Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

Улучшить жилищные условия, тем более позволить приобрести себе недвижимость по нынешним меркам способна лишь крайне малая, ограниченная часть людей.

Слишком высокая стоимость квадратных метров, несоизмеримая с уровнем зарплат. В такой ситуации единственным выходом становится ипотека.

Государство, в целях улучшения бытовых условий, разрабатывает различные социальные программы ипотечного кредитования.

Всецело поддерживают политику высшего руководства и отдельно взятые, развитые корпорации. К одним из подобных организаций относится РЖД (Российские Железные Дороги). Эта структура предлагает помощь в оформлении ипотечных ссуд своим работникам. Давайте, рассмотрим, что собой представляет ипотека РЖД молодым специалистам и как стать участником льготной программы.

Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

По оценкам экспертов РЖД предлагает самые выгодные условия кредитования своих работников

Содержание:

Действующая политика РЖД в плане помощи молодым специалистам

Ипотека для работников РЖД в аналогии с иными жилищными программами от других структур, обладает наиболее привлекательными для будущих заемщиков условиями. Железнодорожная корпорация разработала уникальные предложения ипотечного кредитования своим сотрудникам, особенно молодым работникам, только становящимся на ноги.

Условия и ставки жилищного кредитования

Ипотека для сотрудников РЖД предлагает лояльные требования к оформлению ипотечного займа, данное предложение разработано специально для молодых ж/д-работников возрастом до 30-ти лет. С помощью участия в этой соцпрограмме можно оформить жилищный займ без обязательной первоначальной выплаты.

Жд-ипотека выгодно отличается от ряда аналогичных программ и обладает самыми щадящими условиями оформления ипотечной ссуды.

Усредненные условия ипотечного РЖД-кредитования выглядят следующим образом:

  • период займа: 5–25 лет;
  • первоначальная выплата: отсутствует;
  • ставка: 10,5% (причем сам клиент погашает лишь 2% из этой суммы, остальное выплачивает компания).

Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

Кто относится к «молодым специалистам» РЖД

Данная корпоративная поддержка касается лишь молодых жд-специалистов, людей, возрастом до 30-ти лет. Железнодорожных работников более старшего возраста ожидают уже немного иные правила жилищного кредитования, но тоже относящиеся к разряду льготных:

  • время займа снижается до 15-ти лет;
  • размер первоначального взноса: от 10%;
  • годовые: до 12%, из которых ж/д-работнику предстоит выплачивать 4,5%, остальное оплачивает компания.

Читайте еще:  Вклады в драгоценных металлах Сбербанк

Программа «Корпоративное жилье»

Под условия данной соцпрограммы подпадают те железнодорожники, которым по нюансам своей профессиональной деятельности важно жить недалеко от места работы.

В этом случае недвижимость полностью покупается компанией и отдается сотруднику в право пользования.

Но по условиям кредитования от РЖД, данный работник не теряет возможности воспользоваться и иными действующими предложениями и также имеет полное право выкупить корпоративное жилье и стать полноценным его владельцем, выполняя следующие условия:

  • общий трудовой стаж в ж/д-компании: от 20-ти лет;
  • время проживания в корпоративном жилье: от 10-ти лет.

По данным статистики текущего года, первоочередными получателями социального жилья становились служащие РЖД, проживающие вдали от места службы. И именно они становились первоочередниками при получении льготного кредитования российской ж/д корпорации.

Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

Предоставляемые льготы от РЖД своим работникам

Данные льготы в виде выделяемых денежных субсидий на приобретение недвижимости, РЖД предлагает таким своим работникам, которые отвечают следующим условиям:

  • участники ВОВ;
  • родители-одиночки;
  • инвалиды по труду (I и II группа);
  • многодетные (имеющие более 4-х несовершеннолетних детей);
  • сотрудники ж/д дорог, работающие в условиях крайнего дефицита рабочих кадров;
  • железнодорожные работники, у которых появились дети во время погашения уже взятого жилищного займа (полученные субсидиальные не должны превышать оставшуюся кредитную задолженность).

Размер субсидиальных выплат определяется индивидуально и составляет 5–70% рыночной оценки стоимости кредитного жилья (учитываются метражные нормативы). При появлении ребенка размер субсидии равняется 200 000 рублей. При определении субсидии берутся во внимание такие нюансы, как:

  • состав семьи;
  • время ожидания в очереди на льготы;
  • средние оценочные показатели недвижимости в конкретном районе;
  • нормативные требования (33 кв. м для одиноких, 42 кв. м для двоих и по 18 кв. м на одного родственника, если в семье больше трех человек).

Заемщик может использовать выданную субсидию на погашение задолженности от взятого кредита на вторичное жилье или же оформить недвижимость от официального партнера-застройщика РЖД: Желдорипотека. Данная субсидия обладает сроком годности. Он равен 6-ти месяцем. Именно в эти временные рамки ж/д-работник обязан использовать ее для льготного взятия кредита.

Как стать участником жилищной РЖД-программы

Ипотека от РЖД для молодой семьи, а также и иным работникам корпорации предоставляется на основании действующего учетного перечня очередников. Попасть туда может каждый ж/д-работник, подпадающий под условия льготного кредитования и после одобрения жилкомиссии корпорации.

Чтобы пополнить ряды участников льготной РЖД-ипотеки, служащему следует подать заявку в комиссию самоуправления для получения официального статуса «нуждающийся в улучшении жил. условий». Без такой оценки участие в РЖД-программе невозможно.

Процедура оформления РЖД-ипотеки

Корпорация помогает в приобретении льготных ипотечных займов при сотрудничестве с рядом ведущих российских банков. Чтобы пополнить ряды заемщиков и стать владельцем недвижимости, следует изучить все обязательные к получению ссуды условия.

Читайте еще:  Классическая дебетовая карта Сбербанка Виза

Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

Перечень необходимых документов для получения льготного кредита от РЖД

Сбор документации

Возможность использовать выгодное предложения от РЖД, могут лишь те работники корпорации, которые имеют статус, как «нуждающиеся в жилье». А подтверждают получение его следующие справки:

  • дипломы и свидетельства (для молодых специалистов);
  • паспорта всех людей, зарегистрированных на одной жилплощади;
  • документация, подтверждающая родство проживающих в одной квартире;
  • справки, показывающие уровень доходов (учитывается совокупный семейный бюджет);
  • документы недвижимости, где проживает семья работника РЖД (техпаспорт на квартиру, выписка ЕГРН и из домовой книги).

Действующие ограничения

Каждому будущему заемщику по ипотеке РЖД также следует знать и о существующих нюансах, которые могут стать препятствием на пути к льготному займу. Это может предумышленное ухудшение собственных жилищных условий, к которым относятся следующие действия:

  • обмен жилья на худший вариант;
  • внесение изменений в состав собственников;
  • изменение порядка использования жилплощади;
  • грубые нарушения имеющихся правил распоряжения жилым имуществом и последующее за ними выселение через судебные решения.

Члены жилкомиссии РЖД могут и обязательно будут учитывать и иные аналогичные факторы, которые носят подозрительный умысел. К имеющимся ограничениям, препятствующим получение льготного жилищного займа, относятся и иные ситуации. В частности:

  • непрерывный стаж работы менее 3-х лет (за исключением молодых специалистов);
  • приобретение недвижимости с использованием других видов корпоративной соцподдержки.

Также следует учитывать, что если на протяжении ближайшего года (после подхода очереди) железнодороджник не использовал шанс льготного кредитования, он автоматически выбывает из программы. Но восстановить очередность возможно, для этого опять придется подать необходимую документацию и получить одобрение от жилкомиссии.

Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

Самые оптимальные условия кредитования своих специалистов РЖД предоставляет благодаря грамотно разработанной концепции управления и пролонгированному коллективному договору

Требования к заемщикам

Всем желающим оформить ссуду на условиях субсидирования РЖД, необходимо знать имеющиеся правила, выдвигаемые к будущим заемщикам. Они следующие:

  • Имеющаяся необходимость в улучшении жил.условий.
  • Российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ.
  • Возраст: 19–65 лет. То есть выплата последней части ссуды не должна превышать 65-летний рубеж у заемщика.
  • Уровень заработка. По условиям зарплата обязана быть в 2 раза выше суммы ежемесячных ипотечных выплат.
  • Рабочий стаж: от 3-х лет. Молодые железнодорожники не подпадают под это правило и могут подавать документы сразу, при заступлении на работу в РЖД.
  • Читайте еще:  Оплата картой Сбербанка за границей

    Порядок оформления ссуды

    Если ж/д-работник желает воспользоваться выгодным предложением корпорации, стоит знать полный порядок действий при оформлении займа. Он таков:

  • Дождаться, когда подойдет очередь на финансирование РЖД. Работник получает при этом личное уведомление от отдела кадров.
  • Подобрать подходящий объект недвижимости.
  • Подать в кадровую службу РЖД необходимый портфель документов.
  • После получения соглашения оформить заявку на кредитование в банке.
  • Дождаться одобрения от банковской организации (на это уходит около 5-ти рабочих суток).
  • Внести сумму-минимум, оформить необходимые страховки и передать в банку договор поручительства.
  • Получить на личный счет необходимую ссуду.
  • Оформить договор купли/продажи недвижимости и сделать обременение.
  • Достоинства и недостатки ипотеки РЖД

    Оформленное под долгосрочные обязательства коллективное соглашение-договор от РЖД обеспечивает полную сохранность всех имеющихся льгот в рамках соцпрограммы ипотечного кредитования. Именно такой подход и обеспечил льготное ипотечное РЖД-кредитование существенными плюсами:

    • максимально выгодные условия жилищного кредитования, когда значительная часть ссуды погашается самим предприятием;
    • увеличение размера субсидий с количеством имеющихся у работника РЖД несовершеннолетних детей (многодетным выплачивать ссуду станет намного проще и быстрее).

    Из выявленных недостатков можно отметить существующие строгие ограничения при оформлении ссуды. Также и потерю всех льгот при увольнении сотрудника из корпорации (при таком условии заемщику придется погашать резко возросший кредит самостоятельно).

    Выводы

    По оценкам экспертов действующая программа льготного ипотечного кредитования от РЖД является наиболее выгодной и эффективной в сравнении со всеми остальными действующими ипотечными госпрограммами. Причем РЖД предлагает ряд разработанных соцпрограмм по нескольким направлениям, сотруднику, нуждающемуся в улучшении жилищных условий, остается лишь выбрать самую подходящую.

    Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования

    Многие банки предлагают услугу под названием «Ипотечное кредитование». Такой кредит пользуется большим спросом, особенно, если кредитором выступает надежная финансовая организация. В ВТБ есть разные ипотечные программы, которые охватывают определенные группы населения.

    Одной из самых популярных является железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования созданы для сотрудников железной дороги. Основным преимуществом программы является низкая ставка по кредиту. Таким образом, сотрудники РЖД получают привилегии в отношении покупки жилья.

    ОАО «Российские железные дороги» — крупнейшая организация РФ, которая обеспечивает транспортное сообщение внутри страны, а также за ее пределами. Для того, чтобы сотрудники РЖД могли брать кредит на покупку жилья на выгодных условиях, была создана дочерняя компания.

    Главной задачей предприятия является предоставление возможности сотрудникам РЖД брать займы на приобретение недвижимости с минимальной процентной ставкой.

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Ипотека ВТБ РЖД представляет собой выгодную программу кредитования, в рамках которой сотрудники железной дороги оформляют кредиты под покупку квартир на максимально выгодных условиях.

    Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования:

  • Размер займа: при предоставлении субсидии — не меньше 30% от цены покупки. Если субсидии нет — от 30% до 90% от стоимости жилья.
  • Ставка по кредиту: — 2%.
  • Первоначальный платеж: отсутствует.
  • Выплаты: ежемесячные аннуитетные.
  • Сроки возврата кредита: от 1 года до 25 лет.
  • ВТБ предлагает общие условия ипотечного кредитования от 9,6%, при этом ставка составит 2% — остальные (от 7,6%) будут субсидированы железной дорогой (РЖД).

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Банк выдает займы исключительно тем клиентам, которые отвечают всем требованиям банка. К примеру, заемщик должен быть официально оформлен на РЖД. Ипотечное кредитование для работников российской железной дороги доступно на следующих условиях:

    • заемщик должен быть гражданином РФ;
    • стаж работы в организации должен составлять не менее 3 лет (кроме молодых специалистов);
    • возрастные ограничения: не менее 21 года и не более 65 лет;
    • заработная плата должна быть в два раза выше ежемесячного платежа;
    • не пользоваться ранее льготным кредитованием РЖД;
    • обязательно иметь конкретную денежную сумму для внесения первоначального платежа.

    При соответствии всех условий, ВТБ предоставит ипотечный кредит под 2%.

    Для получения льготного ипотечного кредита с субсидированием от РЖД, следует:

    • встать в очередь нуждающихся в жилье в местной администрации;
    • по месту работы (в РЖД) обратится в отдел кадров, чтобы стать участником программы ипотечного кредитования;
    • обратиться в Желдорипотеку для поиска подходящего жилья.

    Итак, ипотека ВТБ 24 для работников РЖД — условия в 2019 году, отзывы, калькулятор — крайне привлекательны, но оформление доступно не для каждого работника.
    В зависимости от стажа работы, РЖД предлагает разные программы ипотечного субсидирования:

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Подробности по условиям и процентам ипотечной программы — на сайте РЖД.
    Для оформления кредита под покупку жилья, ВТБ требует предоставить финансовое обеспечение. Привлекать в созаёмщики можно только близких родственников.
    В качестве финансового обеспечения может выступать приобретаемая недвижимость или поручительство компании (РЖД). Помимо этого, обязательно приобрести страховой полис согласно типу покупаемой недвижимости.

    Если жилье приобретается в новостройке, обязательно оформить полис на весь срок действия договора по кредиту. Это делается на случай потери работоспособности или смерти заемщика.

    Ипотечный кредит для сотрудников железной дороги предусматривает страхование недвижимость от пожара и других разрушений. При наступлении страхового случая, возмещение ущерба никаким образом не связано с ежемесячными выплатами по кредиту.

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Если обязательные платежи не вносятся, это нарушает основные условия договора. В таком случае, банк имеет право отобрать квартиру или обязать РЖД выплатить остаток долга за своего клиента. Последнее возможно, если взять в поручители РЖД. Это очень невыгодно для компании и может повлечь неприятности, вплоть до увольнения сотрудника-заемщика.

    Ипотеку РЖД ВТБ можно оформить и без страхового полиса. Но, в таком случае, банк удваивает процентную ставку по кредиту.

    Перед тем, как принять решение и взять ипотечный кредит РЖД ВТБ, следует детально изучить все плюсы и минусы услуги.

    Как и любой вид кредитования, ипотека для сотрудников железной дороги имеет свои преимущества и недостатки.
    В целом, ипотечное кредитование ВТБ РЖД – достаточно выгодное предложение.

    Читайте также:   Кредит наличными в Транскапиталбанке: процентные ставки и предложения банка, отзывы клиентов

    Главный плюс услуги – низкая процентная ставка, которая равна 2% годовых.

    Особой популярностью кредит на покупку жилья для работников РЖД пользуется среди молодых специалистов, которые получают уникальную возможность приобрести жилье на очень привлекательных условиях.

    Кредит выдается в таком размере, который способен покрыть практически всю стоимость приобретаемой недвижимости (до 90% от цены жилья).

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Несмотря на привлекательность услуги, не каждый работник РЖД может взять кредит на таких условиях.

    Здесь важную роль играют следующие факторы:

    • занимаемая должность заемщика;
    • возраст работника;
    • стаж работы в организации.

    При увольнении из компании, придется выплачивать остаток долга на общих основаниях. В этом случае, условия существенно изменятся.

    Согласно отзывам, программа действительно выгодная. Клиенты, получившие ипотеку по данной программе, значительно сэкономили деньги. Ниже приведена таблица, которая содержит условия кредитования для железнодорожников.
    Все вопросы по ипотечному кредитованию можно задать по телефону горячей линии ВТБ и в отделе РЖД, подробности — на странице.
    Для предварительного онлайн-расчёта ипотеки по заданным параметрам, можно воспользоваться калькулятором на странице.
    Программа железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования достаточно выгодные и пользуется спросом среди работников российской железной дороги. В рамках этой программы можно приобрести квартиру с минимальной переплатой за кредит.

    Льготная ипотека РЖД

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Многие крупные компании практикуют корпоративную поддержку своих сотрудников в социальной сфере при решении вопросов с проживанием. Ипотека РЖД — отличный тому пример. Рассмотрим, в каких направления действует работодатель для реализации своей концептуальной идеи.

    Акционерное общество обеспечивает работой более миллиона человек по всей стране, владеет собственной компанией-застройщиком и реализует жилищную политику в трех направлениях:

    • Формирует корпоративный жилой фонд;
    • Выдает безвозмездные субсидии при покупке жилплощади;
    • Совместно с банком ВТБ 24 оформляет льготную ипотеку своим сотрудникам.

    Корпоративное жилье

    РЖД готово обеспечить временной недвижимостью работников, которым по характеру трудовой деятельности важно проживать недалеко от работы. Таким правом обладают сотрудники, чья профессия в 2018 году занесена в специальный Перечень.

    Помещение передается работнику в пользование, но распоряжается и владеет им РЖД, а значит право собственности принадлежит работодателю.

    По условиям РЖД, работник, проживающий в специализированном фонде, не теряет права участвовать в корпоративной поддержке по другим программам. Более того, он имеет право выкупить конкретное помещение в собственность при выполнении условий:

    • Трудовая деятельность в любом подразделении работодателя — не менее 20 лет;
    • Срок проживания в выделенном помещении — 10 лет и более;
    • Участие в программе для получения корпоративной поддержки (субсидия или льготная ипотека).

    В 2018 году в первую очередь жилплощадь предоставляется сотрудникам, трудящимся в удаленных регионах, они так же могут рассчитывать на денежную компенсации при самостоятельном найме помещения.

    Безвозмездные субсидии для работников

    По условиям, единовременные выплаты в счет компенсации части стоимости приобретаемого жилья гарантируются:

    • Трудовым инвалидам 1 и 2 групп, а так же участникам ВОВ;
    • Одиноким родителям или многодетным семьям (обратите внимание — 4 и более несовершеннолетних детей);
    • Сотрудникам, выплачивающим льготную ипотеку по корпоративной поддержке, если в этот период у них появились дети. В этом случае размер компенсация дается на каждого рожденного ребенка, но в общей сложности не может превышать сумму остаточного долга по ипотеке.
    • Работникам, которые длительное время работают в районах с дефицитом трудовых ресурсов.

    Размер субсидии рассчитывается индивидуально в диапазоне от 5 до 70% рыночной стоимости приобретаемого помещения с учетом нормативов по метражу. При рождении ребенка сумма фиксированная — 200 тыс. руб.

    При расчете суммы в 2018 году учитываются следующие факторы:

    • Состав семьи, доход, срок ожидания в очереди.
    • Нормативы жилплощади (33 кв.м. для одиноко проживающих, 42 кв.м. на 2 человек, или по 18 кв.м. на каждого, если в семье три и более человека).
    • Среднерыночная цена квадратного метра, утвержденная Минстроем для конкретного региона на момент выделения компенсации.

    Выделенная субсидия может использоваться как на приобретение жилья у официального застройщика — Желдорипотека, так и на вторичном рынке.

    Срок действия выделенной субсидии — полгода. РЖД вправе затребовать подтверждение целевого использования одобренных финансовых средств.

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Обратите внимание на зависимость размера субсидии от длительности ожидания в очереди и дохода семьи

    Скачать:

     Методика расчета размера субсидии.docx 

    Льготная ипотека для сотрудников

    РЖД совместно с ВТБ 24 оказывает помощь работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и молодым специалистам через льготную ипотеку — за счет компенсации с помощью субсидии части уплаченных процентов. Это третье направление реализации социальной программы компании. В 2018 году приобрести жилье в кредит можно у официального застройщика — Желдорипотека или на вторичном рынке.

    Документы для постановки на очередь

    Правом на получение льготной ипотеки, так же как и на получение субсидии, обладают сотрудники (и их семьи), вставшие на учет по программе корпоративной поддержки, в том числе, молодые специалисты. Заявление рассматрвиает Жилищная комиссия работодателя.

    По условиям работодателя, в 2018 году основанием для участия в программе является особый статус работника. Он должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания по действующему законодательству (ст. 51 ЖК) исходя из расчетной нормы метража (см. выше — по аналогии с расчетом субсидии). Это значит, такой статус придется подтвердить документами, это, как минимум:

    • Паспорта всех зарегистрированных;
    • Документы о недвижимости, в которой семья проживает на момент постановки на очередь — выписка ЕГРН, технический паспорт (запрашивается в БТИ), справка о регистрации по форме 9 (или выписка из домовой книги).
    • Документы о доходах для определения совокупного дохода семьи — справки с места работы, из органов социальной защиты (о пенсиях и пособиях), из ЦЗ о пособии по безработице (если необходимо).
    • Документы, подтверждающие степень родства — свидетельство о браке, о рождении ребенка и т.п.

    Для молодых специалистов дополнительно предъявляется документ об образовании.

    Обратите внимание, когда подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно, чтобы актуализировать данные.

    Порядок оформления ипотеки

    Если вы желаете оформить ипотеку на новостройку, порядок действий после постановки на учет таков:

    • Дождаться своей очереди (финансирования) — жилищная комиссия уведомляет работника письменно или через отделы кадров о том, что он включен в реестр, а реестр передан в ВТБ 24.
    • Выбрать помещение в строящемся объекте Желдорипотеки, подать в отдел кадров весь пакет документов: на ипотеку для ВТБ 24 + подписанное Соглашение — для РЖД.
    • Дождаться решения по заявке от банка (около 5 рабочих дней).
    • Внести первоначальный взнос, оплатить страхование жизни и здоровья, получить договор поручительства от Желдорипотеки — предоставить все подтверждения в банк. После этого средства от ВТБ 24 перечисляются застройщику.
    • Подписать договор купли-продажи с застройщиком и обременение.

    При покупке квартиры или дома на вторичном рынке работник может провести весь процесс самостоятельно, или воспользоваться услугами Желдорипотеки, как агента. В этом случае субсидия, компенсирующая проценты, перечисляется на зарплатный счет после оформления ипотеки, подтверждения реестра и подписания Соглашения с РЖД.

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    У официального застройщика РЖД имеется официальный сайт, на котором можно подобрать подходящий объект недвижимости

    Ипотека оформляется в банке ВТБ 24. Вместе с банковским договором, сотрудник подписывает соглашение с работодателем.

    В 2018 году условия кредитования таковы:

    • Кредитный лимит — от 30 до 85% стоимости жилья, для молодых специалистов — до 95%, только в национальной валюте;
    • Срок — от года до 15 лет;
    • Номинальная ставка — 12%, часть из которой компенсируется со стороны РЖД;
    • Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 возможно после полугода с момента оформления в сумме, не меньшей, чем 50 тыс. руб.
    • Платежи аннуитетные;
    • Обязательно страхование жизни и здоровья (в том числе, созаемщиков) и самого объекта недвижимости (если построен);
    • Квартира подлежит оценке в ВТБ 24, уполномоченным специалистом банка (если в ипотеку оформляется объект вторичного рынка).

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Ипотечные ставки ВТБ 24 субсидируются со стороны РЖД, итоговая разница выплачивается заемщиком

    Требования к заемщику:

    • Гражданство только российское.
    • Ипотека доступна только совершеннолетним, последняя выплата проводится до достижения пенсионного возраста.
    • Ежемесячный доход — в два раза больше, чем платеж по кредиту (за вычетом прожиточного минимума на каждого члена семьи);
    • Сотрудник должен располагать собственными деньгами для уплаты первоначального взноса (от 15%) и комиссий.

    Ограничения

    Помните, если за пять лет до обращения к работодателю с заявлением на включение в очередь вы намеренно ухудшили своими действиями условия проживания, в постановке на учет будет отказано. В частности, к таким действиям по условиям РЖД относятся:

    • Обмен жилья на другое;
    • Изменение порядка пользования помещением;
    • Изменение состава собственников недвижимости (выдел, перераспределение или отчуждение доли или всей собственности и т.п.);
    • Нарушение прав пользования объектом недвижимости, которое повлекло выселение в судебном порядке (вас или вашей семьи).

    Жилищная комиссия может принять во внимание и другие манипуляции с недвижимостью, если обнаружит в них подозрительный умысел.

    На момент 2018 года непрерывный стаж работы для постановки на очередь составляет не менее 3 лет. Молодым специалистам таких требований не предъявляется.

    Обратите внимание, работникам, купившим в собственность жилье с помощью иных видов корпоративной поддержки, в постановке на учет за льготной ипотекой будет отказано.

    Если в течение года с момента, как подошла очередь, сотрудник или молодой специалист не оформил ипотеку по причине отсутствия денег для внесения первоначального взноса и уплаты комиссий, он исключается из программы. Встать в очередь повторно можно подтвердив свою платежеспособность и получив решение жилищной комиссии РЖД.

    Как получить статус молодого специалиста

    В 2018 году молодой специалист может воспользоваться любой из перечисленных видов жилищной поддержки РЖД.

    По условиям ему полагается безвозмездная субсидия при рождении детей в момент выплаты льготной ипотеки.

    Молодой специалист пользуется дополнительными мерами социальной поддержки (например, дополнительные пособия, оплата расходов на обустройство жилья, компенсация затрат на садик и т.п.)

    Не каждый сотрудник признается молодым специалистом:

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Молодые специалисты обладают рядом привилегий по сравнению с обычными работниками

    Заключение

    Чтобы оформить льготную ипотеку РЖД в 2018 году, сотруднику необходимо встать в очередь по программе корпоративной поддержки, написав заявление и приложив пакет документов.

    При оформлении кредита работник подписывает два соглашения — с ВТБ 24 (ипотечный договор) и работодателем (Соглашение). По условиям работодателя, молодые специалисты пользуются одинаковыми правами на льготную ипотеку, но им положен расширенный социальный пакет.

    У каждого сотрудника РЖД есть право выбрать из мер жилищной поддержки те, которые подходят ему больше всего.

    Условия предоставления ипотеки от РЖД в 2019 году

    Приобрести в настоящее время жильё за счёт собственных накоплений может ограниченное количество граждан. Причина –дороговизна квадратных метров при невысоком уровне доходов россиян, поэтому многие решают данную проблему путём получения ипотеки. Предоставляется такой заём либо банками, либо отдельными организациями.

    В плане покупки собственного жилья сегодня у железнодорожных работников имеются реальные перспективы. Ипотека РЖД в 2018 году выдается сотрудникам на очень выгодных условиях, позволяющих им жёстко не ограничивать свои материальные запросы.

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Что такое ипотечное кредитование от РЖД

    Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.

    Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.

    Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.

    Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».

    Кто может претендовать

    Взять ипотечный кредит могут сотрудники компании «Российские железные дороги»:

    • со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
    • недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.

    Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.

    Условия кредитования

    Реализуется программа кредитования работников РЖД посредством строительства и финансирования. Рассмотрим их подробнее:

    • Строительство. Ежегодно ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» совместно разрабатывают план строительства жилья и его продажи. Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт долгосрочных займов:
      • Сотрудникам из категории внеочередников – до 20% квартир. Условия предоставления железнодорожной ипотеки в этом случае такие:
        • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
        • рассрочка выплаты оставшейся стоимости жилого помещения не превышает 5 лет;
        • размер годовой кредитной ставки – 2%.
      • Сотрудникам, нуждающимся в улучшении условий проживания, – до 10% квартир. Эти железнодорожники в 2018 году могут взять ипотеку на следующих условиях:
        • первоначальный взнос – не требуется;
        • рассрочка выплаты – до 15 лет;
        • годовая ставка – 1%.
      • Молодым специалистам младше 30 лет с общим трудовым стажем не менее 3 лет – до 5% квартир. Требуется авансовый платёж. В целом ипотека от РЖД для молодых специалистов предоставляется на таких условиях:
        • первоначальный взнос – от 5%;
        • срок кредитования не превышает 15 лет;
        • годовая ставка 1%.
    • Финансирование. Осуществляется данная программа посредством выдачи банком ВТБ 24 ипотечного займа на льготных условиях. Помощь РЖД в данном случае выражается в виде:
      • компенсации части затрат на уплату начисленных по договору жилкредитования процентов;
      • предоставления единовременной субсидии на выплату части стоимости жилплощади, приобретаемой сотрудником.

    Ипотека для работников РЖД с субсидированием предоставляется:

    • Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания. Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:
      • размер авансового платежа – 10%;
      • максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
      • под 12% годовых. Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.
    • Молодым специалистам. В 2018 году условия приобретения жилья в ипотеку для этой категории заемщиков следующие:
      • авансовый платёж – от 10%;
      • срок кредитования – максимум 15 лет;
        • под 10,5%. В данном случае компания устанавливает ставку рефинансирования 8,5%. То есть молодому специалисту долгосрочный жилкредит достанется под вполне подъёмные 2% годовых.
    Читайте также:   Обмен Приват24 на Perfect Money: алгоритм безопасной и выгодной конвертации

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья.

    Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2. При рождении третьего, а также последующих детей, компенсации подлежит рыночная цена уже 18 м2 жилплощади.

    Также безвозмездные субсидии предусматривает ипотека от РЖД для молодой семьи.

    Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью.

    То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет.

    При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде.

    Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:

    Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где

    Ст. м2 – искомый параметр;

    Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;

    К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.

    Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):

    • на 1 человека – 33;
    • на 2 человек – 42;
    • если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.

    Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:

    • 1 человек – 1,5 млн руб.;
    • 2 человека – 1,9 млн руб.;
    • 3 человека – 2,5 млн руб.;
    • 4 человека – 3,3 млн руб.

    Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.

    Как оформить

    Для получения железнодорожного долгосрочного жилкредита на льготных условиях, потенциальный заёмщик должен:

    • иметь незапятнанную кредитную историю;
    • быть платежеспособным. Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты. Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.

    Пакет документов

    В случае признания малоимущим, работник должен встать на учет в качестве претендента на льготную ипотеку РЖД. Для этого необходимо подготовить:

    • заявление по установленной организацией форме;
    • паспорт гражданина РФ;
    • военный билет – сотрудникам мужского пола в возрасте до 27 лет;
    • на выбор копию водительских прав или справки из психоневрологического и наркологического диспансера;
    • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
    • документы, подтверждающие доход;
    • брачное свидетельство;
    • свидетельства о рождении детей;
    • паспорта несовершеннолетних детей, достигших 14 лет.

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Куда следует обращаться

    Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.

    Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.

    Особенности погашения задолженности

    Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.

    Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».

    О плюсах и минусах

    Пролонгированный до 2019 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

    • социального пакета;
    • социального пакета с долевым участием;
    • компенсируемого социального пакета.

    Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

    • выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
    • размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

    Из недостатков стоит выделить:

    • оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
    • при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

    По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2017 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

    Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

    Условия ипотеки для молодого специалиста РЖД

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Ипотека РЖД в 2018 году имеет одни из самых привлекательных условий на рынке ипотечного кредитования в России.

    Не многие из работников компании РЖД знают о существующих льготах, в частности льготах на приобретение жилья в ипотеку. И напрасно, ведь компания предлагает уникальную помощь, особенно молодым специалистам, стать собственниками своего жилья на упрощенных условиях, не ограниченных при этом жесткими финансовыми рамками.

    Для сотрудников РЖД в 2001г. была организована ЗАО «ЖелДорИпотека» –  компания-застройщик качественного и доступного жилья.

    Компания, таким образом, старается привлекать в свои ряды новых сотрудников, мотивируя их для дальнейшей более продуктивной работы. Оно и понятно, такие выгодные условия для среднего обывателя по ипотечному кредитованию не предлагает ни один банк.

    Условия для получения ипотеки

    Молодым специалистам РЖД (возрастом до 30 лет) сегодня можно оформить ипотечный кредит, не имея даже первоначального взноса. В среднем, условия по выдаче кредита следующие:

    • Ставка по кредиту составляет 10,5%. Причем лишь 2% из них оплачивает сам сотрудник, остальное берет на себя компания;
    • Сроки кредитования от 5 до 25 лет;
    • Сумма первоначального взноса от 0%.

    Попадая под такие выгодные условия, многие сотрудники РЖД уже не обращаются в традиционные банки за кредитом, поскольку в них условия более строгие.

    Что же касается остальных сотрудников РЖД (возрастом более 30 лет), то на них также распространяется льготное ипотечное кредитование, но на иных условиях:

    • Процентная ставка повышается уже до 12%. Из них 7,5% будет выплачивать за вас компания, а сотрудник – 4,5%;
    • Срок кредита сокращается до 15 лет;
    • Сумма первоначального взноса от 10%.

    Как видно, такие условия более чем приемлемы и не заставят вас испытывать серьезные финансовые трудности при их выполнении.

    Требования к заемщику

    Как и в любых ипотечных программах кредитования, компания «ЖелДорИпотека» также устанавливает определенные требования к своим заемщикам:

    • Обязательный стаж работы – не менее 3-х лет (не относится к молодым специалистам);
    • Возрастная категория от 21 до 65 лет включительно;
    • Гражданство Российской Федерации;
    • Размер суммы платежа по кредиту не должен быть больше 50% от заработной платы сотрудника.

    Однако, нужно учитывать тот факт, что в случае увольнения бывший сотрудник теряет все свои льготы.

    Пошаговый алгоритм получения ипотеки в РЖД

    Если решение молодым специалистом РЖД уже обдумано и он попадает под все требования, то следующим шагом будет подготовка необходимой документации для подачи в кредитную организацию. Перечень необходимых документов стандартен, как и при обращении в большинство российских банков:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • Военный билет (при необходимости);
  • Свидетельство о заключении брака (если вы состоите в браке);
  • Свидетельства о рождении ваших детей;
  • Справка о доходах в соответствующей форме (или 2-НДФЛ при необходимости подтвердить доход других членов семьи);
  • Копия трудовой книжки.
  • Для получения ипотеки, при поддержки компании РЖД, молодому специалисту необходимо:

  • Быть признанным нуждающимся в собственном жилье и встать на очередь для получения такой помощи от компании;
  • Подать заявление участника программы в ЗАО «ЖелДорИпотека;
  • Определиться с выбором подходящего объекта недвижимости;
  • Подготовить перечень необходимых документов;
  • В случае одобрения заявки – получить ипотечный займ в банке ВТБ24 (единственный аккредитованный банк для данной программы);
  • Оформить необходимые документы на ваше жилье.
  • Плюсы и минусы ипотеки от РЖД

    Как и в любой другой ипотечной программе, кроме плюсов всегда есть и свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Но, начнем с достоинств, которых все же больше.

    Согласитесь, закончив высшее учебное заведение, многие мечтают о собственном жилье прямо сейчас. Молодых специалистов угнетает перспектива накопления на собственную крышу над головой в течении 10, а то и 20 лет.

    В этом случае, «ЖелДорИпотека» является просто спасительным кругом для молодых специалистов, трудящихся в РЖД. Без первоначальных взносов, от 2% годовых, компенсационные выплаты после рождения ребенка – и это далеко не все плюсы этой программы.

    Воспользовавшись таким предложением, сотрудник не будет нести серьезных финансовых потерь каждый месяц.

    Но есть и свои риски, о которых нельзя не упомянуть. Программа предлагает приобретать квартиры в долевом строительстве, а при покупке на вторичном рынке процесс становится более затруднительным.

    Кроме того, сам застройщик в лице «ЖелДорИпотеки» известен своим долгостроем и не очень хорошим качеством построенных домов, в сравнении с другими квартирами на рынке.

    Но это небольшая цена, которой приходится жертвовать ради лучших условий и льгот.

    В заключении хочется отметить, что подобные ипотечные программы, направленные на помощь молодым специалистам, отлично мотивируют еще вчерашних выпускников школ поступать в железнодорожные училища. Одно то, как будущий работодатель, компания-флагман РЖД, решает вопрос с жилищным обеспечением своих сотрудников – достойно высших похвал.

    Ипотека для работников РЖД

    Главная — Льготы по ипотеке — Сотрудники РЖД

    Меню 43744 +65

    ОАО «Российские железные дороги» – одна из компаний, предлагающих своим сотрудникам ипотечные субсидии.

    Ипотека для работников РЖД – это жилищная программа для железнодорожников, разработанная в рамках социальной политики компании. Для решения данных вопросов в 2001 году была создана Желдорипотека – дочерняя компания РЖД.

    Приоритетное направление деятельности этой организации – строительство недвижимости и обеспечение доступным жильём работников РЖД.

    В части предоставления ипотечных кредитов сотрудникам РЖД сотрудничает с ТрансКредитБанком (в настоящий момент произошло слияние этого банка с ВТБ24, но условия не изменились). Ипотека РЖД предоставляется на следующих условиях:

    Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    • для работников РЖД – под 12% годовых, из них 7,5% оплачивает компания, а 4,5% – сам заёмщик.
    • для молодых специалистов РЖД – под 10,5% годовых, из них 8,5% оплачивает компания, а 2,0% – сам заёмщик. Молодой специалист должен иметь высшее или среднее специальное образование и возраст не страрше 30 лет.

    Первоначальный взнос заёмщиков составляет от 10%, ипотека молодым специалистам РЖД предоставляется без первоначального взноса. Кредит можно взять на срок до 25 лет, есть возможность досрочного погашения.

    Если в период выплаты кредита рождается ребёнок, то сотрудник может рассчитывать на дополнительную субсидию за счёт средств Российских Железных Дорог в размере стоимости 10 кв.м. площади квартиры. При рождении 2-го ребёнка – 14 кв.м., 3-го и последующих детей – 18 кв.м. соответственно.

    В соответствии с ипотечной программой, сотрудники РЖД могут взять кредит на приобретение жилья в строящихся домах (на первичном рынке) либо купить недвижимость на вторичном рынке.

    Кто может воспользоваться льготной ипотекой?

    Льготная ипотека для работников РЖД предоставляется на следующих условиях:

    • Наличие гражданства РФ.
    • Заёмщик должен быть старше 21 года; его возраст на момент погашения – не более 65 лет.
    • Непрерывный стаж работы в ОАО Российские Железные Дороги – минимум 3 года (для молодых специалистов требований к стажу нет).
    • Доказанная потребность заёмщика в улучшении жилищных условий.
    • Наличие у заёмщика денежных средств, достаточных для внесения первоначального взноса (кроме молодых специалистов).
    • Платёжеспособность заёмщика. Платёж по кредиту может составлять не более 50% ежемесячного дохода заёмщика и созаёмщиков (членов его семьи).

    Для участия в программе «Ипотека для сотрудников РЖД» сначала предстоит встать в очередь по месту работы на получение корпоративной поддержки.

    Плюсы и минусы железнодорожной ипотеки

    Очевидно, что ипотека для железнодорожников имеет немало плюсов – экономия за счёт субсидирования процентной ставки получается очень существенная. Особенно выгодна ипотека молодому специалисту РЖД – банк предоставляет кредит без первоначального взноса (100% от стоимости жилья) фактически по ставке 2%, что почти соответствует ставке по ипотеке в США.

    Но здесь, как и во всех льготных ипотечных программах, есть свои «подводные камни». Не все сотрудники Российских Железных Дорог могут получить этот ипотечный кредит: есть ограничения по стажу работы, по возрасту (для молодых специалистов), по занимаемой должности (субсидия предоставляется тем категориям работников, которые напрямую связаны с движением поездов).

    Кроме того, на первичном рынке жильё можно приобрести только через Желдорипотеку – иногда эта компания существенно затягивает сроки сдачи объектов, и соотношение «цена-качество» у этих квартир оставляет желать лучшего. Железнодорожная ипотека предполагает возможность приобретения недвижимости на вторичном рынке, но в большинстве регионов такая возможность по факту отсутствует.

    Субсидию при рождении детей также дают не всем.

    Ещё один минус – при увольнении из компании заёмщик теряет право на получение льгот и продолжает выплачивать кредит на общих основаниях. Очевидно, что до полного погашения кредита увольняться из РЖД нецелесообразно, но не всегда увольнение происходит по инициативе работника.

    Ипотека РЖД может оказаться не так выгодна, как выглядит на первый взгляд, если принять во внимание некоторые факторы. Например, стоимость 1 кв.м. площади при покупке через Желдорипотеку или у других застройщиков может отличаться не в пользу Желдорипотеки.

    К этому следует добавить годы ожидания и, возможно, не лучшее качество приобретаемого жилья, которое потребует серьёзных дополнительных вложений.

    В каждом случае заёмщику-сотруднику РЖД необходимо просчитать, какие существенные преимущества имеет такая ипотека и реально ли её получить.

    Иногда целесообразнее выбрать иную ипотечную программу – в другом банке будет возможность получить кредит быстрее и без специфических ограничений, а главное – удастся приобрести то, что просто соответствует требованиям к квартире по ипотеке и устраивает заёмщика, а не то, что предоставит РЖД.

    Вам понравился контент?

    +65

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector