Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

В 2017 году условия получения ипотеки в Сбербанке остались неизменными, а количество пенсионеров желающих успеть приобрести недорогое жильё в «кризисное окно» значительно возросло.

Никому уже не кажется странным, что пенсионеры являются самыми платежёспособными гражданами. Это происходит не потому что у них с деньгами отсутствуют проблемы, а потому что они ответственно относятся к различного рода выплатам: за квартплату, коммунальные услуги, телефон и прочее. Тем более, если у них имеется непогашенный кредит.

Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

По этой причине банки постоянно разрабатывают различные предложения на выгодных условиях специально для пенсионеров, в том числе, ипотечные, которые дают возможность приобрести жильё даже в новостройке.

Несмотря на заманчивые предложения банков, ипотека доступна далеко не каждому, и на это существуют определённые причины:

  • Размер пенсии не позволяет расплачиваться с кредитом.
  • Требование банка привлечь поручителей, которые имеют стабильный доход.
  • Сомнения в выборе подходящего банка.

Для разрешения проблем пенсионеров банки изыскивают дополнительные возможности для привлечения их к ипотеке.

Содержание:

Особенности кредитования пенсионеров

Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

Как все заёмщики, пенсионеры получают деньги под залог своего имущества. Таковы условия ипотечного кредитования. Но, всё-таки, имеются некоторые особенности займа, введённые специально для них:

  • Уменьшенная максимальная сумма займа.
  • Срок выплаты меньше, чем для остальных граждан – от 10 лет.
  • Возможность воспользоваться кредитом до 75 лет, учитывая то, что другие банки ограничили возраст до 65 лет.
  • Процентная ставка снижена в диапазоне от 11 до 16%.

Есть ещё одно важное отличие именно для пенсионеров: процентные ставки действуют только для них.

Это значит, что, если гражданин взял заём, будучи трудоустроенным, он производит выплаты на общих основаниях. Как только наступает пенсионный возраст, процентные ставки снижаются.

Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

Данные преимущества при оформлении ипотечного кредита предоставляет гражданам пенсионного возраста Сбербанк России. Проблема с поручителями в Сбербанке тоже отрегулирована: он страхует заёмщика от возможного риска – смерти до окончания выплаты ипотеки.

Таким образом, ипотечный кредит становится для пенсионеров уже более близким к реальности.

Для того чтобы получить средства, необходимые для покупки квартиры, нужно предоставить пакет документов в банк:

  • Справку, подтверждающую факт выхода на пенсию.
  • Справка о доходах – о размере пенсии и о заработной плате для работающих пенсионеров.
  • Чем больше размер доходов, тем больше шансов у гражданина, что ипотечный кредит предоставят без проблем.

    Об ипотеке для неработающих пенсионеров

    Логично, что размер дохода влияет на решение банка о выдаче займа. Поэтому пенсионеры, получающие пенсию и заработную плату, могут рассчитывать на положительное решение. Значит ли это, что неработающие граждане пенсионного возраста не имеют шансов получить ипотечный заем?

    Оказывается, Сбербанк предлагает кредитование неработающим тоже. Предварительно каждый претендент тщательно проверяется на платёжеспособность.

    Для каждого гражданина разрабатывается индивидуальная схема выплат в зависимости от размера пенсии и от того, сколько остаётся свободных денег у заёмщика после обязательных платежей.

    Пенсионеру, со своей стороны, необходимо тщательно взвесить свои возможности и выяснить все детали предоставления ипотеки в Сбербанке:

  • Уточнить условия его выдачи именно для неработающих пенсионеров.
  • Рассчитать сумму платежей по ипотеке самостоятельно, воспользовавшись виртуальным калькулятором на сайте банка.
  • На основании расчётов оценить свои возможности.
  • Если очень хочется, но есть сомнения, то необходимо посоветоваться с кредитным специалистом в самом банке. При полном отсутствии сомнений и уверенности в том, что погасить ипотеку своими усилиями – это реальность, можно оформлять договор.

    Как оформить ипотеку пенсионеру?

    В каких случаях люди берут кредиты? Ответ на поверхности: в случае нехватки наличных средств. Но реальность такова, что банковские займы сегодня – это неподъёмная ноша, тем более, для пенсионеров.

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Сбербанк, как один из ведущих банков РФ, разработал программу кредитования граждан пенсионного возраста. В соответствии с ней занять деньги в банке на приобретение жилья может каждый, так как требования к его выплате значительно упрощены.

    Ипотечный кредит по предложению Сбербанка имеет несколько вариантов:

  • На покупку готового жилья на вторичном рынке.
  • На строительство жилья.
  • На приобретение загородного жилья.
  • На любой вид ипотеки Сбербанк предоставляет минимальные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос. При этом величина взноса зависит от того, на какой срок выдаётся ипотека. Чем больше срок, тем ниже процентная ставка.

    Основные условия при оформлении договора:

  • Обязательный первоначальный взнос. Сбербанк предлагает внести его в размере 15% от стоимости квартиры.
  • Процентная ставка. Сбербанк предлагает пенсионерам 12%.
  • Ипотека выдаётся сроком на 30 лет максимально.
  • Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Ипотечный кредит на строящееся жилье выдаётся при аналогичных условиях, но с увеличенной процентной ставкой до 13,5% и минимальной суммой первоначального взноса – 300 000 рублей.

    При заключении договора необходимо застраховать жизнь и титул. Это означает, что при возникших проблемах со здоровьем или утратой дееспособности заёмщика страховщик берёт проблемы на себя. В случае смерти клиента до окончания срока выплаты займа обязательства переходят к детям заемщика.

    При покупке недвижимости в виде загородного дома первоначальный взнос в Сбербанке составляет 15%, процентная ставка – 13%. Минимальная сумма ежемесячных выплат – 45 000 рублей. Максимальная сумма займа – 10 миллионов рублей.

    О требованиях к заёмщику

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Несмотря на то что Сбербанк заинтересован в выдаче ипотечных кредитов пенсионерам, к заёмщикам предъявляются определённые требования:

    • Гражданство РФ.
    • Регистрация по месту жительства.
    • Наличие регулярного дохода, которого должно хватать на проживание и выплату кредита.
    • Возраст заёмщика не должен быть больше 75 лет к моменту завершения выплат.

    При невыполнении хотя бы одного пункта требований, Сбербанком будет отказано в предоставлении ипотеки.

    Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия жилищного кредита в 2019 году

    Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия жилищного кредита в 2019 году

    Несмотря на относительно лояльное отношение к людям пожилого возраста, на возможность предоставления им достаточно выгодного кредитования, дело с ипотечными займами является не столь радужным. Для современных банков подобная категория потенциальных заемщиков не является преимущественной и льготной. Сбербанк в этом случае совершенно не исключение.

    Единственным отличием является принятая нижняя возрастная граница, которая составляет 75 лет на дату закрытия ипотеки, тогда как в иных организациях она составляет 65 лет.

    В данной статье можно получить ответ на вопрос, при каких условиях может быть получена ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, какие существуют особенности у данной формы кредитования и прочие моменты.

    Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

    Пожилые люди при обращении в банк, получают разработанные сотрудниками схемы займов, оптимально подходящие непосредственно для них, для их финансовых возможностей. Любой пожилой человек, соответствующий определенным требованиям, имеет право получить заем для таких распространенных целей, связанных с недвижимостью, как:

    • Приобретение городской квартиры в многоэтажке или таунхаус;
    • Покупка загородного дома;
    • Оформление в собственность участка для последующего строительства;
    • Приобретения строящихся объектов.

    Для каждой из перечисленных схем предусмотрены свои особые условия получения и оформления. Необходимо знать, что для получающих в организации стандартные пенсионные выплаты, предусмотрены специальные льготные предложения.

    До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

    По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста. Но здесь предусмотрено одно важное условие.

    Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, и до скольки лет дается ссуда, специалисты отмечают, что получить ипотечные средства могут люди, возраст которых на момент полного погашения займа не превысит 75 лет.

    Это уникальный банк на территории РФ, предоставляющий подобное преимущественное условие. Во всех остальных аналогичных организациях данный параметр ограничивается 65-летним возрастом.

    Еще одним достаточно важным условием ипотечного кредитования в банке является трудоустройство пожилых клиентов или документальное подтверждение получения дополнительного источника прибыли, кроме стандартных пенсионных начислений.

    Наряду с перечисленными, достаточно преимущественными условиями, ипотечное кредитование в учреждении характеризуется следующими положительными факторами:

  • Снижение процентных ставок для получающих в банке пенсию и заработную плату.
  • Уменьшение суммы дополнительных начислений по процентам в случае внесения первого взноса, равного 50% от стоимости недвижимости.
  • Организация всегда идет навстречу обратившимся с запросом пожилым работающим людям, но оформленная заявка рассматривается строго индивидуально.

    Недостатки ипотеки для пенсионеров от Сбербанка

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Ипотечные займы для пожилых характеризуется и определенными недостатками. Среди самых основных из них можно отметить:

    • Увеличение ставки по процентам на 1%, если заявитель отказывается от оформления специального полиса;
    • Приличный размер переплаты по кредиту, который оформлен на достаточно длительное время;
    • Снижение возрастного параметра до 65 лет неработающим, то есть, если не будет предоставлена справка о получении официального дохода, а также если заявитель кроме стандартных пенсионных начислений не имеет иных поступлений прибыли.

    Наиболее важным заслуживающим внимание фактором является вероятность начисления пени за день просроченного платежа. Ее размер составляет 20% от суммы очередного платежа.

    Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

    Среди основных условий предоставления пожилым людям ипотечного займа можно особо выделить такие факторы, как:

  • Российское гражданство с обязательной постоянной пропиской.
  • Общий срок займа – не более 30 лет.
  • Деньги на приобретение недвижимости перечисляются в рублях.
  • Приглашение созаемщиков – до 3 человек.
  • Внесение первоначального платежа, за исключением военной формы займа.
  • Полное отсутствие комиссии за досрочное полное или частичное погашение ссуды и за ее оформление.
  • Разрешается полностью или частично погасить ссуду без оплаты дополнительных штрафов.
  • Выгодные проценты по ссуде.
  • Приобретаемое жилье оформляется в качестве обеспечивающего безопасность залога.
  • Проведение официальной экспертной оценки приобретаемого объекта.
  • Оформление платежной страховки. В случае отказа от нее ставка автоматически увеличивается на 1%.
  • Можно рассчитать платежи, используя калькулятор.
  • Возможность погашения займа при помощи разных по категории платежей – с фиксированным или уменьшающимся процентом.
  • Все это говорит о том, что ипотека от Сбербанка 2019 условия и проценты для пенсионеров предоставляет достаточно лояльные и выгодные.

    Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса

    Если заявителем выступает бывший или настоящий военнослужащий, он может получить определенную государственную поддержку. Она выражается в возможности получить ссуду без первоначального взноса.

    Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Задать вопрос

    Подобная форма лояльности основана на том, что банк, выдавая средства таким людям, получает уверенность в том, что человеку само государство будет помогать в процессе внесения ежемесячных платежей.

    Для военных пенсионеров это оптимальная возможность купить недвижимость на достаточно выгодных для пожилого человека условиях.

    Главным правилом данной формы выдачи займов является стаж службы. Он должен быть равен или превышать 10 лет. При его соблюдении, при наличии на руках документального подтверждения получения основного пенсионного дохода и дополнительной прибыли, клиент может обратиться к сотрудникам финансового учреждения и получить необходимую сумму.

    Существует ли обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Особенностью обратной ипотеки является передача собственности заявителя в залог банку при полном сохранении права собственности на подобную недвижимость. Если заемщик умирает, организация реализует его недвижимость с аукциона и на полученные средства погашает оставшийся долг. Если после перекрытия остаются лишние средства, они передаются родственникам умершего.

    Подобное кредитование можно без особых проблем оформить в Сбербанке. Для этого потребуется следовать следующему алгоритму действий:

    Читайте также:   Ипотека в кредит Европа Банке: как взять, условия оформления и проценты
  • Собираются необходимые документы и справки.
  • Составляется специальное заявление на получение средств по обратной ипотеке.
  • После одобрения займа на протяжении двух месяцев потребуется найти подходящую недвижимость.
  • Проводится официальное оформление сделки.
  • Необходимо знать, что учреждение установило определенные условия для получения подобного кредита. Среди самых основных можно отметить отсутствие иждивенцев, возрастная категория – до 75 лет на момент закрытия.

    Есть также определенные требования к недвижимости, которая будет оформлена в виде залога. Допускается предоставить жилье, находящееся в многоэтажном доме, находящемся в черте города.

    Недвижимость в доме, относящемся к категории аварийного, не будет рассмотрена, как залог. Обязательным является наличие страховки на квартиру.

    Подводя итоги

    Ответ на вопрос, можно ли пожилым людям получить жилищный заем в организации, является положительным, но при соблюдении определенных условий, принятых в 2019 году.

    Но необходимо принять во внимание, что к данной категории заявителей сотрудники банка относятся достаточно внимательно, тщательно проверяется уровень их платежеспособности.

    Если у человека отмечается оптимальный уровень дохода, если заявитель предоставит поручителей трудоспособной возрастной категории, это значительно увеличит общие шансы получения желаемой недвижимости.

    Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2019 году и процентная ставка

    Ипотека длительное время удерживает лидирующие позиции в области кредитования для физических лиц и предлагает оформить долгосрочный заем для приобретения недвижимость.

    В качестве залога выступает недвижимость, также некоторые тарифные планы требуют наличие поручителей и дополнительной документации.

    Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2019 году, процентная ставка и детальная информация по тарифам становятся актуальными вопросами для потенциальных клиентов.

    Сбербанк – крупнейший банк России, предлагающий услуги как физическим, так и юридическим лицам. Большой кредитный портфель, выгодные условия, следование современным мировым тенденциям и наличие множества положительных откликов делают компанию перспективной для использования и в 2019 году.

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

    Как и другие формы выдачи кредитов, ипотека имеет ряд ограничений и дополнительных условий. Большинство предложений от конкурирующих компаний ограничивают максимальный возраст на момент последнего платежа в 65 лет, что ставит пенсионеров в невыгодное положение.

    Работа аналитического центра банковской организации позволила выявить тенденцию роста доходов и стабильность выплат среди клиентов старшей возрастной категории, что выявилось в разработке ряда специальных предложений. Не обошлось и без дополнительных условий и ограничений, изучению которых будет посвящен данный материал.

    Основные ограничения связаны с возрастом, медицинскими показаниями и уровню доходов.

    Ипотека – форма кредита на недвижимость, основанная на оформлении залога на приобретаемую собственность.

    Повысить ваш шанс положительного ответа может наличие дополнительного заработка и поручителей с высоким уровнем дохода.

    Дополнительное оформление страхования здоровья может стать одним из обязательных условий для получения средств. Особый вид займа может быть оформлен и до достижения пенсионного возраста на момент первой выплаты.

    Основное требование – чтобы часть зачислений после достижения заемщиком 65 или 75-летия.

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Какие условия в 2019 году по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке

    Рассматривая ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2019 году делают такое банковское предложение выгодным и значительно выделяют среди вариантов от конкурирующих организаций.

    Здесь вы сможете найти предложения для приобретения:

    • строящейся или вторичной квартиры;
    • земельного участка или готового дома для последующего возведения постройки. В данный пункт также включена загородная территория для покупки или возведения коттеджа.

    Каждый из вышеуказанных вариантов получил свои особенности, с которыми необходимо предварительно ознакомиться. Как и с классическими вариантами, покупка вторички сопровождается повышенным процентом, составляющим 10-11%.

    Минимальный первый взнос в таком случае – 15% от стоимости жилья.

    Приобретая строящуюся недвижимость, вы можете воспользоваться специальными предложениями от застройщиков, что снизит минимальную процентную ставку до 7.4%. Лимит базовой ставки – 10%. При этом минимальный взнос должен быть не меньше 15% от общей стоимости покупки.

     Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

    Ситуация с частным домом и коттеджем иная: процент здесь варьируется в районе 10-10.5%, а обязательный минимальный платеж повышается до 25%. Также потребуется оформление некоторой дополнительной документации, узнать список которой можно в соответствующем разделе официального сайта или связавшись с квалифицированным специалистом по бесплатному номеру телефона.

    Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

    Работая с ипотекой пенсионерам в Сбербанке, условия в 2019 году, процентная ставка и другие параметры не потерпели значительных изменений.

    Предварительно потребуется удостовериться в соответствии со следующими требованиями:

    • максимальный срок последней выплаты не должен превышать достижения 75-летия заемщиком;
    • вы должны документально подтвердить свой ежемесячный заработок и наличие дополнительного дохода. Для этого предварительно соберите всю необходимую документацию;
    • отсутствие дебетовой карты Сбербанка способствует повышению базовой процентной ставки на 0.5%;
    • специалисты банковской организации не могут навязать страхование жизни и здоровья, однако отказ в оформлении такой услуге способствует повышению процентных выплат на 1%.

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Обязательно предоставьте:

    • паспорт или другое удостоверение личности, включающее в себя наличие постоянной прописки на территории России;
    • справку из пенсионного фонда, удостоверяющую о наличии пенсии и ее размере за прошедшие 6 месяцев;
    • официальные документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода.

     Ограничения могут быть следующие:

    • уменьшение максимального срока получения средств, согласно условиям используемого тарифного предложения;
    • снижение возможного лимита средств, на что сказывается вышеуказанное ограничение;
    • обязательное наличие дополнительного заработка или поручителей.

    Сбербанк часто проводит акции, согласно которым пенсионеры могут уменьшить базовую процентную ставку. Отслеживайте новости компании, что позволит получить максимальную выгоду.

    Сбербанк «Ипотека пенсионерам» – калькулятор для расчета суммы взноса

    Крупнейший российский банк использует в своей работе современные технические и программные нововведения, что положительно сказывается на удобстве использования и положительных отзывах.

    Зайдя на главную страницу официального сайта, вы получаете возможность воспользоваться рядом дополнительных функций, среди которых можно найти кредитный калькулятор.

    Разработчики оптимизировали нововведение для работы даже на слабых устройствах.

    Здесь вы сможете вписать необходимые данные ипотечного кредита, после чего система произведет автоматические расчеты и выведет на экран требуемую информацию.

    Не имеет значения, это тариф 2017 или 2019 года – программа индивидуально обрабатывает каждый запрос. Для дополнительного удобства и ускорения процесса подсчета была добавлена база актуальных тарифных решений, из которых вы можете выбрать требуемый.

    Все необходимые поля автоматически заполнятся, после чего вы сможете приступить к подсчету.

    Калькулятор военной ипотеки в Сбербанке

    Всего за несколько нажатий вы сможете распечатать готовый результат или отправить его на собственный адрес электронной почты. Шаблон выполнен по общей форме и не вызовет труда при чтении. Рекомендуется оформить подписку на новостные рассылки, из которых вы сможете получать актуальные сведения о последних новостях и других обновлениях.

    

    Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров

    Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров поможет вам рассчитать параметры кредита и составить график его погашения.

    В настоящее время многие банки выдают кредиты пенсионерам. Одни банки разрабатывают специальные программы для кредитования пенсионеров, другие кредитуют на стандартных условиях. К числу последних относится и Сбербанк России.

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Показатель
    Кредит с поручительством
    Кредит без поручительства

    Ставка процента

    от 14%
    от 15%

    Срок кредита, месяцев

    3 — 60
    3 — 60

    Сумма кредита, руб.

    15 000 -3 000 000
    15 000 — 1 500 000

    Возраст на момент полного погашения основного долга

    75 лет
    65 лет

    Возможность включения созаемщиков

    Да
    Да

    Срок для принятия решения

    2 дня
    2 часа для клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке, 2 дня для остальных

    Многие граждане, вышедшие на пенсию получают ее на счета, которые открыты в Сбербанке России. Для данной категории пенсионеров Сбербанк предлагает более привлекательные условия, чем для прочих.

    Пенсионеры, отвечающие вышеуказанному требованию, могут воспользоваться следующими привилегиями при рассмотрении кредитных заявок:

  • Для подачи заявления на кредит требуется только паспорт.
  • Ускоренное рассмотрение кредитной заявки.
  • Более низкая по сравнению с базовой процентная ставка от 14% для обеспеченных кредитов, и от 15% для необеспеченных.
  • Размер базовой процентной ставки по кредиту зависит от срока кредита, наличия обеспечения, а также положительной кредитной истории.

    В Сбербанке при кредитовании пенсионеров в расчет платежеспособности заемщика может быть принята сумма дохода по месту работы.

    В случае если платежеспособности пенсионера все равно недостаточно для получения кредита в требуемом ему объеме, то в расчет общего совокупного дохода Сбербанк может принять пенсию или заработную плату супруга, который будет выступать созаемщиком по кредитному договору. Созаемщиками по кредитному договору могут выступить также и иные лица.

    Стоит обратить внимание на то, в каком возрасте заемщик будет возвращать кредит. По требованиям Сбербанка для пенсионеров срок пользования средствами должен полностью приходиться на пенсионный возраст.

    Например, работающая женщина в возрасте 52 лет желает получить кредит сроком на 5 лет. К моменту последнего платежа по кредиту ее возраст составит 57 лет, она станет пенсионером. В кредите на таких условиях будет отказано.

    В этом случае Сбербанк может предложить ей следующий вариант кредитования:

    • взять кредит на 3 года до достижения ею пенсионного возраста 55 лет;
    • после назначения ей государственной пенсии, у банка появляется возможность оценить платежеспособность в новых условиях, уже как пенсионера, и выдать новый кредит.
    • Таким образом, единственное преимущество (пониженная ставка процента) перед остальными категориями заемщиков при получении кредита в Сбербанке могут получить те пенсионеры, чья пенсия ежемесячно зачисляется на счет, открытый в Сбербанке.
    • Сопутствующие разделы:
      Cбербанк рассчитать кредит
    • Если вы получаете пенсию и желаете узнать на какую сумму кредита вы можете рассчитывать в Сбербанке, воспользуйтесь калькулятором ниже.

    Калькулятор Сбербанка по кредиту пенсионерам

    

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году: условия и полезные советы

    На фоне стабилизации экономической ситуации в стране все больше растет интерес заемщиков к ипотечным кредитам, ведь часто это единственный способ улучшить свои жилищные условия.

    Интерес банков в привлечении добросовестных заемщиков также велик, поэтому ипотека в Сбербанке становится все более доступной для пенсионеров, ведь несмотря на возможные риски, практика показывает, что люди пенсионного возраста подходят к вопросу кредитования более взвешенно и осознано.

    Условия пенсионной ипотеки

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Сбербанк одним из первых разработал и предложил потребителю доступный кредитный продукт. Стоит отметить, что Сбербанк один из немногих банков России, который рассматривает ипотечные заявки заемщиков пенсионного возраста, доход которых составляют только пенсионные выплаты (неработающих пенсионеров).

    Минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту на текущий день составляет 7,4%, но этот процент доступен только при соблюдении нескольких условий:

    • Страхование жизни заемщика (обязательно для пенсионеров) позволит сэкономить 1%;
    • Проведение регистрации права собственности удаленно/онлайн (без посещения Росреестра и МФЦ) – 0,1%;
    • Снижение процентной ставки при помощи застройщика — минимальная ставки 7,4%. Воспользоваться данной услугой можно только в соответствии с определенным списком застройщиков, участвующих в акции и представленных на сайте Сбербанка. Важно отметить, что для получения скидки в 2% заемщик должен учесть ограничения по сроку ипотеки (не более 12 лет). С подробными условиями получения ипотеки в Сбербанке вы можете ознакомиться в этой статье.

    Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальная не может превышать 80% от оценочной стоимости жилого помещения. Первоначальный взнос может варьироваться от 15 до 25%, в зависимости от объекта покупки.

    Если заемщик обратится в Сбербанк за ипотечным кредитом до наступления пенсионного возраста, то условия кредита будут рассчитаны на общих основаниях, но при переходе заемщика в категорию «пенсионер».

    Условия выплаты кредита могут быть изменены в соответствии с доходом гражданина:

  • Уменьшен ежемесячный платеж;
  • Пролонгирован срок ипотечного кредита.
  • Официально банк не требует наличия созаемщика или поручителя, но на практике наличие одного из них значительно увеличивает шансы одобрения кредита. Кроме того, при оформлении ипотеки заемщик может привлечь супруга или супругу в созаемщики, что увеличит сумму общего дохода семьи и также шансы на одобрение кредита.

    Требования к заемщикам

    Пенсионная ипотека в Сбербанке имеет свои нюансы, и чтобы свести все риски к минимуму, Сбербанк предъявляет ряд требований:

  • Наличие российского гражданства и регистрации по месту предоставления ипотечного займа;
  • Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет, в то время как во многих других банках предельный возраст ограничен 65 годами;
  • В связи с возрастающими рисками при выдаче ипотечного кредита людям, достигшим пенсионного возраста, Сбербанк обязует заемщиков оформлять страхование жизни, чтобы при возникновении страхового случая обязательства заемщика выполнила страховая компания;
  • Размер дохода заемщика должен составлять сумму, достаточную для обслуживания кредита (как правило месячное соотношение кредит/остаток свободных средств составляет 60/40).
  • Для оформления ипотеки потребуется фиксированный пакет документов (в зависимости от конкретного случая банк вправе запросить дополнительные документы):

  • Анкета заявителя (можно скачать на сайте Сбербанка или заполнить в отделении);
  • Оригинал паспорта;
  • Подтверждение суммы начисленной пенсии за последние 180 дней (соответствующую справку можно получить в пенсионном фонде);
  • Пенсионное удостоверение (оригинал).
  • Читайте также:   Ипотека в Тинькофф Банке: требования к заемщику и недвижимости, процедура получения средств

    Такой же пакет документов потребуется в случае наличия созаемщика или поручителя. Ознакомиться с полным списком документов, необходимых для ипотеки в Сбербанке вы можете в нашей подробной статье по этой ссылке.

    Если заемщик является клиентом Сбербанка и получает пенсию на карту банка, то информацию о сумме пенсии предоставлять не нужно.

    В том случае, если заемщик все еще работает, потребуется подтверждение доходов: справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка за последние 6 месяцев, а также заверенная копия трудовой книжки с места работы. Если зарплатный проект заемщика обслуживает Сбербанк подтверждение доходов также не обязательно.

    Также есть вариант получения ипотеки без подтверждения доходов, которым также может воспользоваться пенсионер. Читайте о том, как взять ипотеку без подтверждения дохода.

    Работающим и неработающим

    Кредит может быть одобрен как работающему, так и неработающему пенсионеру.

    На практике работающим пенсионерам кредит одобряют чаще по двум причинам:

  • Общая сумма дохода работающего пенсионера, как правило, больше, а значит и максимальная сумма кредита выше, и шансы на одобрение ипотеки возрастают;
  • Кроме того, работающий пенсионер занимает активную жизненную позицию, что сказывается на состоянии его здоровья, и, как следствие, на продолжительности жизни.
  • Неработающий пенсионер может также рассчитывать на одобрение кредита, если его дохода достаточно для обслуживания долга и при наличии созаемщика.

    Программы Сбербанка

    Часто пенсионеры оформляют ипотечные кредиты для улучшения жилищных условий собственных детей или внуков, но также, выходя на пенсию, граждане стремятся приобрести недвижимость в садово-дачных сообществах или принимают решение перебраться на постоянное место жительства за город. Учитывая спрос заемщиков, Сбербанк разработал следующие ипотечные программы с различными процентными ставками.

    Готовое жилье

    При покупке готовой квартиры заемщику необходимо обеспечить первоначальный взнос, который не может составлять менее 15% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости.

    В этом случае максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости жилого помещения.

    Максимальный срок ипотечного кредитования составляет 30 лет, но не превышает срока, в который заемщик достигнет возраста 75 лет.

    Минимальная ставка ипотечного кредита составит 9,4% годовых с аннуитентными платежами, то есть равными суммами в течение всего срока кредита.

    Ипотека в Сбербанке предоставляется в рублях, какой бы программой заемщик не воспользовался.

    Акция на новостройки

    Приобретение строящейся квартиры с помощью ипотечной программы Сбербанка может оказаться самым выгодным кредитным решением для пенсионеров в 2019 году.

    На сайте Сбербанка представлен ряд застройщиков, предлагающих 2% скидку на ипотечный кредит, в случае заключения договора купли-продажи на объект жилой недвижимости, возводимый непосредственно выбранным застройщиком.

    Это позволит снизить процентную ставку до минимальных 7,4% годовых.

    Строительство дома

    Заемщик может оформить ипотеку на строительство дома, покупку земельного участка или покупку участка с жилым объектом незавершенного строительства.

    Для этого заемщику необходимо иметь первоначальный взнос не менее 25% от итоговой стоимости дома, основанной на смете, рассчитанной аккредитованными организациями.

    Сумма кредита предоставляется заемщику в 2 этапа частями по мере поступления подтверждения факта строительства.

    Загородная недвижимость

    Процедура оформления ипотеки на покупку загородного дома соответствует требованиям на получение кредита на строительство. Разница лишь в том, что сумма кредита выдается полностью, а оценка жилого дома имеет первичное значение при одобрении кредита. Кредит на покупку ветхого строения, не соответствующего нормам жилого помещения, не будет одобрен.

    Минимальная процентная ставка на покупку жилого дома за пределами города составит 10,5%.

    Ипотека, взятая по любой из представленных программ, может быть погашена досрочно без взимания пени или штрафов.

    Полезные советы для пенсионеров

    Для принятия банком положительного решения, заемщику, достигшему пенсионного возраста, будет не лишним:

  • Получать пенсию через счет Сбербанка, что автоматически уменьшит количество документов, необходимых для подачи;
  • Иметь хорошую кредитную историю;
  • В случае продолжения трудовой деятельности получать зарплату по средствам зарплатного проекта со Сбербанком;
  • Иметь возможность привлечения платежеспособного созаемщика или поручителя;
  • Если у заемщика имеется кредитная карта, ее необходимо пополнить на сумму предоставленного лимита, а лучше закрыть;
  • Увеличить суммарный доход путем привлечения супруги/супруга созаемщиком;
  • Иметь сберегательный счет в Сбербанке;
  • Иметь в собственности жилое помещение, которое можно предоставить в залог банку по получаемому кредиту. Ранее мы уже писали о том, как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке.
  • На ипотечный кредит Сбербанка в 2019 году на более выгодных условиях могут рассчитывать военные пенсионеры в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

    Удобный ипотечный онлайн калькулятор для расчета ежемесячных платежей по ипотеке суммы переплаты.

    Подведение итогов

    Благодаря рекордному снижению ставки, ипотека становится более привлекательной и, конечно, более подъемной для всех заемщиков, и для пенсионеров в том числе.

    Если после подачи заявления заемщик получил отказ, необходимо обратиться к специалисту ипотечного отдела ближайшего отделения Сбербанка. Сотрудник банка поможет рассчитать необходимый доход, который возможно сформировать путем привлечения созаемщика, а также предоставит варианты погашения кредита на индивидуальных условиях, возможных в каждом конкретном случае.

    Прежде чем обращаться в банк за ипотечным кредитом, необходимо здраво оценить собственную платежеспособность, ведь в случае просрочки ежемесячных платежей каждый день обойдется заемщику в 0,2-0,5% от ежемесячной суммы кредита.

    Рассчитать ипотеку для пенсионеров от Сбербанка

    Ипотека для пенсионеров в сбербанке: условия, ставки, расчет

    Рассчитать ипотеку для пенсионеров от Сбербанка

    Дают ли ипотеку пенсионерам? Взятие ипотеки для пенсионеров в банке – очень ответственный шаг, который стоит серьёзно обдумать. В последнее время пенсионеры всё чаще стали брать ипотеку в банке. Самым популярным банком для получения кредита является Сбербанк. Это легко объяснимо, ведь Сбербанк – самая надёжная банковская организация на территории Российской Федерации. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке гарантирует им безопасность.

    Почему пенсионерам дают ипотеку?

    Многие пожилые люди считают, что банковская организация вряд ли захочет давать им кредит. Однако Сбербанк считает, что пенсионеры – самые надёжные плательщики, которых только можно найти. Главными преимуществами пенсионеров считают:

  • Экономное и бережное отношение к денежным средствам. Пенсионеры всегда стараются сэкономить, они не пытаются гнаться за модой и новыми веяниями в мире технологий, поэтому тратят деньги исключительно на необходимые для нормальной жизни вещи.
  • Постоянный источник дохода. Это также является главным преимуществом пенсионеров. Ведь они получают ежемесячно денежные средства от государства, поэтому им не грозит потеря рабочего места и источника дохода.
  • Ответственный подход. Пенсионеры всегда пунктуальные и ответственные, поэтому никогда не задерживают выплату ипотеки. Каждый месяц в срок оплачивают все долги.
  • Какие условия предлагает Сбербанк?

    Получить ипотеку пенсионерам очень реально, главное, заранее узнать все подробности и нюансы получения ипотеки на квартиру или дом. Сбербанк предлагает отличные условия, которые точно подойдут многим пожилым людям. Рассмотрим главные особенности (условия) выдачи ипотеки людям, которые находятся в пенсионном возрасте:

  • Возраст человека, который собирается получать кредит должен быть менее 75 лет. Возможность получения ипотеки рассчитывается по возрасту таким образом: каждый гражданин обязан выплатить все долги банку до наступления 75 дня рождения. Значит, чем старше клиент, тем меньше шансов получить ипотеку, так как срок погашения сокращается, то есть ежемесячный платёж вырастает в сумме. Поэтому всё зависит от ежемесячного дохода пенсионера. Работающий пенсионер имеет своего рода преимущество, так как у него есть дополнительный источник дохода.
  • Страхование жизни тоже можно назвать один из условий получения ипотеки, однако оно не является обязательным. Если вы не страхуетесь, то банковская организация повышает ставку кредитования на один процент.
  • Сумма ваших заработков за месяц. Принят закон, согласно которому после выплаты кредита за месяц, у вас должно оставаться около 40 процентов от общей суммы доходов.
  • Какие документы необходимо предъявить пенсионеры для получения ипотеки

    Получение ипотеки – весьма трудная задача, потому что необходимо собрать большое количество различных документов, чтобы оформить заявку.

    Однако для пенсионеров предусмотрен отдельный (специальный) пакет документов, который не так сложно представить в банк.

    Давайте разберёмся, что необходимо прикрепить к заявлению на получение ипотеки, если вы являетесь пенсионером:

  • Само заявление, в котором вы просите банк рассмотреть вашу заявку на получение кредита.
  • Справка, в которой указывается ежемесячный размер вашей пенсии, которую выплачивает государство.
  • Пенсионное удостоверение, которое подтверждает, что вы относитесь именно к пенсионной категории граждан Российской Федерации.
  • Если вы работающий пенсионер, не забудьте выписку о доходах с вашего места работы.
  • Как видите часть данных документов у вас уже имеется, а остальные получить очень просто.

    Всё о первоначальном взносе

    Первоначальный взнос – обязательный пункт, который нужно учитывать всем людям, собирающимся получать ипотеку в сберегательном банке Российской Федерации.

    Многие люди пенсионного возраста заранее обдумывают главный вопрос: какова сумма первоначального взноса? Ответ на данный вопрос лежит на поверхности. Всё зависит от того, частный дом или квартиру вы собираетесь приобретать. Именно этот факт влияет на то, насколько большим будет первоначальный взнос.

  • Если вы будете покупать квартиру в многоквартирном жилом доме, то сумма первоначального взноса будет равна 15 процентов от общей стоимости жилья.
  • В случае, когда вы покупаете землю для дальнейшего строительства, то первоначальный взнос будет значительно выше: 25 процентов от стоимости частного дома.
  • Избежать первоначального взноса, к сожалению, почти невозможно. Единственным шансом будет являться случай, когда пенсионер является военным. Тогда оплата первоначального взноса на себя берёт государство.

    Процентная ставка для пенсионеров

    Безусловно, для пожилых людей действует специальная система, по которой определяется процентная ставка. Давайте попробуем разобраться в том, сколько процентов в год придётся оплачивать, если вы получите ипотеку. Процентная ставка зависит от того, каким образом вы оформляли заявку: в электронном виде или в обычном. В первом случае процентная ставка будет немного ниже.

  • Если вы приобретаете готовую квартиру, то для электронного вида процентная ставка будет равна 10 процентов, а для обычного – 11 процентов годовых.
  • В случае, если вы собираетесь покупать квартиру в новом многоквартирном доме, которая ещё находится в процессе строительства, то при электронном обращении – 9,4 процента, при обычном – 10 процентов годовых.
  • Существует специальное предложение, которым могут воспользоваться некоторые пенсионеры. Согласно этому предложению, при электронной подаче – 7,4 процентов годовых, при обычном – 8 процентов. Это наиболее выгодное предложение.
  • Покупка дома – самая затратная ипотека для пенсионеров. В независимости от того, как вы подаёте заявку, процентная ставка будет равно 10,5 процентов.
  • Как заявку на получение кредита?

    Подать заявку пенсионеру так же просто, как и любому другому клиенту банка. Вы можете попросить своих близких помочь вам оформить все документы через интернет.

    Для этого необходимо заранее зарегистрироваться в Сбербанке-Онлайн.

    Именно эта бесплатная услуга открывает возможном дистанционно оформить заявку на получение ипотеки пенсионерам.

    Также вы можете лично посетить банк, в котором получите более подробную информацию и оформите заявку.

    Каждая заявка рассматривается отдельно. Банк через некоторое время огласит вам своё решение. Если вам одобрят получение ипотеки на улучшение жилищных условий, то вам необходимо будет собрать все документы, о которых мы писали выше. После этого вы получите ипотеку и будете ежемесячно вносить определённую сумму денег, которую заранее оговорите с банком.

    Как рассчитать примерную ежемесячную сумму оплаты?

    Перед тем, как оформлять кредит, советуем вам посчитать: сколько ежемесячно нужно будет вносить денег, чтобы оплатить кредит? Такой вопрос интересует всех людей, которые планируют получать кредит в банковской организации.

    Для такой цели воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором, который поможет посчитать сумму платы за месяц, для этого необходимо выбрать цель кредитования, сумму, которую вы собираетесь получать, первоначальный взнос, а также срок. После того, как вы введёте все эти данные, программа самостоятельно высчитает всю сумму.

    Так вы сможете получить полную и достоверную информацию по этому вопросу, даже не выходя из собственного дома, то есть дистанционно. Сбербанк заботится о вас!

    Калькулятор:
     

    Как досрочно оплатить ипотеку?

    Для пенсионеров нет никаких дополнительных возможностей оплатить ипотеку заранее. Все правила, установленные для других клиентов, действуют и на людей пенсионного возраста.

    Для того, чтобы оплатить ипотеку досрочно, необходимо написать определённое заявление в банковском филиале, в котором вы оформляли свою ипотеку. После этого нужно дождаться ответа банковской организации.

    Помните, что пятнадцать тысяч российских рублей – минимальная дополнительная сумма, которую можно внести вместе с ежемесячным платежом.

    Банки неохотно соглашаются на досрочное погашение, однако это возможно, так как существует определённый закон Российской Федерации от 2011 года.

    Вывод

    Таким образом, мы пришли к выводу, что взять ипотеку любому пенсионеру вполне возможно. Это прекрасно, что пожилые люди могут улучшать свои жилищные условия.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector