Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

Для получения ипотеки заемщик оформляет большой пакет документов, которые подтверждают платежеспособность клиента. Поэтому не все банки дают право купить квартиру в ипотеку людям, которые имеют социальный доход. Однако ипотека для инвалидов доступна в некоторых финансовых учреждениях, и оформляется она с учетом некоторых нюансов и требований.

Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

Содержание:

Способы получения ипотеки для инвалидов в 2019 году

Жилищная программа Российской Федерации направлена на то, чтобы максимально обеспечить жильем всех социально незащищенных граждан. Но при оформлении могут возникнуть некоторые сложности, которые следует учитывать при подаче документов.

Есть два пути, как людям с ограниченными возможностями получить ипотечный кредит:

  • оформить его в банке на общих основаниях.
  • воспользоваться льготами от государства.

Какой бы из способов оформления ипотеки вы не выбрали, каждый из них сопровождается определенными трудностями и нюансами.

Условия для получения ипотеки инвалидам

Чтобы банк выдал кредит для лиц, которые имеют особенный статус, низкий уровень дохода, отсутствие постоянного трудового стажа и иногда работы, к ним предъявляется много требований:

  • Обязательное оформление страхового полиса. Без оформленного страхового полиса банки не дадут льготную ипотеку для инвалидов. Она доступна только для лиц, которые имеют инвалидность 2 и 3 группы, которые имеют заболевания общей группы и могут работать. Они будут обязаны застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании, которая аккредитована банком. Получить ее будет не так просто, потому что при наличии проблем со здоровьем страховка будет оформлена за высокую сумму. В некоторых ситуациях процентная ставка страховки при оформлении ипотеки будет составлять до 10% от стоимости жилья. При оформлении страхового полиса компания потребует все необходимые медицинские документы. Также могут позвонить врачу, узнать настоящую картину и течение заболевания.
  • Заем дадут только работающим инвалидам нетяжелой группы. Для одобрения кредитной заявки клиент, который имеет инвалидность, должен подтвердить свою платежеспособность и наличие работы. Также заболевание, которое вписано в документы, должно быть таким, которое не имеет тяжелых последствий и не мешает работать и вести активный образ жизни. Ни один банк не оформит социальную ипотеку для инвалидов 1 группы, так как это высокие риски. А вот инвалидам 3 группы легко получить соципотеку при наличии поручителя, а также соответствии требованиям банка. Обычно к такой группе относят людей, которые имеют несложные заболевания вроде сахарного диабета, которые не влияют напрямую на работоспособность.
  • Важно! Неработающему инвалиду получить ипотеку на улучшение жилищных условий невозможно.

    Чтобы инвалид 1 группы смог оформить ипотеку, нужно проводить сделку через брокера. Страховые компании часто дают отказ для страхования данной категории граждан. Это связано с группой тяжелых заболеваний, которые не могут гарантировать постоянную работоспособность заемщика, даже если он работает.

    Каждый случай будет рассматриваться отдельно, в индивидуальном порядке. Если не оформить обязательное страхование заемщика, ставка по ипотеке при инвалидности будет повышена.

    Важно! Ипотеку выгоднее получать без страховки, также не имеет смысла пробовать получить ссуду на требуемую сумму денег в тех банках, где нужна страховка. При ее оформлении часто отказывают, что автоматически отклоняет заявку.

  • Необходимо доказать банку трудоспособность и благонадежность. Чтобы кредитный комитет вынес положительное решение и рассмотрел заявку с разрешением на получение кредита на льготных условиях, необходимо иметь хорошую кредитную историю. Важно иметь оформленные ранее и вовремя закрытые кредиты уже после получения инвалидности. Также хорошо иметь официальную заработную плату, и низкие шансы на увольнение.
  • Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    При оформлении ипотеки для инвалидов 2 или 3 группы клерки будут досконально проверять все сведения о клиенте:

    • медицинские справки;
    • данные о работе;
    • справку о заработной плате;
    • размер пенсии по инвалидности;
    • другие предоставленные документы.

    Важно! Ипотека инвалидам 2 группы в «Сбербанке» или другом банке вызывает много споров. Некоторые заболевания по разным категориям определяются с разной степенью тяжести, по разным системам, поэтому в каждом банке принимается самостоятельное решение по принятию разрешения на ипотеку. Специальных программ с возможностью получить кредит по льготным условиям в российских банках нет для данной категории населения.

    Требования банков к получению ипотеки для инвалидов

    Для кредитования лиц с инвалидностью и семей с детьми-инвалидами выдвигается ряд жестких требований:

    • обязательное заключение договора личного страхования для заемщика;
    • предоставление справок, которые подтверждают трудоспособность родителей, которые хотят купить квартиру и расширить условия для проживания с ребенком-инвалидом;
    • все сведения банк проверяет особенно тщательно;
    • одним из самых частых условий для получения ипотеки работающим гражданам является внесение 50% первоначального взноса от суммы жилья.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Важно! Банки чаще идут на встречу оформления кредита семьям с детьми-инвалидами, если они одновременно принадлежат к другой социально незащищенной категории населения:

    • военнослужащие;
    • молодые семьи;
    • государственные служащие.

    Как повысить вероятность одобрения заявки

    Значительно повысить возможность получить одобрение для оформления ипотеки можно, если выполнить три обязательных условия:

    • найти поручителя без инвалидности, соответствующего требованиям банка;
    • иметь положительную кредитную историю;
    • предоставить документы о наличии в собственности ликвидного движимого и недвижимого имущества.

    Важно! Если инвалидность внешне никак не проявляется, вы имеете высокий уровень стабильного дохода, не нужно уведомлять банк о наличии такого социального статуса. Если банк выяснит этот факт, не отрицайте. Служба безопасности проверяет всю информацию о потенциальном клиенте. Поэтому важно как можно более полным составом и количеством документов доказать банку платежеспособность, чтобы гарантированно была оформлена ипотека для семей с детьми инвалидами или для других льготных категорий населения.

    Особенности кредитования инвалидов

    Есть четыре основных варианта оформления ипотеки на квартиру в государственных банках при отсутствии проблем по ранее взятым кредитам для инвалидов второй и третьей группы:

    • льготные программы от государства;
    • кредит по двум документам;
    • по пенсии по инвалидности;
    • оформление через брокера.

    Льготные программы для получения ипотеки

    Специальное постановление Правительства РФ №901 гласит, что возможность участия в льготной программе по получению ипотеки инвалидам и другим категориям незащищенных граждан доступна при таких условиях:

    • имеющееся жилье не соответствует санитарным и соц. нормам;
    • располагается в общежитии;
    • располагается в коммунальной квартире с ограниченными удобствами;
    • расположено в ветхом или аварийном жилом фонде.

    При наличии данных факторов есть возможность оформления права на получение льготы на оформление ипотеки по специальной льготной программе. Она предполагает возможность оформить субсидию от государства, направленную на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или на досрочное погашение уже имеющейся задолженности по кредиту на жилье.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Для получаемой суммы не нужно иметь особенный статус. В очередь имеют право встать инвалиды всех групп на общих условиях, прерогативой в процессе реализации является инициатива региональных властей.

    Если нужно оформить кредит для семей с детьми-инвалидами, все граждане Российской Федерации имеют право подать прошение по месту постоянного проживания, чтобы встать в очередь на расширение жилья на льготных условиях.

    Кредит по двум документам

    Есть более простая система получения ипотеки, которую можно оформить по двум документам:

    • паспорт гражданина Российской федерации;
    • СНИЛС.

    Справок, которые подтверждают наличие медицинских карт и выписки о зарплате не нужно.

    Такие программы предоставляют все крупные банки, в среднем под ставку от 9-12%. В отдельных случаях получить ипотеку могут такие категории:

    • официально неработающие;
    • с плохой кредитной историей;
    • находящиеся в декрете;
    • молодые семьи.

    Важно! Такой кредит возможен при внесении первоначального взноса. Чем больше будет сумма взноса, тем более высока вероятность получения кредита. Оптимально вносить 50% от рыночной стоимости.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    По пенсии по инвалидности

    Если пенсионер имеет пенсию по инвалидности, он имеет возможность оформить стандартный ипотечный продукт, который не имеет лояльных условий. Если сумма достаточная для поддержания достойного уровня жизни и будет возможность погашать платежи по графику, есть все шансы получить ипотечный заем. Ставка в таких кредитах повышенная, но его выдают чаще других.

    Важно! «Сбербанк» дает кредит, если пенсия оформлена через счет в этом банке. В таком случае видны все движения по счету и есть возможность списания части по займу.

    Оформление документов через брокера

    Лет 15 назад кредит на жилье для семей с детьми-инвалидами или для инвалидов был доступнее и популярнее, но и сейчас есть возможность получить заем для покупки доступного жилья. Использование брокерских услуг для многих является практически единственным способов получить ипотеку для инвалидов 2 группы.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Перед оформлением необходимо помнить следующие нюансы:

    • доверять следует только компании, которая работает на рынке не менее 5 лет и имеет положительные отзывы;
    • услуги брокера составляют около 10-15%, это комиссия посредника за предоставление услуг на получение кредита;
    • обязательно нужно тщательно проверять все документы перед подписанием.

    Важно! Перед тем, как подписать все документы, необходимо убедиться в том, что брокер не предоставляет неправдивой информации, так как это влечет за собой отказ.

    Пакет документов для оформления ипотеки

    Для оформления ипотеки необходимо подготовить такие документы:

    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • пенсионное удостоверение;
    • заявление;
    • анкета;
    • СНИЛС;
    • документы, подтверждающие наличие дохода – трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, копия трудового договора, справка из банка о начислении заработка;
    • документы на недвижимость, которую приобретаете.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Какие банки предоставляют кредит

    Для каждого банка важно, чтобы клиент был платежеспособным. Поэтому, если будущий плательщик имеет инвалидность, предоставил все доказательства платежеспособности, данный факт и отсутствие отрицательной кредитной истории будут достаточным основанием для того, чтобы большинство кредитных учреждений не отказали ему в получении займа для оформления ипотеки.

    Если нет официального дохода, кроме пенсии, то дадут кредит только в таких банках:

    • «Сбербанк».
    • «Транскапитал».
    • «Акбарс».
    • «Совкомбанк».

    Требования к заемщику приводим на примере «Сбербанка», они являются базовыми для всех банков:

    • возраст от 21 до 75 лет;
    • наличие российского гражданства;
    • стабильная занятость;
    • достаточная платежеспособность;
    • стаж от 6 месяцев на текущем месте работы.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Кредит для семей с детьми-инвалидами оформляется быстро при наличии необходимого уровня дохода. Его получить намного проще, также предусмотрены льготы по ипотеке инвалидам с детства, родители которых могут по решению местных властей получить доступный заем на покупку квартиры.

    Льготная ипотека для инвалидов и ипотека для семей с детьми-инвалидами оформляется быстро, если у заемщика есть средства на внесение 50% от стоимости жилья. Если нужно расширить жилплощадь, после продажи предыдущей квартиры вносят часть стоимости нового жилья. При таких условиях большинство банков охотно выдает заем.

    Такие социальные программы доступны во всех регионах России, для уточнения информации следует обращаться к местным властям и оформить право на получение субсидии от государства на получение кредита.

    Ипотека и кредит инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке

    Получить могут ипотеку в Сбербанке инвалиды 1, 2, 3 группы. Обращаясь с просьбой о займе, и выполнив требования, лица, имеющие документально подтвержденные заболевания, оформят кредит с минимальной процентной ставкой.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Условия получения ипотеки для инвалидов

    Получить одобрение на ипотеку и госсубсидию смогут граждане с ограничением по состоянию здоровья:

    • Денежные средства для первого взноса;
    • Постоянное место работы;
    • доход от предпринимательской деятельности;
    • социальную пенсию;
    • нет задолженности по коммунальным платежам и налогам;
    • могут оформить соцпомощь, чтобы погасить кредит или его часть;
    • если стоит в очереди для выдачи госсубсидии;
    • необходимое оформление страховки состояния здоровья, жизни, приобретаемого жилья;
    • положительная история кредитования.

    Для человека, имеющего инвалидность 2 степени, льготы не предусмотрены. Для несовершеннолетних оформляется льготная программа получения ипотеки отцом, матерью, либо опекуном, которым надо выполнить такие же требования Сбербанка.

    Читайте также:   Обмен Приват24 на Perfect Money: алгоритм безопасной и выгодной конвертации

    Но есть отличия при оформлении ипотеки таким людям.

    1 группы

    Нетрудоспособность первой группы назначается людям, имеющие тяжелую форму заболевания. Таким лицам необходима каждодневная помощь. Назначается опекун, если ребенок сирота, а у граждан старшего возраста нет законных представителей.

    Людям, находящимся на полном соцобеспечении, ипотечный заём не предоставляют. В этом случае родители либо опекуны оформляют ипотечное кредитование на себя. Получают также те, кто получает материальную помощь социальных служб. Или соглашаются родственники, знакомые, друзья стать гарантом.

    Сбербанк лояльно относится к гражданам РФ, такое же отношение к инвалидам первой степени. Подать заявление можно, когда соберете необходимые документы.

    При рассмотрении заявления, будет тщательно оцениваться риск заболевания лиц с такой нетрудоспособностью.

    Если основанием для получения стало заболевание, которое не содержит смертельной угрозы, таких больных людей считают обычными клиентами кредитной организации. Иначе им отказывают.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Однако, возможно получить заем, заложив недвижимое имущество, равное по стоимости обеспечения. Стоит подать заявку на льготную ипотеку потому, что у федеральной программы ставки процентов меньше. Такое заявление рассматривают 30 дней.

    Люди, у которых такая степень нетрудоспособности, пользующиеся услугами Сбербанка, имеют преимущество воспользоваться программой «Льготная ипотека».

    Чтобы увеличить шанс оформить ипотечный кредит для инвалидов 1 группы в Сбербанке, представите бумаги:

    • подтверждающие степень инвалидности;
    • справка о зарплате и других постоянных денежных поступлениях, удостоверения личности поручителей;
    • на недвижимость;
    • дополнительный доход.

    2 группы

    Лица, у которых инвалидность второй степени, считаются частично нетрудоспособными, получающими пенсию. При посещении банка для оформления ипотеки, возможно, будет вынесено положительное решение, если доходы позволят погашать суммы по ипотечному кредитному договору. Таким гражданам представляется госсубсидия размером 50% суммы.

    Ипотечный кредит в Сбербанке для инвалидов 2 группы оценивается как финансовый риск, поэтому тщательно проверяют основание получения нетрудоспособности. Если нет опасных вопросов связанных со здоровьем, то банк дает положительное решение. Есть три способа увеличения вероятности получить одобрение ипотеки:

    • Заручиться поддержкой поручителей — родственники, друзья, знакомые.
    • Представить документы на имущество, обеспечивающее заём: жилье, автомобиль, государственная социальная помощь и т.д.
    • Застраховать финансовый риск.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Для лиц со второй степенью нетрудоспособности льготы на кредитование не предполагаются, исключение государственные программы. При оформлении ипотеки выставляется требование об обязательном страховании здоровья, жизни, жилья, которое приобретает инвалид. Такая страховка дороже, чем для остальных граждан РФ.

    3 группы

    Лица, с нетрудоспособностью третьей степени – часто работающие граждане, получающие социальную пенсию по состоянию здоровья. Люди с ограниченными возможностями могут получить ипотечный кредит, если:

    • получаемые денежные поступления покроют суммы договора;
    • история кредитования без нарушений.

    Таким гражданам выделяют государственную субсидию, которая погасит 50% суммы договора о предоставлении ипотеки для покупки жилья.

    Лица с третьей группой инвалидности при оформлении ипотеки часто получают положительное решение. Два вида ипотеки для людей, имеющих документальное подтверждение заболевания:

    • На общих условиях выдается работающим гражданам, у которых степень нетрудоспособности по заболеванию. Представляется справка о доходах постоянного места работы. Размер пенсии при оформлении ипотеки не учитывается. А также заключается договор о страховании.
    • Льготная – вариант приобретения недвижимого имущества. Оформляется с пониженной процентной ставкой, госсубсидией.

    Для получения ипотеки нетрудоспособными лицами 3 группы представляются документы, как лицами 1 и 2 группы.

    Гражданин РФ, имеющие инвалидность, встал на очередь для получения жилья до 01.01.2005 года, предоставят льготы по ипотеке. Если оформил постановку на учет позже, то получит субсидию соответственно движению очереди.

    Как прописано статьей жилищного кодекса, без очереди приобрести недвижимость могут инвалиды с тяжелыми болезнями.

    Получение жилплощади придется ждать не один год, так как деньги поступают из бюджета регионов небольшими суммами.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Ипотека для семей с детьми инвалидами

    Семьи с детьми, ограниченными по состоянию здоровья, смогут получить ипотеку, но в Сбербанке нет специальных льготных программ для таких лиц. Семья, содержащая ребенка инвалида, часть суммы ипотеки закрывает материнским капиталом. При оформлении ипотечного кредита для приобретения жилья выдают госсубсидию, которая:

    • погасит первый взнос приобретаемого жилья. Оформляется ипотека тогда после получения положительного решения о предоставлении финансовой помощи;
    • погасит 50% суммы ипотечного договора.

    Для получения ипотечного кредита в Сбербанке родителям или законным опекунам ребенка инвалида представляют следующие документы:

  • Удостоверение инвалида, выданное ребенку.
  • Справка о постоянных доходах.
  • Удостоверение личности и копия трудовой книжки.
  • Договор покупки приобретаемого жилья.
  • Получить консультацию в банке о необходимых официальных бумагах для оформления займа можно в любое рабочее время.

    Помните! Социальная пенсия, назначенная ребенку, не принимается на рассмотрение заявки ипотечного кредитования.

    Необходимые документы

    Для получения займа в кредитном учреждении собирают требуемые документы:

    • паспорт, подтверждающий личность, гражданство;
    • удостоверение, подтверждающее степень нетрудоспособности;
    • копия трудовой книжки;
    • справки о регулярных денежных поступлениях;
    • подтверждающие владение недвижимостью;
    • удостоверение личности, справка о доходах каждого поручителя;
    • выписка врача об изменении кризисной ситуации здоровья;
    • страховка.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    При подаче онлайн-заявки указываете сумму, и на какой срок берете кредит, личные данные о себе и т.д. После отправки анкеты на рассмотрение, придет сообщение о предварительном решении.

    При одобрении заявки пакет с официальными бумагами представить в отделение Сбербанка для окончательного подтверждения.

    Если будет вынесено одобрение, заключат договор, вы получите наличные деньги или карточку с зачисленной суммой.

    Кредит в Сбербанке для инвалидов

    Сбербанк – крупное финансовое учреждение РФ. Клиентам, имеющие степень инвалидности, предлагает льготы и привилегии:

  • Небольшие проценты по кредитному договору.
  • Уменьшение суммы кредита.
  • Оформление большей площади по ипотечной ссуде, меньше переплачивает клиент.
  • Льготный период погашения задолженности ипотеки.
  • Сбербанк РФ плотно сотрудничает с государственными программами по финансовой поддержке инвалидов.

    Особенности для неработающих инвалидов

    Инвалид без основного места работы могут получить одобрение займа в кредитной организации:

    • пользуется его услугами;
    • получает пенсию в этом банке;
    • проводится акция по льготному кредитованию;
    • имеются надежные поручители;
    • обеспечение залогом недвижимого имущества;
    • обязательное страхование.

    Неработающему гражданину, имеющему группу нетрудоспособности, при необходимости получения нового жилья, оформляются льготы кредитования, которую держит под контролем государство. Законодательство РФ регулирует получение субсидий, льгот неработающим гражданам с физическими отклонениями здоровья:

    • погашение кредита или его части государством;
    • погашается первый взнос при покупке квартиры;
    • частичное погашение процентов кредитного договора.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Для получения субсидии при оформлении кредита гражданин с физическими отклонениями здоровья представляет доказательства, что жилищные условия не соответствуют нормам. В других случаях ему будет отказано.

    Заём для инвалидов

    Заём предпочитают давать инвалидам 3 группы, так же и на общих основаниях. У них наименьший риск неплатежеспособности.

    Гражданам с инвалидностью 2 степени сложно получить положительное решение, только при владении недвижимым имуществом, которым погашают заем после его продажи, если заем не аннулировался в срок.

    Для нетрудоспособных лиц 1 группы и с психологическими заболеваниями, решение кредитной организации будет отрицательное.

    Регулирование поддержки инвалидов правительство отдало на решение региональной администрацией. Поэтому об условиях получения субсидии, льгот при получении займа консультируйтесь в местной администрации.

    Получить заём проще инвалидам, получающим социальную и трудовую пенсию в Сбербанке. Так как у финансовой организации проследит за уровнем дохода и поступлением на счет заемщика. На основании этого рассчитывается сумма займа. Кредитная линия открывается с предоставлением льгот. Иногда банк предлагает акции для получения займа.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Заключение

    Бал проведен опрос исследования 20 крупнейших кредитных учреждений России. Оценивался уровень адаптации к потребностям лиц с подтвержденными заболеваниями МРЭКом. Работа Сбербанка признана лучшей, присуждено 1 место.

    Руководители популярной финансовой организации — Сбербанк России — ищут способы финансовой поддержки граждан со степенью инвалидности. Пробуют создать условия получения займа для реабилитации инвалидов поддержкой правительства. Если государство станет поручителем кредитного договора с инвалидом, то больные получили бы финансовую помощь на улучшение состояние здоровья.

    Сбербанк признает проблему нетрудоспособных граждан с 1 группой и психологическими заболеваниями, которые не могут самостоятельно получить заём, но без государственной помощи решить не сможет.

    Ипотека для инвалидов в 2019 году

    Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

    А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на  2019 год, но воспользоваться ими не так просто.

    Как инвалиду купить жилье

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

    К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

    • на общих условиях;
    • льготный заем.

    Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

    Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  • Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  • Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.
  • Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

    Сложности ипотеки на общих условиях

    Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

    Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

    К ним относятся:

    • высокий уровень доходов;
    • определенный период трудоустройства:
      • не менее полугода до обращения;
      • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
    • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

    Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

    Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

    От заемщика требуют застраховать:

    • свою жизнь и здоровье;
    • приобретаемое имущество.

    Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

    Тонкости взаимодействия с банками

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

    В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  • Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  • Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
  • Большой первоначальный взнос (50% и выше).
  • Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.
  • Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

    • молодые семьи;
    • бюджетники;
    • молодые специалисты;
    • военнослужащие и полицейские и другие.

    Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  • Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  • У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.
  • Не стоит забывать о материнском капитале, который позволено использовать для погашения ипотеки.

    Условия кредитования с господдержкой

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

    Так, в  2019 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

    Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  • Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  • Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.
  • Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

    Критерии постановки на учет

    Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания. Они в  2019 году распространяются на людей, имеющих физические ограничения.

    А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

    • не имеют собственного жилья;
    • живут в помещениях, не отвечающих:
      • нормативам площади, утверждённым в регионе;
      • санитарным и техническим условиям;
    • делят квартиру с гражданами, с которыми нет родственных связей;
    • прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.

    Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2019 году: как оформить

    Ипотека для инвалидов в 2019 году является одним из наиболее доступных способов получения прав на жилье.

    Вопрос приобретения жилья является актуальным для большинства россиян. Не многие имеют средства для совершения покупки, но и получить жилые метры от государства достаточно проблематично, даже вне зависимости от наличия льгот.

    Не смотря на то, что подготовка специальных программ целевого кредитования инвалидов уже завершена, данный банковский продукт не используется массово.

    Может ли быть оформлена инвалидом ипотека?

    Возможность оформления договоров о предоставлении инвалидам ипотечных займов ранее не существовала.

    В текущее время, банки проявляют все большую заинтересованность в привлечении платежеспособных клиентов.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Учитывая то, что инвалидность гражданина может быть причиной его нетрудоспособности, со стороны кредиторов, выдвигается круг требований к потенциальным заемщикам.

    Таковые должны:

    • в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье;
    • внести первоначальный взнос за счет собственных средств;
    • быть способными нести кредитные обязательства, т.е. быть платежеспособными;
    • иметь положительную кредитную историю;
    • получить одобрение на предоставление субсидии от государства.

    Шансы на то, что льготная ипотека будет одобрена, более велики у тех клиентов, которые имеют место официального трудоустройства и получают заработную плату.

    Представленный перечень требований является одинаковым для всех инвалидов, намеренных получить кредит на жилье, а также родителей, имеющих ребенка, возможности которого ограничены.

    Оформление

    Чтобы определить, как оформить ипотечный займ, необходимо понимать, какие шаги потребуется выполнить для достижения желаемого результата.

    Получение государственной материальной поддержки лицам, намеренным стать ипотечными заемщиками, осуществляется при наличии у таких субъектов следующих характеристик:

  • платежеспособности, которая обоснована получением социальной пенсии или дохода по месту официальной работы;
  • отсутствия не исполненных обязательств, стороной получателя которых выступают государственные структуры или организации ЖКХ;
  • наличия обязательного страхования, как приобретаемого объекта, так и жизни и здоровья кредитуемого;
  • предоставления всей затребованной банком документации;
  • регистрация лица в качестве получателя субсидии от государства.
  • Потенциальный заемщик должен относиться к той категории лиц, которая имеет право на получение единовременной социальной выплаты, связанной с оплатой кредита.

    При наличии у лица указанных характеристик, банк предлагает такие ипотечные условия, которые подразумевают применение сниженной процентной ставки.

    Читайте также:   Условия подключения кэшбэка к дебетовой карте Сбербанка: как подключить и получать бонусы?

    С инвалидностью 1 группы

    Лица, у которых имеется инвалидность 1 группы, характеризуются полным физическим ограничением.

    Им необходим постоянный уход. Выполнять его по отношению к несовершеннолетним, призваны родители, в отношении совершеннолетних назначаются законные опекуны.

    Оформить ипотеку лицу, обеспечение которого полностью осуществляется за счет социальных выплат, не удастся. За него приобрести жилье может родитель или опекун.

    С инвалидностью 2 группы

    Представители 2 группы инвалидности относятся к числу граждан с частичной трудоспособностью, что позволяет им быть получателями социальной и трудовой пенсии.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Просьба такого клиента, направленная в банк, может быть удовлетворена в том случае, если получаемый им доход будет покрывать размер ежемесячных кредитных обязательств.

    Указанная категория граждан может претендовать на получение специального вида субсидии, предоставляемой государством с целью улучшения условий проживания лица. За счет такой выплаты может быть покрыто не более половины кредитных средств.

    С инвалидностью 3 группы

    Наличие у человека 3 группы инвалидности не влечет нетрудоспособность, но служит основанием для получения инвалидом социальной пенсии.

    В качестве дополнительных выплат, обоснованных оформлением ипотечного договора, им предоставляется субсидия, покрывающая кредитные обязательства не более чем на 50 %.

    Семьям, где проживают дети с ограниченными возможностями

    Семья, в которой есть ребенок инвалид, признанная малоимущей, многодетной или с иным статусом, может претендовать на приобретение жилья в рамках ипотечного кредитования, с предоставлением государством субсидии, покрывающей заемные средства до 50 %.

    Использовать такие средства можно в качестве первоначального взноса. В этом случае, оформление сделки произойдет не ранее даты, когда материальная помощь государства будет одобрена.

    Льготы от Сбербанка

    Сбербанк является крупнейшим представителем банковского сектора, выполняющим реализацию программ по предоставлению ипотечных займов инвалидам.

    Кредитование в Сбербанке осуществляется на условиях:

    • предельного снижения процентной ставки;
    • списания определенной части ссуды;
    • уменьшения размера переплаты в зависимости от площади приобретаемого жилья;
    • предоставления льготного периода при возврате полученных сумм.

    Перечень представленных привилегий распространяется только на тех заемщиков, физические возможности у которых ограничены.

    Рефинансирование

    • Россияне, чьи физические возможности ограничены по причине инвалидности, а также те лица, на иждивении которых находятся несовершеннолетние инвалиды, могут воспользоваться правом на снижение ежемесячной финансовой нагрузки, обоснованной приобретением жилых помещений по ипотечным программам.
    • Данная услуга предоставляется каждым российским банком, программы которого предусматривают кредитование инвалидов с государственной поддержкой.
    • Такие действия направлены на создание одинаковых возможностей по получения в собственность жилья для всех россиян, вне зависимости от наличия у них инвалидности, выраженной в отклонениях здоровья.
    • Видео: Ипотека 2019: сколько будет стоить жилищный кредит?
    • Рекомендуем ещё статьи по теме:

    Ипотека для инвалидов в 2019 году — 2 группы, 3, для семей с детьми, Сбербанке, 1, можно ли, льготы

    Вопрос о приобретении нового жилья интересует не только здоровых граждан Российской Федерации. Нередко об этом также задумываются и граждане с ограниченными возможностями.

    В настоящее время инвалиды могут оформить ипотечное кредитование, при условии, что получают социальную пенсию, а также работают официально.

    Кроме того эта услуга доступная для инвалидов пенсионеров, чьи доходы позволяют обеспечить ипотечные выплаты.

    Необходимая информация

    Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода.

    Ранее пенсионеры и инвалиды не могли себе позволить взять даже небольшую ссуду, так как возрастные требования к заемщикам были более строгими.

    На данный момент определенная часть финансовых учреждений предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях для инвалидов, а также семей, где на иждивении присутствуют нетрудоспособные дети.

    Все эти программы разработаны при поддержке государства и при необходимости законодательные органы власти позволяют оформить субсидию, которая покроет до половины стоимости ипотечного займа.

    Основные понятия

    Прежде чем более детально рассматривать порядок предоставления ипотечной ссуды для льготных категорий граждан, следует рассмотреть некоторые основные понятия, которые тесно связаны с этим моментом:

    Субсидия
    Выплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов

    Гражданин РФ
    Подданный государства, который вправе рассчитывать на определенные права и защиты, представляющиеся на законодательном уровне

    Льготы и привилегии
    Установленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти

    Ипотека
    Крупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой

    Материальная помощь
    Установленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан

    Инвалид
    Нетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе

    На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.

    Какие банки могут предоставить услугу

    В современной жизни финансовые учреждения Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента.

    Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия.

    Рассмотрим более подробно наиболее популярные предложения российских банков:

    Финансовое учреждение
    Процентная ставка по кредиту
    Срок кредитования
    Максимальная сумма ипотеки

    Сбербанк
    От 7,4% годовых
    До 30 лет
    До 30 миллионов рублей

    ВТБ24
    От 8,5% годовых
    До 20 лет
    До 30 миллионов рублей

    Альфа-Банк
    От 8,9% годовых
    До 30 лет
    До 60 миллионов рублей

    Московский Кредитный Банк
    От 9% годовых
    До 25 лет
    До 15 миллионов рублей

    В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.

    Представленные выше банки, предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов, обеспечивая при этом надежность займа.

    Правовая база

    Урегулирование вопроса относительно предоставления программ ипотечного кредитования для инвалидов основывается на следующих законах Российской Федерации:

    Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года
    «Об основах социального обслуживания населения РФ»

    Как взять ипотеку инвалиду 3 группы? Список банков, выдающие ипотечные кредиты на льготных условиях

    Квартирный вопрос волнует не только здоровых и молодых, но и людей с ограниченными возможностями.

    Может инвалид рассчитывать на одобрение банком ипотеки или нет? В современной системе кредитования в России нет закона, который бы ограничивал какую-либо часть населения в получении ипотеки. Но в сфере финансов свои законы и порядки.

    Поэтому вам необходимо разобраться, как работает система кредитования инвалидов и при какой из трех групп инвалидности можно рассчитывать на одобрение ипотеки.

    Банк – организация, которая работает, как и все, для получения прибыли. Поэтому, в сфере финансов и кредитов, льгот со стороны этих организаций нет. Условия одинаковы для каждого заемщика.

    В некоторых случаях на помощь приходит государство, помогая субсидированием, компенсациями, берет на себя часть долга заемщика. Но это только, если вы попадаете в категорию льготников, субсидируемых государством.

    Инвалиды 3 группы, обычно, работают.

    Если у вас третья группа инвалидности, то перед тем как обращаться в банк за ипотекой, уточните для себя, какой доход вы имеете.

    Важно помнить, что:

    • по закону, пенсия и пособия по инвалидности не засчитываются как доход;
    • банк будет требовать справку о других доходах;
    • вы не должны скрывать свою инвалидность. Если условия договора вами будут нарушены из-за болезни по инвалидности, то вы не получите страховку, так как изначально скрыли, что имеете серьезное хроническое заболевание;
    • страховщики не любят страховать жизнь и здоровье инвалидов по договору ипотеки. Но вам нужно будет застраховать все – квартиру, здоровье, жизнь, трудоспособность;
    • у вас есть множество шансов получить ипотеку, если инвалидность 3 группы не влияет на вашу трудоспособность, заработок. Кроме этого, заболевание не должно вести к внезапному летальному исходу в ближайшие 10 лет;
    • ваш диагноз и инвалидность подтверждены документами и медицинскими заключениями;
    • зарплатная карта в банке-кредиторе увеличит ваши шансы на ипотеку;
    • отказать могут инвалиду 3 группы, если он пенсионер;
    • созаемщики и поручители повышают шансы на одобрение кредита.

    Итак, инвалид 3 (рабочей) группы может получить ипотеку наравне со всеми, по общим правилам.

    Льготы со стороны государства предоставляются инвалидам, у которых площадь квартиры меньше нормы (18 м2) на одного человека. Расчет представляет собой произведение количества инвалидов семье и 18 м2 умноженное на рыночную стоимость квадратного метра в регионе. Другие, здоровые члены семьи при расчете не учитываются.

    Поэтому величина субсидии очень низкая – хватает, разве что, на ремонт. Но если один из супругов инвалид. А второй – успешно работает на высокооплачиваемой работе, оформить ипотеку можно мужу и жене, как созаемщикам.

    То же самое, если инвалид ребенок – Родители оформляют ипотеку и субсидии на ребенка, если площадь жилья действительно маленькая.

    Для того, чтоб встать в очередь на субсидирование нужно обратиться в СОБЕС и подготовить документы по их списку. Деньги не будут выдавать вам на руки, а перечислят на счет в банке как платеж за ипотеку.

    Чтобы получить ипотеку по социальной программе субсидирования нужно отнести в банк следующие документы:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • выписка из домовой книги;
    • справка о составе семьи;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей;
    • если субсидии на ребенка или взрослого-инвалида, то заключение ВТЭК и мед. справки по требованию банка;
    • 2-НДФЛ или справку о доходах;
    • выписка из трудовой книжки;
    • справка с места работы или ФНС (если вы ИП);
    • согласие супруга/ги на получение ипотеки;
    • документы на созаемщика – паспорт, 2-НДФЛ;
    • согласие поручителя и его паспорт, справка о доходах;
    • предварительный договор купли-продажи или другие документы о передаче прав собственности;
    • оценочный альбом на квартиру от независимого оценщика;
    • выписка из ЕГРН;
    • технический паспорт и другие документы на квартиру;
    • справка из СОБЕС о том, что вы участник льготной программы субсидирования;
    • позже, при подписании ипотечного договора, вам нужно будет передать в СОБЕС реквизиты банка и другие бумаги, которые сотрудники для вас оформят.

    Ваша роль между банком и социальной службой будет носить посреднический характер. Но помните, что субсидирование прекратится сразу, как только вы просрочите платежи. Соберется комиссия, будут разбираться в причинах, после того, как вы восстановите платежи, погасите задолженности и пени, снова должны будете писать заявление и возобновлять помощь государства.

    Минусы участия в программе субсидирования – это сбор многочисленных справок, медосмотров, подтверждений. Поэтому, или запаситесь терпением, или воспользуйтесь другими льготами, которые полагаются молодым семьям, родителям с двумя и более детьми, новой программой «Ипотека 6%». Тогда вам не нужно будет проходить подтверждение ВТЭК и ожидать своей очереди на субсидии.

    Инвалиду лучше обращаться в надежные известные банки, которые действуют в соответствии с законом. Случаев отказа в таких учреждениях меньше, чем в коммерческих. Требования к доходам в таких банках ничем не отличаются от стандартных, но удостоверения инвалида 3 группы не являются препятствием в заключении ипотечного договора.

    Банк
    Первоначальный взнос, %
    Процентная ставка, %
    Сумма (млн. руб.)/срок (лет)

    Сбербанк
    15
    7,4
    10 / 30

    ВТБ 24
    30
    От 9,3
    60 / 25

    Тинькофф
    10
    От 6
    10 / 2

    Россельхозбанк
    40
    9,6
    8 / 25

    Райффайзенбанк
    15
    9,5
    26 / 30

    Условия банков для инвалидов 3 группы могут быть смягчены только в индивидуальном порядке. Но не надо надеяться, что банк будет делать значительные скидки. Возможно, вам разрешать выбрать вид и установить удобный график платежа.

    Процентную ставку могут снизить за счет предоставления полного комплекта страховок или предложат оптимальный пакет кредитования. Под залог недвижимости можно оформлять не только ипотеку. Все предложения банка нужно выслушать самому.

    Но для этого вы должны быть уверены в своей платежеспособности. Большим плюсом будет наличие созаемщиков и поручителей

    Единый Жилищный Субсидийный Фонд https://ejsf.ru/subsidii/subsidiya-invalidam/.

    Вопросы и ответы

    Если здоровье инвалида 3 группы через несколько лет ухудшилось, и он не может работать, а кроме ипотеки есть и другие кредиты, как сделать, чтобы рефинансировать кредит на сына, который будет погашать остаток долга через бухгалтерию на своей работе?

    Инвалиду и его сыну нужно обратиться в банк, заключить дополнительное соглашение и включить сына поручителем. Это по статье 361 ГК РФ.

    По статье 391 ГК РФ нужно обратиться, вдвоем, в банк и попросить, чтобы долг был переведен на сына.

    Почему банки отказывают в кредите, когда я, инвалид III группы указываю свой доход – пенсию по инвалидности?

    Инвалиды 3 группы каждый год проходят ВТЭК. Не всегда инвалидность продлевается. Если у вас кроме пенсии нет другого дохода, то чем вы будете отдавать кредит на следующий год? Банкам нужны гарантии возврата займа в виде денежных платежей. Не в их интересах заключать договор ипотеки, зная, что вы не сможете его погасить.

    Ипотека для инвалидов III группы доступна, как и для всех граждан, имеющих доход, кроме пенсии по инвалидности. С представителей третьей группы очень часто, при медицинском осмотре ВТЭК, снимается инвалидность или присваивается нерабочая вторая или первая группа. Поэтому банк требует от вас повышенных гарантий возврата займа.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector