Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Содержание:

Общее описание и цель предоставления льгот

Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

  • Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

  • Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.
  • Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
  • А именно:
  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

  • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
  • второго — еще 18-ти кв. м;
  • третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • договор на заем;
  • документ о собственности на жилье;
  • справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на  2019 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Полное списание долга

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • сертификата на материнские деньги;
  • свидетельств о рождении деток;
  • свидетельства о браке;
  • договора займа;
  • собственности на дом, купленный по кредиту;
  • справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

  • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
  • второго — до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
  • Последние изменения

    Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

    Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

    • при рождении первого ребенка 10%;
    • второго — 10%;
    • третьего — 30%;
    • четвертого- полностью.

    В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

    Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.

    Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в  2019 году — еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Подписывайтесь на наши обновления!

    Списание ипотеки при рождении ребенка

    28 января 2017, 23:03 Мар 3, 2019 13:50Льготы всемСсылка на текущую статью

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Дают ли беременным ипотеку в Сбербанке

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей встает особенно остро в период ожидания прибавления в семействе. В большинстве случаев для достижения цели единственным выходом служит ипотечный кредит. Условия выдачи займа предусматривают оценку платежеспособности потенциальных заемщиков. Законодательство не предусматривает ограничений на получении ипотеки беременным в Сбербанке. Однако, в некоторых случаях сотрудники отклоняют заявку из-за больших рисков. Поэтому стоит заблаговременно подготовить выгодную стратегию, чтобы минимизировать риски.

    Критерии одобрения ипотеки беременным

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Для потенциального заемщика предусмотрены стандартные требования, разработанные специалистами. Гендерная принадлежность абсолютно не влияет на рассмотрение заявки. Важными показателями являются:

    • Возраст. Выдача производится трудоспособному населению, что дает дополнительные гарантии возврата.
    • Наличие трудового стажа. Постоянное место работы характеризует стабильность человека.
    • Официальная заработная плата. Размер ежемесячных доходов оценивается особенно серьезно. Согласно законодательству, заработка должно хватать на ежемесячный платеж по кредиту, а также на личные траты.
    • Наличие задержек или уклонение от уплаты прошлых кредитов. Данная информация заносится в базы данных банковской сферы и доступна сотрудникам. Безупречная кредитная история значительно увеличит шансы получения кредита на более выгодных условиях.

    Общие требования предусмотрены по всем типам кредитования. Заявка на ипотечный кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Решение выносится исходя из возможности клиента длительное время исполнять долговые обязательства. Получение ипотеки беременным в Сбербанке доступно, ожидание ребенка не служит причиной для отказа.

    Как повысить шансы на положительное решение?

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Ипотечное кредитование является одним из самых рискованных вложений для любого банка. Объясняется это большим сроком и суммами. Чтобы снизить возможность потери денежных средств, Сбербанк запрашивает у клиента пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Список требований, предъявляемых к заемщику, не содержит пункта о беременности. Однако период вынашивания ребенка и декретный отпуск предполагают ограничение трудоспособности матери и снижение доходов. Поэтому максимальный результат достигается при следующих условиях:

    • Уровень заработка выше среднего. Наличие собственного бизнеса, не требующего непосредственного участия женщины, существенно повысит шансы.
    • Доход супруга. При оформлении ипотеки беременным в Сбербанке, созаемщиком может выступать муж. Зарплата, позволяющая выплачивать ежемесячный взнос и содержать жену с ребенку, гарантирует положительный исход предприятия.
    • Имущественный залог. Наличие гаранта в виде дорогостоящей недвижимости снижает риск для банка, что дает возможность заключения сделки с максимальной выгодой.
    • Поручитель. Привлечение третьего лица, обладающего необходимым уровнем дохода, позволит рассчитывать на одобрение заявки. В качестве поручителя могут выступать родители, знакомые.

    Таким образом, беременной женщине достаточно документально доказать свою способность длительное время выплачивать долговые платежи и банк одобрит заявку.

    Сокрытие факта беременности

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Если не имеется возможности официального подтверждения, то существует вероятность скрыть факт беременности. Справки о состоянии здоровья требуются только в момент страхования жизни заемщика. Оно не является обязательным условием, предметом страхового договора может служить объект недвижимости, приобретаемого при помощи кредитных средств. Поэтому достаточно договориться с менеджером о смене типа страхования. Данный шаг не является преступлением, но значительно снизит доверие. Обман не лучший выбор для финансового сотрудничества, прибегать к этому шагу стоит в крайнем случае.

    Разоблачение влечет за собой неприятные последствия. Согласно стандартному договору Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашений.

    Предусмотрено два пути развития событий – увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга.

    Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.

    В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

    Какие имеются пути решения в случае отказа по ипотеке беременным в Сбербанке?

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Зачастую ипотека – единственный шанс обзавестись собственными квадратными метрами. Поэтому этот банковский продукт является самым востребованным в настоящее время. Реальность такова, что не всегда имеется возможность документально отобразить реальный размер дохода. Беременность и рождение ребенка значительно повышают риски на не возврат средств. Хоть и официально это не является причиной отказа, не каждый менеджер захочет рисковать. При отказе не стоит опускать руки, следует обдумать очередную попытку с более тщательной проработкой всех нюансов.

    Существует несколько вариантов выхода из ситуации:

    • Оформление кредита на мужа. Жена в обязательном порядке будет учитываться созаемщиком, но уровень ее дохода не будет играть решающей роли. Главный критерий – размера заработка мужчины должно хватать на погашение долга даже при полной нетрудоспособности супруги.
    • Взятие средств третьим лицом. При наличии трудоспособных родителей с достаточным официальным заработком, можно обратиться к ним за помощью.
    • Кредит с минимальным пакетом документов. Имеются организации, выдающие займы без подтверждения доходов. Такой вид кредитования предусматривает повышенный процент вознаграждения, компенсирующий повышенный риск.

    Приобретение собственного жилья – длительная, сложная и затратная процедура. Необходимо не только рассчитать свои силы, но и оценить все доступные продукты, предлагаемые рынком.

    Льготы для беременных в Сбербанке

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    При оформлении ипотеки беременным в Сбербанке, можно рассчитывать на некоторые послабления при погашении. Законодательно утверждены льготы при рождении ребенка, среди которых:

    • Реструктуризация. Уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением срока.
    • Отсрочка. Освобождение от оплаты на период нетрудоспособности.
    • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или в качестве погашения долга.

    Рождение ребенка, также как и приобретение собственного жилья – важный шаг для каждой молодой семьи. Современная политика РФ направлена на улучшение демографической ситуации, поэтому предусматривает достаточное количество льгот и выплат по беременности.

    Ипотечное кредитование регламентируется федеральными законами. Прибавление в семействе является весомым поводом для улучшения жилищных условий.

    Банковская сфера предусматривает большое количество возможностей реализации идеи, требуется только подобрать оптимальный вариант и собрать необходимый пакет документов.

    Можно ли взять ипотеку при беременности?

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Не существует законодательного подтверждения в необходимости отказа кредитора на заключение ипотечного договора с такой категорией граждан. Все зависит от внутренних установок банков.

    Условия для получения ипотеки беременным женщинам

    Взять ипотеку женщина может при соблюдении основного условия — это платежеспособность. Лучше оформить займ на квартиру/дом до ухода в декрет. Исключается снижение дохода.

    Чтобы запрос соответствовал условию, предоставляются документальные свидетельства дополнительного дохода или наличия у женщины своего бизнеса. В качестве созаемщика — муж или отец.

    При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.

    Дополнительное условие, при соблюдении которого кредиторы дают заем, касается вопроса о страховании — обязательное страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.

    Конкретизированные данные об условиях кредитования — сумма, взнос, годовая ставка и срок погашения, содержатся в программе, которую дают заемщику финансовое учреждение.

    Льготы беременным по ипотеке

    Практичней взять семейную кредитную программу, муж и жена будут созаемщиками.

    Есть шанс взять льготу от Сбербанка. Предусмотрена реструктуризация кредита — снижение платежной нагрузки. Физическое лицо вправе изменять условия кредитования, дается при:

    • потере работы;
    • рождении ребенка;
    • тяжелой болезни;
    • призыве в армию;
    • просрочке по оплатам.

    Предусмотрено обязательное документальное подтверждение вышеперечисленных ситуаций заемщика.

    Ипотечный займ под залог недвижимости дают:

    • Сбербанк — ставка 15,5%; заем – до 60% залога;
    • Россельхозбанк — мин. ставка -13,9%, заем – 70% от имеющегося имущества;
    • ВТБ 24 — ставка — 15,1% в год, заем – до 50%;
    • Газпромбанк — ставка – от 14%, заем – 15%.

    Вторая группа ипотечных программ банков — где недвижимость в качестве залога, часто оформляется как будущими матерями-одиночками, так и полными семьями с ребенком.

    Пособия

    Социальными программами РФ предусматривается выплата пособия для поддержки семьи при рождении ребенка.

    Преимущества наличия пособия беременным у которых ипотека:

    • возможность использовать пособие в качестве первоначального взноса;
    • воспользоваться пособием можно для погашения, уменьшения, суммы задолженности или начисленных процентов по договору.

    Законодательная база вопроса:

    С такой федеральной программой сотрудничают не все банки, придется уточнить у сотрудников организации.

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Отсрочка

    В зависимости от графика выплат, заемщик вправе взять отсрочку. Отсрочка по ипотеке для беременных не предусмотрена. Взять можно только после рождения ребенка.

    Отсрочка зависит от графика выплат. Есть смысл взять, если суммы основного долга и процентов не существенно отличаются. Предусмотрена обязательная ежемесячная оплата процентов. Не все банки дают отсрочку, только кто работает с такой программой лояльности.

    Какие банки дают ипотеку беременным?

    Сотрудники банка-кредитора, во время рассмотрения заявки, вправе отказывать в предоставлении кредита беременной без уточнения причин. Не все организации охотно дают заем такой категории населения из-за рисков невыплаты средств. Дают такие проверенные организации:

    • Сбербанк — программы для разных категорий заемщиков;
    • ВТБ 24 — облегченный вариант оформления ипотеки;
    • УРАЛСИБ — хорошие ставки;
    • банк ИТБ — программа «Материнский капитал — новоселье».

    Есть и другие, но большинство из них дают заем на общих основаниях.

    Сбербанк

    Сбербанк является лидером по разным социальным программам и пенсионным планам. Ипотека беременным в Сбербанке попадает под программу семейного кредитования.

    Общие положения:

    • Дает на условиях: базовая ставка 12,5% , при поддержке государства — 11,4%; взнос стандартный 20% , если есть ребенок — 15% и выше, срок – 30 лет;
    • Взять/купить по займу: вторичное жилье, квартиру или коттедж;
    • Процентная ставка на льготных условиях меньше на 0,5%, если зарплата приходит на карту Сбербанка.

    Обязательным требованием на получение семейного кредитования является возраст заемщика – не больше 35 лет.

    ВТБ 24

    В банке ВТБ 24 очень выгодные условия кредитования. Предусмотрены ипотечные программы социальной направленности. Дают ли ипотеку беременным в ВТБ 24?

    Подходящие ипотечные программы:

    • Господдержка — взнос — 20%; кредит — до 8 000 000 рублей; срок — 50 лет, минимальные проценты;
    • «Молодая семья» — покупка готового или строящегося жилья;
    • «Материнский капитал» — возможность расчета посредством такого пособия.

    Чаще в ВТБ 24 граждане оформляют займы по социальным программам.

    Могут ли отказать беременной в ипотеке?

    Отказать беременной в ипотеке могут, но ориентируясь исключительно на индивидуальные банковские установки. Не существует законодательного подтверждения того, что беременная не может взять заем.

    Основываясь на правовых нормах и ориентируясь на экономическую целесообразность, банк выдвигает требования к заемщикам и условия кредитования. Если женщина попадает под эти требования, тогда дают ипотечные средства. Кредитная практика показывает, что две основные причины отказа — это увеличение семейных расходов и уменьшение общего дохода.

    Итог — взять ипотеку беременной можно и нужно. Важно не ошибиться и выбрать надежный банк. Такая организация не будет пытаться оправдать возможные риски, чтоб не дать займ.

    Подписывайтесь на наш канал Яндекс.Дзен

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

    Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

    • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

    Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2019 г. в Сбербанке и ВТБ

    Предстоящее пополнение в семье – отличный повод для расширения жилплощади.  Перед тем как решить, дать ли беременной кредит, финансовая организация проводит анализ платежеспособности.

    А скорый выход женщины в декрет может ухудшить финансовое положение семьи.

      Дают ли ипотеку беременным или придётся отложить оформление до рождения ребёнка и как беременность может повлиять на решение банка – рассмотрим сегодня.

    Можно ли взять ипотеку беременной

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Не существует закона, запрещающего оформить беременной женщине ипотечный кредит. Если посмотреть стандартные требования к заёмщикам, то они касаются возраста и трудоустройства. Так как беременная женщина трудоустроена и получает официальный доход, формально она может оформить ипотеку.

    Но не все финансовые организации могут пойти на оформление ипотечного займа беременным женщинам. Так как с выходом женщины в декрет семейный доход значительно снижается, а это достаточно высокий риск для кредитора. Никаких специальных программ для беременных банками не предусмотрено.

    Беременная оформляет ипотеку на стандартных условиях. Понадобится предоставить следующий пакет документов:

    • копия трудовой книжки или трудового договора заверенная руководителем;
    • справка о доходах;
    • паспорт и СНИЛС.

    Женщина должна подходить под требования банка по возрасту, доходу и кредитной истории. Если заёмщик находится в законном браке, то супруг должен стать созаёмщиком, а значит, его доход будет также учитываться при оформлении ипотеки.

    Посмотреть условия и требования для ипотеки Сбербанка на 2019 год вы можете в специальной статье на нашем сайте.

    Стоит ли скрывать беременность

    Если внешне беременность не видна, то лучше не сообщать о положении, в котором находится женщина. Но лучше будет предупредить руководителя о намерении получить жилищный кредит. Если он в курсе о том, что в будущем женщина выйдет в декретный отпуск, то нужно попросить его не сообщать об этом в банк.

    Важно! При подаче заявления проводится только внешняя оценка менеджером банка. Оформляя страхование жизни и здоровья, стоит учитывать, что факт сокрытия беременности обнаружится при возникновении страхового случая. В данной ситуации страховая премия может не быть выплачена.

    Если интересное положение открылось до подписания договора, то банк может отказать беременной в ипотеке. Если это вскроется уже после сделки, то, скорее всего, это уже никак не повлияет, при условии, что платежи вносятся вовремя.

    Выход в отпуск по уходу за ребёнком отражается на финансовом положении семьи. Иногда платить по кредиту становится сложно. Данный факт может стать уважительной причиной для реструктуризации долга. Финансовая организация вносит изменения в текущий договор, ежемесячные платежи уменьшатся за счёт увеличения срока.

    Если по платежам будут значительные просрочки, а беременная заемщица не предпримет никаких действий для разрешения ситуации, банк может выставить требование о полном досрочном закрытии долга.

    Подробнее о льготах при рождении ребенка и как получить 450 тысяч рублей от государства, вы можете узнать из отдельных постов на нашем сайте.

    Как увеличить шансы на одобрение

    Риски финансовой организации почти полностью закрываются тем, что пока не выплачен кредит, приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка. Но это не значит, что ипотеку может получить заёмщик с минимальным доходом.

    Созаемщики. Чтобы увеличить шансы на одобрение во время беременности, нужно привлечь созаёмщика. Если беременная находится в браке, то при рассмотрении анкеты банк учитывает доход супруга. Важно, чтобы муж соответствовал требованиям кредитора: был официально трудоустроен и не судим.

    Если потенциальный ежемесячный платеж не превышает 40% от официального заработка супруга, то высока вероятность получить положительный ответ.  Подробнее об ипотеке на двоих заемщиков читайте здесь.

    Для оформления одного жилищного займа можно привлечь до 3–4 созаёмщиков. Это могут быть как близкие родственники, так и любые другие физические лица с положительной кредитной историей и официальным доходом.

    Пассивный доход. Увеличить шансы на одобрение может наличие собственного бизнеса, если беременная владеет долей, и она приносит пассивный доход. Но не для всех банков это является плюсом, более весомым аргументом является наличие недвижимости в собственности.

    Другая недвижимость. Если у женщины уже есть не обременённая ипотекой недвижимость, то она может также предложить её в залог. А если недвижимость сдаётся в аренду, то она приносит для заёмщика дополнительный доход, что также зачтётся во время рассмотрения заявки.

    Крупный первоначальный взнос. Ещё один способ повысить вероятность положительного ответа — это внести крупный первоначальный взнос. Чем больше взнос, тем лучше. Как правило, для тех, кто вносит больше 50% от стоимости недвижимости получает низкую процентную ставку, а проверка клиента более лояльная.

    Таким образом, достаточно подтвердить доход на долгосрочную перспективу, и женщина получит положительное решение.

    Условия ипотеки для беременных в Сбербанке

    ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание

    Готовое жилье
    15 000
    10,1
    30
    15
    +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
    Акция молодая семья — базовая ставка 9,6%

    Стройка
    до 85% от стоимости недвижимости
    10,2
    30
    15
    +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации;
    + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:

    Строительство жилого дома
    до 75% от стоимости залога
    11
    30
    25
    +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
    +1% при отсутствии полиса страхования жизни;
    +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

    Загородная недвижимость
    до 75% от стоимости залога
    11,1
    30
    25
    +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
    +1% при отсутствии полиса страхования жизни;
    +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

    Военная ипотека
    2 502
    9,5
    20
    20

    Нецелевой кредит под залог недвижимости
    до 60% от стоимости
    12,4
    20
    + 0,5% — если не зарплатник;
    + 1% — при отказе от страхования жизни.

    Ипотека на гараж и машино-место
    11
    30
    25
    + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.

    Семейная ипотека
    до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
    6
    30
    20

    Рефинансирование ипотеки
    10,6
    30

    Специальной ипотеки для беременных в Сбербанке не предусмотрено. Женщина будет оформлена на стандартных условиях. Какую именно программу получит заёмщик, зависит от вида приобретаемого жилья.

    Кредит для квартиры первичного рынка:

    • сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
    • срок: от 1 года до 30 лет;
    • процентная ставка: первые 7 лет — 8,5% годовых, с 7 до 12 лет, устанавливается ставка 9% годовых, далее базовая ставка от 10,5% годовых.

    Если вносится первоначальный взнос до 20%, то процентная ставка увеличивается на 0,2 пункта. И на 0,3 пункта, если не подтверждать доход заёмщика.

    Кредит для квартиры вторичного рынка:

    • сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
    • срок: от 1 года до 30 лет;
    • процентная ставка: от 10,2% годовых;
    • первоначальный взнос от 15% от назначенной стоимости недвижимости.

    От заявителя по обеим программам требуется гражданство РФ и возраст от 21 года до 75 лет. Также потребуется официальное трудоустройство.

    Внимание! Для оформления ипотеки обязательным условием является страхование приобретаемой квартиры. Застраховать недвижимость можно у аккредитованной Сбербанком страховой компании в течение 10 дней, после сделки.

    Беременным в Сбербанке можно также оформить ипотечную программу для молодых семей. Если к моменту заключения сделки женщина уже родит второго ребёнка в семье или она беременна третьим, то семья может рассчитывать на займ с государственной поддержкой.

    Для тех, у кого в период с 2018 по 2022 года родился второй и/или третий ребёнок, доступна программа льготного ипотечного кредитования. Какие условия получает заёмщик:

    • сумма от 300 тысяч рублей, ограничивается 12 миллионами для москвичей и 6 миллионами для жителей других регионов РФ;
    • минимальный первоначальный взнос составит 20%;
    • срок: от 1 до 30 лет.

    Особенность займа заключается в том, что для заёмщика выставляется льготный период, когда часть процентов выплачиваются государством. То есть по факту клиент первое время платит не 9,5 – 12% по ипотеке, а 6% годовых.

    Величина льготного периода зависит от количества детей в семье. Так если ребёнка 2, то период составит 3 года. Если в семье 3 детей, то льготная ставка продлится до 5 лет. Если после заключения сделки, но до 2022 года в семье рождается 3 или 4 ребёнок, то срок автоматически продлевается до 8 лет.

    Подробнее семейная ипотека с господдержкой в Сбербанке и её условия вы можете узнать из прошлого поста.

    Условия ипотеки для беременных в ВТБ

    ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание

    Строящееся жилье
    10,6
    15%
    — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,

    Готовое жилье
    10,6
    15%
    — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,

    Рефинансирование
    10,6
    20%
    — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,

    Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья
    12,2
    Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела

    Ипотека для военных
    9,8
    15
    Сумма 2450 т.р.

    Акция «Больше метров – меньше ставка»
    10,1
    20
    приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +

    Победа над формальностями
    10,6
    40
    Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков

    Ипотека с господдержкой
    6
    20
    Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

    В ВТБ также отсутствует специальная программа для беременных. Но оставить анкету можно на стандартные программы. Для покупки квартиры первичного или вторичного рынка:

    • сумма: от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
    • на срок до 30 лет;
    • процентная ставка от 10,2% годовых;
    • первоначальный взнос от 10%.

    Беременная должна быть прописана в том регионе, в котором она подаёт заявку в ВТБ, обязательным будет официальное трудоустройство и подтверждение дохода.

    Программа “Больше метров – ниже ставка”:

    • сумма: от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
    • на срок до 30 лет;
    • процентная ставка от 10,1% годовых;
    • первоначальный взнос от 20%.

    ВТБ учитывает совокупный доход до 4 созаёмщиков, а также основной и дополнительный доход титульного заёмщика.

    Также у ВТБ есть программа с государственной поддержкой, оформляется она на тех же условиях, что и в Сбербанке:

    • сумма от 500 тысяч рублей до 12 миллионов для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и области, и до 6 миллионов рублей для жителей остальных регионов РФ;
    • льготный период на 3, 5 и 8 лет, в зависимости от количества детей;
    • срок от 1 до 30 лет;
    • первоначальный взнос от 20%.

    Для участия в программе необходимо оплатить личное страхование на весь льготный период. Страхование недвижимости оплачивается с момента оформления недвижимости в собственность и до погашения задолженности.

    Льготы для беременных в Сбербанке и других банках в 2019 году

    Однозначно ответить, что финансовые организации не предоставляют льготы беременным, нельзя. Например, если супруги ещё не достигли 35 лет, то они попадают под программу “Молодая семья”, действующую в Сбербанке.

    Участвуя в акции, заёмщики получают возможность снизить первоначальный взнос до 5% от стоимости жилья. Остальные же льготы возможно получить уже после рождения детей.

    Какими могут быть субсидии:

  • Материнский капитал — это субсидия, которая предназначается для семей, в которых родился второй ребёнок. Потратить её можно как первоначальный взнос для ипотеки или частичное досрочное погашение целевого жилищного займа.
  • Государственное субсидирование для семей с детьми. Это программы со льготным периодом для заёмщиков, у которых 2 и более детей.
  • Реструктуризация кредита — программа, созданная для тех, у кого есть кредит в банке, в связи с изменением семейного положения, невозможно выполнять обязательства по ипотеке. Банк пересматривает условия по действующему договору и увеличивает срок займа, тем самым снижая величину ежемесячного платежа.
  • Кредитные каникулы — это продукт для тех, у кого временные сложности, связанные с выплатой ссуды. Помогает сделать “перерыв” и не платить 1 – 6 месяцев за счёт переноса платежей на конец срока кредитования.
  • Итак, можно отметить, что некоторые льготы всё-таки есть, но они доступны только при ухудшении финансового состояния заёмщика. Для получения реструктуризации или кредитных каникул нужно предоставить справки, подтверждающие ухудшение.

    Заключение

    Законодательного акта, запрещающего давать жилищную ссуду беременным, не существует. Но данный факт может сыграть важную роль в принятии решения кредитором. Беременная женщина может получить отказ по другим причинам поэтому ей лучше подстраховаться и заручиться надёжным поручительством.

    Если вы планируете оформление ипотеки, можете проконсультироваться с нашими юристами. Получить бесплатную консультацию можно заполнив специальную форму в правом нижнем углу.

    • Чтобы не потерять полезную информацию поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями в социальных сетях!
    • Вам также может быть интересно, как получить ипотеку в декрете.

    Ипотека для беременных женщин возможна с ограничениями

    Наверняка во многих семьях во время беременности появляется острая необходимость в улучшении жилищных условий. Действительно, предстоящее рождение малыша заставляет задуматься о том, дают ли кредиты в таких ситуациях.

    Правда, следует разочаровать людей, описав сложнейшие подходы каждого банка к таким вопросам. Ведь для получения займа потребуется подтверждение доходов, а в виду будущего декретного отпуска ипотека превращается в проблему.

    Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

    Ипотека для беременных превращается в проблему

    Существует ли ипотека для беременных?

    Нежели об ипотеке беременным женщинам задумываться не следует? Не совсем так, в каждой финансовой организации отыскивается выход из ситуации.

    Человеку достаточно обратиться к представителю, чтобы получить все условия, а потом уже искать обходные пути.

    Их количество велико, поэтому заранее расстраиваться не следует, наоборот, пора постараться во всем уточнить детали и поступить оптимальным способом.

    Пусть во время беременности возрастают все риски невыплаты денежных средств, это не значит, что семья навсегда останется в своей старенькой квартире или продолжат снимать комнату. Если правильно оценить причины появления отказа, удастся справиться с такой проблемой. Главное, серьезно подходить к основным условиям перед подписанием договора ипотеки.

    Почему банки отказывают беременным?

    Финансовые организации точно описывают причины, которые заставляют их отказывать заемщикам во время беременности. Дело в том, что они не дают семьям денежные средства из-за резкого риска их невозвращения. При этом выделяются две основные проблемы, заставляющие не давать согласия на приобретение квартиры в ипотеку.

  • Увеличение расходов семьи;
  • Снижение суммарного дохода.
  • Оба момента явны, но все-таки требуют осмысленного рассмотрения. Некоторые люди считают, что банки предвзято относятся к потенциальным клиентам. Однако каждая семья должна понимать, что после рождения ребенка в семье меняет абсолютно все.

    По этой причине родителям самим следует сначала всерьез задуматься о приобретении жилой недвижимости, так как она повлечет за собой дополнительные расходы.

    Хотя все равно стоит подробно описать причины отказа банка, чтобы люди нашли выход из ситуации.

    Увеличение расходов семьи

    Первой проблемой считается резкое увеличение расходов семьи. Даже во время беременности требуются немалые денежные средства, а после родов потребительская корзина меняется. Кредитные комиссары обязательно учитывают этот момент при расчете рисков, поэтому предпочитают сразу дать отказ, чтобы не потерять даже части кредитных средств.

    Избежать отказа из-за такого риска несложно. Для этого необходимо представить большой и стабильный доход семьи, который легко перекроет увеличение расходов. В этом случае банковские служащие обязательно примут во внимание сложившиеся обстоятельства, поэтому наверняка дадут согласие на оформление ипотеки. Хотя все равно останется множество вопросов, требующих внимания со стороны заемщика.

    Снижение суммарного дохода

    Оформление жилищного кредита с участием созаемщика создаст иную ситуацию, которая наверняка насторожит кредитную комиссию. Когда в общем доходе учитывают и заработную плату беременной жены, тогда обязательно придет отказ. Дело в том, что предстоит декретный отпуск, а значит, ее прибыль сразу пропадет. Следовательно, банку придется пересматривать собственные условия договора.

    Суммарный доход — серьезная ошибка, которую не следует совершать. Лучше постараться отыскать иной подходящий вариант выхода из ситуации, чем сталкиваться с воздействием со стороны службы безопасности. У отца должна оставаться большая заработная плата, полностью соответствующая всем требованиям финансовой организации, чтобы не случилась очередная проблема.

    Как получить согласие при беременности?

    У семей возникает весомый вопрос, как же получить согласие кредитной комиссии на ипотеку при беременности? Ответ на него обычно помогают отыскать брокеры, но если обратиться к повсеместному обсуждению на сайтах, также удастся отыскать несколько предложений. Именно их стоит обсудить, чтобы оградить людей от новых неприятностей.

    • Оформление ипотеки на супруга;
    • Обман.

    Тонкости таких шагов важны для семей, так как без них не удастся оформить ипотеку. Причем даже кредитные брокеры редко правильно описывают процесс, так как все его основные моменты удается узнать исключительно на практике. Следовательно, сначала стоит поинтересоваться подробностями, а потом уже отправляться в ближайший банк.

    Оформление ипотеки на супруга

    На самом деле оформление договора на мужа — это правильный шаг по всем показателям.

    Он не нарушает законодательства и условий финансовой организации, поэтому наверняка многим семьям удастся получить согласие.

    Вот только сразу нужно отказаться от идеи, указывать себя в качестве созаемщика. Только доход супруга должен подходить под требования банка, чтобы впоследствии не столкнуться с трудностями.

    Правда, сегодня низкая заработная плата редко позволяет воспользоваться таким вариантом. Для подписания договора практически всегда требуются данные и жены. Тем не менее, лучше отказаться от такого шага, ведь он наверняка станет ошибочным, что проявится в ближайшем будущем.

    Обман

    Еще одним шагом, о котором говорят некоторые молодые девушки, является обман. Они полагают, что можно свободно побывать в банке на малом сроке беременности, оформив ипотеку.

    После подписания договора, по их мнению, никаких последствий не будет, а значит, не стоит беспокоиться о возможных неприятностях.

    Однако такие действия становятся серьезнейшим нарушением установленных правил, касающихся точности предоставляемой информации.

    Пусть представители банка не учтут факт беременности, впоследствии она все равно раскроется. К примеру, некоторые финансовые организации требуют ежегодно обновлять данные по заработной плате заемщика и созаемщика. Соответственно, декретный отпуск сразу раскроет обман. В этом случае у банка появляется возможность воспользоваться несколькими карательными действиями.

  • Пересмотреть условия выплат;
  • Потребность досрочного погашения займа.
  • В первом случае часто повышаются ежемесячные выплаты на некоторый срок. Разумеется, семье непросто регулярно вносит кругленькую сумму, но за счет этого они обязаны показать собственную платежеспособность. Если же люди своевременно не внесут денежные средства, возникнут неприятные вопросы.

    Второй случай складывается, когда кредитная комиссия убеждается в том, что у семьи не хватает суммарного дохода для дальнейшего погашения ипотеки. В соответствии с условиями договора банк получает право сразу потребовать выплаты всей оставшейся суммы задолженности. Естественно, сделать это не удается никому, поэтому залоговое жилое имущество выставляется на торги.

    Получается, что беременные женщины могут оформить заем на недвижимость, но лучше не делать этого. Заявка может получить отказ кредитной комиссии, или в будущем сложатся не самые приятные условия сотрудничества. По этой причине многие семьи выбирают супруга в качестве единственного заемщика. Такой шаг проще любых остальных, а также ни в чем не нарушает условия договора об ипотеке.

    (83

    Дают ли ипотеку беременным? Льготы беременным по ипотеке

    В законодательстве нет такого понятия как отказ в заключении ипотечного договора беременной женщине. Все требования и условия прописываются во внутренних положениях  и установок банка.

    Условия для получения ипотеки беременным женщинам

    Беременная женщина может взять ипотечный кредит при соблюдении обязательного условия банка, а именно это платежеспособность. Если беременная женщина сможет доказать свою платежеспособность во время беременности тогда проблем никаких нет. Но лучше заняться оформлением ипотеки на жилье до декретного отпуска.

    В этом случае исключается снижение дохода. Для подтверждения платежеспособности необходимо предоставить документальное доказательство дополнительного дохода или наличии своего бизнеса. В качестве созаемщика может быть муж или отец. При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно.

    Взять кредит будет намного легче.

    Дополнительное обязательное условие – это страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.

    Заемщик должен обязательно оговорить с кредитной организацией следующие условия при заключении ипотечного кредита:

  • Общая сумма ипотечного кредита;
  • Первоначальный взнос;
  • Годовая процентная ставка;
  • Срок погашения кредита;
  • Сумма ежемесячного платежа.
  • Льготы беременным по ипотеке

    Более целесообразней оформить семейную кредитную программы, если муж и жена будут созаемщиками.

    Читайте также статью⇒Ипотека в декретном отпуске.

    Некоторые банки предоставляют свои льготы при оформлении ипотеки беременным женщинам. Они могут предусмотреть реструктуризацию кредита, а именно снижение платежной нагрузки. Заемщик  вправе изменять условия кредитования, и эта возможность  дается при:

    • потере работы;
    • рождении ребенка;
    • тяжелой болезни;
    • призыве в армию;
    • просрочке по оплатам.

    Обязательно документально подтвердить наступление вышеперечисленной ситуации заемщика.

    Также ипотечный кредит  можно оформить под залог другого имущества.

    От чего зависит одобрение ипотеки?

    Одобрение ипотеки беременной женщине зависит от многих факторов, а именно:

    1. Размер дохода беременной женщины.

    Когда женщина находиться в декретном отпуске то ее доходы существенно снижаются, примерно до 40% максимум 10873 рублей, в первые полтора года, а в промежутке от 1,5 лет до 3 лет подают до нуля.

    Поэтому многие банки требуют от беременных справку с работы, подтверждающую то, что женщина обязуется не уходить в отпуск по уходу за ребенком до 3-х лет. Но данное решение можно изменить в любое время и банки об этом даже могут и не узнать.

    Но лучший вариант был бы взять от предприятия, где работает беременная женщина, письмо об обеспечении социальных гарантий, но его могут выдать только “белые” государственные конторы.

    Сделаем вывод, что женщина с доходом в размере 10873 рубля не сможет взять ипотечный кредит. Поэтому нужно документально подтвердить дополнительный хороший доход.

    Но лучше, конечно, оформить ипотечный кредит до ухода в декрет и не акцентировать внимание на интересное положение.

    2. Доход супруга.

    Размер дохода супруга должен быть таким, что бы после уплаты всех кредитных платежей, на каждого члена семьи оставалось по 10 000 рублей.

    3. Согласие на страхование жизни.

    При оформлении ипотеки одним из основных требований  банка является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. Но согласно законодательства  это считается грубым нарушением, так как в 2008 году Высший Арбитражный суд запретил навязывать клиентам Банков дополнительные услуги, в том числе и страхование.

    В страховой компании при оформлении полиса обязательно спросят – не беременны ли вы и не собираетесь ли иметь детей в ближайшее время.

    Некоторые компании вообще не страхуют женщин в положении, некоторых устраивает только срок до 6 месяцев, но сам факт обязательно отражается в документах.

    Поэтому, если вам удалось скрыть факт беременности от сотрудников Банка, в страховой компании правда может выплыть.

    Но что бы выкрутиться в данной ситуации попросите страховую компанию застраховать вместо жизни имеющейся имущество.

    Читайте также статью⇒Семейная ипотека с государственной поддержкой.

    Почему банки отказывают беременным?

    Кредитные учреждения  описывают все причины отказа в предоставлении ипотеке беременной женщине. Банки не дают денежных средств, потому что в семье есть риск не возврата заемных средств. При этом могут быть две основные причины, которые влияют на отказ в предоставлении ипотеки на приобретение жилья:

    Причина отказа
    Описание

    Увеличение расходов семьи
    При расчете рисков кредитные комиссары учитывают тот факт, что во время беременности у семьи одни расходы, а вот при рождении они значительно увеличиваются. Поэтому они принимаю решение отказать в предоставлении кредита на моменте рассмотрении кредитной заявки, чтобы не потерять даже части кредитных средств. Для избежания отказа необходимо представить большой и стабильный доход семьи, который легко перекроет увеличение расходов

    Снижение суммарного дохода
    Оформление жилищного кредита с участием созаемщика создаст иную ситуацию, которая наверняка насторожит кредитную комиссию. Так как в общем доходе учитывается заработная плата беременной жены и в э том случае обязательно будет отказ в предоставлении ипотеки. Суммарный доход – это серьезная ошибка, которую не нужно совершать. В этом случае лучше подыскать другой вариант решения данного вопроса, который поможет в оформлении ипотеки.

    В обоих вариантах явно видно, что нужно очень тщательного рассмотрения. Каждая семья должна понимать, что после появления в семье ребенка меняется абсолютно все.

    И прежде чем приобрести жилье в кредит нужно с начало все обдумать, так как это повлечёт за собой дополнительные расходы.

    Но все таки Банк при отказе должен описать все причины отказа, что бы семья могла найти другие варианты решения данного вопроса.

    Часто задаваемые вопросы

    Вопрос №1: Решили с мужем брать ипотеку. Собрали нужные документы, есть средства на минимальный первый взнос. Узнаю, что беременна. Что делать? Афишировать ли свое положение при заполнении анкеты? Умолчать ли о беременности?

    Ответ: Банк  может отказать, если станет известно, что в будущем ваши доходы продолжительное время будут непостоянными или невысокими. А это ориентировочно три года после рождения ребенка.

    Опять же, это приблизительный срок – если к концу этого срока вы выйдете на работу, и доходы семьи вырастут, то значит, неблагонадежным заемщиком вы останетесь всего лишь на протяжении трех лет. Для банка главное – здраво оценить вашу платежеспособность, чтобы избавить себя от проблем в обозримом будущем.

    Если же вы как заемщик вместе с мужем утаите этот момент, вам предложат ежемесячный взнос на основании вашей официальной заработной платы. А значит, тот момент, что с вашим выходом в декрет доходы резко упадут, сбрасывать со счетов нельзя.

    Вопрос №2: Муж с женой решили взять ипотеку. При оформлении ипотеки женщина узнает что беременная? Какие есть варианты решения данной ситуации, что бы не отказали в банке?

    Ответ: В данной ситуации можно взять другого созаемщика, например отца. Тогда ипотека оформляется на мужа и на отца, а жена уже не выступает созаемщиком.

    Читайте также:   Банки, в которых можно получить моментальную дебетовую карту
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector