Ипотека для зарплатных клиентов втб: условия, документы, отзывы

Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт  могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.

Содержание:

Зарплатный проект ВТБ

Для больших компаний, в которых работает много сотрудников, ВТБ разработал специальный проект. Благодаря ему на предприятии можно оптимизировать процесс финансовых выплат, будь то зарплаты, премии и другие начисления.

Чтобы приобщиться к зарплатному проекту, руководитель компании должен подать заявку на онлайн-сайте ВТБ. Он также может лично приехать в одно из действующих отделений. После оформления договора в офис компании устанавливается банкомат ВТБ. Работники фирмы также получают множество бонусов:

  • снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ;
  • большой лимит снятия средств — 300 тысяч;
  • все затраты, связанные с картой, берет на себя руководство компании;
  • кредитная карта имеет льготный период, который составляет 50 дней;
  • страхование карты;
  • лояльные условия от ВТБ по ипотеке для зарплатных клиентов;
  • возможность открыть карты для родственников абсолютно бесплатно.

Также предусмотрены такие бонусы для руководства компании, как обслуживание персональным менеджером, доступ в любое время суток к интернет-банку, бесплатный перевыпуск пластика.

Ипотека для зарплатных клиентов втб: условия, документы, отзывы

Особенности ипотеки

Участники зарплатного проекта ВТБ получают привилегии при покупке жилья в ипотеку. Условия выдачи ипотеки выглядят следующим образом:

  • ставка по ипотеке снижается на 0,3% при оформлении займа в национальной валюте и на 1% при оформлении в иностранной валюте;
  • корпоративный клиент может взять ипотеку по любой действующей программе ВТБ;
  • заемщик может не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, так как банк уже располагает данными о заработке своего клиента;
  • ВТБ при оформлении ипотеки во внимание берет все виды дохода потребителя, а также доходы его семьи;
  • при внесении первого взноса в размере 35% от цены жилья заемщик может взять ипотеку всего по паспорту и СНИЛС;
  • перед зарплатным клиентом открывается возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
  • максимальный срок кредитования составляет до 30 лет;
  • заявку на ипотеку можно подать на официальном сайте ВТБ в режиме онлайн, ответ клиент получит уже на следующий день;
  • заемщик имеет право приобрести жилье в новостройке или кв. в строящемся доме. Однако не обязательно приобретать дорогую квартиру в новостроящемся доме, можно рассматривать и вторичный рынок.

Быть работником компании, которая обслуживается в ВТБ очень выгодно. Процедура покупки жилья в ипотеку значительно упрощается.

Ипотечные программы

ВТБ предлагает множество ипотечных программ. Корпоративный клиент, как уже говорилось, может выбрать любую из них. В основном ставки от 10%.

Название программыКомиссия ежемесячнаяРазмер займаРазмер первоначального взноса

Больше метров — меньше ставка
От 9,5%
От 600 тысяч до 60 миллионов
0.2

Покупка жилья
От 9,5%
От 600 тысяч до 60 миллионов 
0.1

Победа над формальностями
От 10,7% 
От 600 тысяч до 30 миллионов
0.3

Залоговая недвижимость
От 10 %
От 600 тысяч до 60 миллионов
0.2

Военная ипотека
0.097
До 2,29 миллионов
0.15

Программы государственной поддержки

Помимо стандартных программ ипотечного кредитования в ВТБ можно оформить ипотеку с поддержкой государства. Она предоставляется военнослужащим, молодым семьям, ученым. Также предусмотрены особые условия кредитования для полицейских МВД и сотрудников полиции. Чтобы получить такую ипотеку, потребитель должен предоставить в банк документ, который подтверждает наличие субсидии.

Ипотека для зарплатных клиентов втб: условия, документы, отзывы

Рефинансирование

Зарплатный клиент может оформить в ВТБ рефинансирование ипотечного займа. Процентная ставка составляет 9,5%. Заемщик может рассчитывать на получение 15 миллионов рублей.

Оформлять рефинансирование целесообразно в том случае, если условия кредитования ВТБ выгоднее, чем в другом банке.

Ипотечный калькулятор

Требования к клиенту

Обладатель зарплатой карты относится к категории надежных и платежеспособных клиентов банка. Но, несмотря на это, ВТБ выдвигает ряд требований к таким заемщикам. Среди них:

  • срок владения картой должен быть не меньше полугода;
  • за последние 3 месяца на карту должно быть переведено не менее 3-х денежных выплат;
  • стаж работы клиента должен составлять 6 месяцев или больше;
  • возраст клиента должен быть не младше 21 года на момент оформления ипотеки и не старше 75 лет на момент ее погашения.

Как видно, вышеперечисленные требования более лояльные по сравнению со стандартными. Они необходимы для того, чтобы избежать мошенничества и афер. Если клиент полностью соответствует им, то с большой долей вероятности заявка будет одобрена.

Оформление документов для получения ипотеки

Владение зарплатной картой не освобождает заемщика от необходимости предоставить в отделение банка пакет документов, хоть и минимальный. В него входят следующие бумаги:

  • паспорт российского образца;
  • заявление заемщика на оформление ипотечного кредита.

Если в роли залогового имущества выступает какая-либо недвижимость или автомобиль, то также необходимо предоставить документы о праве собственности.

Втом случае, если зарплатный клиент не соответствует требованиям банка, к примеру срок владения карты несколько меньше, то выход из ситуации – это сбор полного пакета документов. Нужно собрать такие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и др.);
  • справка по форме 2-НДФЛ о подтверждении своего дохода;
  • заявление.

Ипотека для зарплатных клиентов втб: условия, документы, отзывы

Особенности получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней.

В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.

В большинстве случаев ВТБ одобряет заявку, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости. Она должна соответствовать требованиям банка, среди которых обязательным условием является страхование. После этого подписывается ипотечное соглашение. ВТБ не осуществляет выдачу наличных на ипотеку. Денежные средства перечисляются на счет физического лица в рублях.

Причиной отказа может послужить негативная кредитная история заемщика. Так, если прошлые кредиты он выплачивал с большими задержками, с применением штрафов и санкций, то автоматически попадает в группу риска.

Другая причина отказа — это наличие кредитов в других финансовых организациях, в особенности если речь идет о следующих суммах: от 50 тысяч и выше.

Банк может посчитать, что уровень дохода клиента просто не позволит оплачивать ему два кредита одновременно.

Быть корпоративным клиентом ВТБ очень выгодно. Банк гарантирует множество бонусов и лояльные условия по ипотеке. Клиент может взять ипотеку со сниженной процентной ставкой и выбрать наиболее подходящую и выгодную ипотечную программу.

Втб ипотека зарплатным клиентам, победа над формальностями

Первый приятный сюрприз от ВТБ — льготная процентная ставка по ипотеке ВТБ для держателей зарплатных карт. Размер бонуса зависит от типа ипотечной программы. Но если вы получаете зарплату (не менее 3-х месяцев) на карточку ВТБ, то уменьшение ставки на 0,3-0,5% вам обеспечено.

И это не единственный бонус для  зарплатных клиентов  ВТБ, берущих ипотеку в 2018 г. Для них ускоряется принятие решения о выдаче кредита (нормативный срок — 1 день), до 2 000 000 ₽ они могут получить без поручителей.

Если вы взяли ипотечный кредит, в ВТБ или в любом другом банке РФ, и исправно платите месячные взносы, то ВТБ готов вас поощрить кредитом «Ипотечный бонус» на сумму до 5 000 000 ₽ (участникам зарплатных проектов. Всем прочим — до 3 000 000 ₽). Это нецелевой кредит. Он может быть использован на ремонт жилья, покупку мебели, бытовой техники и т.д.

Ипотека для зарплатных клиентов втб: условия, документы, отзывы

Ипотечный бонус ВТБ: получи не только жилье, но и деньги на ремонт!

Выдается кредит ВТБ 24 «Ипотечный бонус» на срок до 5 лет по ставке 13,5% годовых.

Валютная ипотека ВТБ

ВТБ готов открывать ипотечные счета не только в рублях, но и долларах, и в евро. Но в целом валютная ипотека утратила популярность. Вызвано это резким обесцениванием рубля в 2015-2016 г., когда участникам ипотечных программ, чтобы платить месячные взносы в иностранной валюте, приходилось продавать собственные почки и идти на другие крайности.

Кризис ударил и по банкирам: власть встала на сторону заемщиков, суды выносили постановления, по которым банки должны были гасить ипотечные кредиты по смешному курсу $1=24 ₽.

Ипотека для зарплатных клиентов втб: условия, документы, отзывы

Крах валютной ипотеки в 2015-2016 гг. привел к массовым протестам участником валютных ипотечных программ

В результате всех этих печалек только в 2015 г. в ВТБ 24 число валютных «ипотечников» сократилось на 30%, а ныне владельцы долларовых кошельков предпочитают предварительно конвертировать свои накопления и пользоваться рублевой ипотекой.

Нецелевая ипотека ВТБ

Нецелевая ипотека — кредит на любые цели под залог недвижимости. В ВТБ такая услуга оказывается в рамках программы «Кредит под залог имеющегося жилья».

Сразу сообщим, что банк предпочитает брать в залог не любое жилье, а в многоквартирном доме, расположенном в городской черте. Прочие виды недвижимости обладают слишком низкой ликвидностью.

Нецелевой ипотечный кредит ВТБ выдается на срок 20 лет. Максимальный размер — 30 000 000 ₽. Ставка — от 11,7% годовых. Удобен, например, для того, чтобы купить жилье в неаккредитованных банком новостройках. Или дом в сельской местности.

Акции по ипотеке в ВТБ

В период существования ВТБ 24 как самостоятельного юридического лица кредитное учреждение проводило множество акций, в том числе и для участников ипотечных программ.

Наиболее известна бонусная программа «Коллекция», в рамках которой человек, оформивший в банке потребительский кредит, автокредит и ипотеку, получал право на использование бонусных баллов при покупке жилья в строящемся комплексе.

Но после объединения с ВТБ действие акций либо приостановлено, либо завершено. Причина очевидна: в настоящее время банк предлагает стандартные ипотечные программы более выгодные для потребителя, чем условия былых акций.

Ипотека ВТБ «Победа над формальностями»

Коронное предложение ВТБ 24 —  ипотека «Победа над формальностями». Это оформление кредита до 30 000 000 ₽ (до 15 000 000 ₽ в регионах) на покупку недвижимости по двум документам (паспорту и СНИЛС), без поручителей, справок о доходах и занятости.

Ипотека для зарплатных клиентов втб: условия, документы, отзывы

Победи формальности вместе в ВТБ — получи комфортное жилье

По сравнению с базовыми программами  ипотека ВТБ «без формальностей» незначительно ужесточает условия кредитования: минимальная ставка 10,7% годовых, первоначальный взнос — от 30% стоимости покупки. Выдается на срок до 20 лет. Заемщику не обязательно иметь регистрацию в регионе покупки недвижимости.

При общем негативном фоне, господствующем на банковских форумах, отзывы пользователей ипотеки по программе ВТБ «Победа над формальностями», в основном, позитивные.

Например, некто dashulka_07 на форуме сайта Ireccommend рассказывает, что ей не только сообщили решение о выдаче кредита всего через 26 часов после подачи документов, но и понизили процентную ставку (кредитополучатель — участник зарплатного проекта).

С жизнеутверждающим постом Дашульки_07 контрастирует исповедь анонимного пользователя из г. Саратов, который поведал на banki.ru, что, после того, как он сдал два положенных по программе  «Победа над формальностями» документа, ему предложили представить еще четыре — военный билет, диплом и пр. — мол, не обязательно, но желательно.

Когда саратовский аноним сдал четыре дополнительных документа, его попросили за свой счет произвести оценку покупаемого жилья. Хотя квартиру он покупал в аккредитованной ВТБ новостройке и, по идее, стоимость недвижимости была вычислена в ходе аккредитации.

В итоге многострадальный саратовец зарекся пользоваться услугами ВТБ.

Резюме: многое в отношениях клиента с банком определяется тем, с каким специалистом потенциальному заемщику придется иметь дело. Если с профессионалом — хорошо. Если с волокитчиком или ловцом удачи за счет работодателя — увы! увы!

Кредиты и ипотека держателям зарплатных карт — какие выгоды?

  • Меню
  • X

Ипотека для зарплатных клиентов втб: условия, документы, отзывы

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
  • Написать комментарий

    X

    Ипотека для зарплатных клиентов втб: условия, документы, отзывы

    Периодически можно увидеть или услышать, что банки завлекают уже обслуживающихся у них людей для получения кредитов на улучшенных условиях.

    Особенно часто под раздачу рекламы попадают клиенты, которым поступает зарплата на карточку именно этого учреждения.

    Но так ли это выгодно, как рисуют сами банки? Есть ли смысл вообще брать кредиты у учреждений, в которые перечисляется зарплата? И какие банки предлагают наиболее выгодные условия для постоянных клиентов? Давайте разбираться.

    Какие льготы могут давать зарплатные банки

    Каждый банк старается привлечь клиента. И учреждения, которые ориентируют часть своих программ на зарплатных клиентов, стремятся применить весь доступный им арсенал. Поэтому использование банка, чьей зарплатной карточкой вы пользуетесь, может дать несколько очень приятных бонусов или льгот при оформлении кредита:

  • Сниженная годовая ставка. Часто не слишком значительное, в пределах 0,2-0,5%. Но может доходить и до 1,5% в акционные дни или если уж совсем повезёт.
  • Увеличенный кредитный лимит. Потребительские кредиты бывают небольшими. Иногда нужна намного более крупная сумма. И зарплатная карта может чуть-чуть поднять верхнюю планку займа.
  • Отсутствие необходимости собирать много документов. Если вы уже имеете зарплатную карточку в банке, то вам не нужно в очередной раз предоставлять кипу документов. А поскольку официально зарплата поступает в банк, то часто не понадобится и справка о подтверждении доходов – банк и так видит, сколько и как часто вы получаете.
  • Увеличенная скорость рассмотрения заявки. Некоторые банки ставят зарплатных клиентов в приоритет, чтобы быстрее давать ответы на их запросы. Кроме того, зачастую появляется возможность взять кредит в интернет-банкинге или дождаться, пока менеджер подъедет с документами к вам на работу.
  • Естественно, не все банки предоставляют все бонусы сразу. В каких-то учреждениях можно найти только один или два.

    Лишь некоторые готовы сразу и увеличить размер кредита, и снизить на него процент, да ещё и заявку быстренько рассмотреть по одному-двум документам. Красота, а не оформление кредита! Но не все так просто.

    Выгодно ли брать кредит в зарплатном банке?

    Может показаться, что дешевых кредитов не бывает. Да, это так. Только они все равно менее дорогие, чем прочие предложения на рынке. Зачем же организации идут на льготные условия для зарплатных клиентов? Всё просто. Большинство банковских учреждений стремится удержать как можно больше людей, которые будут пользоваться услугами и в дальнейшем.

    Для этого и разрабатываются специальные программы лояльности – банк лишь чуть-чуть убавляет собственную прибыль, создавая выгоду для обычных людей. На это и идут клиенты, для которых банковское «чуть-чуть» может быть весьма существенным. Но, естественно, у подобного способа решить финансовые проблемы есть свои плюсы и минусы, которые обязательно стоит рассмотреть.

    Положительные стороны

    Конечно же, кредит в зарплатном банке выгоден, когда нужно экономить буквально на всем или брать довольно большие суммы на долгие сроки. Потому что он позволяет осуществить сразу несколько целей. Итак, на какие плюсы можно рассчитывать:

  • Кредит оформляется в уже проверенном банке. То есть появляется уверенность, что учреждение надежное, и деньги точно придут.
  • Управлять кредитами и зарплатой можно буквально через одну пластиковую карточку. Главное – вовремя пополнять, чтобы на оплату займа не ушла вся зарплата.
  • Банки предлагают кучу выгодных условий для тех, кто уже обслуживается у них на постоянной основе, вплоть до снижения процентной ставки на несколько пунктов.
  • В некоторых банках можно рассчитывать на повышенную лояльность, и тогда заявки на кредиты будут рассматриваться намного быстрее и качественнее.
  • Если же и кредитная, и зарплатная программа очень плохи, то появится смысл поменять банк для обслуживания.
  • Но есть ли подвох? Почему банки так лояльны к уже обслуживающимся у них клиентам, только ли для набора количества? Дело не только в том, что учреждение уже сотрудничало с этими людьми. Но об этом – в минусах.

    Отрицательные стороны

    Даже такой продукт, как льготные условия по кредиту для тех, у кого уже есть зарплатная карточка, быть идеальным не может. Главный минус и подвох здесь кроется в условиях выдачи кредита зарплатному клиенту.

    Помните, что многие финансовые учреждения имеют право самовольно списывать часть зарплаты в счет долга. Да-да, банк будет самостоятельно погашать просрочку вашими деньгами без вашего же ведома. И более того – вы сами разрешите ему это делать.

    Как это работает? При выдаче кредита зарплатному клиенту банк может указать конкретное условие: он имеет право списывать деньги со счетов зарплатной карты. Но условие срабатывает только в том случае, если оно прописано в договоре (а оно чаще всего прописано). И снимать можно тоже не все деньги, а только какую-то часть. Так что без штанов владельца пластика не оставят.

    К счастью, этот минус будет существенным только для тех, кто периодически пропускает дату платежа. А вот из прочих негативных моментов можно выделить следующие:

    • зарплатный банк не всегда будет иметь самый выгодный процент даже по сравнению с другими учреждениями;
    • увеличение лимита может быть вам ни к чему, потому что нужен небольшой кредит;
    • вы можете иметь не слишком выгодную зарплатную программу, которая сведет на нет все положительные качества кредита в банке;
    • сам банк может быть ужасен в обслуживании/надежности/стабильности (но в таком случае лучше перевести зарплату в другое учреждение и там же брать кредит).

    Как видно, нужно тщательно изучить программу зарплатного проекта и льготы, которые банк готов предоставить. Если они есть, и они вам подходят – можно смело брать, рассчитывая силы на дальнейшее возвращение кредита.

    Лучшие предложения по кредитам от зарплатных банков

    Теперь, когда мы рассмотрели все плюсы, минусы и особенности льгот от банков с зарплатной программой, можно посмотреть самые выгодные предложения. Возможно, у вас появится повод воспользоваться имеющимися возможностями. Или попросту сменить зарплатный банк на более выгодный.

    Внимание! В описании банков указываются возможные минимальные ставки. По факту они могут быть значительно выше – зависит от того, как банк посчитает годовой процент индивидуально для каждого клиента.

    Сбербанк

    Лучшее финансовое учреждение страны, обладающее огромной клиентской сетью. В том числе и среди «зарплатников». Сбербанк предлагает определенные послабления, подкрепляя их хорошим обслуживанием и удобством самого банка.

    Также в Сбербанке часто проходят акции, которые могут заметно снижать ставку для потребителей, причем как по ипотеке, так и по обычному кредиту. Кстати, менеджеры выезжают на рабочие места клиентов и оформляют кредит там.

    Банк предпочитает воздействовать почти всеми льготами. Он предлагает зарплатным клиентам кредит на 5 лет размером до 5 миллионов рублей (против 3 миллионов у новых клиентов).

    Обещается, что процент будет сохранен минимально на 11,4%, тогда как незарплатные пользователи могут рассчитывать на 12,4%.

    Радует, что подать заявку на кредит можно через Сбербанк Онлайн, так что даже в офис не придется заезжать, пока вам не предложат деньги.

    Ипотека же оформляется на срок до 30 лет, обещанный «зарплатный» процент – 6,7% против 7% для прочих клиентов. Займ на жильё выдаётся без комиссии. Все остальные условия неизменны, а максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально и, вполне возможно, будет выше для постоянных клиентов.

    Россельхозбанк

    Это финансовое учреждение принадлежит государству и входит в тридцатку лучших по стране. Оно старается заботиться не только о зарплатных клиентах, но и о работниках бюджетной сферы, что очень радует. Но основные условия здесь направлены не на снижение процентов, а на большие суммы и сроки, что может быть кому-нибудь удобно.

    В частности, предложение «зарплатникам» по потребительским кредитам имеет аналогичный процент, от 10,5%. Но при этом расширены сроки и суммы. То есть зарплатные клиенты могут получить в свое распоряжение до 1,5 миллионов рублей против 700 тысяч рублей. При этом им предоставляется срок до 7 лет, а не до 5 лет, как обычным клиентам.

    А теперь об ипотеке. К сожалению, в Россельхозбанке по обычной программе зарплатным клиентам предоставляется минимальная скидка в 0,1% (от 8,85% против 8,95% у сторонних клиентов). Прочие же условия неизменны – до 60 млн сроком на 30 лет.

    Но это далеко не все, что может предложить учреждение! В то же время у Россельхозбанка существует несколько десятков предложений от застройщиков-партнёров.

    Там годовая ставка для зарплатных клиентов может быть намного ниже, вплоть до 5%, тогда как сторонние вряд ли получат меньше 6,5%.

    ВТБ

    Этот банк обладает не самыми низкими процентами по рынку, но компенсирует это отличным обслуживанием и широкими возможностями для заёмщиков. Владельцам зарплатных карточек ВТБ готов предложить весьма приятные условия.

    По потребительским кредитам – зарплатные клиенты могут рассчитывать на ставку от 12,5% против 12,9% для обычных людей. Кроме того, им можно брать до 5 миллионов рублей, а не до 3 миллионов, и выплачивать их целых 7 лет, тогда как людям «с улицы» положено лишь 5. Также в ВТБ обещают рассмотреть заявку на кредит от постоянного клиента за 15 минут.

    Ипотечные программы более скудны на льготы. «Зарплатникам» предложена годовая ставка размером от 8,9% вместо стандартных 9,1%. Интересно, что максимальная сумма кредита – до 51,085 миллиона рублей, тогда как прочие могут получить до 50,494 миллиона. Сроки неизменны для всех – 30 лет в обоих случаях.

    Альфа-Банк

    Этот банк готов долго нахваливать собственную программу по поддержке зарплатных клиентов. У него на сайте даже заведена отдельная страничка, чтобы перечислить все возможные льготы, полагающиеся этой категории клиентов. Впрочем, там достаточно приятной информации о кредитах. Нужно лишь рассмотреть ее подробнее.

    Как банки определяют ставку по кредиту?

    Альфа-Банк готов предложить годовую ставку на потребительские кредиты в размере 10,99% для всех клиентов. Но зарплатные могут попросить взаймы до 4 миллионов против 3 миллионов. Кредит выдаётся на 5 лет. Радует очень приятное рефинансирование – здесь зарплатный клиент способен получить 3 млн. вместо стандартных 1,5 млн. Причем займ нужно «уложить» за 7, а не на 5 лет.

    В то же время этот банк готов сделать небольшую скидку и на ипотеку. Для «зарплатников» годовая ставка держится на уровне 9,29% против 9,59% для обычных клиентов. Но радует, что банк готов пойти навстречу и сделать меньше первоначальный взнос (15% против 20%). В других пунктах отличий нет.

    Тинькофф

    Лучший банк по отзывам довольных пользователей, который стремится сделать жизнь своих постоянных клиентов лучше. По крайней мере, в плане кредитов. К сожалению, работает преимущественно по кредитованию, поэтому выгодные ипотечные условия поискать нужно в другом месте.

    Радует выгодная процентная ставка по потребительским кредитам. Тинькофф обещает ставку на целых 3% ниже. В итоге «зарплатники» могут рассчитывать на минимальные 12% вместо 15% незарплатных клиентов.

    Прочие условия не меняются, получить можно до 1 миллиона на 3 года. Также стоит помнить, что менеджеры банка могут приехать прямо на работу и оформить все нужные бумаги там.

    Рассматривается заявка, естественно, быстрее.

    Что касается ипотечных кредитов, то здесь Тинькофф Банк не отличился вообще. По факту, он выступает лишь бесплатным посредником между клиентом и банками-партнёрами. Сам по себе банк не предлагает ипотеку, так что льготных условий тут нет совсем.

    Сводные таблицы выгодных предложений от зарплатных банков

    Чтобы немного обобщить обзоры, составим две сводные таблицы по этим пяти банкам. Это позволит быстро найти наиболее выгодные условия для себя.

    Потребительские кредиты

    Первая таблица – по обычным кредитам. Сравним, какие же условия предлагают банки для своих постоянных клиентов.

    Название банка
    Преимущества для зарплатных клиентов
    Условия для зарплатных клиентов
    Условия для новых клиентов

    Сбербанк
    Сниженная ставка
    Увеличенный лимит
    11,4%
    5 000 000 рублей
    12,4%
    3 000 000 рублей

    Россельхозбанк
    Увеличенный срок
    Увеличенный лимит
    7 лет
    1 500 000 рублей
    5 лет
    700 000 рублей

    ВТБ
    Сниженная ставка
    Увеличенный срок
    Увеличенный лимит
    12,5%
    7 лет
    5 000 000 рублей
    12,9%
    5 лет
    3 000 000 рублей

    Альфа-Банк
    Увеличенный лимит
    4 000 000 рублей
    3 000 000 рублей

    Тинькофф
    Сниженная ставка
    12%
    15%

    Ипотека

    К сожалению, не все банки рейтинга предлагают кредитование на квартиру, поэтому здесь «конкурсанта» всего четыре.

    Название банка
    Преимущества для зарплатных клиентов
    Условия для зарплатных клиентов
    Условия для новых клиентов

    Сбербанк
    Сниженная ставка
    6,7%
    7%

    Россельхозбанк
    Сниженная ставка
    Уникальные ставки по ипотеке от партнёров
    8,85%
    5%
    8,95%
    6,5%

    ВТБ
    Сниженная ставка
    Увеличенный лимит
    8,9%
    51 085 000 рублей
    9,1%
    50 494 000 рублей

    Альфа-Банк
    Сниженная ставка
    Сниженный первый взнос
    9,29%
    15%
    9,59%
    20%

    Тинькофф
    Не предоставляет ипотеку

    редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
    Вам также будет интересно:

    • Ждём вас:

    Кредит ВТБ 24 для зарплатных клиентов: ставка

    Ипотека для зарплатных клиентов втб: условия, документы, отзывы

    Лицам, получающим зарплату на счета кредитной организации ВТБ24, предоставляется множество дополнительных привилегий. Это и повышенные проценты по депозитам, и выгодная ставка по кредитным продуктам, и более сжатый пакет документов при кредитовании. В том числе, зарплатные клиенты не должны представлять справку о доходах и копию трудовой книжки, так как эти данные уже внесены в базу банка.

    Предметом этой статьи станет обзор кредитов ВТБ24, предлагаемых зарплатным клиентам.

    Привилегии зарплатникам в банке ВТБ 24

    При кредитовании держателей зарплатных карт банк ВТБ24 предъявляет следующие требования:

    • Гражданство Российской Федерации.
    • Регистрация по месту жительства (прописка) в регионе присутствия подразделения банка;
    • Наличие пластиковой карты банка, на которую перечисляется заработная плата;
    • Продолжительность стажа по последнему месту трудоустройства не меньше 6 месяцев;
    • Переводы зарплатных средств на карту ВТБ24 минимум в течение 3 последних месяцев;
    • Возраст не моложе 21 года и не старше 65 лет.

    В число привилегий для зарплатных клиентов входят:

    • Более низкий уровень процентной ставки относительно основных категорий клиентов;
    • Меньший срок рассмотрения заявления на кредит. В основном, такие заявки одобряются зарплатным клиентам в течение нескольких часов, максимальный срок для одобрения – 1 сутки.
    • Отсутствие необходимости подтверждения размера дохода, то есть справку формы 2 – НДФЛ этой категории клиентов представлять не нужно.

    Потребительский кредит ВТБ 24 для зарплатных клиентов

    В наступившем 2019 году финансовая организация предоставляет заемщикам 4 вида кредитных продуктов:

    • «Быстрый»,
    • «Крупный»,
    • «Удобный»,
    • «Ипотечный бонус».

    Условия потребительского кредита для зарплатников в ВТБ24 по программам «Крупный» и «Удобный» самые привлекательные – по ним предлагается пониженная процентная ставка.

    По программам «Ипотечный бонус» и «Крупный» зарплатникам доступна большая сумма кредитования – до 5 млн. руб.

    Рассмотрим эти предложения подробнее.

    Кредит «Быстрый»:

    • процентная ставка 13,9% для всех заемщиков,
    • срок до 36 мес.,
    • максимальный размер ссуды – 5 млн. руб.

    «Крупный»:

    • ставка:
      • для зарплатных клиентов 15 %,
      • для иных категорий заемщиков – 15,5%;
    • срок займа – от полугода до 5 лет,
    • сумма:
      • для физических лиц от 400 тысяч до 3 млн. руб.,
      • для зарплатников – до 5 млн. руб.

    Займ «Удобный»:

    • ставка:
      • для всех заемщиков – до 22%,
      • для зарплатников — от 16 %;
    • срок: от полугода до пяти лет,
    • сумма займа – от 100 000 до 399 999 рублей.

    Предложение «Ипотечный бонус» доступно заемщикам, имеющим срочную задолженность по ипотеке ВТБ24. Ставка по продукту едина для всех и составляет 13,5%. Срок – от полугода до 5 лет, максимальная сумма займа – от 400 тысяч до 3 млн. руб. Зарплатным клиентам одобрят максимальную сумму – до 5 млн. руб.

    Ставка

    Таким образом, по некоторым кредитным предложениям: «Крупный» и «Удобный» — для зарплатных клиентов предусмотрена пониженная процентная ставка.

    • По кредиту «Крупный» ставка составляет 15% вместо 15,5%, которые установлены для остальных категорий клиентов;
    • По продукту «Удобный» — 16% вместо «общих» 22%;
    • По остальным предложениям – «Быстрый» и «Ипотечный бонус», предполагающим и без того выгодный размер процентов, ставка едина для всех категорий заемщиков и равна 13,9%.

    Документы

    Лицам, получающим зарплату на счет, открытый в банке ВТБ24, для оформления денежного займа необходимо представить минимальный пакет документации:

    • Подлинник документа, удостоверяющего личность (паспорт);
    • Оригинал СНИЛСа;
    • Документы в подтверждение официального трудоустройства и справку о размере ежемесячного дохода предоставлять не нужно, так как эта информация уже имеется в базе финансовой организации.

    оформить кредит зарплатные клиенты банка ВТБ 24 могут по двум документам: паспорту и СНИЛС

    Максимальная сумма потребительского кредита ВТБ 24 для зарплатников

    Для людей, получающих зарплату на карту ВТБ24, максимальная сумма займа по состоянию на 2019 год составляет 5 000 000 (пять миллионов) рублей по предложениям «Быстрый», «Крупный», «Ипотечный бонус».

    По программе «Удобный» максимальный размер кредитования един для всех заемщиков – до 399999 рублей.

    Быстрая форма заявки

    Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

    Отзыв ВТБ24 зарплатного клиента банка

    За годы учебы и работы успел воспользоваться (впрочем, пользуюсь до сих пор) услугами банков. Пользовался зарплатными и кредитными картами, открывал вклады, брал кредиты. В принципе впечатления оставались приятными с маленькими недостатками.

    Только в одном банке (из семи, с которыми имел дело) уровень негатива превысил разумные пределы. Это ВТБ 24. Оговорюсь, что в этих финансовых учреждениях обслуживался исключительно как «физик», поэтому об уровне сервиса для «юриков» не скажу ничего.

    Знакомство с ВТБ 24

    Начну рассказ с событий 2014 года, когда устроился на новое место работы. Проработав некоторое время, поинтересовался, когда получу зарплатную карту. Бухгалтерия в ответ отправила в отделение банка, чтобы заказать карту. Это конечно, несложно сделать, но странно в 21 веке идти лично себе делать карту, нигде ни о чем подобном больше не слышал. Очевидно, банк не наладил этот процесс.

    Возможно, за три года качество сервиса поменялось, потому что карту еще не перевыпускали. В офисе менеджер принял бумаги, но интереса и внимания не проявил. Насчет бонусов для клиентов выпытывал сам, так как энергично пользуюсь спецпредложениями банков для зарплатников.

    Пять месяцев наше взаимодействие сводилось к минимуму и ограничивалось снятием денег с карты. Потом ВТБ 24, не предупредив, отменил бесплатную смску — подписку на расходные операции. На вопрос о причинах последовал ответ, что «информация на сайте в тарифах».

    Ипотека в ВТБ 24: подвохи. Обязательная страховка

    Летом вместе с супругой поняли, что созрели для ипотеки. Так как за съемное жилье в течение 5 лет отдали весомую сумму, то решили платить те же деньги, но банку и за собственную квартиру. Первым делом обратился в ВТБ24, пообщались с менеджером. Вот какие условия озвучили.

    Ежегодных страховок оказалось 3, вместе платить за них нужно было 10000 рублей.

    Пошел в соседнее здание в другой госбанк на консультацию по ипотеке, где при таких же условиях сообщили, что у них страховка одна и стоимостью 2000 рублей.

    Пока достраивался выбранный объект, стало понятно, что для покупки не хватает не такой уж весомой суммы — 600 000 рублей. Поэтому было решено не заморачиваться с ипотекой, а просто взять потребительский кредит.

    В первую очередь обратился опять в ВТБ24, так как здесь для зарплатных клиентов хватает предоставить только паспорт.

    Отдельно отмечу, что при оформлении проговорил ненужность страховки, потому что отработал в банковской сфере и знал, что страховка необязательна.

    Спустя 5 дней сотрудник огласил предложение: одобрено 300000 руб. (а не 600 000), ставка 25% и обязательная страховка. И это для зарплатного клиента.

    На дворе 2015 год, бушует кризис и дефицит ликвидности, но чистому клиенту, без просрочек, с белой зарплатой и работающей официально женой, банк, по сути, отказывает.

    Согласись даже на такие условия, денег бы не хватило на покупку жилья.

    Абсурда ситуации добавляет то, что пошел в другой банк группы ВТБ («Банк Москвы») и получил там нужную сумму без вранья о необходимом страховании и по ставке на 5% ниже, чем в ВТБ24. Для того времени выгодные и подходящие условия.

    Рефинансирование в ВТБ 24, потенциал

    Чуть позже ВТБ24 запустил акцию по рефинансированию кредитов по выгодной ставке. Решил попробовать сэкономить на процентах и обратился в отделение с запросом о перекредитовании. Менеджер приняла заявку и пообещала позвонить через 2—3 дня.

    Но даже спустя неделю звонка не дождался. Пришлось искать номер отделения. Когда после утомительных поисков, наконец, услышал голос, то менеджер скороговоркой выпалила: « Не рефинансируем кредиты группы ВТБ». И бросила трубку.

    Об этом на этапе консультации, к сожалению, никто ни слова не сказал.

    Не прошло и года, как выручивший банк закрылся, а клиентов передал в ВТБ 24. Когда приблизился день платежа, направился в ближайшее отделение, чтобы переоформить договор.

    Менеджер оперативно подготовила бумаги, однако сообщила, что для погашения нужна карта, с которой будет списываться нужная сумма.

    На резонное возражение, что уже оформлена зарплатная карта, девушка заявила, что банку технически невозможно списывать с нее деньги. Оформили.

    Оплата кредита в ВТБ 24

    Через интернет-банк для погашения долга каждый месяц приходилось переводить со старой карты на новую. Перед поездкой на отдых на обоих счетах оставил суммы, равные платежу по кредиту. По возвращении в город пошел к банкомату, чтобы снять наличные с карты с зарплатой, но баланс оказался нулевым.

    В ходе разговора с колл-центром выяснилось, что деньги за потребительский кредит списались с зарплатной карты, а на карте, специально выданной для гашения остались. Проще говоря, банк мог технически списывать платежи с зарплатной карты, но менеджер попросту обманула, предложив оформить еще одну карту.

    После выплаты кредита

    Спустя месяцы ВТБ24 начал атаковать звонками с предложением о «выгоднейшем» кредите. Как раз собирался обновить автомобиль, поэтому, несмотря на уже приобретенный неприятный опыт, подал заявку.

    Предварительно оговорив, что страховка не нужна. Кредит одобрили, процент уже не помню, но сотрудник опять заявил об «обязательной страховке».

    Естественно, отказался и решил больше дел с этим банком не поддерживать.

    Поэтому искал шанс перевести кредит в другое финансовое учреждение. Изучив варианты, остановился на маленьком региональном банке, предложившем индивидуальные условия с весомым снижением процентной ставки. В ВТБ24 менеджеры откровенно удивились, услышав название учреждения, которое рефинансировало кредит, однако, заинтересованности в сохранении моей лояльности не проявили.

    Привилегия для зарплатных клиентов банка ВТБ 24: все нюансы оформления ипотеки на льготных условиях

    Банк ВТБ 24 – один из самых крупных кредитных организаций в стране. У него разработаны различные ипотечные программы, позволяющие приобретать жилье на достаточно выгодных условиях.

    Помимо этого, имеются льготные предложения для различных категорий граждан, будь то молодые семьи или работники бюджетной сферы. К особой категории можно отнести и зарплатных клиентов банка, поскольку для них тоже действуют определенные преференции.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

    Показать содержание

    Что предлагает банк держателям карт, предназначенных для зачисления заработной платы?

    Для зарплатных клиентов банк ВТБ 24 предоставляет определенные привилегии при приобретении недвижимости в ипотеку. Условия банка для держателей зарплатных карт следующие:

  • Сниженная процентная ставка на 0,3-0,5%.
  • Можно выбрать любую действующую программу в банке.
  • Не обязательно предоставлять справку 2-НДФЛ, поскольку в банке имеются данные о заработной плате заемщика.
  • Банк учитывает все доходы клиента, а также доходы членов его семьи.
  • Предоставляет возможность взять ипотеку по документу, удостоверяющему личность, и СНИЛС, если первоначальный взнос будет в размере не менее 30% от стоимости жилья.
  • Возможно досрочное погашение без штрафных санкций.
  • Срок кредитования может быть до 30 лет.
  • Оставить заявку можно на официальном сайте ВТБ 24, получить ответ клиент сможет уже на следующий день.
  • Льготные условия рефинансирования.
  • Можно оформить ипотеку как на покупку жилья в новостройке, так и квартиры или дома на вторичном рынке.
  • Таким образом, зарплатным клиентам предоставляются определенные, пусть и небольшие, льготы, а также упрощается сама процедура оформления займа на жилье.

    Зарплатным клиентам доступна любая из ипотечных программ с учетом льгот. К ним относятся следующие предложения от банка:

    • Больше метров – меньше ставка. Эта программа выгодна для заемщиков, желающих купить жилье, площадь которого составляет 65 кв.м. и выше. Процентная ставка для зарплатных клиентов предлагается в размере 8,9%. Первоначальный взнос необходимо внести не менее 20% от стоимости недвижимости. Сумма кредита выдается от 600 тыс. до 60 млн. рублей на срок до 30 лет.
    • Покупка жилья. Это классическая программа, предназначенная для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Процентная ставка предлагается в размере 10,7%. Сумма займа может быть от 600 тыс. до 60 млн. рублей на срок до 30 лет. Необходимо внести не менее 10% от стоимости выбранной квартиры или 15%, если она расположена в новостройке.
    • Победа над формальностями. Предлагается оформление ипотеки по двум документам при внесении первоначального взноса в размере не менее 30%. Сумма займа может составлять от 600 тыс. до 30 млн. рублей, если квартира приобретается в Москве или Санкт-Петербурге. Если жилплощадь расположена в других регионах, то сумма не должна превышать 15 мл. рублей. Процентная ставка начинается от 11,15%.
    • Залоговая недвижимость. Можно приобрести недвижимость в залоге, ставка при этом будет составлять 10,6%. Первоначальный взнос вносится не менее 20% от стоимости ипотеки. Взять можно сумму до 60 млн. рублей на срок до 30 лет.

    Помимо стандартных программ ВТБ 24 предлагает возможность оформления ипотеки с государственной поддержкой для военнослужащих, полицейских, ученых, молодых семей.

    Важно! Зарплатный клиент банка может оформить рефинансирование на льготных условиях под 9,5%, сумма выдается до 15 млн. рублей.

    Для крупных организаций банк ВТБ 24 разработал специальный зарплатный проект. Чтобы стать его участником, работодатель подписывает договор с банком. После чего в здании организации устанавливается банкомат, а сотрудникам в бухгалтерии оформляются карты.

    Если на работе соглашение с банком не заключалось, то можно самостоятельно оформить дебетовую карту. После этого необходимо написать заявление в бухгалтерию по месту работы с просьбой перечислять на нее заработную плату.

    Зарплатным клиентом будет считаться держатель карты, если он получает ежемесячные выплаты от 15 000 рублей на карту от юридического лица, либо индивидуального предпринимателя.

    Несмотря на то, что заемщик является держателем зарплатной карты, ему все равно необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Карта должна быть оформлена минимум шесть месяцев назад.
  • Должно поступить не меньше трех выплат на карту за последние три месяца.
  • Стаж работы от полугода и более.
  • Возраст от 21 года при оформлении ипотеки и не более 75 на момент погашения займа.
  • При соответствии этим требованиям заявка заемщика с большой долей вероятности будет одобрена.

    Необходимые документы

    • Поскольку заемщиком является зарплатный клиент банка, то ему требуется предоставить минимальный пакет документов, в который входят паспорт и заявление на оформление ипотечного кредитования.
    • Также могут потребоваться документы о праве собственности, если какая-либо недвижимость или автомобиль будут выступать в роли залогового имущества.
    • При несоответствии требованиям, предъявляемым банком к зарплатным клиентам, например, по сроку владения картой, либо по стажу, необходимо предоставить дополнительные документы:
    • Справку по форме 2-НДФЛ.
    • СНИЛС.
    • Заверенную копию трудовой книжки.
    • Военный билет мужчинам до 27 лет.

    Особенности процедуры оформления ипотечного кредита

    Оформить заявку на ипотеку можно двумя способами. Первый – это самостоятельно на официальном сайте подать заявку. Второй – это через отделение банка по месту регистрации, где пишется заявление и заполняется анкета.

    Особенность состоит в том, что для зарплатного клиента снижены сроки ожидания. При стандартном обращении они составляют несколько дней, а для обладателей зарплатных карт ответ поступает в дату обращения. Это происходит потому, что информация о месте работы, размере дохода, частоте денежных выплат уже имеется в базе.

    Как правило, ВТБ 24 одобряет заявку, и заявитель может выбирать жилплощадь, соответствующую требованиям банка. После чего подписывается ипотечное соглашение.

    Плюсы и минусы предложения

    Программа предоставления ипотеки для зарплатных клиентов имеет как положительные, так и отрицательные моменты.

    К достоинствам ипотеки для зарплатных клиентов банка ВТБ 24 можно отнести:

  • Сниженную процентную ставку.
  • Выбор любой программы из имеющихся в банке.
  • Упрощенную процедуру оформления:
    • предоставляется минимальный пакет документов;
    • принятие решения происходит в короткие сроки.
  • Из недостатков «зарплатной» ипотеки можно выделить:

    • Могут потребоваться дополнительные документы.
    • Процедура одобрения может затянуться, ответ не всегда удается получить в день обращения.
    • В отдельных отделениях могут навязывать дополнительные услуги, например, сертификат на юридические консультации и т.д.

    Таким образом, можно отметить, что ВТБ 24 предоставляет своим зарплатным клиентам определенные бонусы и льготные условия по ипотеке. Преимущества льготного кредитования для зарплатных клиентов банка состоит в более быстром и упрощенном порядке рассмотрения заявки на заем.

    Кроме того, нет необходимости подтверждать свою финансовую состоятельность справкой по форме 2-НДФЛ. Но самое главное достоинство программы состоит в возможности оформления ипотеки по наиболее низкому проценту. Также заемщик может выбрать любую программу из имеющихся, которая будет более выгодной и подходящей для данного клиента.

    Читайте также:   Лучшие дебетовые карты с кэшбэком: рейтинг, условия и отзывы
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector