Ипотека на гараж: как взять

Ипотека на гараж: как взять

Далеко не все автовладельцы хотят оставлять свою машину на стоянке или нелегальной парковке. Они считают, что гараж является более безопасным местом для хранения автомобиля. Данный объект недвижимости может стоить несколько сотен тысяч и даже миллионов рублей. Средний автолюбитель не может позволить себе такую дорогую покупку. Выходом из положения становится ипотека на гараж или машино-место от Сбербанка.

Содержание:

Условия ипотеки на гараж или машино-место в Сбербанке

Ипотека на гараж: как взять

Минимальный размер займа составляет 300 тыс. руб. Комиссионное вознаграждение за выдачу займа не взимается. Максимальная сумма ипотечного кредита определяется ценой объекта недвижимости (она не должна быть больше 85% оценочной стоимости гаража или машино-места). Заём выдаётся на срок до тридцати лет.

Минимальная величина первоначального взноса составляет пятнадцать процентов от стоимости объекта (держатели зарплатных карт Сбербанка могут внести 10% от цены гаража или машино-места). Недвижимость подлежит обязательному страхованию в пользу финансовой организации на весь период действия ипотечного договора.

Минимальная ставка по займу составляет 8,6% годовых. Стоимость ссуды увеличивается при отказе от покупки страхового полиса. Если клиент не представил банку справку о доходах и трудовую книжку, то ставка по займу увеличивается. Такие заявки рассматриваются при условии внесения большого первоначального взноса (от 50%).

Средний срок рассмотрения заявки составляет 3 дня. Денежные средства могут предоставляться заёмщику частями или единовременным платежом. Погашение займа происходит ежемесячно равными долями. За несвоевременное внесение денежных средств договором предусмотрены штрафные санкции. Размер неустойки определяется значением ключевой ставки, установленной Банком России.

Допускается досрочное погашение долговых обязательств. Оно осуществляется на основании заявления, в котором должен быть указан размер задолженности и срок выплаты кредита (дата возврата средств должна приходиться на будние дни).

Штрафные санкции за досрочный возврат займа не взимаются. Залогом по ссуде может быть не только гараж.

В качестве залогового имущества могут использоваться земельные участки, транспортные средства, ценные бумаги, мерные золотые слитки, квартиры, дачи и иные объекты недвижимости.

Если заёмщик собирается строить гараж по индивидуальному проекту, то он может договориться с банком об отсрочке платежей. Для этого клиенту необходимо предоставить финансовой организации пакет документов, подтверждающих существенное повышение общей стоимости строительных работ.

Центр недвижимости Сбербанка предлагает покупателю и продавцу гаража воспользоваться услугой «Безопасная сделка».

Контрагентам не придётся лично посещать офис кредитной организации, писать долговые расписки, использовать банковские ячейки и перемещать большие объёмы денежных средств. Оформление всех необходимых документов занимает не более 15 минут.

Клиенты, воспользовавшиеся сервисом электронной регистрации, получают кредит по сниженной процентной ставке (дисконт составляет 0,1%).

Профиль потенциального заёмщика

Ипотека на гараж: как взять

Ипотека на гараж или машино-место от Сбербанка предоставляются лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотечной ссуды не должен быть выше 75 лет (если справки о доходах отсутствуют, то предельный возраст не может превышать 65 лет). Подтверждённый стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев.

Созаёмщиками по ипотечному займу могут выступать до трёх физических лиц. Супруг титульного заёмщика автоматически становится созаёмщиком согласно условиям договора.

В этом правиле есть определённые исключения. Если между мужем и женой заключён брачный контракт, то один из супругов не обязан отвечать по долговым обязательствам другого.

Нерезиденты также не должны погашать кредиты, оформленные гражданами РФ.

Документы для получения ипотеки на гараж или машино-место в Сбербанке

Ипотека на гараж: как взять

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (в документе должна присутствовать пометка о регистрации);
  • второй документ, позволяющий идентифицировать человека (права, страховое свидетельство, удостоверение государственного служащего, заграничный паспорт);
  • корректно заполненное заявление;
  • справка по форме 2-НДФЛ и трудовая книжка;
  • квитанции, подтверждающие внесение первоначального взноса.

Перечень бумаг не является исчерпывающим. Сбербанк может запросить дополнительную информацию и документы. Если проценты по ссуде будут погашаться за счёт средств материнского капитала, то заёмщику нужно предоставить соответствующий государственный сертификат. Также потребуется бумага из ПФР об остатке денежных средств на счёте.

Как погасить ипотечный кредит?

Ипотека на гараж: как взять

Для возврата займа можно использовать следующие способы:

  • Автоматическое списание денежных средств со счёта предприятия или компании. Заёмщику придётся написать заявление о перечислении части своей зарплаты на счёт банка. После этого клиенту Сбербанка нужно оформить поручение на списание денежных средств с карточного счёта.
  • Перечисление денег с текущего счёта. Требуется оформление дополнительного соглашения, которое позволит банку списывать денежные средства в счёт погашения кредитных обязательств.
  • Внесение наличных денег в кассу банка.

Купюры принимаются не только кассирами, но и банкоматами. Для внесения денежных средств можно также использовать информационно-платёжные терминалы, оснащённые депозитным модулем.

Налоговый вычет при получении потеки от Сбербанка

Ипотека на гараж: как взять

Гражданин, оформивший ипотеку в Сбербанке по программе «Гараж или машино-место», имеет право на получение налогового вычета. Его размер определяется ставкой НДФЛ и величиной уплаченных процентов. Максимальная сумма, которую заёмщик может получить от государства, составляет 260 тысяч рублей. Возврат средств доступен только для граждан, ранее не получавших налоговый вычет. Заёмщики, оформившие ипотеку до 01.01.2008, имеют право на получение 130 тысяч рублей.

Можно ли взять гараж в ипотеку? Ипотечные программы в Сбербанке и ВТБ 24

  • Ипотека на гараж: как взять

    Недвижимое имущество – дорогостоящая покупка, на которую не всегда есть нужная сумма наличных или банковских сбережений.

  • Спрос на кредитование таких приобретений банки удовлетворяют разнообразными программами, в том числе и предоставлением займов на покупку гаражей.
  • Рассмотрим все варианты, как можно купить гараж в ипотеку наиболее выгодно.

Можно ли взять гараж в ипотеку?

Цена на гараж сопоставима со стоимостью автомобиля и может даже превышать ее. Предоставление займа под такую покупку – новая услуга. На сегодняшний день банки предлагают следующие программы кредитования:

  • покупка гаража на первичном, вторичном рынке, в подземном комплексе;
  • строительство частично готового гаража.

Спрос на такой вид кредитования есть, многие граждане уже с помощью него приобрели желанное место для автомобиля. Ограничение такой ипотеки: банки не предоставляют займы под проекты ИЖС.

Ипотека на гараж: условия предоставления займа

Ипотека на гараж: как взять

  • первоначальный платеж – ключевой фактор ипотеки. Ряд кредиторов просят первоначально внести минимум 30% от стоимости недвижимости;
  • сроки выдачи займа колеблются от 10 до 30 лет;
  • максимальный размер кредита – 3 млн. руб. вне зависимости от банка;
  • при данном виде кредитования банки чаще предлагают погашать займ аннуитетными платежами;
  • в качестве дополнительного требования кредитор может попросить оставить залог или привлечь поручителя.

Определение размера процентной ставки

Процентная ставка по кредиту зависит от таких факторов, как:

  • сумма первоначального взноса;
  • срок погашения займа.

Чем выше первоначальный взнос и короче срок погашения ипотеки, тем ниже ее процент. Исключение из этого правила встречается в очень немногих банках.

Для наглядности можно привести такой пример:

Допустим, клиент берет ипотеку на 10 лет и вносит от 15 до 30% в качестве первоначального взноса. Ставка по такой программе составит 14%. Если заемщик увеличит размер первого взноса, т.е.

вложит больше 30%, процент кредитования уменьшится до 13,75%.

Такой же размер ставки можно получить при оформлении ипотеки на срок свыше 10 лет, но с первоначальным взносом на сумму 50% от суммы покупки недвижимости.

Требования к заемщику

Требования к будущему плательщику банки выдвигают довольно стандартные:

  • возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения займа;
  • официальный трудовой стаж от 1 года, время работы на последнем месте не меньше 6 месяцев; трудоустройство необходимо подтверждать справкой с места работы;
  • уровень дохода должен быть выше среднего, достаточный для ежемесячных выплат по займу;
  • Вышеуказанные требования распространяются на супруга/супругу заемщика, если иное не оговорено условиями брачного договора.

    Первоначальный взнос

    Ипотека на гараж: как взять

    Оформить кредит на недвижимость без первоначальных разовых вложений невозможно. Но такой обязательный платеж можно внести не денежной суммой, а отдав банку какое-либо имущество под залог.

    Минус такой сделки в том, что заемщик рискует потерять заложенную недвижимость при просрочке оплаты.

    Но данная мера нужна для того,чтобы покупателю было не выгодно задерживать платежи по ипотеке, рискуя потерять свою залоговую недвижимость.

    Примеры программ кредитования

    Программа кредитования и процентная ставка зависят от многих факторов. Пример такой зависимости и разнообразия условий прослеживается в вариантах кредитования у Сбербанка и ВТБ 24.

    Сбербанк

  • Вариант 1
    Сумма обязательного платежа: 15-30%.
  • Процент по кредиту: 14-14,5%.
  • Вариант 2
    Сумма обязательного платежа: 30-50%.
  • Процент по кредиту: 13,75-14,25%.
  • Вариант 3
    Сумма обязательного платежа: свыше 50%.
  • Процент по кредиту: 13,5-14%.

  • В каждом варианте процентная ставка зависит от срока кредитования, с этим связан некоторый разброс указанных значений.
  • Если вы знаете примерные ставки и сроки ипотеки, можно использовать наш калькулятор для расчета платежей в Сбербанке или других банках.

    Сбербанк также предлагает дополнительные выгодные условия выдачи займов:

    Ипотека на гараж: как взять

    • это единственный банк, где можно взять ипотеку под индивидуальный проект строительства гаража. В этом случае Сбербанк может даже увеличить срок погашения займа или отсрочить внесение ежемесячного платежа, если клиент предоставит документальное доказательство увеличения расходов на постройку;
    • в сделке могут участвовать поручители заемщика и субзаемщики;
    • в качестве первоначального взноса могут быть предоставлены драгоценные металлы, ценные бумаги или недвижимое залоговое имущество.

    ВТБ 24

    • Вариант 1
      Сумма обязательного платежа: 30-40%.
    • Процент по кредиту: 15,45-16,35%.
    • Вариант 2
      Сумма обязательного платежа: 40-60%.
    • Процент по кредиту: 14,95-15,85%.
    • Вариант 3
      Сумма обязательного платежа: свыше 60%.
    • Процент по кредиту: 11,9-15,05%.
    • Особенности предоставления услуги в ВТБ 24:
    • займ выдается только на приобретение готового или недостроенного гаража;
    • высокий обязательный взнос: минимальный размер – 30% от суммы покупки при приобретении недвижимости в подземном комплексе и 40% при покупке наземного гаража;
    • есть возможность оформить ипотеку одновременно на гараж и жилье;
    • процентная ставка может быть увеличена до 2,5% при покупке гаража на первичном рынке без оформления в банковскую пользу и до 3% при оформлении страховки только на объект кредитования.

    Условия в других банках

    Газпромбанк

    Минимальная сумма первоначального платежа: 15%.
    Процент по кредиту: 12,2-14,3%.

    Русский ипотечный банк

    Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
    Процент по кредиту: 14,5-14,75%.

    Связь Банк

    Минимальная сумма первоначального платежа: 20%.
    Процент по кредиту: 13,5-14,75%.

    ДельтаКредит

    Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
    Процент по кредиту: от 13%.

    Подготовка к заключению договора

    Ипотека на гараж: как взять

    Прежде чем оформить договор на покупку гаража в ипотеку, заемщику нужно пройти несколько процедур:

    • анализ кредитного прошлого клиента;
    • подтверждение платежеспособности;
    • оценка недвижимого имущества самостоятельно или с помощью банка, что для клиента менее затратно;
    • страхование гаража, а также здоровья и жизни будущего плательщика.

    Необходимый пакет документов

    К заявке на ипотеку нужно приложить пакет документов, включающий в себя:

  • паспорт;
  • справку, подтверждающую доход клиента. Образец такой справки по форме 2-НДФЛ можно скачать здесь;
  • технический паспорт на объект;
  • документ, полученный в Бюро технической инвентаризации;
  • подтверждение имущественного права продавца на гараж.
  • Банк также может попросить предоставить поручителя гарантийное письмо.

    Варианты действий при отказе банка

    Гараж с точки зрения кредиторов не самая надежная недвижимость: в случае просрочки платежей финансовой компании будет трудно его продать и к тому же, постройку могут снести. В связи с этим заявку на подобный займ одобряют не всегда.

    В случае отказа банка в предоставлении ипотеки возможно несколько обходных путей получения средств:

    • привлечь к сделке поручителей или созаемщиков, которые также подтвердят свою занятость и высокий уровень дохода, и подать заявку еще раз;
    • оформить нецелевой займ, предоставив в качестве залога имеющуюся недвижимость;
    • оформить потребительский кредит. В этом случае не понадобится первоначальный взнос, но сумма переплаты будет выше.

    Гараж в ипотеку — можно ли купить гараж в ипотеку

    Ипотека на гараж: как взять

    После приобретения жилья, у владельцев возникает необходимость в покупке или строительстве такого объекта недвижимости, как гараж. Бывает, что финансовое состояние семьи не позволяет незамедлительно удовлетворить такую потребность. Выход из ситуации – купить его при помощи специальной ипотечной программы.

    В каком банке дают ипотеку на гараж?

    Люди стараются купить гараж в ипотеку, если отсутствуют необходимые денежные средства. Подобную программу предоставляют такие банки России:

    • Сбербанк (единственная организация, которая предлагает займы на индивидуальное строительное производство);
    • ВнешТоргБанк 24 (ВТБ 24);
    • Газпромбанк;
    • Русский ипотечный банк;
    • Связь Банк;
    • ДельтаКредит банк.

    За последние годы у двух крупнейших банков страны (Сбербанк и ВТБ), появилось значительное количество банков — конкурентов по реализации такого типа сегмента кредитного рынка РФ. Банки предлагают очень выгодные условия, чтобы взять ипотеку на строительство или купить такой объект стало просто.

    Как взять ипотеку на покупку гаража?

    Основной момент – это кредитная история заемщика. От ее анализа, а также платежеспособности человека, зависит результат предоставления банком ипотеки на покупку гаража.
    Чтобы взять ипотечный кредит на покупку гаража, клиент должен отвечать определенным требованиям банковской организации. Основные нюансы:

    • Возраст заемщика (от 21-го года и до 75 лет);
    • Наличие у клиента официальной работы (рабочий стаж должен быть не менее 1 года);
    • Зарплата – средняя и выше (гарантия своевременной оплаты).
    • В условиях некоторых банков прописано обязательное страхование заемщика (потеря работы или смерть) и объекта недвижимости (готовый или строящийся объект).

    Документы

    Для оформления договора на покупку гаража в ипотеку, нужно предоставить банку — кредитору значительное количество различной документации:

    • Личные документы клиента (паспорт с местной пропиской и ИНН);
    • Свидетельство о доходах;
    • Залоговый документ. Документ предоставляется в том случае, если нет возможности внести первоначальный взнос. Клиент предлагает в качестве залога имеющееся имущество.

    Такой стандартный пакет документации может быть дополнен, исходя из индивидуальных условий кредитования конкретного банка.

    Ипотека на гараж в Сбербанке

    Лидером кредитного рынка считается Сбербанк России. Связано это с наличием различных кредитных и ипотечных программ, которые оформляются как на покупку гаража и парковочного места, так и на его строительство.

    Основные условия:

    • Займ — 45.000 рублей и больше (размер зависит от заработка клиента и созаемщиков);
    • Взнос – 10 % минимальное требование;
    • Процентная ставка — от 12,5 % годовых (рубль), от 10,5 % годовых (другая валюта);
    • Срок кредита – 30 лет.

    При необходимости можно рассчитать ипотеку на покупку гаража самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 350 000 руб. Стартовый взнос равняется 35 000 руб. Процентный тариф 12,5%. Срок 10 . Тогда величина ежемесячных выплат составит 3 882. Переплата составит 383 760 руб.

    Скачать заявление — анкету Сбербанка на получение кредита

    Ипотека на гараж: как взять

    Ипотека на гараж в ВТБ 24

    ВнешТоргБанк также позволяет взять кредит для приобретения готового или для строительства объекта для автомобиля. Чтобы купить гараж в ипотеку требуется ознакомиться с условиями банковской организации.

    • Обязательный платеж в 30 — 40% соотносится к годовой ставке в 15,45 – 16,35%;
    • Если внести 40 — 60% от общей суммы, то банк предлагает 14,95 – 15,85% годовых. Самые выгодные ставки могут получить клиенты, которые внесут свыше 60%, тогда кредитор может дать 11,9 — 15,05% в год;
    • Максимальный срок кредита составляет 25 лет.

    При необходимости можно рассчитать ипотечный кредит на покупку объекта самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 350 000 руб. Стартовый взнос равняется 100 000 руб. Процентный тариф 16,35%. Срок 5 лет. Тогда величина ежемесячных выплат составит 6 126. Переплата составит 394 660 руб.

    Скачать заявление — анкету ВТБ 24 на получение кредита

    Ипотека на гараж в Газпромбанке

    В Газпромбанке можно взять кредит на приобретение или строительство мест временного хранения автотранспортных средств.

    • Банковское учреждение предоставляет возможность получить залоговые средства от 100 000 до 3 000 000 руб.;
    • Минимальный взнос составит 30%, а ставка – от 11.5% до 12% в год (в зависимости от суммы первоначального взноса);
    • Срок – от 1 до 10 лет.

    Чтобы взять кредит в этом банке, заемщик должен предоставить справку НДФЛ и документ, заверяющий постоянную прописку клиента в регионе выдачи.

    При необходимости можно рассчитать ипотеку на покупку помещения самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 400 000 руб. Стартовый взнос равняется 120 000 руб. Процентный тариф 12,5%. Срок 5 лет. Тогда величина ежемесячных выплат составит 6 158. Переплата составит 368 480 руб.

    Скачать заявление — анкету Газпромбанка на получение кредита

    Стоит отметить, что такой сегмент кредитного рынка РФ, как «гаражная ипотека», еще только на стадии развития. Есть много недочетов, но приемлемых ипотечных программ у банков достаточно. Они довольно доступны и имеют спрос среди российских граждан.

    Подписывайтесь на наш канал Яндекс.Дзен

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

    Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

    • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

    Ипотека на гараж от Сбербанка 2019 — условия и проценты

    Ипотечный кредит на покупку гаража – это программа целевого займа от Сбербанка, которая дает возможность клиенту приобрести машино-место для своего авто. Программа обладает своими особенностями, о которых рассказано в этой статье.
    Ипотека на гараж – это наименее популярный вид займа, который предоставляется финансовыми организациями.

    В связи с этим, найти банк, который имеет в перечне кредитных программ, ипотеку на покупку или строительство гаражного места, непросто. Сбербанк, как один из наиболее крупных банков, предоставляет возможность клиентам получить этот целевой кредит.

    Особенность данной ипотеки от Сбербанка, заключается в лояльных условиях, а также расширенных возможностях цели кредитования.

    Ипотека на гараж: как взять

    Условия кредитной программы:

    • Валюта кредита — Рубли РФ;
    • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
    • Первоначальный взнос — от 25% от стоимости приобретаемого объекта;
    • Максимальная величина займа — 75% от стоимости залогового имущества;
    • Комиссия за выдачу кредита — 0 руб;
    • Обязательное страхование залогового имущества.

    Также для получения данного кредита, нужно предоставить обеспечение по займу, которым может выступать:

    • привлечение созаемщиков;
    • залог приобретаемого объекта недвижимости;
    • залог иной недвижимости, собственником которой является заемщик (стоимость данного объекта должна равняться величине кредита).

    При кредитовании на общую сумму, не превышающую 1 500 000 рублей, в качестве обязательного обеспечения по займу может выступать только поручитель.

    Данный кредит носит целевое назначение. При таком условии, во время составления договора на ипотеку, будет обязательно определено, на какие нужды выдаются деньги. Сбербанк совершает безналичный перевод кредитных средства на счет владельца имущества.

    Ипотека также включает в себя возможность подачи заявления для получения кредита на строительство гаража.

    Ипотека на гараж: как взять

    Если заявка на получение займа для строительства гаража была одобрена, то заемщику нужно предоставить в банк готовый чертеж постройки, смету и информацию о строительной организации, приступающей к работе. Вышеперечисленные данные будут изучены менеджерами с учетом всех рисков.
    По данной ипотеке действует процентная ставка равная 10,6% годовых. Ставка распространяется на клиентов, которые имеют открытый счет или зарплатную карту в Сбербанке. При составлении кредитного договора банк предлагает оформить полис страхования жизни и здоровья. Нужно помнить, что данная услуга является добровольной. Однако, в случае отказа от оформления полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%.

    Возможные надбавки:

    • +0,3%. – если клиент не имеет зарплатной карты Сбербанка;
    • + 1% – при отказе от оформления страховки заемщика;
    • +1% – на время до завершения регистрации сделки по оформлению залогового имущества.

    Оформление этой ипотечной программы выгоднее, чем нецелевое кредитование, в связи с меньшей процентной ставкой, а также упрощенными условиями.
    Список требований к получателю кредита имеет стандартные условия, среди которых:

    • Гражданство РФ;
    • Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
    • Шестимесячный стаж на нынешнем месте работы и 1 год общего стажа за последние 5 лет;

    Вышеперечисленные требования также касаются и привлекаемых созаемщиков.

    Если заемщик ипотеки состоит в браке, то супруг(-а) автоматически становится созаемщиком ипотеки, в том случае если это не противоречит брачному договору.

    Перед подачей заявки на ипотеку нужно подготовить определенные документы. Также перед оформлением заявления желательно пройти консультацию в отделении Сбербанка, для уточнения условий будущего кридитования.

    Список необходимых документов:

    • Заявление на кредит;
    • Паспорт супруга(и) (если заемщик состоит в браке);
    • Паспорт заемщика и созаемщиков;
    • Документальное подтверждение регистрации по месту пребывания;
    • Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ.

    Оформления ипотеки для покупки гаража включает в себя следующие шаги:

  • Поиск интересующего объекта (машино-место, гараж).
  • Предварительное оформление договора купли-продажи с владельцем объекта недвижимости. В договоре нужно сразу установить условия расчета за счет кредитных средств банка, а также сроки оформления сделки.
  • Подготовка вышеустановленных документов (если кредит оформляется на вторичную недвижимость, то потребуется оценка от соответствующей организации).
  • Подача заявления на кредит.
  • В случае одобрения кредита, заключение ипотечного договора.
  • Оплата первоначального взноса (безналичным переводом на банковский счет продавца недвижимости).
  • Обременение залогового объекта недвижимости (в соответствии с условиями банка, передать приобретаемый объект в качестве обеспечения по кредиту).
  • Заключительный расчет банка с продавцом (безналичным расчетом).
  • Вышеописанные этапы оформления, могут быть изменены в соответствии с требованиями банка, а также в зависимости от конкретного случая. Для получения дополнительной информации можно обратиться на официальную страницу банка.

    Кредит на покупку гаража

    0

    Покупка машины в кредит – очень удобная услуга банков и салонов, которая стала привычной в наше время. Но можно пойти дальше и оформить заем не только на автомобиль, но и на «дом» для него.

    Некоторые банки предлагают купить гараж в кредит, а точнее – взять ипотеку. В статье расскажем, в какую организацию обратиться, чтобы приобрести гараж, какие потребуются документы для оформления.

    Также узнаем отзывы заемщиков.

    Варианты покупки гаража

    Ипотека на гараж: как взять

    Стоимость хорошего гаража может превышать стоимость самого автомобиля.

    Стоимость хорошего гаража иногда может превышать цену самого автомобиля. Но автовладельцев, ценящих комфорт, это не смущает. Поэтому возникает резонный вариант – взять деньги в долг.

    На самом деле, не так много кредитных организаций готовы предоставить денежные средства на покупку такой недвижимости. Причина – риск потерять залог очень высок. Гараж могут случайно снести или повредить. Он гораздо более уязвим, чем дом. Поэтому банки дают ипотеку не только на само строение, но и на земельный участок, на котором оно располагается.

    Аналогичным образом оформляются парковочные места в недостроенных домах – возможность взять кредит появляется только при одновременной покупке квартиры. Можно оформить ипотеку и на квартиру, и на парковочное место одним договором.

    Гаражи и паркоместа относятся к категории неликвидного имущества (то есть, их сложно продать). Поэтому банки стараются компенсировать возможные риски следующим образом:

  • Размер первоначального взноса равняется 30-40%.
  • Процентная ставка выше, чем при покупке дома или квартиры.
  • Таким образом получается, что арендовать помещение длительное время выгоднее, чем покупать его в кредит.

    Некоторые банки могут предложить оформить потребительский кредит под поручительство. Но в этом случае процентная ставка все равно будет выше, чем для ипотеки. Данный вариант могут рассмотреть клиенты, если:

  • На покупку гаража не хватает небольшой суммы.
  • Помещение находится в сельской местности, а цена небольшая.
  • Еще вариант – заложить другое имущество, находящееся в собственности. Кредит на таких условиях обойдется дешевле, на более длительный срок, и с меньшими ежемесячными платежами. Единственный минус данного способа – риск лишиться жилья (при возникновении непредвиденных обстоятельств, если кредит станет нечем выплачивать).

    Где купить гараж в кредит?

    Для начала следует рассмотреть все предложения банков. Узнаем, в каких организациях более выгодные условия.

    Сбербанк

    Один из крупных банков России предоставляет возможность оформить ипотеку на покупку гаража или парковочного места, а также на строительство. Условия:

  • Процентная ставка – от 13% и выше.
  • Первый взнос – от 15% и выше.
  • Минимальная сумма – 45 тысяч рублей.
  • Годовая ставка по кредиту напрямую зависит от суммы первого взноса и от периода кредитования (до 30 лет включительно):

  • При оплате 15-30% стоимости ставка составит от 14% до 14,5%.
  • При первом взносе 30-50% ставка равна 13,7-14,2%.
  • Оплатив свыше 50%, можно получить ставку в размере 13,5-14%.
  • На самые выгодные условия могут рассчитывать только постоянные клиенты банка, которые имеют зарплатные или пенсионные карты. Остальным клиентам делается надбавка в размере 0,5%.

    Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Подтверждение доходов (если доход недостаточен, можно привлечь до трех созаемщиков).
  • Общий трудовой стаж – минимум год, на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Кроме того, необходимо предоставить документы, касающиеся залога:

  • Свидетельство на право собственности.
  • Договор купли-продажи (либо другой документ, который подтверждает возникновение права собственности).
  • Кадастровый паспорт.
  • Экспертное заключение о стоимости недвижимости.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы на земельный участок.
  • Копия паспорта собственника имущества.
  • Решение по кредиту выносится в течение 5 дней.

    Ипотечный банк «Дельтакредит»

    Данная организация предлагает оформить ипотеку на гараж или парковочное место, которые находятся:

  • В отдельных гаражных комплексах.
  • В непроизводственных многофункциональных помещениях.
  • В строящихся многоквартирных домах.
  • В многоэтажках, находящихся на стадии строительства (при условии оформления ипотеки на покупку квартиры в этом доме).
  • При этом сами объекты недвижимости должны отвечать следующим минимальным требованиям:

  • Гараж должен находиться в здании, которое полностью достроено.
  • Здание, в котором расположен гараж, и сам объект недвижимости должны находиться в идеальном состоянии, без дефектов, которые могут привести к аварийности.
  • Строение не должно располагаться в ЗАТО.
  • Гаражи или парковочное место не должны располагаться в гаражно-строительных кооперативах.
  • Условия предоставления:

  • Ставка по ипотеке – от 10,5%.
  • Максимальный срок кредитования – 10 лет.
  • Первый взнос составит 30% и выше.
  • Требования к заемщику:

  • Возраст от 20 до 64 лет.
  • Подтверждение стабильного дохода (справка 2-НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки).
  • Заявку можно оформить на сайте банка, после чего сотрудник организации перезвонит и пригласит в офис.

    Русский ипотечный банк

    Условия предоставления займа:

  • Первый взнос – от 30%.
  • Максимум – 10 лет.
  • Сумма кредита – не менее 600 тысяч.
  • Ставка по ипотеке – от 14,5% годовых.
  • При отказе от страховки ставка по кредиту становится выше.

    ВТБ-24

    Банк предлагает оформить ипотеку на готовый или недостроенный гараж. Особенности оформления:

  • При покупке гаража, находящегося на земле, первый взнос будет равен 40%.
  • Если объект находится под землей – 30%.
  • Если помещение расположено в новостройке, добавляется до 2,5% к процентной ставке.
  • При оформлении страховки только на объект недвижимости, добавляется до 3% к ставке.
  • Условия предоставления кредита могут быть различными, в зависимости от первоначального взноса:

  • При взносе 30-40% ставка равна 15,5-16,3%.
  • При взносе 40-60% ставка варьируется в пределах 14,9-15,8%.
  • Если внести больше 60%, ставка будет равна 11,9-15%.
  • Также неплохие условия предлагает «Газпромбанк» с процентной ставкой от 12% до 14% годовых и суммой первоначального взноса 15%.

    В некоторых случаях действительно выгоднее купить гараж в кредит, чем копить на него или парковать машину на улице. Условия банков довольно заманчивы, а требования нельзя назвать невыполнимыми. Хотя, как следует из отзывов, многие больше склоняются в сторону потребительского кредита.

    • Здравствуйте!
    • Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.
    • Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.
    • Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.
    • Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.
    • В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.
    • Читать полностью

    Как взять ипотеку на покупку гаража?

    Ипотека на гараж предоставляется банками далеко не всем заемщикам, но в некоторых случаях получить ее все-таки можно.

    ​Сегодня купить машину несложно. Немалое количество предложений, наличие различных кредитных и лизинговых программ позволили приобрести собственный автомобиль достаточно большому количеству людей.

    Как следствие, можно наблюдать огромное скопление машин, припаркованных во дворах жилых домов и переполненные парковки. Стоимость хорошего гаража немаленькая и поэтому не все желающие могут его приобрести сразу за полную сумму.

    Можно ли купить гараж в ипотеку?

    Можно, но сложно

    Ипотека на гараж: как взять

    Количество учреждений, которые готовы выдавать кредиты на приобретение гаража под его залог, очень мало. Это связано, прежде всего, с высоким риском потери залога. Отдельно стоящий гараж имеет больший риск быть снесенным по тем или иным причинам, и вероятность его повреждения выше, чем жилой недвижимости. Частной собственностью должно быть не только гаражное строение, а и земельный участок, на котором он находится.

    Часто встречаются предложения по покупке в кредит парковочного места в подземной парковке в многоквартирных домах. Кредит на паркоместа в недостроенных домах, как правило, оформляются только при получении ипотеки и на квартиру. Его стоимость может быть также включена в цену за квартиру и ипотека оформляется одним договором.

    Высокие риски банки компенсируют не очень выгодными условиями для клиента. Во-первых, первоначальный взнос будет не менее 30-40 %.

    Таким образом, банк хочет гарантировать себе возврат средств в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, а гаражи и паркоместа не считаются ликвидным имуществом. Процентные ставки тоже обычно выше, чем при покупке квартиры или дома.

    В результате заемщику требуется много средств для оплаты первого взноса, расходов и ежемесячных платежей, что в некоторых случаях делает долгосрочную аренду более выгодной, чем покупка.

    Если обратиться в банк с просьбой выдать кредит на покупку гаража, то большинство финансовых учреждений предложат потребительский кредит наличными, возможно под поручительство.

    Но такие кредиты сами по себе предполагают более высокие ставки, чем ипотека.

    Такой вариант может быть интересен заемщику, если на покупку не хватает небольшой суммы денег или объект находится в маленьком населенном пункте и цена на гараж небольшая.

    Еще одним вариантом покупки гаража за счет кредитных средств, является залог другой собственной недвижимости. Такой кредит обойдется заемщику дешевле, чем беззалоговый. Кроме того, деньги можно получить на длительный период и, соответственно, будут меньше обязательные платежи и нагрузка на личный бюджет.

    Стоит поискать банк, который предлагает более низкие проценты ставки, если подтверждается целевое использование денежных средств. После покупки гаража в банк будет достаточно предъявить договор купли-продажи. Но к решению о взятии такого кредита необходимо подойти очень взвешенно.

    В случае невозможности выполнять свои обязательства можно лишиться жилья.

    В целом, к заемщикам, которые хотят приобрести гараж за счет заемных средств, предъявляются такие же условия, как и для оформления кредитов по остальным ипотечным программам в пределах одного банка. Гараж также необходимо застраховать от риска утраты и повреждения.

    Куда обратиться

    Одним из немногих банков, которые предоставляют ипотечный кредит на покупку гаража, является Сбербанк. Кредит также можно получить на строительство гаража или покупку парковочного места. На текущий момент заемные средства выдаются на следующих условиях:

    • минимальная сумма – 45000 рублей;
    • первоначальный взнос – от 15%;
    • процентная ставка – от 13% годовых.

    Если заемщик хочет приобрести парковочное место в новостройке, которая строится с привлечением кредитных средств Сбербанка, то первоначальный взнос может быть снижен до 15%.

    На самую низкую процентную ставку могут рассчитывать действующие клиенты банка: держатели зарплатных и пенсионных карт.

    Банк индивидуально рассматривает каждую заявку. При недостатке личного дохода для получения желаемой суммы допускается привлечение созаемщиков (до 3-х человек).

    К заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • минимальный возраст заемщика 21 год, максимальный возраст – 75 лет;
  • минимальный стаж на последнем месте работы – полгода, общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • наличие подтвержденных доходов.
    • Потенциальный заемщик должен предоставить в банк, кроме паспорта и справки о доходах, следующие документы, касающиеся залога:
  • свидетельство на право собственности;
  • документ, которые являются основанием возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
  • экспертная оценка о стоимости объекта;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРП о наличии отсутствии ограничений прав собственности;
  • документы на земельный участок, на котором расположен гараж;
  • копия паспорта собственника гаража или паркоместа.
  • Сбербанк обещает дать ответ в течение 5 дней после предоставления заемщиком полного пакета документов.
  • Оформить кредит на покупку гаража или места на парковке многоэтажного дома можно в банке Дельтакредит. Объект можно приобрести в:
    • построенных или находящихся на стадии строительства многоквартирных домах;
    • в отдельно стоящих гаражных комплексах;
    • в зданиях непроизводственного назначения.

    Денежные средства предоставляются на следующих условиях:

    • процентная ставка – от 12% годовых;
    • взнос за счет собственных средств – от 30%;
    • максимальный срок кредитования 10 лет.

    Заемщик должен как минимум соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 20 до 64 лет;
  • наличие постоянного стабильного дохода.
  • На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые предоставят справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а также выполнят все максимальные требования банка в части страхования. Кредит можно получить, предоставив только паспорт, но процентная ставка будет больше.

    Банк предоставляет средства и на покупку парковочного места в доме, который находится в стадии строительства. Но сделать это можно только при условии оформления ипотеки и на квартиру в этом же доме.

    Заявку на получение кредита можно оформить на сайте банка. В течение короткого времени с потенциальным заемщиком свяжется представитель банка и сообщит предварительное решение.

    Банк не выдает кредиты на покупку гаражей в гаражно-строительных кооперативах.

    Получить кредит на покупку гаража или машиноместа можно в Русском ипотечном банке. Денежные средства выдают на таких условиях:

    • сумма кредита от 600 000 рублей;
    • первоначальный взнос от 30%;
    • максимальный срок кредитования – 10 лет;
    • процентная ставка от 14,5%.

    Ставка по кредиту будет выше, если заемщик откажется от заключения договора страхования жизни и здоровья.

    Процентная ставка зависит от возможности потенциального заемщика подтвердить свои доходы, а также размера первоначального взноса.

    Таким образом, на рынке есть интересные предложения по кредитам, с помощью которых можно приобрести надежное место для своей машины.

    Особенности ипотеки на гараж или машиноместо

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВладельцы транспортных средств традиционно сталкиваются с проблемой покупки гаража или машиноместа для размещения своих автомобилей.

    Для этих целей можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом, но гораздо выгоднее взять гараж в ипотеку.

    Данная ипотечная программа сегодня практикуется многими банками и позволяет приобрести этот вид недвижимости под меньший процент.

    По условиям специализированной ипотечной программы заемщик может приобрести гараж или машиноместо.

    Гараж должен являться самостоятельным объектом недвижимости, иметь установленные границы, площадь и зарегистрированный номер.

    Под машиноместом понимается часть сооружения или здания, предназначенная только для размещения транспортного средства. Границы данного объекта должны быть описаны в кадастровой документации.

    Указанные виды недвижимости можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке. Приобретаемые объекты могут располагаться:

    • в готовом или строящемся многоквартирном доме (в том числе подземный паркинг);
    • в гаражном комплексе (отдельно стоящем);
    • в здании, которое не предназначено для производственных целей.

    Если объект принадлежит к гаражно-строительному кооперативу, ипотечная программа не оформляется.

    Гаражная ипотека выдается на готовые и строящиеся объекты, но в последнем случае компания-застройщик обязательно должна быть аккредитована банком. Если гараж уже построен, то по нему понадобится предоставить правоустанавливающие документы, отчет об оценке, кадастровый паспорт. По строящимся объектам банк затребует предъявить проектную декларацию.

    Кроме этого, здание, где располагается парковочное место или гараж, должно соответствовать следующим требованиям:

  • удовлетворительное состояние;
  • отсутствие дефектов конструкций, которые могут повлечь за собой аварийность строения;
  • для строящихся объектов – установленная банком степень готовности.
  • Особенности ипотеки на гараж

    По сравнению со стандартными условиями жилищного кредитования, гаражная ипотека имеет несколько отличительных нюансов:

  • повышенный размер первоначального взноса;
  • максимально возможная сумма и срок кредитования обычно меньше, чем по классической ипотеке;
  • нельзя использовать материнский капитал для первого взноса и погашения подобных ипотечных займов (по закону эти средства могут быть направлены на покупку жилья);
  • некоторые банки требуют предоставить в залог жилое помещение.
  • В остальном ипотечные кредиты на приобретение гаража схожи с привычными условиями ипотеки. Так, например, в качестве созаемщика обязательно выступает супруг(а) клиента, и при желании можно привлечь дополнительных участников сделки. Также в обязательном порядке на предмет залога оформляется полис имущественного страхования.

    Обратите внимание, что ипотечные займы на приобретение гаража не рефинансируются. Банковские программы по рефинансированию ипотеки, как правило, охватывают только те кредитные средства, которые были выданы на покупку жилых помещений и апартаментов.

    Параметры кредитования по продукту «Ипотека на гараж» отличаются в зависимости от условий банка. В 2019 году данная программа представлена в следующих кредитных организациях:

    • «Газпромбанк». Займы выдаются на сумму от 100тыс. (минимум 15% от оценочной стоимости) до 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос составляет 30%. Есть возможность оформления кредита по 2-м документам, но в этом случае размер собственных средств увеличится до 40%. Срок действия договора устанавливается в диапазоне от 1 до 10 лет. Ставка по кредиту определяется индивидуально, базовый процент – 9,7. При покупке гаража в отдельном здании, его строительство должно быть завершено. Если приобретается машиноместо в строящемся доме, степень его готовности должна составлять не менее 30%.
    • «СвязьБанк». Здесь можно оформить ипотеку на гараж или парковочное место только в том случае, если одновременно приобретается объект недвижимости, в котором он расположен. Базовая ставка составляет 10,2% годовых, при этом для зарплатных клиентов применяется скидка 0,5 п.п. Подключение программ личного и титульного страхования позволит снизить ставку еще на 1 п.п. Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет при условии внесения первого взноса не менее 15%.
    • «Примсоцбанк». Процентные ставки по продукту начинаются от 9,75%. Размер собственных средств клиента должен составлять не менее 30% от стоимости имущества. Выданная сумма устанавливается в пределах от 0,3 до 3 млн рублей, период кредитования – от 36 до 120 месяцев. По условиям банка к участию в сделке можно привлечь до 3 созаемщиков.
    • «ДельтаКредит». По программе предусмотрена фиксированная процентная ставка – 10%. Ипотека оформляется на срок до 10 лет, максимальная сумма кредитования установлена в размере 3 млн руб. Первый взнос по готовому объекту должен быть не менее 30%, по строящемуся – не менее 40%. Если клиент может внести более 50% от стоимости объекта, то ставка снижается до 9,75%. В залог передается приобретаемая недвижимость или права требования (для строящихся объектов по договору долевого участия).

    Проанализировав предложения банков, можно сделать вывод, что гаражная ипотека отличается более высоким первоначальным взносом, несколько увеличенными процентными ставками и относительно недолгим сроком кредитования. Данный продукт не пользуется высоким спросом у населения, поэтому на ипотечном рынке подобные целевые программы встречаются сравнительно редко.

    ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 17.05.2018

    Внимание!

    Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

    Как взять ипотеку на гараж?

    Вы, в общем-то, хороший человек, но соседи вас ненавидят? Вы забыли, как выглядят друзья, потому что каждый вечер спешите домой, чтобы успеть припарковаться? А «тот на Тайоте с пятого этажа» уже снится вам в кошмарных снах? Если всё так, значит мир, простите, двор, слишком тесен для вас двоих, и пришло время покупать гараж. Конечно, после покупки машины деньги остались только на ароматизированную ёлочку в салон, но как раз для этого случая существует гаражная ипотека.

    Купить гараж можно и без привлечения ипотеки, например, оформив простой потребительский кредит, но у ипотеки всё же есть ярд преимуществ:

    • Во-первых, процентная ставка. По ипотечным кредитам она, как правило, ниже, чем по потребительским, и начинается от 12% годовых.

    • Во-вторых, срок кредитования. Если гараж вам нужен большой и дорогой, например, если в семье две машины, или вы мечтаете о собственном погребе на случай конца света для хранения банок с огруцами.

    Тогда ипотека поможет сократить ежемесячные платежи и вам не придётся выплачивать кредит на пределе своих возможностей.

    Оформить гаражную ипотеку можно на срок до 50 лет, при этом вы всегда будете иметь возможность досрочно погасить кредит.

    В остальном оформление ипотечного займа на гараж практически не отличается от оформления классической ипотеки на покупку квартиры. Залогом по кредиту может выступать, кстати, как гараж, так и квартира или любая другая имеющаяся недвижимость. В подавляющем большинстве случаев банк потребует оформить страховку на приобретаемое имущество.

    Размер ежемесячных платежей по гаражной ипотеке при правильном планировании может быть сопоставим с платой за обычное парковочное место.

    Например, если при оформлении ипотеки «Гараж с участием средств банка» от Сбербанка России на пять лет, вы будете платить 8 999 рублей в месяц. Приблизительная стоимость гаража в наших расчётах составляет 400 тысяч рублей.

    Причём в Сбербанке отмечают, что оформить займ можно не только на готовый, но и на строящийся гараж.

    Если сократить срок кредитования и оформить ипотеку «Свой гараж» на год в Транскапиталбанке, ежемесячный платёж вырастет до 33 528 тысяч рублей, однако переплата по кредиту составит всего 43 839 рублей.

    Гаражную ипотеку сегодня предлагают многие банки, например, Московское ипотечное агентство, НС банк, Связь-банк и многие другие, подходящее предложение вы можете выбрать с помощью ипотечного калькулятора.

    Яна Загородникова

    Читайте также:   Где взять микрозайм на 3000 рублей: список мфо и отзывы заемщиков
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector