    • Главное — выбирайте ту организацию, в которой оставляют за хозяином машины право пользоваться автомобилем весь срок залога.
    • При этом важно учесть и то, какие требования предъявляет компания к заемщику и его имуществу.
    • Требования к заёмщику

    Гражданство РФ и постоянную прописку в Москве или Московской области просят почти в любой компании, предлагающей автозалог. Возраст заемщика чаще всего ограничен. Большинство МФО не рассматривают клиентов моложе 21 года. Однако есть некоторые компании, которые готовы брать залог у граждан с 18 лет. Одна из таких организаций — «Центр Займов».

    Требования к залогу

    Ответственные МФО, работающие с автозалогом, тщательно подходят к вопросу состояния залогового имущества. И это не прихоть. Автомобиль в данном случае — товар, за который организации платит заемщику деньги.

    При этом компания берет на себя ответственность за сохранность имущества человека, а также принимает на себя все риски, связанные со сделкой. Именно поэтому МФО требуют, чтобы авто под залог ПТС не было слишком старым, не имело обременения и не было арестовано.

    Стоит быть осторожным, если компания соглашается взять в залог старый автомобиль с сомнительной репутацией.

    Ответственность

    Прежде чем брать деньги под залог автомобиля, оцените свои силы и решите, насколько вы готовы ответственно выполнять все условия договора, оцените, справитесь ли вы с долговой нагрузкой.

    Займы под залог ПТС: можно ли обмануть кредитора?

    Одним из распространенных видов залоговых займов являются займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС).

    Для кредитора этот вид займа удобен тем, что он не думает над вопросом хранения залога; для заемщика заем под залог ПТС выгоден тем, что он получает деньги в долг, при этом машина остается у него в распоряжении.

    Однако возникает масса вопросов, как кредитор может обезопасить себя от мошенников и что произойдет, если транспортное средство, ПТС которого находится в залоге, будет угнано или придет в негодность, а также может ли заемщик сделать новый ПТС и продать автомобиль. Zaim.com решил разобраться в этих нюансах.

    Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.

    Поэтому, если будет установлено, что автомобиль, ПТС которого находится в залоге, отсутствует, угнан, разбит, то кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства (то есть потребовать весь заем и проценты), обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения – обращения взыскания на заложенное имущество.

    «В случае если ТС угнано, займодавец может получить страховое возмещение как выгодоприобретатель. Либо взыскать задолженность по договору займа с должника в судебном порядке. Если ТС разбито: в случае, если у заемщика – залогодателя есть другое ТС, то возможна замена предмета залога (ТС) равнозначным предметом залога.

    То есть если заемщик-залогодатель перестает платить, займодавец обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога (ТС).

    Если же другое ТС у заемщика-залогодателя отсутствует, то займодавец взыскивает сумму долга соответственно без обращения взыскания на залог в судебном порядке», – рассказал Антон Зиновьев, основатель CarMoney.

    Стоит запомнить, что сам факт угона/аварии не освобождает заемщика от исполнения обязательств.

    Как рассказали эксперты, недобросовестные заемщики могут продать автомобиль, ПТС которого находится в залоге.

    «К сожалению, ГИБДД при совершении регистрационных действий не учитывает информацию о залоговых автомобилях. Поэтому клиент может повести себя недобросовестно и продать автомобиль. В некоторых случаях это может подпадать под статью УК «Мошенничество в сфере кредитования»», – пояснил Александр Воскобойников, генеральный директор автоломбарда «Карбакс».

    Примечательно, что человек имеет право восстановить ПТС при его утере. «Дубликат ПТС получить можно, например, при утере. И теоретически такой автомобиль (с дубликатом ПТС) можно продать, поэтому очень важно перед покупкой автомобиля проверять, не находится ли он в залоге», – советует Владимир Звонарев, генеральный директор автоломбарда «Национальный кредит».

    Важно заметить, что по общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога, за исключением случая, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Как показывает практика, доказать то, что на момент покупки не было известно, что приобретаемое авто находится в залоге, достаточно сложно.

    «Если же вы купили автомобиль и продавец предоставил вам дубликат ПТС, то стоит внимательно изучить паспорт и в первую очередь обратить внимание на список предыдущих владельцев. Если список слишком большой, зачастую таким образом мошенники пытаются замести следы.

    Во-вторых, необходимо сверить номер vin, указанный в ПТС и под капотом автомобиля.

    Наконец, не стоит проводить сделку с лицом, которое не является настоящим владельцем машины, даже если у него есть генеральная доверенность», – рекомендует Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».

    Как реализуется залог, если заемщик перестал погашать свои обязательства

    Если заемщик перестает платить по залоговому займу, то обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

    Как указывают юристы, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    «Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».

    Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:

  • сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
  • период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
  • Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с законом, или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

    Подводя итог можно сказать, что обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС практически невозможно. В любом случае взятые на себя обязательства придется исполнять.

    Маргарита ГВОЗДЕВА

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector