Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

Ипотека на новостройку в банке ВТБ позволит человеку обзавестись жильем, стоимость которого находится в разумных пределах и с начисляемыми процентами не составляет значительную переплату.

Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

Содержание:

Условия ипотечной программы от ВТБ

Большинство россиян приобретают жилье в кредит, так как по-другому с нынешним ростом цен просто невозможно приобрести квартиру.

С ипотекой от ВТБ приобретение жилья становится не просто доступной возможностью, но и самым оптимальным вариантом, особенно если приобретать жилье в новостройке.

Так как государство сейчас поощряет развитие строительного бизнеса и тесно сотрудничает банками, то купить квартиру в уже готовом или еще строящемся здании можно дешевле и по этой причине новостройки становятся все более популярны для молодых людей.

В новостройках ниже цены на жилье, и взять ипотеку проще, так как процентные ставки меньше, нежели если покупать в кредит квартиру на вторичном рынке.

ВТБ предлагает ипотеку всем жителям России на жилье на первичном рынке на таких условиях:

  • Сумма кредитования от 600 000 до 60 000 000 рублей. Размер выдаваемой суммы будет зависеть от места приобретения жилья, поэтому для жителей столицы и других крупных городов лимит будет выше, чем для пригородных клиентов ВТБ.
  • Взять ипотеку на жилье в новостройке можно сроком до 30 лет, но обязательно так, чтобы заемщик успел погасить задолженность по кредиту до наступления максимального возраста, устанавливаемого банком.
  • Каждый клиент должен внести обязательно первоначальный взнос в размере не менее 10% от общей стоимости жилья.
  • Процентная ставка стартует от 9.1% годовых по программе «Квартира в новостройке» в зависимости от дополнительных обстоятельств (стоимость жилья, срок, наличие страховки и т.д.).
  • Оформление ипотеки на квартиру производится только при комплексном страховании имущества — купленное жилье выступает залогом на весь период выплаты кредита, а потому должно обязательно быть застраховано от рисков порчи или утраты.

Условия ВТБ вполне выполнимы и для большинства клиентов судя по отзывам являются даже комфортными и удобными. Все условия прозрачны и банк полностью честен перед клиентом и не начисляет скрытых комиссий непонятного происхождения после заключения договора.

Специальные программы

ВТБ может предложить ипотеку на жилье в новостройке своим клиентам на более выгодных условиях. Так как каждый человек имеет свои взгляды на удобство и выгоду от кредита, банк старается подобрать программу с максимальной выгодой для клиента. Из всех ипотечных продуктов, подразумевающих покупку жилья на первичном рынке, есть две программы с гибкими условиями.

Победа над формальностями
Оформить кредит на жилье можно всего лишь по двум документам
30 000 000 рублей
30% и выше
От 9.6%

Чем больше квартира, тем выгоднее
Даже если жилплощадь увеличивается, то сумма остается прежней
60 000 000 рублей
20% и выше
От 8.9%

Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

Это не единственные программы, которые позволят взять выгодную ипотеку на квартиру в новостройке. ВТБ может также пойти клиентам на встречу и позволить оплатить первоначальный взнос средствами материнского капитала или использовать другие государственные выплаты.

Ипотека с господдержкой

Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

Это еще один вариант приобретения жилья на первичном рынке на выгодных условиях. ВТБ предлагает семьям с детьми взять кредит по ставке в 6%.

Эта ставка будет действовать в течение льготного периода, который устанавливается индивидуально для каждого заемщика (но не более 8 лет).

Далее ставка будет высчитываться от действующей ставки Центробанка плюс два пункта. Эти условия позволяют прилично сэкономить на ипотеке, особенно если погасить ее досрочно в течение льготного периода.

Только клиенты, оформляющие ипотеку по данной программе должны учитывать, что минимальный первоначальный взнос равен 20% от стоимости жилья, а максимальная сумма равна 8 млн. руб. для жителей Московской и Ленинградкой областей, а для остальных клиентов — 3 млн. руб.

Калькулятор

На официальном сайте ВТБ расположен ипотечный калькулятор, с помощью которого люди смогут рассчитать примерную стоимость кредита со всеми процентами. В калькулятор необходимо ввести предполагаемый срок и общую сумму, указать размер первоначального взноса и тогда система сама рассчитает общую сумму кредита и покажет размер ежемесячного платежа.

Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

После предварительных расчетов в кредитном калькуляторе людям гораздо легче решиться на ипотеку, так как они уже видят какие-то цифры и могут сопоставить их со своими возможностями.

Страхование ипотеки

Потребительский кредит можно взять и без покупки страховки, а вот ипотека выдается только при попутном оформлении страхового полиса на объект недвижимости и это требование выдвигает не только ВТБ, но и другие банки.

Страховка обязательна по той причине, что если заемщик не сможет погасить долг по ипотеке, то ВТБ заберет жилье в качестве платы, так как оно по условиям договора выступает залогом. Далее это жилье выставляется на продажу, чтобы банк мог вернуть свои деньги.

Если же с квартирой что-то случится, то в качестве объекта продажи она станет бесполезной и банк понесет убытки.

Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

Страховка защищает и заемщика, и банк на случай утраты или повреждения залогового имущества. Если с квартирой что-либо произойдет, то заемщик сможет получить финансовую компенсацию от страховой фирмы, благодаря которой получится восстановить жилье и продолжать погашать кредит без просрочек и финансовых потерь.

Страхование жизни и здоровья является не обязательным, но при отказе приобретать полис ВТБ поднимет процентную ставку минимум на один пункт, а потому уплатить страховую премию получается дешевле, чем ежегодно погашать ипотеку, взятую под большой процент.

Требования к объекту недвижимости

Приобретая жилье в ипотеку с первичного рынка необходимо убедиться, что оно соответствует требованиям ВТБ:

  • Стоимость не превышает максимально разрешенную величину по ипотеке.
  • Жилье находится в строящемся или готовом состоянии.
  • Объект недвижимости расположен в хорошем районе с транспортной развязкой.
  • Жилье продает юридическое или частное лицо и это первая продажа — в квартире до этого никто не жил.

Банк обязательно проведет проверку жилья, и эксперт оценит его стоимость и замерит площадь, а также возьмет для изучения всю имеющуюся документацию. Проверка является обязательной и, если жилье не будет соответствовать хоть одному пункту, в оформлении ипотеки клиенту будет отказано.

Требования к заемщику

Соответствовать банковским требованиям также обязан и сам заемщик. Ипотека – серьезный кредит, поэтому и требования у ВТБ здесь четкие, но адекватные:

  • Заемщик обязан быть старше 21 года.
  • На момент внесения последнего платежа по ипотеке заемщик обязан быть в возрасте до 75 лет.
  • Обязательно наличие российского гражданства, а вот регистрация может быть в любой точке России, а не только в месте оформления ипотеки.
  • Стаж свыше 1 года (чем больше времени человек работает на текущем месте работы, тем выше вероятность получения ипотеки, а если заемщик только устроился на новую фирму, то шансы крайне малы).
  • Основной и дополнительный заработок должен позволять оплачивать обязательные ежемесячные платежи, и превышать их размер в 2 раза. Если средств не хватает, то можно привести созаемщиков (до 4 человек) и банк также учтет их доход.
  • Положительная кредитная история, ее отсутствие или отрицательные записи даже о незначительных просрочках сильно снижают шансы на получение кредита на жилье.

ВТБ часто выдает отказы потенциальным клиентам, и причина очень проста – если бы банк рисковал и давал деньги даже чуть-чуть сомнительным лицам, то вскоре потерпел бы крах и вся финансовая система разрушилась. Поэтому не стоит думать, что ВТБ чрезмерно требователен, он лоялен, а эти условия лишь гарантия возврата заемных средств.

Документы для оформления сделки

Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

Если человек решил оформить ипотеку на жилье в новостройке, то он должен собрать определенные бумаги для обращения в банк.

По состоянию на 2018 год минимальный пакет документов включает в себя:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Трудовой договор или ксерокопию трудовой книжки.
  • Справку о доходах.
  • Для мужчин призывного возраста военный билет.
  • Акт оценочной стоимости жилья.
  • Договор купли-продажи.
  • Документ, подтверждающий оформление полиса страхования имущества и оплату страховой премии.
  • Квитанция об оплате первоначального взноса.
  • Сертификат на материнский капитал или справку из Пенсионного Фонда о возможности использования других средств в качестве взноса по ипотеке.

Все документы нужно приносить в оригинале и иметь минимум по две ксерокопии. ВТБ может запросить дополнительно некоторые бумаги для подтверждения и проверки данных.

Чем более открыт и честен будет человек (не скроет каких-либо документов, если в них отражаются сведения о тяжелом финансовом состоянии и т.п.

), тем больше вероятность получить положительный ответ от банка при подаче заявки на ипотеку.

Новостройка – это нынче мечта практически каждого россиянина, так как жилье выгодное, доступное и удобное. Но чтобы его приобрести нужно постараться и полностью выполнять все условия ВТБ для получения кредита.

Порядок оформления ипотеки

Перед оформлением ипотеки на жилье в новостройке человек должен еще раз взвесить все плюсы и минусы и оценить свои возможности. Если решения принято вдумчиво, то можно начинать действовать:

  • Подать заявление на оформление ипотеки (электронный вариант на сайте ВТБ, либо письменное заявление в отделении банка).
  • Принести в банк полный пакет документов (можно сделать в момент подачи заявки).
  • Согласовать с кредитным специалистом все условия ипотеки, уточнить интересующие детали.
  • Попросить консультанта составить примерный график выплат (исходя из оценочной стоимости жилья и размера первоначального взноса).
  • Принести документы на жилье в новостройке.
  • Получить отчет от эксперта банка о стоимости квартиры.
  • Составить договор, который будет удовлетворять требованиям обеих сторон (застройщик и покупатель, договор купли-продажи).
  • Предоставить договор в банк ВТБ.
  • Внести первоначальный взнос по ипотеке.
  • Оплатить страховую премию на объект залога.
  • ВТБ перечислит деньги продавцу и тот сможет полностью передать жилье в новостройке покупателю.
  • Когда все этапы пройдены, от заемщика остается лишь исправно выполнять свои долговые обязательства. ВТБ строг к нарушителям и любая просрочка или неуплата карается большими штрафами, но если подойти ответственно к своим обязанностям, то кредит не станет большим бременем.

    Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

    Когда задолженность перед банком будет полностью погашена (в отведенный срок или раньше времени при досрочном погашении), жилье в новостройке полностью перейдет во владение к заемщику и тот станет полноправным клиентом, так как квартира больше не будет находиться в залоге. Но если не погасить долг по ипотеке, то ВТБ имеет право забрать квартиру себе в качестве финансовой компенсации, а потому лучше не доводить до такой ситуации.

    Преимущества ипотеки на новое жилье в новостройке от ВТБ

    Банков в России много, но ВТБ занимает одно из лидирующих мест, а потому люди все чаще обращаются сюда за приобретением товара, либо вложением средств. Ипотека от ВТБ на новостройку – это банковский продукт, который поможет человеку обзавестись жилплощадью.

    Обратиться в ВТБ стоит, так как ипотека выгодна такими преимуществами:

    • К каждому клиенту подбирается индивидуальный подход и предлагаются доступные варианты.
    • Новостройку можно выбрать из каталога ВТБ и получить скидку от застройщика при оформлении ипотеки.
    • Процентные ставки являются самыми низкими.
    • Можно приобрести жилье с большей площадью и не переплачивать за это.
    • Банк принимает средства материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке на новостройку.
    • Кредит можно получить при предоставлении всего лишь двух документов.
    • Требования у ВТБ к заемщикам не жесткие, но целесообразные.

    Если решение об оформлении ипотеки уже принято, то лучшего кредитора, чем ВТБ, не найти, так как он предлагает ипотечные программы с выгодными условиями и специальными программами, а также льготами для определённых категорий заемщиков. Поэтому обращаться сюда нужно без раздумий и сразу с документами, чтобы поскорее заполучить желаемое жилье в новостройке.

    Ипотека на новостройку в ВТБ 24

    ВТБ 24 – банк, который предоставляет различные программы ипотечного кредитования лицам, несмотря на наличие у них российского гражданства или постоянной регистрации.

    Чтобы получить одобрение на ипотеку, нужно предоставить копию страниц трудовой книжки, где значится, что клиент отработал на последнем месте не меньше года.

    Для предоставления ипотеки на новостройку, ВТБ24 может рассматривать не только доход заявителя, но и доходы его семьи. Просчитать все тонкости поможет калькулятор.

    На сегодняшний день получить ипотеку на новостройку в ВТБ 24 возможно по одной из двух программ. Каждый клиент банка может выбрать из них более подходящую для него, в зависимости от того, может он официально подтвердить свой доход или нет. От этого так же будет зависеть процент, под который ВТБ 24 предоставит эту самую ипотеку.

    Победа над формальностями

    Участие в подобной программе ВТБ 24 даёт возможность приобрести квартиру в ипотеку в новостройке. Также предложение даёт возможность купить гараж или выполнить рефинансирование кредита, взятого в постороннем банке.

    Преимущество этой программы ипотеки на новостройку состоит в минимальном пакете документов, необходимых для получения займа – будущему плательщику не требуется документально подтверждать наличие постоянного и стабильного дохода.

    Читайте также:   Последующая ипотека: что это

    Однако, вместе с тем, банк вводит и особые условия: заёмщик при покупке новостройки осуществляет первоначальную выплату ипотеки гораздо более большую, чем в других банках, проценты будут выше, а наибольший возможный размер кредита и срок его выплаты – в разы меньше, чем при участии в программах с предоставлением полной папки документов.

    Проценты в этой программе рассчитываются индивидуально, их размер зависит от первого взноса и срока действия договора о займе. Процентная ставка начинается от 10,7%, а минимальный первоначальный взнос — 30% от стоимости квартиры в новостройке. Получить на таких условиях можно от 600 тыс. до 30 млн. руб. сроком до 30 лет.

    Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

    Оформите ипотеку на новостройку в ВТБ 24 всего по двум документам, предварительно уточнив будущий процент по ипотеке и рассчитав ее параметры на специальном калькуляторе

    Покупка жилья

    Ещё одна программа, которой располагают клиенты ВТБ 24 носит простое название – Покупка жилья. Воспользовавшись этим предложением, пользователи могут оформить ипотеку в новостройке. Общая сумма займа находится между 600 тысячами и 60 миллионами.

    При этом ставка по ипотеке – от 9,7 процентов. Наибольший срок для полного погашения – тридцать лет. Первоначальная выплата, вносимая по ипотеке на новостройку – от 10 процентов. Программа Покупка жилья предусматривает все опции страхования пользователей.

    Порядок покупки новостройки в ипотеку

    Чтобы получить ипотеку на новостройку от ВТБ 24, необходимо знать порядок покупки, чёткое следование которому обеспечит быстрое и беспроблемное оформление займа.

    Во-первых, лицу, намеревающемуся взять ипотеку, нужно прийти в офис ВТБ 24 и написать заявление. Важно помнить, что с самого первого визита в банк при себе необходимо иметь собранный перечень документов.

    В него входят:

    • паспорт заёмщика и лиц, являющихся созаёмщиками, если таковые имеются;
    • документы, обеспечивающие право на владение недвижимостью;
    • ксерокопия трудовой книжки и справка о доходах, в том числе, дополнительных.

    Во-вторых, ожидание решения по заявке. Порядок покупки новостройки в ВТБ 24 предполагает срок от 2 до 10 рабочих дней. Однако решение может затянуться на месячный срок.

    Порядок покупки и оформление сделки при приобретении новостройки в ипотеку

    В-третьих, при положительном решении клиент должен найти жильё, полностью соответствующее предъявленным требованиям. В противном случае банк вправе изменить порядок покупки и отказать в выдаче ипотеки на новостройку.

    Четвёртый шаг – оформление страховки и внесение первоначального взноса – от 10 до 20 процентов. В заключение – покупка квартиры. Клиент должен снять сумму со счёта ВТБ 24 и перевести их на счёт или передать в присутствии нотариуса.

    Выполнение этих шагов порядка покупки поможет без труда оформить ипотеку на новостройку в ВТБ 24.

    Калькулятор ипотеки

    Перед тем, как решиться брать ипотечный кредит, клиент должен быть полностью уверен в том, что сможет совершать фиксированные выплаты каждый месяц на протяжении того или иного срока. Понять, соотносятся ли желания клиента по ипотеке с его реальными финансовыми возможностями на данный момент, поможет Калькулятор ипотеки от ВТБ 24.

    Ипотечный калькулятор даёт наглядное представление об отчислениях по кредиту на 2017 год. С помощью этого сервиса заёмщик может рассчитывать возможности досрочного погашения кредита на новостройку.

    Онлайн калькулятор ипотеки, предоставляемый ВТБ 24 очень прост в использовании. Достаточно сделать отметки по шкалам для всех предложенных параметров:

    • предполагаемая сумма займа;
    • сроки ипотеки на новостройку;
    • первоначальный взнос.

    Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

    Попробуйте произвести расчет будущей ипотеки на новостройку на специальном калькуляторе, чтобы скорректировать необходимую сумму и сроки займа, перед обращением в ВТБ 24

    Калькулятор ипотеки, исходя из отмеченных параметров, моментально выдаст необходимые для заёмщика сведения: общую сумму платежа, размер переплаты в соотношении с реальным размером выплаты. Кроме того, клиент получит подробный график ежемесячных платежей, который при желании можно распечатать.

    Ипотека на новостройку в ВТБ 24 – путь к лёгкому и удачному приобретению жилья. Простота подачи документов, лояльные требования к заёмщкам и созаёмщикам и удобство использования предлагаемых банком программ помогут оформить кредит на новое жильё даже молодым семьям. Грамотно построить семейный бюджет на время выплат ипотеки за новостройку поможет калькулятор ипотеки онлайн.

    Ипотека в ВТБ 24: виды, условия, процентная ставка, калькулятор

    Банк ВТБ предлагает в 2019 году разные виды ипотечных программ. Условия по ним различаются в зависимости от вида жилья и индивидуальных особенностей, в среднем процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 — от 10,1%, подробности по видам программ и условиям на сегодня ниже (информация обновлена 12.06.2019).

    • Среди самых популярных остаётся приобретение квартиры в новостройке. В то время, как кредит на покупку частного дома предоставляется по залоговым или базовым условиям для крупных кредитов (банк не выделяет на это отдельных программ).
    • В настоящее время в России получить жильё бесплатно или ипотеку с господдержкой могут только незначительная категория населения.
    • Большинству, соответственно, придётся оформлять ипотеку рассчитывая исключительно на свои силы или погасив частично госпрограммами: льготная ипотека по 6% за второго и третьего ребёнка, программой субсидирования «Молодая семья», или использовав «Материнский капитал».

    Остановимся подробней на каждой из имеющихся ипотечных программ в 2019 году.
    Самый распространённый и популярный вариант кредитования. Используя данную ипотечную программу можно выбрать новую недвижимость или квартиру на первичном рынке, по следующим условиям:

    • годовая процентная ставка на квартиры площадью более: 65 кв. м. — от 10,1%, 100 кв. м. — от 9,7%; менее 65 кв. м. — от 10,2%;
    • срок кредитования — до 30 лет;
    • предоставляемая сумма от 600 тысяч до 60 млн рублей;
    • первичный взнос от 10% от стоимости приобретаемого жилья.

    По данному виду ипотеки банк предлагает страхование.

    • для получения ипотеки необходимо наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором производится запрос на кредитование;
    • потребуется подтверждение дохода различными формами (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ);
    • предусматриваться вероятность запроса доходов с разных источников;
    • возможен учёт до 4-х поручителей с запросом подтверждения их дохода;

    Порядок оформления ипотеки на странице.
    Также востребованная программа, на основе которой банк предоставляет ссуду, учитывая на аналогичных условия (как кредите а «новостройки»), площадь квартиры:

    • менее выгодные условия на квартиры площадью менее 65 кв. м. — от 10,2%; жильё площадью более: 100 кв. м. — от 9,7%, 65 кв. м. — от 10,1%;
    • срок кредитования — до 30 лет;
    • сумма по займу: от 600 тысяч — до 60 млн рублей;
    • первичный взнос от 10% от стоимости выбранного жилья.

    По данному виду ипотеки банк предлагает страхование.
    Банк предоставляет выгодные дополнительные условия для клиентов которые планируют приобретать квартиру площадью более 65 и более 100 кв. метра. Кроме процентной ставки и первоначального взноса, другие параметры аналогичны предыдущей программе «Новостройка»:

    • процентная ставка на квартиры площадью более: 65 кв. м. — от 10,1%, 100 кв. м. — от 9,7%;
    • срок кредитования — до 30 лет;
    • предоставляемая сумма от 600 тысяч до 60 млн рублей;
    • первичный взнос от 20% от стоимости приобретаемого жилья;

    По данному виду ипотеки банк предлагает страхование.

    Условия получения:

    • для получения ипотеки необходимо наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором производится запрос на кредитование;
    • потребуется подтверждение дохода различными формами (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ);
    • предусматриваться вероятность запроса доходов с разных источников;
    • возможен учёт до 4-х поручителей с запросом подтверждения их дохода;

    Порядок оформления ипотеки на странице.
    Данная программа направлена на улучшение процентной ставки и условий выплаты имеющейся ипотеки. Банк ВТБ периодически обновляет условия рефинансирования ипотеки, в зависимости от изменений внешних факторов.

    Условия в 2019 году:

    • процентная ставка — от 10,1%;
    • валюта – рубли РФ;
    • размер суммы выдаваемого кредита — не более 90% (для зарплатных клиентов банка) от стоимости покупаемой недвижимости;
    • период кредита – до 30 лет (по 2 документам – максимум до 20 лет);
    • сумма предоставляемого кредита – до 30 млн рублей;
    • комиссий за оформление кредита не взимается;
    • при досрочном погашении отсутствуют ограничения и штрафы.

    Регистрация и подтверждение дохода:

    • для получения ипотеки необходимо наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором производится запрос на кредитование;
    • потребуется подтверждение дохода различными формами (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ);
    • предусматриваться вероятность запроса доходов с разных источников;
    • возможен учёт до 4-х поручителей с запросом подтверждения их дохода;

    Подробности по рефинансированию ипотеки на странице.
    Используется для улучшения жилищных условий семей российских военнослужащих.

    Условия для ипотечного кредитования военнослужащих в ВТБ:

    • сумма кредита до 2,450 млн руб.;
    • процентная ставка — от 9,8%;
    • срок кредита – до 20 лет, с условием, что на момент окончания займа должен быть не старше 45 лет;
    • первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.
    • государственные программы производят начисление на накопительный счёт участника НИС индексируемые целевые взносы;
    • после 3-х лет участия в НИС имеющиеся на накопительном счёте целевые взносы можно использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку, оставшейся стоимости квартиры выплачивается банком по данной ипотечной программе;
    • погашение займа на протяжении срока кредитования будет выполняться за счёт взносов НИС, перечисляемых государством (в случае когда заёмщик остаётся участником НИС, продолжает службу);

    Подробности о ипотеке для военнослужащих на странице. Порядок оформления ипотеки на странице.
    Далеко не каждый заёмщик имеет достаточно времени, чтобы заниматься сбором полного комплекта документов. Именно для такой категории клиентов и предназначена эта программа. Условия данной программы следующие:

    • сумма предоставляемая программой — от 600 тыс. до 30 млн. ₽.;
    • процентная ставка по ссуде на квартиру площадью более 65 кв.м — от 10,6%;
    • ставка при приобретение других квартир — от 11,1%;
    • рефинансировании ипотеки по ставке — от 11%;
    • срок кредитного договора — до 20 лет;
    • первоначальный взнос: на вторичное жильё — не менее 40% от стоимости приобретаемого объекта, на новостройки — не менее 30%;
    • включение материнского капитала в первоначальный взнос не предусмотрено;

    Второе название данной программы «Ипотека по 2 документам». Данная программа направлена на приобретение квартиры в новостройке и на вторичном рынке, а также на рефинансирование имеющейся ипотечной программы. По условия программы «Победа над формальностями», надбавка к процентной ставке, установленной при стандартном оформлении ипотеки (за отсутсвие дополнительных сложностей набора документов). Для того, что бы стать участником по данной ипотечной программе достаточно отправить в ВТБ-24 заявку через интернет и приложить к ней копии 2-х документов:

    • паспорт;
    • СНИЛС (свидетельство РФ о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для категории лиц, которые, в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (к примеру, военнослужащие).

    Основным недостатком программы является завышенный первоначальный взнос без возможности использования материнского капитала.

    Подробности по ипотечной программе «Победа над формальностями» на странице. Порядок оформления ипотеки на странице.

    Данная ипотека направлена на финансовою поддержку при покупке жилья, находяшегося в залоге у банка и выставленное владельцем на продажу. При этом, допускается приобретение квартиры в новостройке или на вторичное жильё;

    • сумма предоставляемого кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;
    • процентная ставка по кредиту – от 10,6%;
    • период кредитования – до 30 лет;
    • первоначальный взнос по программе – от 20% стоимости покупаемой недвижимости;;
    • доступно комплексное страхование.

    Недостатком этой программы является улаживание возможных спорных вопросов юридического характера, например, выселение живущих в квартире родственников владельца. Порядок оформления ипотеки на странице.

    Данная программа направлена обеспечение по запрашиваемому кредиту в качестве залога квартиры в многоквартирном доме, находящегося в черте города в котором находится отделение ВТБ оформляющее ипотеку. Залоговая квартира может быть собственностью заемщика, а также супруга или одно из членов семьи. При этом тот, кто является владельцем выступает в качестве поручителя.

    Условия:

    • сумма предоставляемого кредита – от 600 тыс. до 15 млн руб.;
    • процентная ставка по кредиту – от 12,2%;
    • период кредитования – до 20 лет;
    • сумма кредита по программе – не более 50% от стоимости покупаемой недвижимости;
    • доступно комплексное страхование.

    По данной программе предоставляются средства для покупки квартир на первичном и вторичном рынке. Предложением могут воспользоваться различные слои населения при соблюдении некоторых условий. Кроме того, отдельные категории могут использовать для первого взноса или выплаты процентов государственные сертификаты, например, российские военнослужащие и родители (материнский капитал).

    Поступающие от граждан заявления обрабатываются на протяжении 4-5 дней. Если комиссия выносит положительное решение, то соискателю остаётся 122 дня на оформление ипотеки. Это время можно потратить на подбор наиболее подходящего жилья и оформление документов. Список последних можно в любой момент найти на официальном сайте ВТБ 24. Жильё можно купить на всей территории России.

    ВТБ 24 предоставляет варианты покупки жилья (квартиры) без первоначального взноса. Подробности на странице.
    Порядок оформления ипотеки подробно изложен на странице.

    • Быть не моложе 21 года и не старше 65 лет. Ипотеку могут получить трудоспособные люди, не вышедшие по возрасту на пенсию;
    • Соискатель обязан предоставить документальное подтверждение о трудовом стаже с последнего места работы. Он не должен быть меньше 6 месяцев. В отдельных случаях допускается его снижение до 3 месяцев, например, если соискатель предоставил трудовой договор от работодателя с отметкой об уже пройдённом испытательном сроке или его отсутствии;
    • Заёмщиком ВТБ-24 может стать не только российский гражданин. Получить ипотеку могут и гости из стран СНГ, если они легально живут и трудоустроены в стране;
    • Необходимым условием также является хорошая кредитная история.

    Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

    Полученные от клиента сведения внимательно изучаются и проверяются структурами банка. Сотрудники ВТБ-24 могут, например, позвонить работодателю клиента для уточнения данных.

    Если по финансовым и другим параметрам выплат имеющей ипотеки вам необходимо изменить график (порядок) внесения платежей, то можете проконсультироваться со специалистами банка по реструктуризации ипотеки. Подробнее на странице.
    На странице банка предоставлен онлайн-калькулятор для расчёта выбранной ипотечной программы по индивидуальным параметрам.

    Читайте также:   Где взять займ без предоплаты: список мфо и отзывы заемщиков

    Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

    Вся детальная информация по имеющимся ипотечным программам ВТБ в 2019 году на странице официального сайта банка или по телефону горячей линии.
    Банк ВТБ 24 в 2019 году предлагает широкий спектр различных ипотечных программ кредитования покупки жилья на выгодных условиях или рефинансирования имеющейся ипотеки своих клиентов или клиентов других банков. Перед оформлением ипотеки внимательно ознакомитесь с их условиями и выберите для себя подходящий вариант.

    Ипотека в новостройке ВТБ 24 — 2018: условия, проценты, документы, аккредитованные новостройки

    Ипотека на новостройку в ВТБ: условия и процентная ставка, расчет первоначального взноса и отзывы клиентов

    Банк ВТБ, бывший ВТБ 24, выдает ипотечные кредиты на новое жилье, основными заемщиками становятся зарплатные клиенты, индивидуальные предприниматели и юридические лица, ведущие дела через банк. В рамках программы можно купить жилье в новостройке или на этапе строительства. Главное условие объекта, право собственности ещё не должно быть зарегистрировано в Росреестре.

    Предлагаем посмотреть основные правила получения ипотеки в новостройках, требования, тарифы и порядок оформления кредита.

    Условия получения ипотеки в новостройках от банка ВТБ

  • Размер кредита от 600000 до 60 миллионов рублей;
  • Процентная ставка от 9,10% годовых;
  • Срок кредита до 30 лет;
  • Первоначальный взнос от 10%;
  • Страхование объекта недвижимости обязательно;
  • Страхование жизни и трудоспособности при желании*.
  • *В случае отказа от страховки, предложенная ставка автоматически увеличивается на 1,00%.

    Ставка по ипотеке в новостройке банка ВТБ снижается для следующих категорий граждан:

    • Получающим заработную плату на карту ВТБ 24;
    • Работников сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления;
    • При покупке квартиры от 65 квадратных метров — от 8,90%.

    Ипотека «Без подтверждения дохода» автоматически повышает ставку на 0,70%, а первоначальный взнос до 40%. Материнский капитал, в этом случае, использовать нельзя. Это вариант выгоден тем, у кого не получается взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой.

    Документы для получения ипотеки в новостройке

    Список для тех, кто хочет получить кредит с подтверждением дохода:

  • Заявление – ссылка;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка за 12 месяцев (зарплатным клиентам не надо);
  • Заверенная работодателем копия или выписка из трудовой книжки;
  • Военный билет для мужчин до 27 лет.
  • Список для тех, кто хочет получить кредит по двум документам:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС или ИНН, если нет первого.
  • Документы для владельцев бизнеса и ИП:

  • Заявление – ссылка;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия налоговой декларации;
  • Выписка с банковского счета за 1 год;
  • СНИЛС и ИНН;
  • Выписка из ЕГРИП (для предпринимателей).
  • Несмотря на то, что данный список утвержден самим банком и значится в условиях кредитования по программе покупки жилья в новостройке, кредитный отдел банка ВТБ имеет право запросить дополнительные документы.

    Общий трудовой стаж должен быть более 1 года, на текущем месте от 6 месяцев. Месячный платеж не должен превышать 30-40% ежемесячного дохода.

    Если в ипотеке будет участвовать поручитель или созаемщик, каждый человек должен принести в банк полный пакет документов. Доход учитывается как по основному месту работы, так и прочим источникам заработка (работа по совместительству).

    Как получить ипотеку ВТБ 24 на квартиру в новостройке

    После заполнения и отправки анкетных данных, в течении трех часов в рабочее время. Он уточнит дополнительную информацию и ответит на возникшие вопросы. Далее, через 1-2 рабочих дня поступит предварительное решение по СМС.

    Если решение положительное, представитель банка свяжется с вами и назначит встречу в одном из ипотечных центров Банка ВТБ. Туда вы должны принести полный пакет документов и написать заявку в письменном виде. Она будет рассматриваться от 1 до 5 дней кредитным отделом.

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Найти жилье в новостройке для ипотеки вы можете самостоятельно или через партнерские организации ВТБ, на процентной ставке и итоговой стоимости кредита, это не отражается. Однако, если вы выбираете застройщика самостоятельно, нужно получить одобрение в банке, который проверит его на надежность.

    После выбора новой квартиры, остается подписать договор с застройщиком и кредитный с банком и оформить страхование, если есть желание. Право собственности на квартиру в новостройке оформляется после постройки и сдачи объекта, одновременно, регистрируется ипотека в пользу банка, которая будет снята после полного погашения задолженности.

    В качестве ипотечного бонуса, ВТБ 24 предлагает заемщикам по ипотеке в новостройке кредиты под 12,5% годовых на покупку мебели, бытовой техники, строительные материалы и другие товары.

    Погашение ипотечного кредита

    Вместе с кредитным договором вы получите график платежей с градацией по месяцам – сколько и когда платить. Главное — не допускать просрочек и вносить деньги вовремя. Погашать долг можно через интернет-банк, банкоматы ВТБ, кассу в любом отделении, переводом из другого банка или на Почте России.

    Как получить ипотеку на квартиру в новостройке в ВТБ

    Ипотека на новостройку в ВТБ является одной из самых популярных программ, поскольку отличается более низкими ставками и упрощенным оформлением, чем при покупке жилья на вторичном рынке. В то же время выбор квартир ограничен предложениями аккредитованных застройщиков.

    В линейке ипотечных программ банка ВТБ присутствуют кредиты, с помощью которых можно пробрести квартиру в новостройке. Их разделяют на следующие виды:

  • «Победа над формальностями» – нацелена на клиентов, которые в силу разных обстоятельств не могут предоставить документы о доходах и занятости.
  • «Больше метров – меньше ставка» – эта программа позволяет приобрести жилье площадью от 65 м.кв. на более выгодных условиях.
  • «Квартира в новостройке» – предназначена для кредитования клиентов на стандартных условиях.
  • Также банк разделяет условия кредитования в зависимости от категории клиентов. Привилегированными заемщиками в ВТБ являются:

    • участники зарплатных проектов;
    • бюджетники: врачи, доктора, учителя, работники правоохранительных органов и т.д.

    Для них в банке действуют пониженные процентные ставки. Так, для людей, получающих зарплату на карту ВТБ, процентная ставка ниже на 0,3%, для бюджетников – на 0,5%. Для них также снизили размер первоначального взноса.

    Для уменьшения уровня риска ВТБ предлагает клиентам застраховать свою жизнь и здоровье, а также обязывает заключить договор страхования объекта недвижимости, но только после сдачи его в эксплуатацию.

    Если же квартиры приобретается в уже сданном доме, тогда объект обеспечения необходимо застраховать сразу при оформлении ипотеки.

    При отсутствии договора личного страхования ставка по кредиту повышается на 1%.

    Условия и процентные ставки в 2019 году

    Условия кредитования зависят от программы, с помощью которой клиент желает приобрести жилье.

    Победа над формальностями
    600 тысяч — 30 млн.
    от 10,7
    30
    360

    Больше метров – меньше ставка
    600 тысяч — 60 млн.
    от 9,3
    20
    360

    Квартира в новостройке
    600 тысяч — 60 млн.
    от 9,5
    10
    360

    Следует отметить, что ВТБ активно принимает участие в ипотечных программах с господдержкой. Так, для владельцев сертификата на материнский капитал он снижает размер первоначального взноса до 5%.

    При этом размер средств госпомощи не может превышать 15% от стоимости квартиры.

    Воспользоваться материнским капиталом можно только по стандартной программе или при покупке в ипотеку жилья площадью более 65 м.кв.

    Кроме стандартных ипотечных кредитов банк предлагает клиентам приобрести квартиру по одной из партнерских программ с застройщиками. Преимуществами подобного сотрудничества является возможность купить жилье со скидкой и минимальным первоначальным взносом.

    Требования к застройщику и объекту недвижимости

    ВТБ сотрудничает не со всеми застройщиками. Для того чтобы стать партнером банка, строительной компании необходимо пройти процесс аккредитации. Он предусматривает тщательную проверку ее финансовой отчетности и репутации. Это необходимо, чтобы избежать риска наладить отношения с неблагонадежными компаниями, которые не выполняют свои обязательства перед клиентами.

    Застройщик, чтобы стать партнером ВТБ, должен соответствовать следующим требованиям:

  • Большой опыт работы на рынке.
  • Отсутствие незавершенных объектов строительства (по которым остановлены работы) и невыполненных обязательств.
  • Хорошие финансовые показатели.
  • Наличие уже сданных в эксплуатацию домов.
  • Объект недвижимости должен быть интересен для кредитования и иметь высокую ликвидность. То есть желательно, чтобы квартира соответствовала следующим критериям:

  • Находиться в районе с хорошо развитой социальной инфраструктурой.
  • Иметь все коммуникации, а также кухню, отдельный санузел.
  • Желательно, чтобы неподалеку была остановка общественного транспорта.
  • Чем лучше и качественней ремонт, тем лучше. Но также не возникнет проблем с кредитованием на покупку квартиры с черновой отделкой.
  • Информация обо всех аккредитованных объектах недвижимости и застройщиках оперативно размещается на сайте ВТБ, чтобы потенциальные клиенты могли в любое время узнать об условиях покупки жилья у партнеров финансового учреждения.

    Кто может получить и какие документы понадобится подготовить

    Получить ипотеку в ВТБ может не каждый клиент: чтобы отсеять потенциальных неплательщиков, банк установил критерии, которым должен соответствовать будущий заемщик:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года и не более 75 лет на дату окончательной выплаты кредита по договору.
  • Совокупный трудовой стаж как минимум 12 месяцев, из них не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
  • Проживание и регистрация в населенном пункте, где есть отделения кредитора. Кстати, клиент за кредитом может обратиться в любое отделение банка, даже если зарегистрирован в другом регионе.
  • Достаточный уровень платежеспособности. Если физлицу не хватает своих официальных доходов, чтобы получить желаемую сумму ипотеки, тогда он может привлечь до 4-х созаемщиков.
  • Потенциальным заемщикам следует учесть, что ВТБ не кредитует клиентов с плохой кредитной историей и действующей просрочкой.
  • Также банк для повышения уровня обеспечения кредита может требовать привлечь поручителей. Супруг(а) обязательно подписывает договор поручительства в любом случае независимо от уровня доходов (исключение – наличие брачного контракта). Также поручителями могут выступать близкие родственники заемщика: родители, дети, братья или сестры.

    Перечень документов, которые должен принести клиент, зависят от программы, с  помощью которой он собирается оформить ипотеку. Если это «Победа над формальностями», тогда от него потребуется только:

    • гражданский паспорт;
    • СНИЛС или ИНН.

    Стандартный же пакет бумаг для принятия решения о кредитовании обширнее, он включает также:

    • справку о доходах по форме 2НДФЛ/банка, а также документальное подтверждение других источников доходов;
    • копия трудовой книжки или договора;
    • военный билет (для мужчин не старше 27 лет).

    Все потенциальные заемщики в отделении банка обязательно заполняют анкету клиента. В ней необходимо подробно описать всю информацию о себе: контакты, семейное положение, наличие имущества, действующие кредиты и т.д. При необходимости сотрудник банка может потребовать дополнительные документы. Это нужно, чтобы лучше оценить платежеспособность клиента.

    Требования к поручителям и созаемщикам аналогичные, как и к заемщику, плюс они должны предоставить такой же пакет документов.

    Молодая семья с двумя детьми, чтобы улучшить для себя условия кредитования, может также предоставить:

    • сертификат на материнский капитал;
    • справку с Пенсионного фонда, где указан остаток средств на счете материнского капитала.

    Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

    ВТБ дает возможность потенциальным клиентам обратиться за ипотекой на квартиру в новостройке удаленно с помощью онлайн-заявки:

  • Перед тем, как ее заполнять, будущему заемщику необходимо рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке с помощью калькулятора.
  • Онлайн-заявка на ипотеку стандартная, в ней необходимо указать информацию о себе, реквизиты работодателя, своих доходах, желаемые параметры кредита, реквизиты паспорта.
  • После отправки заявки сотрудник банка в течение 3-х часов связывается с клиентом, чтобы обсудить условия кредитования и предварительно оценить его платежеспособность.
  • Решение о возможности получить ипотеку потенциальный заемщик получает за 1-2 рабочих дня в форме СМС. Если ответ положительный, ему можно начинать собирать документы для подачи заявки в один из ипотечных центров банка.
  • Окончательное решение о кредитовании принимается за 1-5 рабочих дней или же в течение одного дня, если клиент воспользовался программой «Победа над формальностями».

    Одобрение по кредиту действует в течение 4 месяцев. В течение этого периода можно заняться поиском подходящего жилья. Начать искать квартиры лучше с просмотра предложений партнеров банка.

    Когда жилье уже будет выбрано, потенциальному заемщику следует собрать документы на него и принести в ипотечный центр.

    • Далее следует осуществить его оценку, чтобы подтвердить рыночную стоимость, но только если квартира находиться в доме, сданном в эксплуатацию. Оценку производит компания-партнер банка ВТБ.

    Ее отчет становится основой определения максимально возможной суммы выдачи применительно уже к конкретно выбранному жилью.

    Затем нужно заключить договор с застройщиком, внести первоначальный взнос и потом подписать кредитное соглашение с банком.

    С целью снизить процентную ставку заемщик может согласиться застраховать свою жизнь и здоровье. В этом случае ему придется также заключить соответствующий договор страхования и оплатить страховку.

    Сделать это можно прямо в офисе банка, если вы выбрали компанию «ВТБ Страхование».

    После сдачи дома в эксплуатацию заемщику необходимо оформить право собственности на квартиру и зарегистрировать ипотеку, а также заключить договор страхования объекта недвижимости и оплатить страховой взнос.

    Следует отметить, что оплачивать личное страхование и страховку квартиры заемщику придется ежегодно до полного погашения ипотеки.

    Преимущества и недостатки

    Сильными сторонами ипотеки в ВТБ является:

  • Невысокая процентная ставка.
  • Наличие индивидуальных условий кредитования для бюджетников и участников зарплатных проектов.
  • Возможность использовать средства материнского капитала вместо первоначального взноса.
  • Наличие программы, где можно получить кредит на основании всего двух документов.
  • Отсутствие комиссии за перевод денег на счет застройщика.
  • Большое количество аккредитованных объектов недвижимости.
  • Кредитование пенсионеров до достижения ними 75-летия.
  • К моментам, которые нуждаются в улучшении можно отнести:

  • Отсутствие программ с нулевым первоначальным взносом.
  • Повышение платы по кредиту за нежелание страховать жизнь и здоровье.
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector