Где взять кредит на погашение других кредитов: процедура рефинансирования

Кредиты, ипотеки и ссуды берет каждый второй житель России ежегодно. Чаще клиенты банков получают деньги в долг на неотложные нужды. Такие, как покупка дорогостоящей бытовой техники, автомобиля либо иные потребительские назначения.

Общие положения

В нашей стране нужда брать кредит стала востребованной. Впрочем, оформляют займы и копят долги неосознанно, даже не задумываясь о высоких процентах. Приходит время погашения ссуды, и заемщики задаются вопросом: где взять кредит на погашение других кредитов?

Кредитные учреждения, такие как банки, получают для себя прибыль тем, что дают деньги в долг. Тем не менее, есть банки, способные помочь клиентам, которые набрали много займов и по каким-либо причинам не могут выплатить деньги в срок и в полном объеме. Для этого необходимо заключить новый договор о займе, получить денежные средства и отдать за уже имеющийся долг по прошлому кредиту. Такая схема выгодна тем, что клиенту будет предложено легкое погашение ссуды, но не стоит забывать о своевременной выплате.

Часто происходит, что такой вариант остается единственным способом, как справиться с возникновением финансовых трудностей. Ведь клиенту будет предложен оптимальный срок для погашения, тем самым ежемесячный платеж будет меньше.

Давайте подробнее рассмотрим, что собой представляет услуга рефинансирования.

Это еще один не менее действенный, а главное, законный способ, как можно легко справиться с кредитами, которые накопились за время просрочек. В наше время банки предлагают услугу рефинансирования. Для этого нужно прийти в отделение финансовой организации и заключить новый договор, выбрав для себя срок, тем самым уменьшая ежемесячный платеж.

В крупных городах услуги рефинансирования очень востребованные, уровень жизни в них выше, нежели в маленьких, следовательно, жители больших городов чаще берут займы в банках. Но, несмотря на это, приходится пересматривать условия договора и погашать долги в течение более длительного времени.

Услуга рефинансирования представляет собой то, что клиент погашает заем в одном банке путем электронного перевода из другого банка. Для этого не требуется никаких новых вложений, и процедура проходит быстро. Для этого требуется найти время для похода в отделение банка и составить новый договор о рефинансировании.

Следует обратить внимание на то, чтобы условия в новом финансовом учреждении были более выгодными. Чтобы клиент мог выплатить кредит, а не накапливать очередной долг. Зачастую происходит так, что сам банк, понимая, что заемщик не может покрыть долг вовремя, предлагает услугу рефинансирования. В таком случае составляется новый кредитный договор на более длительный срок или даются кредитные каникулы.

Виды перекредитования

Выделяют два вида перекредитования:

  1. Рефинансирование ипотечной ссуды.
  2. Рефинансирование займа, потребительского плана, взятого на неотложные нужды.

В первом варианте подразумевается заем на приобретение жилья, в таком случае данное жилье будет залогом. А во втором варианте – займы, покупки авто и кредитные карты.

Читайте также:   МФО Лига Денег: как оформить займ онлайн и взять деньги, расчет процентов

Почему выгодно сделать рефинансирование?

Самым главным плюсом является то, что долг будет растянут на более удобный срок для заемщика, тем самым и ежемесячный платеж будет более посильным для выплат.

Существуют еще плюсы:

  1. Смена валюты, в которой изначально брался кредит.
  2. Возможность объединить кредиты разных банков и погашать в одном учреждении с общей суммой и приятным платежом.
  3. Сделать платеж оптимальным.
  4. Расширить срок возврата денежных средств.

Но не стоит рассчитывать на то, что при просьбе рефинансирования работники банка не будут проверять кредитную историю. Это главная информация, которая для них открыта в свободном доступе. Имея просрочки по платежам, клиенту может быть отказано в рефинансировании.
При перекредитовании процент более лоялен, так как банкам невыгодно держать должника на слишком высоком проценте.

Еще один момент – что если у должника остается менее 100 дней на погашение займа, то банк также может отказать в услуге рефинансирования. Но в других случаях и при благоприятной кредитной истории банк примет заявку на рассмотрение. По времени оформление рефинансирования ничуть не отличается от оформления кредитного договора.

Какие требования выставляет банк для оформления рефинансирования?

Для того чтобы оформить услугу, клиенту необходимо принести в банк следующие документы:

  • оригинал паспорта гражданина РФ;
  • справку с места работы, где указан ежемесячный доход;
  • копию трудовой книжки, где каждая страница заверена;
  • справка с банка, где взят кредит.

Ограничительные моменты

Суммы, которые требуется соединить, не должны быть меньше 30 000 рублей. Условия для возврата достаточно снисходительны, до 5 лет. А что касается ставки, то она выстраивается для каждого клиента, учитываются все необходимые нюансы. При исправном платеже и благоприятной кредитной истории заявителю может быть предложена ставка от 11,5%.

Главным плюсом остается то, что для заключения договора рефинансирования не требуются дополнительная страховка, залог и поручители, что облегчает процесс. Сумму начислят ту, которую необходимо выплатить клиенту, причем деньги не выдают на руки, а отправляют электронным переводом в банк, что существенно лучше. Электронный перевод занимает мало времени, около двух часов, а одобрение услуги рефинансирования – несколько суток.

Также можно и дополнительно получить заем, но в таком случае процентная ставка будет выше.
В наше время люди загружены повседневной рутиной, и не всегда получается найти время для похода в банк, чтобы узнать, под какой процент им будет рассчитана услуга рефинансирования, ведь это все индивидуально для каждого заемщика, а на сайтах банков приведены средние цифры. В таком случае можно оформить онлайн-заявку, а также на многих сайтах интересующих банков имеются онлайн-калькуляторы для подсчета срока и ежемесячного платежа.

В рефинансировании имущественного займа дело обстоит сложнее. Условия банков на перекредитование ипотек более жесткие, нежели на мелкие займы. Способность оплачивать кредит следует подтверждать дважды, а несвоевременная оплата недопустима. Оцениваются приобретенные квартира или дом, а также обязательное страхование имущества. Желательно заблаговременно уточнить нюансы, которые запрашивает банк, чтобы избежать нелепых ситуаций. В противном случае при отказе страховать имущество банки повышают процентную ставку. В свою очередь клиент понесет некрупные расходы на оформление бумаг. Потребуется снова собрать необходимые документы на приобретенное ранее жилье. Поэтому следует учесть, что переоформление ипотеки – серьезное дело, и отнестись к нему надо ответственно, дабы избежать дальнейших проблем и снизить расходы.

Читайте также:   Микрокредиты на карту: современное финансирование

Причины оформления рефинансирования

Рассмотрим частые причины, которые подталкивают на оформление рефинансирования:

Потеря работы

К сожалению, не всегда можно быть уверенным в том, что не произойдет сокращение штата или не закроется та фирма, в которой работает человек. Причин для увольнения может быть множество, и никто от этого не застрахован.

Лишение дополнительного дохода

Сдача в аренду гаража, квартиры, дачи. Также те, для кого вы являлись арендодателем, в любой момент могут отказаться от услуг по тем или иным причинам, оставив вас без дохода.

Понимая, что будет переплата

Бывает, что происходят вынужденные ситуации, когда необходимо взять заем, и начинаем хвататься за любой вариант. А потом приходит осознание того, что переплаты по кредиту будут в полсуммы, а то и в полную сумму.

Объединение нескольких кредитов в один

Так проще рассчитать общую сумму и сформировать ежемесячный платеж, чтобы не забыть о том или ином кредите.

Рождение ребенка

Также является частой причиной оформления рефинансирования, так как деньги уходят на ребенка и не хватает, чтобы внести платеж.

При объединении нескольких займов в один переплата может и не уйти, но шанс увеличения времени для выплаты пойдет на руку заемщику, так как появится больше шансов накопить ту или иную сумму для погашения кредита.

Довольно часто клиент со временем замечает, что в другом банке более выгодные условия для займа, нежели в том, в котором был ранее взят кредит. В таком случае также можно воспользоваться услугой рефинансирования, закрыть в предыдущем банке заем, взяв ссуду в том банке, где выгодные условия, и в дальнейшем выплачивать долг будет удобнее. Но не стоит забывать, что будет просматриваться вся кредитная история, и просрочек по платежам быть не должно.

Конечно, возможно рефинансирование и при задержках выплат. В таком случае необходимо сначала закрыть все просроченные платежи и только после этого подавать документы на рассмотрение рефинансирования. Кредит могут одобрить только при наличии залога. Им может быть личный автомобиль заемщика или квартира.

Что мы получаем в итоге?

Деньги наличными никто не даст, сумма будет автоматически переведена в банк, где есть уже взятый кредит, или в несколько, если оформлено больше одного займа. Будет составлен новый график платежей, его можно сразу же подстроить под период получения заработной платы. Заявки можно подать сразу же в несколько банков, что намного лучше, нежели обратиться в один, и ждать ответа. Так можно сэкономить время.

Также если у клиента есть просрочки по платежам, то лучше подавать сразу в несколько банков. А в дальнейшем, если одобрение будет в нескольких организациях, следует выбрать для себя выгодный вариант, чтобы избежать дальнейших просрочек.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector