Ипотека на дачу: как взять

Ипотека » Виды » Покупка дачи

На сегодняшний момент многие люди задумываются над приобретением загородного дома: для отдыха, близости с природой и собственного земельного участка.

Однако не у всех есть на это средства, тогда на помощь приходит ипотека на дачу.

Содержание:

Особенности кредита

Ипотека на дачу: как взять

Особенности:

  • Проценты по кредиту – сумма выплачивается целиком, невозможно воспользоваться льготами;
  • Условия выдачи кредита – срок, на который дается кредит значительно короче, чем при обычной ипотеке.
  • Программы

    Ипотека на дачу: как взять

    Поэтому существует выход из этой ситуации – взять ипотеку не на само строение, а на землю. И потом уже на этом земельном участке построить дачу.

    Рекомендуем к просмотру: 

    Требования к загородной недвижимости

    Ипотека на дачу: как взять

    На фото изображен кадастровый план

    В случае, если банк согласился выдать вам кредит, он все равно предоставит ряд условий к недвижимости:

    • Кадастровый план – документ из государственного кадастра недвижимости, так называемый паспорт на постройку;
    • Наличие подъездных путей к дому;
    • Высокий уровень безопасности здания, защита от пожара;
    • Хорошее состояние здания;
    • Условия к материалам, из которого построен дом: фундамент из камня или бетона, не должен быть изготовлен из дерева;
    • Близкое расположение к городу;
    • Наличие коммуникаций: электропроводки, проложен водопровод и проведено отопление.

    Требования к заемщику

    Ипотека на дачу: как взять

  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет;
  • Наличие паспорта и ИНН;
  • Наличие прописки в России, чаще всего и в том городе, где вы берете кредит;
  • Стабильный высокий заработок с официальными документами, удостоверяющими это;
  • В случае, если у вас было несколько работ – стаж на последней работе не менее 12 месяцев;
  • Наличие жилья, которое можно оставить в залог;
  • Наличие чистой кредитной истории.
  • Банки

    Ипотека на дачу: как взять

    • На данный момент наибольшая вероятность получить ипотеку на дачу – именно в Сбербанке – а также под самую минимальную ставку из всех возможных банков.
    • Банк выдает кредит, как на приобретение загородной недвижимости, так и земельного участка для этих целей.
    • В случае если кредит взят на дом – этот дом становится предметом залога, а если вы взяли ипотеку на землю – необходима другая недвижимость, находящаяся у вас во владении, в качестве залога.

    Преимущества получения кредита в Сбербанке:

    • Низкая процентная ставка;
    • Отсутствие комиссии за оформление договора;
    • Специальные предложения, если вы являетесь пользователем или работником банка;
    • В случае наличия созаемщика – повышается сумма кредита.

    Разница, между похожими программами по кредитованию недвижимости от Сбербанка:

    Готовое жильеЗагородная недвижимость

    Кредит выдается на готовые постройки (коттедж, дом с участком), чаще всего расположенные в населенных пунктах – деревня, поселок или мегаполис
    Кредит выдается на постройку или покупку недвижимости, которая находится не в населенных пунктах, а в разных дачных поселках и садовых кооперативах. Такие дома не совсем пригодны для постоянного проживания

    Довольно популярные банки, которые не дают ипотеку на загородное жилье:

    • ВТБ 24 – сегодня в банке нет специализированного кредита для приобретения дачи. Можно взять обычный кредит по 16%-ставке и потратить его на постройку дома;
    • Россельхозбанк – выдает кредит только на землю или приобретение дома, но не дачи – так как это не очень выгодное вложение.

    Ипотека на дачу: как взять

    Россельхозбанк

    Ипотека на дачу: как взять

    ВТБ24

    Банки, предоставляющие кредит на дачу

    Есть ограниченное количество банков, которые дают ипотеку на строительство или приобретение дачного участка:

    БанкПроцентыНачальный взносСумма кредитаСтрахование жилья

    Сбербанк
    12,5%
    25%
    От 300 000
    Необходимо

    ЮниКредит
    13%
    50%
    До 5 млн.

    Тинькофф
    От 14% до 17%
    40%
    От 100 000
    Необходимо

    С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками:

    Калькулятор

    Ипотека на дачу: как взять

    В каждом банке есть свой собственный ипотечный калькулятор

    Можно воспользоваться калькулятором, который рассчитает сумму ежемесячных платежей на приобретенную постройку. Также можно рассчитать общую сумму кредита за все время.

    Для этого надо указать полную стоимость приобретенного дома. Внести сумму аванса.

    Выставить время, на которое был выдан кредит (можно выбрать количество месяцев или лет).

    После чего указываете процентную ставку и выбираете схему погашения кредита – аннуитетная или дифференциальная. При наличии – можно указать комиссию.

    В итоге вы получите:

    • Срок, на который получаете ипотеку;
    • Общую сумму;
    • Проценты по ипотеке;
    • Сумму ежемесячной выплаты;
    • Сумму переплаты.

    Такой калькулятор позволит более точно рассчитать ваши расходы и сопоставить их с доходами.

    Первоначальный взнос

    Ипотека на дачу: как взять

    Сегодня получить ипотеку на дачу без выплаты первоначального взноса – невозможно.

    Если же у вас не хватает денег на выплату взноса – вы можете взять еще один кредит, который пойдет на то, чтобы погасить первоначальный взнос.

    Чаще всего эта сумма составляет некоторую часть, начиная от 20%.

    Залог

  • Ипотека на дачу: как взять

    В случае получения кредита залогом будет считаться само строение, а также земельный участок, на котором находится дача.

  • Помимо этого – любые постройки на этой земле: амбар, сарай или что-то еще.
  • Залог необходим в качестве обязательства выплаты перед банком.
  • И если вы не погасите кредит, то банк конфискует дом.
  • Если же залогом была квартира, то банк заберет квартиру, однако дача останется заемщику.

    Видео про предмет выстуживаемого залогом:

    Процесс оформления кредита

    После того, как вы выбрали понравившуюся недвижимость – лучше не спешить в этом вопросе, ведь вам потом жить в этом доме – необходимо подготовить все документы.

    С сайта банка или придя лично в отделение – получить заявление на ипотеку, заполнить его. Все оформленные бумаги принести в выбранный банк.

    После получения согласия на кредит, необходимо заключить договор купли-продажи. А затем и занести жилье в нужный реестр.

    Чаще всего заявка рассматривается от пяти до семи дней.

    Необходимые документы

    Все документы делятся на две части: бумаги на недвижимость и бумаги, удостоверяющие личность заемщика.

    К последним относятся:

    • Заполненная заявка;
    • Паспорт и ИНН;
    • В случае, если есть поручитель – предоставить документы и на доверенное лицо;
    • Справка с официального места работы, справка должна быть заполнена по форме 2-НДФЛ;
    • Трудовую книжку и ее ксерокс;
    • Военный билет, если кредитуемый – мужчина;
    • В случае положительного ответа – необходимо предоставить паспорта предыдущих владельцев недвижимости (если вы покупаете готовую дачу).

    Справка с места работы — такой документ доказывает, что вы работали в организации в течение последних шести месяцев.

    В ней содержится:

    • Паспортные данные: имя, фамилия, отчество;
    • Полное название организации;
    • Фактический и почтовый адреса предприятия;
    • Занимаемая должность;
    • Сумму дохода за шесть месяцев;
    • Сумму налогов, которая вычитается из зарплаты;
    • ФИО и подпись руководителя и бухгалтера;
    • Телефон бухгалтерии, если нужно будет уточнить детали.

    Можно ли купить дачу в ипотеку?

    Ипотека на дачу: как взять

    Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

    Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

    Особенности получения ипотеки на дачу

    Ипотека на дачу: как взять

    Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

    Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

    • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
    • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
    • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

    Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

    Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

    Требования к объекту

    Ипотека на дачу: как взять

  • Обязательно наличие кадастрового плана.
  • Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  • Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  • Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  • Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  • Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  • Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.
  • Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

    Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

    Требования к заёмщику

    Ипотека на дачу: как взять

  • Стабильная заработная плата.
  • Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  • Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  • На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  • Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  • В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.
  • Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

    Предложения банков

    Ипотека на дачу: как взять

    Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

    На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

    Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

    Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

    Подводные камни при получении кредита

    Ипотека на дачу: как взять

    Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

    Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

    Залог

    В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

    Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

    Ипотека на дачу: как её получить и какие есть нюансы

    Многие мечтают о покупке собственной дачи — для отдыха от городской суеты на выходных или для ведения огородного хозяйства. Не все граждане могут позволить себе приобрести дачу единовременно, сразу оплатив всю сумму. В этом случае на помощь приходит ипотечный кредит.

    Читайте также:   Микрозаймы в МФО Турбозайм: условия получения онлайн-займа и способы погашения долга

    Ипотеку на дачу берут лица, которые не хотят откладывать планы в долгий ящик. Что из себя представляет ипотечный кредит на покупку дачи и можно ли купить дачу в ипотеку, рассмотрим далее.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

    Можно ли купить дачу в ипотеку

    Да, дачу в ипотеку купить можно. Хорошая недвижимость стоит немалых денег, особенно если речь идет о загородных объектах. На даче можно проводить летний отпуск, приглашать друзей на пикники, наслаждаться свежими овощами и фруктами.

    Особенности получения ипотеки на дачу

    Ипотечный кредит на дачу совсем недавно пришел на российский рынок. Банковские организации выдвигают к заемщикам серьезные требования и критерии займа. Главная особенность заключается в том, что дача не является ликвидной недвижимостью, хоть и выступает в качестве залога.

    Перед тем как приобретать дачу в ипотеку, нужно внимательно изучить особенности этого займа.

  • Ипотека на дачу: как взять

    Процентная ставка. На нее не влияют ни условия кредитования, ни заработная плата заемщика, ни продолжительность трудового стажа. Также не предусмотрено никаких льгот и субсидий. Например, при покупке квартиры в ипотеку семья может воспользоваться материнским капиталом, в случае ипотеки на дачу такие возможности полностью исключены. Средний размер ставки составляет 15% годовых.

  • Условия кредитования. Практика показывает, что максимальный срок такого займа — 10 лет. В то время как обычный жилищный кредит на квартиру может выдаваться на 25 лет.
  • Программы кредитования. Для банка ипотека на дачу — это весьма рисковый продукт. Причина этому — дача не является ликвидной недвижимостью. В случае непредвиденных ситуаций ее очень трудно продать, что предполагает наличие убытков для банковской организации. Специалисты советуют оформлять ипотеку на приобретение земельного участка и строительство на нем объекта.
  • Список требований, которым должен соответствовать заемщик, практически невыполнимый. Лицо обязано предоставить кадастровый план, а также доказательства того, что возле дома есть проездные пути и объект находится в нормальном физическом состоянии. Также большую роль играет развитая инфраструктура рядом с недвижимостью — школы, больницы, магазины.
  • Важно! Из-за большой годовой ставки и коротких сроков выплаты данный заем не пользуется большим спросом ни у заемщиков, ни у банков. Такую ипотеку редко рекламируют, поэтому многие граждане просто не знают о ее существовании.

    Исходя из определения дачной ипотеки, можно выделить следующие характеристики займа:

    • большая процентная ставка;
    • короткий срок кредитования;
    • отсутствие льгот и субсидий;
    • большие риски для банковской организации;
    • сложность получения займа без первоначального взноса;
    • объект залога — неликвидная недвижимость.

    Требования к заемщику

    Банки неохотно выдают ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости. Поэтому лицо, желающее оформить заем, должно соответствовать четким критериям:

    • гражданство РФ;

      Ипотека на дачу: как взять

    • возраст 21–60 лет (разные банки могут устанавливать свои возрастные ограничения);
    • идеальная кредитная история;
    • трудовой стаж не менее 1 года на последнем месте работы;
    • профессиональная деятельность лица стабильная и в ней отсутствуют риски увольнения или невыплаты заработной платы;
    • обязательное наличие средств на первоначальный взнос.

    Для надежности вы можете предоставить в банк:

    • характеристику с места работы;
    • рекомендации от вашего руководителя;
    • доказательства оплаченных ранее кредитов;
    • выписку из паспортного стола, которая подтверждает факт проживания вами на одном адресе больше 1 года.

    Справка. Существует так называемая система скоринга — подсчитываются баллы потенциального заемщика и оценивается его кредитоспособность. Именно по результатам скоринга банк решает, выгодно ли дать вам заем или нет.

    Требования к помещению

    К физическому состоянию дачи банковские организации выдвигают большие требования. Самое важное — лицо должно приобретать дачу для потребительских целей, то есть для личного проживания и отдыха. И ни в коем случае не для коммерческих.

    Каждый банк составляет список своих критериев, среди которых:

    • объект должен находиться не более чем в 120 км от населенного пункта;
    • фундамент обязательно должен быть из бетона, кирпича или камня. При этом он должен соответствовать техническим нормам и правилам;
    • наличие дорог и удобных подъездных путей;
    • наличие водопровода, электричества и отопления;
    • кадастровый план участка;
    • дача должна быть в хорошем физическом состоянии;
    • высокий уровень противопожарной безопасности.

    То есть взять в ипотеку ветхий домик невозможно. Объект недвижимости должен быть в хорошем состоянии и соответствовать вышеперечисленным требованиям. В противном случае банковская организация откажет потенциальному заемщику в выдаче займа.

    • Можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент и как это сделать.
    • Программы кредитования жилья для врачей: какие есть и как оформить.

    Подводные камни ипотек для дачи

    Ипотека на дачу: как взять

    Первая трудность на пути оформления средств — размер страховки. Хоть она и является своеобразным гарантом безопасности, но отдать за нее большую сумму денег готовы далеко не все.

    Объясняется это возможными рисками: так как дача — это серьезная покупка, то банк всегда должен быть уверен, что в случае непредвиденных обстоятельств он вернет свои деньги обратно.

    Дачные домики, как правило, — это сезонное жилье, поэтому они в большей степени подвержены риску пожара или затопления.

    Одна из проблем при получении кредита — высокие требования к объекту недвижимости. Например, если вы хотите приобрести деревянный дом, то в 90% случаев банки откажут вам в кредите. Или же вам приглянулся добротный дом в заброшенной маленькой деревушке — и здесь банки мало заинтересуются объектом.

    Если у дачи неправильно расположены границы земельного участка или противопожарная система не соответствует требованиям, то и здесь потенциального заемщика ожидает отказ. Также важно запомнить: кредит на покупку дачи без первоначального взноса невозможен.

    Заключение

    Сегодня все больше людей задумывается о том, чтобы вместо квартиры в городе приобрести дачу — близость с природой и чистый воздух еще никому не навредили. Получить ипотеку на дачу можно, хоть это и непросто.

    Сбор всех документов, технической документации, требований безопасности отнимает много времени и сил. Если у вас есть четкая цель и вы платежеспособны, то банк охотно пойдет вам навстречу и оформит заем. Скорость оформления и сумма ипотеки зависят во многом от вас.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 450-39-61

    Это быстро и бесплатно!

    Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

    Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.

    Особенности ипотеки на дачный и земельный участок

    Ипотека на дачу: как взять

    Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске. Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто. В этом случае идеальным вариантом будет ипотека на дачу. Давайте подробней разберемся с данным видом кредита, и узнаем, какие подводные камни нас могут ждать по пути к собственной земельной деятельности?

    Начать, пожалуй, стоит с того, что в текущем законодательстве не существует такого понятия как ипотека на покупку участка для дачи. Это связанно с особенностями земельных реестров и многими другими нюансами, в которых, без помощи специалиста, разобраться практически невозможно. Если вам нужен профессиональный юрист, то запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме внизу.

    Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость.

    Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование.

    При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.

    Важно! Участок может быть передан в ипотеку только в тех случаях, если он представляет собой землю, предназначенную для ведения сельскохозяйственной деятельности, подсобного хозяйства и индивидуального использования. Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.

    Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:

    • так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации;
    • «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует;
    • невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности;
    • стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых;
    • готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.

    Подумайте, точно ли вам нужна дача или выбранный вами объект подходит под условия, которые озвучены в постах: «Коттедж и ипотека» и «Таунхаус в ипотеку»? Зайдите туда и сравните требования к земле и дому, возможно, условия будут более выгодными.

    Требования к объектам недвижимости

    При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

  • В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
  • Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
  • Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
  • Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
  • Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.
  • Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

    Важно! Некоторые дачные участки находятся в таких районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, а соответственно — оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.

    Какие документы необходимо собрать

    Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

    • документы, устанавливающие права на надел;
    • выписка из ЕГРП;
    • кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
    • согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
    • если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
    • акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
    • отчет об оценке стоимости участка;
    • если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
    • паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

    Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

    Как оформить ипотеку на дачу

    Ипотека на дачу: как взять

    Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:

  • Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
  • На следующем этапе производится оценка дачного участка.
  • Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
  • На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Большинство финансовых организаций сможет выдать ипотеку только в тех случаях, если на момент окончания ее выплаты вам будет не более 65 лет, а минимальный возраст — 21-25 лет.

    Ипотечные программы банков

    Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:

  • Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса — 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
  • Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.
  • Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

    Как можно еще купить дачу

    Как вы уже поняли, что оформить ипотеку на дачу можно, но есть проблемы с ограниченным выбором банков и жесткими требованиями к земле. Для тех, кто желает купить землю или дачный домик, который не совсем соответствует требованиям, например, не оборудован канализацией или есть проблемы с оформлением земли, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования.

    На рынке существует множество предложений от самых различных финансовых организаций. Хотя на покупку конкретно дачного участка они деньги не выделят, но вполне могут занять определенные суммы на собственные нужны.

    Вам стоит рассмотреть вариант взять потребительский кредит или же залоговый кредит, например, потребительский кредит под залог автомобиля. Такие способы хороши в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги банку в кротчайшие сроки с минимальными переплатами и отсутствием штрафов за досрочное погашение.

    Данные кредиты выдаются на срок до 5 лет и под достаточно большой процент от 13,9% и выше. Более подробные условия можете узнать в наших прошлых постах.

    Второй вариант – это ипотека под залог имеющейся недвижимости. Она позволяет взять большую сумму и на больший срок, чем в варианте с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а за это вы должны оставить в залог банку жилье. Подробности данной ипотеки можно узнать в нашем прошлом посте.

    Надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если они есть, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн консультацию к юристу.

    Читайте также:   Начисление бонусов по дебетовой карте тинькофф банка onetwotrip

    Подписываемся на обновление проекта. Если пост был полезен, то просьба нажать кнопки социальных сетей.

    Как взять ипотеку на дачу? Условия кредитования и пошаговая инструкция оформления

    Жить на природе — мечта многих городских обитателей. Часто собственных денег не хватает. На помощь приходят кредитные организации. С какими трудностями придется столкнуться, и как добиться наименьших потерь?

    Особенности получения

    Ипотека на дачу относительно недавно появилась на рынке услуг. По этой причине банки выдвигают к заемщикам повышенные требования. Несмотря на сложности, получить ипотеку в 2019 году вполне реально.

    Сам термин «дача» исчез из закона с 1 января 2019 года. Дачные участки делятся на две группы: садовые и огородные. Различие в том, что огородные предназначены только для хозяйственной деятельности, без возведения жилых построек.

    На садовых участках, согласно статье 3 закона №217-ФЗ от 29 июля 2017 года, могут размещаться:

    • жилые и сезонные строения;
    • хозяйственные объекты (скважины, колодцы, сараи).
    • Для ипотеки доступны как садовые, так и огородные территории.
    • Ипотека на дачу: как взять

    • Прежде чем идти в банк за кредитом, необходимо выяснить некоторые тонкости:
    • дача в качестве залога считается неликвидной, поэтому стоит быть готовым к высоким процентным ставкам (в среднем от 15% годовых). По этой же причине не получится купить дачу в ипотеку без первоначального взноса. Альтернатива — оформить кредит не на дачу, а на ее строительство;
    • будущие постройки на земельном участке автоматически окажутся в залоге до момента полного погашения задолженности;
    • размер трудового стажа, зарплаты и место работы заемщика не повлияют на условия договора. Льготы для такого кредитования не предусмотрены;
    • сроки предоставления ипотеки ниже, чем на квартиру. Это приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей.

    Требования

    К объекту

    чтобы получить ипотеку, дача должна соответствовать ряду условий:

    • обязательное наличие кадастрового паспорта, где отмечены все сооружения и постройки;
    • по всему периметру участка должны проходить объездные пути;
    • дача должна соответствовать правилам пожарной безопасности;
    • хорошее техническое состояние здания с подведенными коммуникациями;
    • к разрешенным материалам для постройки фундамента относятся бетон, камень или кирпич;
    • близкое расположение к населенному пункту (до 120 километров от ближайшего отделения банка).

    к заемщику

    банк предъявляет к заемщику следующие требования:

    • возраст от 21 до 65 лет;
    • гражданство российской федерации;
    • стабильный официальный доход с подтверждающими документами;
    • прописка в населенном пункте, где оформляется ипотека;
    • минимальный трудовой стаж — 1 год;
    • справка от работодателя;
    • чистая кредитная история.

    иногда банки просят дополнительную недвижимость в качестве залога.

    необходимые документы

    В стандартный перечень входит:

    • заявление на оформление ипотеки;
    • гражданский паспорт и СНИЛС заемщика;
    • трудовая книжка или иной документ подтверждающий трудовую деятельность;
    • сведения о финансовом состоянии;
    • кадастровый паспорт недвижимости;
    • правоустанавливающие документы владельца дачи;
    • согласие на продажу от обоих супругов, если собственник находится в браке;
    • выписка из ЕГРП;
    • межевой план участка с подписями соседей;
    • документ о независимой оценке объекта;
    • доказательство собственности на залоговое имущество заемщика (по требованию банка).

    Порядок оформления

    Весь процесс состоит из этапов:

  • Выбор дачи, с учетом требований кредитора. Следует отказаться от территории в заповедной зоне, так как оформление права собственности станет затруднительным. Хороший вариант — сельскохозяйственное назначение, исключающее возможность постройки производственных помещений.
  • Выбор банка и подача заявления на получение ипотеки. Доверять необходимо только крупным организациям, на основании мнений экспертов и количества отделений.
  • Банк проводит оценку объекта и предоставленных документов. Срок рассмотрения может занимать до 2 недель, после чего принимается решение о выдаче займа.
  • Объект обязательно подлежит страхованию. Риск уничтожения дачи выше, чем квартиры или частного дома. Это отражается в высокой стоимости страховки.
  • Подписание договора сторонами и выдача ипотеки. Дача переходит в собственность заемщика, а деньги переводятся на счет продавца. Сделка регистрируется в ЕГРН, и все дальнейшие действия невозможны без согласия кредитора.
  • В каких банках выдают?

    Крупные учреждения чаще оказывают подобные услуги. Хороший шанс получить кредит в Сбербанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Газпромбанке, Тинькофф и других.

    Сбербанк

    В Сбербанке можно взять ипотеку на дачу по специальной программе — «Загородная недвижимость».

    Условия:

    • размер кредита — от 300 тысяч рублей;
    • процентная ставка — 11,1 % годовых;
    • максимальный срок оформления — 30 лет;
    • первоначальный взнос — от 25 %.

    В качестве залога выступает находящаяся в собственности недвижимость заемщика. Если сумма кредита значительна, то банк может потребовать поручительство.

    ВТБ-24

    Оформить ипотеку на дачный участок можно по условиям приобретения жилья на вторичном рынке:

    • сумма кредита — от 600 тысяч рублей;
    • процентная ставка — от 10,2 % годовых;
    • срок — до 30 лет;
    • первоначальный взнос заемщика — от 20% стоимости объекта;
    • бонусная программа предполагает скидку в 0,5%, если площадь дачи более 65 м2.

    Тинькофф

    Дачу в ипотеку можно купить по программе «Загородный дом».

    Условия:

    • сумма кредита — от 300 тысяч рублей.
    • процентная ставка — 10,75 % годовых.
    • максимальный срок — 25 лет.
    • первоначальный взнос — от 40 %.

    Отличия банка в скорости оформления, минимальном пакете документов, возможности использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

    Чтобы мечта не стала «долговой ямой», важно правильно оценить свои финансовые возможности.

    Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

    На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

    Как можно добиться ипотеки на дачу

    При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

    В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

    Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг.

    Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование».

    У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

    Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

    Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

    • Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
    • Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
    • Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
    • Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

    Требования к участку, выбранному для покупки

    При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

    • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
    • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
    • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
    • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
    • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
    • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

    При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

    Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

    Что потребуют от заёмщика

    Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

  • Стабильный официальный заработок.
  • Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
  • Трудовой стаж – от года и более.
  • На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
  • На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
  • Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.
  • Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

    Какие нужны документы

    Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

    • Документы для подтверждения прав на надел.
    • Выписка из ЕГРП.
    • Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
    • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
    • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
    • Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
    • Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
    • Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
    • При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
    • Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

    Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

    Оформление ипотеки на дачу

    Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

    • Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
    • Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
    • Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
    • В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
    • Сделка регистрируется в юстиции.

    Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

    Ипотечные программы разных банков

    Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

    Каковы условия в РоссельхозБанке

    Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет.

    Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

    Получить его возможно под залог или поручительство.

    Оформление в Сбербанке

    В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

    Условия в ВТБ-24

    В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

    Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

    Дополнительные советы для получения кредита

    Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

    Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты.

    Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

    Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

    При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector