Ипотека для молодой семьи в газпромбанке: ставки и документы

Ипотека для молодой семьи в газпромбанке: ставки и документы

С января текущего года стартовала программа льготного жилищного кредитования, которой могут воспользоваться российские семьи с двумя и более детьми. Подробнее о том, на каких условиях оформляется ипотека с господдержкой Газпромбанка – читайте далее.

Содержание:

Какие программы господдержки по ипотеке есть в Газпромбанке

Из ипотечных программ с государственным участием в Газпромбанке сейчас доступна семейная ипотека под 6% годовых. Это разработанный на уровне федеральной власти проект, который направлен на поддержку семей, в которых до окончания 2022 года родится второй или третий ребенок.

Государство берет на себя субсидирование доли процентной ставки на период действия льготного срока. При рождении второго ребенка он составит 3 года, при рождении третьего – 5 лет. Таким образом, каждая семья может рассчитывать максимум на восьмилетний период, в течение которого утверждается ставка в 6%.

После того, как такой срок закончится, по договору будет установлена ставка, равная значению ставки рефинансирования ЦБ РФ + 2 п.п. Никаких субсидий и доплат из госбюджета в рамках продукта «Семейная ипотека» не предусмотрено.

Помимо льготного кредита на жилье для семей с двумя и более детьми данная категория клиентов может воспользоваться госпомощью в форме материнского капитала. Им можно погасить задолженность по действующему кредитному договору или внести первый взнос по вновь оформляемому.

Семейная ипотека с господдержкой в Газпромбанке

Подавая заявку на получение льготной ипотеки, семья должна внимательно изучить предлагаемые условия кредитования, предъявляемые требования и собрать пакет обязательных документов. Разберем эти вопросы детально.

Условия

Жилищный кредит с господдержкой в Газпромбанке оформляется на следующих условиях:

Ипотека для молодой семьи в газпромбанке: ставки и документы

Предоставляемый займ является строго целевым и подразумевает покупку квартиры, таунхауса у юридического лица, являющегося застройщиком, а также рефинансирование действующей ипотеки. Программа рефинансирования в рамках семейной ипотеки распространяется как на продукты Газпромбанка, так и на кредиты, оформленные в любом стороннем кредитном учреждении РФ.

Ставка

Так как продукт предполагает участие государства в реализации, то для всех банков, включая Газпромбанк, была установлена единая процентная ставка – 6% годовых. Она будет действовать только в льготный период, стартующий после рождения ребенка, дающего право на получение семейной ипотеки.

После окончания такого срока Газпромбанк установит ставку 9,5% годовых.

Банк заявляет об отсутствии любых надбавок к действующим кредитным ставкам по семейной ипотеке, включая отказ от страхования здоровья и жизни заемщика, а также при отсутствии зарплатной карты.

Требования

Ипотека для молодой семьи в газпромбанке: ставки и документы

На семейную ипотеку с государственным участием могут претендовать заемщики, соответствующие следующим базовым требованиям:

  • Наличие гражданства России.
  • Постоянное проживание или регистрация (постоянная или временная) в регионе присутствия Газпромбанка.
  • Возрастное требование – от 20 до 65 лет.
  • Рождение второго или третьего ребенка с 01.01.2018 г. до конца 2022 г.
  • Нейтральная или положительная кредитная репутация.
  • Непрерывный стаж на настоящем месте работы не менее полугода (общий стаж от года).
  • Наличие стабильного и достаточного источника дохода.
  • Для созаемщика предъявляются аналогичные приведенным выше требования.

    Документы

    Потенциальный заемщик заблаговременно должен подготовить и собрать следующий пакет обязательных бумаг:

    • анкета-заявление на получение целевой ипотеки;
    • российский паспорт (копии всех страниц);
    • документы, подтверждающие платежеспособность;
    • документы о занятости;
    • документы, доказывающие право получения семейной ипотеки (свидетельства о рождении детей со штампом о наличии российского гражданства или отдельный документ о гражданстве);
    • документы на залог (приобретаемую недвижимость).

    ВАЖНО! Если подается заявка на перекредитование уже действующего ипотечного кредита, то дополнительно потребуется предъявить копию кредитного договора и графика текущих платежей, а также справку из другого банка о наличии/отсутствии ссудной задолженности.

    Также банк оставляет за собой право затребовать иные документы или справки, которые помогут принять верное решение о целесообразности кредитования данного клиента.

    Калькулятор ипотеки с господдержкой в Газпромбанке

    Расчеты в ипотечном калькуляторе помогут клиенту определить будущую кредитную нагрузку на семейный бюджет, а также сравнить условия схожих ипотечных программ в различных банках. Своего калькулятора у Газпромбанка нет, поэтому рекомендуется использовать наш сервис.

    Для получения итоговых цифр необходимо максимально точно заполнить следующие сведения:

    • размер займа;
    • срок;
    • величину кредитной ставки;
    • схему погашения долга (аннуитетные или дифференцированные платежи);
    • дату выдачи кредита.

    Также имеется возможность корректировки результата с учетом использования материнского капитала.

    Полученная информация будет представлена в форме таблицы и наглядного графика. Также пользователь сможет оценить размер конечной переплаты за весь период использования заемных средств, размер ежемесячного платежа (с распределением основного долга и процентов банку) и уровень необходимого для выплат дохода.

    Как оформить ипотеку с господдержкой в Газпромбанке по шагам

    Оформление семейной ипотеки с льготной процентной ставкой в Газпромбанке включает в себя следующую последовательность шагов и этапов:

  • Изучение предлагаемых условий, проведение предварительных расчетов и выбор окончательного варианта.
  • Подготовка комплекта документов и необходимых справок.
  • Заполнение анкеты и подача ипотечной заявки удаленно на сайте или в отделении Газпромбанка.
  • Оформление предварительного ДКП или ДДУ с продавцом недвижимости.
  • Заключение кредитного и ипотечного договоров.
  • Приобретение страховки (по усмотрению клиента полную или только имущественную).
  • Оплата первоначального взноса (за счет собственных накоплений или маткапиталом).
  • Регистрация в Росреестре и передача документально залога в пользу Газпромбанка.
  • Перечисление оставшейся суммы банком компании-девелоперу, продавшему жилье.
  • ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В зависимости от сложности конкретного случая кредитная заявка может рассматриваться Газпромбанком в течение 1-10 рабочих дней с момента предоставления требуемого пакета бумаг.

    Ипотека с господдержкой материнским капиталом в Газпромбанке

    Второй вариант получения помощи от государства – расчет посредством материнского капитала. По закону направить эти деньги можно на:

    • погашение основного долга;
    • погашение начисленных процентов за использование кредитной части;
    • оплату определенной части от стоимости приобретаемого жилья (первоначального взноса) при этом нужно не менее 5% собственных средств.

    Для того, чтобы расплатиться маткапиталом, его владелец должен будет написать заявление в Пенсионный фонд и предоставить полный пакет необходимых документов. По результатам рассмотрения (ориентировочно через месяц) клиенту будет озвучено итоговое решение. Если заявка одобрена, то опять же в течение месяца ПФ РФ перечислит требуемую сумму по указанным в заявлении реквизитам.

    Отзывы

    Примеры реальных отзывов от клиентов о получении ипотеки с господдержкой в Газпромбанке:

    • Алексей, Санкт-Петербург: «Вместе с супругой подавали заявку на оформление льготной ипотеки с так называемой господдержкой. Собрали пакет документов и обратились в отделение для получения подробной консультации. В том числе указали объект, в котором планировали купить квартиру. Данные объект не аккредитован Газпромбанком, но менеджер уверил нас, что никаких проблем не будет, и большинство новостроек одобряется. Заявку по уровню нашего дохода и остальным параметрам одобрили, а саму квартиру нет. Объяснили это ненадежностью девелопера. Потеряли уйму времени. Ипотеку на эту же квартиру в итоге выдал другой банк».
    • Павел, Саратов: «Много лет являюсь зарплатным клиентом Газпромбанка. Сейчас появилась потребность в собственном жилье, так как весной родился второй ребенок. Подал заявку на оформление льготной ипотеки под 6% годовых до достижения ребенком 3-х летнего возраста. Вместо обещанных 3-5 рабочих дней банк рассматривал заявку почти 3 недели. Естественно многие документы уже были просрочены, поэтому собрать бумаги пришлось заново. Специалисты с отвратительной клиентоориентированностью и компетенцией в вопросах ипотеки. Вышли на сделку только спустя 2 месяца с момента обращения».

    Ипотека с государственной поддержкой в Газпромбанке оформляется по программе «Семейная ипотека» или с использованием материнского капитала по любому стандартному ипотечному продукту. Семьи с двумя/тремя детьми, которые родились с начала данного до конца 2022 года, могут рассчитывать на получение займа до 8 миллионов рублей сроком до 30 лет под 6% годовых в льготный период.

    Подробнее ипотека с господдержкой и ипотека Газпромбанка описаны далее.

    Напоминаем, что записаться к специалисту по ипотеке на бесплатную консультацию вы можете через онлайн-консультанта прямо на нашем сайте. Также [urlspan]подать заявку на ипотеку онлайн можно здесь[/urlspan] сразу в 10 банков.

    Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

    Программа «Молодая Семья», ипотека и «Газпромбанк»в России

    Ипотека для молодой семьи в газпромбанке: ставки и документы

    В этой статье мы поговорим о программе «Молодая семья» в «Газпромбанке». Вы узнаете, что предлагает это финансовое учреждение, желающим получить квартиру.

    Кредитные продукты «Газпромбанка»

    «Газпромбанк» считается одним из крупнейших в своей отрасли. У него достаточно много предложений, направленных на решение жилищных потребностей людей на всей территории России.

    Газпром реализует среди молодых семей такие кредитные продукты:

    • Покупка жилья на вторичном рынке. Заём выдают молодым сотрудникам, работающим в бюджетной сфере или стратегических объектах.
    • Обеспечение жилплощадью на вторичном рынке. Кредит выдаётся всем желающим.

    Этот банк не реализует федеральную программу «Молодая семья».

    Приобретение жилья на вторичном рынке

    Условия:

    • Заём можно взять только в рублях.
    • Срок погашения долга от 1 года до 30 лет.
    • Платежи нужно вносить одинаковыми суммами каждый месяц.
    • Минимальная сумма, которую можно получить, равна 300 000. Предельный размер кредита 45 000 000.
    • Ставка зависит от предоплаты. При оплате от 50 до 91% будет начислено 11,95% годовых. Если сразу вносят сумму от 21% до 50%, то ставка составит 12,45%. При предоплате в районе 10 – 20% кредит дадут под 12,75%.
    • Покупаемая вами квартира выступает залогом.
    • Не нужно искать созаёмщиков и поручителей.
    • Ипотеку можно получить гражданину РФ от 22 лет, имеющему стаж работы не меньше 6 месяцев.
    • Кредит можно выплатить раньше, предусмотренных сроков.

    В этом финучреждении действуют свои кредитные предложения, направленные на обеспечение квартирой.

    Преимущества:

    • Возможность получить крупную сумму денег.
    • Срок погашения – достаточно большой.
    • Отсутствие поручителей и созаёмщиков.

    Недостатки:

    Документы:

    Ипотека для молодой семьи в газпромбанке: ставки и документы

    • Заявление.
    • Дубликат трудовой книжки.
    • Справка о доходах.
    • Идентифицирующий вас документ.
    • Свидетельство о браке.
    • Свидетельство о рождении детей.
    • СНИЛС.
    • Бумага, подтверждающая постановку на налоговый учёт.
    • Справки о дополнительных доходах.

    Пример:

    Гражданка Р. Берёт кредит в 2 000 000 на 15 лет. Первоначальную сумму она уплатила в размере 30%. Гражданка Р. готова каждый месяц платить 24 000 рублей. Это значит, что её ставка будет равна 12%.

    Обеспечение жилплощадью на вторичном рынке

    Условия:

    • Заём выдают в рублях.
    • Сроком до 30 лет.
    • Кредит выдают гражданам России с 22 лет при стаже не меньше полугода.
    • Платежи аннуитетные.
    • Процент зависит от предоплаты: 51% -85% гарантируют ставку в 12,45%, 21%-50% – 12,95%, а 10%-20% – 13,75%.
    • Приобретаемое жильё будет залогом.
    • Поручители и созаёмщики не нужны.
    • Размер кредита колеблется от 300 000 до 45 000 000.
    • Можно погасить досрочно.
    • Жилплощадь необходимо оценить и застраховать. Страхованию подлежит и жизнь должника.

    Заявление можно заполнить на сайте банка.

    Преимущества:

    • Большой срок выплат.
    • Возможность получения крупных сумм.
    • Не нужны гаранты и созаёмщики.

    Недостатки:

    • Высокие проценты по кредиту.
    • Оформление страхового полиса.

    Документы:

    Ипотека для молодой семьи в газпромбанке: ставки и документы

    • Заявление.
    • Паспорт.
    • Ксерокс трудовой книги.
    • СНИЛС.
    • Справка о доходах.
    • Диплом об образовании.
    • Свидетельство о браке.
    • Свидетельство о рождении.
    • Справка про дополнительный доход.

    Пример:

    Семья И. берёт в кредит 2 000 000 на 10 лет. Первый взнос – 1 000 000. Их ставка – 12,95%. Переплатят И. 1 576 463 рубля.

    Ваша ставка будет зависеть от первого взноса.

    Условия кредита в «Газпромбанке»

    Следует выполнить такие шаги:

    • Заполнить заявление в отделении.
    • Пригласить специалиста для оценки жилья.
    • Отнести в финансовое учреждение всю документацию на квартиру и продавца.
    • Оформить страховой полис.
    • Подписать все кредитные бумаги.
    • Заплатить первичный взнос.
    • Заключить договор купли-продажи, получить право собственности.
    • Застраховать жильё.
    • Показать документы в банке, чтобы продавцу было уплачено.

    Ипотечный калькулятор поможет вам рассчитать заранее сумму.

    Отличительной особенностью «Газпромбанка» является то, что он предоставляет кредиты на покупку недвижимости на вторичном рынке.

    Реклама «Газпромбанка»:

    Ипотека Газпромбанка для молодых семей | Документы, требования

    статьи:

    Газпромбанк предлагает 6 основных ипотечных направлений, каждое из которых имеет свои ответвления, а потому подходящее предложение найдут абсолютно все потребители. В числе востребованных продуктов Газпромбанка – ипотека молодая семья.

    https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

    Как известно, среди потребителей ипотечных кредитов значительная доля приходится на молодые семьи. Ведь решив соединить две судьбы в одну молодые люди, как правило, ищут возможность отселиться от родителей и создавать свою семью на своей территории.

    Приобретение нового жилья подавляющему большинству российских граждан сегодня не по карману. А потому существует только два варианта: жить на съемной квартире или приобрести жилье в кредит.

    Ипотека выглядит привлекательнее, поскольку ежемесячные платежи идут на погашение задолженности, тем самым приближая момент перехода жилья в полную собственность молодой семьи.

    В случае же со съемным жильем ежемесячный платеж (зачастую в той же сумме) идет в карман владельцу квартиры.

    Газпромбанк предлагает ипотеку для молодой семьи на выгодных условиях. Это не будет предложение в рамках государственной программы помощи молодым семьям в приобретении своего жилья. В то же время все возможности для получения доступного кредита на жилье Газпромбанк предоставляет.

    Ипотека для молодой семьи в газпромбанке: ставки и документы

    Газпромбанк ипотека молодая семья

    Есть два предложения, которые подойдут молодым семьям:

    •  приобретение квартир на вторичном рынке для молодых работников бюджетных организаций и стратегических партнеров;
    •  приобретение квартир на вторичном рынке для всех.
    Читайте также:   Кредит в банке Открытие: условия оформления и процентные ставки по ссудам

    Приобретение квартир на вторичном рынке для молодых работников бюджетных организаций и партнеров Газпромбанка

    В рамках этой программы молодые бюджетники и сотрудники стратегических партнеров банка могут получить займ на приобретение квартиры на льготных условиях. Кредитование осуществляется только в рублях, минимальная процентная ставка 11,95% (при размере начального взноса от 50% и выше).

    Займ можно взять на сумму не более 45 миллионов рублей, на срок не более 30 лет. Минимальный начальный взнос — 10%. При получении займа не требуется участие созаемщиков и поручителей. Займ можно погашать досрочно без каких-либо ограничений.

    Преимущество такой ипотеки в том, что не требуется дополнительных гарантий платежеспособности и при этом имеет место довольно приемлемая цена за пользование кредитом.

    Приобретение квартир на вторичном рынке для всех

    Этот займ позволяет всем желающим приобрести жилье на средства, взятые в кредит в Газпромбанке. Займы в рамках этой программы предоставляются только в рублях. Процентная ставка начинается от 12,45% (при условии внесения начального взноса от 50% и более). Максимальный срок заимствования — 30 лет, максимальная сумма — 45 млн. рублей.

    Начальный взнос должен быть не менее 10%. Не требуется привлечение созаемщиков и поручителей, а досрочное погашение никак не ограничивается. Из обязательных требований — оценка стоимости жилья, а также его страхование и страхование жизни заемщика.

    Ипотека для молодой семьи в газпромбанке: ставки и документы

    Требования к заемщику

    Возраст заемщика не должен быть менее 22 лет, его трудовая карьера должна насчитывать не менее полугода непрерывного стажа. Кроме того, обязательным требованием является российское гражданство. Для первой программы потребуется предъявить доказательства работы в бюджетной организации или в компании-партнере Газпромбанка.

    Документы, требуемые для оформления ипотеки

    •  заявление с просьбой о предоставлении кредита;
    •  паспорт гражданина РФ;
    •  копии всех листов трудовой книжки;
    •  документы, подтверждающие наличие стабильного дохода;

    Дополнительные документы

    •  свидетельство о социальном страховании;
    •  документы об образовании;
    •  документы о семейном положении, а также составе семьи;
    •  справка о взятии на учет в налоговой службе;
    •  документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода.

    Условия получения ипотеки по программе «Молодая семья» в Россельхозбанке, Газпромбанке и Альфа банке

    Ипотека для молодой семьи в газпромбанке: ставки и документы

    Сегодня многие банки выдают ипотеки по программе «Молодая семья». Их список постоянно расширяется.

    Однако не везде стоит ее оформлять, так как где-то условия не являются привлекательными и включают различные комиссии.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47. Это быстро и бесплатно!

    Наиболее выгодные условия предоставляют крупнейшие российские банки, которые дорожат своими клиентами и которые рассчитывают на долгосрочное сотрудничество.

    Список таких банков можно увидеть на различных специализированных порталах, одним из которых является портал Banki.ru.

    Субсидии и льготы при получении

    • Сегодня многие молодые семьи могут рассчитывать на льготные условия при ипотечном кредитовании.
    • Однако для начала необходимо понимать, кто именно признается молодой семьей.
    • Согласно ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года, это семья, которая состоит в первом зарегистрированном браке и имеет хотя бы одного ребенка.
    • Важно, чтобы один из членов семьи был моложе 30 лет.
    • Если вы удовлетворяете данным условиям, то можете рассчитывать на льготы при получении ипотеки в банке.

    Существуют различные субсидии. Наиболее известной является программа «Молодая семья».

    Она предполагает льготную процентную ставку в ведущих банках России при приобретении жилья с привлечением средств банка.

    Так, вы можете получить минимальную ставку, которая равняется ставке рефинансирования.

    Еще есть ряд профессиональных субсидий для молодых семей. Например, молодые ученые и молодые учителя могут рассчитывать на единовременные выплаты при покупке жилья.

    Однако здесь предъявляются различные требования к объекту недвижимости. Например, учителя должны покупать индивидуальный дом в сельской местности, а ученые в специально отведенном для ученых месте. Обычно это научный поселок.

    Для получения таких льгот необходимо обращаться в районную администрацию. Вам потребуется подать полный пакет документов для получения ипотеки молодой семье в банке и ожидать их проверки. Получив согласие на выдачу субсидии, можете отправляться в банк для получения льготной ипотеки.

    Альфа банк ипотека «Молодая семья»

  • Это один из крупнейших коммерческих банков в России.
  • Он выдает ипотечные займы на разные цели.
  • Так, вы можете приобрести недвижимость в новостройке или на стадии строительства, а также на вторичном рынке.
  • Есть программы, которые подразумевают покупку земли под строительство. Также здесь действует программа «Молодая семья».

    Независимо от программы, вам понадобится предъявить следующие документы:

  • Паспорт и заявление (при привлечении поручителей необходимы их документы тоже, созаемщиком является супруг или супруга по умолчанию).
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Документы на кредитуемый объект.
  • Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка.
  • Справка о доходах.
    • Это стандартный пакет документов, но он может быть расширен.
    • Например, если приобретается земля под строительство индивидуального дома, вам также нужно будет предъявить разрешение на строительство, план постройки и утвержденную смету.
    • Однако эти документы приносятся после получения одобрения на ипотеку.
    • Альфа Банк выдает кредиты на следующих условиях:
  • Российское гражданство.
  • Возраст от 20 до 64 лет.
  • Официальное трудоустройство.
  • Кредитуемый объект не должен быть на учете на проведение капитального ремонта, сноса или реконструкцию с отселением.
  • Необходимо оформление страховки на весь срок действия договора.
  • Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.
  • Процентная ставка от 11% годовых.
  • Первоначальный взнос, в зависимости от программы, от 15% до 40%.
  • Срок кредитования до 25 лет.
  • Погашение займа возможно через банкомат, отделение банка или сторонние организации. При погашении через сторонние организации необходимо учитывать комиссию и сувеличенный срок зачисления. Деньги поступают на счет в течение 3-5 дней.

    Ипотека молодой семьи Газпромбанка

    Газпромбанк – крупный коммерческий банк, который поддерживает государство. Он предлагает интересные программы кредитования на покупку жилья.

    Он также работает по программе «Молодая семья».

    Так, вы можете оформить займ на покупку дома или квартиры на первичном или вторичном рынке. Также можно купить новостройку.

    В данном банке вам нужно предоставить стандартный пакет документов. Он содердит паспорт, второй документ, справку о доходах, документы на квартиру, страховку, свидетельство о браке и рождении детей. Также могут потребоваться иные документы по требованию банка.

    Одобрение происходит в течение 5-10 дней. Выдается займ на следующих условиях:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Возможность привлечения до 3 поручителей. Супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию.
  • Минимальная процентная ставка 11% годовых.
  • Первоначальный взнос от 10% до 50%.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная 10 миллионов рублей.
  • На весь срок кредитования требуется оформление страховки. Погашение осуществляется аннуитетными платежами через банкомат, отделение банка или сторонние организации.

    Если у вас есть зарплатный проект и доступ к интернет банку, то оплату можно производить в системе онлайн.

  • В этом банке есть довольно большая кредитная линейка, поэтому вам не составит труда найти себе подходящую.
  • Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
  • Процентная ставка одна из самых низких.
  • Однако при нарушении договора налагаются штрафы, которые автоматически повышают ее. В некоторых случаях она может превысить 18% годовых.

    Россельхозбанк позволяет купить квартиру или дом, а также земельный участок для возведения на нем индивидуального жилья. При этом условия к заемщику стандартные.

    Для оформления в Россельхозбанке ипотеки для молодой семьи потребуется предоставить стандартный пакет документов, как в других банках.

    Также можно оформить займ по двум документам, но стоимость его будет довольно высокой. Условия предоставления кредита следующие:

  • Российское гражданство и прописка в области, где вы получаете займ.
  • Возрастной ценз от 21 до 60 лет.
  • Возможность привлечения поручителей для принятия в расчет их дохода при оформлении займа.
  • Процентная ставка от 10,8% годовых.
  • Предельный срок действия договора 30 лет.
  • Сумма от 500 тысяч рублей до 3 миллионов рублей. Жители Москвы и Санкт-Петербурга могут получить 8 миллионов рублей.
  • Единственным недостатком данного банка является недостаточное количество банкоматов и отделений банков. Поэтому могут возникнуть проблемы с внесением плановых платежей.

    Дополнительные советы и подводные камни

    • Независимо от банка, вы можете использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса при достижении вторым ребенком трехлетнего возраста.
    • Иначе вам придется оформлять займ на стандартных условиях.
    • Зато затем есть возможность использовать эти государственные деньги для досрочного гашения для уменьшения суммы планового платежа.

    Необходимо смотреть условия кредитного договора. Некоторые программы предусматривают мораторий на досрочное гашение в течение определенного срока.

    Если у вас будет проблемы, которые скажутся на внесении плановых платежей, стоит заранее прийти в отделение банка и сообщить о случившейся проблемы. Если ее невозможно решить долгое время, то требуйте рефинансирование или реструктуризацию.

    Естественно, изначально вы получите отказ, однако необходимо постоянно приходить в банк и требовать оформление данной программы.

    Иначе ваша недвижимость может быть отчуждена в пользу кредитора на законных основаниях.

    Заключение

    В данной статье мы рассмотрели, как получить ипотеку для молодой семьи в банках: Россельхозбанк, Газпромбанк и Альфа банк. Но есть возможность оформить ипотеку по программе «Молодая семья» и в других банках.

  • Однако условия везде отличаются.
  • Перед выбором конкретно взятой финансово-кредитной организации сделайте анализ, где наиболее привлекательные условия и проще способ погашения займа.
  • Не стоит кредитоваться в мелких компаниях, так как есть риск отзыва у них лицензии.
  • Тогда вы не сможете своевременно вносить платежи.
  • Хотя, возможностью решения этой проблемы является осуществление платежей нотариусу. В этом случае банк, решив свои проблемы с ЦБ РФ, не сможет потребовать от вас внесения штрафов, так как вы исполняли свои финансовые обязательства в полном объеме.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 653-66-47 (Москва)

    +7 (812) 448-61-63 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно!

    Ипотека для молодой семьи в Газпромбанке в 2018 году

    В Газпромбанке ипотеку молодая семья сможет оформить на льготных условиях. Разнообразие имеющихся программ поможет выбрать наиболее выгодный вариант.

    Ипотечные программы Газпромбанка 2018

    В банке предусмотрен широкий перечень ипотечных программ, по которым можно приобрести жилье как на вторичном рынке, так и строящихся объекта. Условия Газпромбанка в 2018 году позволяют оформить в ипотеку квартиру, таунхаус или земельный участок с домом.

    Есть специальные предложения для клиентов — партнеров банка, военнослужащих или физических лиц, которые уже владеют недвижимостью.

    Процентные ставки начинаются от 10,5 процентов в год, срок кредитования может достигать тридцати лет, а сумма — 60 миллионов рублей.

    Ипотека для молодой семьи в газпромбанке: ставки и документы

    В Газпромбанке ипотека для молодой семьи может быть оформлена по любой программе с использованием материнского капитала

    Условия по ипотеке для молодых семей

    Газпромбанк по ипотеке для молодых семей предполагает получение определенных льгот при кредитовании данной категории заемщиков. Государственные выплаты могут быть использованы при ипотечном кредитовании в Газпромбанке.

    Хотя специальной программы ипотека для молодой семьи нет, Газпромбанк предоставляет ипотечные кредиты лицам, получающим от государства субсидии для улучшения жилищных условий.

    Это может быть:

    • Материнский капитал. Он используется в качестве первоначального взноса. Допустимое снижение размера первоначального взноса – до 5%. Действует при покупке квартиры или таунхауса на первичном или вторичном рынке.
    • Если потенциальные заемщики получили государственную субсидию на улучшение жилищных условий, ее можно использовать для получения ипотеки в Газпромбанке. Условия для молодой семьи позволят оформить займ на выгодных условиях.

    Полученный в 2018 году сертификат по государственной программе Материнский капитал также может быть использован для погашения уже действующей ипотеке Газпромбанка. По условиям молодая семья, уже оформившая ипотечный кредит, при получении сертификата МК может направить его на частичное или полное досрочное погашение.

    Заключение

    Хотя специальной программы ипотеки для молодой семьи в Газпромбанке нет, использовать государственные сертификаты для получения льготных условий кредитования возможно в 2018 году. Кредитные специалисты банка помогут подобрать наиболее выгодный вариант их применения.

    Ипотека для молодой семьи в Газпромбанке

    Кредитование в Газпромбанке – выбор консервативных заемщиков, настроенных на долгосрочные и стабильные отношения с банком. Одна из крупнейших кредитных структур предлагает сегодня ипотечные кредиты для населения, в том числе и для молодых семей.

    Стоит различать федеральную программу поддержки и специальные банковские продукты. В данном случае, кредит Газпромбанка не является партнерской программой государства. Об особенностях ипотеки для молодой семьи в Газпромбанке читайте ниже.

    Цели и условия кредитования

    • Банк предлагает целевые ипотечные программы молодым семьям для покупки жилья на вторичном рынке, квартир в новостройках, домов, таунхаусов.
    • Условия кредитования зависят от статуса заемщика и размера первого платежа. В 2016 году банк предлагает следующие тарифы:
    • Работники бюджетных организаций и госслужащие, сотрудники компаний-партнеров банка:
    • валюта кредита – рубли;
    • процентная ставка от 11,95% (при первом взносе выше 50%);
    • при начальном взносе до 20%, ставка составит 12,75% годовых. Если первый платеж будет внесен в размере от 21% до 50%, тариф кредита 12,45%.
    • сумма кредита до 45 млн. руб. минимальный размер 300 000 руб.;
    • срок до 30 лет;
    • возможность досрочного погашения без ограничений;
    • залогом выступает приобретаемая недвижимость;
    • страхование залога;
    • не требуются поручители и созаемщики

    Все желающие:

    • валюта кредита – рубли;
    • ставка от 12,45% (при первом платеже от 50%);
    • при первом взносе менее 20% ставка составит 13,75%;
    • размер кредита до 45 млн. руб.;
    • период кредитования до 30 лет;
    • начальный взнос не менее 10%;
    • оценка приобретаемого объекта;
    • страхование недвижимости и жизни заемщика;
    • не требуется дополнительное обеспечение;
    • досрочное погашение без ограничений

    Как видно из приведенных условий, на окончательный размер тарифа в большей степени влияет сумма первого взноса. Выгода будет максимальной при взносе от 51% от стоимости покупки.

    При приобретении строящегося жилья, молодым семьям стоит обратить внимание на программу Газпромбанка «Ипотека с государственной поддержкой».

    В рамках программы в Москве можно получить до 8 млн. руб. под ставку от 10,6% годовых. Минимальный взнос составит 20%.

    Преимуществами кредита является фиксированная ставка на весь период действия договора. Но при этом, заемщик должен быть готов к длительной процедуре рассмотрения заявки.

    Читайте также:   Ипотека в Севергазбанке: онлайн заявка и отзывы клиентов, требования к заемщику и недвижимости

    Требования к заемщику и документы

    Клиенты, подающие заявки на ипотеку, должны работать не менее 6 месяцев на последнем месте. Ипотека оформляется с  гражданами РФ  возрастом от 22 лет, с постоянной регистрацией в месте присутствия банка.

    В подтверждение доходов принимаются справки 2НДФЛ и альтернативные документы. Для подачи заявки и оформления договора потребуются:

    • анкета-заявление;
    • копия паспорта заемщика и копия трудовой книжки;
    • подтверждение доходов.

    В некоторых случаях, в банке попросят представить и дополнительные данные. Например, справку о составе семьи, диплом, свидетельство социального страхования и пр.

    Отзывы клиентов банка отмечают преимущества и недостатки ипотечных программ. Относительно высокие ставки по кредиту и «барьер» в качестве первого взноса делают эти программы менее привлекательными, чем в других банках.

    Но при этом нельзя забывать о стабильном положении Газпромбанка и гарантиях заемщику неизменных условий в течение всего срока кредитования.

    Семейная ипотека

    Условия кредитования

    Первоначальный взнос

    от  20% 

    Срок кредита

    от  1 годa  до 30 лет 

    Сумма кредита

    от 0.1 млн руб.  

    Подробнее

    Валюта кредита: Минимальная сумма кредита 

    • 100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости

    В рамках программы «Военная ипотека» минимальная сумма кредита не устанавливается.

    Максимальная сумма кредита  

    • 8 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 
    • 3 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

    В рамках программы «Военная ипотека» максимальная сумма кредита определяется исходя из размера накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на текущий календарный год, на дату заключения кредитного договора, и в зависимости от размера процентной ставки и срока возврата кредита.

    Минимальный срок кредита

    В рамках программы «Военная ипотека»:

    • 240 месяцев 
    •  или до наступления срока, на который предоставляется целевой жилищный займ в соответствии со Свидетельством участника НИС.

    Максимальный срок кредита  Форма предоставления кредита  Комиссии за предоставление кредита  Минимальный первоначальный взнос Срок рассмотрения заявок

    • 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов 

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Процентные ставки

    Вид недвижимости Первоначальный взнос Минимальная ставка, годовых

    квартира
    от 20%
    от 6%

    Льготный период:

    • 3 года – при рождении второго ребенка
    • 5 лет – при рождении третьего ребенка — если третий ребенок родился в течение льготного периода, установленного по кредитному договору (при рождении второго ребенка), льготный период продлевается дополнительно на 5 лет.- если третий ребенок родился после окончания льготного периода, льготный период  возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка.

    С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы» 

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) сообщает, что информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита предоставляется Банком бесплатно.

    Банк не взимает комиссий за рассмотрение заявления – анкеты о выдаче кредита, оформленного как на официальном сайте Банка (www.gazprombank.ru ), так и при личной подаче в офисах обслуживания Банка.

    Заключение кредитного договора осуществляется исключительно в подразделениях Банка при личном посещении Клиента.

    Целевое назначение кредита

    Семейная ипотека — это ипотека c государственной поддержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, в том числе в рамках Программы кредитования участников НИС жилищного обеспечения  военнослужащих – «Военная ипотека».

    Целевое назначение кредита:

    • приобретение квартиры/таунхауса, на которые зарегистрировано право собственности, у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья; 
    • приобретение квартиры в строящемся жилом доме / строящегося таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору участия в долевом строительстве / договору уступки прав (требований) по договору участия в долевом строительстве в рамках 214-ФЗ;
    • рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности: 
    • предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту, предоставленному Иным Кредитором1, на приобретение квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья;
    • рефинансирование под залог имущественных прав (требований):  — предоставленному Иным Кредитором1, на приобретение квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору участия в долевом строительстве/ уступки в рамках 214-ФЗ;
    • В рамках программы кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих — «Военная ипотека»:  — приобретение квартиры, на которую зарегистрировано право собственности у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья; — приобретение квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве, заключенному в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ, с юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).

    Страхование

    Обязательное 

    • личное страхование (на льготный период) 
    • страхование объекта недвижимости (при приобретении квартиры в строящемся жилом доме / строящегося таунхауса — после оформления в собственность).

    Добровольное

    •  личное страхование (по истечении льготного периода)

    Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика, отвечающего требованиям Банка ГПБ (АО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

    Требования к Заёмщику / Созаёмщику

    • Гражданство РФ;
    • регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
    • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
    • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65 лет);
    • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).
    • доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

    Требования к обеспечению

    До оформления объекта недвижимости в собственность заемщика: — залог имущественных прав (требований) (с даты регистрации залога имущественных прав (требований) в пользу Банка ГПБ (АО) после погашения регистрационной записи об ипотеке в пользу Иного Кредитора). 

    После оформления объекта недвижимости в собственность заемщика: — залог (ипотека) приобретенной с использованием кредитных средств недвижимости. 

    При рефинансировании под залог недвижимости:

    Залог жилого помещения – отдельной квартиры в многоквартирном доме, таунхауса, на которые в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности (с даты регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) после погашения регистрационной записи об ипотеке в пользу Иного Кредитора).

    Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.

    Необходимый пакет документов

    • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита (pdf);
    • оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);  
    • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;  
    • документ, подтверждающий доход*:  — справка о доходах и суммах налога физического лица;  — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; — справка по форме Банка.

    Документы, подтверждающие право получения кредита в рамках программы «Семейная ипотека»: 

    • Свидетельства о рождении всех имеющихся детей (в том числе совершеннолетних) со штампом, подтверждающим гражданство РФ;
    • документ, подтверждающий гражданство РФ (при отсутствии штампа на свидетельстве о рождении)

    Дополнительные документы для рефинансирования: 

    • кредитный договор (копия); 
    • справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ (АО)*.

    В рамках программы «Военная ипотека»:

    • дополнительно предоставляется свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа; документы, подтверждающие доход, не требуются. 

    Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

    Порядок оформления кредита

    1

    Вы приняли решение о приобретении строящейся недвижимости с использованием кредитных средств Банка.

    2

    Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности предоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.

    3

    Оформите договор долевого участия на приобретение объекта строящейся недвижимости с Продавцом-Застройщиком и предоставьте в Банк документацию по объекту недвижимости для согласования условий кредитного договора и индивидуальных особенностей предстоящей сделки.

    4

    Откройте текущий счет. В согласованное с Банком время подпишите кредитную документацию.

    5

    Сдайте договор долевого участия на государственную регистрацию в регистрационную палату.

    6

    Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заемщику и приобретаемой строящейся недвижимости и оформите необходимые договор(-ы) страхования.

    7

    После предоставления в Банк зарегистрированного договора долевого участия и договора(-ов) страхования Банк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости.

    Способы погашения

    • аннуитетные ежемесячные платежи;

    Досрочное погашение

    • Мораторий отсутствует. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. 

    Ипотека молодой семье в Газпромбанке

    «Газпромбанк» — один из передовых банков в России. Он оказывает широкий диапазон услуг по жилищному кредитованию на всей территории нашей страны. Ипотечные программы от данного банка учитывают потребности и нужды представителей всех слоев населения Российской Федерации.

    В «Газпромбанке» созданы программы для молодых семей, позволяющие им приобретать личное жилье. Их условия выгодно отличаются от аналогичных ипотечных программ других банков.

    Ипотека для молодой семьи от «Газпромбанка» — это не способ реализации федеральной программы «Молодая семья». Эту банковское предложение можно назвать аналогом программы федеральной.

    В настоящее время молодые семьи могут воспользоваться следующими кредитными продуктами от «Газпромбанка»:

    Название предложенияОписание продукта

    Приобретение квартиры на вторичном рынке 1
    Ипотечная программа, позволяющая молодым сотрудникам стратегических клиентов и бюджетных организаций выгодно покупать жилье

    Приобретение квартиры на вторичном рынке 2
    Ипотечная программа для приобретения квартир на вторичном рынке для всех остальных

    Условия получения кредита

    Указанные программы позиционируются банком как созданные специально для молодежи. Каждый ипотечный кредит от «Газпромбанка» можно охарактеризовать следующим образом:

    Приобретение квартиры на вторичном рынке 1

    Условия кредитования

    • Валюта кредита — рубли.
    • Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
    • При внесении первоначального взноса в рамках 51-90% процентная ставка равна 11,95%. Если первоначальный взнос равен 21-50%, то ставка составит 12,45%, а при внесении первоначального взноса в пределах 10-20% процентная ставка будет равна 12,75%.
    • Обеспечение кредита — залог недвижимости.
    • Сумма займа может варьироваться от 300 000 рублей до 45 000 000 рублей.
    • Заемщик должен быть не моложе 22 лет, гражданин России, имеющий общий трудовой стаж и ста на последнем рабочем месте — не менее полугода.
    • Возможно досрочное погашение кредита.
    • Платежи аннуитетные (вносятся равными суммами каждый месяц).
    • Поручители и созаемщики не привлекаются.

    Преимущества
    К преимуществам данного продукта относятся возможность занимать у банка значительные суммы на значительный срок без необходимости привлечения созаемщиков и поручителей.

    Недостатки
    К недостаткам данного предложения можно отнести высокие процентные ставки.

    Документы
    Обязательными документами являются:

  • Заявление банку.
  • Паспорт.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документ, подтверждающий доход.
  • Желательными документами являются:

    • Свидетельство государственного пенсионного страхования.
    • Диплом об образовании.
    • Свидетельство о заключении брака.
    • Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
    • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
    • Документы в подтверждение дополнительного дохода.

    ПРИМЕР:
    Например, вы берете кредит в 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 30%, а кредит берется на 15 лет. При оформлении кредита вы сможете указать желаемую сумму платежей в месяц, чтобы определить процентную ставку. Если, к примеру, указать, что в месяц по займу вы хотите выплачивать 24 000 рублей, то ставка по процентам будет равна 12%.

    Приобретение квартиры на вторичном рынке 2

    Условия кредитования

    • Валюта кредита — рубли.
    • Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
    • При внесении первоначального взноса в рамках 51-85% процентная ставка равна 12,45%. Если первоначальный взнос равен 21-50%, то ставка составит 12,95%, а при внесении первоначального взноса в пределах 10-20% процентная ставка будет равна 13,75%.
    • Обеспечение кредита — залог недвижимости.
    • Сумма займа может варьироваться от 300 000 рублей до 45 000 000 рублей.
    • Заемщик должен быть не моложе 22 лет, гражданин России, имеющий общий трудовой стаж и стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.
    • Возможно досрочное погашение кредита.
    • Платежи аннуитетные (вносятся равными суммами каждый месяц).
    • Поручители и созаемщики не привлекаются.
    • Требуется оценка кредитуемого объекта недвижимости, его страхование, а также страхование жизни заемщика.

    Преимущества
    К преимуществам данного продукта относятся возможность занимать у банка значительные суммы на значительный срок без необходимости привлечения созаемщиков и поручителей.

    Недостатки
    К недостаткам данного предложения можно отнести высокие процентные ставки.

    Документы
    Обязательными документами являются:

  • Заявление банку.
  • Паспорт.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документ, подтверждающий доход.
  • Желательными документами являются:

    • Свидетельство государственного пенсионного страхования.
    • Диплом об образовании.
    • Свидетельство о заключении брака.
    • Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
    • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
    • Документы в подтверждение дополнительного дохода.

    ПРИМЕР:
    Например, вы берете у банка взаймы 2 000 000 рублей на 10 лет. Первоначальный взнос равен 1 000 000 рублей. Ставка для вас составит 12,95%, а стоимость кредита (переплата по нему) будет равна 1576 463 рубля.

    Как получить кредит в «Газпромбанке»

    Чтобы получить кредит в «Газпромбанке», необходимо:

  • Заполнить заявку на Интернет-сайте банка или в одном из его отделений.
  • Обратиться в независимую компанию для оценки объекта недвижимости.
  • Представить все документы по объекту недвижимости, а также о его продавце в банк.
  • Заключить договор страхования своей жизни или утраты трудоспособности (помните, что при этом ставка по кредиту увеличится на 1%).
  • Оформить в банке всю кредитную документацию.
  • Внести в банк первоначальный взнос.
  • Оформить договор купли-продажи с продавцом недвижимости, сдать договор в регистрационную палату и получить свидетельство о праве собственности.
  • Застраховать объект залога.
  • Представить договор купли-продажи и свидетельство о праве собственности в банк, чтобы кредитные средства были перечислены продавцу в счет оплаты вашего приобретения.
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector