Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

Ипотечные кредиты на дом или загородную недвижимость можно оформить только в крупных организациях вроде Сбербанка. Причина такой избирательности заключается в низкой ликвидности частных домов.

Если заемщик не выплачивает кредит, банк выставляет полученную недвижимость на продажу.

Однако отдельные дома с земельным участком продаются гораздо хуже, чем квартиры, поэтому Сбербанк отклоняет половину заявок на ипотеку домов.

Если банк всё же одобрит кредит, за риск придется заплатить — готовьтесь к повышенной процентной ставке и увеличенному первоначальному взносу. Часть заемщиков строит дома самостоятельно, чтобы сэкономить немного денег. Но за ипотеку на строящийся дом, земельный участок или дачу Сбербанк требует равноценный залог: недвижимость, машину и тд.

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

Сбербанк неохотно дает ипотеку на дома, удаленные от центра города, а взять кредит на покупку загородного жилья еще сложнее. Недвижимость должна располагаться не дальше 100 километров от крупного населенного пункта.

До объекта должно быть легко добраться, поэтому желательно, чтобы дом был близок к трассе и имел качественную подъездную дорогу. Жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии.

В Сбербанке можно взять ипотеку даже на деревянный или пенобетонный дом, при условии, что несущие элементы выполнены из бетона/кирпича.

Выделим три основных параметра для одобрения дома:

  • Износ конструкций дома составляет менее 60%.
  • Фундамент выполнен из бетона, а несущие стены — из бетона или кирпича.
  • Асфальтированная дорога до приобретаемой недвижимости.
  • В идеале, дом должен находиться в центре города, быть в отличном состоянии и целиком состоять из бетонных блоков или кирпичей.

    Если постройка располагается в удачном месте и имеет высокую себестоимость, банк оформит кредит без проволочек.

    Сбербанк заинтересован в ипотеке на дорогие дома, которые легко продать — даже если клиент полностью выплатит кредит, гигантская переплата покроет риск. Чем менее выгодны условия для клиента, тем легче банк соглашается на ипотеку.

    Экспертная оценка собственности проводится за счет клиента. Банк рассматривает отчет независимого эксперта, проверяет финансовые возможности заемщика и только затем принимает решение о выдаче кредита. Обратите внимание, первое одобрение не гарантирует, что банк не передумает. Клиенты регулярно получают отказ спустя одну-две недели после одобрения ипотеки.

    Содержание:

    Условия ипотеки Сбербанка на частный дом (ноябрь 2017)

    Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

    • Процентная ставка: от 9,5% (от 10% при строительстве нового жилья);
      Минимальный размер кредита: от 300 тысяч рублей;
      Максимальный размер кредита: до 75% от стоимости заложенного дома;
    • Первый взнос: не менее 25%.

    Если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых. Если клиент не застрахует свое здоровье у партнеров банка, ставка вырастет еще на 1%. Чтобы рассчитать сколько составит переплата за ипотеку дома, воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте Сбербанка.

    Не стоит забывать о льготных программах. Семьи с двумя и более детьми получают сертификат на материнский капитал, который можно использовать для оплаты ипотечного кредита. Это позволяет взять ипотеку на дом или дачу без первоначального взноса — материнский капитал частично или полностью покроет первый платеж Сбербанку. Затем банк проведет перерасчет ежемесячных платежей в меньшую сторону.

    Аналогичная ситуация и с молодыми семьями (моложе 35 лет), которые получают государственную субсидию. Государство выплачивает банку до 30% от стоимости залогового объекта, после чего происходит перерасчет ежемесячных выплат. Однако семья обязана предоставить свидетельство о браке и прочие документы, которые обойдутся примерно в 6 тысяч рублей.

    Требования к заемщику для любой ипотеки в Сбербанке

    Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

    В связи с перепадами курса валют банк выдает и принимает только российские рубли. Еще одно важное правило — заемщик обязан застраховать заложенное имущество. К обратившемуся также выдвигается ряд требований:

    Гражданство: РФ;
    Минимальный возраст: 21 год;
    Максимальный возраст: 75 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
    Стаж: полгода на последнем месте;
    Непрерывный стаж: более 1 года за последние 5 лет.

    Документация

    Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

    В отличие от потребительского кредита, ипотеку нельзя оформить только по паспорту. Заявитель приносит целый ворох документов о своей личности, платежеспособности и приобретаемом жилье:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справка о доходах 2-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
    • кадастровый паспорт;
    • документ о праве собственности на дом;
    • экспертный отчет о стоимости жилья.

    Когда Сбербанк одобрит ипотеку на покупку частного дома, потребуется еще 2 типа документов:

    • выписка с банковского счета, показывающая, что у заемщика хватает денег на первоначальный взнос;
    • план недвижимости (для строящегося дома).

    Сбербанк: как взять ипотеку на дом с земельным участком

    Граждане всё чаще рассматривают варианты приобретения индивидуальных жилых домов. Широкий выбор кредитов для покупки различной недвижимости предлагает Сбербанк. Ипотека на дом с земельным участком имеет свою специфику, так как здания строятся по индивидуальным проектам, и сам участок имеет ограничения по использованию.

    Специфика

    Гражданин при выборе недвижимости должен обратить внимание на целевое назначение земли. Участок должен быть выделен под индивидуальное жилищное строительство. Допускается, если земля предоставлена на ином основании, например, для строительства дачи.

    Если же участок выделен для ведения сельского хозяйства, то кредит на приобретение имущественного комплекса выделяется на условиях, применяемых к коммерческим организациям.

    Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

    Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на строительство дома

    Участок должен быть предоставлен в частную собственность продавцу. Ранее законодательство допускало выделение земель на иных условиях, например, в пожизненное наследуемое владение.

    • Информацию о полномочиях владельца в отношении участка можно получить в Росреестре, запросив выписку из земельного кадастра.
    • В описанной ситуации перед тем, как взять ипотеку, покупатель должен убедить продавца перевести участок в частную собственность.
    • Также необходимо проверить, используется ли участок в соответствии с законом. Например, гражданин получил землю для возведения индивидуального гаража. Но дополнительно построил на участке жилой дом. Если такое строение продать, то у нового владельца может возникнуть проблема: местные органы власти потребуют устранить нарушение и снести несогласованные здания.

    Покупателю необходимо внимательно изучать техническую документацию на дом. Например, если здание пригодно для проживания в любое время года, но по техническому паспорту это нежилой дачный домик, то следует переводить в статус жилого. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотеки.

    Этапы получения

    Чтобы купить дом в ипотеку, необходимо последовательно пройти несколько этапов:

  • Подача заявки-анкеты и необходимых документов. Гражданин заполняет бланк, вписывая информацию о себе и недвижимости, которую он хочет приобрести. Специалисты финансовой компании анализируют риски и уведомляют, на каких условиях может быть предоставлена ипотека заявителю. Рассмотрение занимает до 5 рабочих дней.
  • Выбор дома с участком. Человек самостоятельно подбирает варианты, ведёт переговоры с собственником относительно цены и других условий продажи.
  • Подготовка документов на дом и представление их в банк. В процессе необходимо провести рыночную оценку стоимости строения и участка как имущественного комплекса. Также стороны обязаны заключить предварительный договор, где будет отражена стоимость недвижимости.
  • Подписание кредитного соглашения с банком. Гражданин подписывает контракт и основной договор купли-продажи дома с участком. Производится оплата первого взноса.
  • Граждане регистрируют переход прав на строение и участок в Росреестре.
  • Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

    Участок должен находиться в собственности заемщика

    Необходимые документы

    Перед тем, как оформить кредитный договор, клиент банка должен подготовить:

    • личный паспорт;
    • другой личный документ (военный билет или иной);
    • справка по форме 2-НДФЛ или декларация о доходах, если обращается за кредитом предприниматель (не требуется, если за кредитом обращается зарплатный клиент банка);
    • копия трудовой книжки, заверенная должностным лицом нанимателя;
    • документы об образовании;
    • свидетельство о браке;
    • выписка со счёта для подтверждения наличия собственных средств для перечисления первоначального платежа за недвижимость
    • согласие супруги на приобретение дома и получение ипотеки, заверенное нотариально.

    Если гражданин является участником государственной программы, то ему потребуются дополнительные документы. Например, соответствующий сертификат.

    Также требуются следующие документы на недвижимость:

    • кадастровый паспорт;
    • выписка из ЕГРН;
    • технический паспорт, поэтажный план строения с экспликацией;
    • отчёт об оценке стоимости недвижимости, составленный аккредитованной организацией;
    • предварительный договор с собственником о продаже;
    • удостоверенное нотариусом согласие супруги продавца на отчуждение недвижимости, если владелец состоит в браке;
    • разрешение местного органа опеки, если у собственника недвижимости есть дети, не достигшие 18 лет.

    Часто отдельные документы отсутствуют. Например, технический паспорт, если помещение возводилось собственными силами, без привлечения строительной организации. В этом случае следует обратиться в БТИ для оформления документа. У заёмщика есть на это 90 дней, после чего согласие финансовой организации по заявке на получение ипотеки будет отозвано.

    Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

    Сбербанк предъявляет строгие требования к заемщикам

    Условия

    Ипотека на готовое жильё на отдельном участке предоставляется на следующих условиях:

    • 25% стоимости граждане оплачивают из собственных средств;
    • минимальный размер займа – 300 000 рублей;
    • период пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
    • актуальная ставка – 9,5% годовых.

    Заём выдаётся в российских рублях. Гражданин имеет право досрочно перечислить средства без дополнительных комиссий и штрафов, если в банк будет направлено письменное уведомление.

    Ставка повышается в нескольких случаях:

    • на 1% до момента, пока собственник не зарегистрировал дом в качестве залога в Росреестре;
    • на 0,5% для всех лиц, которые не получают зарплату на карту Сбербанка;
    • на 1%, если гражданин отказался от заключения договора страхования жизни.

    Если клиент банка является участником государственной программы, то условия будут выгоднее. Например, деньги под 9% годовых выдаются всем гражданам, которые участвуют программе федерального или муниципального уровня по улучшению жилищных условий.

    Молодые семьи с детьми могут приобрести жильё по ставке от 6% годовых. Субсидия предоставляется всем, у кого родился 2 или 3 ребёнок с 1 января 2018 года. Важное требование для участников программы – обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.

    Требования к заёмщикам

    Для получения кредита в Сбербанке гражданин должен отвечать нескольким критериям:

    • возраст клиента – от 21 года;
    • гражданин работает не менее полугода на последнем месте;
    • за последние 5 лет гражданин отработал не менее 12 месяцев;
    • при последней выплате по договору клиенту будет не более 75 лет (период пользования деньгами должен попадать на трудоспособный возраст одного из созаёмщиков).

    Чтобы повысить сумму кредита или шансы на одобрение заявки, гражданин имеет право привлекать созаёмщиков. Доход указанных лиц будет учитываться как сумма, на которую банк может рассчитывать при ежемесячном погашении долга. Супруги автоматически рассматриваются в качестве созаёмщиков, если брачный договор не предусматривает особый порядок распределения средств.

    Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

    Для получения займа можно привлечь созаемщика

    Требования к строению

    Формально гражданин может подать документы на получение кредита для покупки любого здания. Предметом ипотеки может быть коттедж, дачный дом, жилое строение, половина дома с отдельным входом и коммуникациями и т.д. Но на практике банки предъявляют повышенные требования к подобной недвижимости.

    В доме должны быть:

    • каменный фундамент (например, из бетона);
    • определённый материал стен (кирпич, силикатные блоки, брус или иной);
    • подведённые коммуникаций: свет, водоснабжение, канализация, отопление;
    • расположение в структуре города: наличие в районе школы, больницы, магазинов и других подобных объектов;
    • общий износ не более 70%;
    • здание не находится в аварийном состоянии.

    Если гражданин приобретает дачу, пригодную только для проживания в летний период, ставка по займу будет выше, чем при покупке жилого дома стандартных потребительских качеств.

    Ипотека на частный дом в Сбербанке не будет выдана, если гражданин собирается приобрести каркасно-щитовое строение. Срок службы таких сооружений составляет около 50 лет, если были соблюдены требования при возведении здания. Уже через 30 лет эксплуатации необходима полная замена утеплителя.

    Ипотека на покупку дома в Сбербанке возможна, если приобретается хороший дом с подключёнными коммуникациями в одном из районов населённого пункта. Если планируется приобретение деревянного дачного домика, то банк может отказать в выдаче займа.

    Читайте также:   Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия мфо

    Ипотека Сбербанк на покупку частного дома: условия, калькулятор

    Рано или поздно в голову каждого второго городского жителя приходит мысль о приобретении дачи или загородного дома с земельным участком вдали от суеты мегаполиса. Но не все могут позволить себе единовременно вырвать круглую сумму из семейного бюджета.

    Решением проблемы станет покупка частного дома в ипотеку Сбербанк.

    Уникальное предложение банка «Загородная недвижимость» предусматривает выдачу денег желающим купить дачный участок с готовым домом,  а также взять деньги на постройку собственного коттеджа с небольшой переплатой по выгодным условиям.

    Конкурентные преимущества

    Ипотечный кредит на покупку дома от Сбербанк – это быстрое оформление, честные ставки и индивидуальный подход к каждому клиенту. Дополнительные выгоды по жилищным кредитам:

    • нет комиссий;
    • пониженные ставки для участников партнерских и зарплатных проектов;
    • максимальный лимит кредитования с учетом совокупного дохода всех созаемщиков;
    • 600 тысяч рублей на завершение ремонта и отделку помещения по кредитной карте после оформления ипотеки;
    • возможно досрочное погашение долга любыми частями на основании заблаговременно поданного заявления.

    Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.

    Платеж по ссуде аннуитетный. То есть каждый месяц до конца срока не меняется. Благодаря такой схеме рассчитывается небольшой ежемесячный взнос, что облегчает уплату.

    Процентные ставки

    Главным критерием выбора программы жилищного кредитования  при покупке дома в ипотеку для любого заемщика является размер переплаты. На сегодняшний день самые выгодные условия предлагают коммерческие банки с государственным участием.

    На сайте Сбербанка опубликовано интересное предложение для желающих взять кредит под строительство дома или покупку земельного участка с готовым дачным домом. Максимальная ставка составит 12% годовых. Для большинства обратившихся она будет неизменна.

    Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

    Однако, существует несколько способов существенно сэкономить и снизить процент:

    • застраховаться от внезапной смерти или потери трудоспособности и получить скидку в 1%;
    • как можно быстрее узаконить право собственности в регистрирующих органах, предоставить выписку и уменьшить ставку на 1%;
    • перевести выдачу зарплаты на карту и воспользоваться дисконтом 0,5%.

    Если выполнить все условия, то ипотеку можно будет взять под заявленные в рекламе 9,5%.

    Больше других повезет участникам специальных жилищных программ с государственным софинансированием. Данные категории граждан смогут рассчитывать на 9% годовых, при условии добровольного страхования собственной жизни.

    Перед оформлением полиса добровольного страхования жизни, обязательно уточните у сотрудника его стоимость. А затем посчитайте сколько это будет процентов от остатка основного долга (ОД). Иногда, выгоднее переплатить 1% по кредиту, чем страховаться. Например: Остаток ОД 1 000 000 • 1 % = 10 000 рублей (возможная экономия от покупки полиса).

    То есть покупать полис дороже 10 тысяч — не выгодно.

    Условия ипотеки на покупку дома от Сбербанка

    Коробочный продукт «Загородная недвижимость» – новинка в линейке жилищных кредитов Сбербанка. Предложение понравится частным лицам, желающим приобрести загородный дом с землей для ведения приусадебного хозяйства или отдыха на природе.

    Рассмотрим подробнее параметры ипотеки на строительство или покупку частного дома:

    • Валюта. Предоставляется в рублевом эквиваленте.
    • Цель. Покупка сданного в эксплуатацию отдельностоящего дома с землей или только земельного пая для будущего строительства.
    • Срок. Предельный — 30 лет. Минимальный — в зависимости от размера платежа и финансовых возможностей.
    • Сумма. Не более 75% цены частного дома с землевладением / только участка и затрат по строительной смете — для объекта покупки. Не выше 75% цены по данным оценочной компании — для объекта залога. Минимальная планка установлена на уровне 300 тысяч рублей. Собственный взнос. 1/4 часть от стоимости недвижимости.
    • Гарантии по исполнению обязанностей заемщика. Поручительство физического или юридического лица, залог собственного жилья или третьих лиц.
    • Страхование. Обязательное — от гибели или повреждения обеспечения. Добровольное — жизни и здоровья заемщика.
    • Комиссии. Не взимаются.

    Требования кредитора

    Взять кредит на покупку дома в Сбербанке сможет далеко не каждый. Банковская инструкция значительно сужает круг лиц, рассматриваемых в качестве заемщика или поручителя.

    Кто может быть заемщиком

    Сбербанк предъявляет к претендентам на роль заемщика довольно лояльные требования. А именно:

    • Российское гражданство. Иностранные резиденты не смогут получить ипотеку, даже если они имеют постоянную прописку на территории РФ.
    • Возраст. На положительное решение могут рассчитывать лица, которым уже есть 21 год и не будет на момент погашения займа более 75 лет. Таким образом, кредит на 30 лет может взять человек не старше 45. В противном случае срок договора придется сократить.
    • Стаж. Не менее чем за 6 месяцев до обращения в банк, необходимо официально трудоустроиться. При этом, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Для участников зарплатных проектов Сбербанка это требование не является обязательным.

    Молодые люди до 25 лет попадают в зону риска по отказу. Начинающих заёмщиков банкиры не любят.

    Они только начинают работать, имеют скромные доходы, зачастую легкомысленны, не всегда понимают свою ответственность, совершают необдуманные поступки.

    Повысить свои шансы можно предоставив банку поручителя. Такой же «неоперившийся» приятель в этом случае не подойдёт, лучший вариант кто-то из родителей.

    Созаемщики

    Для снижения рисков по не возврату долга, банк продумывает различные варианты подстраховки. Конечно, в случае возникновения просрочки, можно продать залоговое имущество. Однако, это довольно трудоемкий и длительный процесс, который запускается обычно в случае крайней необходимости.

    Гораздо проще, в период финансовых трудностей у заемщика, предъявить требование по уплате долга к Созаемщику, так в ипотечных документах именуют поручителя. Оба, из названых субъектов, подписывают кредитный договор и несут солидарную ответственность по нему. Требования кредитора к ним тоже одинаковые.

    Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

    Физическое лицо, которое будет оформлять на себя приобретаемое имущество и делать платежи от имени всех созаемщиков, называется титульный заемщик.

    Супруг основного (титульного) заемщика становится созаёмщиком автоматически, даже при отсутствии доходов.

    Это правило не применяется только в случае отсутствия у мужа (жены) гражданства РФ и наличия брачного контракта, регламентирующего имущественные отношения пары.

    Привлечение дополнительных лиц может быть выгодно и для заемщика тоже. Ведь тогда в расчет суммы кредита войдут совокупные заработки каждого из созаемщиков. Согласно регламенту Сбербанка, таких физических лиц разрешено привлекать не более 3 человек.

    Требования к объекту недвижимости

    Обеспечением по ссуде может быть земельный надел и/или дом, купленные на кредитные деньги, а также иное недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, его супругу или родственнику.

    Процедуру одобрения должен пройти не только потенциальный заёмщик, но и объект недвижимости, предназначенный для залога. Соответствующее решение принимает юридический отдел банка на основании экспертизы документации.

    Критериями для оценки обеспечения являются:

    • фактическое состояние и степень износа строения;
    • конструктивные особенности (фундамент, кровля, этажность);
    • наличие коммуникаций или возможности подключения;
    • благоустройство прилегающей территории;
    • местонахождение;
    • транспортная доступность.

    Документы на земельный участок, входящий в общую массу приобретаемого недвижимого имущества, тоже должен быть правильно оформлены. Согласно генеральному плану местности и результатам межевания, земельный надел должен иметь четкие границы по всему периметру. Для продажи подходит только участок находящийся в собственности продавца, а не в аренде.

    Необходимые документы

    Заключение о вероятности предоставления ипотеки в Сбербанке принимает кредитный совет после тщательного анализа документов и сведений заемщика. На сайте кредитной организации фигурирует информация о максимальных сроках для рассмотрения анкеты — 8 рабочих дней.

    В стандартный пакет документов заемщика входят:

    • Бланк заявления. Заполняется заявителем собственноручно, содержит персональные сведения, данные о заработке, организации работодателе, параметрах кредитной сделки и цели.
    • Паспорта всех субъектов кредитных отношений.
    • Подтверждение платёжеспособности и финансового состояния (справка 2 НДФЛ, на бланке банка или предприятия за прошедшие полгода). Для увеличения лимита кредитования стоит указать и подтвердить все возможные источники дохода, которые носят регулярный, а не разовый характер.
    • Документы о занятости. (Заверенная копия трудовой книжки или срочного контракта).

    Для клиентов, заработок которых перечисляется на карту эмитированную Сбербанком, действует льготный порядок оформления, трудовая и справка не нужны.

    Подтверждением наличия собственных средств для первого взноса являются:

    • справка об остатке денежных средств на депозитах;
    • платежное поручение на перевод оплаты на счет продавца;
    • расписка в простой форме о личном вручении задатка;
    • справка из пенсионного фонда о неиспользованном остатке материнского капитала;
    • гарантийное обязательство органов власти соответствующего уровня о выделении бюджетного финансирования.

    Документы по залогу

    • свидетельство о праве собственности на строение или землевладение;
    • заключение аккредитованной оценочной компании о рыночной стоимости объекта залога;
    • паспорт технического состояния и план помещения из БТИ;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии обременения;
    • удостоверенное нотариусом согласие супруга (при наличии) на передачу жилья в залог;
    • брачный договор;
    • разрешение на продажу от органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.

    Аналогичный комплект необходим также на земельный участок, дачу, иное жилое строение, приобретаемое за счет ипотечных средств.

    В течение 3 месяцев после получения положительного вердикта по заявке нужно донести документы по кредитуемому имуществу:

    • свидетельство наличия денежной суммы для оплаты первоначального взноса;
    • строительную смету и план.

    Окончательный перечень необходимых бумаг утверждает банк для каждой отдельной сделки.

    Процедура оформления

    Ипотечная сделка — сложная юридическая процедура. Выдача денег возможна только после ряда согласований со стороны различных служб банка. Много времени может занять также правовая экспертиза документов. При отсутствии проволочек процесс оформления займет минимум 2 недели.

    Получить займ возможно в дополнительных офисах Сбербанка как по адресу прописки заемщика, так и по месту расположения дома.

    Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

    Пошаговая инструкция: покупка дома в ипотеку Сбербанк

  • Проконсультироваться в офисе или по телефону.
  • Получить одобрение по кандидатуре заемщика. Для этого нужно заполнить анкету, собрать пакет документов и сдать их в офис. Сбербанк обещает вынести решение по заявке в течение 8 дней.
  • Согласовать предмет залога, предлагаемый для покупки дом или смету на строительство.
  • Сделать первоначальный взнос.
  • Заключить ипотечный договор и подписать кредитное досье.
  • Забрать всю сумму или первый транш.
  • Оформить право собственности в Росреестре.
  • Данный вид кредитования предполагает 2 способа перечисления денег клиенту:

    • полной суммы единовременно;
    • частями за несколько раз по мере завершения этапов возведения постройки.

    Кредит является целевым, поэтому банк строго следит за направлением расходования средств. Перед выделением очередного транша, потребуется предоставить подробный отчёт об использовании ранее выданного. К отчету нужно приложить копии всех расходных ордеров, чеков на покупку строительных материалов, оплату услуг подрядной организации.

    Наличие специальных ипотечных программ, помимо стандартного кредитования новостроек, повышает интерес клиентов. Именно в этом и состоит главное преимущество направления «Загородная недвижимость» от Сбербанка.

    Приобрести в собственность готовый дом на отдельном участке или выстроить свой дом мечты теперь намного легче.

    Ипотека на дом от Сбербанка: какие требования предъявляют банкиры

    Желание иметь собственное жилье естественно. Ипотека на дом от Сбербанка поможет с этим: условия по данному продукту соответствуют тому, что банк предлагает при покупке квартир. Разница заключается лишь в перечне документации по приобретаемому объекту.

    Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

    Условия кредитования

    Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке означает, что:

    • минимальная сумма займа составит 300 000 рублей;
    • максимальная доля заемных средств в стоимости приобретаемого частного дома определена в 80%, то есть собственных накоплений не может быть менее 20%;
    • страхование объекта недвижимости обязательно, жизни и здоровья заемщика – желательно;
    • процентная ставка – от 10,75% (10,25% по акции для молодых семей);
    • срок кредитования – до 30 лет.

    Процентная ставка увеличивается на 0,5%, если заработок клиента поступает не на карту Сбербанка, и на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья. Точную стоимость кредита сообщают при оформлении кредитного договора.

    Требования к заемщику:

    • возраст – от 21 года, но максимум 75 лет к моменту погашения долга;
    • стаж работы – не менее 6 месяцев при наличии общего стажа и минимум 1 год в течение последних 5 лет;
    • гражданство – Россия.

    Заемщики, состоящие в браке, в обязательном порядке привлекают к кредитованию в качестве созаемщиков своих супругов. Недвижимость оформляется на них обоих. Доля каждого супруга определяется ими самостоятельно.

    Купить дом по ипотеке Сбербанка можно в регионе:

    • регистрации будущего владельца;
    • местонахождения его работодателя;
    • там, где находится кредитуемый объект недвижимости.

    Ипотека на загородный дом в Сбербанке предоставляется при условии покупки одновременно и строения (дома), и участка земли, на котором он расположен.

    Оформление кредита

    Как взять в ипотеку дом в Сбербанке — изначально подаются документы по заемщику, это:

    • анкета;
    • паспорт;
    • подтверждение дохода, для чего предоставляется номер карточки Сбербанка, на которую поступает заработная плата или справка по форме банка либо по форме 2-НДФЛ. В двух последних случаях потребуется также и копия трудовой книжки, удостоверенная работодателем.

    На основании поданной заявки выносится решение о предоставлении займа.

    У клиента будет 90 дней на предоставление банку бумаг по приобретаемому объекту недвижимости.

    Читайте также:   Потребительский кредит в бкс банке: условия, ставки и отзывы

    Как оформить ипотеку в Сбербанке на дом — выбрав интересный вариант, нужно тщательно изучить документы и на дом, и на земельный участок:

    • выписки из ЕГРП, в которых нужно обратить внимание на наличие обременений;
    • свидетельства о праве собственности;
    • документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, приватизации, дарения или свидетельство о наследстве и так далее);
    • кадастровый паспорт.

    Важно, чтобы в правоустанавливающих документах на земельный участок было прописано, что он предназначен для ИЖД (индивидуального жилого дома).

    Также потребуются:

    • предварительный договор купли-продажи;
    • отчет об оценке;
    • поэтажный план дома;
    • справка об инвентаризационной стоимости;
    • экспликация;
    • выписка из поквартирной карты;
    • выписка из финансово-лицевого счета.

    Подтверждение наличия собственных средств предоставляется до получения ипотеки. В качестве подобных документов выступают:

    • выписка по счету, открытому в Сбербанке, на котором находится необходимая сумма;
    • расписка, написанная продавцом, о получении предоплаты. Данный момент обязательно указывается в предварительном договоре купли-продажи при определении порядка расчетов между сторонами.

    Полный комплект документов уточнит инспектор по ипотеке индивидуально для каждого случая.

    Требования к приобретаемому дому

    Ипотека в Сбербанке на частный дом предусматривает передачу объекта недвижимости в залог банку. Соответственно покупка должна отличаться высокой ликвидностью, то есть должны соблюдаться следующие условия:

    • фундамент, а также несущие стены должны быть из кирпича либо из бетонных блоков;
    • обустроены бытовые коммуникации;
    • объект должен находиться в сравнительно небольшой удаленности от крупных поселений и непосредственно от представительств кредитора;
    • наличие в районе месторасположения дома развитой инфраструктуры;
    • наличие подъездных дорог.

    Например, загородный дом менее ликвиден, нежели тот, что расположен в черте города, соответственно, оформление займа на покупку городской недвижимости банк воспримет более благосклонно, хотя и под деревенский дом, скорее всего, также предоставят кредит.

    Прокредитуют дома, построенные из дерева, бруса, кирпича, газо- и пенобетонных блоков, а также каркасные и с деревянными перекрытиями. Однако откажут в кредите на покупку:

    • памятников архитектуры;
    • строений, предназначенных к сносу;
    • жилья с неузаконенной перепланировкой;
    • зданий, износ которых превышает 60%;
    • объектов, на которые притязают третьи лица.

    В любом случае это должен быть дом, пригодный для постоянного проживания.

    Выгодно ли брать ипотеку на покупку частного дома в Сбербанке? Обзор программ, условий, плюсов и минусов

    • Договор ипотеки от Сбербанка, банк Сбербанк выдает ипотечные кредиты не только на покупку квартир, но и частных загородных домов, дач, садовых домиков.
    • Процентная ставка составляет от 8,6-12% годовых в рублях, но заемщик должен предоставить минимум 25% первоначального взноса и подтвердить свою безупречную платежеспособность.

    Дает ли СБ РФ такой ипотечный кредит?

    Банк готов кредитовать покупку домов с земельным участком или без него. Можно купить готовые объекты либо одолжить у банка деньги на индивидуальное жилищное строительство.

    Типы недвижимости, которые можно купить:

    • загородный дом с участком или без;
    • участок под ИЖС;
    • дачи или садовые дома.

    В кредит можно получить до 60-85% договорной стоимости объекта недвижимости. Для заемщиков, которые намерены купить именно дома, доступен целый ряд кредитных программ:

    • «Строительство жилого дома».
    • «Загородная недвижимость».
    • «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    Купить дом, а не квартиру можно и в рамках льготных программ:

    • «Ипотека с материнским капиталом».
    • «Военная ипотека».

    Важно! Сбербанк готов кредитовать покупку загородной недвижимости: от обычных домов до дач и участков под ИЖС. Процентные ставки по этим кредитам в среднем от 8,6 до 12% годовых.

    Покупаемый дом должен находиться в России. Идеально, если он будет в собственности бывшего владельца минимум три года. Жилье должно отвечать всем требованиям санитарно-технических норм, обеспечивающих здоровье и безопасность жильцов. У продавца недвижимости не должно быть детей до 18 лет либо придется оформлять разрешение на продажу жилья органов опеки и попечительства.

    Требования к залоговой недвижимости:

    • износ здания не выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте;
    • отсутствие в списки на проведение капитального ремонта, снос, реновацию;
    • наличие парового, газового или электрического отопления;
    • бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
    • возраст дома не старше 1970 года.

    Какие дома подходят для покупки в кредит:

    • новые, современные со всеми коммуникациями;
    • строения с надежными стенами и фундаментом;
    • с удобными транспортными развязками и коммуникациями рядом;
    • ликвидные объекты, то есть находящиеся недалеко от города, в престижном поселке;
    • расположенные недалеко от города, где есть отделение Сбербанка;
    • дома без долгов по оплате услуг ЖКХ;
    • без обременений, судебных споров, незаконных перепланировок.

    Деревянные дома, а также те, что находятся в ветхом состоянии, в качестве залога обычно вообще не рассматриваются. Банк запрашивает не только отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, но и техпаспорт БТИ, где указывается, из какого материала построен дом, когда и был ли недавно капитальный ремонт.

    Если дома с деревянными перекрытиями и принимают в качестве залога, то только по заниженной цене, что естественно сокращает лимит кредитования.

    Все объекты недвижимости должны быть обязательно застрахованы. Если страховщик, осмотрев дом, отказывается от страхования, то и в залог его скорей всего не возьмут.

    Как СБ РФ проверяет недвижимость перед покупкой?

    Сбербанк изучает все документы на покупаемую недвижимость. Проверяется юридическая чистота сделки, статистика переходов прав собственности на объект, наличие несовершеннолетних лиц либо потенциальных претендентов на наследство.

    Изучается техпаспорт дома, в частности показатели износа, состояния перекрытий, фундамента и всех основных коммуникаций. Если дом расположен на арендованном земельном участке, то банк обязательно проверит всю необходимую документацию, а также сроки аренды.

    Обязательно запрашивается и отчет оценщика, чтобы выяснить какой прогноз по изменению цена на недвижимость, и какую сумму кредита можно выдать под конкретный залог. Иногда проводится и осмотр дома менеджером, чтобы проверить информацию из анкеты-заявки и других документов.

    Важно! Получить ипотеку на дом гораздо сложней, чем на обычную квартиру. Потребуется солидный первоначальный взнос и подтверждение ликвидности объекта кредитования.

    Если банк выяснит, что выбранный дом представляет собой ветхое строение, которое не пользуется спросом, то скорей всего в выдаче кредита будет отказано.

    Программы и условия по ним

    Сбербанк предлагает три основных программы для заемщиков, которые ищут для себя загородную недвижимость. Все они довольно похожи, но каждая из них имеет свои индивидуальные лимиты кредитования и процентные ставки:

    • Приобретение готового жилья. Кредит выдается по ставке от 8,6 до 9,5% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15% стоимости жилья. Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, а максимальная может достигать 85% стоимости объекта кредитования.В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога и на участок тоже. Программа доступна не только для тех, кто хочет купить дом, но и для покупателей таунхаусов или квартир.
    • Загородная недвижимость. Процентные ставки по кредиту стартуют от 9,5% годовых на срок до 30 лет. По этой программе можно купить дачу или садовый дом. Для оформления займа требуется, чтобы на руках уже было минимум 25% стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет 75% договорной стоимости кредитуемого объекта.
    • Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. Эта программа предназначена для тех, кто хочет передать в залог не дом, которые покупается, а другую недвижимость. Минимальная сумма займа — 500 тыс. рублей, а максимальная составляет до 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемой в залог. Максимальный срок кредитования по этой программе меньше, чем по другим — 20 лет.В залог банк готов взять любое ликвидное жилое помещение (квартира, в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — таунхаус, жилой дом), дом с земельным участком, один участок без дома или гараж.Процентные ставки по этой программе: от 12% годовых в рублях.

    Подробно об общих условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также требованиях к объекту недвижимости, читайте тут.

    Какие документы нужны?

    Для оценки платежеспособности заемщика и проверки залога нужно предоставить в банк полный комплект документов. Банк будет интересовать, сколько зарабатывает заемщик, какая у него кредитная история и насколько интересен для перепродажи тот дом, что он покупает.

    Нужно будет собрать:

    • заявление-анкету;
    • паспорт с отметкой о регистрации;
    • справку о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
    • нотариально заверенное согласие второго супруга;
    • согласие органов опеки, если одним из собственников дома является несовершеннолетний;
    • выписку из домовой книги;
    • копию документа о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
    • отчет об оценке дома;
    • свидетельство о госрегистрации на дом;
    • выписку из ЕГРН;
    • техпаспорт БТИ.

    Документы предоставляются в оригиналах, простых копиях и виде бумаг, заверенных нотариусом. Например, заявление-анкету, справку с работы, выписку из домовой книги, отчет оценщика, выписку из реестра нужно будет предоставить в оригинальном виде.

    Нотариально заверение понадобится только для согласия супруга(и) на передачу имущества в ипотеку, а также для доверенности, если сделка осуществляется через доверенное лицо. Остальные документы можно предоставить в обычных ксерокопиях или сканах, но кредитный менеджер обязательно сверит их с оригиналами.

    Как взять ипотечный кредит – пошаговая инструкция

    Для получения кредита нужно получить одобрение банка. Пакет документов, который подает заемщик, тщательно изучается банком. Если принимается решение о кредитовании, то от заемщика потребуется оценить покупаемую недвижимость. Для этого придется найти независимого оценщика и заказать ему отчет (стоимость в среднем от 5 до 10 тыс. рублей).

    Пошаговая инструкция, как купить дом, оформив займ:

  • Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
  • Получите положительное решение.
  • Предоставьте пакет документов по объекту недвижимости.
  • Подпишите кредитную документацию.
  • Зарегистрируйте свои права на дом в Росреестре.
  • Купленный дом нужно будет застраховать в одной из аккредитованных в Сбербанке компаний. Одновременно с кредитным договором оформляется и договор ипотеки на покупаемую или иную недвижимость. Ипотека регистрируется в Росреестре. До тех пор пока кредит не будет выплачен, заемщик не сможет продать или обменять свой загородный дом.

    Важно! Ипотечные кредиты на покупку жилого дома предполагают процент по кредиту выше на 2-3 процентных пункта, чем аналогичные продукты при покупке квартир.

    Потребуется и приличный первоначальный взнос — не менее 15-25% стоимости недвижимости.

    Больше о том, как взять ипотеку на частный дом и какие документы нужны, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о процедуре оформления кредита на дачу и земельный участок.

    Как оформить договор на здание с землей?

    Кредитный договор Сбербанка регулирует отношение между банком и заемщиком. В нем обязательно указывается сумма кредита, ставка, график выплат, срок кредитования, а также права и обязанности сторон. Структура договора — типичная. В тексте традиционно содержится 4-5 разделов, описывающих всю систему взаимоотношений между сторонами.

    В договоре также указывается:

  • предмет и цель соглашения;
  • описание объекта недвижимости;
  • условия погашения, схема и сроки;
  • способ обеспечения кредита (залог);
  • права и обязанности банка и заемщика;
  • ответственность за невыполнение обязательств;
  • порядок урегулирования споров.
  • Если в кредит покупается дом с участком, то важно, чтобы в договоре это также было отражено. Оформляя кредитное соглашение с банком нужно обратить внимание на право кредитора повысить ставку, на размер санкций в случае неуплаты задолженности в срок, а также на порядок действий банка в случае длительной просрочки.

    Банк не должен налагать ограничения на досрочное погашение и вводить дополнительные комиссии.

    Если клиент не справляется с кредитом, то в договоре должен быть описан цивилизованный способ решения проблемы, например, продажа залога по согласованию с кредитором или реструктуризация задолженности.

    Ипотека в Сбербанке выгодна только тем, у кого есть приличный первоначальный взнос — от 25% стоимости дома. При стоимости недвижимости в 3 млн. рублей нужно иметь в наличии 750 тыс. рублей. В этом случае ежемесячный платеж при сроке кредита в 30 лет будет около 19 тыс. рублей.

    Плюсы ипотеки:

    • низкая ставка по кредиту;
    • большой выбор недвижимости;
    • специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке;
    • длинный срок кредитования.

    Минусы ипотеки:

    • надбавки к процентной ставке (от 0,5 процентных пункта);
    • большая итоговая переплата;
    • исключительно аннуитетные выплаты.

    Недостатки ипотечного кредита в том, что при выборе длительного срока кредитования заемщик получит весьма солидную переплату (почти в два раза больше взятой суммы кредита). Сбербанк весьма придирчиво рассматривает объект залога и соглашается кредитовать далеко не каждый дом, который предлагает заемщик.

    Учитывая высокую стоимость недвижимости, к заемщикам выдвигаются серьезные требования по оценке платежеспособности. Например, при скромной сумме кредита в 1 млн. рублей от заемщиков требуют зарплату минимум в 16-20 тыс. рублей.

    Сбербанк предоставляет кредиты на покупку загородных домов и дач. Ставки стартуют от 9,5% годовых, но банк имеет право начислять надбавки при отказе от страхования жизни, а также до подтверждения целевого использования кредита.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector