Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

Выдается ипотека «Молодая семья» в Сбербанке гражданам, которые удовлетворяют специальные требования. Процентная ставка снижается для заемщиков, являющихся зарплатными клиентами. Также размер общей переплаты по ипотеке зависит от стоимости жилья и срока погашения долга.

Содержание:

Условия оформления ипотеки в Сбербанке

Для молодых заемщиков предусмотрена возможность купить квартиру в ипотеку под очень низкие проценты – всего 9,6% годовых. Чтобы заключить договор на самых выгодных условиях, нужно быть зарплатным клиентом и выбирать жилье из каталога сайта: www.domclick.ru – это сервис подбора недвижимости, созданный Сбербанком.

Специальная скидка для молодых семей в размере 0,3% распространяется не на всё жилье из каталога, а только на те квартиры, которые отмечены специальным значком. Граждане, желающие купить квартиру не в рамках акции, а найденную самостоятельно, смогут заключить договор под 9,9% годовых.

Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

Также сайт имеет калькулятор ипотеки «Молодая семья» – он позволяет сделать предварительный расчет размера переплаты и ежемесячного платежа. При помощи этого сервиса граждане могут выявить зависимость процентной ставки от срока и суммы займа. Это даст возможность определиться с оптимальными условиями, на которых будет оформлен договор.

Требования к заемщикам

Не каждый желающий может подключиться к ипотечной программе «Молодая семья», организация выдвигает ряд требований к заемщикам. Только полное соответствие этим критериям позволит оформить кредитный договор с низкими процентами. Очень желательно быть зарплатным клиентом Сбербанка, чтобы получить скидку в размере 1 процента (данное условие не является обязательным).

  • В семье заемщиков должен быть ребенок (за второго или третьего ребенка банк предоставляет дополнительные привилегии).
  • Хотя бы один из членов семьи должен быть моложе 35 лет.
  • Минимальный возраст клиента – 21 год, максимальный (к моменту полного погашения долга) – 75 лет.
  • Кредит доступен только гражданам РФ, имеющим постоянную прописку.
  • Стаж на последнем рабочем месте – не меньше 6 месяцев, общий стаж – не меньше 1 года.
  • К списку дополнительных требований можно отнести документы, которые нужно предоставить для заключения договора.

    Среди них справка с места работы, подтверждение дохода по форме банка или справкой 2-НДФЛ, свидетельство о рождении ребенка, если применимо – выписка из ПФР о состоянии счета, на котором лежат средства материнского капитала и другие.

    Набор документов для оформления договора требуется большой, но собрать его не сложно, если заемщик соответствует требованиям, выдвинутым компанией.

    Оформление заявки

    Онлайн-заявление на оформление ипотечного кредита можно подать через сервис DomClick, либо в личном кабинете интернет-банкинга. Также подать заявку можно в любом отделении компании, где выдаются ипотечные кредиты. Менеджер подробно расскажет, что из себя представляет программа «Молодая семья» от Сбербанка и поможет заполнить бланк заявления.

    Порядок действий

    Первым делом потенциальным заемщикам нужно определиться с базовыми параметрами: стоимость жилья и на какой срок будет приобретаться ипотека.

    После этого можно переходить к этапу изучения условий кредитования. Если предложение банка устраивает – нужно выбрать один из способов подачи заявки.

    В заявлении указываются сведения, необходимые банку для оценки уровня платежеспособности клиента.

    В их число входят паспортные данные – они нужны для того, чтобы банк мог проанализировать кредитную историю заемщика, а также уровень дохода, если гражданин получает зарплату на фирменную карту организации.

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

  • Заполненный бланк заявления.
  • Российский паспорт заемщика.
  • Нотариально заверенное согласие второго супруга на оформление договора.
  • Оригинал брачного договора (если применимо).
  • Свидетельство о получении материнского капитала (если применимо).
  • Выписка из ПФР о состоянии остатка средств материнского капитала.
  • Справка с места работы.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы на приобретаемое жилье.
  • Указанный перечень бумаг является стандартным. Узнать точный список нужных документов можно у кредитного специалиста в офисе. В отдельных случаях может потребоваться предоставление дополнительных справок или свидетельств.

    Использование материнского капитала

    Ипотека «Молодая семья» без первоначального взноса доступна при условии, что заемщик осуществит внесение первого платежа за счет средств материнского капитала (его можно использовать частично или полностью). Минимальный взнос – 15% от стоимости жилья.

    Граждане, которые намереваются использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, как и остальные заемщики – должны соответствовать выдвигаемым банком требованиям.

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Другие дополнительные льготы

    Специальные льготы получают семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

    Для многодетных семей действует социальная программа, её суть заключается в предоставлении льготного периода, в течение которого процентная ставка по ипотеке снижается до 6%.

    Также есть небольшая скидка для заемщиков, которые вносят в качестве первоначального взноса больше 20% от стоимости жилья – процентная ставка будет снижена на 0,2%.

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Составление графика ежемесячных платежей

    Получить график выплат можно только после создания личного кабинета на сайте DomClick. Чтобы это сделать, потребуется ввести паспортные данные и заполнить небольшую анкету. Регулировать размер ежемесячных платежей можно путем увеличения срока погашения долга.

    Для получения точных данных рекомендуется обратиться к кредитному специалисту в офисе компании, который поможет выбрать оптимальные ипотечные условия.

    Согласно условиям ипотечного кредитования, заемщики могут досрочно погасить долг. Страховые компании тоже предоставляют такую услугу, те есть если кредит будет погашен раньше срока, продолжать выплачивать страховые взносы не придется.

    Банку выгоднее сотрудничать с клиентами на условиях, изложенных в договоре – так организация получит больше прибыли, – поэтому при досрочном погашении заемщик выплатит небольшую комиссию.

    Уточнить информацию по данному вопросу можно у кредитного специалиста в офисе компании.

    Сроки рассмотрения заявки

    Срок рассмотрения заявления может длиться 5 рабочих дней, заявки от зарплатных клиентов рассматриваются быстрее – до 2-х дней. Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке, как и любой другой крупный кредит выдается только после полной проверки предоставленной заемщиком информации.

    Если в заявлении сделана ошибка или указаны устаревшие данные – заявку отклонят и придется подавать её заново. Поэтому нужно внимательно заполнять анкету-заявление.

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Главное для банка – быть уверенным, что клиент является надежным и платежеспособным. Если гражданин подходит под требования к заемщикам, скорей всего ипотеку ему одобрят.

    Бывают случаи: ипотечный кредит предварительно одобрен или находится в стадии оформления, а гражданин берет потребительский заем в другой компании, чтобы внести заемные средства в качестве первоначального взноса – такие манипуляции являются поводом для отказа в оформлении договора.

    Также получить отказ в выдаче ипотеки можно в случае, если жилье гражданин нашел без помощи банка, а с точки зрения организации (решение выносится после оценки недвижимости экспертом) оно не подходит для оформления на него ипотечного кредита. Финансовой организации нужна гарантия того, что приобретаемое жилье не обесценится спустя время. Оптимальным вариантом будет поиск квартиры в каталоге сервиса DomClick.

    Плюсы и минусы ипотечного кредита в Сбербанке

    Организация является наиболее востребованной среди граждан РФ, заинтересованных в получении долгосрочных займов. Кредитные условия по ипотеке молодой семье в Сбербанке – очень привлекательные. Банк заключает договора на приобретение квартир вторичного рынка, новостроек, а также загородных домов.

    Всего организация имеет 12 ипотечный программ, среди которых специальные предложения по рефинансированию кредитов, покупка жилья с использованием материнского капитала, социальные программы для военнослужащих и многодетных семей и другие.

    Назвать минусы лучшей в стране организации сложно, другие российские финансовые компании ровняются на Сбербанк и стремятся достичь того же уровня надежности и востребованности среди граждан.

    Ипотека Сбербанка для молодой семьи в 2019 году — условия, процентная ставка и госпрограмма

    Ипотека Сбербанка для молодой семьи в 2019 году — условия, процентная ставка и госпрограмма

    У Сбербанка по ипотеке для молодой семьи условия в 2019 году интересуют многих людей. В нашей статье рассмотрим основные параметры и особенности оформления жилищного займа.

    О предложении

    Банк предлагает особые условия молодым семьям в рамках госпрограммы. Официально она действует до конца 2022 года, но может быть продлена в дальнейшем. На сегодня именно в Сбербанке одни из самых привлекательных процентных ставок, поэтому стоит выбрать его.

    В чем преимущества ипотечного займа от данного учреждения?

    • Привлекательная ставка.
    • Оптимальные условия.
    • Нередко проводятся акции с понижением процентов.
    • Простые и понятные требования для клиентов.
    • Нет дополнительных комиссий.
    • Процесс оформления займет время, но не должен вызвать серьезных затруднений.
    • Можно получить кредит от 300 тысяч до 30 млн рублей.
    • Можно использовать материнский капитал.
    • Выплачивать кредит предлагается в течение 30 лет.
    • Займ выдается на различные виды объектов недвижимости.

    Возможные виды объектов недвижимости

    На что можно направить полученные средства?

  • На приобретение квартиры в новостройке.
  • Покупку вторичного жилья.
  • Строительство дома.
  • Покупка частного дома.
  • Рефинансирование имеющегося ипотечного займа в ином учреждении.
  • Ипотека для молодой семьи на вторичное жилье

    Вы можете приобрести вторичное жилье по данной программе. Именно эта категория объектов недвижимости пользуется повышенной популярностью среди покупателей. Удается сразу переехать в новую квартиру и отметить новоселье после оформления сделки.

    Займы на вторичное жилье выдаются учреждением под сниженный процент. Риски по такой сделке значительно меньше, поэтому банк может понизить ставку и предложить лучшие условия.

    Ипотека для молодой семьи на строительство дома

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Деньги предлагается потратить на покупку материалов и строительство дома. Но нужно заранее выполнить все расчеты, проектирование, чтобы предоставленные банку документы соответствовали нужным параметрам. Тогда можно ожидать на положительное решение.

    Условия ипотеки от Сбербанка для молодой семьи в 2019 году

    Для ипотеки Сбербанка калькулятор в 2019 на вторичное жилье для молодой семьи можно найти на сайте учреждения. Но сейчас давайте внимательно рассмотрим действующие условия для клиентов:

    • Ставка – от 8.6 процента.
    • Продолжительность возврата – до тридцати лет.
    • Первоначальный взнос – от 15%.
    • Размер займа – от 0.3 до 30 млн руб.
    • Для семей с детьми действую особые условия.

    Без первоначального взноса кредит не выдается. Банк в любом случае должен получить часть денег при подписании договора. Но для погашения первоначального взноса можно воспользоваться государственной субсидией или материнским капиталом.

    Максимальный размер займа рассчитывается индивидуально. При его определении учитываются следующие параметры:

  • Количество созаемщиков.
  • Общий размер их доходов.
  • Продолжительность возврата.
  • Ежемесячные платежи.
  • Действующие ограничения в банке.
  • Сотрудники организации осуществляют расчет кредитной нагрузки. Она выражается в отношении ежемесячных платежей к доходу заемщиков. Обычно кредитная нагрузка указывается в процентах.

    Например, размер общего дохода супругов – 50 тысяч рублей. Каждый месяц им нужно платить 20 тысяч по кредиту. Следовательно, надо 20/50*100%=40%. В итоге кредитная нагрузка составит 40 процентов, что не так мало. Но во внимание принимается еще и остаток, достаточно ли этих денег для молодой семьи.

    Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Задать вопрос

    Процентная ставка по ипотеке для молодой семьи в 2019 году

    Какой процент предлагается сейчас? Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 для молодой семьи на сайте учреждения поможет рассчитать его с учетом конкретных условий.

    Минимальная ставка – 8.6%. Но на нее влияет множество факторов:

    • Цель получения кредита.
    • Сумма.
    • Срок выплаты.
    • Финансовое состояние клиентов.

    В калькуляторе на сайте учреждения можно рассчитать лишь примерные параметры. Банк указывает, эти данные являются предварительными. Точную ставку клиенты смогут узнать при обращении в офис.

    Как снизить проценты?

  • При покупке квартиры через ДомКлик – -0.3%.
  • При электронной регистрации – -0.1%.
  • Молодая семья – -0.5%.
  • Страхование жизни – -1%.
  • Что такое электронная регистрация?

    В данный сервис банка входит:

    • Оплата государственной пошлины.
    • Выпуск квалифицированной подписи.
    • Отправка бумаг в Росресстр.
    • Работа с государственными органами и наблюдение за процессом регистрации.
    • Сотрудник учреждения будет сопровождать сделку.

    Как это работает?

    • Вы запрашиваете услугу.
    • Специалист формирует документы и отправляет их для регистрации.
    • Росреестр получает бумаги и проводит процедуру.
    • Клиенту выдаются документы с подтверждением государственной регистрации.

    Специальные условия

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Можно получить у Сбербанка ипотеку для молодой семьи в 2019 году по госпрограмме. Условия по ней:

  • Наличие двух и более детей в семье.
  • Сумма – до 3 млн в большинстве регионов.
  • В столице, МО, Санкт-Петербурге и прилегающей области – до 8 млн.
  • Ставка – 6 процентов в течение трех лет при наличии двух детей, при рождении третьего ребенка – пяти лет.
  • В дальнейшем ставка составит 9.5%.
  • Первоначальный взнос – 20%.
  • Основное преимущество данной программы – сниженные ставки. За счет этого можно уменьшить уровень переплаты по кредиту. Но льготная ставка действует в течение ограниченного времени, в дальнейшем она поднимается до 9.5%.

    Дополнительные условия

    Для получения займа потребуется предоставить пакет документов. В него входит:

    • Заявление от заемщика.
    • Паспорт.
    • Второй личный документ.
    • Справка о доходах.
    • Такой же набор бумаг для созаемщика.
    • Документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса.
    • Свидетельство о браке и рождении детей.
    • При использовании материнского капитала – сертификат на него и справку из ПФР с данными о состоянии счета.
    • Бумаги по кредитуемому помещению.

    При приеме заявки специалист проверит набор предоставленных документов. Если нет одной из обязательных бумаг, то сотрудник попросит дополнить пакет и посетить офис еще раз.

    Читайте также:   В каких мфо выдают займы на короткий срок

    Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

    Ипотека Сбербанка для молодой семьи, калькулятор в 2019 на вторичное жилье которой найти несложно, оформляется по следующей схеме:

  • Ознакомьтесь с перечнем нужных для этого документов и требованиями.
  • Подготовьте все бумаги.
  • Выберете время для посещения офиса. Идеально подойдет ближайшее отделение банка в часы его работы.
  • Передайте подготовленные бумаги специалисту.
  • Сотрудник проверит, все ли бумаги предоставлены. Если у него нет нареканий, то заявка принимается.
  • Специалисты учреждения рассматривают запрос и выносят решение.
  • В случае одобрения нужно подобрать объект невидимости и передать документы по нему.
  • После заключения соглашения регистрируются права собственности и переводятся средства продавцу.
  • Процедура займет некоторое время. Но после ее завершения вы сможете переехать в новую квартиру и начать постепенно погашать кредит.

    Подача заявки онлайн

    Клиенты могут подать заявку через интернет. Для этого потребуется:

    Учитывайте, что в случае одобрения вам все равно придется в дальнейшем предоставить документы в офисе. Нужно подтвердить наличие всех обязательных бумаг, чтобы подписать договор с банком.

    Онлайн-калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки для молодой семьи

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Если заинтересовала у Сбербанка ипотека для молодой семьи в 2019, калькулятор процентной ставки поможет узнать примерные условия. Сейчас учреждение предлагает пользователям простой и удобный инструмент для расчета. В чем преимущества онлайн-калькулятора?

  • В него уже заложены все алгоритмы и формулы.
  • Вам не нужно иметь специальные знания, чтобы выполнить расчет.
  • Весь процесс максимально прост.
  • Расчет занимает всего несколько секунд.
  • Система работает стабильно и доступна в любое время суток.
  • Как воспользоваться онлайн-калькулятором?

    Важно! Указанные в калькуляторе данные являются предварительными. Они предоставляются исключительно для ознакомления. Назвать конкретные параметры по кредиту может только специалист после рассмотрения заявки.

    Так стоит ли пользоваться программой ипотеки для молодой семьи в 2019 году от Сбербанка? Если вы хотите улучшить жилищные условия и приобрести квартиру, то можно оформить займ. Конечно, придется переплатить по кредиту, но и ставки у Сбербанка довольно низкие.

    Ипотека для молодых семей в Сбербанке в 2019 году

    Сбербанк предлагает населению России различные виды программ ипотечного кредитования. Особое внимание заслуживает ипотека для молодой семьи, которая может быть оформлена на льготных условиях.

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Кто может участвовать в программе Молодая семья

    В 2019 году программа Сбербанка «Ипотека для молодой семьи» имеет условия участия:

  • Участниками программы могут стать семьи, где один (или оба) супруга не достигли возраста 35 лет. Для варианта неполной семьи родитель также должен быть моложе этой возрастной планки.
  • Для супругов, пока не имеющих детей, минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Для семьи, воспитывающей хотя бы одного ребенка, эта сумма уменьшена до 10% (в качестве первого взноса возможно полное или частичное применение материнского капитала).
  • Брак должен быть зарегистрирована официально.
  • Приобретаемая по программе «Молодая семья» в 2019 от Сбербанка недвижимость обязательно должна быть застрахована.
  • Обязательное наличие поручителей (одного или нескольких, от этого будет зависеть потолок суммы выданных финансовых средств).
  • Важно! В качестве созаемщиков и материальных обеспечителей займа (своим имуществом, ценными бумагами и т.д.) могут выступать родители семейной пары.

    Процентные ставки по программе Молодая семья

    Ипотека выдается на следующих условиях:

    • минимальный размер – 300 тысяч рублей;
    • максимальный размер – 30 миллионов рублей;
    • процентная ставка – от 8,7% в год;
    • дополнительные комиссии не начисляются;
    • максимальный срок кредита – 30 лет.

    В том случае, если второй или третий ребенок в семье появился в 2019 году, заемщик может ходатайствовать о снижении процентной ставки по ипотеке до 6% (для семей с детьми), а также отсрочки кредита на 1-3 года. Для получения подробных сведений следует обратиться к кредитному специалисту финансового учреждения.

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    На предоставленные деньги по правилам программы можно купить:

    • построенную квартиру (вторичное жилье);
    • жилье в строящемся доме;
    • новостройку, готовую к заселению;
    • дом (вторичное жилье);
    • также можно потратить финансовые средства на постройку своего нового дома.

    В этом плане Сбербанк предоставляет более широкие возможности по сравнению с государственным субсидированием, предполагающим приобретение исключительно первичного жилья.

    Окончательный срок платежа по акции «Молодая семья» в 2019 году может быть отсрочен Сбербанком на срок до 5 лет без наложения штрафных санкций.

    Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

    Электронная регистрация сделки

    Еще ниже сделать ставку возможно при помощи сервиса электронной регистрации сделки, запущенного в 2016 году Сберегательным банком совместно с Росреестром, который сначала был доступен только для сделок с готовым жильем. Сейчас сервис доступен для работы с системой ипотечного кредитования, в том числе и при приобретении недвижимости в новостройках.

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Заемщики получают дополнительные преимущества:

  • При оформлении электронной регистрации Сбербанк предоставляет специальные финансовые преференции, многократно перекрывающие затраты на оформление одноразовой ЭЦП. О них можно узнать у сотрудников финансового учреждения.
  • Сделку сопровождает персональный сотрудник банка.
  • Полный отказ от использования бумажных документов.
  • Такой механизм абсолютно необходим, если сделка с привлечением ипотечного кредитования происходит в различных городах (родители покупают детям квартиру в другом регионе).

    Для совершения процедуры традиционным способом с оформлением бумажных документов потребуются огромные затраты времени и расходов на челночные поездки к месту приобретения жилья и к месту проживания участников соглашения.

    С использованием сервиса электронной регистрации заемщику достаточно посетить ипотечный центр для оформления соглашения и открытия номинального счета. Дополнительно отпадает необходимость посещения нотариуса для регистрации доверенности на выполнение финансовых процедур.

    Эту услугу банк предоставляет на платной основе, но следует помнить, что в оплату сервиса входит также и государственная пошлина на оплату регистрации права владения.

    Для регистрации сделки в электронном виде надо предоставить в кредитное учреждение соглашение о купле-продаже и написать заявление о предоставлении услуги. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, чтобы продать жилье, может потребоваться письменное согласие супруга (супруги).

    Алгоритм работы сервиса таков:

  • Стороны оформляют усиленную электронную подпись.
  • Сотрудник финансового учреждения отправляет заверенные этой подписью документы в Росреестр в электронном виде по защищенному каналу.
  • Росреестр начинает процесс регистрации в соответствии с внутренним регламентом.
  • Договор купли-продажи и выписка из ЕГРЛ с отметкой Росреестра приходят на электронные адреса сторон сделки.
  • Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Сервис предоставляется только физическим лицам, для юридических лиц услуга не предусмотрена. Также подобного рода сделки не проводятся по доверенности, при кредитовании с использованием военной ипотеки и цепочечные соглашения, с числом участников больше двух. Электронная регистрация не производится при операциях с долевой собственностью.

    Важно! Электронная регистрация доступна только дееспособным совершеннолетним гражданам РФ.

    Ипотечный калькулятор по программе Молодая семья

    Выполнить расчет общей стоимости ипотеки, ежемесячный совокупный доход, необходимый для одобрения банком ипотеки и выплаты на каждый месяц можно с помощью ипотечного калькулятора программы «Молодая семья» от Сбербанка, находящегося на официальном веб-ресурсе финансового учреждения.

    Будут нужны следующие данные:

    • цель ипотеки (покупка вторичной квартиры, в новостройке и т.д.);
    • стоимость приобретаемой недвижимости;
    • имеющаяся сумма на первоначальный взнос;
    • предполагаемый период погашения ипотеки;
    • использование ресурса ДомКлик (на этом же сервисе можно подобрать подходящее жилье);
    • наличие зарплатной пластиковой карты от ПАО «Сбербанк»;
    • предполагается ли использование сервиса электронной регистрации;
    • участие в программе «Молодая семья».

    Требуется переустановить движки калькулятора в соответствии с конкретными для каждой семьи данными. Программа рассчитает ипотеку, предоставляемую Сбербанком по программе «Молодая семья».

    Следующим шагом будет сгенерирован помесячный график платежей, который можно скачать в виде файла в формате pdf. Видно, что в начальный период оплачиваются, в основном, проценты по ипотеке.

    Во второй половине графика большую часть ежемесячных платежей составит тело кредита.

    На той же странице можно, при наличии сомнений, получить онлайн консультацию эксперта банка.

    Важно! Рассчитанные с помощью калькулятора от Сбербанка ипотеки «Молодая семья» суммы и сроки носят ознакомительный характер. Решения специалистов банка могут расходиться с данными, которые рассчитываются с помощью данного сервиса.

    Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

    Процедура оформления ипотеки

    Чтобы взять ипотеку по данной программе, следует изначально подготовить следующий пакет документов:

    • заполненное заявление-анкета по форме, установленной ПАО Сбербанк (скачивается с веб-ресурса финансового учреждения или получается в любом офисе банка);
    • заявление от созаемщиков (муж и жена в обязательном порядке являются взаимными созаемщиками);
    • документы, удостоверяющие личность каждого участника ипотечной сделки, и копии этих документов;
    • свидетельства на право обладания по залоговому имуществу или другие документы, подтверждающие наличие залога;
    • документы, свидетельствующие об источнике дохода (справка о заработной плате, если заемщик работает, справки о получении государственных пособий, пенсий и т.д.);
    • свидетельство о заключении брака;
    • свидетельства о рождении детей;
    • документы на приобретаемое жилье могут быть направлены в финансовое учреждение в течение четырех месяцев со дня одобрения банком ипотеки;
    • документы, свидетельствующие о степени родства с созаемщиком;
    • подтверждение наличия финансов на оплату первоначального взноса.

    Далее сама процедура оформления ипотеки молодым семьям в 2019 году в Сбербанке не содержит принципиальных особенностей и отличий от стандартного процесса оформления ипотеки. Надо подать первоначальную заявку (можно сделать это с помощью веб-сервиса ДомКлик).

    В течение трех дней ожидается одобрение от финансового учреждения и сумма, на которую может рассчитывать молодая семья. Эта сумма не всегда совпадает с заявленной.

    И если размер ипотеки устраивает потенциальных заемщиков, следует с полным пакетом документов прийти в Сбербанк.

    Этот пакет кредитные менеджеры передают на анализ и согласование в головной офис, и через пять-семь дней, если приобретаемый объект недвижимости будет утвержден в высшей инстанции, можно оформить кредитное соглашение. Что делать после одобрения, можно узнать тут.

    После этого можно воспользоваться услугой безопасных сделок, открыв счет в ЦНС, или арендовать ячейку в Сбербанке. Если договор по какому-либо резону не соответствует критериям процедуры электронной регистрации, то далее следует обратиться в МФЦ или Росреестр. Приобретаемая недвижимость страхуется и оформляется в обеспечение финансового учреждения.

    На этом процесс получения ипотечного кредита «Молодая семья» в Сбербанке завершен.

    Сбербанк: ипотека «Молодая семья»

    В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

    Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.

    ) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия.

    На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

    Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

    Условия акции для молодых семей в Сбербанке

    Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

    Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

    • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
    • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

    Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

    Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

    При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

    Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

    Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

    • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
    • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

    Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

    Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

    Порядок оформления и требования к заявителю

    Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

    • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
    • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
    • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
    • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
    • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
    • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
    • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.
    Читайте также:   Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

    Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

    Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

    Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

    Процентные ставки по кредиту для молодых семей

    Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика.

    Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.

    5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

    Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

    Размер первого взноса
    Срок кредитования

    до 10 лет включительно
    10-20 лет включительно
    20-30 лет включительно

    более 50%
    11,00% (10,75%)
    11,25% (11,00%)
    11,50% (11,50%)

    30-50%
    11,25% (11,00%)
    11,50% (11,25%)
    11,75% (11,75%)

    20-30%
    11,50% (11,25%)
    11,75% (11,50%)
    12,00% (12,00%)

    Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

    Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

    • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
    • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

    Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам.

    После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

    Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

    Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

    Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

    Далее нужно действовать в такой последовательности:

    • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
    • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
    • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
    • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
    • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
    • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
    • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

    При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление.

    После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

    Какие нужны документы

    Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

    • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
    • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
    • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
    • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
    • свидетельство о рождении ребенка (детей);
    • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

    После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

    • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
    • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
    • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

    Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

    Заключение

    Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

    Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Ипотека молодой семье: условия на 2019 год, Сбербанк калькулятор, госпрограмма

    Лучшим решением для приобретения собственного жилья новоиспечёнными супругами станет ипотека «Молодая семья» от Сбербанка, условия 2019 года стали ещё более заманчивыми. Программа предлагает льготные условия кредитования для лиц находящихся в законном браке и имеющих ребёнка.

    А также воспользоваться этим предложением могут неполные семьи, в которых отсутствует один из родителей.

    На каких требованиях предоставляется ипотечный кредит семейным парам, процентные ставки и другие нюансы программы? Что такое госпрограмма и как ей воспользоваться? Обо всём этом подробнее.

    Ипотека для молодой семьи в 2019 году от Сбербанка

    Сейчас приобретение недвижимости в ипотеку стало нормой. Мало кому удаётся накопить нужную сумму на приобретение личных квадратных метров. Сбербанк поддерживает своих клиентов и предлагает им лучшие условия по ипотечному кредитованию.

    Одним из ярких примеров может стать ипотека для молодой семьи. Это предложение разработана на основании госпрограммы в поддержку молодёжи и решении их жилищных трудностей.

    Ипотека предоставляется категории граждан, которые действительно нуждаются в улучшении обстановки.

    Читайте так же: Сбербанк ипотека на вторичное жилье

    Ипотека для молодой семьи в 2019 году, госпрограмма Сбербанка выдвигает особые требования к потенциальным заёмщикам. Кроме основных требований, на основании которых заявитель должен быть старше 21 года и иметь постоянную регистрацию на территории РФ, выдвигаются и другие.

    На этот продукт наложен возрастной ценз, на основании которого определяется принадлежность ячейки общества к категории молодых.

    Таким образом, семья считается молодой если оба или хотя бы один из молодых людей не достиг 32-летнего возраста, а также ячейка общества с одиноким родителем, возраст которого не превышает указанного ранее порога.

    В совокупности с тем, что в начале 2019 года Сбербанк снизил ставки по всем ипотечным продуктам, процент по этому предложению радует. Ставка по кредиту от 9% годовых, этот показатель доступен при условии, что оформление документации будет производиться с использованием услуги электронной регистрации. Базовая ставка по займу составляет 9 – 9,5%.

    Сумма кредита от 300 тысяч рублей, максимальная сумма зависит от стоимости приобретаемого жилища и не превышает 80% от неё. Первоначальный платёж составляет 15%. Кроме того, для этого продукта реализована возможность использования материнского капитала в качестве первоначального платежа или частичного погашения кредита. Срок кредитования до 30 лет.

    Чтобы оформить ипотеку, необходимо заполнить заявление и собрать предварительный пакет документов. Перечень нужных справок можно уточнить по телефону горячей линии или посетив отделение Сбербанка. Подав заявку нужно дождаться решения банка и приступить к выбору объекта недвижимости.

    После этого нужно предоставить банку документы на квартиру и оформить ипотечный договор. А также залог имущества. По условиям кредитного продукта приобрести можно новую недвижимость или вторичное жилье.

    Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия программ и ставки

    Сбербанк, ипотечный калькулятор для молодой семьи

    Предварительно поможет рассчитать ипотеку молодой семье на условиях 2019 года в Сбербанке калькулятор ипотечного кредитования. Онлайн калькулятор расположен на сайте банка и позволяет свободно выполнить предварительный расчёт с внесением нужных параметров. Важно правильно заполнить все требующиеся графы, из которых складываются условия кредитования.

  • Стоимость имущества на основании экспертной оценки.
  • Сумму первоначального взноса. Определённый процент от стоимости является обязательным, если платёж превышает это значение, то кредит предоставляется на более выгодных условиях.
  • Графа «сумма кредита» не требует заполнения, так как высчитывается автоматически на основании введённых ранее данных.
  • Дату получения кредита можно указать произвольно. Расчёт в любом случае носит ознакомительный характер и не имеет точной привязки к датам.
  • Срок кредитование – тоже относительная величина. Предположения потенциального клиента могут не совпадать с решением банка, который оценивает платёжеспособность по своим критериям.
  • Если один из супругов является участником зарплатного проекта, это обязательно нужно указать. Подобное условие позволяет снизить процентную ставку.
  • Графа «уровень дохода» требует ответственного заполнения, не стоит преувеличивать и учитывать возможные доходы. Чем реальнее условия расчёта, тем более точный результат даст ипотечный калькулятор.
  • Обязательно нужно учесть, когда будет зарегистрирована недвижимость и будет передана в качестве залога кредитору. Это условие также влияет на процентную ставку, до оформления квартиры ставка будет значительно выше.
  • Страховка себя и объекта залога также положительно влияет на ставку по кредиту. Отказ от страхования неминуемо повлечёт её повышение.
  • Если все пункты заполнены верно, то калькулятор даст наиболее точный расчёт будущей ссуды. Но нужно не забывать, что он необходим для предварительного знакомства с условиями и примерной оценки нагрузки на семейный бюджет.

    Дополнительные условия

    Сбербанк предусмотрел все варианты развития событий и разработал варианты решения, проблем которые могут возникнуть. Начнём с того, что молодая семья, уже имеющая ребёнка, имеет право внести в качестве первоначального взноса всего 15% от стоимости жилья, тогда как бездетной потребуется 20%.

    Так как пополнение предстоит и бездетным супругам, для них предусмотрена отсрочка на период пока ребёнок не достигнет 3-летнего возраста.

    Это рассчитано на снижение нагрузки на семейный бюджет в тот период, когда мама находится в отпуске по уходу за ребёнком. В этот период времени от клиента потребуется только уплата процентов по ипотечному кредиту, без погашения основной задолженности.

    Подобное решение основано на условиях господдержки, которая является участником формирования текущего предложения.

    Кроме того, если ребёнок второй, появляется возможность использования материнского капитала с целью частичного погашения жилищного займа.

    Если вы молодая семья, и не имеете собственного жилья, вам непременно следует воспользоваться этим предложением от Сбербанка. Особенно сейчас, когда процентная ставка снижена.

    Срок действия предложения по заниженным процентам ограниченно временными рамками, уточнить которые можно на сайте банка.

    Стоит поторопиться и обратившись за ипотекой, получить возможность растить деток в личной квартире.

    Сбербанк — ипотека "Молодая семья" 2019, условия и проценты

    Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

    К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

    Особенности федеральной программы

    «Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства.

    Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%.

    Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

    Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

    Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке России

    Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

    • первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
    • возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

    Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

    Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

    Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу.

    С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже.

    Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector