Ипотека для студентов: как взять

Ипотека для студентов: как взять

Подросток, закончивший школу и поступивший в профессиональное или высшее учебное заведение, стремиться к самостоятельности и независимости от родителей, а основным критерием этого является отдельное проживание. Будучи абитуриентом, тинэйджер может рассчитывать на получение комнаты в общежитии или съём квартиры в складчину с друзьями или сокурсниками.

Аренда жилья целесообразна до тех пор, пока плата распределяется между несколькими участниками, но как только бремя платежей ложится на одни плечи, у многих молодых людей и девушек возникает вопрос о наличии ипотеки для студентов на квартиру. Вопрос не праздный, так как платежи по кредиту, в зависимости от условий, могут быть сопоставимы с арендными взносами, а жилье при этом уже воспринимается, как собственное.

Содержание:

Квартира для студента

Целевая программа с подобным названием существует лишь в двух регионах России – Краснодарском крае и Ростовской области, и заключается в предоставлении льготных условий студентам региона и региональных центров, на приобретение жилья в новостройках, предложение которых ограничено определенными районами и характеристиками квартир.

К покупке допускаются квартиры-смарты или малометражки, а также полноценная одно и двухкомнатная недвижимость из числа свыше, чем 9000 объектов от объединения строительных компаний юга России, консолидированных в составе «ВКБ-Новостройки».

Условия участия в программе

Ипотека для студентов: как взять

Основным критерием для участия в программе, помимо наличия студенческого билета, является платежеспособность заемщика, которая может быть подтверждена наличием постоянного дохода от работы во внеурочное время или иными средствами заработка, подтверждаемыми декларацией о доходах или иными доступными способами.

Трехсторонние взаимоотношения между студентом, застройщиков и коммерческим банком «Кубань Кредит» осуществимы при любых доступных сочетаниях возможностей и потребностей заемщика, в частности:

  • при наличии возможности покупки квартиры полностью за свой счет;
  • при наличии суммы, соответствующей величине первоначального взноса и наличии или отсутствии возможности ипотечного кредитования;
  • при недостатке денежных средств для оплаты начального платежа.

Льготные условия

Участник программы ипотечного кредитования для покупки жилья в строящихся объектах недвижимости получает ряд льгот от строительных компаний участников и банка кредитора.

Предложения от застройщика

Ипотека для студентов: как взять

  • снижение удельной стоимости жилья не более, чем на 1200 руб./кв. метр;
  • беспроцентная рассрочка платежа на фиксированный срок, который может быть увеличен при назначении процентной ставки;
  • постановка квартиры в резерв, если этап строительства не превышает первого, а размер первоначального взноса, аккумулируемый на вкладе «Квартирный», достиг 80%.

Банковские льготы

По состоянию на начало 2019 года условия ипотечного кредита от КБ «Кубань Кредит» следующие:

  • Сниженный размер первоначального взноса, составляющий 5% от стоимости квартиры.
  • Дифференцированная процентная ставка кредитования, размер которой определяется как:
    • 11,85%, если начальный взнос компенсирует от 15 до 85% стоимости покупки;
    • 12,95%, при первоначальной оплате от 5 до 15% стоимости жилья.
  • Один из участвующих заемщиков может иметь стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
  • До сдачи дома в эксплуатацию предоставляется отсрочка платежа по основному долгу, что не так уж и выгодно, так как он не снижается в течении всего периода, сохраняя проценты на неизменном уровне.
  • Открытие аккумулирующего вклада «Квартирный» сроком не более трех лет, для сбора средств на первоначальный взнос и резервирования квартиры в новостройке.
  • Ипотека на общих условиях

    Ипотека для студентов: как взять

    Студенты не относятся к категории граждан, доказавших свою значимость для перспективного развития государства, поэтому общепринятых программ их поддержки на федеральном уровне не существует. Условия кредитования студентов в большинстве финансовых учреждений не отличаются от общепринятых и заключаются в следующем:

    • наличие полного пакета документов, подразумевающее предоставление справки о доходах за последние полгода, при условии непрерывного официального трудоустройства;
    • достижение заемщиком возраста не менее 21 года;
    • срок кредитования, не превышающий 30 лет;
    • процентная ставка, зависящая от срока и суммы займа и находящаяся в интервале от 9 до 14% годовых;
    • залог приобретаемого жилья или иного, сопоставимого по стоимости, движимого имущества или недвижимости, а также финансовых инструментов (акции, облигации и т.п.);
    • чистая кредитная история или положительный опыт исполнения долговых обязательств, без нарушения сроков и штрафных санкций;
    • поручительство одного или нескольких, но не более 4-х, субъектов, в том числе близких родственников и родителей.

    Именно на таких условиях выдает ипотеку студентам Сбербанк России и подавляющее большинство других финансовых учреждений, в которых минимальный возраст заёмщика ограничен 21 годом.

    Логичным будет вопрос, дают ли ипотеку студентам, не достигшим 21 года, и какие финансовые организации готовы идти на подобные уступки. Перечень банков кредитующих граждан с 18 лет небольшой и включает следующие:

    • Русский Ипотечный банк;
    • Первобанк;
    • М Банк;
    • ВТБ 24.

    Среди общих условий ипотечного кредитования ВТБ 24 может похвастаться не только низким допустимым возрастом потенциального заемщика, но и достаточно лояльными условиями, заключающимися в более низкой процентной ставке (8 – 12%) и продолжительном сроке кредитования (до 50 лет).

    Особые условия для студентов

    • Ипотека для студентов: как взять

      Чтобы расширить свои возможности, воспользовавшись государственной поддержкой, студенту следует изменить свой социальный статус и попасть под действие одной из льготных ипотечных программ, став научным сотрудником или создав молодую семью.

    • Однако, следует отметить, что обязательное условие платежеспособности заемщика является неотъемлемой частью любых взаимоотношений с банком, вне зависимости от положенных льгот и субсидий.
    • Если студент не работает, не является предпринимателем или рантье и не может предоставить справку или декларацию о доходах, достаточных для исполнения долговых обязательств, то возможности получить ипотеку у него нет.

    Ипотека молодым специалистам

    Ипотека для студентов: как взять

    После этого трудоустройства, которое правда не сможет дать доход достаточный для удовлетворения требований банка, студент может претендовать на получение статуса молодого специалиста, позволяющего получить кредит на покупку жилья на льготных условиях, а именно:

    • процентная ставка – не менее 11,4%;
    • начальный платеж – более 20%;
    • государственная дотация – до 40%.

    Выделения финансирования из бюджета, при условии попадания в программу, придется ждать, возможно, не один год, ввиду неравномерности выделения средств для различных регионов и существующей «живой» очереди претендентов.

    Молодая семья

    Ипотека для студентов: как взять

    • ставка по кредиту – от 12,5% годовых;
    • первоначальный платеж за счет собственных средств – не менее 15%.

    Обобщая вышесказанное можно сделать вывод, что получение ипотеки для студента становится возможным по достижении, как минимум 18 лет, к которым он уже должен иметь официальное место постоянного трудоустройства с доходом, превышающим платеж по кредиту желательно вдвое, то есть зарплата должна составлять не менее 30 тыс. рублей.

    Альтернативой, позволяющей получить льготы при ипотеке, является активное участие в научной деятельности и получение статуса молодого ученого до окончания ВУЗа или заключение брака, чтобы стать участником одной из федеральных программ софинансирования. Проблема в том, что пока дойдет очередь, а дотация будет получена, институт уже, скорее всего, будет окончен и заемщик утратит статус студента.

    Оптимальным вариантом является поступление в ВУЗы Краснодарского края и Ростовской области и участие в региональной программе, признанной лучшим социальным проектом по итогам 2014 года, позволяющей получить квартиру в новостройке за примерно 15 тыс. рублей в месяц, на достаточно выгодных условиях.

    Условия ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке

    Ипотека для студентов: как взять

    Приобретение собственных квадратных метров молодыми людьми при помощи ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке на выгодных условиях является одним из вариантов решения вопроса. Нередко учащиеся последних курсов устраиваются на постоянную работу, заводят семью, что требует дальнейшего развития самостоятельной жизни.

    Покупка недвижимости собственными средствами доступна далеко не каждому. Поэтому банковский займ зачастую единственный шанс получить во владение крышу над головой. Оплата аренды жилой площади растет ежегодно в зависимости от инфляции. Размер ее не намного выше, чем ежемесячный взнос по ипотечному кредиту. Поэтому все больше молодых людей обращаются к помощи банка в приобретении жилья.

    Каковы критерии одобрения заявки на ипотеку для студентов?

    Ипотека для студентов: как взять

    Покупка недвижимости предполагает оперирование большими суммами. Поэтому главный критерий оценки банком потенциального клиента – способность в полной мере выполнять долговые обязательства весь период действия договора. Положительный ответ получают только те граждане, которые смогли документально подтвердить достаточный уровень дохода, позволяющий стабильно вносить ежемесячные платежи.

    При приеме решения об обращении в Сбербанк требуется учитывать несколько фактов, способствующих повышению лояльности:

    • Размер заработной платы или иных источников дохода. Согласно законодательству, платеж по кредиты в совокупности с другими обязательными затратами не может составлять более 60% от суммы дохода. Исходя из этих данных, высчитывается максимальный объем кредитных средств, предоставляемых банком.
    • При недостаточном притоке денежных средств можно привлечь поручителей или созаемщика. В таком случае в расчет берется суммарный уровень заработка.
    • Отсутствие задолженностей или просрочек по кредитам, взятым ранее. Кредитная история содержится в единой базе данных и учитывает каждый заключенный договор с банком, независимо от срока давности или названия учреждения.
    • Владение имуществом, стоимость которого сопоставима с размером предполагаемого кредита. Недвижимость используется в качестве залога, что дает определенные гарантии финансовой организации.

    Стоит отдельно отметить, что специальных условий ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке не имеется. Соответственно государственной поддержки в виде субсидий или сниженной ставки не имеется. Оформление происходит на общих основаниях, выбор программы кредитования осуществляется исходя из индивидуальных предпочтений и возможностей.

    Сбербанком для каждого потенциального клиента предъявляются стандартные требования, дающие гарантии исполнения долговых обязательств. К ним относятся:

    • Возрастная категория от 21 до 75 лет. Лицам младше 21 года не выдается ипотека.
    • Трудовой стаж от полугода на последнем месте и от одного года общий.
    • Наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на ее территории.
    • Срок погашения от 1 года до 30 лет.
    • Присутствие постоянного источника денежных средств.
    • Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости приобретаемого имущества.

    Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке, согласно условиям, выдается только по достижении 21 года. С 18 лет кредит на большую сумму оформляют очень мало финансовых организаций. Как правило, они характеризуются повышенной ставкой, высоким показателем первоначального взноса.

    Разумным решением будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика. Этим пользуются семейные пары. При этом не только повышаются шансы на одобрение заявки, но и делятся обязательства по внесению ежемесячных платежей.

    Какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки для студентов на квартиру?

    Ипотека для студентов: как взять

    Перед подачей заявки заполняется стандартное заявление анкета, где указывается подробная информация о кандидате. Здесь необходимо предельно точно и честно отобразить уровень дохода. При наличии созаемщика, указывается также полная информация о нем.

    В качестве подтверждения изложенных фактов, потребуются официальные документы. Стандартный пакет включает в себя:

    • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Если имеется временная регистрация, то понадобятся дополнительные бумаги.
    • Также потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность. Используется загранпаспорт, водительское удостоверение, студенческий билет.
    • Справки о доходах. В них отображается официальный заработок. При наличии дополнительных источников, потребуется подтверждение. Выписки по личным счетам, если таковые имеются, могут быть дополнительным доводом.
    • Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.
    • Свидетельство о браке, если заявитель состоит в официальных отношениях.

    Идентичный пакет документов собирается и для созаемщика. Чем больше доказательств своего финансового состояния соберет кандидат, тем выше шансы на получение положительного ответа.

    Если молодой человек обзавелся семьей и детьми, то возможно получение льготных условий при оформлении ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке. Для этого потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка или детей. Государственные субсидии обеспечат льготные условия погашения за счет выплаты разницы из бюджетных средств.

    Порядок оформления

    Ипотека для студентов: как взять

    Первый шаг в любом деле – выбор. Сбербанк предоставляет большое количество кредитных продуктов, способных облегчить приобретение недвижимости. Следует изучить условия программ кредитования, представленные в открытых источниках, и выбрать наиболее подходящий вариант.

    После в отделение подается заявление анкета вместе с пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней. Как правило, ответ приходит значительно раньше.

    Получив одобрение, потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость. Сотрудники проведут тщательную проверку информации, чтобы избежать неожиданных эксцессов и потери денежных средств из-за мошенничества. При сотрудничестве с застройщиками, являющимися официальными партнерами Сбербанка, можно получить льготную процентную ставку на ипотечный займ.

    После прохождения процедуры проверки, заключается договор и денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца либо передается наличными. Далее следует оформление правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость, а также страхование.

    Как снизить ставку вознаграждения по ипотеке для студентов на квартиру в Сбербанке?

    Ипотека для студентов: как взять

    Сбербанком проводятся периодические акции, по условиям которых предлагаются более мягкие условия на определенные типы объектов. Информацию об этом можно получить на сайте либо при консультации с сотрудником. Данная услуга абсолютна бесплатна, доступна по телефону.

    Дополнительно Сбербанк предлагает улучшенные условия для лиц, являющихся клиентами. Если гражданин участвует в зарплатной программе, то процентная ставка снижается на 0,5%. Также дополнительные льготы получит человек, уже бравший кредит и закрывший его без просрочек.

    При условии подачи заявки на ипотеку для студентов на квартиру в Сбербанке через электронный сервис, гарантируется снижение ставки вознаграждения на 0,1%. Учитывая, что сумма займа достаточно велика, даже небольшой показатель уменьшения способен сэкономить значительные средства.

    Таким образом, держа руку на пульсе и обладая необходимой информацией, можно добиться снижения стандартной ставки в 9,5% до 8,6%. Данный результат получается при участии в акции «Молодая семья», подачи заявки через сервис электронной регистрации и получении заработной платы через пластиковую карту Сбербанка.

    Какие еще способы экономии имеются?

    Ипотека для студентов: как взять

    Современному молодые люди, находящиеся в самом начале жизненного пути, испытывают финансовые трудности. Размер заработной платы специалиста без высокой квалификации, как правило, весьма мал. Поэтому необходимо максимально облегчить процедуру приобретения квартиры.

    Условия ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке предусматривают несколько дополнительных возможностей экономии:

    • Использование сертификата на материнский капитал. Может выступать в качестве первоначального взноса либо для полного или частичного погашения задолженности.
    • Имущественный налоговый вычет. Согласно законодательству, размер кредита был увеличен до 2 миллионов рублей. При помощи вычетов можно сэкономить до 260 тысяч рублей, путем возмещения суммы налога.

    Совокупность всех возможностей дает значительное послабление в оформлении ипотеки для студентов в Сбербанке. Предоставляемые возможности позволяют приобрести собственную квартиру при условии наличия постоянного дохода каждому гражданину Российской Федерации.

    Плюсы и минусы условий ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке

    Ипотека для студентов: как взять

    Подытожив все вышеизложенное, можно выделить как отрицательные, так и положительные стороны заключения сделки. К первым относится:

    • Необходимость подтверждения достаточного уровня официального дохода.
    • Штрафные санкции за просрочку. Начисляется пеня за каждый день просрочки.
    • Оплата услуг по открытию и ведению счета.

    Небольшое количество недостатков присутствует в каждом деле. Однако, положительных сторон значительно больше. Вот некоторые из них:

    • Доступность. Получить одобрение может каждый. Соблюсти требования не сложно.
    • Низкая процентная ставка.
    • Возможность получения льготных условий.
    • Обилие программ. Выбрать подходящий вариант не составит труда.
    • Большой срок кредитования.

    Ипотечный кредит дает возможность обзавестись собственным жильем каждому гражданину. Деятельность Сбербанка ориентирована на удовлетворения потребностей граждан из всех слоев населения. Выгоднее выплачивать кредит за собственную квартиру, чем платить аренду за чужое имущество.

    Ипотека для студентов

    • Сколько платят российские студенты
    • Критерии одобрения заявки
    • Необходимые документы
    • Cтудент — научный сотрудник
    • Как погасить ипотеку быстрее
    • Сравнение условий

    О своем жилье мечтают не только молодые семьи, но и абитуриенты, которым предстоит учеба в университете вдалеке от дома. Как часто это бывает, в общежитии либо не хватает мест для всех иногородних учащихся, либо созданы некомфортные условия для проживания. Четыре-шесть лет аренды — это фактически деньги, потраченные в никуда, поэтому ипотека для студентов может стать хорошей альтернативой съемному жилью.

    Сколько платят российские студенты за аренду 1-комнатных квартир в 2018 году

  • (данные портала Домофонд за июнь 2018 года)
  • Москва — 34 221 руб.
  • Санкт-Петербург — 21 781 руб.
  • Казань- 14 807 руб.
  • Томск — 11 745 руб.
  • Ростов-на-Дону — 14 365 руб.
  • Новосибирск — 14 934 руб.

  • Ставрополь — 11 491 руб.
  • Как показывает практика, многие молодые люди по окончании учебы не возвращаются в родные города. Поэтому ипотека для студентов становится выходом в плане покупки квартиры в перспективном городе.

    И это вполне реально, несмотря на то, что на первый взгляд кажется, будто банки предвзято относятся к данной категории клиентов.

    Если посчитать, то в том же Ставрополе за 5 лет учебы бюджет студента, а чаще его родителей, худеет на 689460 рублей, что сопоставимо с ценами на однокомнатные квартиры в «Гармонии».

    Критерии одобрения заявки

    Ипотеку студентам выдают крупные российские банки, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Возрождение и другие.

    Кто может претендовать на одобрение ипотеки? Однозначно, это трудоустроенные студенты, которые могут подтвердить свои доходы и имеют созаемщиков.

    Специальных программ ипотеки для студентов пока нет, однако в некоторых городах застройщиком и банком-партнером разработаны специальные ипотечные продукты под студентов.

    Отсутствие у крупных банков ипотечных программ для студентов, по всей видимости связано с тем, что для банков это очень рискованно, ведь студенты чаще всего имеют небольшие доходы: стипендия и/ли заработная плата, которую они получают, устраиваясь на работу на полставки и меньше.

    Условия по ипотеке для них такие же, как и для других заемщиков:

    • Стаж работы, подтвержденный документально;
    • Достаточный уровень доходов;
    • Возраст не менее 21 года (некоторые банки выдают ипотеку с 18 лет).

    При соблюдении всех критериев проблем с выдачей ипотеки студентам возникнуть не должно. Конечно, чем выше процент первоначального взноса и больше созаемщиков, тем выше шансы одобрения ипотечного займа.

    Необходимые документы

    Ипотека для студентов: как взять

    • Заявление;
    • Паспорт и его копия. Копия снимается со всех страниц и заверяется;
    • Код ИНН и его заверенная копия;
    • Копия пенсионного свидетельства. В данном случае оригинал не требуется;
    • Документ о службе в армии или освобождении от нее;
    • Копии документов о получении образования. Также требуется их заверение;
    • Документ о семейном положении (свидетельство о браке или о расторжении брака);
    • Свидетельства о рождении детей;
    • Копия трудовой книжки. Заверенная;
    • Справка о доходах. В большинстве случаев уровень дохода должен быть указан за 6 последних месяцев;
    • Документы, подтверждающие владение имуществом;
    • Копии медицинских документов;
    • Справка о месте регистрации;
    • Копии паспортов людей, которые вместе с заемщиком владеют имуществом.

    Порядок оформления ипотеки студентам точно такой же, как и остальным заемщикам.

    Вкратце, оформление ипотеки можно разбить на пять этапов.

  • Выбор жилья. Чтобы банк предоставил средства, объект должен быть ликвидным, а его местоположение удобным.

  • Сбор документов. Какие именно, мы перечислили выше. Главная цель проверки документов в том, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.

  • Оформление заявки режиме онлайн или в офисе банка.

  • Заключение сделки. На данном этапе следует еще раз посмотреть все условия по кредиту.

  • Страхование жилья после записи в единый госреестр.

  • Более подробную информацию об этапах оформления займа можно узнать в этом материале.

    Если студент является научным сотрудником

    Ипотека для студентов: как взять

    Намного проще стать владельцем квартиры, если студент является молодым ученым. Им государство оказывает помощь в решении жилищного вопроса в форме социальной выплаты. Выплату, если цены на квартиры в регионе доступные, можно полностью использовать на приобретение жилья, также она может быть направлена на покупку квартиры с привлечением ипотеки.

    Право молодого ученого на получение денег от государства подтверждается именным свидетельством — государственным жилищным сертификатом.

    Срок действия сертификата составляет семь месяцев с момента его выдачи. Молодой ученый может стать участником подпрограммы и претендовать на получение сертификата при условии, что:

    • ему не более 35 лет;
    • его общий стаж работы научным сотрудником составляет не менее пяти лет;
    • научная организация признала его нуждающимся в получении социальной выплаты по основаниям, установленным статьей 51 Жилищного кодекса РФ.

    Размер социальной выплаты молодому ученому определяется как произведение общей площади жилого помещения (33кв.м) и средней стоимости одного квадратного метра в регионе, утвержденной Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства по субъекту РФ, на территории которого находится научная организация, в которой работает молодой ученой.

    Например, в Ставропольском крае размер выплаты на 2 квартал 2018 года составляет 964 887 рублей.

    Как студенту погасить ипотеку на квартиру быстрее

  • Если вы не спешите с покупкой жилья, воспользуйтесь временем рационально — соберите больше денег на первоначальный взнос. Чем меньше сумма кредита, тем меньше вы переплачиваете банку.

  • Выбирайте квартиру поменьше. Например, в жилом районе «Гармония» можно купить однокомнатную квартиру небольшой площади, и это выгодный вариант для студента.

  • Привлекайте материнский капитал. Этот совет больше подходит студентам, которые уже стали родителями двоих детей. Почти полмиллиона пойдут на оплату первоначального взноса или основного долга по ипотеке.

  • Сравнивайте ставки и делайте выбор в пользу наиболее подходящих ипотечных программ. Даже полпроцента могут сэкономить приличную сумму денег, поскольку ипотека — это долгосрочный кредит.

  • Воспользуйтесь услугой рефинансирования. В настоящее время банки снизили ставки по ипотеке, поэтому у заемщиков, которые взяли кредит ранее на менее выгодных условиях, есть возможность понизить ставку, обратясь в другой банк.

  • Сравнение условий по ипотечным программам на квартиры в новостройках

    Ипотека для студентов: как взять

    Банк
    Ставка
    Срок
    Сумма
    Первоначальный взнос

    Сбербанк
    9,1%
    до 30 лет
    от 300 тыс.руб.
    от 15%

    ВТБ
    от 9,1%
    до 30 лет
    от 600 тыс. руб.
    от 10%

    Россельхозбанк
    от 8,85%
    до 30 лет
    от 100 тыс. руб.
    не менее 15%

    Промсвязьбанк
    от 8,8%
    до 25 лет
    до 30 млн в Москве и области, до 20 млн в регионах
    10%

    АК Барс
    от 8,9%
    до 30 лет
    от 100 тыс. руб.
    от 10%

    Возрождение Банк
    от 9,2%
    до 30 лет
    от 300 тыс. руб.
    от 10%

    Газпромбанк
    от 9,0%
    до 30 лет
    от 500 тыс.руб.
    от 10%

    Данные актуальны на июль 2018 года

    Таким образом, у всех банков, предоставляющих ипотеку студентам на квартиры, примерно одинаковые условия.

    Есть возможность выбрать наиболее подходящий вариант исходя из имеющейся суммы денег на первый взнос и стоимости объекта.

    Банки охотно прокредитуют студентов, которые имеют подтвержденный документально доход, созаемщиков и хорошую кредитную историю. Также плюсом будет выбор в пользу недорого объекта недвижимости.

    Ипотека для студентов: как взять

    Как взять льготную ипотеку бедному студенту?

    В отношении студентов сложился устойчивый стереотип: дескать, это самая неприхотливая часть населения, которая стремится к получению места в общежитии, максимум — к съему дешевой квартиры или комнаты на двух-трёх человек. Мнение подпитывается ещё и тем, что большинство студентов в мегаполисах — это приезжие, которые после окончания ВУЗа возвращаются в родные места.

    Получается, студенту нет смысла вкладываться во временное дорогое жильё, которое ему понадобится максимум на несколько лет. Во многом это и впрямь так, однако времена меняются и изменился также образ жизни и мысли молодежи, которая мыслит иными категориями.

    Молодость прекрасна сама по себе в любых условиях — этот тезис больше не подходит для современного тинейджера, который желает жить качественно и с комфортом в собственной квартире и рассматривает своё будущее в большом городе, но не в регионе, откуда приехал.

    Однако для осуществления этого желания нужны деньги и немалые, которых у вчерашнего выпускника, конечно, нет, а зарплаты родителей едва хватает на собственные нужды и посильную помощь своему ребёнку. Выходом в этом случае является ипотека для студентов.

    Ипотека для студентов: как взять

    Ипотека для студентов — целевая государственная программа

    Статус студента, к сожалению, пока не даёт ему никаких особых привилегий. Молодые люди пока ещё только вступают в жизнь, и таких как они сотни миллионов. Сумеет ли студент выучиться и стать нужным для государства специалистом — это может показать только будущее.

    А вкладывать деньги пока в неведомое государство не спешит. Поэтому рассчитывать студенту на первых порах приходится только на собственные силы и средства.

    Он должен знать, что большинство банков заключают договоры с учащимися учебных заведений на общих основаниях, не предоставляя никаких поблажек:

    • возраст заемщика должен быть не менее 21 г. (Исключение — в некоторых банках можно взять кредит и с 18 лет: в ВТБ 24, Русском Ипотечном банке, М Банке, Первобанке);
    • банковский процент — от 9 до 14 (в настоящее время наметилась тенденция снижения нижнего предела до 7 — 8%);
    • срок кредитования — до 30 лет (уже появились КО и банки, выдающие кредиты на 50 лет, к примеру, тот же ВТБ);
    • для оформления ипотеки собирается полный набор документов (в некоторых банках возможен договор экспресс по двум документам и очень быстро (2 — 3 дня);
    • минимальная сумма взноса в преобладающей массе — 15 — 20%, однако все больше становится банков, выделяющих ипотеку под 5- 10% годовых, а некоторые региональные банки, например, в Новосибирске, разработали целевые программы «Ипотека без начального взноса»;
    • наличие трудового стажа — не менее полгода (для студентов в некоторых кредитных организациях предусматривается стаж минимум от трёх месяцев).

    Квартира для студентов в ипотеку — это вполне реально

    Однако даже будучи студентом, можно получить ипотеку:

    • На общих условиях, если студент работает и его доход составляет минимум 30 000 руб (нужно учитывать бремя по ипотеке, при которой половина дохода будет уходить на погашение кредитного долга). Но необходимо будет наличие временной регистрации и подтверждение намерений студента остаться после окончания ВУЗа работать в том регионе, где выделен кредит.
    • Для способных студентов, которым пророчат аспирантуру либо они уже являются МНС (младшими научными сотрудниками), сочетая учебу с работой в стенах родного вуза, появляется возможность участия в социальной ипотеке для бюджетных работников» (молодых ученых, учителей и врачей). По этой программе заёмщик выплачивает сразу половину стоимости квартиры (вторую половину оплачивает государство), а затем платит только проценты. Трудность здесь в том, что студент должен будет предоставить кредитующей организации трудовой договор на 10 лет.
    • Если студент создаёт семью, то он может подать заявку на льготную ипотеку для молодой семьи, существующей во многих банках.
    • При рождении у студента второго ребёнка (маловероятный, но потенциально возможный вариант) он попадает сразу под две государственные программы — материнский капитал и поддержка семей с детьми в виде льготного 6% займа в течение трёх лет (пяти — для тех, у кого родился третий ребёнок).

    Последняя новость: президент дал поручение министерству финансов внести изменение в программу поддержки многодетных семей в виде права на ипотечный заём от 6% для семей, у которых после 1 января 2018 г. родились не только вторые и третьи, но и последующие дети.

    Ипотека для студентов: как взять

    На основании вышеприведённого можно понять, приоритетами для государства является не забота о повышении уровня образования в обществе, а повышение рождаемости и обеспечение регионов готовыми научными кадрами, учителями и врачами.

    Здесь правда появляется вопрос: все эти кадры не возникают ниоткуда, а все они в прошлом были студентами, так вот: почему нельзя начать заботиться о них на том этапе, когда они являются учащимися под гарантию будущего распределения в тот регион, где будущим молодым специалистам будет выдан кредит для своего жилья?

    Видимо, причина все та же: вновь испеченный студент — это пока сырой необработанный материал. Он может оставить институт, оказаться нерадивым в учебе, понять, что сделал неверный выбор. Поэтому рассчитывать на первокурсников или второкурсников государство пока не может, а до последнего курса и времени распределения, когда способно определиться многое, еще далеко.

    Ипотека для бывших студентов — молодых специалистов

    Государство предусматривает отдельную ипотечную региональную программу для молодых специалистов бюджетной отрасли (врачей, учителей и молодых ученых), по которой обещаны следующие льготы:

    • государственная субсидия в размере до 50%, а в некоторых случаях даже 70% стоимости жилья;
    • тарифный льготный процент — от 5% в течение 10 лет.
    • остаток долга от тела кредита высчитывается во втором кредитном периоде в виде ежемесячных отчислений с зарплаты.

    Льготы просто замечательные. Минусами данной программы являются:

    • Она действует не во всех регионах.
    • Воспользоваться льготами не могут небюджетные работники.
    • Специалиста часто направляют в отдаленную сельскую местность, где он должен будет отработать 10 лет.

    Серьезным препятствием может быть нежелание самого молодого специалиста ехать по распределению в глухомань. Но увы, приходится выбирать между своими желаниями и существующими льготами.

    Льготная региональная студенческая ипотека

    • Пока льготная целевая программа для учащихся вузов, к сожалению, существует только в Краснодарском крае и Ростовской области (видимо, только там пока осознали, что будущие ценные кадры куются из нынешних студентов).
    • Ипотека для студентов: как взять

    • Эта программа кредитует ипотеку для студентов на первичном рынке жилья. Льготы по ней таковы:
    • понижение стоимости 1 м² жилья на 1200 руб;
    • освобождение от выплат процентов на протяжение определенного периода;
    • выбор и резервация понравившейся квартиры, если студент оплачивает 80% её стоимости на первом этапе строительства.

    Банк Кубань-Кредит предлагает такие льготы в ипотеке студентам на квартиру:

    • маленький первоначальный взнос от 5%;
    • возраст заемщика от 18 лет;
    • возможность отсрочки выплаты кредитного долга на период (условная относительная льгота, так как общий долг не становится от этого меньше, срок кредитования увеличивается, а от выплат процентов никто не освобождает);
    • дифференцированная ставка, в зависимости от величины первоначального взноса:
    • от 9.4% — если выплачено сразу от 20 до 85% стоимости жилья;
    • 9.9 — 10.25% — при первом взносе от 5 до 20%;
    • минимальный трудовой стаж до момента подачи документов — не меньше 6 месяцев;
    • открытие целевого накопительного депозита на первоначальный ипотечный взнос.

    Программы для семей со студентами в регионах Сибири и Урала

  • В Кемерово и в Челябинске существуют своя региональная ипотечная программа, поддерживающая семьи, в которой учатся дети-студенты.
  • Ипотека для студентов: как взять

  • Кредиты выдает Запсибкомбанк:
    • с начальным взносом от 10%;
    • банковским тарифом — от 9,5%; сроком кредитования 30 лет;
    • возможностью отсрочки платежа по телу кредита на период обучения детей.

    Хочется надеется, что ипотека для студентов станет в ближайшем будущем ещё доступнее, тем более, что оптимизм внушает взятый правительственный курс на понижение процента кредитования, а также существенное увеличение срока погашения кредитов, что даёт возможность брать их уже со студенческой скамьи. Также хотелось бы, чтобы было уделено большее внимание молодым специалистам внебюджетной сферы индустриальных регионов.

    (Пока оценок нет)
    Загрузка…

    Ипотека для студентов на квартиру в сбербанке, ипотечный кредит для студентов без первоначального взноса

    Многие студенты получают образование вдали от дома. Зачастую студенты, приехавшие из других городов, получают общежитие, однако такие условия придутся по нраву не каждому.

    В такой момент вопрос о жилье может встать остро. Чаще всего решением становится съемное жилье.

    Но если студент собирается остаться после обучения в этом городе, стоит рассмотреть и такой вариант, как ипотека для студентов.

    Ипотека для студентов: как взять

    Практически, для студента в другом городе остается лишь три возможности найти жилье:

  • Получить комнату в общежитии. Вот только, к сожалению, далеко не все студенты получат эту услугу, а кроме того, общежитие придется покинуть, если студент решит обзавестись семьей.
  • Снять жилье. Но цены на рынке съемного жилья сегодня таковы, что не намного ниже ежемесячного ипотечного взноса.
  • Взять ипотечный кредит и получить жилье в собственность.
  • В пользу ипотеки говорит также тот факт, что банк не может увеличить сумму ежемесячной выплаты, прописанную в договоре, а вот цена аренды постоянно растет вместе с инфляцией. Кроме того, взяв в ипотеку квартиру, можно уже самому сдать часть ее в аренду, и за счет этого переложить часть ежемесячного платежа на чужие плечи.

    Впрочем, без помощи родителей все же маловероятно, чтобы студент мог самостоятельно освоить ежемесячную выплату по кредиту.  Да и других поручителей с высоким и стабильным доходом молодому человеку найти будет нелегко.

    Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке

    Стоит квартира довольно дорого, купить её сразу получится далеко не у всех, поэтому такая услуга, как ипотека для студентов на квартиру предоставляется Сбербанком. Условия предоставления ипотеки практически не отличаются от условий других банков:

    • Полный набор документов;
    • Возраст получателя кредита – не менее 21 года;
    • Срок кредита – не больше 30 лет;
    • Проценты по ипотеке – 9-14% годовых.

    Также студент может принять участие в ипотечных программах с государственной поддержкой.

    Ипотечный кредит для студентов

    Так же Сбербанк может выдать ипотечный кредит для студентов на приобретение квартиры. Это долгосрочный целевой кредит, где приобретаемое жильё служит залогом по займу. Залогом может выступать недвижимость, имеющаяся у заёмщика. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно вначале узнать какие требования к получению кредита в выбранном вами банке.

    Чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, можно сделать сразу несколько комплектов документов, и отправить в разные банки. Причём делать это нужно одновременно, это сэкономит ваше время, нервы и энергию. Ведь если вам откажут в одном банке, вам придется заново собирать пакет документов для другого банка, а сделать это будет ещё сложнее.

    К тому же получив первый отказ можно вообще разочароваться, в идее получить кредит, и не добиться своей цели, опустить руки. Важно правильно выбрать банк, который выдаст вам кредит. Не стоит привязываться к какому-то конкретному банку. Не пытайтесь сэкономить на процентах по ипотечному кредиту, т.е. найти банк, где проценты меньше.

    Лучше обратите внимание на следующие критерии:

    • Наличие рекламы, содержащей информацию о выдаче кредита.
    • Поискать в сети информацию о количестве выданных кредитов этим банком.
    • Воспользуйтесь при выборе советами брокеров и банковских работников.

    Ипотека для студентов: как взять

    Выбирайте банк, когда убедитесь, в том, что он не предъявляет к заказчикам завышенных требований. Некоторые банки предлагают ипотеку для студентов без стартового взноса. Можно получить кредит на сумму стартового взноса.

    Ипотека для студентов в ВТБ24

    Удобным вариантом взятия ипотеки студентом будет банк ВТБ24. Он выдаёт ипотеку всего по двум документам; паспорту и любому другому документу удостоверяющему личность, и на большой срок (до 50 лет). Процентная ставка от 8 до 12 %, есть возможность поручительства.

    Студенту, не имеющему постоянного источника доходов, не обойтись без поручителей, ими могут быть родители студента. Так же банк учитывает доходы других членов семьи. Есть возможность оплатить оставшуюся к выплате сумму раньше срока. Правда, подача заявки на кредит платная.

    Для расчета стоимости кредита на сайте банка представлен удобный калькулятор, позволяющий подобрать удобные параметры.

    Ипотека для студентов в банке Кубань кредит

    Коммерчески банк Кубань кредит предлагает студентам интересную программу «Квартира для студента». Ипотека для студентов от банка Кубань кредит предоставляется для приобретения жилья в многоквартирных домах, расположенных в районах, входящих в список, выложенный на интернет-портале банка.

      Благодаря этой программе реализуются малогабаритные квартиры-смарты, кроме того однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Краснодаре, Анапе, Геленджике, Ростове-на-Дону и других городах. Срок возврата по этому кредиту – от 1 года до 30 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 7 миллионов рублей.

    Программа «Квартира для студента» была рассмотрена Администрацией Краснодарского края и рекомендована к реализации для студентов из Краснодара и Краснодарского края.

    Положительной чертой данной программы является ее высокая гибкость. Это позволяет подобрать наиболее подходящий вариант для всех групп обучающихся, отталкиваясь от материальной обеспеченности, текущего дохода и остроты потребности в жилье.

    Предусмотрены разнообразные скидки от банка и ООО «ВКБ-Новостройки», объединяющего застройщиков Юга России.  Например, застройщиком предусмотрены скидки в размерах до полутора тысяч рублей с квадратного метра жилья по студенческому билету.

    Решение о получении кредита можно получить в течение пяти рабочих дней с момента подачи в банк всех необходимых документов.

    Ипотека для студентов без справок

    Для того чтобы оформить ипотечный кредит по упрощенной схеме, студенту необходимо отвечать нескольким критериям:

    • Нужно не иметь задолженностей перед банком, а еще лучше – если уже были возвращенные кредиты (хорошая кредитная история);
    • У студента должны быть косвенные подтверждения способности оплатить кредит;
    • Хорошо, когда имеется имущество или оборудование, которое можно использовать как залог, например автомобиль.
    • Также стоит ждать, что процент по ипотеке для студентов без справок выше, чем при оформлении ипотечного кредита по обычной схеме.
    • Ипотека для студентов: как взять

    • Подтвердить платежеспособность студенту могут помочь чеки, подтверждающие недавние крупные покупки (приобретение телефона или планшета).

    Зачастую основной проблемой молодого человека, без официального дохода, является не вопрос «Дадут или не дадут кредит?», а вопрос «Какую сумму дадут?». Ведь сумма кредитования определяется исходя из подтвержденного дохода. В этом случае помощь идет со стороны возможности привлекать созаемщиков – родителей или гражданских супругов.

    Для молодых людей также камнем преткновения часто является вопрос о воинской обязанности – большинство банков не дают кредит, если парень моложе 27 лет не имеет на руках военного билета (то есть не отслужил или не был официально освобожден).

    Ипотека студентам на квартиру

    Ипотека для студентов: как взять

    Любой гражданин желает обладать собственной жилой площадью. Однако, в силу финансовых трудностей и дорогой стоимости не каждым может позволить себе такую возможность. Поэтому широкое распространение в последнее время получили различного рода кредитные займы которые на определенных условиях можно оформить в любом банке. Реализовать данный процесс могут и молодые люди, учащиеся высших учебных заведений. Подробнее ознакомиться с данным вопросом вам поможет настоящая публикация.

    Могут ли студенту дать ипотеку на квартиру?

    Законодательством и банковскими организациями предусмотрена возможность студентов получить ипотеку на квартиру.

    Однако, следует обратить внимание, что в отношении данной категории граждан действуют более жесткие условия для получения займа, чем в отношении обычных граждан.

    Получить необходимые денежные средства можно на максимальный срок, который составляет тридцать лет. При этом процентная ставка может разниться в пределах 9-14 процентов.

    Важно знать, что ни в одном банке в настоящий момент не действует программа ипотеки для студентов. Банковские компании предусматривают выдачу кредитных денежных средств только при соблюдении некоторых условий.

    Если молодой человек имеет постоянное место труда и регулярный заработок, то имеется возможность воспользоваться только льготной программой, основанной на государственной поддержке в погашении ипотечного кредита на квартиру.

    Как студенту получить ипотеку на квартиру?

    Если у молодого гражданина появилась необходимость получить денежные средства от банка, тогда требуется ознакомиться с перечнем условий в соответствии с которыми можно осуществить данный процесс.

    Условия получения ипотеки для студентов представляют собой следующее:

    • Одним из наиболее важных элементов соответствующей сделки является достижение потенциальным заемщиком 21 года. В некоторые финансовых учреждениях данная цифра равняется 22 годам;
    • Особое внимание уделяется представителям мужского рода. Только при наличии военного удостоверения, подтверждающего факт службы, можно получить ипотеку на квартиру. Это связано с тем фактом, что банки опасаются предоставить кредит военнообязанному лицу;
    • Наличие официального трудоустройства на одном месте службы в течение шести месяцев и длительности годового стажа трудовой активности. При этом требуется предъявить трудовое соглашение с нанимателем и справку, свидетельствующую о заработке лица;
    • Некоторые банковские учреждения требуют предоставить данные лиц, которые будут выступать в качестве поручителей или созаемщиков, что создаст гарантии для надлежащей выплаты кредитных средств;
    • Если у студента и ранее имелись кредитные займы, то их история должна быть обязательно положительной.

    Чтобы оформить получение ипотеки для студента необходимо ознакомиться с процедурой оформления:

    • В первую очередь надлежит собрать необходимый пакет документации;
    • Оформить заявление на имя руководителя банка с целью получения займа;
    • Дождаться рассмотрения обращения. Данный процесс реализуется в течение 8-10 дней;
    • В случае положительного исхода следует начать процесс оформления сделки.

    Ипотека для молодой семьи студентов на квартиру

    Встречаются также случаи, когда в оформлении ипотеки на квартиру нуждаются молодые семьи студентов.

    После официального оформления брака супружеская пара может принять участие в государственной программе, которая направлена на поддержку молодых семей.

    Участие в подобного рода конкурсе на государственном уровне может иметь место только в том случае, если имеются на то следующие условия:

    Ипотека для студентов: как взять

    • Студенты еще не достигли возраста в тридцать пять лет;
    • Могут подтвердить свою нужду в улучшении жилищных условий;
    • Обладают финансовыми средствами для выплаты первоначального взноса, которые не может быть ниже 10 процентов от общей суммы средств;
    • Имеют постоянное место трудоустройства и регулярный заработок.

    Важно уточнить, что в рамках многих банковских организаций также действуют программы, нацеленные на предоставлении ипотеке молодой семье студентов. Имеется возможность получить соответствующий заем на значительно улучшенных условиях.

    При этом процентный тариф будет значительно снижен. В качестве примера можно привести банк ВТБ 24. В указанном учреждении действует изначальный тариф в десять процентов и ежегодный процентный тариф в 11 процентов.

    В Россельхозбанке также установлена десятипроцентная тарифная ставка и проценты годовые разнятся в пределах 10 — 14.

    Кроме того, российское государство создало возможность молодым людям принять участие в специально разработанной программе по которой семьям студентам могут погасить ипотеку на квартиру.

    Важно уточнить, что речь идет не о всей сумме займа, а о сорока процентах.

    Однако обязательно следует знать, что стать участником подобной программы могут исключительно молодые ученые, преподаватели, медицинские работники.

    Как взять ипотеку студенту без первоначального взноса?

    В отношении студентов не действует такая льгота, как получение ипотеки без первоначального взноса на квартиру. Ни одно финансовое учреждение не предоставит заем на соответствующих условиях.

    Данная категория заемщиков в обязательном порядке должна предоставить первоначальную сумму, которая будет равняться минимум десяти процентам от общей величины ипотеки на квартиру. В некоторых банках данный тариф может составлять 15 и даже 20 процентов.

    При этом не исключается возможность выплатить большую сумму.

    Какие банки дают ипотеку студентам?

    К сотрудничеству с молодыми людьми готовы многие банки Российской Федерации. Однако, при необходимости оформить ипотеку студент должен знать, что различные банковские организации действуют на различных условиях и предоставляют заемщикам деньги при различных процентных тарифах.

    В числе банков, которые предоставляют ипотечный заемстудентам на квартиру следует выделить: ВТБ 24, Сбербанк, М Банк, Русский Ипотечный банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК, Промсвязьбанк.

    К примеру, такая банковская организация, как ВТБ 24 предоставляется лицам достигшим совершеннолетия взять ипотечный кредит на квартиру. Но обязательно необходимо предъявить данные поручителя и созаемщиков. А Сбербанк наоборот дает возможность взять денежные средства только по наступлению 21 года, но поручители и созаемщики не являются обязательным условием.

    При этом, если будущие специалисты желаю оформить кредит с государственной поддержкой, то стоит иметь в виду, что с представленной программой работают только наиболее крупные и распространенные банки.

    Подписывайтесь на наш канал Яндекс.Дзен

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

    Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

    • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

    Читайте также:   Как взять дистанционный займ
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector