Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

Сбербанк оказывает многочисленные кредитно-финансовые услуги не только частным лицам, но и предприятиям.

В дополнение к основной сфере предложений, банковская организация заключает и зарплатные договоры на обслуживание работников того или иного предприятия.

Причем клиенты, владеющие зарплатными картами, выпущенными в Сбербанке, относятся к категории льготных. Ведь у банковской организации они являются наиболее надежными, а значит и выгодными заемщиками.

Клиенты-зарплатники обладает и рядом повышенных льгот при оформлении различных ссуд, например, ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов отличается пониженными, более привлекательными ставками и смягченными требованиями к самим заемщикам. Стоит более детально изучить все имеющиеся льготы, предоставляемые зарплатным клиентам этой крупнейшей в России банковской организации.

Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

Зарплатные клиенты Сбербанка обладают рядом преимуществ при оформлении кредитов

Содержание:

Преимущества оформления льготной ипотеки в Сбербанке

Зарплатный клиент – это держатель сберсчета либо дебетового пластика, оформленного в Сбербанке, на который работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату. Чтобы иметь возможность пользоваться льготными ипотечными предложениями, необходимо иметь от трех таких переводов. И именно для таких клиентов существуют отдельные условия выдачи жилищных займов. В частности:

  • Сниженный процент годовых на 0,5 пункта.
  • Ускоренное время рассмотрения заявки на выдачу ипотечной ссуды.
  • Минимальный набор необходимых для получения жилищной ссуды документов.
  • Возможность подачи заявления на кредит дистанционно, без посещения Сбербанка.
  • Отсутствие необходимых для других клиентов предъявления справок о доходах (форма 2НДФЛ).
  • Некоторые работодатели, сотрудничающие со Сбербанком, поддерживают программу «Банк на работе». По ее условиям клиенты-зарплатники могут получить непосредственно на рабочем месте всю нужную консультацию по вопросу кредитования. А также и оформить заявление прямо на рабочем месте.

    Необходимую консультацию и прием заявок на ипотеку на рабочих местах осуществляет специально выделенный для этих целей ипотечный менеджер.

    Виды ипотечных программ для владельцев зарплатных карт

    Ипотека Сбербанка зарплатный проект обладает рядом преимуществ, которые выгодно отличают такое кредитование от аналогичных программ. Экспертами выделяют следующие плюсы жилищных займов для зарплатников:

    • удлиненный срок займа: до 30-ти лет;
    • отсутствие каких-либо комиссий/дополнительных оплат;
    • возможность составления заявки прямо на рабочем месте (проект «Банк на работе»);
    • упрощенный период рассмотрения заявки и ускоренное вынесение решения: до 2-х банковских суток.

    Предложения жилищного кредитования, разработанные и действующие для владельцев зарплатных карт, отличаются разнообразием. Подобрать для себя наиболее подходящее направление может любой клиент, опираясь на собственные запросы и возможности.

    Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

    Условия для предоставления ипотеки для клиентов-зарплатников

    Ссуда по господдержке для семей с детьми

    Принять участие в проекте данного ипотечного кредитования могут заемщики, входящие в категорию запралтников, у которых с начала 2018 года родился второй/третий ребенок. Ссуда оформляется под следующие предложения:

    • ставка: 6%;
    • сумма-максимум: 8 млн (для жителей Москвы и области), 3 млн – для остальных регионов России.

    При оформлении жилищного займа по госпрограмме поддержки молодым семьям важным условием становится заключение страховки жизни/здоровья заемщикам. При невыполнении этого условия процентовка возрастает на один пункт.

    Жилье в новостройке

    Ипотека от Сбербанка для держателей зарплатных карт выдается и для приобретения строящегося жилья в новостройках. Условия займа:

    • заемный лимит: от 300 000 рублей;
    • сумма-максимум: до 85% общей стоимости залогового жилья;
    • срок займа: до 30 лет (если идет дополнительное субсидирование от застройщика: до 12 лет).

    Ставки по этому ипотечному направлению разнятся и зависят от длительности выданного займа. В частности:

    • от 7,4%: ссуда до 7 лет;
    • от 7,9%: период кредитования 7–12 лет;
    • от 9,4%: срок выдачи жилищного займа до 30 лет.

    Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

    Льготы распространяются и на владельцев кредитных карточек

    Приобретение недвижимости по вторичному жилью

    Программа жилищного займа клиентам-зарплатникам по этому направлению работает при условии приобретения жилья в частном секторе либо многоэтажном доме. Условия кредитования таковы:

    • сумма-минимум: 300 000 рублей;
    • длительность кредитования: до 30 лет;
    • сумма-максимум ограничена: до 85% стоимости приобретаемого жилья (по оценке комиссии);
    • проценты: от 9,1% (обычные зарплатники) и 8,6% для зарплатных клиентов, участвующих в программе «Акции молодым семьям».

    На строительство дома

    Если в планах клиента-зарплатника стоит возведение своими силами собственного жилья, Сбербанк предлагает к рассмотрению специальное направление жилищного кредитования по следующим условиям:

    • срок ссуды: до 30 лет;
    • первоначальный взнос: от ¼ части кредитуемого жилья;
    • годовые: 11% до регистрации жилищного займа и 10% после;
    • сумма кредита: от 300 000 руб. до 75% стоимости залоговой недвижимости.

    Покупка загородной недвижимости

    Зарплатные клиенты могут воспользоваться и предложением ипотечной программы «Загородная недвижимость». Жилищные займы по ее условиям оформляются на покупку дачи или садового домика. Условия кредитования следующие:

    • срок кредитования: до 30 лет;
    • сумма-минимум: 300 000 рублей;
    • первоначальный взнос: от 25% размера ссуды;
    • ставка: 10,5% до регистрации сделки, 9,5% после;
    • максимальная величина кредита: до 75% суммы (по итогам оценочной комиссии) приобретаемого объекта.

    Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

    Условия кредитования в Сбербанке постоянно улучшаются в целях удобства клиентов

    Нецелевая ссуда под залог личной недвижимости

    Зарплатный клиент может воспользоваться предложением оформления нецелевого займа. Кредит, полученный по этой программе, можно использовать для личных нужд. Условия кредитования следующие:

    • срок действия кредита: 20 лет;
    • лимит ссуды: до 10 млн, но до 60% оценочной стоимости залогового объекта;
    • проценты: 12% (при оформлении страховки жизни/здоровья), 13% при отказе от полиса.

    Программа перекредитования имеющихся ссуд

    В случае когда у клиентов-зарплатников Сбера вдруг меняются в сторону ухудшения жизненные обстоятельства, и они не способны продолжать исполнять взятые на себя ипотечные обязательства, банк предлагает им пройти рефинансирование кредитов. Льготные условия таковы:

    • ставка: 9,5%;
    • период нового займа: до 30 лет;
    • сумма перекредитования: от 1 млн рублей.

    Условия предоставления жилищной ссуды клиентам-зарплатникам

    Основными требованиями, выдвигаемые банковской организацией к зарплатным клиентам, желающим кредитоваться по льготным направлениям, становятся следующее:

  • Гражданство России.
  • Официальная прописка.
  • Возраст: 21–75 лет (на момент выплаты ссуды).
  • Трудоустройство: от 6-ти месяцев на последнем месте службы.
  • Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

    Зарплатная карта несет с собой ряд преимуществ для владельцев

    Чтобы получить ипотечную ссуду, зарплатникам необходимо предъявить в Сбербанк всего несколько документов:

    • паспорт РФ со штампом регистрации;
    • анкета-заявление на предоставление займа;
    • иной документ, подтверждающий личность (права, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, полис страхования).

    Как уже было сказано, для зарплатных клиентов не требуется предъявлять документы, свидетельствующие об уровне доходности. Данные бумаги будут затребованы представителями банка лишь при желании плательщика предоставить сразу несколько источников доходности, для увеличения общего уровня благосостояния.

    Как стать зарплатным клиентом

    Если клиент Сбера желает войти в категорию зарплатных и получить возможность кредитоваться по льготным программам, следует обратиться к работодателю. Необходимо оформить соответствующее заявление.

    Руководить организации пересылает оформленное заявление в ближайшее сбербанковское отделение.

    После чего банковская организация изготавливает именную пластиковую карточку заявителя, куда и начинает поступать заработная плата.

    Выводы

    Зарплатным клиентам стоит знать, что Сбербанк даже при условии нахождения заявителя в рядах льготников, может отказать в выдаче займа.

    Причинами в основном становятся плохая кредитная история и низкий уровень платежеспособности.

    Поэтому, прежде чем заниматься оформлением крупной и долгосрочной ссуды, следует взвесить собственные возможности и крайне ответственно подходить к выплатам по уже имеющимся займам.

    Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт — условия и калькулятор

    Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт — условия и калькулятор

    Крупнейший банк России ежегодно улучшает условия сотрудничество, стремясь максимально улучшить условия для действующих клиентов.

    Финансовая структура практикует сотрудничество с компаниями, которые являются работодателями и представителями зарплатных проектов. На дебетовые карты банка перечисляются трудовые доходы, что является гарантией платежеспособности каждого заявителя.

    Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт могут оформить только действующие клиенты на определенных условиях.

    Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

    Финансовая структура получает информацию о поступающих финансах на счет держателя пластика, что позволяет судить о его доходах.

    Группа заемщиков, в которую входят держатели зарплатного пластика, обладает самыми низкими рисками невозврата кредитов.

    Перед тем, как пройти процедуру оформления, рекомендуется внимательно ознакомиться с правилами сотрудничества, изучить действующие требования и то, на каких условиях предоставляются займы.

    Кредиты Сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт: действующие программы

    Наиболее востребованные  предложения от крупного российского банка:

  • Потребительский кредит (годовой процент 18,5%). Предназначен для приобретения дорогостоящих товаров. Используется для оплаты медицинских, образовательных услуг и приобретения путевок на отдых.
  • Ипотека (ставка банка от 8,6% (по акции), 9,1% (с поручителем)). Берется для покупки квартир или домов первичного или вторичного рынка. Требует обеспечения в виде недвижимого имущества и страхование.
  • Для покупки жилья молодым семьям (9,5% годовых). Направлен на улучшение условий проживания.
  • Автокредитование (под 9,0% годовых). Можно приобрести как новый автомобиль из салона, так и с вторичного рынка.
  • Рефинансирование (до 13,5% в год). При наличии займов в других банках можно перекредитоваться под более выгодный процент.
  • Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов имеет уникальные условия для заемщиков. Речь идет об индивидуальном снижении ставки по процентам на 0,5-1,0%. Лояльные условия позволяют неплохо сэкономить бюджет.

    Условия кредита для зарплатных клиентов

    Банк редко не подтверждает заявки. Система разработана таким образом, чтобы повышать уровень обслуживания, поэтому каждый запрос рассматривается в индивидуальном порядке. Перед тем, как заняться процедурой оформления, следует внимательно знакомиться с действующими условиями.

    Займы предоставляются на следующих условиях:

    Цель кредитования
    Любая

    Максимальный порог
    До 3 миллионов рублей

    Сроки
    5-12 лет3 месяца (овердрафт)

    Страхование
    ЖелательноОт полутора миллионов — обязательно

    Возраст кредитуемого лица может быть от 18 до 75 лет. Стаж работы на последнем месте не должен быть менее трех месяцев. Общий стаж работы – не меньше полугода. Срок кредитования при временной прописке не должен превышать окончания регистрации.

    Процентная ставка

    Размер процентов по процентам зависит от программы и от суммы:

    • 12,9% — до 3-5 млн. руб. на срок до 5 лет.
    • 12% — до 10 млн. руб. на срок до 12 лет.

    Для некоторых случаев предусмотрены дополнительные расходы в виде страховки. Это необходимо только в том случае, если оформляется на длительное время. В случае отказа от услуг страхования к сумме процентной ставки добавляется 1%. Таким образом, банк защищает себя от непредвиденных ситуаций.

    Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

    Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

    Задать вопрос

    Сроки кредитования

    Клиенты финансовой структуры получают более лояльные условия обслуживания. Под небольшой процент можно оформить займ на сроки от трех месяцев до 12 лет, что зависит от используемой программы.

    Максимальная сумма

    Сумма кредита зависит от размера дохода клиента банка. Размер ежемесячного платежа определяется в зависимости от параметров используемой программы. Размер суммы увеличивается при обеспечении займа или в случае присутствия созаемщика или поручителей.

    Документы для оформления кредита

    Для получения займа на зарплатную карту Сбербанка, следует предварительно собрать необходимые документы. Обратите внимание, что список нужных бумаг минимальный или вообще отсутствует. При визите в банк при себе нужно иметь документ, подтверждающий личность и прописку на территории Российской Федерации.

    Для оформления заявки нужно выполнить следующие действия:

    Читайте также:   Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять
  • Обратиться в филиал лично, взяв с собой паспорт.
  • Предъявить нужные документы (при необходимости).
  • Оставить заявку в бумажном варианте и подождать ответ на протяжении 2 дней.
  • Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

    Для привлечения заемщиков и продвижения услуг, финансовая компания проводит акции по кредитам для держателей зарплатных карт Сбербанка. Следует понимать, что при наличии плохой кредитной истории заявка будет отклонена. В этом случае заявители могут рассчитывать на получение небольшой суммы на короткий срок.

    Отказ может быть связан с низкой величиной зарплаты, что является причиной недостаточного уровня платежеспособности.

    Благосклонно финансовые структуры относятся к тем заемщикам, у которых имеются вклады и различного рода депозиты. Отказ могут получить лица, у которых есть от 3 и более иждивенцев и открыты займы в других банках.

    Отсутствие страховки также может стать причиной того, что банк не захочет сотрудничать с таким клиентом.

    Как оформить кредит в Сбербанке онлайн по зарплатной карте

    Оставить запрос можно удаленно. Для этого следует корректно заполнить все разделы online-формы. В первом пункте нужно указать параметры займа – выбрать программу, сроки и указать сумму. Далее необходимо прописать личные данные (серию и номер паспорта, информацию о регистрации, действующий номер мобильного).

    Во второй части заявки следует указать отделение банка, в которое клиент явится для подписания договора. Если речь идет о рефинансировании, то нужно заполнить третью часть анкеты. После того, как все обязательные поля будут заполнены, следует отправить заявку на рассмотрение.

    Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

    Онлайн заявка на кредит в Сбербанке для держателей зарплатных карт оформляется следующим образом:

  • Сначала нужно пройти регистрацию.
  • Авторизоваться в профиле, введя логин и пароль.
  • В меню выбираем строку «Кредиты» и заполняем онлайн-форму.
  • В обязательном порядке нужно ознакомиться с политикой конфиденциальности и подтвердить свое согласие на обработку личных данных. Запрос будет рассмотрен на протяжении 2 часов. В определенных случаях на данный процесс затрачивается около 2 банковских суток.

    Калькулятор кредита для зарплатных клиентов

    Кредит на зарплатную карту Сбербанка отличается большим количеством положительных сторон. Среди наиболее выраженных выделяется снижение процентной ставки на 0,5-1%, отсутствие комиссионных отчислений за оформление и необходимости в подтверждении доходов. Можно на максимально выгодных условиях проводить рефинансирование займов, оформленных в других структурах под более высокий процент.

    

    Количество платежей по кредиту

    Рассчитывать основные параметры кредита можно самостоятельно. Для этого следует воспользоваться специальным сервисом – онлайн-калькулятором, который находится в свободном доступе на официальном сайте финансовой организации.

    Сбербанк предлагает выгодные условия для держателей зарплатных карт. Лицам, которые являются держателями зарплатных карт, не нужно предъявлять документы, подтверждающие платежеспособность.

    Процентная ставка для действующих клиентов также понижается.

    Если ознакомиться с отзывами клиентов финансовой организации, то можно сделать выводы, что негативных сторон в получении займа клиенты не выделяют.

    Кредит — Зарплатным клиентам Сбербанка

    Сегодня многие работодатели перечисляют заработную плату своим сотрудникам на карты различных банков. Почти все финансовые организации предлагают различные бонусы и преимущества зарплатным клиентам. Выясним, какие привилегии имеют клиенты Сбербанка в текущем году, а также в чём отличия и принципиальные особенности этих привилегий.

    Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

    Специальные предложения для зарплатных клиентов

    Как известно, условия кредита для зарплатных клиентов на любые цели ничем не отличаются от условий для простых клиентов. Но преимущества для этой категории клиентов всё-таки есть: можно рассчитывать на меньшую процентную ставку и гарантированный положительный ответ. По второму пункту есть несколько нюансов, которые следует рассмотреть подробнее.

    По каким параметрам выбирается кредитная программа

    Программа кредитования для зарплатных клиентов состоит из нескольких критериев:

  • Размер кредита – от 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей.
  • Кредит выдаётся на срок от 3 месяцев до 5 лет.
  • Цели кредита. Это может быть дорогостоящее лечение, покупка машины, вложение в бизнес и многое другое. Но чаще всего сегодня не требуется указывать то, на что человек собирается потратить заёмные деньги.
  • По кредиту на любые цели для зарплатных клиентов отсутствуют комиссии и доплаты.
  • Погасить кредит можно досрочно в любой момент и без штрафов.
  • В случае, когда клиенту нужна большая сумма кредита, от него обязательно потребуется залог. Это может быть жильё, земля, гараж. Гарантами по кредиту могут выступать знакомые, согласившиеся стать поручителями. На решение банка выдать кредит также будет влиять и доход поручителей. Если кредит обеспечивается недвижимостью, то сумма кредита может равняться её стоимости.

    Как держателю зарплатной карты оформить кредит наличными?

    Сбербанк предлагает целый ряд преимуществ для этой категории клиентов.

    Во-первых, подать заявку можно через Интернет в личном кабинете Сбербанк ОнЛайн.
    Во-вторых, заявки зарплатных клиентов банк рассматривает быстрее.
    В-третьих, для получения наличного кредита зарплатным клиентам потребуется собирать меньше документов.
    В-четвёртых, для получателей заработной платы на карту Сбербанка предусмотрена сниженная процентная ставка по потребительскому кредиту.

    В-пятых, выплачивать проценты можно с зарплатной карты.

    Как рассчитывают проценты по кредиту для получателей зарплаты на карту

    >

    После рассмотрения всех критериев, сотрудники банка должны рассчитать ставку по кредиту. Её размер зависит от того, на какой срок предполагается сотрудничество с финансовой организацией.

    Например, на срок до двух лет процент по кредиту для зарплатных клиентов составит от 15,9 процента, а на срок более двух лет ставка будет от 16,6 процента.

    В случаях с обеспечением ставка по кредиту снижается примерно на один процент.

    Онлайн-расчёт кредита для зарплатных клиентов

    Одной из важных привилегий в получении кредита для зарплатных клиентов на любые цели является то, что ставка по нему будет ниже на два процента по сравнению с обычными клиентами. Желая получить кредит, можно самостоятельно рассчитать его с помощью калькулятора на сайте Сбербанка.

    В заявке на получение кредита клиенту нужно заполнить основные пункты:

    • личные данные;
    • сумма кредита;
    • срок, за который вы обязуетесь погасить долг;
    • размер ежемесячного дохода.

    Заполняя анкету, обязательно нужно указать, что он является зарплатным клиентом. Если желаете рассказать о себе больше и внести в расчёт суммы кредита дополнительный доход, вам необходимо выбрать расширенный вариант анкеты. Если банк решит, что запрос клиента нереален, ему предлагают другой вариант кредита, который будет приближен к запросу, но окажется выполнимым.

    Проведя предварительный расчёт, можно реально оценить, одобрит финансовое учреждение вашу заявку или нет.

    Как оформить кредит?

    Для клиентов – держателей зарплатных карт процедура оформления и согласования кредита значительно упрощена. Получатель зарплаты на карту может самостоятельно подать заявку на сайте банка или в личном кабинете в системе Сбербанк ОнЛайн.

    Если идти по первому пути, от заявителя потребуется указать номер телефона, через который будет происходить идентификация.

    Оформляя кредит через систему СБОЛ, заявка заполняется значительно быстрее, так как финансовая организация уже имеет всю информацию о клиенте. В заявке необходимо будет заполнить только свои предпочтения.

    Зачастую для постоянных клиентов Сбербанк разрабатывает индивидуальные предложения. О них можно узнать в разделе Кредиты личного кабинета. Специалисты банка уже рассчитали сумму и график погашения, подходящий конкретному клиенту.

    В этом случае не надо волноваться о согласии банка, так как он сам предлагает данный кредит.

    Время ожидания

    Как правило, при обращении в отделение банка за потребительским кредитом обычному клиенту приходится заполнять анкету и предъявлять паспорт. Затем около двух дней надо будет подождать, пока банк рассмотрит заявку.

    При оформлении кредита на любые цели зарплатному клиенту ответ может прийти сразу, так как банку не требуется проверять трудовой стаж и постоянство денежных поступлений на счёт клиента. Необходимо предъявить лишь паспорт.

    Почему Сбербанк может отказать зарплатному клиенту?

    В отношении зарплатных клиентов на сегодняшний день существует лишь две причины, по которым может поступить отказ. Выясним, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту.

  • Плохая кредитная история. Если клиент нерегулярно выплачивал прошлые кредиты, да к тому же с применением штрафов, он автоматически попадает в группу риска.
  • Наличие займов в других банках. Однако при наличии достаточных доходов для погашения обеих ссуд, может поступить и положительный ответ.
  • Как выплачивать проценты и задолженность по кредиту?

    Сбербанк России выдаёт кредиты зарплатным клиентам любые цели единовременно, переводя их на счёт, с которого деньги можно обналичить и перевести. Выплаты по кредиту производятся одинаковыми суммами ежемесячно. Существует несколько способов это сделать:

  • Можно настроить автоплатёж с карты, на которую приходит заработная плата.
  • Оплата может производиться в кассе банка.
  • Деньги можно перевести с любой карты через Сбербанк ОнЛайн, терминалы самообслуживания, банкоматы или с помощью мобильного банка.
  • Что грозит неплательщику по кредиту?

    Клиент, оформивший в Сбербанке кредит, обязан вносить необходимые платежи в срок, который указан в договоре. Если платёж просрочен, банк начинает начислять пеню в размере 20 процентов в сутки. Помимо лишних трат, задержка выплат приводит к плохой кредитной репутации. Это, в свою очередь, может навредить при оформлении кредита в других финансовых организациях.

    К штрафу может привести и время перевода платежа. Если делать его в последний момент, деньги могут не поступить на счёт вовремя. Поэтому лучше позаботиться о переводе денег заранее.

    Интересные статьи:

  •  Зарплатный проект Сбербанка
  • Как заказать карту Сбербанка через интернет
  • Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

    Ипотека для зарплатных клиентов сбербанка: условия и проценты

    Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка России, то есть получаете свой ежемесячный заработок на пластиковую карту либо банковский счет организации, можете рассчитывать на ряд льгот и привилегий при оформлении кредита.

    Подробнее на эту тему поговорим далее.

    Привилегии зарплатникам в Сбербанке

    Прежде всего, рассмотрим, в чем же заключаются преимущества для постоянных зарплатных клиентов банка перед обычными пользователями при заключении кредитного договора.

    Итак, зарплатники могут рассчитывать в Сбербанке на такие привилегии:

    • пониженная процентная ставка;
    • возможность отправить предварительную заявку на займ в дистанционном режиме через свой личный онлайн кабинет;
    • меньший срок рассмотрения заявки;
    • небольшой пакет необходимых для получения кредита документов;
    • возможность оплачивать ежемесячные взносы напрямую с банковской карты;
    • отсутствие необходимости в подтверждении доходов и другие.

    Кроме того, у таких постоянных клиентов организации намного больше шансов получить положительный ответ на свое обращение и взять в долг максимальную сумму. (Причины для отказа в кредите в Сбербанке читайте здесь: )

    Потребительский кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

    Условия потребительского кредита для зарплатных клиентов в Сбербанке в 2019 году следующие:

    • процентная ставка для зарплатных клиентов – от 11,9%
    • срок погашения займа – 3 месяца – 5 лет;
    • минимальный размер кредита – 15 000 руб;
    • максимальная сумма — 3 миллиона руб.;
    • возможность погашения займа досрочно – предусмотрена без штрафов и пени.

    Ставка

    Ставка по потребительской ссуде для зарплатных клиентов зависит от срока кредитования. В настоящее время она составляет:

    • если займ берется на период более 24 месяцев — от 14,9% годовых;
    • при оформлении кредита на срок до 2-х лет — от 12,9 % в год.

    ставка на кредит в сбербанке для зарплатных клиентов — от 12,9%

    Необходимые документы

    Документы, которые необходимо собрать для получения потребительского займа:

    • паспорт гражданина России с отметкой об адресной прописке;
    • официальный акт, подтверждающий трудовую занятость заемщика;
    • справка с места работы об уровне среднего заработка;
    • заявление-анкета на предоставление пользовательской ссуды.

    Банк оставляет за собой право данный список сократить либо расширить.

    Максимальная сумма потребительского кредита

    Для зарплатных клиентов Сбербанка доступно оформление кредита на максимальную сумму. В настоящее время наибольший размер потребительского займа составляет 3 миллиона российских рублей.

    Дополнительно! Узнайте, какие виды вкладов в Сбербанке в 2019 году для пенсионеров и расскажите своим близким. Это реальный шанс увеличить доходы! 

    Ставка на ипотеку для зарплатных клиентов в Сбербанке

    Клиенты, получающие заработную плату на пластик Сбербанка, имеют возможность взять ипотеку на жилье с более выгодными преимуществами, чем остальные потребители. В 2019 году условия предоставления ипотечного займа следующие:

    • период предоставления займа – до 30 лет;
    • минимальная сумма – 300 тысяч руб.;
    • максимальный объем ипотеки — 85% от цены приобретаемой недвижимости;
    • первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
    • процентная ставка:
      • от 7,4% для новостроек,
      • от 8,6% для готового объекта,
      • 10% на строительство частного дома (Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2019 году здесь: )
      • от 9,5 для загородной недвижимости.

    Оформить ипотеку можно на несколько видов недвижимости:

    Пакет документов и срок рассмотрения

    Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки зарплатникам:

    • заявление-анкета установленной Сбербанком формы;
    • паспортный документ заемщика с печатью об адресной регистрации;
    • второй основной документ личности – удостоверение водителя, военный билет, загранпаспорт, пенсионная книжка и т.д.;
    • акты, свидетельствующие о трудоустройстве и достаточном финансовом состоянии клиента (трудовая книжка, выписка с места работы о среднем заработке и т.д.);
    • документация на залоговое имущество (договор купли-продажи, дарения и т.п.);
    • сертификат на материнский капитал, если ипотека оформляется по программе «Молодая семья»;
    • справки, подтверждающие внесение начального платежа.

    Срок рассмотрения заявления на ипотеку, поданного в банке, обычно составляет от 2 до 5 рабочих дней.

    Если вы оформляете предварительную заявку в дистанционном режиме на официальном сайте компании, то можете рассчитывать на более быстрый ответ.

    Хотя максимальный период принятия решения о предоставлении ссуды на жилье в Сбербанке составляет 5 суток. О том, что делать, если онлайн заявку на кредит одобрили, читайте здесь: 

    Быстрая форма заявки

    Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

    Ипотека в Сбербанке для держателей зарплатных карты: условия и льготы

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗарплатные клиенты любого банка априори имеют льготные условия кредитования по различным продуктам, включая ипотечные программы.

    Читайте также:   Перечень документов для получения потребительского кредита в банке

    В глазах финансовой организации – это более надежные заемщики.

    Сбербанк не является исключением – компания предоставляет жилищные займы своим клиентам на особых условиях: смягченные требования и сниженная ставка.

    Зарплатный клиент Сбербанка – это владелец дебетовой карты или вклада, на счет которого работодатель ежемесячно переводит оплату труда. Для получения льготных условий достаточно, чтобы на счет было перечислено 3 и более платежа.

    Для таких клиентов банк формирует особые условия получения заемных средств:

  • Снижение годового процента по ипотечным продуктам на 0,5%.
  • Ускоренный период рассмотрения заявлений.
  • Минимум необходимых документов.
  • Отсутствие требований о подтверждении дохода и совокупного стажа от 1 года за прошедшие 5 лет.
  • Возможность оформить заявку онлайн на официальном сайте банка без обращения в отделение.
  • Еще одна программа для держателей зарплатных карточек – «Банк на работе». Она дает возможность получить профессиональную консультацию относительно банковских программ на своем предприятии или в офисе без посещения отделения Сбербанка. Для этого за компанией закрепляется личный менеджер, консультирующий работников по предлагаемым Сбербанком услугам и программам.

    Обратиться к персональному менеджеру-консультанту можно по таким вопросам:

    • потребительские ссуды;
    • кредитки;
    • ипотечные займы;
    • пенсионные страховки;
    • депозиты;
    • использование онлайн-услуг;
    • программа лояльности (использование бонусов «Спасибо от Сбербанка»).

    Ипотечные программы

    Зарплатные клиенты имеют дополнительные преимущества при оформлении ипотечного займа:

    • Длительность договора – 3 месяца – 30 лет.
    • Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.
    • Сокращенный срок рассмотрения анкеты – 2 суток.
    • Возможность подачи заявки на ипотеку на своем предприятии (по программе «Банк на работе»).

    При наличии зарплатной карты Сбербанка можно воспользоваться одной из актуальных программ ипотечного кредитования.

    Ссуда по государственной программе поддержки семей с детьми

    Стать участниками программы могут заемщики, в семье которых с начала 2019 по окончании 2022 года появился второй или третий ребенок. Получить заем можно на таких условиях:

    • Кредитный лимит – до 8 млн рублей для населения Москвы и МО, до 3 млн – для любых других населенных пунктов.
    • Годовая переплата – 6%.

    Важно: Зарплатные клиенты на общих условиях оформляют добровольный договор личного страхования. При его отсутствии процент увеличивается на 1 пункт.

    Такую ссуду можно получить на покупку строящейся недвижимости в многоэтажке или жилого дома. Условия:

    • Лимит – от 300 тысяч. Сумма кредитования – до 85% от стоимости объекта залога или приобретения.
    • Максимальный срок расчета по кредиту – 30 лет. В рамках акции субсидирования от застройщиков – до 7 или до 12 лет.

    Годовой процент зависит от срока договора и составляет:

    • на период до 7 лет – от 7,4%;
    • на 7–12 лет – от 7,9%;
    • на 1–30 лет – от 9,4%.

    На покупку вторичной недвижимости

    Программа кредитования дает возможность приобрести вторичное жилье в многоэтажке или частном секторе. Условия целевого финансирования следующие:

    • Кредитный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен: до 85% от оценочной стоимости объекта приобретения или залога либо от цены, указанной в соглашении купли-продажи.
    • Продолжительность – до 30 лет.
    • Базовая ставка для владельцев зарплатных карточек – от 9,1% за год.
    • Для заемщиков-участников «Акции для молодых семей» – 8,6%.

    Программа перекредитования ипотечных займов

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет снизить расходы семьи по ежемесячным платежам. Воспользовавшись предложением, можно получить заем:

    • На сумму от 1 млн рублей.
    • На период – до 30 лет.
    • Под 9,5% годовых.

    На постройку частного дома

    Если кредитополучатель хочет получить ссуду под строительство собственного жилого дома, он может выбрать соответствующую ипотечную программу. Условия для зарплатных клиентов в Сбербанке будут следующими:

    • Минимальный лимит от 300 тысяч рублей до 75% от стоимости по результатам независимой оценки залога или кредитуемого объекта.
    • Максимальное время – 30 лет.
    • Первый взнос за счет личный накоплений – не менее четверти от стоимости объекта.
    • Годовая ставка – 11% до регистрации ипотеки, 10% – после.

    На строительство или покупку загородного жилья

    Построить или приобрести дачу либо садовый дом, можно воспользовавшись ипотекой «Загородная недвижимость». В рамках продукта заемщику будет предложено:

    • Минимальный размер займа – 300 тысяч, максимальный – до 75% от стоимости объекта (по отчету оценщика, договору).
    • Период возврата заемных средств – 30 лет.
    • Первичный взнос – не менее 25%.
    • Годовой процент – 10,5% до регистрации ипотеки, после процент снижается до 9,5%.

    Нецелевой заем под залог имеющегося жилья

    Распорядиться полученной суммой кредитополучатель может на свое усмотрение. Ссуда выдается на таких условиях:

    • Кредитный лимит до 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости (по оценке объекта залога).
    • Максимальное время действия договора – 20 лет.
    • Базовый процент – 12%, без личного страхования – 13%.

    Требования и документы

    Чтобы оформить ипотеку, клиент должен:

  • Иметь гражданство РФ, прописку.
  • Быть старше 21 и младше 75 лет (на дату погашения займа).
  • Иметь трудовой стаж от полугода у последнего работодателя.
  • Для получения ипотечной ссуды потребуется предоставить в банк:

    • Подписанную заявку-анкету.
    • Гражданский паспорт кредитополучателя и всех созаемщиков со штампом о регистрации (постоянной или временной).
    • Второй документ на выбор (водительские права, военный билет или приписное свидетельство, паспорт для выезда за границу, пенсионный страховой полис).

    Важно: Держателям зарплатных карт не требуется предоставлять справки о зарплате или выписки по счетам – у сотрудников Сбербанка уже имеются эти сведения. Однако, если заемщик подтверждает несколько источников дохода, документ будет запрашиваться.

    Нужен он и в том случае, когда жилищный кредит предоставляется по КФ-технологии*.

    Если на картсчет поступают средства только с основного места занятости, сотрудники ипотечного отдела самостоятельно сформируют выписку по счету, которая будет приравнена к справке по форме банка.

    *КФ-технология – это комплексный инструмент банка, анализирующий платежеспособность заемщика от принятия заявки до выдачи кредита. На практике это может выражаться в необходимости повторной подачи анкеты, требовании предоставить поручителя. Иногда аккредитованные объекты могут быть приобретены в ипотеку по иной технологии, при этом наличие справки не будет обязательным.

    Документы о занятости не запрашиваются, если фактический трудовой стаж на текущем месте равен 6 месяцам или более. Когда срок меньше – банк может потребовать подать трудовую книжку, выписку из нее или договор.

    Также предоставляется документация на недвижимость, передаваемую в качестве обеспечения по ссуде. После получения одобрительного решения по заявке, у заемщика есть 3 месяца на выбор объекта и предоставление всех бумаг.

    Как перевести зарплату в Сбербанк

    Если заемщик хочет стать зарплатным клиентом Сбербанка, ему следует обратиться к своему работодателю. Соответствующее заявление можно составить здесь, на сайте Сбербанка. Руководитель предприятия формирует и передает заявку в ближайшее отделение банка, вместе со всеми необходимыми документами.

    После банк изготовит именную карту международного уровня Visa, «МИР» или MasterCard. Базовый класс карточек – Classic/Standard, но по желанию клиента возможен выпуск иных видов пластика, например, премиального.

    Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка

    На сегодняшний день Сбербанк является одним из крупнейших банков в России. Большинство работодателей и государственных учреждений начисляют работникам заработную плату на счет в Сбербанке.

    Зарплатным клиентам в Сбербанке предлагается широкий список льгот и дополнительных привилегий по займам. Давайте рассмотрим подробнее, как оформляется потребительский кредит и ипотека для зарплатных клиентов от Сбербанка.

    Какими преимуществами обладает зарплатная карта

    Отдельной программы для зарплатных клиентов по оформлению ипотеки или потребительского кредита нет, но данная категория клиентов может воспользоваться специальными условиями, такими как понижение процентной ставки и другими привилегиями.

    Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

    Стоит отметить, что процент одобрения заявки зарплатным клиентам существенно выше, нежели чем обычным потребителям. Сбербанк видит все денежные поступления и расходы по карте, исходя из этого, банк может рассчитать с большей точностью финансовую нагрузку.

    Условия кредитования зарплатных клиентов Сбербанка

    В 2018 году Сбербанк выдвигает такие условия своим зарплатным клиентам:

    • вы сможете использовать кредит на любые цели;
    • на срок от 3 мес. до 5 лет;
    • размер кредита: от 15 тыс. рублей до 3000 тыс. рублей;
    • досрочное погашение кредитного обязательства без штрафов и дополнительных санкций;
    • кредит выдается без комиссий;
    • кредит наличными и ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка выдается с пониженной процентной ставкой.

    Если вам потребовался более крупный кредит, то банк попросит обеспечение. В качестве объекта залога может выступать вся недвижимость (дача, дом, квартира, земельный участок). Сумма кредитного лимита рассчитается в зависимости от стоимости оформленной на заемщика недвижимости.

    Также заемщик может привлечь поручителей, главное, чтобы поручитель смог подтвердить свой официальный доход (заработную плату, пенсию, государственные выплаты, предпринимательскую деятельность). Все эти условия с легкостью помогут вам увеличить стоимость кредитного лимита.

    Какие привилегии получает клиент Сбербанка при выдаче кредита

    Участники зарплатного проекта от Сбербанка получают массу привилегий, в них входят:

    • более быстрый срок рассмотрения заявки;
    • возможность получения денежных кредитных средств дистанционно (без посещения отделения банка);
    • потребуется минимальный пакет документов;
    • ежемесячные платежи будут списываться автоматически с зарплатного счета карты, что весьма удобно;
    • оплата кредита без комиссии и лишних действий со стороны плательщика;
    • кредит и ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка выгоднее в плане процентной ставки.

    Что можно с зарплатной картой от Сбербанка

    • постоянный доступ к денежным средствам;
    • сохранение накоплений даже при потере или порче карты;
    • оплата товаров, работ, услуг не только в России, но и за рубежом;
    • контролирование расходов через приложение «Мобильный банк»;
    • широкий список ОС для приложения: Android, i-Phone, windows phone;
    • упрощенный способ оплаты;
    • управляй средствами через «Сбербанк Онлайн»;
    • создай сберегательный счет и копи средства, получая пассивный доход;
    • специальные условия по обслуживанию;
    • ставка по потребительскому и ипотечному кредиту ниже.

    Процентная ставка ниже на 1 %. И если для потребительского небольшого кредита, взятого на пару лет, это не существенное изменение, то ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка становится выгоднее и дешевле. Но все же ставка для клиентов Сбербанка не фиксированная и рассчитывается, исходя из финансового положения, ранее взятых кредитов и собственно кредитной истории.

    Насколько выгоднее ставка, рассмотрим ниже.

    Потребительские кредиты

    На сегодняшний день в Сбербанке действует предложение для всех граждан – потребительский кредит от 250 тыс. рублей от 11,5 % годовых. Акция действует до 30 апреля 2018 года.

    Для зарплатных клиентов будет действовать ставка от 11,5 %, а вот для остальных граждан минимальная ставка 12,5 %.

    Без подобных акций обычный потребительский кредит в Сбербанке выдается под 11,9 % для зарплатных клиентов и под 12,9 % для остальных граждан РФ.

    Кредитные карты

    Годовое обслуживание предоставляется бесплатно, специальная льготная ставка за пользование кредитными средствами. Возможность использования кредитных средств до 50 дней, а также предоставление бесплатного «Мобильного банка».

    Ипотечные займы

    В Сбербанке представлено несколько вариантов ипотечного кредитования, рассмотрим наиболее выгодные программы ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка: «Молодая семья», ипотека для семьи с детьми, приобрести квартиру в новостройке, приобрести вторичное жилье.

    Все представленные программы будут выгоднее, если вы являетесь зарплатным клиентом, на 0,5 %.

    Также проценты по ипотеке можно снизить другими способами: зарегистрировать объект обеспечения с помощью электронной регистрации, застраховать объект обеспечения, приобрести квартиру на сайте ДомКлик или состоять в браке.

    Если вы состоите в браке и один из супругов младше 35 лет, или же вы отец или мать-одиночка, то Сбербанк предложит ставку на 0,5 % ниже стандартной.

    Итого, давайте посчитаем, сколько можно сэкономить. Молодая семья – 0,5 %, эл.регистрация – 0,1 %, страхование объекта обеспечения и жизни заемщика – 1 %, приобрести квартиру на сайте ДомКлик – 0,3 %, ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка – 0,5 %. Итого получаем снижение ипотечной ставки на 2,4 % при соблюдении всех несложных условий.

    Процедура оформления кредита для зарплатных клиентов проще

    Чтобы оформить кредит, зарплатным клиентам Сбербанка не потребуется посещать отделение банка. Достаточно будет оформить заявку в личном кабинете Сбербанк Онлайн и получить кредит на счет.

    Самым главным аспектом считается время рассмотрения заявки от зарплатного клиента Сбербанка. В среднем время рассмотрения от 5 минут до 2 часов. В заявке указываются минимально необходимые данные.

    Ипотека от Сбербанка для зарплатных клиентов

    Оформить ипотеку без посещения офиса банка, конечно, не получится, но можно подать заявку. Для оформления ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка потребуется всего один документ – паспорт. Такие же условия действуют для пенсионеров, которые оформили пенсию на расчетный счет в Сбербанке.

    Почему Сбербанк может отказать зарплатным клиентам

    Сбербанк рассматривает своих зарплатных клиентов абсолютно так же, как и остальных граждан. Если у человека плохая кредитная история или имеются другие кредитные обязательства, банк вправе отказать в получении кредита. Участники зарплатных проектов претендуют лишь на льготные условия и скорость принятия решения, по всем остальным параметрам заявки рассматриваются на общих условиях.

    Подведем итоги

    Быть участником зарплатного проекта от Сбербанка весьма выгодно. Это один из крупнейших банков России, который обладает самой широкой сетью банкоматов в стране. Предоставление льготных условий и привилегий зарплатным клиентам, несомненно, облегчает и улучшает процедуру оформления кредита или ипотеки. Если для небольшого кредита наличными преимущества незначительны, то ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов – это выгодно и просто.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector