Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

Многие молодожёны мечтают об отдельном жилье. К сожалению, осуществить мечту не так просто, особенно если в семье рождается ребёнок.

Многие банки предлагают льготные условия ипотечного кредитования для молодых семей, благодаря подобным программам пары могут приобрести недвижимость на выгодных условиях.

Одним из таких банков, участвующих в программе, является Россельхозбанк. Рассмотрим, как оформить ипотеку на квартиру для молодых семей в Россельхозбанке.

Содержание:

Условия программы

Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

Как можно поучаствовать в программе и получить ипотеку на недвижимость для молодой семьи в Россельхозбанке? В первую очередь необходимо соответствовать условиям кредитования, одним из которых является возраст участников. Хотя бы одному члену семьи должно быть меньше 35 лет.

Немаловажным фактором является платёжеспособность заёмщиков. Ипотека молодой семье оформляется на длительный срок, поэтому банк должен быть уверен в способности клиента своевременно вносить платежи.

Наличие детей не является обязательным фактором для того, чтобы поучаствовать в программе помощи. Однако если у семьи в период ипотечных выплат родится ребёнок, банк может предоставить отсрочку сроком на 3 года.

РСХБ предлагает выгодные условия кредитования:

  • процентная ставка — от 10 % до 15 %;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • сумма первоначального взноса — 10—15 %;
  • размер кредита — до 15 млн рублей.

Какое жильё можно купить?

Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

Россельхозбанк предлагает оформление ипотеки на следующие виды недвижимости:

  • частный дом, уже построенный или находящийся на этапе строительства;
  • недвижимость на вторичном рынке;
  • квартира в новостройке.

Независимо от того, какой объект будет выбран покупателем, он должен соответствовать следующим условиям:

  • быть в жилом, неаварийном состоянии;
  • возраст многоэтажки не должен превышать 30 лет;
  • износ дома не должен быть больше 70 %.

Если супружеская пара выбирает квартиру на вторичном рынке, то Россельхозбанк предоставляет скидку 10 % на первый взнос.

Перед оформлением документов специалисты банка проверяют недвижимый объект на юридическую чистоту. У компании-застройщика или предыдущего владельца должно быть всё в порядке с документами, а имущество не должно находиться под обременением.

Программы участия

Принять участие в программе помощи молодым семьям можно разными способами.

  • Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    Воспользоваться помощью государства. Россельхозбанк является официальным партнёром государства в проекте по доступному жилью. Молодым семьям снижается процентная ставка до 10 %, при необходимости им могут оформить отсрочку платежа или рефинансировать долг.

  • Вложить средства материнского капитала. Маткапитал разрешено использовать для улучшения жилищных условий. Денежные средства, которые женщина получает за рождение второго ребёнка, можно использовать в качестве первого взноса. А если ипотека уже оформлена, то эта сумма сможет погасить часть ипотечного долга.
  • Использовать жилищный сертификат. Это ещё один проект помощи молодым семьям от государства. Он предоставляется гражданам, которые нуждаются в расширении жилплощади, но не могут позволить себе приобрести жильё самостоятельно. Помощь заключается в субсидировании ипотеки. Государство погашает до 35 % от стоимости недвижимого объекта. Однако не каждую квартиру можно купить с помощью жилищного сертификата. Для недвижимости выдвигаются строгие требования, например её площадь не должна превышать определённого размера, рассчитанного на количество человек в семье.
  • Процесс оформления ипотеки

    Чтобы получить ипотеку по программе для молодой семьи в Россельхозбанке, необходимо представить следующие документы:

    • паспорт заёмщика и созаёмщика; 

      Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    • свидетельство о браке; 

      Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    • свидетельство о рождении ребёнка; 

      Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    • справку 2-НДФЛ; 

      Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    • копию трудовой книжки; 

      Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    • жилищный или материнский сертификат. 

      Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    Особое внимание уделяется сведениям о месте работы, ведь от этого зависит, сможет ли человек выплачивать кредит на протяжении всего срока ипотеки. Льготные условия предназначены для граждан, имеющих зарплатную карту от РСХБ. Им достаточно иметь общий стаж по трудовой книжке от полугода, а на последнем месте работы — от 3 месяцев. Для других категорий заёмщиков требования ужесточаются: общий стаж должен превышать 1 год, на последнем месте работы — от 6 месяцев.

    В первую очередь покупателям необходимо выбрать квартиру и написать заявление на предоставление кредита. Банк рассматривает заявку в течение 5 дней.

    Если гражданин хочет воспользоваться деньгами материнского или жилищного сертификата, ему следует заблаговременно подать заявление на использование средств.

    Рассмотрение таких заявок длится дольше, например Пенсионный фонд может рассматривать заявку на использование семейного капитала до 30 дней.

    Оплачивать кредитные платежи можно любым удобным способом:

    • в электронной форме;
    • в отделении банка через кассира;
    • через банкоматы РСХБ.

    Оформление ипотеки на жильё в Россельхозбанке — это выгодное вложение в приобретение недвижимости. Низкая ипотечная ставка, длительный период рассрочки и льготные условия для молодых семей делают этот банк привлекательным для своих клиентов.

    Ипотека "Молодая семья" в Россельхозбанке: условия и порядок оформления

    Финансовые организации постоянно обновляют ассортимент ипотечных продуктов, предлагая клиентам всё более интересные продукты. Многие идут навстречу такой категории заёмщиков, как молодые семьи, разрабатывая для них льготные условия кредитования. И крупнейшая российская компания Россельхозбанк не осталась в стороне.

    Молодые семейные пары, оформившие займ в этом банке, могут приобрести квартиру, загородный коттедж или земельный участок по выгодной ставке. Тысячи семей улучшили свои жилищные условия благодаря специальной программе. Выясним в чем ее преимущества, и как получить ипотеку в Россельхозбанке.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

    Условия программы «Молодая семья и материнский капитал»

    Ипотека в Россельхозбанке для молодой семьи предполагает получение заемных средств с целью покупки объекта недвижимости в многоквартирном доме на первичном или вторичном рынке, коттеджа за пределами города или участка земли под строительство коттеджа.

    Основные параметры ипотечного продукта сводятся к следующему:

  • Выражение займа в отечественной валюте.
  • Сумма – от 100 000 до 60 000 000 рублей (до 20 000 000 рублей на приобретение индивидуального дома или участка земли).
  • Период – до 30 лет.
  • Ставка – от 8,85% для получателей зарплаты на карточку банка, от 9% для сотрудников бюджетной сферы, от 9,10% для всех остальных.
  • Размер стартового взноса: от 15% – на покупку квартиры, от 20% – на покупку коттеджа или таунхауса по ДДУ и участка земли, от 25% – на покупку готового индивидуального дома, от 30% – на покупку апартаментов на первичном и вторичном рынке.
  • Обеспечительные меры – приобретаемая недвижимость переходит в залог.
  • Страхование. Страховка залогового имущества на весь период действия ипотеки оформляется в обязательном порядке, страховка жизни и здоровья дебитора – на добровольной основе.
  • Допускается привлечь до 3-х любых созаемщиков, при этом супруги всегда становятся созаемщиками.
  • Денежные средства переводятся на счет заявителя сразу в полном объеме.
  • Внимание! Годовая ставка увеличивается на 1% в том случае, если дебитор и созаемщик отказались заключить страховой договор жизни и здоровья. Актуальные данные стоит уточнять у менеджеров в банковском отделении или по горячей линии: 8 (800) 100 0 100.

    Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    Выделим следующие преимущества программы:

    • нет комиссионного сбора;
    • выбор метода оплаты платежей: аннуитетный (одинаковые платежи на весь период) или дифференцированный (постепенное уменьшение величины платежей);
    • возможность досрочного погашения;
    • небольшой размер первоначального вложения (0-15%) при использовании средств мат. капитала;
    • предоставление отсрочки по погашению основной задолженности при рождении ребенка на 36 месяцев.

    Таким образом, условия ипотеки Россельхозбанка «Молодая семья» максимально лояльны, а предложение – одно из самых выгодных. Но чтобы принять участие в программе, нужно соответствовать определенным критериям.

    Требования к кандидатам

    Стать участниками данной программы могут семейные пары, в которых один или оба супруга младше 35 лет, или семьи, которые состоят из одного молодого родителя (возраст до 35 лет) и одного или нескольких детей. Помимо этого, заемщик должен подходить и по другим параметрам:

    • наличие гражданства РФ;
    • постоянная прописка в России;
    • возраст от 21 до 35 лет;
    • на момент окончания действия договора дебитору не должно быть больше 65 лет;
    • стаж трудовой деятельности от 12 месяцев, для держателей зарплатных карт – от 6 месяцев;
    • срок деятельности на последнем месте от полугода, для владельцев зарплатных карточек – от 3 месяцев.

    Важно! Заявитель должен быть благонадежным и платежеспособным. Физлица с хорошей кредитной историей определяются банком как «надежные» клиенты, они вправе претендовать на пониженные ставки и другие льготы. Привлеченные созаемщики должны соответствовать тем же требованиям.

    Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    Порядок подачи заявки на участие в программе

    Если молодая семейная пара объективно оценила свои денежные возможности и не противоречит требованиям банковского учреждения, можно подавать заявку на получение ипотечных средств. Есть два способа отправки заявления: в офисе или на официальном интернет-портале.

    В первом случае нужно прийти в ближайшее отделение (адрес можно узнать в разделе «Офисы и банкоматы» на сайте компании) и на месте заполнить анкету. Важно писать разборчиво, без помарок и исправлений. Вся указанная информация (личные и контактные данные) должна быть правдивой и актуальной.

    Во втором случае на странице предложения заявка оформляется в режиме онлайн. Откроется небольшая электронная анкета, в которой заявитель указывает ФИО, дату рождения, номер телефона, сумму и срок займа. После ввода данных следует проверить все еще раз и отправить заявку.

    В течение 5 дней специалист свяжется с заявителем и сообщит о принятом решении. В случае одобрения нужно явиться в офис с пакетом документов.

    Примечание. Служба безопасности банка всегда проверяет кандидатуру на наличие долгов и уровень платежеспособности, после чего выносит окончательное решение.

    Комплект необходимых документов включает в себя:

    • российский паспорт;
    • военный билет для лиц мужского пола, не достигших 27 лет;
    • свидетельство о регистрации брака;
    • свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
    • заверенная руководителем копия трудовой книжки;
    • справка о доходах;
    • сертификат на материнский капитал и выписка из ПФ РФ об остатке средств (при наличии);
    • акты по недвижимости (свидетельство о регистрации жилищных прав, отчет об оценке, кадастровый паспорт и т. д.).

    После того как специалист сообщит положительный ответ, в течение 3-х месяцев следует приобрести страхование, согласно кредитному договору, и оформить деловые бумаги. Соглашение нужно внимательно прочитать и уточнить интересующие вопросы, т. к. подписав документ, дебитор берет на себя ответственность по исполнению долговых обязательств должными образом.

    Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    Как рассчитать стоимость кредита

    Потенциальный заемщик перед подачей заявления может самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость кредита. Это поможет лучше сориентироваться в долговой нагрузке и определить размер ежемесячных платежей.

    Калькулятор ипотеки «Молодая семья» Россельхозбанк предоставил на своем сайте. Прямо на странице программы доступен расчет.

    Необходимо ввести следующие данные:

    • назначение займа;
    • стоимость приобретаемого недвижимого имущества;
    • размер стартового взноса;
    • период кредитования;
    • уровень ежемесячных доходов;
    • схема погашения;
    • категория заемщика.

    Например, при покупке частного дома стоимостью 5 000 000 рублей с первоначальным взносом от 30% на 100 месяцев заемщик с доходом 70 000 рублей может взять ипотечный займ в размере 2 714 785.89 рублей по ставке 13%.

    Кроме того, совершить расчет можно и с помощью других онлайн-калькуляторов, некоторые из которых показывают и процент переплаты. Так, на сайте «Бесплатные кредитные калькуляторы» вы узнаете полную цену ипотечного кредита: сумма займа + размер переплаченных денежных средств.

    Как подать онлайн заявку на кредит по карте Кукуруза в Евросети.

    Отзывы об ипотеке

    Ипотека «Молодая семья» Россельхозбанка многим понравилась из-за выгодных ставок и возможности отсрочить платежи при рождении ребенка. Также заемщики отмечают оперативное рассмотрение заявки, мягкие требования, льготные условия для владельцев зарплатных карт и надежных клиентов. Досрочное погашение возможно без ограничений и комиссии.

    Однако есть и отрицательные мнения. Часть дебиторов столкнулась с навязыванием страховок и недостоверным информированием по ипотечным продуктам. Кроме того, возможны отказы в выборе метода погашения кредита и неуведомление о просроченных платежах.

    Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    Заключение

    Россельхозбанк предоставляет молодым семьям возможность решить квартирный вопрос в короткие сроки и с минимальными потерями. Приобрести квартиру или коттедж по выгодной ставке без лишней волокиты можно, подав заявку в офисе или на сайте. Зарплатные клиенты или физлица с положительной кредитной историей имеют преимущество и самый низкий процент по займу.

    или

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

    8 (800) 511-91-49

    Это быстро и бесплатно!

    Ипотека молодая семья Россельхозбанк

    Ипотека по программе Молодая семья в Россельхозбанке в 2019 году дает возможность молодым приобрести разные виды современной жилой индивидуальной недвижимости. Можно приобрести дома и квартиры на вторичном или на более преимущественном первичном рынке.

     Ипотека Молодая семья Россельхозбанкидеальная возможность оформить заем на возведение дома. Данная программа была разработана специально для супругов возрастной категории, не превышающей 35 лет.

    Еще одним важным фактором является наличие в распоряжении жилищного сертификата.

    Ипотека молодая семья Россельхозбанк условия 2019

    Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    Если семья оформляет ипотеку в размере 11,9-14, млн рублей или 10 млн в валюте, размер ставки составит примерно 13%. Снизить процентную ставку можно посредством внесения первоначального взноса. Чем он больше, тем более выгодные условия можно получить. Выгодных акций для современных семей в Россельхозбанке нет, но молодая семья имеет возможность воспользоваться общими выгодными материальными предложениями. Достаточно выгодные условия по процентам Россельхозбанк предлагает многочисленным участникам популярных зарплатных выгодных проектов.

    Преимуществом стандартного ипотечного кредитования в Россельхозбанке является оптимальная возможность оплаты суммы кредита при помощи предварительно полученного материнского капитала.

    Предоставляется идеальная возможность привлечь одновременно до трех разных созаемщиков одновременно. Благодаря этой возможности можно приобрести доступное по стоимости жилье, что будет по карману широкому кругу банковских клиентов.

    Россельхозбанк ипотека для молодой семьи

    Для получения жилищного кредитования для современных молодых семей в Россельхозбанке, потребуется провести следующие действия:

  • Провести оформление заявки на выгодную ипотеку на официальном сайте или в одном из многочисленных офисов банка.
  • Дождаться итога по рассмотрению предложения.
  • Потребуется найти объект соответствующей по показателям недвижимости, полностью отвечающий требованиям финансового учреждения и условиям выгодной программы, изначально предназначенной исключительно для молодых семей.
  • Предоставить собранный и подготовленный пакет справок на приобретаемую недвижимость.
  • Подписать официальный договор с финансовым учреждением, с официальной страховой компанией, а также с продавцом выбранного жилого объекта.
  • После совершения всех действий и прохождения каждого этапа, организация подаст документы по официальному оформлению кредитного займа в администрацию. В данном официальном отделе банка осуществят проверку документов и предоставят запрашиваемую сумму для приобретения жилья.

    Получить нужную сумму средств молодая семья может только после предоставления всех необходимых документов. При оформлении ипотеки, молодая семья должна собрать и предоставить следующие документы:

    • Личные паспорта обои супругов или родителя, в одиночку воспитывающего ребенка;

      Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    • Мужчинам нужно предоставить военный билет;
    • При заключенном официальном браке потребуется предоставить свидетельство о бракосочетании;
    • Если в семье есть дети, потребуется предоставить свидетельства о рождении в семье детей;
    • Справки о получаемых официальных доходах;
    • Официальное подтверждение общей прибыльной трудовой занятости;
    • Желательно предоставить сертификат на жилище;
    • При наличии предоставляется сертификат на положенный и выданный материнский капитал.

    Созаемщикам по ипотеке потребуется предоставить паспорта, а также подтверждение занятости и общего ежемесячного дохода.

    Список предоставляемых документов в некоторых случаях расширяется, все зависит от личного усмотрения специалистов.

    Сразу после проведенного выбора нужного дома или квартиры клиент должен узнать у сотрудника банка все документы, что потребуется предоставить при заключении официального договора.

    Важно! Подробная информация относительно того, как быстро и гарантированно взять в Россельхозбанк ипотека Молодая семья 2019 для покупки жилья в собственность молодой семьи, указана на официальном сайте, также можно позвонить по указанным на сайте телефонам горячей линии.

    Расчет ипотеки по калькулятору

    Для проведения расчета по ипотеке в предоставляется возможность воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка. Для проведения точного расчета потребуется ввести информацию:

  • Размер первоначального взноса;
  • Сумма требуемого;
  • Доходы родителей каждый месяц;
  • Время ипотечного кредитования.
  • На основании полученной информации можно получить информацию относительно переплаты, размера ежемесячного платежа и максимальной суммы займа в зависимости от указанного в документах дохода. Применение ипотечного калькулятора дает возможность изучить график эффективного погашения взятой задолженности.

    Точные условия кредитования предоставляется возможность получить только при непосредственном посещении банка, их обозначат сотрудники финансового учреждения.

    Подводя итоги

    Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    Ипотечное кредитование в Россельхозбанке характеризуется большим количеством преимущественных факторов.

    Среди них можно отметить полное отсутствие разных дополнительных комиссионных выплат, есть возможность оформить и получить после этого выгодную отсрочку по погашению кредитного займа на время осуществления строительного процесса и при рождении в семье малышей. Клиент банка имеет возможность выбрать характер ежемесячных платежей. Они могут быть диффиренцированные и аннуитентные.

    Ипотека «Молодая семья» в Россельхозбанке в 2019 году

    В виду высокой стоимости жилья, далеко не каждый человек может позволить себе приобрести его. Чтобы сделать его более доступным, государство в лице современных банковских учреждений разрабатывает и внедряет разнообразные программы для приобретения жилых объектов. Одной из самых востребованных и популярных программ в 2019 году является ипотека «Молодая Семья» от Россельхозбанка.

    Многие банки предоставляют услуги по ее оформлению, РСХБ, в том числе. В статье вниманию представлена информация относительно того, на каких особых условиях предоставляется и какого плана недвижимость приобретается по предложенной программе.

    Процентная ставка по ипотеке для молодой семьи в Россельхозбанке

    Программа для молодой семьи в РСХБ – это оптимальное решение острых проблем, связанных с отсутствием жильем для основной массы семей РФ.

    Воспользовавшись ей, можно купить квартиру в новостройках, объекты для проживания вторичного жилья и загородные дома. Перед оформлением ипотеки потребуется произвести оплату установленной в банке комиссии.

    Только после этого можно будет провести страхование покупаемого объекта недвижимости.

    Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    Приобретение жилья возможно по достаточно выгодным для молодой семьи процентным ставкам и установленным банком РСХБ условиям:

  • Процент по ипотеке колеблется от 10 до 15%.
  • Общая сумма полученной ипотеки может колебаться от 100 тысяч до более чем 15 млн рублей.
  • Период времени кредитования занимает 30 лет.
  • Сумма взноса в среднем составляет 15%.
  • Обязательным условием оформление страховки на заемщика, а также полная сохранность находящегося в залоге имущества. Клиент банка должен понимать, что при отказе от страхования процентная ставка по ипотеке автоматически будет увеличена на 3%, как минимум. Возможно также и снижение ставки. Это возможно в случае наличия у клиента банка зарплатной карты.

    Данные условия распространяются на все без исключения программы кредитования в банке, направленной на приобретение дома или квартиры.

    Условия по ипотеке «Молодая семья» в Россельхозбанке в 2019 году

    В РСХБ предоставляются достаточно выгодные условия по ипотечному выгодному кредитованию. Установленные руководителями организации требования к заемщику и объекту жилья вполне приемлемые. По выгодной ипотеке «Молодая семья» разрешается приобрести объекты, отвечающие следующим условиям:

    • Фундамент строения выполнен из кирпича, натурального камня или цемента, а перекрытия металлические и железобетонные;
    • Полное отсутствие официального статуса аварийности у жилья, дом или квартира допущены к эксплуатации на официальном уровне;
    • Если приобретается вторичное жилье, износ объекта не превышает 70%;
    • При покупке жилья по ипотеке в панельном доме нужно обратить внимание на возраст постройки, он никак должен быть более 30 лет.

    Особое внимание банк уделяет юридической чистоте недвижимости. В квартире или в доме не прописаны третьи лица, важно полное отсутствие каких-либо обременений.

    Особенности и правила оформления жилищного займа

    В РСХБ ипотека по программе для молодых, как и иные займы, оформляется достаточно быстро, без особенностей и проблем. Клиент, обращающийся в организацию, обязан провести следующие действия:

  • Составление заявления на ипотеку и сбор необходимых документов.
  • Ожидание одобрения.
  • Получение ипотечных средств.
  • Все достаточно просто, то есть процесс оформления не занимает много времени. Подобная оперативность будет обеспечена только при предоставлении всех обозначенных сотрудниками учреждения документов.
    Чтобы получить на счет средства по описываемой программе, потребуется собрать и подготовить такие важные документы для получения ипотеки «Молодая Семья» в Россельхозбанке, как:

    • Паспорт заемщика и получателя кредита и копии его основных страниц;
    • Заявление на получение ипотеки;
    • Справка относительно получаемой официальной заработной плате за полгода;
    • Документы на желаемую квартиру или дом. Основными здесь являются – справка о проведении экспертизы и оценке стоимости квартиры или дома и документ о техническом состоянии объектов;
    • Полис по страховке на заемщика и на объект недвижимости;
    • При наличии материальных льгот потребуется предоставить их документальное подтверждение.

    Ипотека для молодой семьи в россельхозбанке: условия и ставки

    После принятия заявление и предоставленных документов руководители РСХБ на протяжении 5 дней вынесут решение относительно оформленного займа. Если было принято положительное решение, заемщик получит необходимую сумму на указанные в заявлении и договоре банковские реквизиты.

    Заключение

    Банк РСХБ в 2019 году предоставляет самые выгодные условия по ипотечному кредитованию. По программе «Молодая семья», можно рассчитывать на то, что процентная ставка будет снижена.

    Чтобы рассчитать процент и примерный срок, на который можно будет взять заем, можно посетить официальный сайт, использовать калькулятор и получить примерный расчет ипотечного займа.

    После этого получится принять более обоснованное решение.

    (14

    Условия по ипотеке для молодой семьи в РСХБ

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«Россельхозбанк» является активным участником рынка ипотеки и среди обширного списка разных программ есть направленная для молодых семей.

    Это специальные условия, действующие в рамках стандартного продукта.

    Если в семье одному из супругов менее 35 лет, банк изменяет требования о внесении первоначального взноса и позволяет использовать все возможные льготы.

    Допустимая минимальная граница кредитования составляет всего 100 тысяч рублей. Верхняя достигает 20 млн рублей. Важно знать, что размер возможного финансирования напрямую зависит от нескольких факторов (не говоря о стоимости квартиры):

    • Размер доходов, который заемщик и созаемщики могут подтвердить.
    • Наличие и размер расходов по обслуживанию действующих обязательств (кредиты, алименты и т. д.).
    • Размер первого ипотечного взноса.
    • Возможный максимальный срок, на который конкретному человеку можно предоставить кредит (рассчитывается исходя из возраста самого взрослого из участников).

    Кредитный срок ограничивается предельным возрастом заемщика – это 65 лет, и не может превышать 30 лет.

    В рамках целевого предложения РСХБ смягчил условия по процентам. Также на размер переплаты повлияет категория заемщика. В 2019 году условия по ипотеке для молодых семей (при сумме до 3 млн/свыше 3 млн):

  • Квартира, апартаменты, таунхаус на вторичном рынке. Клиентам, ведущим трудовую деятельность в бюджетных организациях и предприятиях 9,0/8,9%. Проверенным и зарплатным клиентам – 8,95/8,85%, для иных лиц применяется базовая ставка 9,10/9,0%.
  • Квартира, апартаменты, таунхаус на первичном рынке. Действуют стандартные условия, если заемщик имеет положительную КИ в РСХБ либо владеет зарплатной картой, процент составит 9,15/9,05%, «бюджетники» могут взять ссуду под 9,10/9,20%, иным заемщикам предложено 9,30/9,20%. При этом, если брать недвижимость у одного из ключевых застройщиков, то ставка понизится на 0,2% во всех случаях.
  • При покупке земельного участка вместе с домом или без него: «бюджетникам» – 11,5%, зарплатным и «надежным» клиентам – 11,45%, всем остальным заемщикам – 12% годовых. Молодым семьям специальные условия не предлагаются.
  • Ипотечное кредитование предполагает необходимость страховать жизнь заемщиков и заложенное имущество. Если клиент желает отказаться от добровольной страховки жизни и здоровья, что также возможно, то ставка по кредиту будет больше на 1,00% годовых (т.е. 9,10+1,00=10,10% годовых).

    Размер первого взноса для молодой семьи снижен и для вторичного рынка жилья стартует от 10%. При приобретении нового объекта этот показатель будет составлять 20 % и более. Его также можно покрыть средствами материнского капитала.

    Какие объекты можно приобрести

    Требования банка к приобретаемой недвижимости самые стандартные. Дом или квартира не должны находиться в аварийном состоянии, состоять на учете планового капитального ремонта или подлежать сносу. Также не кредитуются объекты, которые находятся на территории заповедных зон, являющиеся архитектурными памятниками.

    Важно: Помещение любого типа, кроме апартаментов, должно быть предназначено для длительного проживания физических лиц, иметь почтовый адрес и возможность оформления постоянной регистрации.

    Если это частный жилой дом, то к нему должны быть проведены электросети от обслуживающей организации, должна быть подъездная дорога для доступа к зданию в любое время года. Располагаться он может на участке, оформленном в собственность титульного заемщикам или одного из созаемщиков.

    К возрасту строений у банка требований нет, но основание дома (частного, многоквартирного) должно быть бетонным, кирпичными либо каменным. Возможно кредитование земельного участка с незаконченной постройкой или покупка квартиры в многоквартирном доме без отделки и установленной сантехники.

    Требования к заемщикам

    Минимальный возраст потенциального клиента – 21 год. Титульный заемщик, поручители и созаемщики в обязательном порядке должны иметь российское гражданство.

    Программа «Молодая семья» предусматривает предоставление ипотеки, если хотя бы один из супругов моложе 35 лет. В случаях, когда семья неполная, то если родитель не старше 35 лет, он также может воспользоваться предложением банка.

    Особые требования предъявляются к стажу:

  • больше 6 месяцев на текущем месте трудовой деятельности;
  • общий стаж больше 1 (одного) года (суммируется за последние 5 лет).
  • Какие необходимы документы

    Существует базовый список документов, запрашиваемый при подаче заявки (полный перечень документов для ипотеки в РСХБ). Они должны содержать сведения о заемщике, его доходах, семейном положении и трудоустройстве. К таким документам относятся:

    • Паспорт или удостоверяющий личность документ.
    • Военный билет (мужчинам моложе 27 лет) или приписное свидетельство.
    • Трудовую книжку, трудовые договоры, справки о доходах.
    • Подтверждение семейного положения и наличия ребенка (детей).
    • Документы на объект недвижимости.

    Для оформления договора в банк подается анкета-заявление (здесь вы можете скачать чистые бланки: для основного заемщика, поручителя и созаемщика.

    https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

    Справка о доходах по форме РСХБ заполняется работодателем, чистый бланк можно скачать здесь.

    В списке документов о недвижимости будут обязательными пунктами свидетельства на право собственности, выписки из ЕГРП, кадастровые паспорта, а если это новостройка – документы, заверяемые застройщиком (учредительные документы компании-застройщика, разрешение на строительство, проектная декларация и т. д.).

    Особенности и детали оформления ипотеки в РСХБ

    На сайте банка есть кредитный калькулятор, где можно произвести расчеты по выплате. Особенность «Россельхозбанка» в том, что заемщик по своему усмотрению может выбрать схему возврата средств: аннуитетными или дифференцированными платежами.

    Банк по своему усмотрению может расширить список запрашиваемых документов. Будьте к этому готовы!

    Процедура подачи и рассмотрения заявки занимает до 5 банковских дней, при условии всех запрашиваемых справок и документов (подробнее о том, как подать заявку на ипотеку в РСХБ).

    Срок действия согласия банка предоставить кредит не превышает 90 календарных дней. За это время необходимо подобрать, если это не сделано, объект недвижимости и провести все мероприятия для проведения сделки.

    Муж или жена заемщика обязательно будут привлечены как созаемщики, если не составлен брачный контракт с отказом второй стороны от недвижимости. Это увеличивает совокупный доход семьи и как следствие увеличивает возможную сумму кредита. Родители тоже могут быть созаемщиками.

    Для семей, в которых в 2019 году и вплоть до 31.12.

    2022 года родится второй и последующие дети, можно будет воспользоваться льготным условием и на 3 года (при рождении второго ребенка) и на 5 лет (при появлении третьего) снизить процентную ставку до 6% годовых.

    Это отдельная программа господдержки, подробнее о субсидировании вы узнаете в этой статье. А по продукту «Молодая семья» с рождения и до трехлетнего возраста можно воспользоваться отсрочкой по погашению основного долга.

    Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке

    Россельхозбанк представляет программу «Ипотечное жилищное кредитование», которая наверняка будет интересна молодым семьям, а также семьям, желающим использовать свой материнский капитал.

    Программа «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанка позволяет молодым семьям приобретать загородные дома, городские квартиры, завершать начатое строительство и приобретать под строительство жилья земельные участки.

    В указанной программе могут участвовать все граждане, но молодым семьям предоставляются льготные условия. Критерии, при выполнении которых семья считается молодой с точки зрения Россельхозбанка, следующие:

    • Возраст супругов (или, по крайней мере, одного из них) не превышает 35 лет.
    • Имеющаяся жилая площадь на одного человека составляет менее 14 квадратных метров.

    Условия ипотеки для молодой семьи

    Программу «Ипотечное жилищное кредитование» можно охарактеризовать следующим образом:

    Условия кредитования

    • Заем предоставляется в рублях, евро или долларах США.
    • Минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, 2500 евро, 3000 долларов США.
    • Максимальная сумма кредита равна 20 000 000 рублей, 500 000 евро или 600 000 долларов США, но не может превышать 85% от стоимости строящегося или приобретаемого объекта жилья.
    • Срок кредитования — до 25 лет.
    • Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной клиентом валюты и размера первоначального взноса (в рублях они могут быть в рамках 10,5%-14,5%, в евро и долларах США — 9%-10,5%).
    • Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости жилья, и может быть более 50%, что позволяет снизить процентную ставку и сроки погашения займа.
    • За выдачу кредита банк не взимает комиссии.
    • Обеспечением по займу выступает залог объекта ипотечного кредитования.
    • Имущество, принимаемое в залог банком, должно быть застраховано от гибели (что не применяется по отношению к земельным участкам и объектам незавершенного строительства).
    • Жизнь и здоровье заемщиков и созаемщиков могут быть застрахованы по желанию клиента банка.
    • Молодая семья может воспользоваться отсрочкой при уплате основного долга банку, но такая отсрочка предоставляется только 1 раз. На период строительства дома отсрочка может составлять 3 года. При рождении детей отсрочка может предоставляться с момента рождения одного из детей и до достижения им трех лет.

    Преимущества
    К основным преимуществам данного кредитного продукта можно отнести:

    • Отсутствие комиссий.
    • Возможность выбора между аннуитетной и дифференцированной формой погашения займа.
    • Возможность досрочного погашения.
    • Возможность подтверждения доходов заемщиков по форме банка.
    • Наличие специальных условий для молодых семей.

    Недостатки
    К недостаткам рассматриваемой программы можно отнести относительно высокие процентные ставки.

    Документы

  • Заполненная анкета-заявление.
  • Паспорт заемщика, созаемщика и поручителя.
  • Справка о доходах по форме банка.
  • Документы, подтверждающие дополнительные доходы.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Как получить кредит в Россельхозбанке

    Чтобы получить кредит в Россельхозбанке, необходимо:

  • Заполнить заявку в одном из отделений банка.
  • Представить все документы по объекту недвижимости в банк.
  • Заключить договор страхования своей жизни или утраты трудоспособности (по желанию).
  • Оформить в банке кредитную документацию.
  • Внести первоначальный взнос.
  • Оформить договор купли-продажи с продавцом недвижимости, получить свидетельство о праве собственности.
  • Застраховать объект залога.
  • Представить договор купли-продажи и свидетельство о праве собственности в банк. Кредитные средства будут перечислены продавцу в счет оплаты вашего приобретения.
  • Условия ипотеки для молодой семьи в «Россельхозбанке»: требования и необходимые документы

    • Молодые семьи не всегда могут осилить стандартные условия ипотеки, поэтому большинство банков создает ипотечные программы на более лояльных условиях.
    • Ипотека сельхозбанка для молодой семьи предоставляется на выгодных условиях кредитования.
    • В данной статье разберем все тонкости и нюансы, а также плюсы и минусы программы.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

     

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

    Показать содержание

    Ипотечная программа

    Условия кредитования

  • Целевое использование займа на приобретение недвижимости.
  • Кредит предоставляется в рублях РФ. Минимальная сумма составляет 100 000 тысяч рублей, максимальная – 20 млн.рублей.
  • Срок погашения не более 30 лет.
  • Первоначальный взнос не менее 10% для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке и не менее 20% для квартиры в новостройке (о том, как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на вторичном рынке, мы рассказывали в этой статье).
  • Отсутствие комиссионных сборов.
  • Ставки по процентам составляют 9,1% при покупке квартиры и 11,5% при покупке частного дома или земельного участка (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут);
  • Надбавка 1% в случае отказа заемщика страховать жизнь и здоровье.
  • Погашение может производиться как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
  • Досрочное погашение может быть осуществлено после подачи соответствующего заявления в банк.
  • Супруг или супруга получателя кредита выступает созаемщиком.
  • Требования к заёмщикам

    • Возраст супругов не более 35 лет, это может быть и неполная семья, если родителю не более 35 лет.
    • Гражданство РФ.
    • Наличие подтвержденного уровня доходов для выплаты кредита, непрерывное трудоустройство в течение 6 месяцев в течение последнего года (3 месяца для граждан, получающих зарплату на карту РСХБ и имеющих положительную кредитную историю).
    • Стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет.
    • Положительная кредитная история.

    Требования к недвижимости

    • Наличие всех необходимых коммуникаций, соответствие санитарным нормам.
    • Внутреннее и внешнее состояние квартиры или дома без видимых дефектов.
    • Здание с железобетонным или каменным фундаментом, железобетонные перекрытия.
    • Отсутствие обременений права собственности, квартира не должна быть в залоге, в аренде, под арестом.
    • Отсутствие прописанных в квартире лиц.
    • Все произведенные ранее перепланировки зарегистрированы и включены в план БТИ.
    • Имеет значение год постройки дома, обычно банки отказывают в кредитовании покупки квартир в домах старше 30 лет.
    • Здание не должно быть в статусе аварийного, либо подлежащего сносу с отселением жильцов.

    Больше о том, каковы общие условия для получения льготной ипотеки для молодой семьи, мы рассказывали в этой статье.

    Пакет документов

    Для получения такой ипотеки в РСХБ заявитель должен собрать пакет необходимых документов.

    От заявителя

    • Анкета-заявка на предоставление кредита.
    • Паспорт заявителя.
    • Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Выписка из похозяйственной книги местного органа самоуправления в случае, если заявитель ведет личное подсобное хозяйство.
    • Военный билет для мужчин до 27 лет.
    • Подтверждение уровня доходов: справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, выписка со счета, налоговая декларация для ИП.
    • СНИЛС/ИНН.
    • Свидетельство о браке.
    • Свидетельство о рождении ребенка.
    • Водительские права, либо справки от психиатра и нарколога.
    • Заверенные нотариусом копии всех документов.

    Важно! Банк в праве требовать дополнительные документы для подтверждения платежеспособности заявителя, поэтому список документов практически не ограничен.

    В зависимости от вида недвижимости могут потребоваться разные документы.

    Вторичное жилье:

    • Правоустанавливающие документы Продавца: документальные основания возникновения права собственности, Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
    • Выписка из ЕГРН.
    • Результаты проведения оценочной экспертизы жилого объекта.
    • Выписка из домовой книги о том, что в квартире никто не прописан.
    • Кадастровый и технический паспорта квартиры.
    • Паспорт продавца.
    • Свидетельство о браке/расторжении брака.
    • Нотариальное согласие супруга продавца на продажу квартиры или дома.
    • Нотариально заверенные копии всех документов.

    Строительство жилья по договору долевого участия:

    • Правоустанавливающие документы застройщика.
    • Право собственности на участок, либо договор аренды земли.
    • Основания возникновения права собственности на участок, либо на аренду земли.
    • Выписка из ЕГРН.
    • Разрешение на строительство.
    • Проектная декларация.
    • Проект ДДУ.
    • Нотариально заверенные копии всех документов.
  • Собрать личный пакет документов. Банк может запросить дополнительные документы, например, выписки из банков, кредитовавших заявителя ранее.
  • Собрать документацию на квартиру.
  • Провести оценочную экспертизу. Оценку объекта недвижимости проводит заемщик за свой счет. Оценочную организацию он должен выбрать по согласованию с банком.
  • Собранные документы подаются в банк для одобрения выбранной квартиры.
  • После одобрения выбранной квартиры составляется кредитный договор у нотариуса.
  • Кредитный договор направляется нотариусом в банк. Назначается день заключения договора.
  • Необходимо застраховать риски по ипотеке, обязательно страхуется залоговое имущество, по желанию заемщика страхуется его жизнь и титул.

    РСХБ устанавливает надбавку в 1% по кредиту при отказе страховать свою жизнь и здоровье.

  • Заключается кредитный договор. Назначается день сделки купли-продажи.
  • После оформления и регистрации сделки, банк переводит средства продавцу.
  • Подробно о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», можно узнать здесь.

    Оформление заявки

    Заполнить заявку на кредит можно на сайте банка, после чего с заявителем свяжутся менеджеры банка и назначат день посещения банка для подачи первичных документов. При заполнении интернет-заявки можно воспользоваться калькулятором ипотеки, который учитывает следующие условия:

    • Программа кредитования «Молодая семья».
    • Рассматриваемый вид недвижимости: вторичное жилье, строящийся МКД или участок под постройку дома.
    • Сумма кредита.
    • Размер первоначального взноса (о том, может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса, можно узнать здесь).
    • Срок кредитования в месяцах.
    • Средний месячный доход заявителя.
    • Способ погашения кредита.

    После расчета предварительной суммы, результат можно отправить в форме заявки, где помимо этого указываются контактные данные и ФИО.

    Заполнить заявку лично можно в отделении РСХБ, предварительно проконсультировавшись с сотрудником банка.

    Рассмотрение заявки не занимает более 5 дней. После получения одобрения от банка будущему заемщику потребуется заняться выбором недвижимости. На выбор банк дает 90 дней – это срок действия одобренной заявки. После того, как заемщик выбрал квартиру он должен заняться сбором документации для проведения сделки.

    Особенности договора

    Перед подписанием договора заемщику нужно внимательно ознакомиться с ипотечным договором и обязательно обратить внимание на следующие пункты:

    • Окончательная сумма кредита.
    • Форма расчета при погашении (аннуитетная или дифференцированная).
    • Наличие заверенного банком графика выплат.
    • Размеры дополнительных сборов банка.
    • Наличие пунктов, запрещающих или устанавливающих правила перепланировки, сдачи в аренду квартиры.
    • Необходимость информировать банк о регистрации в квартире родственников.
    • Штрафные санкции, предусмотренные договором.
    • Указана ли в договоре возможность приостановить оплату ипотеки при рождении ребенка, либо получить отсрочку.

    Плюсы и минусы программы

    Плюсы:

  • Низкие ставки по процентам по сравнению с другими ипотечными продуктами (о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и каковы банковские ставки по льготной программе, можно узнать здесь).
  • Возможность приостановления выплат при рождении ребенка.
  • Отсутствие комиссии банка.
  • Низкий размер первоначального взноса по сравнению с другими предложениями.
  • Возможность использовать материнский капитал.
  • Минусы:

  • Право банка на требование досрочного погашения кредита при несоблюдении заемщиком каких-либо условий договора.
  • Обязательное наличие «белого» дохода, который будет принят банком для одобрения заявки.
  • Ипотечное кредитование по сути является самым распространенным способом улучшить свои жилищные условия. Особенно актуальна эта проблема для молодых семей, которые не могут рассчитывать на государственные субсидии.

    Читайте также:   Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector