Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

Содержание:

Требования к претендентам на господдержку

  • В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
  • Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
  • Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
  • Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
  • Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
  • Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.
  • При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

    Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

    • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
    • 40 лет – при наличии семьи.

    Способы участия государства в ипотеке

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
    • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
    • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
    • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

    Единовременная дотация

    Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

    Пакет документов

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

    • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
    • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
    • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
    • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
    • заявление на получение дотационной выплаты;
    • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

    Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

    • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
    • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
    • прочие документы по требованию.

    Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

    Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

    • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
    • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
    • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

    Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

    Процедура рассмотрения

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

    Размер единовременной выплаты

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
    • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
    • поправки, зависящей от региона субсидирования;
    • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

    Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

    • для одного – 33 кв. метра;
    • для двоих – 42 кв. метра;
    • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

    Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

    • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
    • 5 – 9 лет службы – 1,1;
    • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
    • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
    • 15 – 20 лет службы – 1,25.

    Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

    Первоначальный взнос

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    • Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.
    • Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.
    • При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:
    • проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
    • проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

    Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

    Компенсация платежей

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

    Особые условия кредитования

    Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

    Как использовать господдержку

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

  • Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.
  • Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:
    • справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
    • заявление на предоставление кредита;
    • ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
    • копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
    • ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
    • справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
    • подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
    • справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

    Условия кредитования госслужащих

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2019 году ограничена максимальными суммами:

    • 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
    • 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

    Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

  • Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
  • Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
  • Наибольший период кредитования – 30 лет.
  • Валюта операций – российский рубль.
  • Субсидии госслужащим на приобретение жилья в 2019 году

    Государственные служащие относятся к разряду граждан, которые функциональные обязанности которых лежат в сфере обеспечения нужд государства. В связи с этим они имеют право на получение помощи на приобретение благоустроенного жилья для себя и членов семьи.

    Участники программы

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Субсидия госслужащим на приобретение жилья представляет собой вид государственной поддержки, которая предоставляется работникам гражданской службы один раз и позволяет им стать собственниками жилого помещения.

    Средства выделяются только тем сотрудникам государственных органов, которые имеют стаж работы более одного года.

    Программа по обеспечению государственных служащих собственной жилой площадью начала действовать в 2004 году (№ 79-ФЗ), однако ее нормы не находили должного отражения на практике. Только с 2009 году началось выделение субсидий работникам государственных органов (Постановление Правительства № 63).

    Теоретически жилье для работников госорганов должны получать лица, имеющие выслугу лет более одного года.

    Однако на практике круг потенциальных участников программы ограничен и включает сотрудников:

    • аппарата Президента РФ;
    • Совета Безопасности;
    • законодательных органов;
    • судебных инстанций (Верховный, Конституционный, Арбитражный и иные суды);
    • центральных органов власти (счетная палата, Центризбирком, Прокуратура и др.);
    • иных госслужащих федерального и регионального уровня.

    Ключевые требования к участникам программы

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Годовой стаж работы в органах государственной службы важное, но не единственное условие, на основе которого выделяется жилье для госслужащих.

    К числу дополнительных требований к участникам программы можно отметить (Постановление Правительства РФ № 63):

    • Во-первых, отсутствие жилого помещения у претендента на субсидию и его близких родственников в собственности или социальном найме;
    • Во-вторых, собственное жилье или квартира, полученная на условиях социального найма, не обладает достаточным числом квадратных метров (менее 15 квадратов на одного прописанного в рамках жилой площади);
    • В-третьих, текущее место проживания госслужащего располагается в ветхом или аварийном строении (здание не может быть восстановлено или отремонтировано);
    • В-четвертых, если один из членов семьи госслужащего страдает опасным заболеванием при условии, что находится в собственности или предоставляется по договору социального найма (Постановление Правительства РФ № 378);
    • И, наконец, если сотрудник государственных органов проживает со своей семьей в общежитии, коммунальной квартире, а также в однокомнатной квартире еще с одной семьей.

    Если госслужащий имеет троих и более детей, то он может рассчитывать на некоторые привилегии при выделении жилья.

    Таким образом, льготы на приобретение жилья госслужащим затрагивают тех лиц, которые имеют неудобные и стесненные условия проживания. Если ни одно из приведенных выше условий не выполняется, то в выплате, скорее всего, откажут.

    При этом стоит отметить, что руководители государственных структур имеют право выдвигать на получение субсидии граждан, не соответствующих представленным выше критериям. Тем не менее, даже в этом случае очередники должны испытывать необходимость в улучшении условий проживания.

    Условия получения субсидии

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Ключевым условием предоставления субсидии для госслужащих и их членов семей на покупку жилья выступает правильная подготовка документов.

    • Собранные бумаги передаются на рассмотрение в специальную комиссию на рассмотрение.
    • Что же включает стандартный пакет справок:
    • Заявку установленного образца;
    • Копия трудовой книжки госслужащего с приведением сведений о последнем месте работы;
    • Выписной лист из домовой книги (в случае аренды квартиры — справки из домового комитета о числе фактически проживающих граждан);
    • Копия свидетельства о заключении или расторжении брака;
    • Справка с номером лицевого счета в любом коммерческом банке РФ;
    • Документы на жилище, в котором в настоящий момент проживает лицо;
    • Бумаги, подтверждающие право на получение жилья.
    Читайте также:   Ипотека при рождении ребенка: господдержка для семей с детьми

    Копия трудовой книжки должна быть заверена на последнем месте работы, а остальные копии документов — в нотариальной конторе.

    Срок рассмотрения документов составляет, как правило, 2 месяца. При значительном числе заявок процесс может затянуться. Именно поэтому важно особо тщательно подойти к вопросу подготовки пакета бумаг. Если окажется, что в нем недостает определенной правки или отдельные документы оформлены неправильно, то при повторной подаче заявки процедура вновь займет не меньше 60 дней.

    Если решение окажется отрицательным, то оно должно быть аргументированным и представленным в письменной форме.

    Как встать на учет

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Для того чтобы встать в очередь на получение субсидии сотруднику госорганов потребуется совершить следующие действия:

    • Написать заявку на имя руководителя комиссии, занимающейся вопросами обеспечения работников госслужбы жильем;
    • Представить на рассмотрение приведенный выше пакет документов.

    В заявлении обязательно следует указать, что ранее госслужащий не участвовал в государственных программах, касающихся выделения жилой недвижимости, земли и средств на приобретения дома или квартиры.

    Учитывая, что на рассмотрение бумаг может уйти не менее двух месяцев, а субсидии выделяются в порядке очередности (за исключением льготных категорий граждан), то получение выплат госслужащим можно ожидать на протяжении нескольких лет.

    Отказ комиссии, обусловленный неправильной подготовкой пакета документов, предполагает, что заявитель может исправить недочеты и повторно представить заявку на рассмотрение.

    Необходимые документы

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Сотрудники государственных органов, которые желают получить субсидию от государства должны заранее подготовить пакет документов.

  • Поскольку он представляется в территориальную комиссию по обеспечению жильем этой категории граждан, то его состав может разниться от региона к региону.
  • Тем не менее в него обязательно будут входить такие бумаги:
    • Заявка, подтверждающее намерение лица получить финансовую помощь;
    • Копии всех страниц его трудовой книжки для удостоверения стажа и выслуги лет;
    • Копии паспортов и документов о рождении для всех членов семьи госслужащего;
    • Выписной лист из домовой книги (реже копия ее страниц) для определения числа граждан, прописанных в квартире;
    • Документ о заключении брака;
    • Справки о недвижимом имуществе, которым владеет служащий и члены его семьи (супруги, дети, родители);
    • Бумаги на недвижимость, в которой в текущий момент проживает заявитель.

    Если работник госслужбы решил стать участником программы на получение субсидии, то ему необходимо открыть счет в любом российском коммерческом банке. На него в дальнейшем и будут перечислены средства государственной финансовой поддержки.

    После того как государственный служащий передает документы в комиссию, ему высылают письменное уведомление о начале процесса рассмотрения.

    Если аргументированный отказ в предоставлении субсидии показался заявителю необоснованным, то он имеет право оспорить его в суде.

    Однако мешкать в этом случае не стоит, поскольку срок исковой давности в этом случае составляет всего 3 месяца.

    Если решение окажется положительным и госслужащего поставят в очередь на субсидию, то ему придется подготовить некоторые дополнительные справки, в том числе:

    • Копию ипотечного договора, а также выписной лист из обслуживающего банка о состоянии имеющейся у лица задолженности (если средства будут направлены на погашение ипотеки);
    • Свидетельство о правах на недвижимое имущество в оригинале (при заключении сделки по покупке дома или квартиры);
    • Документы на землю при ИЖС (кадастровый план, бумаги по межеванию, проект застройки и др.).

    Все перечисленные бумаги представляются в комиссию в тот момент, когда подходит очередь лица на получения средств. В течение 5 дней с момента их представления на банковский счет заявителя перечисляются средства жилищной субсидии.

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Все сотрудники государственных органов РФ с выслугой более одного года имеют право представить документы и принять участие в программе на обеспечение государственных служащих комфортным местом проживания (Постановление Правительства РФ № 63). Если решение по их заявке будет положительным, то будет выделена единовременная субсидия на приобретение жилья госслужащим.

    Существует четко ограниченный круг направлений, в которых может быть использована жилищная субсидия:

    • На покупку квартир или возведение дома;
    • Для внесения паевого взноса в жилищный кооператив (если получатель является его членом);
    • Для покрытия регулярных выплат или досрочного погашения ипотеки (кроме пеней и штрафов).

    Выделяемые государственным служащим средства не облагаются налогом. Они в полной сумме поступают на банковский счет заявителя.

    Как рассчитывается выплата

    Основанием для определения величины выплаты на покупку или постройку жилого помещения госслужащим выступают несколько факторов:

  • Нормы площади на одного жильца в РФ, обеспечивающие условия для комфортного проживания;
  • Стоимость квадратного метра жилплощади в конкретном российском регионе;
  • Размер имеющейся у работника государственной службы выслуги лет.
  • В общем случае в отношении граждан России в 2019 году действуют такие нормы жилой площади:

    • 33 кв. метра — на одинокого человека;
    • 42 кв. метра — на семью из двух человек;
    • 18 кв. метров — на каждого члена семьи из трех и более человек.

    Среднюю стоимость жилья эконом-класса в отдельно взятом российском регионе рассчитывает комиссия, которая занимается вопросами выделения финансовой поддержки нуждающимся в жилплощади госслужащим.

    Что касается учета выслуги лет в расчете, то в  2019 году для госслужащих действует система особых поправочных коэффициентов, которые увеличивают итоговый размер выплаты.

  • От 1 до 3 лет — поправочный коэффициент не используется;
  • От 3 до 5 лет — 1,05;
  • От 5 до 9 лет — 1,1;
  • От 9 до 11 лет — 1,15;
  • От 11 до 15 лет — 1,2;
  • От 15 до 20 лет — 1,25;
  • Свыше 25 лет — 1,5.
  • Итоговый размер субсидии госслужащим на приобретение жилья в 2017 году определялся в течение 2-х недель с момента принятия положительного решения. Он зависел от средней цены жилья в регионе и выслуги лет (поправочный коэффициент). Эти условия продолжат действовать и в  2019 году.

    • Дорогие читатели!
    • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
    • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Ипотека для госслужащих в Сбербанке

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Для привлечения, удержания ценных кадров в федеральных государственных структурах правительством разработана и выполняется программа помощи с ипотекой для госслужащих через Сбербанк. Финансовое учреждение заключило с представителями власти ряд договоров, облегчающих процедуру взятия жилищного займа, снижающих тяжесть выплат процентов, первоначального взноса. Льготное кредитование нужных специалистов позволяет регионам обеспечить кадрами страдающие от нехватки работников направления, повышая качество оказываемых услуг, улучшая работу на местах.

    Требования к кандидату на ипотеку для госслужащих

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Претендовать на участие в программах поддержки страны для госслужащих, оформляющих ипотеку в Сбербанке могут не все. Необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым федеральными образованиями для привлечения рабочих рук. Льготным предложением можно воспользоваться в следующих ситуациях:

    • Гражданин не владеет жилым помещением, удовлетворяющим нормативам обеспечения квадратными метрами на каждого члена семьи. Составляет 15 кв.м. на домочадца. Собственности не должно быть у обоих супругов, их детей. Логика государства понятна. Нет необходимости обеспечивать жильем человека, уже имеющего пригодную для комфортного проживания квартиру;
    • Работодатель не должен арендовать для сотрудника жилое помещение. Наличие договора социального найма препятствует получению дополнительных льгот;
    • Условия жизни работника не соответствуют стандартам комфорта, принятым в федеральном образовании. Помещение может требовать капитального ремонта, иметь угрожающе изношенную инфраструктуру, другие дефекты. Необходимо официально зафиксировать имеющиеся проблемы, чтобы претендовать на помощь государства;
    • Госслужащий вынужден жить в коммунальной квартире, общежитии;
    • Претендующий на льготы снимает квартиру самостоятельно, не имеет собственного жилья;
    • Для холостых предельный возраст участия составляет 30 лет. Для женатых — 40;
    • Необходимый стаж нахождения на госслужбе по месту обращения составляет не менее одного года.

    В каждом персональном случае рекомендуется обратиться в региональные органы, ответственные за жилищные условия. Выяснить особенности программ можно по месту работы в отделе кадров, заинтересованном в привлечении и сохранении ценных сотрудников.

    Виды поддержки

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, может претендовать на 4 разновидности поддержки:

    • Получение финансовой помощи на выплату кредита, процентов. Займ может быть взят ранее, до поступления на службу.;
    • Компенсация первоначального взноса;
    • Государство перекладывает на себя обязательства по оплате части ежемесячных расходов на погашение ипотеки;
    • Снижение суммы первоначального взноса, процентной ставки.

    Условия приносят выгоду работнику, позволяя сэкономить деньги на приобретение жилья. Государство делает рабочие места в нуждающихся регионах привлекательнее для молодых специалистов. Сбербанк расширяет клиентскую базу. Программа полезна для всех участников.

    Необходимые документы

    Для получения федеральной поддержки госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, должен предоставить на рассмотрение комиссии следующие бумаги:

    • Подтверждение факта, что ранее государство не выделяло данному гражданину средств в рамках аналогичных программам. Претендовать на помощь можно только один раз;
    • Копию трудовой книжки из отдела кадров;
    • При наличии семьи предоставляется свидетельство о браке, рождении детей;
    • Сведения о текущем месте, условиях проживания;
    • Заявление на получение поддержки от государства;
    • Обращение руководителя структуры, в которой работник осуществляет трудовую деятельность.
    • При наличии существующей ипотеки госслужащий дополнительно предоставляет документы из Сбербанка. В зависимости от типа помощи, это договор о займе, справка о состоянии счета, выплаченных процентах на момент обращения.

    После рассмотрения собранных бумаг комиссией следует дождаться решения. Если оно положительное, то далее бумаги передаются в финансовое учреждение.

    Процедура получения ипотеки для госслужащих в Сбербанке

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Банк открывает отдельный счет, на который поступают государственные средства. Для исключения возможности обналичивания льгот, платежи проводятся в безналичной форме. После поступления денег, они направляются на целевые расходы — выплату первоначального взноса, погашение процентов. Воспользоваться субсидией необходимо в течении одного года, иначе она вернется государству.

    При заключении договора между Сбербанком и региональной администрацией о наличии особых условий кредитного договора, снижаются ставки, уменьшается величина первоначального взноса.

    Если формой поддержки было избрано единовременное перечисление определенной суммы, то ее величина напрямую зависит от трудового стажа на госслужбе.

    Также учитываются официальные цены на недвижимость в регионе, размер причитающейся гражданину жилой площади с учетом членов семьи.

    Подводные камни

    Срок рассмотрения персональных обстоятельств комиссией может занимать до 2 месяцев. Наличие положительного решения о выделении денег может натолкнуться на их отсутствие в бюджете на текущий год. Необходимо будет запастись терпением.

    Постоянная инфляция вносит коррективы в размер требующихся для погашения госслужащим ипотеки в Сбербанке средств. Ранее удовлетворенное обращение за господдержкой не подлежит корректировке из-за роста цен на недвижимость.

    При расчетах необходимых сумм на покупку недвижимости стоит учитывать указанные особенности работы государственных организаций.

    Для успешного получения помощи госслужащий должен внимательно ознакомится с предлагаемыми программами в его регионе. Стоит заранее озаботиться оформлением пакета документов, сбором справок.

    В отделе кадров на рабочем месте, у специалистов Сбербанка можно получить уточнения по возникающим в процессе вопросам. Государство предоставляет возможность льготного приобретения жилья по ипотеке.

    Грамотно воспользоваться своими правами должен сам гражданин.

    Ипотека для госслужащих

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Ипотека госслужащим на приобретение жилья

    Взять ипотеку госслужащим на приобретения жилья не так сложно, как может показаться. Да, нужно проработать на государственной службе от одного года, но разве это проблема, если вы –  врач со стажем или учитель? На государственной службе нет случайных людей.

    Большое значение для людей, претендующих на льготное кредитование, имеет их возраст. Молодым семьям с детьми разрешено участвовать в программе до 40-ка лет, причем, каждому из супругов.

    Если вам 27, а мужу 42 – вы уже не попадаете по эту социальную программу, даже если вы оба уже много лет работаете на госслужбе. Одиноким госслужащим можно участвовать в программе до 30-ти лет.

    В первую очередь, льготное кредитование касается тех, кто остро нуждается в улучшении жилищных условий. Это лица, живущие в арендованных квартирах, в коммуналках, малогабаритных квартирах и т.д.

    Госслужащие могут рассчитывать на компенсацию за взятую ипотеку. Ограничения — возраст не старше 40-ка лет для семейных, и до 30-ти лет – для одиноких.

    Государство в рамках социальной программы может оплатить до 35% от общей суммы жилья, которое вы планируете взять в ипотеку. Также государственная субсидия может помочь в уменьшении ежемесячного взноса.

    Такой вариант станет единственно возможным для тех, чей прожиточный минимум не позволяет взять обычный ипотечный кредит.

    Льготы, получаемые госслужащим, могут иметь выражение в виде:

  • получения субсидии на безвозмездной основе в качестве целевой выплаты, направляемой на оплату части приобретаемого жилья или все его стоимости;
  • возможность получения сниженных (субсидированных) процентов по ипотечному кредиту;
  • внесение суммы по основному ипотечному долгу бюджетными средствами, при этом служащий должен будет платить только проценты.
  • Конкретный вид госсубсидий зависит от региона и программы ипотечного кредитования, которая в нем применяется для данной льготной категории граждан.

    Претендовать на ипотечный займ по программе для госслужащих могут следующие категории граждан, работающих:

    Читайте также:   Как оформить ипотеку в банке Уралсиб: необходимый пакет документов и требования к заемщику
  • в бюджетных организациях;
  • муниципальных, госорганизациях;
  • в правоохранительных органах.
  • Все сотрудники государственных предприятий и организаций, работа которых оплачивается за счет госбюджета или бюджетов регионального уровня. К этой категории получателей данной субсидии можно отнести также и военных. Для них разработана отдельная программа ипотечного кредитования под названием «Военная ипотека», которая реализуется через самые крупные банки России.

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Условия получения льгот

    Чтобы воспользоваться ипотекой, предоставляемой на льготных условиях, претендент должен подпадать под следующие основные требования:

  • наличие трудового стажа на государственной службе не меньше одного года;
  • госслужащий должен быть гражданином России;
  • иметь условия проживания, требующие их улучшения, подтвержденные документально;
  • соответствовать ограничениям по возрасту. Получателю кредита должно быть не мене 21 года. На момент полного погашения ипотеки женщине должно быть не более 50 лет, мужчине — не более 60 лет.
  • Улучшение существующих условий проживания подразумевает факт того, что служащий вместе со своей семьей живет неудовлетворительных или в стесненных условиях, таких как:

    • съемное жилье, служебная жилплощадь (комната), проживание в коммунальной квартире, имеющей частичные удобства;
    • несоответствие квартиры (дома, комнаты) санитарным и социальным нормативам, если на одного члена семьи приходится до 15кв.м. площади;
    • проживание в одной квартире с лицом, имеющим хроническую в т.ч. заразную болезнь, которое доставляет дискомфорт всем, кто вместе с ним находится в этом жилье.

    Если соблюдается хоть одно их вышеперечисленных условий, можно рассчитывать на получение ипотеки по льготам.

    Как госслужащему получить льготную ипотеку?

    Для начала необходимо определить, подпадает ли претендент на льготную ипотеку под требования к ее получателям. После этого нужно собрать все необходимые документы. Получить эту субсидию можно только один раз на протяжении всего срока госслужбы. Рассмотрением документов будет заниматься специализированная комиссия.

    Что потребуется

    Для подачи заявления на льготу нужно предоставить комиссии следующие документы:

  • справку, что претендент (его жена, муж) ранее не пользовался данной льготой;
  • трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), чтобы подтвердить стаж госслужбы;
  • копии документов о рождении ребенка (детей);
  • копию брачного свидетельства;
  • справку о размере имеющейся жилплощади (выписка из домовой книги, документы на право собственности на жилье и др.);
  • заявление на оформление льготы;
  • ходатайство работодателя претендента на получение дотации;
  • Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    В качестве дополнительных документов могут быть:

    • обоснования прав на улучшение жилищных условий (справка о состоянии здоровья проживающего совместно с заявителем родственника о наличии хронического или другого заболевания, которое не допускает совместного проживания в одном помещении с остальными жильцами квартиры);
    • акт или другой документ, подтверждающий нежилое состояние жилья, в котором проживает заявитель и члены его семьи, и другие документы, запрашиваемые комиссией.

    После сбора всех документов (оригиналы и копии) нужно подать их на рассмотрение комиссии, которая проверяет данные и принимает решение о том, будет ли включен претендент в очередь на получение льготного кредита.

    Рассмотрение документов осуществляется на протяжении двух месяцев, но этот срок может быть продлен, если документы поданы не в полном объеме или в них содержаться неполные данные.

    Как только замечания будут устранены, можно снова подавать пакет на рассмотрение. Заявителя будут информировать о всех решениях, промежуточном и окончательном результате.

    Уведомление об этом будет выслано на почту заявителю.

    Если решение будет положительным, госслужащий войдет в реестр получателей дотации и будет ждать ее выдачи на протяжении нескольких месяцев и даже лет, если в списке претендентов числится довольно большое количество госслужащих.

    Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?

    Одним из наиболее крупных банков, предоставляющих льготные кредиты госслужащим по ипотеке, является Сбербанк, который предлагает военную ипотеку в строящихся зданиях и на «вторичке» на условиях:

  • со ставкой 12%;
  • на сумму до 1,9 млн руб.;
  • до 15 лет;
  • с первоначальным взносом от 20%;
  • без комиссий;
  • без необходимости подтверждать доходы.
  • Банк ВТБ предлагает для госслужащих программу «Ипотека с господдержкой», которая ориентирована на сотрудников органов гос. – и муниципальной власти. Данным видом субсидии можно погашать часть кредита, первый взнос, части процентов.

    Сумма субсидии будет зависеть от региона, стажа госслужбы, и может позволит приобрести по официальной стоимости жилье для семьи, состоящей из:

  • 1 чел. в размере 33 кв.м;
  • 2 чел. – 42 кв.м.;
  • 3 чел. и больше по 18 квадратов на 1 члена семьи.
  • Размер субсидии не может превышать 8 млн руб. (Москва и область Санкт-Петербург и область), 3 млн руб. для остальных регионов.

    Плюсы и минусы ипотеки для госслужащих

    Оформлять или не оформлять жилищную субсидию зависит от желания госслужащего и его возможностей. Но на практике все складывается непросто. Не всегда комиссия принимает положительное решение по включению заявителя в список претендентов на льготную ипотеку. Кроме того, иногда приходится ждать своей очереди годами, поэтому не все могут воспользоваться данной программой.

    К плюсам ипотеки для госслужащих можно отнести возможность получения квартиры в кредит с более низкими процентами, на более длительный срок, в некоторых банках без комиссии.

    7 социальных ипотек для госслужащих в 2019 году

    Одним из основных инструментов привлечения граждан на работу в государственных структурах, является предоставление определенных льгот, в число которых входит решение вопросов приобретения жилья на льготных условиях.

    Социальная ипотека для государственных служащих является повышением мотивации работников к труду.

    Порядок оформления и получения ипотеки на льготных условиях имеет свои особенности, которые следует учитывать всем заинтересованным лицам.

    Что представляет собой социальная ипотека для госслужащих

    Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.

    На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

    • граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
    • работники бюджетных учреждений;
    • сотрудники правоохранительных органов.

    При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

    • существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
    • гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
    • жилье признано не пригодным для проживания;
    • лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.

    Виды государственных поддержек:

    • дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
    • предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
    • льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.

    Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение.

    При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса.

    Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.

    Условия получения

    Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

    Главные условия ипотечного договора включают

    Общие условия
    Проценты/сроки
    Отдельные требования кредиторов

    льготный размер первоначального взноса
    менее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимости
    получение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости

    ставка по процентам
    7,9 % на жилье в новостройках
    9,25 % на вторичное жилье
    заключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика

    выдача ипотечного займа
    на срок до 30 лет
    внесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком

    отсрочка платежей
    допускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка)
    Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию

    оплата первоначального взноса
    допускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидий
    Заемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа

    Какие документы следует подготовить:

    • заполненное установленного образца заявление;
    • копия трудовой книжки;
    • выписка о составе семьи;
    • свидетельство о расторжении/заключении брака;
    • документы на объект недвижимости, в котором проживает заемщик на момент подачи заявления;
    • документы, подтверждающие право на получение жилья по льготным условиям.

    Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

    Как встать на учет

    Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

    • оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
    • подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
    • при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
    • претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

    Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

    Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления.

    Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде.

    В случае отказа дается мотивированный отказ, с объяснением принятия такого решения.

    При положительном решении, государственный служащий подготавливает дополнительные бумаги:

    • копию ипотечного соглашения;
    • выписной лист из банка о состоянии имеющейся задолженности по ипотечному займу;
    • свидетельство, подтверждающее право на объект недвижимости;
    • если приобретается земельный участок под ИЖС – бумаги по межеванию, проект застройки, план из кадастровой палаты и пр.

    Указанные бумаги предоставляются в комиссию, когда подойдет очередь госслужащего на получение субсидии. Денежные средства предоставляются на банковский счет в течение 5 дней, после предоставления документов.

    Государственный служащий должен понимать, что предоставление субсидии дается единожды за время работы. После, он может улучшить свои жилищные условия за собственный счет или с привлечением иных видов поддержек, например, за счет материнского капитала.

    В какие банки можно обратиться

    Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

    Самые выгодные ипотечные предложения банков:

    Банк
    Процентная ставка
    Первоначальный взнос (%)
    Требования  к заемщику

    Сбербанк
    от 8,5 %
    15
    Стаж работы не менее 6 месяцев
    Возраст – от 21 года

    ВТБ 24
    от 10,1 %
    15
    Стаж работы не менее 3 месяцев
    Возраст – от 21 года

    Райффайзенбанк
    от 6 %
    15
    Стаж работы не менее 3 месяцев
    Возраст – от 21 года

    Газпромбанк
    от 9,7 %
    20
    Стаж работы не менее 6 месяцев
    Возраст – от 21 года

    Россельхозбанк
    от  10,25 %
    15
    Стаж работы не менее 6 месяцев
    Возраст – от 21 года

    Промсвязьбанк
    от 9,4 %
    20
    Стаж работы не менее 4 месяцев
    Возраст – от 21 года

    УралСиб
    от 10,5 %
    10
    Стаж работы не менее 3 месяцев
    Возраст – от 18 лет

    Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.

    Ответы на популярные вопросы

    Вопрос: Как рассчитывается сумма субсидий по ипотеке для государственного служащего?

    Когда специализированный орган производит расчеты, для установления размера денежной дотации, во внимание берутся следующие показатели:

    • число членов семьи служащего;
    • трудовой стаж;
    • ходатайство руководителя государственной структуры;
    • рыночная стоимость недвижимого имущества, действующая на момент расчетов.
    • Таим образом, размер субсидии будет в каждом случае индивидуален.
    • Вопрос: На какие особенности следует обратить внимание для получения ипотеки на жилье для государственных служащих?
    • Претендент на получение льготной ипотеки, должен учитывать некоторые факторы, включающие:
    • стаж работы не менее года в государственной структуре;
    • обязанность подачи заявления на постановку в очередь;
    • запрет на аренду недвижимого имущества в рамках социального найма, на момент подачи заявления;
    • отсутствие в собственности объектов недвижимости.

    Важно учитывать данные моменты, во избежание получения отказа со стороны специальной комиссии, рассматривающий поступающие заявления от работников государственных структур.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector