Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

Отправляясь в банк за ипотечным кредитом, не забудьте дома супруга и визитку своего начальника – следование этой и подобным рекомендациям во многих случаях может упростить и ускорить получение кредита на покупку жилья.

Эксперты насчитали несколько десятков мелочей, о которых большинство ипотечных заёмщиков даже не догадывается, но которые могут поставить крест на планах человека купить квартиру/дом в кредит.

Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

Растущая популярность и доступность ипотечных кредитов сыграла злую шутку с потенциальными заёмщиками. Люди «потеряли страх» и часто не осознают, какими финансовыми нагрузками и рисками чревата покупка жилья в кредит.

Сегодня встречаются клиенты, которые не знают, что использование банковского кредита при покупке квартиры означает, что собственник переплатит за квартиру до ста процентов её стоимости. А в некоторых случаях и ещё больше.

Размер переплаты по кредиту зависит от срока кредита и процентной ставки.

Если при покупке квартиры первоначальный взнос был невелик – порядка 10-15%, а срок кредита превышает 20 лет, то в итоге за квартиру человек заплатит две цены даже если процент по кредиту достаточно скромный – порядка 9-10%.

Точно рассчитать размер переплаты, общую сумму выплат по кредиту и размер ежемесячного платежа можно с помощью ипотечного калькулятора, размещённого на портале METRTV.ru. Калькулятор подходит для расчета кредита, получаемого в любом банке.

Содержание:

Дополнительные расходы

Ещё один момент, о котором помнят не всегда – накладные расходы при оформлении ипотечного кредита.

Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

директор офиса АН «Новосёл» Многие ипотечные заёмщики думают, что если им банк одобрил кредит, то остаётся просто пойти и взять его. Однако на пути к получению денег придётся понести определённые затраты. Во-первых, заплатить за оценку объекта от 2,5 до 5 тысяч. Во-вторых, часто банки требуют дополнительные справки, в том числе требующие нотариального заверения, на это стоит зарезервировать 3-5 тысяч. В-третьих, госпошлина за регистрацию сделки – это ещё 2 тысячи рублей. И, в-четвёртых, затраты на страховку – обычно это 0,5-1,2% от стоимости кредита.

К перечисленным обязательным платежам может добавиться стоимость услуг предлагаемых или навязываемых банком. Например с октября 2017 года Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты в Екатеринбурге только при условии, что производится электронная регистрация сделки (5 тыс. руб.) и включается услуга по безопасному расчёту – фактически через аккредитив (2 тыс. руб.).

Страховка и методы её удешевления

Комплексная ипотечная страховка предполагает защиту от двух рисков – страхуется жизнь и здоровье заёмщика и конструктив квартиры от повреждений. Если приобретается вторичная квартира, то дополнительно может включаться страхование титула (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества).

  • советник генерального директора группы компаний «Северная казна» По закону об ипотеке необязательно страховать жизнь и здоровье заёмщика, но если человек от этой страховки отказывается, для него включается повышенная процентная ставка. Как правило, заёмщику выгоднее застраховать жизнь, чем идти на повышенную ставку. Расклад в среднем такой: страховка жизни для 35-летнего мужчины при сумме кредита 1 миллион составит порядка 6 тысяч. Если он отказался от страховки, то кредит ему дадут не под 10%, а под 12%. При сроке кредита 15 лет это означает увеличение ежемесячного платежа на 1,5 тысячи. То есть 18 тысяч в год.
  • Формально каждый банк обязан предоставить заёмщику возможность выбрать страховую компанию из нескольких аккредитованных организаций. Но сегодня наиболее крупные игроки ипотечного рынка прямо направляют клиента в дочернюю страховую компанию, расценки которой могут оказаться в разы выше, чем в среднем по рынку.

Мы столкнулись с тем, что 46-летнему заёмщику при сумме кредита 2,2 миллиона насчитали стоимость страховки в размере 48 тысяч руб. в год. Это в разы дороже, чем в других страховых компаниях. Пообещали, правда, что уже на следующий год полис ощутимо подешевеет, но пока сумма такая. Банк заманивает низкой ставкой по кредиту, но зарабатывает на страховке.

Требования к приобретаемому объекту

Каждый банк досконально прописывает требования, которым должен отвечать объект недвижимости, на который выдаётся ипотечный кредит. Например, большинство банков не кредитуют покупку квартир в домах ниже 4 этажей и в домах с деревянными перекрытиями. Но самым проблемным моментом при рассмотрении объекта остаётся его прошлое.

  • исполнительный директор, эксперт по недвижимости ООО «Бюро недвижимости Зыряновой» Особенно нужно быть внимательными, если приобретается объект недвижимости, доставшийся собственникам по наследству и срок владения им небольшой. Обычно страховые компании не берутся страховать такие объекты от риска утраты права собственности (страхование титула). А нет страховки – нет ипотеки – нет сделки.
  • Как замечает советник гендиректора ГК «Северная казна» Елена Мяло, в подобных случаях приходится обращаться в десяток страховых компаний, пока удаётся найти ту, которая согласится страховать титул сложного объекта. И цена страховки оказывается весьма высокой. Впрочем, даже если оформление страховки и кредита прошли без сложностей, это не гарантирует покупателя объекта от проблем в будущем.
  • юрист Уральской палаты недвижимости Когда человек обращается за ипотекой, он считает, что служба безопасности банка всемогуща и с гарантией проверит чистоту приобретаемой квартиры. На самом деле, никаких гарантий банковская проверка не даёт. Покупателю или его юристу всё равно надо самим вникать во все тонкости, внимательно проверять документы.
  • Ранее портал METRTV.ru рассказывал о том, как проверить квартиру «на чистоту»,а также предложил пошаговую инструкцию по покупке квартиры без риэлтора и юриста.

 Человек с неидеальной кредитной историей, испытывающий трудности с получением ипотечного кредита, может воспользоваться альтернативным инструментом – лизингом для приобретения жилья. Кроме того, на портале METRTV.ru действует сервис «Заявка на ипотечный кредит».

Здесь можно оставить заявку и получить предварительный расчёт со сравнением условий ипотечного кредитования в нескольких банках.

Получение кредита и оформление сделки по покупке жилья в ипотеку не означает, что заёмщику больше не следует ждать «сюрпризов» со стороны банка.

Как показывает опыт, в процессе погашения кредита даже дисциплинированные заёмщики могут забыть о необходимости ежегодно продлять страховку (или же игнорируют это требование сознательно). Итог такой забывчивости – увеличение процентной ставки на 1-1,5%.

Как правило, именно такая норма содержится в кредитном договоре. Бывает, и так, что клиент оплатил полис вовремя, но страховая компания не передала эту информацию в банк. И опять у заёмщика сложности.

Ну а самое интересное начинается, когда человек решает закрыть кредит досрочно или рефинансировать его по более низкой ставке. В ближайшее время портал METRTV.ru расскажет о неочевидных проблемах, с которыми может столкнуться заёмщик в процессе перекредитования ипотеки и её закрытия – досрочного или по окончании срока кредита.

Ипотека на новостройки от Сбербанка

Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

Ипотечный калькулятор

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному займу вы можете, если воспользуетесь услугой «ипотечный калькулятор». Здесь можно выбрать все необходимые условия и мгновенно получить результат ежемесячного платежа.

Условия оформления ипотеки на новостройку

Перед тем, как подать заявление на оформление ипотечного кредита, проведите полное ознакомление со всеми условиями финансовой организации:

  • Минимальная сумма, которая может быть выдана по данной финансовой программе – 300 000 р. Максимальный лимит не должен быть больше 85 процентов:
    • от суммы кредитуемого жилья, которая прописывается в договоре;
    • от стоимости имущества, которое оставляется в залог банку (оценочной стоимости).
  • Максимальный срок, на который выдается ипотека – 30 лет или до 7 лет в рамках программы субсидирования;
  • Первоначальный взнос от 15 процентов если имеются все необходимые документы на оформление кредитного договора. При условии отсутствия справок о доходах, официального трудоустройства, первоначально придется выложить от 50 процентов.
  • Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита

    Сбербанк предъявляет список требований к получателю ипотеки:

  • Заемщик не должен быть моложе 21 года, и не старше 75 лет на момент завершения кредитного обязательства (закрытия ипотеки);
  • Кредитуемый должен иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • Кредитополучатель может иметь созаемщиков, но не более трех физ.лиц.
  • Процентные ставки по ипотеке

    Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

    Ипотека 8,2% в Сбербанке на новостройки – очень привлекательное предложение от данной кредитной организации, но такой процент еще необходимо получить. Низкую ставку банк может предоставить, если выполняются условия:

  • Застройщик аккредитован Сбербанком и является партнером по программе субсидирования ипотеки застройщиками.
    (список данных компаний можно изучить на официальном сайте Сбербанка).
  • Сделка по оформлению ипотечного кредита, должна быть зарегистрирована в электронном виде.
  • Оформление страховки, при получении ипотеки. Если заемщик отказывается застраховать свою жизнь, при оформлении кредитного займа, то процентная ставка возрастает.
  • Оформление залога, при приобретении жилой площади. Обязательное правило, при оформлении ипотеки – это обеспечить гарантии кредитных обязательств. Для этого оформляется закладная на приобретаемую жилую площадь или уже имеющуюся недвижимость (или другое имущество).
  • Базовая ставка: 8,2% годовых при условии оформления услуги электронной регистрации.

    Пакет документов

    Документы для ипотеки на новостройку (перечень):

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ (если имеются лица, выступающие партнерами по ипотеке, то они также должны предоставить свои паспорта);
  • Наличие постоянной прописки на территории РФ. Если имеется временная, то необходимо подтвердить ее специальной справкой;
  • Справки о доходах и занятости c работы всех участников кредитного договора со стороны заемщика.
  • Процесс оформления и выдачи ипотеки

    После того, как вы подали все необходимые бумаги для оформления ипотечного займа, банк производит их рассмотрение и выносит окончательное решение. Занимает данная процедура не более 5 рабочих дней. В Сбербанке досрочное погашение комиссией не облагается, то есть вы погашаете только сумму остатка без переплаты.

    Читайте также:   Как овладеть основами продуктовой аналитики?

     

    Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

     

    Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

     

    Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

     

    Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

    Материнский капитал – вклад в ипотеку от Сбербанка

    Если у заемщика имеется сертификат материнского капитала, то его можно использовать для погашения части кредитного займа. Для этого необходимо предоставить следующий пакет документов (в дополнение к основным):

    Ипотека на новостройку в Банке Открытие

    В Банке Открытие ипотека на новостройки предлагается по нескольким программам. Они несколько отличаются по своим условиям, что дает возможность потенциальным заемщикам выбрать наиболее приемлемый вариант ипотечного кредитования.

    Программы ипотечного кредитования в Банке Открытие

    Новостройки в ипотеку в Банке Открытие можно приобрести у аккредитованных банком застройщиков разных категорий.

    На ипотеку в новостройке в Банке Открытие процентные ставки установлены в соответствии с программой, также может отличаться размер первоначального взноса. Рассмотрим подробнее условия каждой программы и общие принципы ипотечного кредитования в этом банке.

    В Банке Открытие ипотека на новостройку оформляется по разным, в том числе, специальным программам. Как кредит на покупку жилья на первичном рынке можно рассматривать не только варианты приобретения квартир в многоэтажных домах, но и программу на строительство дома.

    Потенциальным заемщикам предлагаются следующие варианты ипотечных кредитов:

    • Ипотека на Новостройку под 12% с первоначальным взносом 20 – 80%;
    • Апартаменты на первичном рынке с процентной ставкой 13,25% с оплатой заемщиком от 40 до 80% от стоимости;
    • Новостройка + Материнский капитал: использование МК в качестве первоначального взноса позволяет погасить его часть, допускается выплата от 10 до 80% стоимости, процентная ставка – 11,75%;
    • Военная ипотека: данная программа предполагает 2 обязательных условия – участие в НИС и приобретение жилья исключительно на первичном рынке (готовое или на стадии строительства). Сумма займа (максимум) составляет 1 978 тыс. руб., процентная ставка – 11,9%, срок кредитования 1 – 20 лет (при условии, что к моменту выплаты возраст заемщика не превысит 45 лет). Допустимый размер первоначального взноса – 20 – 80%;
    • Свободные метры: данная программа предполагает приобретение самых разных объектов недвижимости, в том числе, получение ссуды для индивидуального строительства нового дома по индивидуальному проекту под залог собственного жилья. Выдается сумма в размере от 30 до 70% от его стоимости, процентная ставка 13%.

    Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

    Выберите одну из ипотечных программ Банка Открытие для приобретения жилья в новостройке

    Условия ипотеки на новостройку

    Для большинства программ ипотеки в новостройке в Банке Открытие установлены общие правила кредитования (кроме военной ипотеки, которая изначально предполагает особенные условия).

    К ним относятся:

    • Сроки: 5 – 30 лет;
    • Суммы: 500 тыс. – 30 млн. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, для регионов – максимум 15 млн. руб.;
    • Валюта: в рублях;
    • Привлечение созаемщиков: не более 3 (по военной ипотеке привлечение созаемщиков не допускается);
    • Комиссия за предоставление ипотеки отсутствует;
    • Досрочное погашение (полное/частичное): разрешается, без комиссий;
    • Выплата: ежемесячно равными долями, если в ипотечном договоре не указан другой способ;
    • Страхование: объекта недвижимости – обязательно, личное и/или титульное – по желанию.

    При оформлении в Банке Открытие новостройки в ипотеку, требования к потенциальным заемщикам следующие:

    • Гражданство РФ с постоянной/временной регистрацией;
    • Возраст: от 18 лет до 65 к моменту полного погашения займа;
    • Доход/стаж: постоянный, в размере, достаточном для погашения ежемесячных обязательных платежей/не менее года непрерывного, на последнем месте – 3 месяца и более.

    Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

    Ознакомьтесь с требованиями, предъявляемыми Банком Открытие, для получения ипотеки на покупку жилой недвижимости в новостройке

    Изменение процентной ставки

    Правилами  предусмотрено их повышение на 0,25% Обычно это происходит, если:

    • потенциальный заемщик не относится к категории зарплатный клиент или сотрудник компании, получившей аккредитацию банка;
    • доход подтверждается справкой по форме банка заемщиком или созаемщиком (см. приложение Справка по форме банка)
    • оплата первоначального взноса менее определенной суммы (обычно речь идет о взносе менее 30% стоимости);
    • выбранный объект недвижимости приобретается у застройщиков категории 1 или 2;
    • для программ с материнским капиталом: если сумма займа без учета МК превышает 70% стоимости жилья;

    На 1% ставка повышается, если  заемщик/созаемщик является ИП или собственником бизнеса (полностью или частично). Окончательные условия и процентные ставки определяются индивидуально, с учетом всех значимых факторов.

    Калькулятор ипотеки

    В Банке Открытие ипотека на новостройки оформляется по одной из указанных выше программ. Если речь идет о строительстве собственного дома, то выбирается вариант Свободные метры, остальные предназначены для покупки жилья в многоквартирных домах, на разных этапах строительства или сданных в эксплуатацию.

    Ипотека в Сбербанке на новостройки: условия, процент, калькулятор и отзывы

    Ипотека Сбербанка на новостройки позволяет приобрести жилье с возможностью планировки, ремонта и обустройства с учетом личных предпочтений и вкусов.

    Периодичные акции от застройщиков, использование различных мер господдержки и конкурентоспособные процентные ставки являются ключевыми преимуществами такой программы кредитования для новостроек.

    Разберем подробнее условия оформления и действующие ограничения.

    Условия ипотеки на строящееся жилье в Сбербанке

    Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

    Перед подачей кредитной заявки каждому потенциальному заемщику рекомендуется внимательно изучить основные параметры получения ипотеки на новостройку. Оформить ипотечный кредит на новую квартиру можно на следующих условиях:

    Обозначенные в таблице параметры актуальны для стандартного кредита на новостройку:

    ВАЖНО! Предельная сумма кредита на новостройку в соответствии с проводимой Сбербанком политикой не может превышать 85% от стоимости договора (долевого участия или переуступки прав).

    Альтернативным вариантом покупки строящегося жилья в ипотеку от Сбербанка является оформление семейной ипотеки, а также программы «Ипотека + материнский капитал»:

    • В рамках первого продукта с господдержкой российские семьи, в которых с начала текущего до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок, могут получить в кредит на новостройку максимум 8 миллионов рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 20% от цены недвижимости в виде первоначального взноса.
    • Ипотека с маткапиталом оформляется на стандартных условиях за исключением того, что клиент может оплатить первый взнос доступными средствами из бюджета (При этом МК должен покрывать минимальные требования по первому взносу по программе) или погасить текущую задолженность по ипотечному займу.

    Процентная ставка

    Базовые ставки
    10,5
    + 0,2% если ПВ от 15-20%;
    +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

    Субсидированные ставки на срок до 7 лет
    8,5
    + 0,2% если ПВ от 15-20%;
    +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

    Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.
    9
    + 0,2% если ПВ от 15-20%;
    +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

    Покупая жилье на стадии строительства, заемщик может рассчитывать на следующие кредитные ставки от Сбербанка:

    • 10,5% — базовая ставка;
    • 8,5% — ставка по программе субсидирования со сроком возврата до 7 лет;
    • 9% — ставка при субсидировании со сроком погашения 7-12 лет;
    • 6% — ставка по семейной ипотеке, утверждаемая на срок действия льготного периода (максимум 8 лет);
    • 9,75% — ставка по ипотеке с господдержкой российских семей после окончания льготного периода.

    Надбавки и скидки

    К перечисленным кредитным ставкам Сбербанк может применять такие надбавки:

    • +0,3 п.п. – при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
    • +1 п.п. – при отказе от полной страховки;
    • + 0,2 п.п. — если первый взнос менее 20%;
    • +0,1 п.п. – если клиент отказывается от сервиса удаленной регистрации сделки.

    Что касается возможных скидок, то рассчитывать на их получение клиенты могут только в рамках программ с госучастием и при покупке квартиры/апартаментов по партнерской программе с ограниченным числом девелоперов (партнеров по ипотеке).

    Калькулятор ипотеки на новостройку

    Срок
    0 мес.

    Сумма
    0 руб.

    Ставка
    0 %

    Переплата
    0 руб.

    Начало выплат

    Конец выплат

    Необходимый доход

    юбой кредит, в особенности ипотечный, требует всестороннего анализа, подробного изучения условий сотрудничества с банком и оценки своей реальной платежеспособности. Сделать предварительные расчеты по будущей ипотеке на новостройку в Сбербанке можно с помощью простого ипотечного калькулятора.

    Сервис предполагает заполнение наглядной формы со следующей информацией:

    • величины займа;
    • срока погашения долга перед банком;
    • процентную ставку;
    • тип платежей по договору (аннуитет или дифференцированные);
    • дату заключения кредитного договора.

    Дополнительно существует возможность корректирования итогов при использовании средств материнского капитала или досрочного погашения задолженности по ипотеке на новостройку.

    После того, как пользователь внесет все необходимые сведения, калькулятор рассчитает:

    • суммарную переплату за весь срок;
    • минимальный доход заемщика для постепенного расчета с кредитором;
    • размер ежемесячного платежа.

    Обязательный платеж будет разбит на основной долг и начисленные проценты за использование заемных средств Сбербанка.

    Конечные данные будут интерпретированы в виде таблицы и дополнительно в виде наглядного графика.

    Требования к заемщику

    Клиент, оформляющий ипотеку на первичное жилье в Сбербанке, должен отвечать следующим минимальным требованиям:

  • Наличие российского гражданства и прописки (временной/постоянной в регионе расположения уполномоченного офиса Сбербанка).
  • Полная дееспособность.
  • Позитивная или нейтральная кредитная история и финансовая репутация.
  • Возрастной ценз – 21-75 лет.
  • Стаж для стандартных категорий заемщиков – не менее 6 мес. на последнем месте работы.
  • Достаточная кредитоспособность.
  • В рамках одного кредитного договора со Сбербанком допускается привлечение созаемщиков (максимум до 3-х человек).

    Документы

    Перечень бумаг, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки включает в себя:

    • собственноручно заполненная анкета на получение ипотеки;
    • паспорт РФ;
    • документы о занятости и платежеспособности;
    • документы на залог.

    Сбербанк готов рассматривать помимо официальных справок о финансовом состоянии справки по форме банка а также учесть неподтвержденный доход семьи с ваших слов. Документы для ипотеки Сбербанка детально описаны в специальном посте.

    Страхование

    Законодательство РФ обязывает ипотечного заемщика страховать имущество, которое будет выступать предметом залога по жилищному кредиту, от потери, утраты и возможного ущерба. Имущественный полис страхования оформляется на этапе полученного положительного ответа от Сбербанка.

    Личная страховка, подразумевающая страхование рисков в отношении здоровья и жизни клиента, оформляется исключительно по его желанию. Манипуляции со стороны Сбербанка, угрозы и навязчивые рекомендации недопустимы.

    Практика же доказывает определенную степень давления со стороны кредитора, которая выражается в автоматическом увеличении базовой процентной ставки минимум на 1 п.п.

    Как получить ипотеку на новостройку в Сбербанке по шагам

    Процедура оформления кредита на новое жилье в Сбербанке включает следующие этапы:

  • Изучение программ кредитования, сравнение условий, проведение необходимых расчетов.
  • Подготовка пакета бумаг для подачи заявления на ипотеку.
  • Отправка анкеты-заявления с необходимым комплектом документов.
  • Принятие Сбербанком окончательного решения о выдаче кредита.
  • Поиск конкретного объекта недвижимости для покупки.
  • Заключение договора с фирмой-застройщиком (ДДУ или переуступки прав).
  • Приобретение страхового полиса и оплата страховой премии.
  • Заключение кредитного договора с банком.
  • Внесение первоначального взноса за счет собственных средств или госпомощи.
  • Регистрация сделки (договора) в Регпалате/МФЦ.
  • Перечисление Сбербанком оставшейся суммы на счет девелопера.
  • Читайте также:   Как взять займ переводом на карту банка открытие

    После того, как объект будет возведен, получено свидетельство о праве собственности, клиент должен будет обременить имущество в пользу кредитора.

    Оплата и досрочное погашение

    Оплата долга перед Сбербанком производится в соответствии с утвержденным графиком платежей, который является неотъемлемым приложением кредитного договора. Ежемесячно до наступления обозначенной даты заемщик должен внести требуемую сумму (не меньше указанной величины) на свой ссудный счет.

    ВАЖНО! Обязательно следует учитывать срок зачисления средств при использовании сторонних форм оплаты (например, с карты/счета другого банка). Срок перевода может достигать до 3-5 рабочих дней.

    Досрочное погашение в соответствии с российским законодательством разрешается с любого дня после заключения договора со Сбербанком. Никаких штрафов или комиссий нет.

    • Произвести досрочное погашение можно путем заблаговременного уведомления банка. Для этого потребуется написать заявление в свободной форме на имя руководителя структурного подразделения Сбербанка и указать день и размер планируемого платежа.

    Также каждому действующему заемщику, оформившему ипотеку на новостройку в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться с возможностью использования существующих мер господдержки для снижения кредитного бремени. Здесь имеется в виду оплата долга с помощью материнского капитала и использование налогового вычета.

    В первом случае клиент подает заявление в Пенсионный фонд, предоставляет требуемый комплект бумаг и заполняет заявление с требованием перечислить доступную сумму по сертификату на оплату текущей задолженности или первого взноса при первичном оформлении кредита. Заявление рассматривается ПФ РФ в течение одного месяца и в случае положительного исхода деньги будут перечислены по указанным реквизитам также через месяц.

    Вычет же можно получить после выдачи акта приема-передачи квартиры. Его максимальный размер составляет 260 тысяч рублей в разрезе общих понесенных собственником расходов на покупку жилья и 390 тысяч рублей по расходам на проценты по ипотеке.

    Дополнительные сервисы Сбербанка

    Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

    Среди дополнительных сервисов, доступных для ипотечных клиентов Сбербанка, доступны онлайн-регистрация сделки, безопасные расчеты, а также рассрочка по ипотеке. Рассмотрим их подробнее.

    Электронная регистрация

    Данный сервис включает в себя:

    • удаленную отправку документов в регистрирующий сделку орган;
    • контроль всего процесса персональным менеджером;
    • взаимодействие с Росреестром + оплату пошлины.

    При использовании удаленной регистрации клиент получит сниженную процентную ставку (на 0,1 п.п.) и существенную экономию времени.

    Сервис безопасных расчетов

    Данный инструмент может быть применен в целях обеспечения максимальной безопасности участвующих в ипотечной сделке сторон.

    Суть заключается в размещении покупателем обозначенной суммы на спецсчет в Сбербанке, которая будет списаны в пользу продавца автоматически только после тщательной проверки документов и регистрации сделки в Росреестре.

    Благодаря этой услуге можно сэкономить на посещении банка во второй раз, что очень актуально для иногородних покупателей недвижимости.

    За 2 тысячи рублей продавец и покупатель путем организации безналичных расчетов и контроля центра недвижимости от Сбербанка минимизируют все потенциальные риски.

    Ипотека в рассрочку от Сбербанка

    Ипотека в рассрочку действует в Сбербанке с начала 2017 года и применяется в отношении тех клиентов, которые хотят купить квартиру в новостройке, но находятся в процессе продажи имеющейся в собственности недвижимости.

    Суть заключается в оплате клиентом только половины от утвержденного ежемесячного платежа. Оставшаяся часть будет перечислена банком застройщику только после сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию.

    Отзывы

    Примеры отзывов с ведущих банковских порталов:

    • Екатерина, Воронеж: «Оформила ипотеку в начале текущего месяца, выбрав при этом по совету закрепленного менеджера услугу электронной регистрации. Вместо обещанных 5-7 дней договор не зарегистрирован до сих пор. На все мои попытки узнать, в чем проблема, менеджер никак не отреагировал и не помог. Сегодня после звонка в Регпалату узнала, что регистрация приостановлена из-за того, что был предоставлен неполный пакет документов. Отмечу крайний непрофессионализм сотрудников Сбербанка и отсутствие клиентоориентированности. Помимо данного казуса сотрудник принудил к приобретению допуслуги «Защита жилья», хотя я много раз настаивала, что она мне не нужна».
    • Валерий, С.-Петербург: «Обратился в ипотечный центр для получения ипотеки на новостройку через Сбербанк. Обозначенные условия полностью устроили. Никаких дополнительных услуг не оформляли, только страховку. Менеджер, работавший по моей заявке, был постоянно на связи и отвечал на все возникающие вопросы. На удивление вышли на сделку очень быстро, никаких заминок не было, с учетом того, что решили оплачивать первый взнос с помощью маткапитала и плюс оформлялась переуступка ипотеки Сбербанка (переуступающий клиент максимально пошел нам навстречу). Единственный минус заключался в дотошности Пенсионного фонда, который потребовал все возможные документы».

    Ипотека на новостройку в Сбербанке может быть оформлена как в рамках стандартных условий, так и по спецакции от застройщика или с использованием программ и продуктов с господдержкой (семейной ипотеки/маткапитала). С учетом базовой программы заемщик сможет получить от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при единовременной оплате не менее 15% от стоимости жилья. Уровень ставок варьируется и стартует с отметки 7,5% годовых.

    Сбербанк: ставки и условия ипотеки в 2019 году на новостройки

    Сегодня оформить ипотечный займ на новую квартиру можно по ставке от 8,5 % годовых. Но чтобы получить минимальный процент надо соблюсти целый ряд условий.

    • Ипотека на приобретение строящегося жилья: особенности
    • Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных программ. Основные из них:
    • √ Приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);√ Покупка строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости).
    • Обе программы предусматривают возможность
    • > использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части (ипотека + материнский капитал), а также
    • > получить займ с государственной поддержкой (для семей с детьми).

    Мы остановимся на них ниже, а начнем рассмотрение условий и процентных ставок ипотеки Сбербанка на новостройки с короткого обзора промо-акций. С их помощью, как раз и можно немного уменьшить проценты.

    Снижение ставок по ипотеке Сбербанка на новостройки

    Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

    1. Скидка за электронную регистрацию. Банк запустил специальное предложение по ипотеке на готовое жилье для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация». Скидка составит 0,1 % годовых.

    2. Скидка от застройщика. Снижение ставки по ипотеки Сбербанка до 2% действует при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет.

    Ипотека Сбербанка на новостройки в 2019 году

    Эта ипотечная программа предназначена для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

    Условия ипотеки Сбербанка на новостройки

    > Минимальная сумма: от 300 000 рублей

    > Макс. сумма не должна превышать меньшую из величин:

    • — 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
    • — 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • > Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками.
  • > Первоначальный взнос: от 15 % / от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.
  • Процентные ставки ипотеки Сбербанка на новостройки
  • Действуют для заплатных клиентов, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка, с учетом «Сервиса электронной регистрации»:
  • По программе субсидирования до 7 лет.
    8,50 %

    По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет.
    9,00 %

    Базовые ставки
    10,5 %

    Надбавки:

    • + 0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
    • + 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка;
    • + 0,3% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
    • + 0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%;
    • + 0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».

    Как оформить ипотеку на новостройки в Сбербанке

    Если коротко, то можно сказать так. Чтобы получить в Сбербанке ипотеку на первичное жилье, клиенту надо собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк:

    • — по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;
    • — по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости.

    Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 — 8 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Деньги можно получить единовременно или частями.

    Но если вы современный человек и экономите свое время, то часть действий можно проделать через интернет.

    Как подать заявку и получить решение

    Первое. Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

    Требования к заемщикам

    Возраст. Оформить ипотеку на первичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

    • Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
    • Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.
    • Второе. Если вы соответствуете этим требованиям, то есть смысл двигаться дальше. Для получения кредита вам придется собрать целый пакет документов.

    Документы для получения ипотеки

    Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

    • > заявление-анкета заемщика/созаемщика;
    • > паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
    • > документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
    • > документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

    Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

    • — документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
    • — документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

    Третье. Допустим, вы считаете, что можете предоставить в банк все эти документы. Проверьте свои финансовые возможности. Рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе.

    Ипотечный калькулятор

    Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

    Четвертое. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

    Пятое. Выберите квартиру в новостройке. Список аккредитованных новостроек находится на сайте ДомКлик.

    Шестое. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

    Седьмое. Внесите деньги через «Сервис безопасных расчетов» от Сбербанка. Это удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector