Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

Автокредит по государственной программе – это денежный субсидированный заём, оформленный в банке с целью покупки новой машины, наделенный льготными условиями, позволяющими сделать этот процесс доступным для большинства российских граждан.

Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

Содержание:

Суть госсубсидирования

Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.

Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.

Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении.

К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.

На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:

  • Покупка автомобиля национального производства.
  • Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
  • Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей

2009 г.
15%
6%
3 года
Государственную программу остановили в конце 2011.

2015 г.
Не меньше 1/3 стоимости авто
8,33%
3 года
Возобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны.

2016 г.
20 %
6,67%
3 года
Приобрести можно иномарки, собранные на территории страны.

Новые условия

В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 23 части.

Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:

  • Максимальная цена автомобиля – 1 млн. 450 тыс.
  • Автокредит с госсубсидией выдают на период, не превышающий три года.
  • Фиксированная льготная скидка – 6,7%.
  • Предоплата при покупке ТС отсутствует.
  • Финансы на покупку машины в кредит по государственной программе выдают исключительно в национальной валюте.
  • Стартовая сумма государственного автокредита определяется сотрудниками банка, а максимальная не должна быть больше 920 тыс. рублей.
  • Новый автомобиль не должен состоять на учёте или быть зарегистрированным на физ. лицо.
  • Государственный льготный автокредит не выдают на ТС массой более 3, 5 тонн и для использования его в коммерческих целях.

Субсидирование автокредитов, его условия, специфика и ставки могут иметь отличительные черты согласно политике конкретного банковского учреждения.

Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:

  • Стартовая сумма госавтокредита.
  • Процентная ставка с последующим расчетом окончательной суммы, выплачиваемой заёмщиком.
  • Минимальный срок кредита для покупки с поддержкой государства.

Какие авто попадают под госкредит?

Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.

Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.

1
Chevrolet
Niva, Cruze, Aveo, Cobalt,

2
Citroen
C-Elysee, C4

3
Daewoo
Nexia, Matiz

4
Ford
Focus

5
Hyundai
Solaris

6
KIA
Rio, Cee’d

7
Mitsubishi
Lancer

8
Nissan
Almera, Note, Tiida

9
Opel
Astra

10
Peugeot
301, 408

11
Renault
Duster, Logan, Sandero

12
Skoda
Fabia, Octavia,

13
Toyota
Corolla

14
Volkswagen
Polo

15
Bogdan
Все

16
UAZ и ЗАЗ
Все

17
Лада
Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta и др.

Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.

Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:

  • Сбор авто должен производиться на территории РФ.
  • Стоимость машины не должна быть выше предельно фиксированной цены.

Действующие программы

С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.

Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

  • Кредитные программы на покупку автомобиля:
    • «Первый автомобиль» – льготная программа создана специально для лиц, покупающих машину впервые. По данному государственному проекту приобрести можно только одно ТС, а покупатель уже должен иметь водительское удостоверение. Вся информация пролежит проверке Госавтоинспекцией и сотрудниками банка в КИ.
    • «Семейный автомобиль» — проект предназначен для семьи, в которой подрастают двое или более несовершеннолетних детей.
    • «Российский тягач» — в программе могут участвовать как физические лица, так и предпринимательские организации. К основной скидке 10%, действующей только на тягачи российского выпуска, добавляется дополнительные 2,5% от стоимости авто.
    • «Российский фермер» — льготная госпрограмма разработана для представителей малого или среднего сельскохозяйственного бизнеса. Субсидированная скидка идентична вышеуказанному проекту и распространяется на технику российской сборки.
    • «Свое дело» — госпрограмма для поддержки покупательского спроса на ТС среди представителей малого и среднего бизнеса. Также предполагает увеличение субсидии до 12,5%.

    Требования

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

    Ключевыми требования программы госсубсидирования являются:

    • Наличие безупречной кредитной истории у физического лица.
    • Для семей с детьми – исполнение ребенку 6 месяцев.

    Банки, реализующие льготные автокредиты предъявляют дополнительные требования и условия исходя из собственной кредитной политики и общей схемы работы.

    • Минимальная возрастная планка будущего заёмщика опущена до 18 лет в Кредит Европа банк, тогда как в других учреждениях поучаствовать в программе могут граждане от 21 года, а Сетелем банке от 23 лет. Максимальный возраст, утвержденный в большинстве финансовых организаций – это 65 лет.
    • Одним из основных требований от заёмщика – является постоянная регистрация в месте оформления займа и господдержки по автокредиту. Немногие организации решаются выдавать кредиты лицам без постоянной прописки – среди них: ВТБ24, Росбанк, Юникредитбанк.
    • Требования к трудовой деятельности во многом схожи для всех банков: общий стаж работы не менее года, и не менее трёх месяцев на актуальном рабочем месте.
    • Предоставление справок, подтверждающих платежеспособность и уровень дохода, не является обязательным условием, но их наличие значительно увеличивает шансы на получение от банка дополнительных привилегий и скидок.

    Обзор банков

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

    Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.

    Самым удобным вариантом покупки машины с программой господдержки станет посещение автосалона. Процедура сэкономит личное время и уже на месте, клиент узнает все о банке-партнере, его условиях и определится с покупкой желаемого авто.

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

    Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30%. Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.

    В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.

    С учетом субсидируемой ставки

    ВТБ 24
    От 0%
    От 5,5%

    Юникредитбанк
    От 10%
    От 6,5%

    Русфинансбанк
    От 20%
    0.102

    От 134 тыс.
    От 6,4%

    Без учета субсидированной ставки

    Россельхозбанк
    От 15%
    От 13,5%

    Газпромбанк
    От 12,75%

    Сбербанк
    От 15%

    Уралсиббанк
    От 20%
    От 8%

    Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

    Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.

    Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.

    Как рассчитать автокредит по госпрограмме?

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

    Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.

    Кредитные калькуляторы банков, которые разработали специальные проекты автокредитования по госпрограмме, проводят расчетные операции уже с учетом субсидированной скидки.

    В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.

    Для примера: банк выдает автокредит под 14% годовых, путем несложных математических действий (14%-6,7%=7,3%), получаем размер льготной ставки по госпрограмме. Согласно статистическим данным максимальная величина ставки, с учетом субсидированной скидки, составляет 13,3%.

    Отзывы

    Анастасия. «Покупали свое первое авто в кредит по программе с государственной поддержкой. Выбор транспортных средств на тот момент был невелик, но мы смогли определиться и рады, что это произошло, так как процентная ставка действительно выгодная».Влад. «Госкредитование действительно лояльная штука! В 2015 покупал по этой программе свою Ладу Приору, внес 15% предоплаты, остальную сумму разбили на три года под процент с учетом субсидии. Даже со средней зарплатой я смог легко погасить кредит».Андрей. «Спрос на отечественные авто благодаря субсидии от государства действительно стал активнее. Наши машины может, и уступают иностранным в красоте, но комплектующие очень даже качественные».

    Госпрограмма льготного автокредитования

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

    • Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.
    • Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.
    • Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

    Суть программы

    Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

    Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

    Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

    Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

    Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

  • Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).
  • Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.
  • Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.
  • Условия программы

    • Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
    • Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
    • Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
    • Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
    • Кредит берут на срок не более трех лет.
    • У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
    • Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
    • Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
    • Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
    • Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
    • Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
    • Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.
    Читайте также:   Перечень документов для оформления микрозаймов онлайн

    Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

    Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

    Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

    • Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.
    • Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.
    • Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

    Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

    • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
    • возрастная группа 21-65 лет;
    • хорошая кредитная история;
    • отсутствие детей у женщин младше полугода;
    • постоянный источник дохода;
    • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
    • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
    • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

    Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

    • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
    • минимальный срок автокредита;
    • минимальная сумма;
    • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
    • требования к регистрации по месту получения автокредита.

    Льготные программы

    Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

  • «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  • «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.
  • Список машин

    Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

    В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

    • Chevrolet Niva;
    • Chevrolet Aveo;
    • Chevrolet Cobalt;
    • некоторые Citroen;
    • Ford Focus (не во всех комплектациях);
    • Hyundai Solaris;
    • Kia Rio;
    • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
    • Mazda 3;
    • Mitsubishi Lancer;
    • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
    • Toyota Corolla;
    • все модели Bogdan;
    • UAZ, ЗАЗ.

    С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

    Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

  • Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  • Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  • Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  • Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  • Отправляют заявку и полный пакет документов.
  • Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  • Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  • Машину ставят на учет в ГИБДД.
  • Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  • Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  • Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  • Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.
  • За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

    Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

    Перечень необходимых документов

    Большинством банков регламентируются следующие документы:

    • заявление на получение автокредита;
    • паспорт гражданина РФ;
    • водительские права;
    • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
    • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

    Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

    В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

    • ВТБ24;
    • Росбанк;
    • Русфинанс Банк;
    • Сетелем;
    • Уралсиб;
    • ПримСоцБанк;
    • Банк Мицубиси;
    • Фольксваген Банк и другие.

    Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

    На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

    Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

    Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

    Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

    Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

    Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

    Самая выгодная ставка

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

  • Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.
  • Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.
  • Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.
  • Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

    Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

    Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

    Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

    При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

    При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО

    Госпрограмма автокредитования: список авто и льготные условия банков

    Рассмотрим условия госпрограмм автокредитования. Вы узнаете, какие банки предлагают льготные программы и под какой процент. В статье представлен список автомобилей, которые можно купить, пошаговая инструкция оформления кредита и отзывы заемщиков.

    Наибольшая возможная стоимость авто — также 1 450 000 рублей, к кредиту можно прибавить стоимость дополнительных опций и полиса КАСКО, не превышающих 30% от стоимости машины. Выдаётся кредит на 1, 2 или 3 года.

    Также прочитайте: Условия автокредита в Русфинанс Банке: процентная ставка, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

    Госпрограммы льготного автокредитования

    Каждый новый владелец авто способствует развитию автопромышленности и смежных отраслей, при этом государство регулярно получает налоговый доход.

    Поэтому субсидирование кредитов на покупку автомобилей — не только выгодно, но и стратегически важно. Так что государство и в 2017 г.

    компенсирует банкам, участникам программы, часть процентных платежей по их ставкам, а клиенту нужно выплатить остальные.

    С июля 2017 года доля госучастия составляет не более 2/3 (5,5%) ставки рефинансирования ЦБ (8,25% в настоящее время). Например, клиент выбирает программу кредитования под 15,9%, за вычетом 5,5% остаётся 10,4% годовых. При этом срок кредитования на покупку автомобиля по льготной ставке в 2017 году не может превышать 36 месяцев.

    В целом условия покупки автомобиля и требования к заёмщикам мало отличаются от стандартных автокредитов. Заёмщик должен быть не старше 65 лет и не моложе 21 года. Адрес регистрации по паспорту или временной прописке должен соответствовать месту оформления кредита. А стаж работы должен насчитывать не менее 1 года. Помимо паспорта, для подачи заявки потребуется и водительское удостоверение.

    Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

    Автокредитование от 0% по государственной программе

    Такое льготное кредитование автомобилей в 2017 году предлагают многие дилеры. Но по сути, подобной госпрограммы субсидирования кредитов на покупку авто в 2017 году не существует.

    На самом деле автосалоны заключают договоры с банками и предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку автомобиля.

    Иногда можно приобрести машину с большой выгодой, но в основном прибыль банка уже заложена в стоимость, и такие предложения — маркетинговая стратегия для привлечения клиентов.

    Льготное автокредитование «Семейный автомобиль»

    Главным условием для участия в данной программе кредитования является наличие двух и более детей, не достигших совершеннолетия, то есть кредит предназначен для многодетных семей.

    Помимо льготной ставки, целевым заёмщикам полагается скидка 10% от суммы машины, предоставляемая в рамках первого взноса за авто.

    При этом супруги должны быть в браке не менее трех лет, проживать совместно и иметь регистрацию в рамках одного региона.

    Льготная программа автокредитования «Первый автомобиль»

    Льготный кредит на автомобиль распространяется только на тех, кто в 2017 году приобретает автомобиль впервые в жизни.

    Однако, в год покупки заёмщик не сможет приобрести другие транспортные средства.

    По новым правилам, государственная программа кредитования даёт право не только воспользоваться пониженной ставкой, но и скидкой 10% от стоимости авто, предоставляемой в момент оплаты первого взноса.

    Заёмщик не сможет зачесть сертификат утилизации старого автомобиля или получить скидку по трейд-ин. Наличие ТС группы «А» не препятствует участию в программе.

    Список автомобилей по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 году

    В список машин, попадающих под программу льготного кредитования в 2017 году, входит достаточно много марок и моделей. Однако, есть существенные условия:

    • машина должна быть российского производства или сборки;
    • масса автомобиля — не более 3,5 тонн (т. е. легковой авто);
    • стоимость — до 1 450 000 рублей;
    • выпуск — не ранее 2016 года;
    • автомобиль не должен состоять на регистрационном учёте.

    В перечень марок входят отечественные машины и иномарки, которые сделаны или собраны в РФ:

    • автомобили концерна Renault-Nissan, базирующегося в Тольятти;
    • калужские Volkswagen и Skoda;
    • Ford, Toyota, Kia, Hundai, производящиеся в СПб и Калининграде, и др.

    На какие машины распространяется льготное кредитование? Под программу подходят все самые популярные модели, которые сделаны в России, например:

    • Фольксваген Поло и Джетта.
    • Тойота Королла.
    • Киа Рио и Сид.
    • Рено Логан.
    • Ниссан Альмера.
    • Шкода Рапид и Октавиа.
    • Форд Фокус.
    • Мазда 3.

    Более того, если вы подыскиваете внедорожник, в список участвующих моделей попадают:

    • Ниссан Икс-Трейл.
    • Мазда CX-5.
    • Рено Дастер.
    • Форд Куга.
    • Фольксваген Тигуан.
    • Нива Шевроле и не только.

    Условия и список машин, которые попадают под действие льготы, расширяются год от года.

    Срок действия госпрограмм автокредитования

    Ещё один важный вопрос — до какого времени действует государственная льгота на автокредит. У программы нет конкретных сроков окончания. Каждый год Правительство принимает решение о её продлении. В 2017 году пока не было подписано приказа о её пролонгации на 2018 год, хотя это планируется.

    Как оформить кредит

    Пошаговая инструкция по оформлению авто в кредит:

  • Выберите автомобиль исходя из требуемых параметров.
  • Выясните, с какими банками сотрудничают дилеры, продающие авто.
  • Изучите кредитные предложения банков, узнайте, предоставляют ли они льготу.
  • Отправьте заявку и подготовьте полный пакет документов (для подтверждения права на льготу по покупке авто для семьи понадобятся свидетельства о браке и рождении детей, а для приобретения первого авто — справка из ГИБДД и положительная кредитная история).
  • После одобрения заключается договор купли-продажи.
  • Оплатите первый взнос.
  • Авто ставится на учёт в ГИБДД.
  • Заключаются договоры залога и страхования.
  • Оформляется договор автокредитования.
  • Деньги поступают на счёт продавца, а вам передается автомобиль.
  • Порядок пунктов 1-3 может быть немного иным: выберите оптимальные условия по банковскому кредиту, узнайте, с какими дилерами у банка договор и выберите авто из того автопарка, который предлагает салон. Приходите в дилерский центр, и с вами начнет работать менеджер.

    Читайте также:   Ипотека на гараж: как взять

    Многие салоны берут на себя как часть этапов оформления автокредита, так и постановку авто на учёт. Заявка в банк отправляется через автосалон, который принимает у вас документы. Дилеры заинтересованы в продаже, так что согласование кредита обычно происходит быстро.

    Преимущества и недостатки автокредита с господдержкой

    Достоинства и недостатки автокредитования с господдержкой вытекают из плюсов и минусов самой льготной программы.

    Сначала преимущества:

    • В программе участвуют самые надёжные банки (в каком из них оформить заем — выбор за вами).
    • Отсутствие комиссий.
    • Досрочное погашение без штрафа.
    • Прозрачные условия кредитования.
    • Небольшой первый взнос или его отсутствие.
    • Пониженная процентная ставка.

    А вот какие недостатки можно выделить:

    • Ограничение выбора дилеров и банков.
    • Небольшой перечень подходящих автомобилей.
    • Сокращенный срок кредитования.
    • Требуются дополнительные документы.
    • Автомобиль передаётся в залог.
    • Обязателен полис КАСКО.
    • Строгие требования соблюдения платёжной дисциплины.

    Но в любом случае, если заёмщик попадает в целевую категорию, банки совместно с государством дают возможность существенно сэкономить тем, кто собирается взять автокредит.

    Также прочитайте: Автокредит в банке Хоум Кредит: условия, калькулятор кредита и подача онлайн-заявки

    Отзывы

    Елена:

    «Хорошее предложение. Хотели взять машину сразу после рождения второго ребёнка, но пришлось ждать до 6 месяцев. Так что оформили автокредит только что. Еле успели до конца года. Ежемесячные платежи большие, но без машины нам никак, и не потянули бы кредит, если не льготная программа».

    Олег:

    «Узнал о льготной программе совершенно случайно, когда зашёл на официальный сайт дилера и увидел баннер. Стал разбираться, оказалось, что на первый авто можно получить скидку и сниженную ставку. В целом доволен, потому что хотел брать кредит. Разве что купил бы Шкоду Кодиак, а так пришлось умерить аппетиты и взять Йети».

    Леонид:

    «Я так давно мечтала о своей машине! И вот, решилась взят кредит с господдержкой. Знаете, не пожалела. Процент хороший, ежемесячные платежи небольшие».

    Перечень банков при автокредите с господдержкой в 2019 году

    Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

    Кризис в стране привел к значительному ухудшению ситуацию на автомобильном рынке. Снижение заработной платы, сокращения, повышение цен на коммунальные услуги не дают возможности покупать новые машины, поэтому преимущество отдается подержанным транспортным средствам.

    Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, государством была разработана программа финансирования половины процентной ставки по автокредиту.

    Это дает возможность получить ссуду на покупку машины не под 16% годовых, а под 8%. Но программа имеет свои нюансы и работает она не во всех банках.

    Программа автокредитования с господдержкой была создана в 2013 году с целью увеличения продаж представителей российского автопрома.

    Субсидия быстро набрала популярность: аккредитованные на данную услугу банки начали активно предлагать ее своим клиентам. Продажи отечественный автомобилей выросли, прибыль стали получать производитель и банки.

    Принять участие в программе может любое совершеннолетнее лицо и индивидуальные предприниматели.

    Суть ее заключается в предоставлении скидки на покупку нового отечественного или иностранного (собранного в России) автомобиля. Снижается не стоимость машины, а размер процентной ставки.

    Недостатком программы является ограниченный выбор автомобилей и количество, которое можно купить.

    Как правило, банки допускают приобретение только одного транспортного средства. Хотя данное правило не регламентируется законодательством.

    Но при повторном обращении в банк за покупкой авто по льготному кредитованию, практически наверняка будет отказ.

    Каким законодательным актом принята

    Программа льготного автокредитования регламентируется Постановлением правительства №364 от 16 апреля 2015 года.

    Нормативный акт устанавливает гражданам Российской Федерации право приобрести автомобиль российской сборки с государственным субсидированием.

    В Постановлении сказано, что субсидия возмещает часть выпадающих процентов. Регламентируются условия кредитования, требования к автомобилю.

    Нормативный акт менялся несколько раз. В него вносились коррективы, исходя из итогов действия субсидии на территории страны. Например, была увеличена максимальная сумма.

    Сначала она составляла 750 тысяч рублей, затем 1 млн.рублей, сейчас она равна 1,15 млн. руб. Изменения вносились и в список автомобилей, изначально он состоял из отечественных марок.

    На сегодня есть возможность приобрести машину иностранного производителя, но обязательно российской сборки.

    Закон о господдержке был продлен до конца 2019 года. Пока решение о возможности льготного кредитования в 2019 году не вынесено, хотя предложение было сделано.

    Какие банки дают автокредит с господдержкой в 2019 году

    Льготное автокредитование имеет несколько условий:

  • Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (изначально допускалось покупать машину стоимостью не более 1 000 000 рублей).
  • Масса машины не более 3,5 тонн. Распространяется на все виды транспортных средств, в том числе, на автомобили для коммерческого использования.
  • Автомобиль должен быть произведен на территории России в 2015 или 2019 году.
  • Автокредитование проводится в российских рублях.
  • Приобретаемый автомобиль ранее не находился в собственности у физического лица не состоял на регистрационном учете.
  • Кредит выдается на 3 года.
  • Размер первоначального взноса составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.
  • Субсидированию подлежат только срочные проценты. В них не входит комиссия за ведение счета, оплата за страховой полис, повышение ставки за отказ от КАСКО. В расчет берется базовый процент по программе автокредитования.
  • Обязательным условием банков является документальное подтверждение доходов. Изначально страхование КАСКО также было неотъемлемым требованием, но в 2019 году от него можно отказаться.

    Это снижает вероятность одобрения заявки и увеличивает процентную ставку, но не является обязательным условием.

    Приобрести по госпограмме можно автомобиль следующих марок:

    • Lada;
    • Chevrolet;
    • Citroen;
    • Daewoo;
    • Ford;
    • Hyundai;
    • KIA;
    • Mazda;
    • Mitsubishi;
    • Nissan;
    • Opel;
    • Peugeot;
    • Renault;
    • Skoda;
    • Volkswagen;
    • Bogdan;
    • UAZ;
    • ЗАЗ.

    В программе участвуют не все модели перечисленных марок. Также нельзя приобрести некоторые модели в полной комплектации. Полный список автомобилей можно получить в банке или автосалоне.

    По РФ

    На предоставление автокредита с господдержкой было аккредитовано 86 банков. У них имеется соответствующее разрешение, дающее законное право выдавать ссуды по льготной программе.

    Условия автокредитования практически одинаковые во всех финансовых учреждениях.

    Неизменным остается срок кредитования – 3 года и максимальная сумма – 1 150 000 рублей:

    Банк
    Процентная ставка, мин.
    Модели авто

    Сетелем
    10%
    все из списка

    ВТБ24
    10%
    все из списка

    Фольксваген банк
    5,9%
    некоторые модели Volkswagen

    Банк Митцубиси
    9%
    Mitsubishi

    Росбанк
    11%
    иностранные авто

    Банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку. Но, как правило, она не превышает 20%, а по льготному кредитованию – 14%. Также банки могут не предоставлять ссуду на некоторые модели авто.

    Например, многие организации не сотрудничают с российскими машинами. И по льготному кредитованию можно купить только иностранное авто отечественной сборки.

    Чтобы оформить ссуду, необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе покупки транспортного средства. Иногородним кредитование недоступно, как и без постоянной регистрации.

    По Москве

    Имея московскую прописку, можно оформит льготный автокредит практически в любом банке. Выгодно обращаться в финансовое учреждение напрямую, предварительно подав заявку и только после одобрения приступив к подбору машины.

    Но быстрее получится оформить ссуду в автосалоне. Можно посетить филиал официального дилера, реализующих доступные по льготному кредиту модели авто.

    У них практически всегда проводятся различные акции и предлагаются скидки на многие автомобили.

    Крупные автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими банками, где можно оформить ссуду на выгодных условиях:

    Банк
    Процентная ставка, мин.
    Процентная ставка, макс.
    Примерная переплата, руб.

    Газпромбанк
    9.83%
    13,23%
    140 000

    Зенит
    9.5%
    14%
    141 000

    ЮниКредит
    9.5%
    15%
    141 000

    Эксперт
    10%
    20%
    148 800

    ТатфондБанк
    10.7%
    15%
    159 700

    Переплата указана из расчета максимальной стоимости авто и минимальной процентной ставки. К ней прибавляется стоимость КАСКО, если полис оплачивается за счет заемных средств.

    По СПб

    Условия кредитования в Санкт-Петербурге зависят от нескольких параметров:

    • уровень платежеспособности клиента;
    • согласие на КАСКО и страхование жизни;
    • размер первоначального взноса;
    • место оформления кредита.

    Процентная ставка повышается при отказе от дополнительного страхования и оформлении займа в автосалоне. Но меняется не критично, прибавляется всего 2-3%:

    Банк
    Процентная ставка стандартная
    Процентная ставка по программе

    Меткомбанк
    18%
    12%

    Тимер Банк
    18%
    12%

    Локо-Банк
    17%
    11,2%

    Союз Банк
    17%
    11%

    ВТБ24
    20%
    12%

    Процент формируется индивидуально, после чего банком делается расчет скидки. Она является разницей между ставкой по кредиту (базовая ставка банка) и 2/3 от ставки рефинансирования на момент выдачи ссуды. В среднем, процент снижается на 6-7 пунктов.

    Банкам не разрешено завышать процентную ставку с целью получения выгоды. Базовый процент не должен превышать 20%, независимо от платежеспособности клиента.

    Это приводит к частым отказам от кредитования. Если при классической программе банк может завысить ставку до 50%, то при участии государства делать этого нельзя. Поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования.

    Выгоды и недостатки льготной программы

    Государственное субсидирование автокредитования имеет свои преимущества и недостатки.

    На момент внедрения новой программы выгода казалась очевидной для всех сторон: государство получает выгоду от продажи российских автомобилей, производитель повышает доходы, банки получает новых клиентов, заемщик покупает автомобиль в кредит с хорошей выгодой.

    Но у медали всегда две стороны, поэтому о недостатках программы стоит знать, наравне с преимуществами.

    К одним из недостатков относится возможность использования транспорта только в личных целях, хотя на практике данный момент никогда не проверяется.

    Объясняется это тем, что автомобиль, применяемый в коммерческих целях, быстрее изнашивается, теряет ликвидность. Продать такую машину гораздо сложнее, чем транспорт для личных нужд.

    Но все же использовать автомобиль для такси или в качестве учебного транспорта не рекомендуется. При страховании применяются специальные коэффициенты, повышающие стоимость полиса.

    И если страховая компания обнаружит обман, то расторгнет договор со страхователем и передаст сведения в банк. А кредитор вправе потребовать выплаты остатка долга до окончания срока действия договора.

    Для других видов бизнеса использовать автомобиль не запрещается, имея статус физического лица или индивидуального предпринимателя.

    Для банков

    Для банка льготная программа дает выгоду в массовом обращении заемщиков. Популярность данного вида автокредитования привела к увеличению заявок и клиентов.

    При этом потери не ощущались – государство компенсировало сделанную заемщику скидку. Первое время заявки одобрялись практически всем. Это было главной целью программы.

    В дальнейшем количество оформленных по льготному кредиту немного сократилось. Причиной этому стали невыплаты по займу, накопление долгов.

    Длительные судебные разбирательства, конфискация и реализация заложенного имущества – это действия банка при невыплате кредита.

    И многочисленные задолженности отнимают много времени. По этой причине кредитование с господдержкой невыгодно для банков.

    Для автолюбителей

    Заемщики покупают автомобиль в кредит с пониженной процентной ставкой – это главное и единственное преимущество господдержки.

    Недостатков у льготного кредитования больше:

    • ограниченный выбор автомобилей;
    • небольшой срок кредитования;
    • относительно небольшая сумма кредита;
    • обязательный первоначальный взнос.

    Требования к заемщикам предъявляются строгие, изучается кредитная история, необходимо предъявлять справки с места работы.

    Если при классическом автокредитовании можно обойтись без дополнительных документов или не вносить первоначальный взнос, то для оформления ссуды с господдержкой данные условия обязательны к выполнению.

    Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

    • возраст не менее 21 года и на момент погашения последнего платежа не более 65 лет;
    • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
    • отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев для женщин;
    • наличие военного билета у мужчин призывного возраста.

    Планы на 2019 год

    На сегодняшний день нет официального заявления о продлении программы льготного автокредитования в 2019 году.

    В августе текущего года главой Министерства промышленности и торговли Денисом Мантуровым было объявлено о сохранении господдержки на покупку российского авто.

    Планируется внести коррективы в действующую программу, возможно, они будут глобальными. Пока гражданам РФ доступно льготное автокредитование по прежним условиям.

    Изменения будут зависеть от итогов господдержки в 2019 году. По итогам пройденного периода правительство проанализирует количество проданных машин, спрос на программу и т.д.

    Если предложение актуально для населения, то действие субсидии продлится как минимум на 6 месяцев.

    Программ автокредитование с государственной поддержкой функционирует в 86 российских банках.

    Субсидия позволяет приобрести отечественный автомобиль по сниженной процентной ставке. Условия кредитования стандартны, немного разнится процент, зависящий от нескольких факторов.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector