Ипотека на строительство дома: как взять

  • Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома
  • Требования к объекту строительства
  • Как получить кредит
  • Основные документы
  • Возможные варианты кредитования
  • Рискует ли получатель ипотеки

Не имея достаточно сбережений для покупки готового жилья, многие люди хотят взять в банке ипотеку на строительство дома. Основным доводом в пользу выбора ипотеки служит мнение, что контролируя весь процесс стройки, можно получить надежное и качественное жилье.

Содержание:

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома

В настоящее время существует лишь несколько кредитных организаций, выдающих ипотеку для возведения жилого дома. Насколько широк выбор таких банков для заемщика, зависит от региона, в котором он проживает.

Строительство дома без привлечения специализированных фирм — процесс, который затягивается на года. Результатом потраченных усилий и нервов станет собственное домовладение, которое обеспечит тишину и личное пространство каждому члену семьи.

Из-за больших временных затрат возведение дома с помощью заемных средств считается достаточно рисковым делом. Поскольку за период стройки могут снизиться доходы владельцев, вырасти стоимость жилья, изменится ценник работ строительных бригад и т.д.

Требования к объекту строительства

Ипотека на строительство дома: как взять

  • Банк должен быть удостоверен, что возводящийся дом будет успешно достроен и введен в эксплуатацию.
  • Убедить его в этом можно только предоставив объективную информацию. 
  •  Ипотека на строительство дома выдается при условии, что
    • получено разрешение на возведения объекта;
    • земельный участок относится к ижс;
    • согласован план проекта и т.д.

    То есть никакой самодеятельности и самоуправства.

    Участок должен быть в собственности либо в аренде. Будет меньше хлопот в будущем, если к нему проведены инженерные коммуникации.

    Как получить кредит

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Добиться от банка согласия на ипотеку на строительство дома труднее, чем просто оформить ипотечный займ на квартиру от какого-либо застройщика. Однако это все же реально. Каким критериям, по мнению банка, необходимо соответствовать, чтобы воплотить задуманное?

    • несмотря на то, что клиент идет в банк взять ипотеку на стройку, у него уже на этот момент должно быть имущество, которое обеспечит исполнение обязательств;
    • участок, выделенный под стройку, должен иметь соответствующее целевое назначение. Нельзя получить разрешение на землю, являющейся памятником природы или имеющей зоны рек и водоемов;
    • иметь на руках необходимые документы.

    Требования, предъявляемые к заемщику, условно делятся на общие, предписанные законом, и специальные, которые ставят сами банки.

    Среди обязательных условий — уплата взносов при наступлении страхового случая, а именно смерть и утрата здоровья. Другим важным моментом является подтверждение платежеспособности клиента. Высокий доход отражает справка 2-НДФЛ.

    Все остальные моменты, как то: возраст, сроки кредита, рыночная ставка, размер первоначального взноса варьируются.

    Основные документы

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Оформляя ипотеку на строительство дома, вы предъявляете банку некоторые сведения. Вот то, что должны предоставить абсолютно все клиенты-заемщики:

    • паспорт;
    • трудовая книга;
    • справка 2-НДФЛ (либо справка по форме банка), в которой указаны доходы за последние шесть месяцев.

    Чтобы внушить банку больше доверия, при наличии дополнительных источников заработка, следует указать их в анкете. Стоит отметить, что такой доход не всегда обязательно документально подтверждать.

    После того, как банк вас обрадовал положительным решением о выдаче ипотеки, вы готовите остальные документы:

    • правоустанавливающий документ на участок земли;
    • договор подряда, если вы рассчитываете строить дом не сами, а с услугами стройбригад;
    • расчет расходов на строительство;
    • разрешение на строительство;
    • платежный документ по оплате первого взноса.

    Возможные варианты кредитования

    Ипотека на строительство дома: как взять

    • На момент несколько российских банков предоставляют услугу ипотечного займа под строительство дома.
    • Приведем в качестве примера две наиболее известные финансовые организации и опишем условия каждой из них по ипотеке.
    • Сбербанк
    • Ипотечный продукт «Строительство жилого дома»
    • Условия:

    -минимальная сумма 300 тыс. руб.;

  • -срок до 30 лет;
  • -первоначальный взнос 25%;
  • -процент по ипотеке 11,6%;
  • -имеющееся жилье берется под залог и страхуется;
  • -возраст от 21 до 75 лет.
  • Данные актуальны на 1 февраля 2019 года.
  • Ипотека на строительство дома: как взять

  • «Россельхозбанк»
  • Банк Россельхозбанк не предоставляет конкретный продукт ипотеки под строительство дома. Однако у них есть программа «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья». Он выдается, в том числе, и на возведение частного дома.

    • Условия:
    • -сумма до 10 млн руб.;
    • -срок до 10 лет;
    • -страхование жилья, которое идет под залог и находится в собственности заемщика;
    • -добровольное страхование здоровья физлица;

    -процент по ипотеке от 13,2% до 13,5%. Минимальная ставка выдается зарплатникам и клиентам банка, максимальная — остальным физлицам.

    Данные актуальны на 1 февраля 2019 года.

    Потребительский вариант кредитования

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Если вы планируете потратить не слишком много денег на возведение жилья, тогда есть смысл вместо ипотеки присмотреться к потребительскому кредиту. Ставки по нему, как правило, ниже, чем по ипотечным программам. Другим плюсом к такому займу является то, что, если сумма несущественная, банк не потребует для обеспечения кредита взять в залог недвижимость. В случае, если оформляется кредит на большую сумму денег, банк для снижения рисков невыплаты потребует в залог какое-либо имущество кредитора. Наконец, потребительский кредит оформить проще — потребуется немного времени и меньше документов.

    Ипотека с заключением залогового соглашения

    Ипотека под залог недвижимости бывает двух типов: ломбардная ипотека и ипотека под залог купленного жилья.

    Первый вид ипотеки востребован у тех банковских клиентов, у которых к моменту строительства дома уже есть свое ликвидное жилье или жилье близких родственников.

    Стоит отметить, что банк тщательно проверяет состояние имущества.

    Например, точно не годятся в качестве залога ветхие дома, непригодные для проживания или требующие капитального ремонта, жилье, перекрытия и стены которого выполнены из дерева.

    Второй вариант ипотеки — это классический стандарт ипотечного продукта. Смысл данного займа состоит в том, что получая от банка деньги на покупку жилья, это же жилье берется под залог.

    Таким образом разница между этими продуктами состоит в том, что в первом случае закладывается уже имеющееся в собственности заемщика недвижимость, во втором случае — только что купленное за деньги финансовой организации.

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Простая ипотека по условиям чаще выгодней, чем ломбардная. Специалисты предполагают, что причиной тому служит понимание банка, куда при оформлении ипотеки под залог приобретаемого жилья заемщик потратит деньги.

    Самая обычная ипотека

    Есть ли ипотека на строительство дома в российских банках? Как было уже сказано, да, однако лишь некоторые банки могут предложить данную услугу клиентам. Деньги даются для стройки объекта, по завершении возведения дома и введением его в эксплуатацию он переходит затем для обеспечения залога ипотеки.

    Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. Сам же участок должен быть оформлен на получателя ипотеки. Максимальный срок кредитования может быть рассчитан до 30 лет. Сумма, которую одобряет банк, зависит от стоимости земельного участка и расчетного листа по заработной плате.

    Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

    В 2019 году семьям с двумя и более детьми положена выдача сертификатов материнского капитала. Наиболее часто «семейные» деньги используются для улучшения жилищных условий. В том числе, законом разрешено покрывать маткапиталом первый взнос или основное тело ипотечного кредита. Это правило также касается ипотеки под строительство дома.

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Родителям, строящим дом на земельном участке, можно не ждать, пока ребенку исполнится 3 года. На ипотеку с маткапиталом это правило не действует. Плюсом привлечения выделенных из бюджета денег является то, что банки часто идут на уступки и предлагают более привлекательные условия кредитования.

    Рискует ли получатель ипотеки

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Ипотечные клиенты, которые решились воплотить свою мечту о доме, боятся остаться без гроша. В случае, например, ухудшения финансового положения или потери работоспособности. На практике же этот риск частично можно закрыть продажей недостроенного жилья. Также есть возможность перекинуть неуплаченную ипотеку на нового владельца.

    При таком раскладе, если есть, конечно, такая возможность, имеет смысл брать ипотеку на строительство дома.

    Таким образом, возведение дома за счет ипотечного займа возможно, но такую услугу найти достаточно сложно. К тому же придется собирать куда больше документов по земельному участку. Куда проще взять в ипотеку квартиру или дом от застройщика.

    Как взять ипотеку на строительство дома

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

    Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

    • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
    • Выбранная вами планировка помещения.
    • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

    Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

    Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

    Возможные варианты кредитования

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

    • Типовой потребительский кредит.
    • Обычная ипотека на постройку дома.
    • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
    • Ипотека с использованием материнского капитала.

    Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

    Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

    Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

    Потребительский вариант кредитования

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

    Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

    Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

    • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
    • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
    • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

    Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

    Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

    Ипотека с заключением залогового соглашения

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

    Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет.

    Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы.

    Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

    К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

    • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
    • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
    • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

    Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

    Читайте также:   Автокредит в совкомбанке: условия, калькулятор, ставки и отзывы

    Самая обычная ипотека

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

    Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

    Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

    • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
    • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
    • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

    В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

    Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

    Ипотека на строительство дома: как взять

    На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

    При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

    Алгоритм действий выглядит следующим образом:

    • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
    • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
    • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

    В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

    Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

    Рискует ли получатель ипотеки?

    Ипотека на строительство дома: как взять

    В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

    Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

    Как взять ипотеку на строительство частного дома? Условия и особенности кредита

    Ипотечное кредитование позволяет совершить покупку недвижимости в короткое время. Но далеко не всем банк дает возможность осуществить свою мечту. Для приобретения заемных средств на строительство дома нужно пройти несколько шагов и знать много нюансов. Как взять ипотеку на строительство дома в 2019 или 2020 году?

    статьи:

    • Какие нюансы оформления нужно знать?
    • Покупка или строительство?
    • Положительные стороны ипотеки на строительство дома
    • Особенности кредита на строительство дома
    • Оплата ипотечного кредитования
    • Требования к потенциальному заемщику
    • На какие условия может рассчитывать заемщик?
    • Алгоритм действий при оформлении кредита
    • Как сэкономить?

    Какие нюансы оформления нужно знать

    Прежде чем обращаться в банк, стоит рассмотреть основные особенности данного типа кредитования. К примеру, процентная ставка, указанная на сайте – это только минимальный процент, от которого отталкивается кредитор. Окончательная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика в соответствии с его финансовыми возможностями и наличия обеспечения.

    Кредитная история – это немаловажный фактор, который позволяет не только получить одобрение, но и повысить максимальную сумму к получению.

    Ипотека на строительство дома – это рисковое делопроизводство для банка, поэтому без обеспечения получить кредит не получиться. Варианты обеспечительных мер:

    Будущий заемщик вправе выбрать тип постройки – это может быть самостоятельное строительство или же поиск подрядчика. В последнем случае кредитная организация безналичным платежом оплачивает услуги строительной компании в соответствии с предоставленной сметой и согласованием периода.

    Если клиент решает самостоятельно найти подрядчика, то банк заключает с ним трехстороннее соглашение, где уточняется необходимость предоставления сметы. На основании этого документа банк передает денежные средства заемщику, а тот должен передать их застройщику (не забудьте проверить застройщика).

    Стоит отметить, что на банковском рынке имеются как целевые программы, которые предполагают сниженную процентную ставку, так и не целевые, которые позволяют тратить средства, не отчитываясь перед кредитором.

    В качестве залогового имущества вправе выступать любая недвижимость, приобретенная заемщиком по праву владения. Банк рассматривает в качестве обеспечительных мер наличие у клиента земельного участка в собственности.

    Дают ли ипотеку на строительство частного дома? После кризиса в 2016 году банки с осторожностью подходят к вопросу выдачи ипотечного кредитования на строительство дома. Связано это с тем, что клиенты перестали в этот период оплачивать займ, при этом имущество не было ликвидным. И реализация его не дала никакой прибыли. Но несмотря на это сейчас наблюдается рост одобрений по ипотеке.

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Можно отметить, что сейчас ипотека выдается на строительство дома без первоначального взноса. Такие рекламные слоганы можно встретить на афишах мегаполисов. По факту, это доступно для тех заемщиком, кто имеет уже в собственности объект недвижимости, который пойдет в качестве обеспечения по возврату кредита — залога.

    Покупка или строительство

    Многие задаются вопросом, а что лучше – приобрести уже готовую постройку или же самостоятельно возвести стены? На этот вопрос очень сложно дать однозначный ответ, так как для каждого человека он индивидуален. Для банка самым лучшим вариантом становится покупка уже готового дома. Связано это с меньшими рисками и количеством документации.

    Если говорить о постройке, то здесь необходимо проверять смету на выполнение тех или иных работ, корректность заполнения и действительный расход денежных средств. Заемщику потребуется подготовить не только стандартный пакет документов, куда включаются финансовые и подтверждающие справки, но и бумаги, уточняющие расходы на строительство недвижимости.

    Положительные стороны ипотеки на строительство дома

    Прежде чем уточнить как взять ипотеку на строительство дома нужно узнать о положительных характеристиках данного процесса. Здесь стоит отметить:

  • возможность проживания отдельно от соседей;
  • всегда имеются парковочные места;
  • обеспечительной мерой может выступать земельный участок, на котором проводится строительство;
  • низкая процентная ставка при наличии ликвидного залога;
  • возможность самостоятельного выбора застройщика;
  • имеется возможность приобретения льготной программы кредитования;
  • наличие ипотечного кредитования без первоначального взноса и поручителей.
  • Особенности кредита на строительство дома

    Прежде чем обращаться в банк нужно знать как получить ипотеку на строительство дома. Кредит может выдаваться целевым назначением как в полном объеме, так и траншами.

    Это наблюдается не только в частном строительстве, но и когда человек приобретает имущество в новостройке (учтите, что аналитики ждут кризиса на рынке новостроек с 2019 года).

    То есть изначально он платит за ту сумму, которая ему необходима на первоначальном этапе, а когда потребуется еще сумма, он получает новый платеж.

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Это позволит значительно снизить финансовую нагрузку и меньше переплатить за взятые обязательства. При этом договор на оплату займа остается прежним. Просто рассчитывается новый платеж и заключается дополнительное соглашение к договору.

    Оплата ипотечного кредитования

    Ипотека на строительство частного дома предполагает оплату фиксированными платежами в период, на который взял клиент обязательства. Сумма устанавливается индивидуальным договором и ежемесячно должна быть перечислена на конкретный счет заемщика.

    Интересно! В банках имеется и дифференцированный платеж, но он не оглашается клиенту.

    Суть его в том, что основной долг с каждой выплатой снижается, а вот процентная ставка уже начисляется на остаток долговых обязательств.

    Не для каждого заемщика подойдет такой метод, так как изначально нужно оплачивать значительную сумму, а с каждым месяцем платеж будет значительно уменьшаться.

    Требования к потенциальному заемщику

    Ипотека под строительство дома предполагает значительные требования к клиенту. В частности:

  • возрастное ограничение 21-60 лет (в некоторых случаях банк может увеличить возраст до 75 лет);
  • наличие трудового стажа не менее полугода на последнем месте трудоустройства и года за последние 5 лет по трудовой книжке;
  • наличие первоначального капитала (минимум 10% от требуемой суммы);
  • наличие обеспечительных мер в виде поручителя или же имущества;
  • возможность подтверждения дохода с помощью справки 2НДФЛ или по форме банка.
  • На какие условия может рассчитывать заемщик

    Можно ли взять ипотеку на строительство дома и не иметь при этом залога? Если брать целевой кредит, то здесь невозможно обойтись без предоставления имущества в залог. В качестве него выступит земельный участок.

    Гражданин сможет рассчитывать в зависимости от программы банка на срок до 30 лет, а также на сумму не более 15 миллионов рублей (или же до 85% от требуемой суммы). У каждого кредитора условия могут отличаться.

    Ипотека на строительство дома: как взять

    Интересно! Самая низкая процентная ставка по ипотеке представлена в Японии. Здесь кредит выдается на 35 лет по стоимости 1,2% годовых.

    Алгоритм действий при оформлении кредита

    Ипотека на строительство жилого дома – это сложный процесс по делопроизводству как для банка, так и для заемщика. Для оформления потребуется предоставить:

  • заявление установленного формата;
  • паспортные данные;
  • справку по форме 2НДФЛ или же банка;
  • трудовую книжку;
  • смету;
  • документацию на залоговое имущество.
  • Как взять ипотеку под строительство частного дома:

  • для начала необходимо обратиться в кредитное учреждение с заявлением, предоставив полный пакет документов;
  • кредитор принимает решение по заявке;
  • при положительном исходе событий заемщик собирает дополнительные документы на землю и подрядчика (если таковой имеется);
  • банк проверяет ликвидность и свои риски;
  • при одобрении оформляется договор в Росреестре, где имущество получает обременение;
  • подписание документов и получение денежных средств.
  • Как экономить

    Как взять ипотеку под строительство дома и при этом сэкономить? Этим вопросом задаются все заемщики.

    Сэкономить можно за счет получения льготной программы в своем регионе. Местная администрация, как правило, предоставляет льготы молодым семьям или же многодетным, при которых можно оплатить ипотеку до 85% за счет государства. Но такая льгота доступна далеко не всем, поэтому рассчитывать на нее не предоставляется возможным.

    Важно! Самая низкая процентная ставка по данному типу займа составляет 6% годовых. Программа представлена в Тинькофф банке без необходимости предоставления обеспечения.

    Каждый заемщик вправе возвратить 13% от уплаченной стоимости за недвижимость, в том числе и за уплаченные проценты по ипотечному кредитованию. То есть можно возвратить 260000 по основному долгу и 360000 по уплаченным процентам.

    Многие кредиторы предлагают заемщикам снизить долговую нагрузку и позволяют получить отсрочку уплаты основного долга. То есть клиент оплачивает в течение нескольких лет только процентную ставку за использование средств банка. Для многих заемщиков это хороший выход из сложной финансовой ситуации.

    Мало того, некоторые кредиторы дают отсрочки при появлении в семействе еще одного ребенка.

    Перед обращением в кредитное учреждение стоит полностью подготовить пакет документации и согласовать проект для строительных работ.

    Лучше всего обеспечить все коммуникации на земле, где планируется возведение дома. Нужно изначально определиться с залоговым имуществом и дополнительными обеспечительными мерами.

    И тогда процесс оформления ипотечного кредитования не займет у заемщика много времени.

    Ипотека на строительство дома в 2019 году: дают ли, как взять?

    Ипотечный кредит на строительство дома

    Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

    Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

    В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

    Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2019 году

    Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

    В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  • Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  • Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  • Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.
  • Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

    Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

    • его финансовое состояние должно быть стабильным;
    • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
    • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
    • залог недвижимого имущества – обязательно;
    • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
    • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
    • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.
    Читайте также:   Как инвалидам взять займ

    Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

    Льготный кредит на строительство частного дома

    В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

    • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
    • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
    • военным.

    Льготы могут выражаться в следующем:

    • увеличивается срок кредитования;
    • снижается процентная ставка;
    • есть возможность отсрочки платежа.

    Как получить ипотеку под строительство дома?

    Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

    Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  • Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  • Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  • Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  • Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  • Подать заявление в банк.
  • Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  • Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  • Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  • Получить вторую часть ипотечных средств.
  • Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  • Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.
  • Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

    Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

    Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

    • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
    • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
    • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
    • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
    • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

    Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка.

    С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

    Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

    Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

    Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

    • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
    • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
    • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
    • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

    Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

    Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

    Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

    В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

    Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

    Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

    • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
    • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
    • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
    • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

    Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

    Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

    Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

    Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

    Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

    Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

  • Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
  • Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
  • Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
  • Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.
  • Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

    Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

    Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома

    Ипотечные кредиты дают возможность каждому человеку стать владельцем своей недвижимости. Они могут оформляться на покупку готовых квартир или домов, а также многие банки выдают заемные средства для строительства собственного частного дома.

    Данный процесс сопровождается определенными сложностями, так как важно, чтобы средства были направлены на указанные цели, а при этом были возвращены в установленный срок.

    Особенности оформления

    Многие люди мечтают о своем доме, поэтому банки дают возможность исполнить это желание, для чего выдаются крупные займы на строительство зданий.

    К плюсам своего дома относится возможность самостоятельно распоряжаться недвижимостью и прилегающей территорией. Не возникает ссор и разногласий с соседями, а также можно самостоятельно планировать расположение комнат.

    • Оформление ипотеки, предназначенной для возведения частного строения, сопровождается появлением многочисленных подводных камней, так как предполагает, что заключается договор длительного займа, поэтому придется уплачивать значительные проценты.
    • Как оформить ипотеку и какие документы понадобятся? Ответы в видео:

    Варианты

    На строительства дома часто требуются заемные средства, так как своими силами справиться со значительной нагрузкой не всегда возможно. Но при этом можно воспользоваться несколькими вариантами кредитования.

    Варианты кредитования
    Их особенности

    Оформление стандартного потребительского кредита
    Этот вариант подходит, если имеется много собственных сбережений, но их не хватает для окончательного строительства дома, поэтому требуется поддержка банка в виде небольшого займа. Требования при таком кредитовании являются не слишком серьезными к заемщику.

    Получение стандартной ипотеки
    Она учитывает, что строящийся дом выступает залогом. В такой ситуации надо приготовиться к значительным переплатам за счет высоких рисков банка. Постоянно придется передавать работникам учреждения платежные документы, которые подтверждают, что средства на самом деле направляются на строительство объекта.

    Ипотека с наложением обременения на имеющуюся недвижимость
    Если у человека, планирующего строительство дома, имеется квартира или другое имущество в собственности, то оно может использоваться в качестве залога для получения крупной суммы.

    При оформлении ипотечного кредита следует подготовиться к достаточно серьезным и многочисленным требованиям банка. При этом предварительно надо будет составить тщательный и детальный проект будущего объекта, в котором будет иметься обоснование всех планируемых расходов.

    Что такое перекредитование ипотеки и выгодно ли это делать? Ответы тут.

    Именно данная информация используется банком для принятия решения относительно возможности предоставления крупного кредита.

    Нюансы оформления потребительского кредита

    К плюсам такого выбора относится:

    • заявка рассматривается оперативно;
    • не требуется указывать, на какие цели будут направлены средства;
    • не нужно готовить слишком много документов.

    Получение потребительского займа сопровождается некоторыми минусами:

    • невозможно рассчитывать на слишком крупную сумму, поэтому оптимален этот вариант, если имеются собственные значительные сбережения, которые будут использоваться для строительства дома;
    • устанавливаются высокие ставки процента, которые намного выше, чем ставки по ипотечным займам;
    • максимально предоставляются средства по таким кредитам на 10 лет.

    Ипотечный кредит с залогом

    Такой вариант считается прекрасным решением при отсутствии многочисленных личных сбережений. Для этого оптимально пользоваться собственной недвижимостью, которая передается под залог банку.

    Она может быть представлена квартирой, земельным участком или небольшим домом. Такие условия позволят рассчитывать на значительный размер займа и выгодные проценты.

    К основным плюсам такого варианта кредитования для строительства частного дома относится:

    • предлагается в кредит крупная сумма средств, которая может достигать 20 млн. руб.;
    • срок кредитования является длительным, поэтому можно оформить займ даже на 30 лет;
    • размер займа зависит от стоимости залогового имущества, причем он равен обычно 80% от этого показателя.

    «Сбербанк» — Ипотечные кредиты — Строительство жилого дома

    Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

    • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
    • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
    • Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
    • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
    • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
    • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

    Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

    Что входит в программу?

    Страхование осуществляется на случай:

    • Смерти Застрахованного лица
    • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

    Что вы получаете?

    • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
    • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте.

    Страхование ипотеки3

    • Что входит в программу?
    • Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
    • Дополнительные преимущества:
    • 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

    С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

    1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

    2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

    3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector