Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

Содержание:

Социальная ипотека доступна отдельным категориям граждан, которым государство предоставляет поддержку при приобретении жилья. При этом выдвигаются ряд требований:

  • на одного члена семьи претендента на социальную ипотеку должно приходиться менее 14 кв. м жилой площади (в ряде регионов этот параметр может быть увеличен или уменьшен решением местных властей);
  • или семья претендента должна проживать в одной квартире с семьей близких родственников;
  • или в коммунальной или съемной квартире, в квартире непригодной для проживания;
  • или в одной квартире с больным, заболевание которого передается воздушно-капельным путем.

Надо отличать социальную ипотеку от льготной: льготы предоставляются не государством, а кредитором.

Ипотека для бюджетников в Сбербанке

В этом разделе речь пойдет об ипотеке в Сбербанке для госслужащих, учителей и сотрудников полиции

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2017 г

Социальная ипотека оформляется для следующих возрастных категорий госслужащих:

  • одиноких — до 30 лет;
  • семейных — до 40 лет.
  • Максимальный размер субсидии рассчитывается по формуле:
  • S=N x P x k,  где
  • N — норма площади в зависимости от количества членов семьи:

Число членов семьи, чел.
1
2
3 и более

Площадь на 1 человека, кв. м.
33
21
18

P — стоимость квадратного метра жилья по нормам Министерства регионального развития для территории проживания госслужащего;

k —  коэффициент, зависящий от стажа на госслужбе:

Стаж, лет
3-5
5-9
9-11
11-15
15-20

k
1,05
1,10
1,15
1,20
1,25

За каждый год госслужбы сверх 20-ти k=1,25 увеличивается на 0,05. Но суммарно k не должен превышать 1,50.

В 2017 г. максимальный размер субсидии госслужащим был установлен:

  • для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 8000000 ₽;
  • для других субъектов Федерации — 3000000 ₽.
  • Ставка по кредиту — от 11,4%;
  • Размер начального взноса — от 20%;
  • Срок погашения кредита — до 30 лет.
  • Ипотека для сотрудников полиции

    Отличается от ипотеки для госслужащих тем, что процентная ставка зависит от срока кредитования:

    Срок кредитования, лет
    до 10
    11-20
    21-30

    Ставка по кредиту, %
    10,5
    10,75
    11

    Кроме документов, необходимых при оформлении ипотеки в общем случае, сотрудники полиции и госслужащие должны представить документы, подтверждающие их право на льготную ипотеку.

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    Да, их служба и опасна, и трудна! Ипотека им потребна для жилья…

    Ипотека для учителей в Сбербанке

    Требования:

    • возраст — не более 35 лет;
    • стаж работы по специальности — не менее 1 года.

    Процентная ставка зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса:

    Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемого жилья
    Ставка по кредиту при сроке кредитования

    до 10 лет
    10-20 лет
    20-30 лет

    от 50
    от 12%
    от 12,15%
    от 12,5%

    30-50
    от 13%
    от 13,15%
    от 13,5%

    10-30
    от 13,5%
    от 14%
    от14,15%

    Субсидирование ипотеки для учителей осуществляется из местного бюджета, в размере до 40% от стоимости приобретаемого жилья.

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    В наше время одними интегралами на новую квартиру не заработаешь!

    Ипотеку для врачей в 2017 г. Сбербанк предоставлял по сниженной процентной ставке. Размер ставки устанавливался в зависимости от первоначального взноса:

    Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемого жилья
    30-50
    20-30
    15-30

    Ставка по кредиту, %
    10,00
    10,55
    11,15

    Условия:

    • возраст до 35 лет;
    • работа по специальности — не менее 1 года.

    Субсидия врачу на покупку жилья в ипотеку назначается местными властями. Решение выносится из соображений, нужен ли данный специалист региону (муниципальному образованию и т.п.) или нет.

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    Ставка ипотечного кредита для врачей — показатель здоровья общества!

    В случае положительного решения местный бюджет

    • субсидирует до 40% кредита;
    • или гасит до 10% первоначального взноса;
    • или компенсирует заёмщику часть ставки по кредиту — так, чтобы для него ставка по кредиту не превышала 6%.

    Ипотека для студентов в Сбербанке

    Банк не выдает ипотечные кредиты лицам моложе 21 года. Необходима и справка о трудовых доходах. Если студент достиг 21 года и предъявит справку по форме 2НДФЛ (или по форме банка), то он может участвовать в ипотечной программе на общих основаниях.

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    Студенческая ипотека — это 2-3 ребенка в год от одной студенческой семьи!

    Специальной ипотечной программы для студентов в Сбербанке нет. Из всех субъектов Федерации поддержкой студенческой ипотеки занимаются только власти Краснодарского края и Ростовской области. Но партнерами их региональных программ выступают местные банки.

    Семейным студентам стоит воспользоваться ипотекой для молодой семьи. Одиноким — заняться научной деятельностью и обратиться к программам поддержки молодых ученых.

    Ипотека для инвалидов в Сбербанке

    Специальной ипотечной программы для инвалидов в Сбербанке нет. Тем не менее, инвалид может получить ипотечный кредит.

    При этом:

    • пенсия по инвалидности в расчете доходов не учитывается — только трудовые заработки;
    • первоначальный взнос — не менее 50%.

    Более жесткими будут и условия страхования при оформлении ипотеки.

    Инвалиды имеют право на государственную поддержку при покупке жилья. Но инвалидам II и  III групп субсидии выдаются из региональных бюджетов в порядке очереди. То есть ждать их надо годами.

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    Даже на инвалидной коляске хочется въехать в свою новую квартиру!

    Вопрос с неработающими пенсионерами (I группа) решается индивидуально, в зависимости от гарантий, предоставляемых государством.

    Ипотека в Сбербанке малоимущим

    В рамках программы «Жилье для российских семей» государственную поддержку вправе получить ряд категорий граждан, в том числе:

    • семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м жилой площади;
    • сотрудники  оборонных предприятий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
    • инвалиды, вставшие в очередь на жилье до 1.01.2005 г.;
    • и так далее. Под требования программы подходит едва ли каждая пятая российская семья, и поэтому ожидание в очереди за субсидиями растягивается на года.

    Ипотека для сотрудников Сбербанка

    Жилищный вопрос для людей, работающих в Сбербанке, не менее актуальная задача, как и у остальных россиян. Для многих семей единственным способом приобретения собственного жилья становится оформление долгосрочного жилищного кредита. Лидерство на рынке ипотечного кредитования прочно удерживает Сбербанк – ведущая банковская организация России.

    И, конечно, для своих сотрудников банк разработал отдельную программу выдачи жилищных займов, отличающуюся смягченными условиями и требованиями. Но считать, что ипотека для сотрудников Сбербанка является практически беспроцентной, ошибочно. Как и иные направления выдачи жилищных займов, данная программа имеет свои правила.

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    Ипотечное кредитование для работников Сбербанка оформляется по льготным критериям

    Особенности жилищного кредитования для сотрудников Сбербанка

    Являясь крупнейшей кредитно-финансовой организацией, Сбер предоставляет своим служащим оформление льготных видов жилищных займов с предоставлением залога в виде приобретаемой недвижимости. Заявление-анкету на ипотечное кредитование работники банка могут составить прямо на своем рабочем месте.

    Стоит знать, что подобные льготы предоставляются и зарплатным клиентам Сбербанка, работающим в тех организациях, которые заключили со Сбербанком взаимовыгодное соглашение.

    Ипотека для работников Сбербанка заключается на более выгодных и льготных условиях, чем для остальных клиентов и даже зарплатных. Одним из преимуществ такого кредитование является освобождение служащих Сбера, оформляющих ипотеку от утомительного сбора необходимой документации. Сроки рассмотрения заявлений также сокращены.

    Достоинства такой ипотеки

    Оформить жилищный займ для сотрудников Сбербанка намного проще и быстрее, чем для иных категорий граждан. Преимущества этой программы жилищного кредитования следующие:

  • Ставка годовых уменьшена на 1–2 пункта в сравнении с остальными программами.
  • За оформление жилищной сделки комиссионные не взимаются.
  • Укорочены сроки рассмотрения заявления на ипотечный займ.
  • Снижен и обязательный первоначальный взнос.
  • Стоит знать, что ставка годовых по ипотеке для работников Сбербанка рассматривается индивидуально и может быть снижена.

    Такие льготы базируются на возможности полного контроля банка за доходами/расходами своих подчиненных. Если рассматривать недостатки льготной программы жилищного субсидирования для служащих Сбера, то таковых, по отзывам не выявлено.

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    Сбербанк предлагает своим сотрудникам многочисленные льготы

    Условия жилищного кредитования для сотрудников Сбербанка

    Общая сумма выплат по заявленной жилищной ссуде зависит от срока оформления жилищной ссуды.

    Например, при приобретении объекта недвижимости на вторичном рынке процентная ставка начинается от 11,5% годовых. При покупке новостройки выплаты начисляются от 12%.

    Имеющиеся условия могут быть и изменены, на размер льгот влияет общий стаж сотрудника в сбербанковской организации и размер его оплаты труда.

    Максимальный размер кредитования и сроки полного погашения займа в целом не отличаются от требований по иным ипотечным направлениям. Но и они могут изменяться на базе индивидуальных условий. Стоит знать, что претендовать на такие условия разрешается не всем служащим банка, они зависят от конкретных обстоятельств и регулируются политикой финансовой структуры.

    По индивидуальному предложению служащий банковской организации может заключить ипотечные соглашения на более длительное время (до 30-ти лет), с минимальными процентами и увеличенной суммой займа (до 30 млн). Например:

  • Корпоративные предложения: 7,1%.
  • Залоговая недвижимость в новостройке под 7,4%.
  • Оформляемое в ипотеку жилье на вторичном рынке: 8,5%.
  • Требования к заемщикам

    Как и для остальных клиентов Сбера, желающих оформить кредитоваться по ипотечным программам, к работникам банка также предъявляется ряд обязательных условий-требований. Только соответствуя им, представитель банковской организации может рассчитывать на получение жилищной ссуды. Основные критерии таковы:

    • общий трудовой стаж от года;
    • работа непосредственно в самом банке: от полугода;
    • положительные характеристики и отсутствие в «черном списке»;
    • возрастные рамки: 21–75 лет (на дату окончания выплаты займа);
    • отсутствие задолженностей пред иными кредитными организациями.

    На положительное решение о выдаче жилищной ссуды непосредственно оказывают влияние и ряд иных нюансов. Например, наличие иждивенцев, кредитные истории у родственников и самого будущего заемщика.

    Важным моментом в процессе оформления ипотеки для сотрудников Сбера является страхование. Обязательным становится оформление страхового полиса на залоговое жилье (около 0,23%).

    Желательным является и заключение страхового договора на жизнь/здоровье заемщика (1,9%).

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    Существующие условия для оформления ипотеки сотрудникам Сбербанка (данные по 2017 году)

    Требования к недвижимости

    Кроме условий, выдвигаемых к будущим займополучателям, Сбербанк предъявляет определенные требования и к приобретаемой недвижимости. При рассмотрении объекта жилого имущества будет учитывать износ и возраст жилфонда. Так что купить ветхое жилье не получится.

    Жилому дому, где располагается квартира для оформления ее в ипотеку, по правилам Сбербанка, не должно быть больше 30-ти лет.

    Отдельное внимание уделяется и фундаменту самого здания (он должен изготавливаться из камня либо железобетона). Главнейший критерий одобрения ипотечного жилья – его юридическая чистота. В нем не должно быть прописано иных (третьих) лиц, в особенности детей. Критерии существуют и к метражу общей площади (например, для однушек она должна составлять от 32 кв. м).

    Нюансы оформления ипотеки для сотрудников Сбербанка

    Лицам, работающим в финансовой организации, практически не нужно отдельно собирать необходимый пакет документации, требуемой для оформления ипотечного займа. Ведь все нужные бумаги уже есть и хранятся в отделе кадров. Но иногда все же необходимо предоставить ряд документов.

    Портфель документов

    При необходимости документация на оформление ипотечного кредита подается в том отделении Сбера, где планируется оформить жилищный займ. От работника банка требуется паспорт и бланк по форме 2НДФЛ, подтверждающий уровень доходов.

    Женщины, работающие в отделениях Сбербанка и ушедшие в декретный отпуск, не могут участвовать в льготной ипотечной программе.

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    На что обратить внимание при выборе ипотечной квартиры

    После одобрения ипотечной заявки, в 90-дневный срок сотруднику Сбера, участвующему в жилищном кредитовании по льготным условиям, требуется собрать и дополнительную документацию:

    • документы на залоговую недвижимость;
    • сертификат материнского капитала (если решено задействовать в ипотеке эту субсидию);
    • справки, которые подтверждают наличие суммы, необходимой для первоначального взноса;
    • свидетельства (брачное, рождение ребенка), если кредит оформляется по направлению «Молодая семья».

    Составление заявления

    Анкета-заявление, которая заполняется будущим заемщиком, содержит полную и необходимую информацию о клиенте. Бланк документа можно скачивать из интернета или же получить в банке.

    Все вопросы, находящиеся в заявлении, условно подразделяются на пять блоков. Заполнять анкету следует очень тщательно и аккуратно, не пропуская ни одного пункта.

    Желательно оформлять ее печатными буквами для лучшей читаемости.

    Процедура оформления

    Подавать на рассмотрение ипотечной заявки документы лучше в том отделении Сбера, где работает конкретный сотрудник — будущий заемщик.

    Ипотечный менеджер примет все бумаги и поможет в составлении заявки на предоставление ипотеки. Для работников Сбербанка заявка будет рассмотрена в очень короткие сроки.

    И, конечно, шанс на одобрение жилищного займа у банковских служащих намного выше, чем у иных клиентов.

    Сбербанк может отказать в предоставлении ипотечного займа даже своим служащим. В основном в ссуде будет отказано при наличии плохой кредитной истории или недостаточно высоким уровнем зарплаты.

    Какие дополнительные льготы существуют

    А могут ли претендовать работники Сбербанка при оформлении жилищной ссуды на иные, дополнительные льготы? Определенные сотрудники финансовой структуры, конечно, могут рассчитывать и на получение иных льгот. Например:

    • увеличение сроков договорных обязательств;
    • значительное уменьшение первоначального ипотечного взноса;
    • освобождение от комиссионных (если они предусмотрены в рамках ипотеки).

    Но все возможные смягчения условий ипотечной ссуды предлагаются достаточно редко. Ведь для предоставления данных, увеличенных льгот должна быть веские и обоснованные причины.

    Выводы

    Работники Сбербанка могут оформить ипотечное кредитование по льготным условиям.

    Но, изучая все имеющиеся требования и саму программу кредитования, можно сказать, что каких-либо сверхвыгодных условий ипотечного кредитования ПАО Сбербанк для своих служащих не имеет.

    Но, конечно, сама процедура оформления жилищной ссуды для служащих Сбера будет проходить намного быстрее и эффективнее, чем для иных банковских клиентов.

    Условия выдачи ипотеки для сотрудников Сбербанка в 2019 году

    К ипотеке как способу решения жилищных проблем прибегают граждане РФ, имеющие разное материальное и социальное положение. В жилье могут нуждаться и служащие банка, выдающего ипотечные кредиты. Сотрудники Сбербанка, берущие ипотеку по месту работы, имеют право на льготы при оформлении кредита.

    Условия ипотеки для работников Сбербанка

    По условиям кредитования сотрудники банка приближены к его зарплатным клиентам, что логично: они получают зарплату через организацию-работодателя.

    Служащие банка, оформляющие ипотеку по месту работы, в сравнении с обычными клиентами, имеют право на:

  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Уменьшение процента первоначального взноса (до 15%);
  • Снижение ставки на 1-2% (минимальная ставка – 11,5%);
  • Бесплатное оформление в банке документов на ипотеку.

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

  • Сам по себе факт работы в Сбербанке не означает, что его сотруднику одобрят заявку на ипотеку. Для оформления жилищного кредита работник должен иметь достаточный для этого уровень дохода. Но если размер зарплаты банковского служащего позволяет ему взять ипотеку, заявка будет одобрена: сотрудник Сбербанка принадлежит к категории надежных клиентов.

    Оборотная сторона льгот – огласка: если ипотеку берет банковский служащий, это быстро становится известно коллегам. Но это единственный недостаток взятия ипотеки в банке по месту работы, да и то субъективного характера. А предоставляемые льготы слишком существенны, чтобы легко от них отказываться.

    Программы ипотеки сотрудникам Сбербанка

    • Отдельной программы для своих сотрудников у Сбербанка нет: служащий финансово-кредитной организации вправе выбрать любую доступную программу на общих основаниях.
    • Существенный плюс оформления ипотеки сотрудником банка по месту трудовой занятости – хорошее ориентирование в ипотечных программах и их условиях.
    • Подобрав подходящий ипотечный продукт, работник Сбербанка может купить:
    • Строящуюся квартиру;
    • Строящийся дом;
    • Готовую квартиру;
    • Готовый дом;
    • Загородный дом;
    • Гараж или машино-место.

      Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    Сотрудникам московских отделений Сбербанка доступно также строительство деревянного жилого дома по отдельной программе и улучшение жилищных условий при переселении в рамках Программы реновации жилищного фонда.

    Служащий банка может также использовать ипотеку с Материнским капиталом или льготную ипотеку с господдержкой (по программам Молодая семья или Льготная 6%-ая ипотека при рождении второго или следующего ребенка). Доступен ему и нецелевой кредит под залог имеющегося у него жилья.

    Как сотрудникам Сбербанка взять ипотеку

    Несмотря на предоставление банком-работодателем льгот своим работникам, последние должны соответствовать общим требованиям к заемщикам и, как и остальные заявители, собирать необходимые для оформления жилищного кредита документы.

    Требования к заемщикам

    Работники банка должны соответствовать базовым требованиям к заемщикам.

  • Возраст от 21 года до 75 лет к моменту выплаты кредита. Поскольку сотрудник Сбербанка подтверждает свой официальный доход, работая в этом же банке, верхнее возрастное ограничение составляет не 65 лет, а больше.
  • Не менее 6 месяцев работы до момента оформления ссуды в банковском отделении кредитора.
  • Обязательное для большинства клиентов наличие хотя бы одного года общего стажа за последние пять лет не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка, в том числе и его сотрудников.

    Наличие российского гражданства как обязательное требование к заемщику у работников финансово-кредитной организации РФ выясняется еще при приеме на работу.

    Параметры покупаемой недвижимости

    Несмотря на принадлежность сотрудника Сбербанка к категории клиентов-льготников, покупаемая им недвижимость должна отвечать общим критериям, выдвигаемым финансово-кредитной организацией к залоговому жилью. Независимо от статуса клиента залоговая недвижимость должна быть ликвидной, чтобы в случае невыплаты ипотеки банк мог использовать ее в качестве актива.

  • Строящееся жилье должно быть от надежной строительной компании. Сотрудника Сбербанка охотно проконсультируют в вопросе оптимального для него выбора застройщика.
  • Готовое жилье не должно быть «старше» 30 лет. Дом, в котором оно расположено, должен иметь надежный фундамент, перекрытия – не быть полностью деревянными.
  • Залоговое жилье должно быть изолированным и снабженным всеми системами коммуникаций: водой, газом, отоплением, электроэнергией.
  • На залоговый объект не должно быть наложено иных обременений кроме оформляемой ипотеки.
  • Использование сайта ДомКлик, специализирующегося на операциях с недвижимостью, облегчает выбор жилья.

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    Пакет документов

    Он включает в себя документы:

    • Устанавливающие личность (паспорт РФ с регистрацией);
    • О трудовой занятости;
    • О доходах.

    При условии одобрения заявки заемщик предоставляет в банк также документы на приобретаемое в ипотеку жилье.

    Для оформления ипотеки сотрудник Сбербанка в основном должен использовать те же документы, что и другой заемщик. Другое дело, что копии основных документов заемщика – служащего банка – уже есть в его личном деле в отделе кадров, и к его трудовой занятости вопросов не возникает.

    Важное отличие сотрудника Сбербанка от рядового соискателя состоит в том, что ему не надо доказывать свою финансовую состоятельность, предъявляя в кредитный отдел справку о доходах по форме 2-НДФЛ или даже по форме банка.

    Размер официального дохода банковского служащего хорошо известен его руководству, и размер перечислений денег на зарплатный счет для работника кредитного отдела, оформляющего ипотеку сослуживцу, не представляет секрета.

    Основное удобство сбора документов на ипотеку для сотрудника Сбербанка – возможность собрать их, не покидая рабочего места.

    Помимо перечисленных документов для получения ипотеки соискатель, работник Сбербанка, должен подать заявку. Она требуется для наиболее полного отражения информации о заемщике.

    Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке

    У сотрудника Сбербанка, равно как и другого клиента, есть два пути оформления заявки:

  • От руки путем внесения сведений в бланк анкеты;
  • Онлайн на сайте Сбербанка.
  • Бланк анкеты сотрудник возьмет на работе. Заполнить заявку онлайн также просто: кнопка «Подать заявку» на сайте банка располагается напротив описания каждого ипотечного продукта.

    Заполняя заявку, соискатель должен указать в ней данные:

    • Персональные, паспортные, контактные;
    • О занятости;
    • О семейном положении и родственных связях;
    • Об официальном доходе и имеющихся активах;
    • Об организации-работодателе (ее организационно-правовой форме, штате работников);
    • О наличии других незакрытых кредитов;
    • О планируемом кредите (ипотечной программе, сумме и сроке кредита, характере залога).

    Заявка будет рассмотрена в течение дня ее подачи. Быстрое решение по заявке – преимущество сотрудников Сбербанка, планирующих ипотеку.

    Регистрация сделки для сотрудников Сбербанка

    Для регистрации ипотеки и получения выписки из ЕГРН рядовой клиент лично идет в Росреестр или МФЦ. Однако в случае с сотрудником Сбербанка процедура упрощается. Подписать документы он может непосредственно на своем месте работы электронной цифровой подписью, после чего отправить их в Росреестр.

    В свою очередь документы о зарегистрированной ипотеке работник также получит по электронной почте, что существенно сэкономит ему время. Статус рассмотрения отправленных им документов можно отследить на сайте Росреестра.

    Страхование

    Предоставляемые Сбербанком льготы для сотрудников можно использовать только при условии страхования.

    Страхование залогового жилья от порчи или утраты обязательно при оформлении ипотеки и регламентировано законом «Об ипотеке». Другие виды страхования: ответственности (титульное) и жизни и здоровья (личное) – оформлять необязательно, но желательно. Многие льготы Сбербанк предоставляет, только если заемщик оформил личную страховку.

    Многие клиенты Сбербанка жалуются, что кредитор навязывает им личное страхование, но тому есть разумное объяснение. Ипотека обычно берется на долгий срок и на крупную сумму. В продолжение периода кредитования может случиться всякое: заемщик не застрахован от болезни или несчастного случая.

    Оформив личную страховку, дебитор может быть уверен, что при наступлении страхового случая деньги в счет погашения кредита за него внесет страховая компания.

    Вопреки расхожему мнению банк не навязывает страховку, а именно рекомендует ее. Однако любая финансово-кредитная организация просчитывает возможные риски долгосрочной ссуды. Вот почему заемщику, не оформившему личное страхование, придется платить по повышенной ставке.

  • Рекомендуется скалькулировать траты по ипотеке с оформлением страховки и с отказом от нее и посчитать, как будет выгоднее.
  • Приблизительные расчеты по ипотеке производятся на сайте банка онлайн-калькулятором.
  • Несмотря на отсутствие специальной ипотечной программы для своих сотрудников, Сбербанк учитывает их статус, предоставляя им льготы по ипотечным условиям и упрощая оформление кредита под залог жилья.
  • Ипотека для сотрудников Сбербанка

    Как и все люди, работники банков нуждаются в приобретении собственного жилья.

    Так как это финансовое учреждение поощряет стремление своих сотрудников обрести свое жилье за счет заемных средств, то они смягчают требования и условия предоставления ипотеки в Сбербанке для своих работников.

    В рамках предоставления ипотечных кредитов Сбербанк наравне с другими своими жилищными программами предоставляет ипотеку и для своих сотрудников.

    Преимущества ипотеки в Сбербанке для их сотрудников

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    Брать ипотеку в Сбербанке сотрудникам банка не только чрезвычайно выгодно, но и удобно, так как, для того чтобы оформить заявку на кредит, необходимо просто прийти на работу. Рассмотрим основные преимущества такой ипотеки:

    • Уменьшение процентной ставки на 1,5 – 2% по сравнению с обычным заемщиком;
    • Возможность оформления кредита с наименьшим первоначальным взносом;
    • Рассмотрение заявки в более короткие сроки;
    • Отсутствие комиссий за оформление (но этот пункт справедлив и для обычных заемщиков);
    • Более простое оформление, в том числе из-за того, что зарплату таким клиентам переводят на карту Сбербанка;
    • Более мягкие требования.

    Требования к работникам для получения ипотеки

    Но, даже учитывая то, что сотрудник банка является льготным клиентом, все же ряд требований к нему является обязательным:

    • Возраст заемщика на момент подачи заявки – не менее 21 года;
    • Максимальный возраст заемщика на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
    • Стаж работы в Сбербанке не менее 6 месяцев;
    • Общий трудовой стаж не менее 1 года;
    • Нет непогашенных задолженностей в других банках на крупные суммы;
    • Сотрудник не занесен в черный список работников;
    • Гражданство Российской Федерации (Сбербанк не кредитует иностранных граждан в принципе).

    Только если сотрудник удовлетворяет всем требованиям, получение ипотечного займа становится возможным. Но, так как Сбербанк – это серьезная финансовая структура, кроме основных требований он так же проверит:

    • Имеются ли просрочки по кредитам и займам;
    • Количество иждивенцев;
    • Кредитную историю родственников.

    Процентная ставка по ипотеке для работников Сбербанка

    Оформляя ипотеку в Сбербанке, сотрудник данного банка может рассчитывать на ставку ниже, чем для других клиентов банка. В зависимости от типа выбранного жилья варьируется и ставка по ипотеке.

    Если сотрудник планирует совершить покупку на рынке вторичного жилья, то процентная ставка будет составлять от 8,6%. Для тех работников кто хочет купить строящееся жилье ставка будет от 6,7%.

    В случае если сотрудник захочет осуществить строительство собственного дома, то величина ставки будет достигать 10%.

    Окончательное решение о величине процентной ставки будет принято банком после рассмотрения заявки и может варьироваться в зависимости от стажа работы, величины заработной платы, срока кредитования и величины займа.

    Максимальная сумма, которая может быть предоставлена в рамках ипотечного кредитования, составляет 15 миллионов рублей, а срок может достигать 30 лет.

    Требования к приобретаемой в рамках ипотечного кредита недвижимости

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    • Максимальный возраст дома – 30 лет;
    • Юридическая чистота квартиры, то есть отсутствие обременений и прописанных на жилой площади несовершеннолетних;
    • Фундамент дома должен быть выполнен из камня или железобетона;
    • Соответствие габаритным размерам (площадь однокомнатной квартиры – не менее 32 кв.м., двухкомнатной – не менее 41 кв.м., трехкомнатной – не меньше чем 55 кв.м.);
    • Наличие инженерных коммуникаций в доме, таких как водопровод, газ, электричество и центральная канализация.

    Кроме того, приобретаемое в рамках ипотеки жилье должно находиться на территории Российской Федерации.

    Если хотя бы одно из требований к недвижимости не соблюдается, то вероятность получения ипотеки уменьшается в половину.

    Объекты ипотечного кредитования

    В рамках жилищного кредитования Сбербанк предоставляет возможность приобрести не только квартиру, но и следующие виды недвижимости:

    • Коттедж, жилой дом, таунхаус;
    • Садовый или дачный дом;
    • Гараж;
    • Земельный участок;
    • Часть квартиры или дома (одна или несколько комнат).

    Так же в рамках ипотеки можно осуществить и строительство объектов недвижимости. Например, приобрести земельный участок и построить на нем дом.

    Необходимые документы

    Даже не смотря на наличие всех необходимых документов в отделе кадров Сбербанка, сотруднику все же придется предоставить ряд документов при оформлении жилищного займа:

    • Паспорт РФ;
    • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;

    Но следует иметь в виду, что существует одна особенность, касающаяся только женщин-сотрудниц банка: ипотека на льготных условиях не предоставляется работникам, находящимся в декретном отпуске. Этот фактор стоит учитывать при обращении в банк за получением ипотеки.

    Заполнение заявления

    Заявление – это своего рода анкета, составленная банком для получения информации о заемщике. Чтобы у банка не возникало вопросов, отнестись к заполнению заявления следует ответственно, отвечая грамотно и четко на поставленные вопросы.

    Заявление-анкета представляет собой пять блоков, отражающих информацию, которая касается персональных данных сотрудника, его работы и финансовых возможностей.  Получить вопросы можно в отделении банка, либо распечатать с сайта Сбербанка.

    Подача и рассмотрение документов

    Подать все требующиеся документы можно в любом отделении Сбербанка, сотруднику банка удобнее обратится в отделение, где он работает. Менеджер создаст заявку на ипотеку, проверив наличие всех необходимых документов. Рассмотрение заявки будет осуществлено в кратчайшие сроки, так как потенциальным заемщиком выступает работник Сбербанка.

    Результат по рассмотрению ипотеки

    В случае если заявка сотрудника рассмотрена положительно, то клиент продолжает оформление ипотеки. Вероятность одобрения ипотеки для работника Сбербанка очень велика.

    Но в случае негативной кредитной истории, неправильно заполненных документов, непосильных платежей даже факт работы в банке не может повлиять на одобрение заявки.
    

    Условия кредита для сотрудников Сбербанка

    Ипотека для сотрудников сбербанка: условия, проценты и отзывы

    На что они могут рассчитывать?

    Работники Сбербанка могут получить кредит на чуть более выгодных условиях, чем зарплатные клиенты. Условия получения потребительского кредита не обеспеченного залогом или поручительством для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке следующие:

    • ставка начинается от 12,9% годовых;
    • взять можно до 3 млн. рублей;
    • растянуть срок кредитования до 5 лет.

    Сотрудники ПАО Сбербанк автоматически могут рассчитывать на эти условия, поскольку они им полностью соответствуют. Кроме этого по потребительским программам они могут получить скидки от 0,5 до 1%, но не это главное.

    Самое главное работники Сбербанка во многом освобождаются от процедур сбора документов, а сроки рассмотрения заявки значительно сокращаются.

    Максимальная сумма и срок кредитования, чаще всего, остаются неизменными, если организация не предложит какие-то индивидуальные условия.

    Индивидуальные условия даже работники Сбербанка не могут получить просто так. Они связаны с определенными обстоятельствами и сообразуются с политикой организации.

    Нередко сотрудники кредитной организации получают персональные предложения по оформлению кредита в рамках праздничных акций.

    В частности по новогодней акции все прочие клиенты Сбербанка получили скидку на минимальную процентную ставку 0,4% (вместо 12,9 предлагается 12,5%). Корпоративная же скидка в два раза больше и составила 0,8%.

    Таким образом, если работник ПАО Сбербанк надумает оформлять потребительский кредит максимальная скидка, на которую он может рассчитывать, без индивидуального предложения, 1,8%.

    Ипотечный кредит, это другое дело. В рамках ипотечной программы сотрудник организации может получить чуть большую сумму на более длительный срок. В частности для приобретения квартиры в новостройке работник Сбербанка может оформить кредит до 30 млн.

    рублей на 30 лет под 7,4% годовых, а в рамках корпоративного предложения под 7,1%. При приобретении готового жилья можно рассчитывать на 30 летний заем под 8,5%, до 30 млн. рублей.

    Конечная сумма, как и срок кредитования, будут зависеть уровня заработной платы работника и его места в корпоративной системе.

    Процедура оформления

    Даже зарплатные клиенты Сбербанка для оформления кредита должны предоставить немалый пакет документов.

    Работникам Сбербанка нужно лишь подтвердить свою личность и подать заявку, никаких других документов для оформления потребительского займа без обеспечения, не потребуется.

    В том случае, если работник подает заявку в отделении Сбербанка, где он занимает какую-либо должность, ему даже не нужно подтверждать свою личность, достаточно лишь заявки.

    В двухдневный срок он получает ответ от своих коллег. Причем чаще всего этот ответ положительный, поскольку он имеет возможность предварительно проконсультироваться и заполнить заявку в соответствии с информацией, полученной в рамках консультации. Справки о доходах сотрудника предоставляются по его желанию, в том случае если он получает какой-либо законный приработок.

    После недолгого ожидания, работник Сбербанка получает потребительский кредит и уже со следующей зарплаты сумму ежемесячного взноса у него спишут в счет погашения задолженности. С оформлением ипотечного кредита все немного сложнее. Работнику кредитной организации нужно предоставить:

    • документы на кредитуемое жилье;
    • документ, подтверждающий наличие необходимой суммы на первый взнос по ипотеке;
    • свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка (в случае если ипотека оформляется по программе «Молодая семья»);
    • сертификат на материнский капитал и справку об остатке средств мат. капитала.

    Пакет документов вроде бы небольшой, но для того чтобы его собрать, придется слегка побегать. Утешает то, что все эти документы можно собирать еще 90 дней с момента одобрения кредита. При необходимости срок может быть продлен.

    Возможные дополнительные льготы

    На что еще можно рассчитывать при оформлении кредита, если работаешь в Сбербанке? Может, есть какое-то льготное кредитование? Разумеется, определенные льготы работники банка могут получить.

    Во-первых, по усмотрению кредитного отдела может быть уменьшен первоначальный взнос, если таковой предусмотрен в рамках кредитного пакета. Во-вторых, может быть увеличен срок договора. Но увеличение срока должно быть обоснованным и желательно подтверждено документами.

    В-третьих, сотрудников могут освободить от выплаты комиссии, если за выдачу определенного кредитного продукта обычно взимают комиссию.

    Итак, супервыгодных условий по кредиту ПАО Сбербанк своим сотрудникам, к сожалению, не предлагает. Однако кое-какую выгоду из своего положения работники извлечь все-таки могут, главное не теряться. Удачи!

    Кредит для работников Сбербанка — лучшие программы

    Работая в крупной кредитной организации, служащие могут воспользоваться всеми имеющимися программами кредитования, которая предлагает клиентам компания. Сбербанк не является исключением. Условия кредитования своих работников отличаются от стандартных кредитов.

    Критерии оценки сотрудников банка

    Конкретные условия кредитования сотрудников разрабатываются внутренними документами банка и не публикуются на официальном сайте кредитной организации. Каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от статуса работника в банке, стажа работы, мнения о сотруднике начальников подразделений.

    Отдельные условия у инсайдеров банка и обыкновенных сотрудников. Льготы предоставления касаются процентной ставки, суммы кредита по выбранной программе, необходимых документов.

    Основные параметры для заемщиков будут стандартными: наличие гражданства РФ, регистрация в районе обслуживания банка, возраст от 21 года. Требуемый для клиентов минимальный стаж работы для сотрудников может быть не учтен (в индивидуальных случаях).

    Особенности оценки сотрудников банка:

    • В связи с тем, что работник банка получает заработную плату на карту Сбербанка, ему не требуется представлять справку о доходах и занятости, но проверка платежеспособности осуществляется в обязательном порядке.
    • При недостаточности доходов для оформления крупной суммы кредита может быть привлечен созаемщик (по ипотечному кредитованию) или запрошено документальное подтверждение дополнительных поступлений денежных средств.
    • Для уменьшения риска сделки может быть предложено оформление поручительства, если поручитель не является работником или зарплатным клиентом Сбербанка, то к нему предъявляются стандартные требования: наличие справки о доходах и занятости.
    • Работник, имеющий плохую кредитную историю, открытую просроченную задолженность не может рассчитывать на получение кредита в банке.

    Кредитные программы

    Работники кредитной организации могут выбрать любую кредитную программу. Сбербанк предлагает разные варианты потребительского кредитования, ипотеки, выдачи кредитных карт.

    Акционное предложение

    На данный момент в банке действует акция «Новогодний кредит», которой могут воспользоваться и сотрудники кредитной организации.

    Условия:

    • Кредит предоставляется на сумму до 500 тыс. р.
    • Ставка 12,5–15,5%годовых. Величина ставки зависит от суммы кредита и способа подачи заявки.
    • Максимальный срок 60 месяцев.

    Работникам банка кредит будет предоставлен в течение 15 минут после принятия банком положительного решения о выдаче.

    Стандартные программы кредитования Сбербанка

    Банк предлагает следующие программы кредитования:

    Название

    Сумма, тыс. р.
    Срок, месяцев
    Ставка, % годовых

    Дополнительные условия

    Кредит без обеспечения
    30 – 3000
    До 60
    От 12,5
    Обеспечение не требуется

    Кредит под поручительство физических лиц
    30 – 5000
    3 – 60
    От 12,5
    Поручительство платежеспособного физического лица, допускается 2 поручителя

    Рефинансирование
    30 – 3000
    3 – 60
    От 12,5
    Допускается рефинансирование кредитов Сбербанка и других банков. Возможно объединить в один до 5 кредитных договоров. Отсутствие открытых просрочек.

    Заявки рассматриваются за 2 дня, при условии наличия всех документов.

    Кредитные карты

    Среди работников банка популярными являются кредитные карты, которых предлагается большой выбор: стандартные классическая и золотая Visa Classic и MasterCard Standard, классическая и золотая Visa «Аэрофлот», Премиальная карта Visa Signature «Аэрофлот», классическая карта Visa «Подари жизнь».

    Лимит по картам до 600 тыс. р., беспроцентный период до 50 дней. Есть карты с бесплатным годовым обслуживанием. По кредитным картам Visa Signature и World MasterCard Black Edition максимальная сумма лимита составляет 3 млн. р., годовое обслуживание 4,9 т. р., льготный период до 50 дней.

    Процентная ставка по кредитным картам от 21,9% годовых.

    Ипотечные программы Сбербанка

    Любой сотрудник банка, имеющий минимальный стаж, положительную кредитную историю, достаточную платежеспособность, может воспользоваться ипотечными программами.

    Ипотечные программы Сбербанка:

    Название
    Сумма, тыс. р.
    Ставка %
    Условия

    Акция на новостройки
    От 300 до 85% стоимости жилья
    От 9,4
    Приобретение жилья в новостройках у компаний партнеров

    Кредит на любые цели под залог недвижимости
    500 – 10 000
    От 12
    Срок до 20 лет, в обеспечение может быть предложена квартира, жилой дом, гараж, земельный участок, скидка от рыночной цены залога до 40%

    Ипотека на готовые квартиры
    От 300 до 85% стоимости жилья
    8,6 – 9,0 для молодых семей,
    9,1 – 9,5 базовые
    Срок до 30 лет, взнос собственными средствами от 15%.

    Ипотека плюс материнский капитал
    От 300  до 85% стоимости жилья
    8,6 – 9,0 для молодых семей,
    9,1 – 9,5 базовые
    Обязательно предоставляется сертификат МК, документы на детей, остальные документы по требованию

    Строительство жилого дома
    От 300 до 75 стоимости строительства
    10
    Взнос собственными средствами от 25%, на время строительства требуется предоставление дополнительного обеспечения

    Рефинансирование ипотеки
    500 – 5000
    9,5 – 12
    Минимальная ставка назначается после регистрации сделки

    Оформление кредитов под залог недвижимости занимает срок 1 месяц и более. Кредит предоставляется после государственной регистрации договора ипотеки, за исключением кредита на строительство и рефинансирование.

    Документы для оформления кредита

    Как и другие клиенты, работники Сбербанка для оформления заявки готовят пакет документов. Он включает в себя:

    • Паспорт.
    • Заявление-анкета (см. → анкета на кредит в Сбербанке, образец заполнения заявления на получение кредита)
    • При оформлении поручительства – документы на него.
    • Если в залог предоставляется недвижимость дополнительно требуется представить правоустанавливающие и прочие документы на залог.
    • В случае недостаточности доходов, заемщику придется представить документы о получении дополнительного дохода. По ипотечным программам допустимо привлечение созаемщика, но он должен будет подтвердить свой доход и занятость.

    Работникам банка проще оформить заявку непосредственно на работе, но в банке есть возможность снизить ставку при подаче заявления онлайн, поэтому имеет смысл оформить заявку из дома.

    Брать кредиты в своем банке сотрудникам Сбербанка выгодно. Им будет гарантировано предоставлены лучшие условия кредитования с наименьшей процентной ставкой и максимально возможной суммой.

    Дополнительно, Председатель Правления Сбербанка РФ Герман Граф в декабре 2017 года высказал мнение о возможном снижении процентных ставок по кредитам банка в связи с уменьшением ставки рефинансирования.

    Ответы на вопросы

    Требуется ли работнику Сбербанка наличие положительной кредитной истории при оформлении заявки на кредит?

    К своим сотрудникам банк подходит индивидуально, но плохое обслуживание долга может привести к отказу в кредите. Однозначно будет отказано при наличии открытых просрочек по кредиту в Сбербанке.

    Что будет с кредитом при увольнении сотрудника?

    Обычно кредит не предъявляется к досрочному взысканию. Может быть увеличена процентная ставка до базовой по программе кредитования. Остальные условия договора остаются без изменения.

    Читайте также:   Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector