Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Ипотечный кредит без какого-либо взноса — мечта каждого третьего, а то и второго клиента Сбербанка. Когда нет возможностей или же нет желания платить сразу большую сумму, то нужен именно такой вид займа. Есть ли он сейчас в Сбербанке? Если обратить внимание на действующие предложения, то таковых нет. Везде нужно отдать крупную сумму, чтобы можно было заключить договор. Но даже в таком условии есть лазейка. Мы расскажем, как же всё-таки взять ипотеку в Сбербанке и не платить взнос. Нужно просто обратить внимание на государственные программы. Далее опишем всё более подробно.

Содержание:

Кому выдаётся ипотека в Сбербанке без первоначального взноса — категории

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Все знают основные требования к заёмщикам. Возраст должен составлять от 21 года, не превышать пенсионный. Клиент предъявляет паспорт и регистрацию в РФ. Это основные требования, действующие и для ипотечного кредита. Но если нужно его получить без взноса, то всё меняется. Здесь заёмщик должен относиться к одной (или нескольким) категориям лиц:

  • Быть в составе молодой семьи, в том числе и с детьми. Оформить получится и на супругу, и на мужа. Важно просто кому-то одному предоставить документы на всю семью. Тогда можно рассчитывать на поддержку от государства, то есть на основе материнского капитала.
  • Клиенты, желающие рефинансировать ипотеку, а не получить новую.
  • Военные, участвующие в ипотечной программе.
  • Для перечисленных категорий фактически взнос есть, но его можно сделать за счёт той помощи, которое предоставляет государство. Сюда относится материнский капитал или целевой жилищный займ, предоставляемый государством для военных.

То есть за счёт именно этих денег и происходит погашение первого крупного взноса. Клиент ничего не «выкладывает» из собственного кармана, то есть получает полное обеспечение и льготы. Но он должен быть участником такое госпрограммы, а не просто значиться служащим или же молодой матерью, отцом.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке с рефинансированием

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

В Сбербанке активно предлагаются кредиты, в том числе и такой продукт, как «рефинансирование». Оно тоже относится к займам, но первоначальный взнос по нему отсутствует. Есть такое предложение и для ипотеки. Сбербанка перекредитует клиента, предоставляя ему сумму под проценты.
Новую ипотеку получать не нужно. Кредит выдаётся на погашение уже ранее взятой в другом банке. А вот в Сбербанке просто происходит рефинансирование. Клиент погашает в старом банке долг по уже оформленной ипотеке, оформляет новый займ. Он числится уже в Сбербанке. При заключении договора первоначальный взнос не нужен. Формируется новый график выплат, сроки, ставка и прочие условия. Средства используются исключительно по целевому назначению.

Это важно! Деньги нужны для возврата полной суммы долга по ипотечному договору, заключённого у старого кредитора. То есть потратить их на другие цели нельзя. Правда есть и весомый плюс. По новому договору может быть отдельно получена ещё одна сумма от Сбербанка, которую разрешается использовать на своё усмотрение.

Этот займ суммируется с тем, что выдаётся для рефинансирования. Ставка и прочие условия по ним одинаковые, как ежемесячный платёж. Он единый и вносится одной датой. Только одна часть выданных денег направляется на погашения задолженности по старой ипотеке, а вторая выдаётся клиенту.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке при рефинансировании

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Снова-таки обеспечение по договору рефинансирования является та недвижимость, которая была приобретена в ипотеку по старому договору. Он заключался в другом банке, но всё равно обременение ставится именно на такое жильё. Оно всё ещё числится залоговым, но уже в новых документах. По условиям программы первоначальный взнос совсем не нужен. Он мог быть сделан в другом банке, но всё равно суть программы от этого не меняется.
Другие условия:

  • Ставка — от 10,19 %. Минимум устанавливается в том случае, если заёмщик заключил все договора страхования (и жизни, здоровья, и для недвижимости).
  • Выдаваемая сумма — от 300 000 рублей.
  • Срок — до 30 лет.

Если обратившийся ранее брал у других кредиторов не только ипотеку, но и другие виды займов, то все эти долги можно консолидировать — суммировать вместе. Далее происходит погашение в Сбербанке по новому договору и одним платежом. Сумма выдаётся только в рублях.

Важно! Сбербанк рефинансирует на сумму, не превышающую более 80 % от стоимости залогового жилья. Для погашения ипотеки без взноса, оформляемую ранее, выдаётся не более 7 миллионов рублей. На личные цели дополнительно может быть выдано не свыше 1 млн. руб.

Плюсом является то, что вообще нет никаких комиссий при получении займа. Предложение действует для тех, кто ранее брал деньги не только на покупку новой, готовой недвижимости, но и для строительства.

Военная ипотека от Сбербанка без первоначального взноса — обзор

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Ещё одна госпрограмма касается всех военнослужащих. Для них тоже отсутствует первоначальный взнос, но и дополнительно предлагаются льготы. Например, ставка по ипотеке гораздо меньше, максимальные сроки большие, нет комиссий при получении средств.
Военные не получают сертификат с денежной суммой, как это действует в случае с материнским капиталом. Они должны:

  • Быть участником специальной накопительно-ипотечной системы, предлагаемой самим государством.
  • Иметь на руках Свидетельство с правом на получении целевого займа.
  • Собрать пакет документов, куда входит внушительный список.

Что касается взноса, то он составляет от 15 %. Тут на помощь приходит сертификат от государства, который и покрывает эти расходы. То есть первый взнос всё же есть, но он не вносится лично военнослужащим.

Военная ипотека в Сбербанке без первоначального взноса условия

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

То что военнослужащий должен быть в возрасте от 21 года, является обязательным условиям госпрограммы. Только такому лицу может быть выдано Свидетельство. Также он обязан стать участником накопительно-ипотечной системы. Именно с таким пакетом документом, а также стандартным списком «бумаг» следует обратиться в Сбербанк. Кстати, заявка подаётся через сервис ДомКлик, а не напрямую.
Условия льготного кредитования:

  • Взнос — от 15 %, но его военнослужащий может и не перечислять со своих денег. Государство покроет эти издержки.
  • Валюта — исключительно рубли.
  • Минимальный размер займа — от 300 тысяч рублей. Его сумма не должна быть выше 85 % от цены недвижимости.
  • Сроки — до 20 лет.
  • Комиссий при получении денег нет.
  • Обеспечение — то жильё, которое приобретается. Оно временно получает статус залогового.
  • Обязателен страховой договор, касающийся покупаемого имущества.
  • Пониженная ставка — 9,5 %.

Заключить договор получится только в том отделении, которое находится или по месту регистрации военнослужащего, или ипотечной недвижимости. Заявка подаётся сперва онлайн, то есть через ДомКлик.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса с материнским капиталом

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Молодые семьи, особенно те, в которых есть малолетние дети, сталкиваются с проблемой нехватки денег даже на первый взнос. Они вынуждены брать кредиты на невыгодных условиях или вовсе ждать годы, пока не соберётся нужная сумма. Но в Сбербанке есть программа, по которой для погашения взноса подходит маткапитал. Сертификат на него выдаётся одному из родителей.
Средства из капитала не могут быть использованы не по целевому назначению. Но покупка жилья, его строительство или даже ремонт входят в разрешённый список. Всю сумму материнского капитала или же какую-то его часть тратят на погашение ипотеки. Точно так же её разрешено использовать и для взноса.

Подают заявку на рассмотрение и через сайт Сбербанка. Правда, при одобрении следует подать в отделении внушительный перечень документов. Важно получить разрешение и справку с точной суммой от Пенсионного фонда. Сначала в него пишут заявление о желании использовать средства для получения ипотеки. После получения документа от ПФ следует подать его и другие бумаги в банк.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк 2019 с маткапиталом — условия

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Получить ипотеку за счёт маткапитала может любой из супругов. Важно иметь на руках все справки, разрешение от ПФ, сам Сертификат и другие документы, касающиеся всех членов молодой семьи. Договор заключает только один член семьи: отец или мать. Что касается самих денег, то они частично или полностью используются для погашения первого взноса.
К условиям относятся:

  • Выдаются суммы от 300 тысяч рублей.
  • Сроки кредитования составляют до 30 лет.
  • Минимальная ставка — 10,2 %. Зависит и о того, подписал клиент договор страхования или нет. При его постусловие размер процентов повышается.
  • Ипотека выдаётся только в рублях.
  • Купить получится готовое или строящееся жильё. Согласие дают и для завершения строительства.
  • К самой недвижимости выдвигается много требований: от расположения до состояния износа. Эксперт должен одобрит выбор клиентов.

Важно купить и страховку недвижимости, а также здоровья, жизни заёмщика. Это сокращает риски, а также позволяет взять ипотеку по минимальной ставке. Комиссии за выдачу сумм отменены.

В чем основная хитрость — выводы

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Особых хитростей и нет. Всё что нужно — просто принять участие в госпрограмме, а точнее получить поддержку и получить соответствующий кредит. Для семей с Сертификатом, конечно же, предварительно нужно собрать большой пакет документов. Но им и не потребуется ничего вносить первоначально, ведь деньги списываются именно с материнского капитала, а не вносятся лично из своего кармана.
То же касается и военных, так как они также не платят взнос за счёт своих средств. Они получают жилищный займ от государства, за счёт чего первоначальный минимальный. Но на руках тоже нужно иметь специальный сертификат от госорганов, который удостоверяет право на целевой займ в любом банке.

При рефинансировании происходит просто перекредитование, то есть о взносе вообще речи не идёт. Старые долги погашаются, а Сбербанк предлагает заключить новый договор. Нужно выплачивать лишь ежемесячный взнос. Проценты могут быть и ниже, чем у предыдущего кредитора. Также возможна и выдача дополнительной суммы на любые цели заёмщика.

(1

Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья.

Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье.

Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Какие есть виды

Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

  • Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
  • Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
  • Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

  • тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
  • молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
  • не имеющим собственное жилье;
  • имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица.

В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его.

Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Свой дом или квартира – главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

  • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
  • обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж».

Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика.

Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

07-11-2017

  • Поделиться
  • Нравится

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса | Ипотека онлайн

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса для покупки жилья или рефинансирования ранее взятых займов вполне реальна. Программа адресована сравнительно узкому кругу получателей. Кто и как сможет оформить ипотеку в Сбербанке без «первых денег», какие условия выдвигает финансовая организация — далее.

Кому адресована программа

Для банка — первоначальный взнос, в некоторой степени, гарантия кредитоспособности клиента. По мнению большинства кредиторов, если потенциальный заемщик смог собрать необходимую сумму для первого расчета, то кредитный риск в отношении такого займа ниже: клиент платежеспособен, умеет обращаться с деньгами и в дальнейшем будет соблюдать взятые обязательства.

Государство, банки, и Сбербанк в их числе, допускают, что некоторым категориям получателей накопить средства для стартового взноса сложно.

Финансовые учреждения заинтересованы в решении социальных задач: поддержании молодых семей, создании достойных условий для воспитания новых поколений, улучшении быта семьям военнослужащих.

Перечислим социальные группы, претендующие на льготные условия банков:

  • молодые семьи, состоящие в очереди на улучшение жилищных условий, при том, что оба супруга не старше 35-ти лет;
  • семьи, в которых второй ребенок и последующие дети появились на свет после 01 января 2007 года;
  • военнослужащие и их семьи;
  • претенденты на жилье по льготной очереди: сотрудники полиции и МЧС, молодые специалисты, работающие в бюджетной сфере — учителя, врачи.

Также взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке разрешается заемщикам, которые оформили займы до 2017г., когда проценты по кредитам были выше. Чтобы избежать задолженности по обязательствам, им предоставлена возможность перекредитоваться на выгодных условиях. При этом объединить до пяти займов в единый, изменить сроки выплаты обязательства, получить дополнительную сумму в долг.

Нулевой первоначальный взнос: некоторые особенности

Оформляющим подобные займы стоит учесть, что кредитования без первичного внесения денежных средств в абсолютном виде не существует.

Чаще всего обязательства по внесению первоначального взноса берет на себя государство в виде субсидий, материнского капитала либо суммы средств, сформированных в системе накопительной ипотечной системы.

В случае рефинансирования, Сбербанк получает из госбюджета через АИЖК компенсацию разницы между ставками по рефинансированию и кредитованию по первичному договору.

Рекомендуемая статья:  Рефинансирование и материнский капитал

Квартира в ипотеку Сбербанка без первоначального взноса оформляется с учетом:

  • обязательного страхования недвижимости — приобретаемой и залоговой;
  • личного страхования заемщика.

Страховые платежи вносятся один раз в год. Сумма страховки подчас приближается по величине к ежемесячному погашению, поэтому ее часто называют «тринадцатый платеж». Так банк снижает финансовый риск по кредитованию льготных категорий заемщиков.

Если вам предлагают завышение цены недвижимости, то ознакомьтесь со статьей — Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Общие требования к соискателям

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Для оформления займа без первичного взноса по социальным программам, общие требования банка к будущим заемщикам таковы:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации;
  • соблюдение общих возрастных «рамок» — минимальный возраст не ниже 21-го года, максимальный — не старше 65-ти лет на момент выплаты последнего взноса. Но каждая из программ может вносить дополнительные уточнения по возрасту заемщика;
  • наличие постоянного трудоустройства, что подтверждается документально;
  • официальные источники доходов, достаточные для выплаты кредита;
  • требования по стажу трудовой деятельности — стандартны, общий — от пяти лет, из которых на текущем месте работы — от года.

Условия ипотеки Сбербанка без первоначального взноса традиционно смягчены для получателей заработной платы. А также клиентов, имеющих сберегательный или депозитный счет в системе банка. К ним требования по стажу и полноте пакета документов более лояльны.

О требованиях к документам на ипотеку — подробно в другой статье.

Сбербанк — военнослужащим

Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса смогут и военнослужащие-контрактники, участники накопительной системы. Программа льготного кредитования действует с 2005 года и направлена на улучшение бытовых условий семей военнослужащих.

Предложения Сбербанка по кредитованию таковы:

  • кредит предоставляется по ставке 9,5% годовых, на срок до 20-ти лет;
  • сумма займа минимальная — 300 тыс.руб., максимальная — 2,502 млн. руб., но не выше 85% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • кредитуется покупка жилья на первичном рынке — готового и строящегося. Объектами кредитования могут быть квартира, дом с участком, таунхаус. За счет средств военной ипотеки заемщик может строить жилье.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы

Требования к соискателю кредита по программе несколько иные:

  • к нижнему «пределу» по возрасту добавлено требование участия военнослужащего в НИС на протяжении не менее трех лет, что автоматически поднимает нижнюю возрастную «планку» до 25 лет;
  • на момент выплаты кредита заемщик должен быть не старше 45-ти лет;
  • наличие свидетельства на право получения целевого жилищного займа;
  • объект кредитования согласовывается с Министерством обороны, Сбербанком и компанией-страховщиком.

Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса военнослужащий может без предоставления документов о размере ежемесячных доходов.

Молодым семьям: что предлагают и что требуют

Ипотека Сбербанка молодой семье без первоначального взноса включает оформление семейной ипотеки по федеральной программе и кредитование с использованием маткапитала.

Кредит молодым семьям будет оформлен при соблюдении правил:

  • покупка готовой квартиры или прав на строящийся объект происходит только на первичном рынке, у застройщика, зарегистрированного как юридическое лицо и аккредитованного в Сбербанке;
  • кредитование производится в подразделении банка, к которому территориально относится новостройка;
  • базовая процентная ставка — 10,2% в год. Она может увеличиваться, если заемщик не получает зарплату в Сбербанке или при отказе от электронной регистрации сделки;
  • минимальная сумма кредита — 300 тыс.руб., максимальная — ограничена 85% оценочной стоимости покупаемого объекта;
  • срок кредитования — до 30 лет.

Общие требования банка к заемщику дополнены следующими:

  • отсутствие собственного жилья у семьи или любого из супругов;
  • официальная регистрация брака и возрастной предел — 35 лет для каждого из супружеской пары;
  • семья должна состоять на квартирном учете как нуждающаяся в жилье или расширении жилплощади.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» позволяет:

  • приобретать жилье на первичном и вторичном рынках;
  • объектом кредитования может стать квартира, жилой дом с земельным участком либо кредит может использоваться на строительство жилья;
  • ипотека Сбербанка на вторичное жилье без первоначального взноса может использоваться и на покупку недвижимости, и на капитальный ремонт. Либо же по желанию заемщика средства могут быть направлены на реконструкцию жилого объекта;
  • программой смогут воспользоваться семьи воспитывающие не только родных детей, но и усыновленных.

Базовая ставка по кредитной программе — от 10,2%. При покупке новой квартиры от застройщика и сроке кредитования до 12-ти лет процент снижается.

Чтобы воспользоваться возможностями программы, заемщик должен:

  • оформить право собственности на кредитуемую недвижимость;
  • в течение полугода с момента покупки, обратиться в подразделение Пенсионного фонда за сертификатом на получение семейного капитала.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки Альфа-Банка

Маткапитал используют на погашение первичного взноса либо на уплату кредита и процентов по нему.

Как оформить

Прежде всего, соискателю кредита рекомендуют оценить финансовые возможности. Официальный сайт банка позволяет рассчитать на онлайн калькуляторе ипотеку Сбербанка без первоначального взноса. Для этого внимательно заполняют необходимые графы, а также обращают внимание на кнопки-«переключатели». Передвигая на них «ползунок», уточняют подаваемую информацию:

  • о планах заемщика по страхованию и электронной регистрации сделки;
  • об участии в зарплатных проектах банка;
  • о праве на получение семейного капитала;
  • о покупке недвижимости у аккредитованного застройщика.

После внесения необходимых данных, соискатель будет обладать ориентировочной информацией о сумме займа, необходимых ежемесячных доходах и суммах погашения, об эффективной процентной ставке.

Надо учесть, что результат ипотечного калькулятора является предварительным. Конкретные условия предоставления кредита, его параметры сформируются после подачи полного пакета документов.

Отметим, что в электронном сервисе Сбербанк-онлайн, ипотека без первоначального взноса не оформляется. Здесь соискатель кредита может подать онлайн-заявку и получить предварительное решение. Для этого регистрируются в системе и аккуратно заполняют бланк заявления. Обращают внимание на вопросы, касающиеся наличия зарплатной карты, дебетовых и кредитных карточек Сбербанка, депозитных счетов.

Предварительный ответ может поступить в виде СМС-сообщения или звонка оператора колл-центра. Далее обращаются в отделение банка, чтобы начать оформление. Чтобы защитить персональные данные, заявку на кредитование рекомендуют подавать только через официальный сайт банка.

Заключение

Отзывы об ипотеке Сбербанка без первоначального взноса чаще всего положительные. Ее возможностями пользуются многие граждане по всей стране. Главное, правильно заполнить заявление и рассчитать сумму, которая будет комфортно и своевременно выплачиваться заемщиком.

Оцените автора (1

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

В большинстве случаев покупка жилья это больной вопрос. Множество нюансов предстоит учесть не только с точки зрения финансовых вложений, но и уделить внимание качеству строения, ведь покупая квартиру или дом для жизни стоит должным образом позаботиться о безопасности будущего жилья.

Все эти вопросы требуют времени, затрат на анализ рынка, оценку предложения, поиск подходящего варианта. Цены на рынке недвижимости для среднестатистического жителя России довольно высоки, для многих покупка жилья становится одной из основных целей жизни. У молодых семей не хватает денежных средств даже на первоначальный взнос.

Возникает вопрос: можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году. 

Кредитование это одна из основных активных операций банка. Выдавая кредит, банк рассчитывает зарабатывать на своих клиентах, получая проценты за пользование займом.

Чем больше будет срок кредитования, тем дольше банк будет наживаться за счёт плательщика.

Есть плюсы: будет слабее нагрузка на заемщика, ниже процент, но в целом с учётом инфляции покупка жилья в ипотеку на длительный срок обойдётся дороже.  

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2018 году

Сразу стоит отметить без каких либо гарантий ни один банк не выдаёт кредит на длительный срок. Поэтому не стоит надеяться взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Слишком высоки риски банка, в течение срока кредитования обстоятельства могут существенно измениться и плательщик может стать не способным платить по своим обязательствам. 

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Но тем не менее, для лиц, кто пытается найти способ получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, имеется ряд вариантов как обойти это обязательное требование банка. 

Актуально для желающих купить жильё на этапе строительства. Да это дешевле, но учтите и риски пока дом строится и до момента сдачи возможно вы уже расплатитесь за весь кредит, а могли обойтись и вовсе без него.

Готовый результат может разочаровать, объект на плане будет существенно отличаться от действительности.

Застройщик разорится или произойдут другие неприятные обстоятельства, что в дальнейшем приведёт к бумажной волоките или даже закончится судом. 

Покупка кота в мешке ни к чему, если на текущий момент вам есть где жить, и плата за проживание позволяет откладывать деньги. В этом случае разумнее попытаться накопить 15% стоимости  жилья.

Раз вы готовы платить ежемесячный платёж за кредит свыше 20 тысяч рублей — значит способны и откладывать деньги на жильё.

Если в процесс накопления постоянно хочется обратиться к заначке, то воспользуйтесь услугами банка по сохранению и приумножению ваших денег: откройте вклад в Сбербанке, или копилку Сбербанка. 

Если собственного жилья нет, а съем обходится дорого, разумнее всего жить в своём доме и платить кредит вкладывая в свою собственность.  Покупка недвижимости в ипотеку в данном случае оправдана. 

Допустим жильё необходимо подобрать срочно, а денег на первоначальный взнос нет. Тогда стоит определиться с вопросом согласны ли вы смириться с покупкой варианта подешевле и похуже. Отказаться от желаемого варианта или же готовы платить больше, но не измените мечте.

Во втором случае можно оформить нецелевой кредит на любые цели. Не придётся отчитываться перед банком на что вы потратите деньги. Можно будет выбрать любую квартиру жилой дом, земельный участок, не ограничиваясь недвижимостью из списка ипотечного жилья. 

Тут тоже есть нюансы, стоимость  жилого имущества высока и банк не одобрит большую сумму без залога. Придётся в качестве обеспечения заложить имеющееся у вас имущество. Как правило на помощь приходят родители и ближайшие родственники.

Проценты по данному типу кредита выше ипотечного. Но такой вариант избавит от внесения крупной суммы сразу, ежемесячные платежи по кредиту будут выше, но не придётся искать деньги на первоначальный взнос.

Основная проблема договориться с владельцами имущества, которое может быть передано банку в залог. 

Основные условия по нецелевым кредитам с обеспечением

Кредит выдается на срок не больше 20 лет, в качестве обеспечения может быть оформлено имеющееся имущество, не больше 60% его оценочной стоимости составляет максимальную сумму кредита, но не более 10 млн. рублей.

Процентные ставки от 12%, ставка может быть увеличена на 1%, если клиент отказывается участвовать в программе страхования жизни и здоровья, ещё на 0,5%, если заемщик не получает заработную плату на карту или счет в Сбербанке.

Если же вышеописанный вариант вам не подходит, то придётся согласиться на вариант подешевле, кредит на который одобрит банк, выбрать подходящее имущество под требования банка. И тогда Вам доступны лишь стандартные условия по ипотеке. Первоначальный взнос придётся заплатить.

Попытка взять нецелевой кредит в Сбербанке или в другом банке для этих целей может повлиять на решение банка отказать вам в ипотечном кредите.

 Но стоит попробовать подать заявку, если  по схеме: «нецелевой кредит на первый взнос плюс ипотека по минимальной ставке» переплата окажется меньше, чем за «нецелевой кредит под залог имущества с высокими процентными ставками».

Стандартные условия по ипотечному кредитованию в Сбербанке

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

Срок кредита от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма кредита до 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья. Максимум до трех человек, чей доход учитывается при расчете платежеспособности клиента. Для приобретения готового жилья процентная ставка от 8,6% годовых, строящегося жилья — ставка от 7,1% годовых.

Получив сертификат семья может воспользоваться денежными средствами в счет оплаты целевого жилищного кредита.

Деньги могут быть направлены в счет погашения основного долга, процентов по кредиту, а также в качестве первоначального взноса.

Большим преимуществом является то, что воспользоваться маткапиталом можно сразу как только у клиента возникает на это право, не нужно ждать истечения 3-х лет, как это было ранее.

Если вы по каким-то критериям попадаете под льготные ипотечные программы с поддержкой государства, то нельзя ошибочно думать что, первоначальный взнос оплатит государство. Такие программы направлены лишь на уменьшение процентной ставки для заемщика. Деньги на первоначальный взнос все равно потребуются. 

В 2018 году в Сбербанке стартовала программа ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми. Подробнее об этой акции в статье. 

Принимая решение взять ипотеку стоит взвесить все за и против, рассмотреть наиболее выгодные варианты, грамотно оценить свои возможности по своевременной и полной выплате долга, дабы не портить себе кредитную историю и не загонять себя в жесткие условия существования на долгие годы. Хотя банк и не одобрит рисковый кредит, который вы не в состоянии платить, но и вам не следует переоценивать свои возможности и рассчитывать чтобы с вычетом ежемесячного платежа семейного бюджета хватало на необходимые нужды. 

Ипотека в Сбербанке – условия в 2019 году с господдержкой и без первоначального взноса

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2019 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

Условия в 2019 году от Сбербанка предоставляют ипотеку без дополнительных условий и первоначального взноса по льготной программе. Она рассчитана на помощь гражданам всех категорий.

Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.

Программа направлена:

  • на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
  • на ипотеку военнослужащим;
  • на ипотеку по материнскому капиталу.
  • на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.

Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.

Получить ипотеку на квартиру могут:

  • семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
  • не имеющие жилой недвижимости в собственности;
  • граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
  • заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.
  • Требования:

    • гражданство РФ;
    • стабильный официальный заработок;
    • стаж непрерывной работы на одном месте больше полугода.
    • общий стаж 5 лет.

    Условия для получения ипотеки

    Ипотечное кредитование без первоначального взноса предполагает обязательную страховку на приобретаемый объект недвижимости. Здоровье или жизнь страхуется отдельно и добровольно.

    Читайте так же: ипотека для пенсионеров в Сбербанке

    Сбербанк предлагает заемщикам условие «13 платеж». Он включает деньги по страховке за год. Почему так? Сумма страховки часто равна сумме ежемесячного платежа по кредиту, поэтому платеж выделяют отдельной суммой в конце года.

    Ипотека может быть взята сроком до 30 лет обычными гражданами. Для военных на момент заявки на кредит не должно быть 45 лет.

    Ипотека в Сбербанке. Условия в 2019 году с господдержкой

    Ипотека без первоначального взноса в сбербанке: условия и как взять

    С августа 2019 года Сбербанк работает по новым условиям предоставления ипотеки:

  • Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  • Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  • Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  • Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.
  • Ипотечное кредитование возможно лишь на новостройки, которые прошли аккредитацию Сбербанком. Список организаций, работающих со Сбербанком по ипотеке можно найти на сайте банка.

    Ипотечные программы Сбербанка

    Покупка готового жилья

    Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.

    Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:

    • Процент – от 7,4%.
    • Первоначальный взнос – 15%.
    • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
    • Залоговая сделка – приобретаемый объект.
    • Приобретение страховки.

    Ипотека на строящийся дом или квартиру

    Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.

    Ипотека на строительство дома

    Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:

    • Первый взнос – минимум 25%.
    • Процент – 12,25%.
    • Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
    • Залог – строящийся дом или земельный участок.
    • Приобретение страхового полиса.

    Приобретение загородной недвижимости

    Программа предусматривает покупку земельного участка, дачи, гаража, а также строительство дачи или другого здания, не подходящего для постоянного проживания. Условия кредитования:

    • Первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году в Сбербанке – 25%.
    • Процент – 11,75%.
    • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценочной суммы.
    • Залог.
    • Страховой полис.

    Ипотека для военнослужащих

    Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:

    • Процент – 9 – 10,9%.
    • Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.

    В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.

    Документы для ипотеки без взносов

  • Анкета.
  • Паспорт и его ксерокопия.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.

  • Наличие сертификата на материнский капитал.
  • Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.

  • Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.
  • Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн

    Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.

    Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.

    В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — условия и требования в 2019 году

    Однако, Сбербанком не предоставляется ипотека без первоначального взноса на общих основаниях, реализуемых в нашей стране как часть услуги жилищного кредитования населения.

    Некоторым заявителям потребуется внести собственные средства согласно процентной ставки, размер которой зависит от заключенного договора и составляет от 15 до 25%.

    Ипотека может быть оформлена финансовой организацией и по льготным правилам, если обратившийся:

    • использует средства материнского капитала как первоначальный взнос;
    • обратился в банк как участник государственных программ поддержки заемщиков;
    • желает, чтобы его ипотека, полученная ранее в другом финучреждении, была рефинансирована и выступает как участник специальной программы;
    • является военнослужащим.
    • Важно: банки используют аннуитетную схему выплат, условие которой — выплата суммы задолженности равными частями. Все платежи, которые влечет за собой ипотека (вносимые за установленный банком период), включают как само тело кредита, так и начисленные проценты за пользование заемным капиталом. Общая сумма распределяется на все годы использования кредитной программы, оплата помесячная и равномерная. График погашения заявителю позволят взять в банке.

    На получение ипотеки без первоначального взноса в 2019 году могут претендовать заявители, являющиеся клиентами Сбербанка. Важно наличие собственных депозитных счетов, неоспоримым плюсом станет обслуживание по зарплатным программам.

    Претендовать на ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории заявителей:

  • лица, долгое время пребывающие в льготной очереди на получение собственного жилья;
  • молодые семьи, если оба супруга находятся в возрасте до 35 лет;
  • граждане РФ, оказавшиеся без собственного жилья в силу форс-мажорных обстоятельств;
  • заемщики иных банков, желающие сменить процентную ставку на более выгодную и переоформить кредит в Сбербанке.
    • Обратите внимание на то, что перспективным будет только заявление от физического лица, имеющего российское гражданство. Кроме того, обратившийся обязан предоставить документ с места официального трудоустройства, подтверждающий, что его взяли туда не менее, чем 6 месяцев назад. Также банк вправе потребовать выписку об общем стаже работы.

    Обязательное условие банка — полный пакет документов. Стандартные требования установлены законодательством РФ, на основании чего заявителю нужно предоставить первоначальный комплект:

    • заявление-анкету, заполненную согласно внутренней регламентации банка;
    • паспорт (оригинал и заверенная копия);
    • граждане, имеющие временную регистрацию, прилагают к пакету сведений и подтверждение фактического места проживания;
    • документ с постоянного места работы, подтверждающий полугодовой стаж и уровень зарплаты (действительный, если его взяли не более, чем за месяц до подачи документов, с печатью и подписью ответственного лица);
    • заверенную копию трудовой книжки (обязательны печать и подпись ответственного лица);
    • военнослужащие прикрепляют к основному пакету сертификат НИС;
    • заемщики по программам рефинансирования должны озаботиться копией предыдущего договора кредитования;
    • молодые семьи, имеющие ребенка, добавляют к общему пакету документов сертификат на маткапитал;
    • участники государственных ипотечных программ предъявляют соответствующие справки и сертификаты.
    • Важно: заявителем может выступать лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, однако ипотека без начального вклада не выдается военнослужащим в возрасте старше 45 лет.

    Одно из обязательных требований, при соблюдении которых выдается ипотека — страхование объектов кредитования и рисков, возникающих в отношении заявителя. Страховка подразумевает покрытие риска при:

    • повреждении залогового имущества;
    • смерти заявителя, утраты им работоспособности или получения инвалидности.
    • Важно: банком выдвигается требование «тринадцатого платежа». В него входит сумма по страховому полису на залоговое жилье (которое взяли в кредит) и страховка самого заявителя, в расчете за истекший год погашения. Обычно эти средства вносятся в конце года.

    Банком ипотека предоставляется только в рублях (в данном случае реализуемая кредитная программа не является определяющим фактором). Срок пользования продуктами ипотечного кредитования (не предполагающими первоначальный вклад) ограничен тридцатью годами.

    • Важно: этот срок уменьшают согласно программе кредитования для военнослужащих.

    Процентная ставка зависит от программы кредитования.

    Программа кредитованияПроцентная ставка (минимум), %

    Рефинансирование кредитных программ других банков
    13,25

    Использование материнского капитала
    9,5

    Государственные ипотечные программы
    10

    Кредитование военнослужащих
    9,5

    • Не стоит забывать про то, что Сбербанком принята политика плавающих значений ставок, поэтому конечное значение ставки варьируется. Она зависит от суммы кредита и периода оформления договора. Финучреждение оставляет за собой право увеличивать ставку до 1,25% при покупке недвижимости на этапе строительства объекта или до того момента, пока его не зарегистрируют в жилом фонде. Это компенсирует риски, связанные с безответственными застройщиками.

    Согласно рейтинговым исследованиям, — подобное кредитование является одной из самых востребованных услуг на рынке российских банковских программ. К сожалению, не все категории граждан могут претендовать на лояльность финучреждений, однако количество государственных предложений, обеспечивающих необходимые льготы, растет с каждым годом.

    Читайте также:   Перекредитование кредитов
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector