Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

Содержание:

Какие программы доступны для ИП?

Разберем более подробно, какие кредитные продукты предлагаются банком «Сбербанк».  Первый продукт – это «Экспресс-ипотека». Заем будет актуален в том случае, если деньги на недвижимость понадобились в короткий срок.

Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

Преимущества экспресс-кредитования заключаются в следующем:

  • заявка рассматривается в максимально короткий срок;
  • с помощью ипотечного продукта можно взять в кредит сумму до десяти миллионов рублей;
  • срок, в течение которого будут выплачиваться ежемесячные платежи по займу, может составлять до десяти лет;
  • помимо покупаемой недвижимости нет необходимости в предоставлении дополнительного залога;
  • при оформлении кредита не взимаются комиссии;
  • для того, чтобы оформить подобный кредит, нужен минимальный пакет бумаг;
  • для приобретения подходит не только коммерческая, но и жилая недвижимость;
  • не нужно заключать дополнительный договор на залог;
  • финансовая компания защищает сделку от мошенничества;
  • для повторных заемщиков специальные льготные условия.

Преимущества здесь следующие:

  • финансирование осуществляется под залог покупаемого имущества;
  • по кредиту предлагается увеличенный срок кредитования;
  • учитывается специфика деятельности ИП при одобрении заявки;
  • на выделяемые средства можно приобрести строящийся объект;
  • за кредитование не взимается комиссия.

Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

Подобный кредитный продукт предоставляется только тем ИП, которые имеют годовую выручку не более четырехсот миллионов рублей.

Ну и последний кредитный продукт, предоставляемый для ИП – это «Бизнес-Инвест». С подобным кредитным продуктом можно профинансировать недвижимость, либо провести строительство. Кроме того, благодаря данной программе можно профинансировать ипотеку, взятую в другом банке. Продукт представлен на странице https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

У кредитного продукта имеются следующие преимущества:

  • комиссии при выдаче кредита не взимаются;
  • финансирование может быть осуществлено на расширение ИП;
  • по программе предлагается расширенный срок кредитования;

При необходимости оформляется отсрочка по выплате основного долга – ИП выплачивает только проценты.

Условия ипотеки для ИП

По разным программа действуют разные условия:

  • при оформлении экспресс-ипотеки максимальный срок кредитования составляет десять лет, фиксированная ставка 13,9%, а максимальная сумма, которую можно занять у финансовой компании, составляет десять миллионов рублей.
  • Если оформляется кредитный продукт «Бизнес-Недвижимость», то срок кредитования составляет так же десять лет, процентная ставка 11%, а минимальная сумма, которую можно взять в кредит, равняется ста пятидесяти тысячам.

Аналогичные условия действуют и по программе «Бизнес-Инвест».

При оформлении займа «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Недвижимость» понадобятся следующие материалы:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • регистрационные бумаги на ИП;
  • отчеты по финансам за последний год;
  • бумаги по хоздеятельности.

Требования

Разберем, какие именно требования предъявляются как к заемщику, так и к приобретаемой недвижимости.

К заемщику

К потенциальному клиенту банка предъявляются следующие требования:

  • индивидуальный предприниматель должен быть резидентом РФ;
  • важно, чтобы годовая выручка клиента не была более четырехсот миллионов ежегодно;
  • возраст на конец кредитования должен составлять не более семидесяти лет;
  • если предприниматель осуществляет внесезонную деятельность, то он должен проработать как минимум пол года, если сезонную – то не менее года.

Так же особенные требования предъявляются и к приобретаемой недвижимости.

К недвижимости

  • Важно, что по условиям кредитования в качестве залогового имущества может выступать как жилищная, так и коммерческая недвижимость.
  • При этом имущество должно быть не в аварийном состоянии, чтобы стать подходящим для залогового обеспечения.
  • Разберем, как именно взять кредит для ИП в Сбербанке и что для этого понадобится.

Для того, чтобы оформить ипотечный заем, следует обратиться в одно из отделений Сбербанка или оформить онлайн-заявку на сайте по ссылке https://www.sberbank.ru/onlinecredit#application (по этой ссылке есть разделы для оформления экспресс-кредита, для «Бизнес-недвижимости» и для «Бизнес-Инвест»).

Если вы решили оформить ипотеку через отделение банка, то не забудьте захватить с собой документы, указанные выше.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить один из вышеперечисленных ипотечных продуктов, нужно выполнить следующие действия:

  • Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Для начала обратитесь в одно из финансовых отделений банка. При первой встрече специалист назначит дату для встречи и ознакомит потенциального клиента банка с документами, которые необходимы для оформления. На этой же встрече специалист ответит на все возникшие у вас вопросы.

  • На следующей встрече, когда все документы будут подготовлены, специалист поможет потенциальному клиенту заполнить анкету-заявление. Кроме того, на этом же этапе документы будут переданы в банк, а специалист назначит очередную встречу.
  • После того, как банк проанализирует все предоставленные клиентом документы, заемщика известят о решении Сбербанка.
  • Какие банки дают ипотеку для ИП?

    Разберем другие финансовые компании, которые так же предлагают ипотеку для ИП:

    • Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

      Росбанк предлагает своим клиентам кредитные займы на приобретение имущества. В рублях. При этом сумма займа может составлять до ста миллионов рублей. Что же до срока кредитования, то он составляет от 3 до 84 месяцев. Процентная ставка составляет от 10,38 до 12,53%. Кредитная программа представлена на странице https://www.rosbank.ru/ru/mb/credits/.

    • Так же свои услуги представляет банк Уралсиб. Кредит так же выдается в рублях, а максимальный срок кредитования составляет 3 года. При этом в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Программа представлена на странице https://www.uralsib.ru/corporate/credits/.
    • Свои услуги готов предоставить и Россельхозбанк, который так же выдает средства на коммерческую недвижимость. Максимальная сумма займа может составить двадцать миллионов, а максимальный срок кредитования составляет десять лет. При этом клиент банка имеет право на отсрочку по основному долгу на срок до года. Программа кредитования представлена на странице https://www.rshb.ru/smallbusiness/.
    • Ну и конечно же свои услуги предоставляет банк ВТБ-24. Максимальная сумма по такому кредиту составляет четыре миллиона рублей, срок кредитования – до десяти лет, а процентная ставка составляет 16,5%.

    Существует сразу несколько причин, из-за которых банк может отказать в кредите:

    • К сожалению, организации не всегда в состоянии проверить ИП. Из-за этого появляется недоверие к индивидуальным предпринимателям. В этом случае основная причина отказа, к сожалению, не в предпринимателе, а в нежелании банков связываться с малым бизнесом.
    • Так же причиной отказа может быть слишком короткий срок деятельности ИП. Поэтому чем дольше существует предприниматель, тем больше шанс того, что вам одобрят кредит.
    • Документация, вызывающая сомнение. Если банк не уверен в том, что предоставленные клиентом бумаги не поддельные, то он не одобрит кредит. Банк так же несет риски, которые он старается минимизировать.
    • Слишком маленький залог. В том случае, если сумма займа достаточно большая, кредитор практически наверняка потребует залог. Если ИП не сможет предоставить подходящий залог, то в займе ему буде отказано.

    Удивительно, но причиной отказа может стать даже система налогообложения. К примеру, если налог оплачивается с прибыли, то рассчитать доход предпринимателя довольно просто.

    Если же налогообложение происходит по ЕНВД, то финансовым компаниям проще отказать в кредите, нежели заниматься подобными расчетами.

    Как повысить шансы на одобрение?

    Собственно, выводы вытекают из предыдущего пункта. Для того, чтобы вам одобрили бизнес-ипотеку, нужно предпринять следующие действия:

    • Срок работы ИП должен быть достаточным для одобрения. В Сбербанке этот срок должен быть не менее полугода.
    • Если доходы ИП недостаточные, то можно предоставить залог или созаемщиков.

    Постарайтесь собрать как можно больший пакет документов, чтобы банк смог полностью увериться в вашей честности.

    Плюсы и минусы ипотеки для ИП в Сбербанке

    С одной стороны, индивидуальный предприниматель получает возможность приобрести необходимое коммерческое или даже жилое помещение под свои личные нужды. Причем если вопрос стоит особенно остро, то можно воспользоваться экспресс-ипотекой.

    Но, с другой стороны, финансовые компании не слишком охотно выдают кредиты ИП, не доверяя малому бизнесу. А проверка ИП даже глубже, чем у физических лиц.

    Ипотека для ИП в Сбербанке

    Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков.

    Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика.

    Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Для ИП кредит на приобретение жилья дается на более строгих условиях нежели физ лицам

    Как взять ипотеку ИП в Сбербанке, и что может повлиять на его положительное решение при рассмотрении заявки?

    Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

    Есть несколько моментов, способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения:

    • ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и  сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю;
    • частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку;
    • деятельность не несет сезонный характер;
    • бизнес существует длительное время (минимально – год).

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Виды кредитных программ

    Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости.

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности:

    • «Ипотека по двум документам». Она предлагается тем кредитозаемщикам, кто не может предоставить убедительных документальных свидетельств о стабильности своего бизнеса. Существенные недостатки такого предложения – повышенная ставка и 50% первоначальный взнос.
    • «Бизнес-Недвижимость». Программа для бизнесменов, желающих стать собственниками коммерческой недвижимости. Ставка по данной программе – от 11,8 %, первый платеж – примерно 25%. Обязательные условия – оформление коммерческой недвижимости под залог или наличие платежеспособных поручителей.
    • «Экспресс-Ипотека» для желающих стать владельцем коммерческой недвижимости или жилых объектов. Ставка – от 15,5%, максимальная сумма – 5 млн. руб. Приобретаемая недвижимость подлежит залогу и страховке. Первый взнос для домов и квартир – от 25 %, для коммерческих объектов – 30%.

    Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Для предпринимателей предлагаются несколько вариантов жилищного кредитования

    Сбербанк ипотека для ИП условия

    Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия, отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:

    • повышенная кредитная ставка, начиная с 15% (определяется персонально);
    • длительность кредитования – ограничено 10 годами;
    • размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%;
    • выручка за год не превышает 400 млн. руб.;
    • предпринимательская деятельность ведется в РФ;
    • максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет;
    • ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные;
    • отсутствие штрафов за досрочное закрытие;
    • пеня – 0,1% за каждый день просрочки.

    Необходимые документы

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    В банке существует утвержденный перечень, документов необходимых для подачи с заявкой

    Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень:

    • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
    • выписку о госрегистрации;
    • лицензия на ведение деятельности;
    • налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
    • документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Прядок оформления

    Процедура оформления займа на покупку жилья для данной категории заемщиков происходит в следующем порядке:

    • выбор объекта недвижимости;
    • составление заявки-анкеты;
    • сбор требуемых документов (с учетом отличий в налогообложении);
    • после одобрительного решения заключение предварительного договора;
    • внесение первого взноса;
    • составление кредитного договора;
    • перевод продавцу суммы, эквивалентной стоимости продаваемого объекта;
    • регистрация права собственности;
    • оформление приобретенной недвижимости как залоговое имущество.

    Любой предприниматель должен знать, что получить жилищный кредит в Сбербанке  вполне реально: разработаны различные спецпредложения с выгодными условиями для таких заемщиков.

    • Поделиться
    • Нравится

    Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку в Сбербанке?

    Ипотека для ИП в Сбербанке пользуется большой популярностью. Получить ссуду на покупку квартиры для предпринимателей еще совсем недавно было делом нелегким.

    Прежде чем выдать жилищный кредит человеку, имеющему свой бизнес, банку необходимо узнать, насколько высок и стабилен доход у его потенциального заемщика.

    Но индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, а другие документы не являются для банка гарантом благонадежности клиента. Таким образом, человеку, имеющему свой бизнес, было непросто доказать, что он может выполнить свои обязательства по кредиту.

    Однако сейчас стало возможно получить ипотеку для ИП в Сбербанке. Существует несколько видов программ по жилищным займам, которыми может воспользоваться человек, занимающийся частным предпринимательством. При этом процентная ставка будет не намного выше, чем для простых граждан, не имеющих собственного дела.

    Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке?

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Вопрос о том, как взять ипотеку ИП в Сбербанке, перестал быть сложным, потому что данное финансовое учреждение сделало все возможное, чтобы упростить процесс оформления жилищного займа для тех граждан, которые занимаются малым бизнесом.

    Шансы получить заем многократно возрастают, если ИП уже обращался за кредитом любого вида и вовремя погасил его, причем не наблюдалось просрочек и в ежемесячных выплатах.

    Если ИП ведет свои дела по ОСН, то это тоже повысить шансы в одобрении кредита, т.к. банк сможет самостоятельно проследить доходные операции потенциального клиента.

    Ипотечное кредитование для юридических лиц возможно только в том случае, если деятельность фирмы не носит сезонного характера. Кроме того, она должна быть создана хотя бы за год до момента подачи заявки на выдачу ипотечной ссуды.

    В Сбербанке представителям малого бизнеса предложат воспользоваться одной из следующих программ:

  • «Ипотека по двум документам» предполагает более высокий процент выплат по кредиту. При покупке ипотечного объекта сумма средств заемщика должна составлять не менее 50%.
  • «Бизнес-Недвижимость» предлагается тем ИП, которые хотят приобрести помещение для коммерческих целей. Ежемесячный процент выплат по ссуде составит от 16,2%, первоначальный взнос — не менее 25%. При таком виде кредитования банк потребует привлечь благонадежных поручителей или же сделать объект покупки залогом.
  • «Экспресс-Ипотека» предполагает выдачу ссуды до 5 млн рублей. Объект покупки одновременно становится залогом. Процент по выплатам составит от 15,5%. Средства можно использовать как для приобретения личного жилья (первоначальный взнос — от 25%), так и для покупки коммерческих помещений (взнос — от 30%).
  • Каждое заявление предпринимателей сотрудники банка рассматривают индивидуально. Многое в определении условий зависит от того, на какой срок берется ссуда, сколько денег есть у заемщика для покупки ипотечного объекта и какую сумму он хочет получить у банка. В соответствии с этими параметрами будут вноситься корректировки в программу.

    Требования к ИП для получения ипотеки

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    При предоставлении жилищного кредита индивидуальным предпринимателям Сбербанк устанавливает более строгие требования. Обусловлено это желанием учреждения обезопасить себя от возможных рисков, которые могут возникнуть в том случае, если заемщик в будущем окажется не способным выплатить кредит.

    Требования Сбербанка по ипотеке для ИП имеют следующий вид:

    • деятельность субъекта малого бизнеса осуществляется в пределах РФ;
    • ежегодный доход составляет не более 400 млн рублей;
    • возраст получателя кредита на момент последней выплаты должен составлять не менее 70 лет;
    • персонально определяемый процент по ежемесячным выплатам (начинается с 15%);
    • размер собственных средств для работников аграрного сектора — от 20%, для других — от 25%;
    • срок выдачи ссуды — до 10 лет;
    • равномерные или дифференцированные ежемесячные взносы по погашению;
    • выплата пени (0,1%) за каждый день, в который не был внесен своевременный платеж.

    При выдаче ссуды на жилье приобретаемая недвижимость часто поступает в залог, брать другие объекты для этих целей банк может в индивидуальных случаях. Так, объектом дополнительного залога может стать транспортное средство или же оборудование, которое используется ИП в процессе производства.

    Какие документы нужны для ипотеки?

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Принимая документы на ипотеку у человека, имеющего свое дело, сотрудники банка внимательно их проверяют. Чтобы получить одобрение по предоставлению займа, ИП собирает больше бумаг, чем гражданин, не имеющий своего бизнеса.

    Чтобы получить в Сбербанке ипотеку для ИП, следует собрать и предоставить в отдел по кредитованию следующие документы:

    • удостоверение личности в виде паспорта гражданина РФ с проставленной в нем регистрацией;
    • выписку, подтверждающую государственную регистрацию фирмы;
    • оригинал лицензии на осуществление деятельности;
    • документы по налоговой отчетности;
    • документы различного вида по залоговому имуществу.

    Если ИП не удалось в полной мере доказать того, что он является ответственным, платежеспособным клиентом, сотрудники банка могут попросить предоставить дополнительные бумаги, которые будут свидетельствовать в пользу доходов потенциального клиента. Возможно, банк заинтересуется семейным положением заемщика, доходами его супруги (супруга), количеством иждивенцев, видом полученного образования и др.

    Проверка может занять от 7 до 30 рабочих дней. В этот период со стороны Сбербанка могут запрашиваться дополнительные сведения.

    Если банк согласился выдать ссуду на недвижимость, то заемщик собирает документы на объект кредита. Так, например, предоставляется техпаспорт помещения или жилья, выписка из ЕГРП, справки о погашении всех долгов по использованию коммунальных услуг и др.

    Порядок оформления жилищного кредита разбит на несколько этапов, основными среди которых являются: выбор объекта ипотечной покупки, подготовка пакета документов ИП, их рассмотрение и вынесение одобрения (или отказа) по ним сотрудниками банка, составление и подписание договора, регистрация недвижимости на имя заемщика, а также ее оформление в качестве залога и последующая страховка.

    Регистрация договора ипотеки

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    При получении ипотеки в Сбербанке индивидуальным предпринимателям необходимо будет провести процедуру государственной регистрации заключенного договора. Осуществляет ее Росреестр, тот его филиал, к которому относится приобретенное недвижимое имущество. Туда в качестве заявителей обращаются залогодатель (заемщик) и залогодержатель (представитель банка).

    Росреестр потребует предоставления таких видов документов:

    • оригинал заключенного контракта по ипотеке в соответствии с требованиями ст. 9 Федерального закона №102;
    • заявления с подписями обоих просителей;
    • нотариально заверенная копия закладной в полном объеме;
    • квиток об оплате госпошлины (1000 руб.).

    Процедура регистрации занимает 5 рабочих дней.

    Ипотека для предпринимателей в Сбербанке

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Высокие цены на недвижимость (как жилую, так и на коммерческую) не позволяют многим жителям России приобрести ее, не прибегая к ипотеке. В число таких граждан входят и индивидуальные предприниматели, для которых получение любого кредита, в т.ч. и ипотечного, имеет ряд особенностей.

    Сбербанк также предлагает особые условия предоставления ипотечных кредитов ИП, которые детально будут рассмотрены ниже.

    Почему ИП трудно оформить ипотеку?

    Индивидуальные предприниматели нередко сталкиваются с такой проблемой, что банки не одобряют их заявки не только на ипотечные кредиты, но и даже на обычные потребительские займы. Существует ряд причин, которые заставляют кредиторов отказывать индивидуальным предпринимателям в оформлении ипотеки:

    • отсутствие данных о размере фиксированных ежемесячных доходов (ИП не могут предоставить справку о доходах по форме «2-НДФЛ»);
    • предоставляемая ИП официальная информация о доходах может не отражать размеры реальных доходов;
    • сезонность бизнеса (нередко величина и даже само наличие прибыли зависят от времени года).

    Чтобы избежать этих проблем, индивидуальный предприниматель, решивший взять недвижимость в ипотеку, должен учесть те факторы, благодаря которым бизнесмен получит кредит:

    • обращение в тот банк, который предлагает потенциальным клиентам специальные кредитные программы для особых категорий граждан (в т.ч. и ИП). Одним из таких банков является и Сбербанк с его весьма выгодными для заемщика условиями кредитования ИП;
    • положительная история кредитования ИП (как в самом Сбербанке, так и в других банках);
    • стабильный доход;
    • возможность подтвердить банку свою способность платить по кредит документально.

    Также не стоит забывать и тот важный момент.

    Ведение бизнеса по основной системе налогообложения (ОСН) дает больше шансов для одобрения кредитной заявки, чем работа по упрощенной системе.

    Однако, если ИП работает по УСН (упрощенная система налогообложения), ему не стоит отчаиваться: когда налог платится именно с прибыли, а не с оборота, то банк без проблем сможет проверить информацию о точных доходах потенциального клиента.

    Что может предложить Сбербанк?

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Чтобы сократить все риски, связанные с выдачей денежных средств индивидуальному предпринимателю, Сбербанк предлагает ипотеку под залог:

    • покупаемой по этому кредиту недвижимости (как коммерческой, так и жилой);
    • другой жилой и коммерческой недвижимости, имеющейся в собственности ИП.

    Такой вид страхования рисков со стороны банка обеспечивает больший шанс одобрения заявки на ипотеку и более выгодные условия предоставления ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей.

    Если ИП планирует покупать жилье в ипотеку, то Сбербанк может предложить ему ипотеку, как для обычных граждан, получающих свою зарплату через этот банк.

    Единственным отличием станет то, что процентная ставка по кредиту для индивидуальных предпринимателей будет несколько выше ставки традиционного ипотечного кредитования.

    ИП может оформить ипотечный кредит и по специальной программе ипотеки от Сбербанка — » Ипотека по 2 документам «. Такой комплекс условий оформления кредита на покупку жилья одобряется даже при отсутствии документации, подтверждающей доходы индивидуального предпринимателя. Однако, в таком случае кредитование будет осуществлено при следующих параметрах:

    • наличие у ИП постоянного бизнеса;
    • более высокая процентная ставка по ежемесячному платежу;
    • первый взнос — не меньше 50% от стоимости покупаемого жилого помещения.

    В случае с приобретением коммерческой площади Сбербанк может предложить особый вариант: специальная программа кредитования ИП «Бизнес-Недвижимость» сроком до 10 лет (размер процентной ставки на момент написания статьи составлял чуть менее 15%).

    Верхний потолок суммы выдаваемого кредита и одобрение заявки зависят от:

    • размеров дохода индивидуального предпринимателя;
    • возможности оплатить первоначальный взнос в размере от четверти стоимости покупки;
    • залог покупаемой недвижимости;
    • поручительство физического или юридического лица.

    Как проходит процесс оформления ипотеки

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Если бизнесмен соглашается на все условия получения ипотечного кредита, то для получения согласия банка и оформления ипотеки коммерсанту следует предоставить следующие документы:

      Кредит и ипотека: в чем разница?

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    • В случае положительного решения, который примет Сбербанк, сразу после выдачи ипотеки и всей сопутствующей документации, ИП необходимо зарегистрировать сам факт получения им ипотечного кредита в Росреестре (федеральном органе исполнительном власти, в чьей компетенции учет недвижимости).
    • Сам факт государственной регистрации оформленной ипотеки не только подтвердит то, что покупаемая по ипотечному кредиту недвижимость находится под залогом, но и обеспечит правами и их защитой обе стороны: кредитора (Сбербанка или другой банковской организации, выдавшей ипотеку) и заемщика (ИП).
    • При получении в Росреестре свидетельства о регистрации ипотеки будет сделана специальная отметка, указывающая о наличии обременения.

    Если Вы — индивидуальный предприниматель (ИП), то не стоит беспокоится о том, что приобрести жилую или коммерческую недвижимость в ипотеку почти невозможно. Многие банки (среди которых и Сбербанк) разработали специальные предложения для индивидуальных предпринимателях на весьма выгодных условиях.

    Если Вы ведете честный бизнес, платите налоги вовремя, организована прозрачная бухгалтерия — то Вы почти всегда получите положительное решение на покупку недвижимости по ипотечному кредиту.

    (20

    Ипотека для ИП: 5 рекомендаций для заемщика

    К статусу предпринимателя принято относиться уважительно, как к человеку имеющему собственный прибыльный бизнес. Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается. Как не получить отказ при заявке на кредит владельцу частного бизнеса, подсказывают эксперты.

    Причины отказов предпринимателям

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика — индивидуального предпринимателя действительно сложно. Факторы риска с точки зрения банка:

    • возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
    • изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
    • полное банкротство.

    Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор.

    При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента.

    Все документы для ипотеки ИП, которые потенциальный клиент предоставляет, должны свидетельствовать, что бизнес давно и успешно функционирует, намерения рассчитываться серьезны, а банкротство не грозит.

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Влияние режима налогообложения на лояльность банков

    Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств.

    У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения.

    Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса.

    Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен.

    Главный аргумент в пользу заемщика — стабильность прибыли, не зависящая от сезонности и не относящаяся к случайным.

    Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.

    Выбор банка, кредитующего ИП

    Оформление ипотеки — вопрос сам по себе сложный. Предпринимателю придется готовиться вдвойне серьезно: первый шаг — выбор банка. Изначально придется уточнить, имеется ли в перечне услуг программа кредитования на жилье для ИП, и какие условия предъявляются к клиенту.

    Предложения могут серьезно отличаться: ипотека для ИП в Сбербанке подразумевает заем на жилье, строительство или земельный участок. Но этот банк является скорее исключением. Часть организаций готова рассматривать кредиты только на коммерческую недвижимость, другая вообще не работает с бизнесменами.

    В содержании ипотечных договоров также могут быть серьезные отличия:

    • объем необходимого пакета документации и комментарии к виду отчетности;
    • необходимость дополнительного залога и процент первого взноса.

    Из перечня банков, которые в теории готовы предоставить деньги на площадь, в первую очередь надо рассмотреть тот, с которым уже налажены отношения: имеются счета, ранее брались и добросовестно гасились кредиты.

    Особенности ипотеки для ИП

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Рассмотрим несколько важных нюансов ипотеки для ИП

  • Ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя — это более рискованное решение для банка, чем при заемщике, работающем по найму. Поэтому финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Это выражается либо в отказе выдавать целевой кредит на недвижимость ИП либо в более сложных условиях получения такого кредита.
  • Часто для ИП создаются отдельные кредитные продукты. Если же действие определенного вида ипотеки распространяется на все категории физических лиц, то процентная ставка для предпринимателей будет выше — разница обычно составляет минимум 1-3%.
  • Не все банки выдают ипотеку ИП на жилую недвижимость. Некоторые кредитуют приобретение только коммерческих площадей как гораздо более прибыльных для клиента, а значит, повышающих его платежеспособность.
  • Если в ипотеке для наемного работника залогом служит приобретаемая недвижимость, то от ИП банки часто требуют дополнительного залогового обеспечения. Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.
  • Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита. Предполагается, что за это время ИП увеличит доход, и дальнейшее погашение займа дастся ему легче.
  • Советы заемщику

    Чтобы не получить отказ на ипотечный кредит для ИП, нужно выполнять ряд простых правил:

  • Сделать финансовые потоки максимально прозрачными. Переход на типовую систему налогообложения или упрощенную, но с выплатой процента с дохода, а не с товарооборота повысит шанс на одобрение ипотечного займа ИП.
  • Максимально выправить кредитную историю. Стоит учитывать, что для банка пустая КИ — сомнительный аргумент, закрывшие кредитный договор в срок считаются более надежными клиентами. Имея планы на оформление ипотеки, можно рассмотреть идею оформления небольшого товарного или нецелевого кредита только для появления в истории пометки о своевременном погашении. Как получить нецелевой кредит, можно узнать тут.
  • Подготовить средства на первоначальный взнос. Шанс на положительный ответ прямо пропорционален имеющейся в распоряжении доле.
  • Собрать максимум доказательств финансовой состоятельности ИП. При ипотечном кредитовании залогом обычно выступает покупаемая недвижимость. Но наличие у бизнесмена автомобилей, другой недвижимости для проживания и деятельности, пакетов акций и других ликвидных активов — плюс в пользу заемщика. При отсутствии таких дополнительных аргументов стоит рассмотреть возможность привлечения созаемщика или поручителя.
  • Выждать время с момента регистрации. Отказы заносятся в КИ, и получающий заявление от ИП менеджер учитывает подобную информацию. Банк не даст кредит только созданному ИП. Минимальный срок – от года, дополнительный стаж придает бизнесу вес.
  • Необходимые документы

    Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг. Обязательно придется предоставить:

    • личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
    • свидетельство о браке/разводе;
    • свидетельство Гос.Регистрации ИП;
    • лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
    • налоговую декларацию не менее чем за год.

    На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

    Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

    Ипотека для ип в сбербанке: условия, документы и как получить

    Специалисты Сбербанка разработали специальные программы для ИП, с помощью которых они могут приобрести как жилую, так и коммерческую недвижимость в ипотеку на выгодных условиях. Рассмотрим ставки на 2019 год и требования к заемщикам.

    Процентная ставка на ипотеку для ИП

    В Сбербанке индивидуальным предпринимателям могут предоставить:

    • Ипотеку на новостройку;
    • Ипотеку на вторичное жилье (о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье здесь: );
    • Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость.

    При этом процентная ставка будет зависеть от выбранной клиентом программы. Для индивидуальных предпринимателей в банке действуют такие ипотечные продукты, как:

    • «Бизнес-Недвижимость». Минимальный размер процентной ставки составляет 11,8%;
    • «Экспресс-Ипотека». Если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5%;
    • «Ипотека по двум документам» имеет размер процентной ставки в 10,5%. Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых.

    Сбербанк настороженно относится к индивидуальным предпринимателям. Им необходимо не только пройти тщательную проверку на финансовую состоятельность, но и собрать полный пакет документов. Кстати, отдельного предложения «ипотека на строительство дома» для ИП нет, но они могут оформить договор на стандартных условиях.

    Список необходимых документов

    Программа ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей обязывает клиента предоставить такой список документов:

    • Заявление-анкета;
    • Паспорт;
    • Лицензия на ведение деятельности;
    • Отчет о налогах:
      • Если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год.
      • При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года.
      • Для НДФЛ за последний отчетный период;
    • Отчет по НДФЛ;
    • Выписка о государственной регистрации;
    • Договор по залоговому жилью: договор права собственности и купли-продажи.
    • Банк может потребовать дополнительные сведения о финансовом состоянии клиента. Частному предпринимателю также стоит подготовить документы о семейном положении, справку о доходах супруга/супруги, диплом об образовании и справку о наличии/отсутствии детей.

    Подача заявки на ипотеку онлайн

    Преимущество Сбербанка в том, что бизнесмен может отправить заявку на покупку квартиры в ипотеку онлайн. Онлайн Сбербанк для индивидуального предпринимателя — программа, которая позволит не выходя из дома в быстрые сроки получить предварительное решение по поводу ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, необходимо:

  • Ввести данные для входа и в главном меню нажать на «Взять кредит на жилье»;
  • Выбрать подходящую программу, указать размер средств и срок погашения;
  • Нажать «Далее»;
  • Перед клиентом откроется новая страница, на которой нужно выбрать «Расширенная анкета на кредит»;
  • Заполнить анкету и подтвердить ее с помощью смс пароля;
  • Ввести полученный код и нажать «Продолжить».
  • После этого анкета-заявление отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Срок ожидания ответа — до 3 суток.

    Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке

    Рефинансировать ипотечный кредит на приобретение жилья можно с учетом пересмотра условий и предоставления более низкой процентной ставки. При этом комиссия за выдачу и досрочное погашение ссуды не взимается.

    В Сбербанке можно переоформить кредит на покупку квартиры с учетом таких требований:

    • Годовой доход компании должен составлять до 400 миллионов рублей;
    • Предприятие — резидент РФ;
    • Возраст компании: от 3 месяцев для торговли, от 12 месяцев для сезонных дел, от 6 месяцев для всех остальных.
    • Рефинансировать ипотечный займ можно на любом этапе выплаты.

    Документы и ставка

    Ставка при рефинансировании ипотеки составляет:

    • Для займа от 1 до 10 лет — ставка составит 12,25%;
    • Для ссуды от 11 до 20 лет — 12,5%;
    • Для ипотеки на приобретение квартиры сроком: от 21 до 30 лет — 12,75%.

    Для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке ИП необходимо предоставить:

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Выписку из бухгалтерских журналов за последние 5 лет;
  • Финансовую отчетность;
  • Регистрационные документы индивидуального предпринимателя;
  • Выписку об отсутствии просрочки у прошлого кредитора;
  • Справку об остатке долга;
  • Квитанции, подтверждающие оплату ссуды;
  • Технические, кадастровые и правовые документы на собственность;
  • Договор с первоначальным кредитором.
  • Клиент предоставляет как оригиналы, так и копии документов, срок рассмотрения составляет до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа у клиента есть 90 дней на, то чтобы перевести собственный кредит в другой банк.

    Быстрая форма заявки

    Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

    Читайте также:   Ипотека при рождении ребенка: господдержка для семей с детьми
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector