Ипотека на гараж в втб: условия и ставки, документы и отзывы

На сегодняшний день такая банковская услуга, как ипотека пользуется повышенным спросом среди россиян. Связанно это с тем, что цены на рынке недвижимости достаточно высокие и придутся по карману далеко не всем. В свою очередь, целевой долгосрочный кредит на недвижимость позволяет обзавестись собственным жильем всего за несколько месяцев.

Содержание:

Особенности ипотеки ВТБ на 2019

Крупнейший банк России ВТБ помогает купить жилье в ипотеку всем категориям граждан. Его условия выгодно отличаются от предложений других банков. Общие условия получения ипотеки в ВТБ следующие:

  • Заемщик вправе самостоятельно выбрать будущее жилье как с первичного, так и со вторичного рынка. ВТБ не ставит ограничений и на вид жилплощади, будь то квартира, дом или даже земельный участок под застройку.
  • Участники государственных программ могут использовать субсидии на погашение ипотеки. Речь идет об обладателях военного сертификата и материнского капитала. Комиссия у них в разы ниже.
  • Первоначальная сумма взноса в среднем равна 20% от стоимости покупаемого объекта. Однако для военных, семей пенсионеров и других льготных категорий граждан она может варьироваться от 15% до 9,2%. Если же ипотека оформляется по двум документам, то первый взнос возрастает до 40% от стоимости жилой площади.
  • Купленная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию на весь период финансовых обязательств. Заемщик может также оформить комплексную страховку и застраховать себя и недвижимость. Комплексное страхование в ВТБ предполагает пониженную тарификацию.
  • Валютной ипотеки в ВТБ не разработано. Поэтому взять кредит можно только в рублях.
  • Обращаясь в ВТБ за ипотекой, потребитель может взять сумму от 600 тысяч до 60 миллионов. Предельный срок возврата составляет 30 лет.

Ипотека на гараж в втб: условия и ставки, документы и отзывы

Программы ВТБ по ипотеке

Банк ВТБ на протяжении своей деятельности разработал несколько ипотечных программ, которые сегодня пользуются спросом среди населения. Каждая из них имеет свои нюансы, с которыми важно ознакомиться перед тем как обращаться в отделение.

Покупка жилья

Это стандартная программа по ипотечному кредитованию. Ее выбирают многие заемщики, так как условия достаточно лояльные.

Сумма займаОт 600 тысяч рублей до 60 миллионов рублей

Комиссия
10,7% для участников зарплатного проекта и комплексным страхованием, и 11% для остальных категорий граждан

Статус жилья
Недвижимость первичного и вторичного рынка

Первый взнос
0.2

Период кредитования
30 лет

Ипотека без подтверждения дохода

Ипотека на гараж в втб: условия и ставки, документы и отзывы

Мы поможем быстро подобрать и сделать заявку на ипотечный кредит по Вашим условиям. Узнайте, на какую сумму кредита Вы можете рассчитывать. Заполните онлайн-заявку и с Вами обязательно свяжется кредитный консультант.

Довольно часто заемщик не может подтвердить свой доход, например, когда работает неофициально или не имеет постоянного места работы. Как получить в таком случае кредит в ВТБ? При внесении большого первоначального взноса, который составляет как минимум 30-35% от рыночной стоимости квартиры, он может получить положительный ответ. Стоит отметить, что такое предложение ВТБ действует на более жестких условиях, так как банк подвергается большому коммерческому риску. Ежемесячно придется вносить вклады с повышенной ставкой.

Больше метров – меньше ставка

Особенностью данной программы является то, что займ оформляется на квартиры площадью 65 кв.м. Такие квартиры подойдут для больших семей с детьми.

Сумма займаДо 60 миллионов рублей

Комиссия
0.092

Статус жилья
Квартира на первичном или вторичном рынке площадью 65 кв.м

Первый взнос
0.2

Период кредитования
30 лет

Стоит отметить, что заемщик должен оформить комплексное страхование, а базовая величина средств на личном счете должна составлять 20% от стоимости недвижимости.

Победа над формальностями

Бывают такие ситуации, когда клиент не может собрать все бумаги, запрашиваемые ВТБ для оформления ипотеки.

Специально для таких клиентов банк разработал отдельную программу «Победа над формальностями».

Главное ее преимущество заключается в том, что оформить ипотеку можно всего по двум документам — паспорту и СНИЛС. При этом узнать ответ банка можно уже спустя сутки после подачи заявления.

Сумма займаДо 30 миллионов рублей

Комиссия
От 11,5% 

Статус жилья
Жилье первичного и вторичного рынка

Первый взнос
0.4

Период кредитования
20 лет

Рефинансирование

Если заемщик хочет улучшить условия ипотечного кредитования, то он может оформить рефинансирование в ВТБ. Банк выдает ссуду размером до 30 миллионов рублей для погашения задолженности в другой кредитной организации. Однако она не должна превышать 80% от первоначального займа.

Залоговая недвижимость

Суть данной программы сводится к тому, что заемщик может приобрести недвижимость, которая находится в залоге и выставлена на продажу. Делая выбор в ее пользу, клиент должен быть готов к решению многих юридических вопросов. Зато условия кредитования очень выгодные:

Сумма займаДо 60 миллионов рублей

Комиссия
0.106

Статус жилья
Залоговая недвижимость

Первый взнос
0.2

Период кредитования
30 лет

Ипотека для зарплатных клиентов

Зарплатные клиенты банка ВТБ могут получить ипотеку на льготных условиях. Прежде всего, им не требуется подтверждать свой уровень дохода и собирать большое количество бумаг. Банк уже имеет все необходимые сведения о состоятельности своего заемщика.

Помимо этого участник зарплатного проекта может подать заявку в режиме онлайн. В течение 5-ти минут она будет рассмотрена кредитным экспертом, и клиент получит предварительный ответ. Заемщик может выбрать любую программу кредитования от ВТБ.

Если займ оформляется в рублях, то комиссия банка будет снижена 0,3%, если в валюте – на 1%.

Ипотека на гараж в втб: условия и ставки, документы и отзывы

Ипотека ВТБ с государственной поддержкой

Государство активно поддерживает социально-незащищенные слои населения и стремится обеспечить их собственной недвижимостью. Для этого были разработаны специальные программы, которые позволяют оформить ипотеку на особых, льготных условиях.

Ипотека для военных

Военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, каждый год на свой счет получают субсидию от государства. Данные средства имеют целевую направленность, поэтому их можно использовать только на погашение ипотечного кредита.

Стать участниками данной программы могут только военнослужащие с 3-х летним стажем.

Ипотека для молодых семей

Супружеские пары возрастом до 35 лет попадают под категорию «молодая семья». Они могут оформить ипотеку в ВТБ по специальной программе, а в качестве первого взноса внести государственную субсидию. Ее размер составляет 35% для бездетных пар и 40% для тех семей, где есть дети.

Ипотека с использованием материнского капитала

Семьи, в которых родился второй ребенок, имеют право на получение материальной помощи от государства — материнского капитала. Он выплачивается по истечению 3-х лет с момента появления ребенка. Использовать материнский капитал можно для внесения первоначального взноса, оплаты части долга или процентов за квартиру.

Ипотека на гараж в втб: условия и ставки, документы и отзывы

Ипотека для молодых специалистов

Государство стимулирует развитие научной сферы путем создания особых условий ипотечного кредитования для молодых ученых и специалистов. В банке ВТБ они получают сниженную годовую ставку, а также могут оформить кредит на долгий срок.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в ВТБ может не каждый желающий. Банк выдвигает достаточно высокие требования, так как выдача кредита на жилплощадь предполагает под собой большие финансовые риски. Однако тех, кто в полной мере им соответствует, ожидают лояльные условия и низкие процентные ставки. Итак, вот основные требования, выдвигаемые ВТБ:

  • Оформить ипотеку заемщик может, если ему исполнился 21 год. Многих также интересует, до скольки лет дают ипотеку. Максимальный возраст заемщика и созаемщика не должен превышать 65 лет. При этом, ипотека оформляется только тем гражданам, которые не достигли пенсионного возраста.
  • Общий стаж работы должен быть не менее полугода. Многих также интересует вопрос, сколько нужно отработать на последнем месте работы. Как минимум, 3 месяца.
  • Гражданство Российской Федерации. Однако ВТБ также допускает гражданство стран СНГ, но при условии, если заемщик имеет постоянное место работы в России и легально проживает на ее территории.
  • Положительная кредитная история. Также важно, чтобы заемщик на момент оформления ипотеки не имел финансовых обязательств перед другими кредитными организациями.

Длительность проверки данных колеблется от суток до 3-х дней, после чего ВТБ оповещает клиента о своем решении. Если оно положительное, то с ним заключается ипотечное соглашение. Договор включает в себя всю информацию о взятом кредите, индивидуальный график платежей, а также памятку для заемщика. После этого деньги перечисляются на карту и их можно использовать по назначению.

Требования к недвижимости

ВТБ выдвигает ряд требований и ограничений к приобретаемой недвижимости.  Главным условием получения положительного ответа является высокая ликвидность квартиры, что позволит банку ее быстро реализовать в случае, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Ипотека на гараж в втб: условия и ставки, документы и отзывы

Идеальным вариантом для ВТБ является квартира в новостройке. Однако заемщик также может купить недвижимость на вторичном рынке при условии, что она соответствует определенным требованиям:

  • в квартире должны быть проложены основные инженерные коммуникации, то есть электричество, водопровод, отопление, газ;
  • все перепланировки должны быть узаконены и подтверждены официальными документами;
  • дом, в котором расположена квартира, должен пребывать в жилом состоянии, степень износа не более 70%;
  • недвижимость должна быть свободна от обременений, то есть не иметь прописанных в ней жильцов;
  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не менее 32 кв. м, двухкомнатной — не менее 41 кв.м, трехкомнатной — не менее 55 кв.м.

На поиски подходящего варианта ВТБ дает 3 месяца. Также банк осуществляет предоставление средств на постройку дома. Главное требование к такой недвижимости заключается в отсутствии обременений на землю. Деньги на строительство и ремонт выдаются поэтапно. Объект после завершения строительных работ подлежит тщательной проверки.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ необходимо собрать стандартный пакет документов. В него входят следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховой номер;
  • справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
  • документация на приобретаемое жилье;
  • заявление;
  • свидетельство о регистрации брака и рождении детей (для владельцев материнского капитала);
  • военный жилищный сертификат (для участников накопительно-ипотечной системы).

Ипотека на гараж в втб: условия и ставки, документы и отзывы

В отдельных случаях банк может потребовать предоставить и другие бумаги. Это может быть выписки со счетов или же свидетельство о собственности.

Правила погашения ипотеки

Согласно ипотечному договору ВТБ, заемщик должен выплатить банку стоимость квартиры и проценты за услуги. Делать это необходимо путем внесения ежемесячных платежей. Для каждого клиента расчет взносов осуществляется в индивидуальном порядке. Кроме того, есть возможность самостоятельно платежи  рассчитать в онлайн режиме с помощью онлайн-калькулятора, который есть на сайте ВТБ.

Досрочное погашение

Иногда клиент имеет возможность погасить ипотеку досрочно. Это дает возможность снизить переплату банку и стать полноправным владельцем недвижимости в более короткие сроки. Погасить кредит досрочно можно двумя способами:

  • уменьшение обязательного первоначального взноса;
  • уменьшение срока кредитования.

В ВТБ нет штрафных санкций за досрочное погашение кредита, поэтому заемщик может в любой момент написать соответствующее заявление в отделении.

Ипотека — это выход для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем и оформить его индивидуально в частную собственность, но не имеет финансовой возможности. Выгодные условия предлагает банк ВТБ. Он предоставляет своим клиентам несколько ипотечных программ. Клиент может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Ипотека ВТБ 24: условия, первоначальный взнос, документы, отзывы, заявка

ВТБ 24 стабильно занимает второе место в рейтинге крупнейших банков России по количеству выдаваемых ипотечных кредитов, безнадежно отставая от Сбербанка и настолько же уверенно опережая всех остальных.

В 2011 году ипотекой ВТБ 24 воспользовались более 50 000 человек, которые получили на приобретение жилья около 80 миллиардов рублей.

Таким образом, средний размер ипотечного кредита данного банка немного превысил 1,5 миллиона рублей.

Документы для ипотеки ВТБ 24

Для того чтобы взять ипотеку в банке ВТБ 24, вам понадобятся следующие обязательные документы:

  • Паспорт;
  • Копия военного билета или водительского удостоверения;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или в свободной форме.

Более подробно про перечень документов для ипотеки в ВТБ 24:

Владельцам своего бизнеса нужно будет предоставить выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, выписку из банка, в котором открыт расчетный счет, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, а также справку о наличии задолженносте.

По некоторым ипотечным программам ВТБ 24 требуется всего лишь 2 документа (см. ниже в условиях).

Условия ипотеки (процентные ставки, максимальный срок и т.д.) и её онлайн-оформление на сайте ВТБ 24

Через Интернет можно подать онлайн-заявку на следующие виды ипотеки банка в ВТБ 24:

Название продукта
Условия ипотеки
Оформить онлайн

Покупка готового жилья
Ставка: от 14,95%
Мин. сумма: от 1 000 000 руб.
Макс. срок: до 50 лет
Первоначальный взнос: 10% или 20%

Квартира в новостройке
Проценты: от 14,95%
Мин. сумма: от 1 000 000 руб.
Макс. срок: до 50 лет
Первоначальный взнос: 10%, 20% или 30%

Ипотека + материнский капитал
Ставка: от 9,9%
Мин. сумма: 300 000 руб.
Макс. срок: до 50 лет
Без первоначального взноса* (пояснение читайте после таблицы)
Программа отменена

Победа над формальностями
Проценты: от 14,95%
Мин. сумма: от 35% от стоимости жилья
Макс. срок: до 20 лет
Рассмотрение заявки: до 2 дней
Первоначальный взнос: от 35%
Документы: 2 документа

Ипотека с государственной поддержкой
Ставка: от 11%
Макс. сумма: до 8 млн. руб.
Мин. срок: 5 лет
Макс. срок: 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%
Программа отменена в связи с окончанием срока действия

Гаражная ипотека
Проценты: от 13,95%
Мин. сумма: 150 000 руб.
Макс. срок: до 50 лет
Первоначальный взнос: от 30% или от 40%
Программа отменена

Читайте также:   Как научится инвестировать с нуля

Нецелевой
Ставка: от 15,5%
Мин. сумма: от 500 000 руб.
Макс. срок: 20 лет
Первоначальный взнос: от 30%
Программа отменена

Для военных
Ставка: от 9,9%
Макс. сумма: 2,31 млн. руб.

Залоговая недвижимость
Ставка: от 14,95%
Мин. сумма: 1 000 000 руб.
Макс. срок: до 50 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Свобода выбора
Проценты: от 11,95%
Мин. сумма: 500 000 руб.
Макс. срок: до 20 лет
Первоначальный взнос: от 30%
Программа отменена

Зарплатная карта ВТБ24 — ключ к вашей новой квартире!
Ставка: от 11,5%
Мин. сумма: 500 000 руб.
Макс. срок: до 50 лет
Программа отменена

* — сама программа не являлась ипотекой без первоначального взноса ВТБ 24, но благодаря материнскому капиталу можно было полностью покрыть его, либо снизить взнос, составляющий от 10% от стоимости квартиры. Условия программы полностью соответствовали программам «Квартира в новостройке» и «Квартира на вторичном рынке жилья».

Обратите внимание, что в банке ВТБ 24 одни из самых низких процентных ставок по ипотеке, при этом он присутствует почти во всех регионах РФ.

Где можно взять ипотеку банка ВТБ 24?

Как уже писалось выше, данное финансовое учреждение находится во всех регионах России. Однако на вопрос о том, где взять ипотеку ВТБ 24, к сожалению, можно ответить далеко не всеми городами РФ. Крупные города, которых банк обязательно присутствует:

Архангельск
Казань
Новосибирск
Сыктывкар

Астрахань
Калининград
Омск
Тамбов

Барнаул
Калуга
Орел
Тверь

Белгород
Кемерово
Оренбург
Томск

Благовещенск
Киров
Пенза
Тула

Брянск
Кострома
Пермь
Тюмень

Владикавказ
Красноярск
Петропавловск-Камчатский
Ульяновск

Владимир
Курган
Псков
Уфа

Волгоград
Курск
Ростов-на-Дону
Хабаровск

Вологда
Липецк
Рязань
Ханты-Мансийск

Воронеж
Магадан
Самара
Чебоксары

Екатеринбург
Москва
Санкт-Петербург
Челябинск

Иваново
Мурманск
Саранск
Чита

Ижевск
Нальчик
Саратов
Южно-Сахалинск

Иркутск
Нижний Новгород
Смоленск
Якутск

Йошкар-Ола
Новгород
Ставрополь
Ярославль

Чтобы оформить ипотечный кредит в ВТБ 24 через Интернет и узнать решение по нему, вы можете воспользоваться для подачи заявки формами сверху.

Ипотека на гараж: особенности оформления, условия

Количество автотранспорта в городах растет с каждым годом. После приобретения машины у владельца всегда возникает естественный вопрос о том, где оставлять собственный автомобиль.

Хранение на парковочном месте всегда связано со значительными затратами, поэтому многие рассматривают в качестве альтернативного варианта приобретение гаража.

Не все имеют возможность сразу приобрести недвижимость, поэтому для таких категорий граждан кредитные организации предлагают ипотечные программы кредитования. О сложностях оформления и предложениях конкретных банков мы и поговорим в статье.

Какие существуют сложности

Цена хорошего гаража в мегаполисе довольно существенна и в некотрых случаях может превышать цену самого автомобиля. Сегодня незначительное количество кредитных учреждений готовы предоставлять кредит на покупку такого имущества.

Ситуация во многом связана с тем, что такие строения являются объектами повешенного уровня риска. Существуют следующие объяснения нежелания кредитных организаций выдавать кредиты на покупку гаража:

  • ликвидность объекта существенно ниже жилого имущества;
  • велика вероятность случайного повреждения объекта;
  • не всегда выполнимы требования банка.

Для возможности получения кредита в собственности должен находиться не только гараж, но и земельный надел, на котором он располагается. При желании получить займ на приобретение места для парковки в недостроенных объектах стоит быть готовым к тому, что банк потребует заключения договора ипотеки на приобретение жилья в этом доме.

Для компенсации рисков кредитные организации предлагают программы кредитования для покупки жилья на не выгодных для заемщика условиях.

В большинстве случаев такие предложения связаны с существенной суммой первоначального взноса, размер которого может варьироваться от 30 до 40%.

В качестве дополнительного требования часто выступает обязанность заключить добровольное страхование и при отказе клиента заключить такое соглашение банк может повысить процентную ставку по кредиту, а иногда и вовсе отказать в его оформлении.

Основные требования к заемщику и перечень документов

Требования большинства банков к заемщику сегодня стандартны. Основным решающим фактором является платежеспособность и надежность клиента. Основные требования к заемщику выглядят так:

  • достижение возраста 21 года;
  • соответствие максимально допустимому возрасту на момент окончательного погашения кредитных обязательств, который каждый банк устанавливает самостоятельно (обычно варьируется в пределах от 60 до 75 лет);
  • наличие трудового стажа на последнем рабочем месте в течение хотя бы 6 месяцев, общего трудового стажа 1 год;
  • возможность подтверждения уровня доходов.

Клиент для получения кредита должен собрать и предоставить ряд обязательных документов. Первая категория бумаг касается личности заемщика, и в обязательном порядке предоставляется паспорт гражданина РФ. Вторая подтверждает право владения залоговым имуществом. Для большинства кредитных организаций перечень документов в отношении залогового имущества примерно одинаков:

  • документы с подтверждением права собственности;
  • договор купли-продажи либо иной документ, выступающий в качестве основания появления права собственности;
  • кадастровый документ;
  • документы на участок земли, на котором расположено гаражное строение.

Если клиент состоит в браке, то в качестве созаемщика по кредиту всегда выступает вторая половина. Исключение составляют ситуации наличия между супругами брачного договора. Некоторые банки не рассматривают супругов в качестве созаемщиков, если один из них не является гражданином РФ.

Ипотека на гараж в Сбербанке

Сбербанк входит в число немногих кредитных учреждений, готовых выдавать займы на приобретение гаража. Большинство банков, работающих в подобной сфере, сегодня кредитуют только покупку готовых гаражных строений.

Сбербанк работает с клиентами, которые выявили желание приобрести парковочное место или получить кредит на цели индивидуального строительства гаража.

Кредитная организация рассматривает в качестве потенциальных клиентов лиц в возрасте до 75 лет, в то время как большинство банков ограничивают максимальный возраст клиента 65 годами. Условия кредитования в 2018 году выглядят так:

  • минимальная сумма займа — 45 000 рублей;
  • первоначальная сумма взноса — от 15% стоимости;
  • ставка процента — 13%.

Минимальный процент устанавливается в том случае, если целью кредитования является приобретение парковочного места.

Для покупки готового строения или строительства гаража, кредитная организация предлагает заключение договора по более высоким процентным ставкам. При этом потребуется заключить договор обязательного страхования имущества.

Льготное кредитование Сбербанк предоставляет владельцам пенсионных и зарплатных и карточек Сбербанка.

Кредитная организация подходит к каждому клиенту в индивидуальном порядке. При недостаточности суммы дохода потенциального заемщика можно привлечь к заключению кредитного соглашения до 3-х созаемщиков. Рассмотрение заявки на предоставление кредита занимает у сотрудников банка 5 суток. После истечения срока кредитная организация дает положительный или отрицательный ответ.

Условия кредитования в ВТБ

Это кредитное учреждение готово предоставить кредит на приобретение полностью возведенного строения или гаража, находящегося на этапе недостроенного строения. Размер первоначального взноса по кредиту зависит от места нахождения объекта:

  • 30% при нахождении гаража в подземном комплексе;
  • 40% для надземных построек.

Величина процентной ставки по кредиту на гараж в банке ВТБ зависит от размера первоначального взноса и варьируется от 15,35 до 16,35%. При взносе 60% банк предлагает минимальную ставку в размере от 11,9%. К базовой тарифной ставке добавляются пункты в следующих случаях:

  • 2,5% при расположении гаража в новостройке и оформлении залогового имущества не в банке;
  • 3% при заключении договора обязательного страхования и отсутствия дополнительной страховки.

Ипотека в ДельтаКредит банке

Эта кредитная организация активно сотрудничает с клиентами, которые подали заявку на оформление кредита в целях покупки гаража. При этом объект должен соответствовать одному из следующих требований:

  • строение должно быть полностью возведено или находится на этапе незавершенного строительства многоэтажного дома;
  • строение находится в отдельном гаражном комплексе;
  • гараж расположен в здании, которое предназначено для непроизводственных целей.

Если кредит выдается на приобретение гаража в недостроенном доме, то ДельтаКредит банк требует наличия заключенного договора ипотечного кредитования на жилое имущество.

Кредитор не выдает средства на приобретение сооружений, расположенных в гаражно-строительных кооперативах. Банк работает только с клиентами в возрасте от 20 до 64 лет, которые способны официально подтвердить свой доход.

Процентная ставка по кредиту составляет 12%, сумма первоначального взноса — от 30%, кредит выдается на срок до 10 лет.

Наиболее выгодные условия кредитования могут получить клиенты, имеющие возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и заключившие договор страхования. Кредитная организация предоставляет возможность оформить ипотеку на гараж по двум документам, но при этом размер процентной ставки по кредиту увеличивается.

Русский ипотечный банк

Банковское учреждение предоставляет кредитные средства для приобретения гаража на срок до 10 лет под 14,5% годовых. Минимальная сумма займа составляет 600 000 рублей. Клиент обязан согласно условиям программы внести первоначальный взнос в размере 30%. Чем больше заемщик вносит сумму, тем более выгодные условия кредитования готов предоставить ему банк.

Кредитная организация предлагает заключить договор обязательного и личного страхования. При отказе клиента в оформлении добровольного страхования банк вправе повысить размер базовой ставки процента.

Заключение

Несмотря на определенные сложности в получении ипотеки на покупку гаража и незначительного количества таких предложений на рынке банковских услуг, при желании клиент может найти подходящие программы в крупнейших российских банках.


«Гаражная ипотека» от Банка ВТБ24: не оставляйте свой автомобиль без присмотра

  • Введение
  • Условия
  • Документы
  • Конкуренты
  • Отзывы
  • Заключение

Введение

После покупки жилья нередко возникает вопрос о том, где хранить машину. Поэтому появляется необходимость покупки или строительства гаража. На эти цели Банк ВТБ24 предлагает кредит «Гаражная ипотека».

Условия

Деньги на строительство или приобретение готового гаража можно получить в российской или иностранной валюте, в сумме от 300 000 до 3 000 000 рублей. Учитывая разницу в стоимости гаражей в разных городах, житель каждого населённого пункта может выбрать кредит исходя из цены строения в конкретном случае.

Договор с Банком заключается на срок до пятидесяти лет. Этого достаточно для того, чтобы вернуть даже крупную сумму. При этом многим людям важно иметь возможность досрочного возврата полученных от Банка средств. И такая возможность в ВТБ24 предоставляется без ограничений и санкций.

Данная программа обладает специфической особенностью: гараж можно купить не только отдельно, но и вместе с квартирой. В последнем случае кредит оформляется одновременно с ипотекой на покупку жилья.

  • Чтобы оформить кредит, требуется первоначальный взнос в размере не меньше 30%-40% цены гаража в подземном комплексе и не меньше 40%-50% цены сооружения, построенного на земле.
  • Комиссия за выдачу кредита и его обслуживание не взимается, что делает заём более привлекательным, так как не создаёт для клиента дополнительных расходов.
  • Обеспечением по займу является оформление залога на покупаемый гараж.
  • Величина процентной ставки различается в зависимости от того, в какой валюте взят кредит, покупается гараж в новом комплексе или на вторичном рынке, а также от того, выбирает клиент фиксированную или переменную ставку.
  • Если гараж покупается в новом комплексе, то до тех пор, пока он не будет построен, ставка подлежит повышению на величину, не превышающую 2,5% в интересах Банка.

Фиксированные ставки

По займам в отечественной валюте

Величина займа
Срок не более 7 лет
Срок не более 15   лет
Срок не более 20   лет

Менее 40%
14,95%
15,3%
15,6%

От 30% до 40%
15,2%
15,55%
15,85%

По кредитам в иностранной валюте

От 40%
11,5%

Переменные или комбинированные ставки
(только отечественная валюта)

Величина займа

Срок действия моратория на изменение ставки

1 год
3 года
5 лет
20 лет

Менее 40%
14,45%
14,7%
14,95%
СР+6,25%

От 30% до 40%
14,7%
15%
15,2%
СР+6,75%

Данные ставки применяются в тех случаях, когда у клиента есть заключённый договор страхования жизни клиента и его трудоспособности или страхования покупаемого гаража (предмета залога) от рисков его утраты, повреждения или утраты на него права собственности вследствие разных причин. Если такого гаража нет, то ставка процента подлежит увеличению на 1%.

Конкретный размер процентной ставки в каждом случае рассчитывается с учётом уровня благосостояния заёмщика и указывается в договоре.

Документы

Пакет документов различается в зависимости от категории, к которой принадлежит лицо, берущее кредит.

Так, требуется представление следующих документов:

  • Для физических лиц, которые работают на основании      трудового договора:
  • — копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);
  • — паспорт;
  • — для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;
  • — для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;
  • — копия удостоверения водителя (если оно есть);
  • — копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);
  • — выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;
  • — копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);
  • — копия, снятая с трудового договора (если он заключён).
    • Дополнительные документы:
    • — копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;
    • — копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);
    • — копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;
    • — документальное подтверждение занятости и уровня доходов;
    • — документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);
    • — справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;
    • — документальное подтверждение кредитной истории клиента;
    • — сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);
    • — документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;
    • — для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);
  • Для клиентов, которые являются владельцами бизнеса:
  • — паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;
  • — для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;
  • — для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;
  • — удостоверение водителя – при его наличии;
  • — копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;
  • —  справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);
  • — выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;
  • — выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);
  • — документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);
  • — документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;
  • — копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;
  • — при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;
    • Дополнительные документы:
    • — копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);
    • — копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;
    • — информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);
    • — выписки с банковских счетов юридического лица;
    • — документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;
    • — документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.
    Читайте также:   Микрозаймы в Экспресс Финанс: проценты по займам и порядок составления онлайн-заявки
  • Документы, касающиеся объекта недвижимого      имущества:
    • Документальное подтверждение прав на объект;
    • Копия, снятая с кадастрового паспорта;
    • Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
    • Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
    • Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
    • Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
    • Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:
  • — копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;
  • — копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;
  • — копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,
  • — копия свидетельства о присвоении ОГРН;
  • — документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);
    • Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

    При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

    • Наличие счёта в Банке;
    • Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
    • Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

    В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

    • Паспорт;
    • Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
    • Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
    • Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
    • Брачный договор – при его наличии;
    • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
    • Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
    • Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

    Требования к заёмщику стандартны: возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

    Конкуренты

    Кредиты на покупку гаража выдаются в таких банках, как Сбербанк России, Банк Москвы и Связь-Банк.

    В Сбербанке России действует программа «Гараж». Деньги можно взять в рублях, долларах или евро в сумме, не превышающей 85% стоимости покупаемого гаража. При выдаче и обслуживании кредита не предусмотрены комиссии. Срок возврата полученных средств может достигать тридцати лет. На приобретаемый объект оформляется залог Банка.

    Предмет залога – гараж – обязательно страхуется от рисков утраты и повреждения. Ставка процента с учётом валюты займа и срока действия договора с Банком может составлять от 12,5% до 13,5% годовых, что ниже, чем в Банке ВТБ24.

    Для клиентов, которые получают на счёт в Банке заработную плату или работают в организация, аккредитованных Сбербанком, ставки снижаются на 0,5%-1%. До тех пор, пока на объект не будет оформлено право залога, ставка подлежит повышению на 1%. Требуется внесение первоначального взноса в размере не менее 10% цены гаража.

    В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 75 лет по состоянию на дату полного возврата средств, а также наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше полугода на текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет. Требование о наличии общего стажа не распространяется на лиц, участвующих в зарплатном проекте.

    В Газпромбанке действует «Программа ипотечного кредитования на приобретение гаража (машиноместа)», которая предполагает выдачу займов в рублях или иностранной валюте, целевое назначение которых ограничено.

    Так, потратить взятые деньги можно только на покупку гаража или места для машины в строящемся комплексе, что делает невозможным приобретение готового гаража. Минимальная сумма кредита составляет 50 000 рублей, но не может быть меньше 15% цены гаража, а максимальный размер кредита равен 3 000 000 рублей или эквивалентной сумме в иностранной валюте.

    Первоначальный взнос при оформлении договора должен быть не меньше 30% цены гаража. Процентная ставка может составлять от 11% до 15%. В зависимости от валюты и суммы взноса, внесённого клиентом. За выдачу и обслуживание кредита взимаются комиссии по установленным Банком тарифом. Обеспечением выступает оформление залога на покупаемый гараж.

    Предмет залога страхуется. Сумма кредита возвращается равными или дифференцированными платежами, но может быть возвращена до установленного срока без ограничений.

    В Связь-Банке можно взять деньги на покупку гаража в рамках программы «Твой гараж». Целью кредитования выступает приобретение как гаража, так и места для машины на подземной парковке. Средства выдаются в рублях, долларах или евро в сумме от 400 000 до 3 000 000 рублей или эквивалентной суммы в других денежных единицах.

    Срок договора с Банком может составлять от трёх до тридцати лет. Величина процентной ставки зависит от размера первоначального взноса, внесённого клиентом, формы подтверждения заёмщиком своего дохода и кредитной истории клиента, которая должна быть положительной. С учётом этих факторов ставка может быть равной от 12,2% до 14,3% годовых.

    Первоначальный взнос может составлять от 0 до 90% стоимости гаража. Обеспечением возврата кредита выступает оформление залога на жилое помещение, которое уже имеется у клиента или приобретается одновременно с гаражом. Предусматривается заключение договоров страхования жизни и трудоспособности клиента, а также предмета залога.

    При отказе от страхования ставка подлежит увеличению на 0,5%. За предоставление и обслуживание кредита взимаются комиссии в соответствии с тарифами Банка. От уплаты этих комиссий можно отказаться, но ставка процента при отказе подлежит увеличению на 0,2%. Возвращаются взятые деньги равными периодическими платежами.

    Сумму кредита можно вернуть и досрочно без ограничений и неблагоприятных последствий. Возраст заёмщика на момент обращения за займом должен быть не менее 21 года, а на момент возврата денег – не больше 65 лет.

    Отзывы

    Положительные отзывы клиентов о программе «Гаражная ипотека» от Банка ВТБ24 связаны с крупными суммами займов и длительными сроками их предоставления, возможностью выбора варианта расчёта процентной ставки, приемлемыми требованиями к клиенту.

    Отрицательные отзывы связаны с высокой процентной ставкой и большим минимальным размером первоначального взноса.

    Заключение

    Кредитная программа «Гаражная ипотека» от Банка ВТБ24 представляет собой банковский продукт, позволяющий купить гараж на предоставленную денежную сумму, которую можно возвращать в течение длительного периода времени или досрочно.

    Предъявляются приемлемые требования к заёмщикам, необходим стандартный для ипотечного займа пакет документов. Одновременно с этим установлены высокие процентные ставки и большой размер минимального первоначального взноса.

    При нежелании брать кредит на покупку гаража на таких условиях можно воспользоваться кредитом другого банка.

    Достоинства кредита:

  • Крупные суммы;
  • Длительные сроки;
  • Возможность выбора способа расчёта ставки;
  • Индивидуальный подход.
  • Недостатки кредита:

  • Высокие процентные ставки;
  • Большие первоначальные взносы.
  • Эти статьи могут быть вам интересны:

    Что нужно знать про ипотеку на дом с земельным участком от "ВТБ"

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЭтот вид кредита отличается от ипотечных займов на покупку квартир. Он имеет свою специфику условий кредитования и требований к залогу. В банке “ВТБ” есть несколько способов оформления ипотеки на дом с земельным участком.

    Дом с участком земли, в отличие от квартиры, сложнее реализовать. Особенно это относится к загородной недвижимости. Поэтому банк выдвигает более жесткие требования к ипотечному кредиту на его покупку.

    Главной особенностью подобных займов является повышенный размер первого взноса по ипотеке – от 40%, в то время как по другим программам минимальный порог – 15%.

    Программы кредитования

    Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

    • ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
    • нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

    В «ВТБ» отсутствует отдельная программа кредита на дом с земельным участком.

    Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

    УсловияИпотека «ВТБ» на готовое жильеНецелевой кредит под залог недвижимости

    Ставка*
    10-11%
    От 11,1%

    Срок
    5-30 лет
    До 20 лет (кратно 12 месяцам)

    Сумма
    8 000 000 руб.**5 000 000 руб. ***
    До 15 млн руб., но не более 50% от стоимости залогового жилья

    Первоначальный взнос, %
    От 40%
    Первый взнос отсутствует

    * Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

    • ** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары
    • *** для других регионов
    • Приобрести дом с участком в кредит через “ВТБ” возможно не во всех регионах России.
    • Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:
    • Калуга (и область);
    • Магадан (и область);
    • Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
    • Пермь и Пермский край;
    • Хабаровск и Хабаровский край.

    В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

    Требования банка к залоговому имуществу

    Если в качестве залога выступает дом и земельный участок, дополнительно необходимо учитывать следующее:

  • Дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца.
  • Покупку части дома “ВТБ” не кредитует.
  • Допустимые категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли для строительства дачных или садовых домов, земли для садоводства и огородничества (например, дома в СНТ), земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное строительство с правом возведения жилого дома.
  • Общая площадь приобретаемого дома составляет не меньше 60 кв.м.
  • Жилое строение должно находиться на удалении не более 15 км от ближайшего ипотечного центра “ВТБ” (исключения: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Владивосток, Екатеринбург, Калининград, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Тюмень — не далее 30 км).
  • Также есть отдельные требования к состоянию дома:

    • возраст дома не старше 20 лет к моменту проведения оценки (для домов из бруса/клееного бруса — год постройки не ранее 2000);
    • допустимый материал дома — кирпич, бетон или бетонные конструкции; брус или клееный брус; легкие стальные конструкции с утеплителем стен;
    • подключены, исправны все инженерные коммуникации: проведено отопление, электричество, водопровод или скважина, центральная или локальная канализация;
    • остеклены все окна, есть двери и т.д.

    То есть дом, в первую очередь, должен соответствовать нормам жилых помещений. Поэтому нужно подготовиться к возможным длительным поискам подходящего жилья.

    Что нужно для получения ипотеки на дом с участком

    Чтобы оформить ипотеку, потребуется подать заявление на рассмотрение кредита в банк с приложением полного комплекта документов. При этом предварительно следует оценить себя с точки зрения требований, предъявляемых банком к заемщикам и залогу.

    Оформление заявки доступно для любого клиента, удовлетворяющего требованиям банка. Это:

  • Граждане РФ, физические лица и индивидуальные предприниматели, иностранные граждане, которые могут подтвердить свое официальное трудоустройство на территории РФ.
  • Возраст от 21 года до 65 лет (на дату погашения кредита).
  • Совокупный трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не меньше месяца после истечения испытательного срока.
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.
  • Постоянная прописка в регионе выдачи кредита не обязательна.
  • Комплект документов для заемщика стандартный: анкета, паспорт, дополнительный документ, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме «ВТБ»), заверенная установленным образом копия трудовой книжки.
  • Подать документы на рассмотрение можно в каждом ипотечном офисе банка лично или оформить заявку онлайн на официальном сайте банка.
  • Срок рассмотрения 1-2 рабочих дня.
  • Как рассчитать кредит

    Чтобы рассчитать основные параметры ипотечного кредита, такие как: ежемесячный платеж, сумма переплаты, максимальная сумма займа, используются ипотечные калькуляторы.

    С их помощью можно произвести предварительные расчеты и подобрать комфортные условия ипотеки самостоятельно еще до обращения в банк.

    Для расчета подойдет любой ипотечный калькулятор, включая разные приложения для смартфонов или компьютера. Однако целесообразнее воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте «ВТБ». Он размещен на каждой странице сайта с ипотечным продуктом. Например, вот калькулятор для расчета ипотеки на вторичное жилье.

    В зависимости от изначальных условий заемщик может выбрать вариант расчета по доходу или по стоимости приобретаемой недвижимости. Затем необходимо ввести запрашиваемые параметры (срок, сумма кредита, доход, первоначальный взнос) и нажать «Рассчитать».

    Удобно, что процентную ставку калькулятор проставит самостоятельно после заполнения основных параметров кредита.

    Самостоятельный расчет носит предварительный характер. Точные параметры кредита будут определены ипотечным менеджером в банке.

    Вносить ежемесячные платежи по ипотечному займу можно несколькими способами:

    • Погашение через «ВТБ» без комиссии осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка или банкоматы; также оплатить можно с помощью «ВТБ-Онлайн”.
    • Погашение безналичным переводом со счетов, открытых в других банках, производится с комиссией банка-отправителя, установленной для рублевых переводов.
    • Погашение через отделения Почты России и сеть «Золотая Корона-погашение кредитов» осуществляется с комиссией в зависимости от суммы ежемесячного платежа и установленных тарифов (как правило, 1,9 и 1%, соответственно, но не менее 50 руб.).
    • При всех способах погашения «ВТБ» не взимает комиссию за зачисление денежных средств на счёт.
    • При погашении кредита через сторонние организации, путем переводов из других банков необходимо учитывать сроки осуществления этих операций и заблаговременно производить платеж (исходя из отзывов как минимум за неделю).
    • Ипотечные заемщики «ВТБ» могут погасить свой займ досрочно: частично или полностью, без комиссионных выплат, неустоек и иных ограничений через отделения банка или посредством «ВТБ-Онлайн”.

    Важные моменты

    Все документы на дом с земельным участком должны быть оформлены надлежащим образом и не иметь претензий с юридической точки зрения.

    При оформлении ипотеки обязательно страхование предмета залога. В случае дома с земельным участком страховые расходы составят сумму в разы большую, чем страхование квартиры.

    Покупка дома с земельным участком в ипотеку предполагает взятие на себя долгосрочных кредитных обязательств, требующих достаточного уровня дохода. Поэтому важно реально оценивать собственные финансовые возможности при выборе данного вида ипотечного займа.

    В целом ипотека на дом с участком имеет отдельные нюансы, вытекающие из особенностей предмета залога, в остальном же порядок рассмотрения, одобрения и выдачи ипотеки такой же, как и при любом другом ипотечном займе.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector