Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

Кредитная организация ВТБ 24 предлагает широкую линейку ипотечных продуктов, среди которых:

  • приобретение жилья в строящихся домах;
  • на вторичном рынке;
  • выдача крупного кредита под залог уже имеющегося жилья и находящегося в собственности у банка.

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

Спектр ипотечных программ ВТБ 24 широк, но для приобретения частного дома с земельным участком ни одна из них не подходит.

Дело в том, что ипотека представляет собой непросто денежный кредит, которым можно распорядиться по своему усмотрению и приобрести желаемую недвижимость.

При оформлении ипотеки важно, чтобы приобретаемая недвижимость выступала в качестве залогового имущества. А строительство дома — не результат, а процесс, который предполагает строительные работы и приобретение материала.

Поэтому для этого варианта в банке ВТБ 24 можно подыскать кредит и направить его на строительство.

Содержание:

Требования

ВТБ 24 — банк, отличающийся особенной лояльностью к постоянным и потенциальным клиентам, не предъявляет особенно жесткие условия к заемщикам, а предлагает преимущественные условия тем, кто перечисляет заработную плату на пластиковую карту банка: ставка кредитования для них уменьшена.

От потенциального заемщика требуется определиться с размером кредита на строительство дома и сроком для погашения займа. Система в режиме реального времени просчитывает и предоставляет информацию о сумме ежемесячного платежа и переплате.

В этой же опции можно ознакомиться с графиком платежей по выбранным условиям, в котором отражены параметры:

  • срок погашения;
  • проценты за пользование кредита;
  • основной долг;
  • платеж;
  • остаток долга.

Требования к заемщику

Требования банка, предъявляемые к потенциальному заемщику малы:

  • Он должен являться гражданином РФ, о чем свидетельствует паспорт.
  • Он должен быть зарегистрирован в любом населенном пункте, где осуществляет свою деятельность представительство банка ВТБ 24.

Необходимые документы

Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

Чтобы подготовиться к оперативному оформлению кредита, следует заранее подготовить пакет основных необходимых документов, который собрать не составит труда.

Основные документы, которых достаточно для оформления кредита клиентам, получающим зарплату на карту банка ВТБ 24:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС.

Дополнительные, для тех, кто не является зарплатными клиентами:

  • справка о заработной плате, составленной бухгалтерией заемщика или документ о доходах за 6 месяцев, составленный по форме банка и заверенный подписью руководителя и печатью организации, в которой трудится клиент;
  • трудовая книжка (копия) заверенная, для тех, кто претендует на кредит превышающий полмиллиона рублей.

Финансовая организация предусмотрела приемлемые условия для желающих оформить кредит с разумными процентными ставками и условиям выплат. Оформить кредит, при предварительной подготовке, можно за однократное посещение офиса организации. Банк предоставляет своим клиентам возможность погашения кредита до срока, при этом не взимая комиссионные.

Суммы, предлагаемые банком, помогут справиться со строительством загородного дома:

  • для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ 24 — до 5000000 рублей;
  • для обычных клиентов — до 3000000 рублей.

При минимальной сумме кредита в 100 000 рублей.

Сроки кредитования

Кредит, в зависимости от финансовых возможностей заемщика, можно оформить от полугода до 5 лет.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту зависит:

  • от размера выданной суммы в качестве кредита;
  • от наличия ипотеки в любом банке РФ.

Ставка может быть от минимальной — 13,5% до максимальной — 22% годовых:

  • При сумме кредита не превышающей 400 тысяч рублей ставка будет — от 16% до 22%.
  • При сумме кредита, превышающей 400 тысяч рублей и доходящей до 5 миллионовот 15% до 15,5%.
  • Для тех, кто берет кредит от 400 тысяч рублей и имеет ипотечный кредит ставка будет 13,5%.

Страхование

Банк клиентам, оформляющим крупный кредит наличными деньгами, который они впоследствии желают потратить на строительство загородного дома, предлагает на добровольных началах оформить страховку. Страхование заемщика по программе «Финансовый резерв» предусматривает финансовую защиту его на случай болезни или гибели.

Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

Выдача кредита не зависит от наличия или отсутствия страховки. Заключение договора страхования защитит заемщика и его близких при наступлении неблагоприятных ситуаций:

  • банк погасит задолженность по кредиту самостоятельно;
  • окажет финансовую помощь.

ВТБ 24 предлагает еще две страховые программы:

  • «Финансовый резерв Лайф+» — способствует финансовой защитите в случае смерти или потери заемщиком способности осуществлять трудовую деятельность;
  • «Финансовый резерв Профи» — поможет не только при проблемах со здоровьем, но и потере рабочего места.

Страхование осуществляется одновременно с оформлением кредита и не требует предоставления дополнительных документов.

Как получить?

Процесс оформление потребительского кредита происходит в три шага:

  • Подготовить заранее документы.
  • Заполнить заявочную форму на сайте банка.
  • Получить желаемую сумму на строительство частного дома.

Оформление заявки

Заявку можно написать, обратившись к специалисту банка. Но быстрее и эффективнее воспользоваться способом оформления заявки на сайте ВТБ 24, который функционирует в круглосуточном режиме. Форма заявки находится на странице портала: https://anketa.vtb.ru/credit/request/ и включает в себя данные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • половая принадлежность;
  • дата рождения;
  • номер мобильного телефона для получения смс сообщения о решении, касающемся кредита;
  • адрес электронного почтового ящика;
  • основной доход в месяц, после вычета налога на доходы;
  • подтверждение статусу зарплатного клиента банков ВТБ и ВТБ 24.

Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

Как происходит одобрение

Система в автоматическом режиме проверит достоверность предоставленных данных. В течение 15-20 минут на указанный в заявке телефон придет сообщение о принятом решении.

В том случае, если решение будет одобрительным, клиенту следует предоставить собранные документы в близлежащее отделение банка ВТБ 24, подписать договор и получить денежные средства.

Погашение ипотечного кредита ВТБ 24

Погашать кредит следует согласно графику платежей равными платежами в определенную договором дату каждый месяц.

Способы погашения долгов заемщик может выбрать самостоятельно, благо, что банк предлагает широкие возможности.

Сервисы ВТБ

После оформления кредита клиент получает специальную карту для внесения платежей или личный счёт. Благодаря этим инструментам оплатить ежемесячную задолженность можно:

  • обратившись к специалисту в отделении банка;
  • самостоятельно в банкомате;
  • подключившись к сервису ВТБ Онлайн.

Преимуществом онлайн платежей является возможность переводить деньги удалённо. В данном сервисе существует опция «Автоплатеж», подключение к которой, обеспечивает перевод денежных средств на счёт банка точно по графику без участия заемщика.

Перевод с карты на карту

При использовании этого способа погашения кредитного долга, чтобы не просрочить платёж, необходимо учесть, что 3 дня потребуется на процесс перевода.

Существуют другие способы погашения взятого долга на строительство загородного дома, но следует учитывать, что они облагаются комиссионным сбором и зачисление денег на счет банка происходит в течение нескольких дней:

Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

  • в кассе «Почты России»;
  • переводом денежных средств со счёта в другом банке;
  • платежных терминалах;
  • через сеть «Золотая корона».

Досрочное погашение

Банк предоставляет возможность досрочно погасить кредит: частично или полностью. Данная услуга не предполагает выплату комиссионных.

В том случае, если заемщик обладает финансовыми ресурсами и имеет желание погасить кредит досрочно в сервисе ВТБ Онлайн необходимо:

  • написать заявительное письмо о погашении долга до назначенного в договоре срока;
  • изменить основные условия выплаты кредита: уменьшить срок погашения или сумму платежа, осуществляемого ежемесячно;
  • вовремя внести сумму досрочного платежа на банковский счёт.

Плюсы и минусы ипотеки под строительство дома в ВТБ

Предлагаемый вариант кредитования в банке ВТБ 24, значительно выгоднее ипотечного:

  • Будущая мечта в виде загородной усадьбы не будет являться предметом залога.
  • Нет необходимости вносить первоначальный взнос, который предполагается в ипотеке. В частности, в Сбербанке, имеется услуга ипотечного кредитования под строительство, которая финансирует процесс лишь на 75%, остальные 25% заемщику придется изыскивать самостоятельно.

Преимуществом потребительского кредитования в ВТБ 24 являются возможности снижения платежа или его перенос:

  • Опция «Льготный платеж» позволяет в первые три месяца осуществлять платеж только в виде процентов, без учета основного долга;
  • Услуга «Кредитные каникулы» дает возможность пропустить один платеж в течение каждых шести месяцев, скорректировав график платежей.

Минусом данного вида кредитования является ограниченность суммы условиями кредитования.

При возникновении желания построить семейное гнездо за городом, рассматривайте вариант кредитования в ВТБ 24, как основной, так как при положительной истории и стабильном доходе банк обеспечит положительным решением и фиксированной ставкой.

Кредит на строительство дома от «ВТБ24»

Реализуйте свои мечты о строительстве собственного дома своими руками с удобными условиями кредита «ВТБ24»

Что такое кредит на строительство дома и чем он отличается от обычного кредита?

Кредит на строительство дома — кредит, предоставляемый с целью покупки земельного участка под застройку или, если земля уже имеется, постройки дома. В случае если земля имеется, основные затраты пойдут на строительные материалы, оплату труда рабочих и т.д.

Вы можете спросить: почему надо брать именно кредит на строительство дома, если есть программы ипотеки? Дело вот в чём: как таковая программа ипотечного кредитования на строительство дома в банке «ВТБ24» не предусмотрена.

Вы можете рефинансировать кредит из другого банка на покупку нового или вторичного жилья, домов, земельных участков и строительства, но взять новую ипотеку можно только на покупку квартиры в новостройке, покупку вторичного жилья или залоговой недвижимости.

Поэтому наиболее подходящим вариантом для кредита на строительство собственного дома является кредит «Крупный» от «ВТБ24». В отличие от кредита «Удобный», его можно взять на сумму до 5-и млн. руб., что позволит полностью оплатить все расходы, связанные с закупкой стройматериалов, земли, оплаты труда рабочих и пр.

Ещё можно было бы взять кредит «Ипотечный бонус», но он предусмотрен только для тех, кто уже платит ипотеку.

Вся приведённая дальше информация будет действительна для кредита «Крупный».

Как оформить кредит на строительство?

  • Прежде всего необходимо ознакомиться с требованиями банка к заёмщику и проверить своё соответствие этим требованиям;
  • Если Вы отвечаете требованиям банка, следующим шагом будет оформление заявки на получение кредита.Сделать это можно тремя способами: оформить заявку онлайн, пройдя по ссылке, обратиться в ближайший офис «ВТБ24» или позвонить по номеру 8-800-100-24-24;
  • Решение по Вашему кредиту будет принято в течение 1-3 рабочих дней с момента подачи заявления.О любом исходе Вы будете оповещены посредством SMS-сообщения от банка. Если SMS-сообщение не дошло, Вы можете воспользоваться «Обслуживанием по телефону»;
  • После одобрения заявки приходите в ближайший офис «ВТБ24» со всеми необходимыми документами и получите кредит.
  • Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    Условия предоставления кредита

    Для зарплатных и не зарплатных клиентов условия предоставления кредита различаются:

    Фиксированная процентная ставка:-15% — для зарплатных клиентов;-15,5% — для не зарплатных клиентов.Минимальная сумма — 400 тыс. руб.Максимальная сумма:-5 млн. руб. — для зарплатных клиентов;-3 млн. руб. — для не зарплатных клиентов.Срок — от 6-и мес. до 5-и лет.

    Требования

    Чтобы получить потребительский кредит, заёмщик должен быть

    • гражданином РФ;
    • владельцем постоянной регистрации в регионе, где расположен банк «ВТБ24».

    Как мы видим, требования для претендентов на кредит гораздо менее жёсткие, чем у соискателей ипотеки в том же банке.

    Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка о доходах за последние полгода, заверенная печатью организации работодателя;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Трудовая книжка или копия трудового договора, заверенная в отделе кадров по месту работы — для получения кредита на сумму, превышающую 500 тыс. руб.
  • Отмечаем, что для зарплатных клиентов «ВТБ24» нет необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ и трудовой книжки, поскольку всю необходимую информацию банк уже имеет в наличии. Им достаточно просто прийти со СНИЛС-ом и паспортом.

    Сколько взять кредит на постройку дома?

    Оптимальную суммы для постройки дома вычислить очень сложно, поскольку она складывается из множества факторов, главным из которых является наличие или отсутствие в собственности земельного участка. Кроме земли на общую стоимость предприятия влияют также:

    • Стоимость строительных работ;
    • Цена на материалы, которая меняется в зависимости от курса рубля или его устойчивости;
    • Регион, в котором всё это затевается;
    • Наличие коммуникаций;
    • Площадь и материал постройки и др.

    Как мы видим, даже перечисленные факторы могут варьироваться в совершенно разных значениях, а ведь ещё не было сказано о большом количестве мелких, но влияющих факторах.

    Для того, чтобы иметь хотя бы приблизительное представление относительно суммы кредита, лучше всего будет составить план расходов и проект жилого дома.

    Если Вы планируете обращаться в строительную компанию, попросите специалистов рассчитать ориентировочную стоимость материалов и их услуг.

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    Преимущества потребительского кредита перед ипотекой

    Казалось бы, для таких целей, как постройка дома, выгоднее было бы взять ипотечный кредит, потому что он уж точно сможет обеспечить необходимой денежной суммой. Но не всё так просто. Обычный потребительский кредит выгоднее по двум причинам:

  • Ипотекой можно оплатить только часть суммы. К примеру, ипотека на строительство в «Сбербанком» выдаётся только в размере 75% от суммы строительных работ, вне зависимости от того, может остаток оплатить заёмщик или нет.
  • Процедура получения ипотеки предполагает оставление имущества в залог банку до полного погашения суммы ипотечного кредита. Если же Вы берёте потребительский кредит, такая необходимость отпадает. Правда, банк может потребовать залог в качестве минимизации рисков. Но с положительной кредитной историей, залог может и не понадобиться.
  • Таким образом, мы видим, что потребительский кредит на строительство собственного дома может стать отличным решением для всех, кто отважится на такое сложное дело.

    Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24: условия

    Кто из нас не мечтает жить в частном доме, где нет за стенкой соседей, и никто не мешает наслаждаться тишиной.

    Построить дом можно своими силами или купить готовый, но большинство все же предпочитают создавать свое жилище самостоятельно с учетом всех своих пожеланий.

    К сожалению, не все могут оплатить строительные работы за счет собственных средств, поэтому приходится обращаться в банк за заемными. Рассмотрим вопрос, есть ли ипотека на строительство частного дома ВТБ 24, ее условия и альтернативные варианты.

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    Ипотека под строительство дома в ВТБ24

    Здесь вы найдете множество ипотечных продуктов на покупку жилой недвижимости. Среди них есть покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также залоговая недвижимость, а также вы можете оформить кредит на рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях. Как видно, ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 не предусмотрена.

    Банк не выдает кредит на строительство частного дома, только на покупку готового жилья, собственно, такие предложения встречаются довольно редко.

    Ведь ипотека – это непросто кредит на приобретение недвижимого имущества, он обладает одной существенной особенностью – по нему предусмотрен залог приобретаемого имущества.

    А кредит на строительство – это, по сути, займ на осуществление работ и закупку строительного материала, банки, если и предлагают такую форму ипотечного кредитования, только с залогом уже имеющейся недвижимости.

    Потребительский кредит на строительство

    Постольку, поскольку ипотека на частный дом ВТБ 24 недоступна, вы можете оформить простой потребительский кредит, причем в действительности он будет более выгодным для пользователя, и тому есть несколько причин, их мы разберем позже. Стоит только сказать, что у банка прозрачные и лояльные условия, простая процедура оформления и другие преимущества, особенно если вы получаете зарплату на карту банка.

    Обратите внимание, что банк предлагает кредит «Крупный», его и стоит рассматривать для строительства частного дома.

    Согласно условиям «Крупного» кредита вы можете получить сумму в кредит от 400000 рублей до 3 млн рублей, а если вы являетесь зарплатным клиентом, то вам будет доступно 5 млн рублей, что вполне достаточно для приобретения строительных материалов оплаты наемного труда работников. Только банк выдает ту сумму, выплаты по которой позволяет заработная плата потенциального заемщика, банк индивидуально оценивает платежеспособность клиента.

    Процентная ставка фиксированная — 16,5%, независимо от суммы и срока, участникам зарплатного проекта ставка на 0,5 пунктов ниже. Срок кредитования колеблется от полугода до 60 месяцев. Оформить кредит можно в отделение банка или на официальном сайте оставить онлайн-заявку для получения предварительного решения. Какие документы нужны:

    • паспорт;
    • подтверждение дохода;
    • копия трудовой книжки, если сумма кредита более 500 тысяч рублей.

    Обратите внимание, что вам не нужно подтверждать целевое использование средств, так как кредит потребительский.

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    Окончательный список документов и прочие условия вы можете узнать только после рассмотрения анкеты в банке. Потому что каждое отдельное заявление рассматривается сотрудниками кредитно-финансовой организации.

    Сколько взять кредит на строительство дома

    Самый сложный вопрос, какая сумма понадобится для строительства частного дома, ведь вы берете деньги в кредит, а, значит, вам нужно наверняка знать, во сколько обойдется вам данное мероприятие. Ответа на данный вопрос не существует, это зависит от многих факторов.

    Во-первых, для строительства нужен земельный участок, если у вас его нет, то его стоимость может составлять от 1,5 млн и более, здесь разумнее взять ипотеку, нежели потребительский кредит.

    Во-вторых, стоимость строительных работ и материалов зависит от других факторов: региона и его ценовой политики, площади постройки, наличия на участке коммуникаций, материала из которого вы хотите воспроизвести постройку.

    Обратите внимание, что перед тем как брать кредит составьте план расходов и закажите за собственный счет проект жилого дома, если работы будет осуществлять строительная компания, обратитесь туда, чтобы специалисты рассчитали вам приблизительную стоимость материала и их услуг.

    Стоит учитывать, что минимальная стоимость строительных работ от 1,5 до 2 млн рублей. Можно сказать, что это бюджетный вариант, причем без учета внутренней отделки помещения. А также на этапе строительных работ могут возникнуть незапланированные расходы, поэтому берите кредит таким образом, чтобы у вас оставалась «финансовая подушка» на случай непредвиденных затрат.

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    Преимущества потребительского кредитования

    В первую очередь потребительский кредит более выгодный по сравнению с ипотекой по двум причинам. Первая причина – вам не требуется оставлять будущую постройку в залог, хотя на усмотрение кредитора обеспечение по кредиту может все же потребоваться с целью минимизировать свои риски.

    Вторая причина – при ипотеке банки требуют первоначальный взнос, например, в Сбербанке есть ипотека на строительство, притом, что банк выделяет лишь сумму в размере 75% от стоимости строительных работ, остальное оплачивает заемщик.

    Единственный недостаток – сумма потребительского кредита ограничивается условиями банка, а ее может быть недостаточно для реализации конкретной цели.

    В любом случае, если вы приняли решение, строить частный дом своими силами, то обязательно рассмотрите банк ВТБ 24 в качестве кредитора. Ведь здесь фиксированная процентная ставка для каждого заемщика, кроме того, банк опирается на кредитную историю клиента, если она положительная это уже является поводом для принятия положительного решения.

    Втб 24 ипотека на строительство частного дома

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    Втб 24: ипотека на строительство частного дома

    Для приобретения жилой недвижимости финансовая организация предоставляет несколько ипотечных продуктов.

    Обратите внимание, что банк не занимается выдачей кредитов на строительство частных домов, а только лишь на покупку уже готового жилья. Ипотека это не только кредит не на приобретение недвижимости.

    В данном случае жилой дом вносится под залог. Обратите внимание, что когда речь идет о строительстве дома, то ипотека в данном случае не выдается.

    В таком случае специалисты из области финансовой сферы рекомендуют взять потребительский кредит, который выдается для строительства дома. Если же клиент банка желает оформить ипотечное кредитование, то под залог вносится уже имеющееся недвижимое имущество. Данное условие является обязательным.

    Ипотека на постройку дома ВТБ 24 может быть дана под залог жилья или же в виде крупной денежной суммы, которая выдается наличными.

    Для получения денег в долг клиент должен соответствовать следующим условиям:

    • Минимальная и максимальная сумма – от 400 тыс. руб. до 3 млн. руб. кредит выдается на 13-60 месяцев под 17% в год.
    • Заявитель в обязательном порядке должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным на территории России. В противном случае в предоставлении крупного займа ему будет отказано.

    Получается, что часть денег можно использовать на ремонт и на приобретение мебели.

    Программа «Под залог недвижимости»

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    • Выдача кредита в российских рублях в размере до 15 млн. руб. (сумма не должна превышать 50% от цены на жилье).
    • Сроки составляют от 1 до 20 лет.
    • Процентная ставка — 15,1% в год.

    По данной кредитной программе обеспечением является залог недвижимости, которая располагается в городе, где располагается филиал банка, посредством которого происходит оформление. Квартира, которая является залогом, должна быть собственностью заемщика или поручителей, которые должны являться членами семьи.

    Комиссия за обслуживание ипотеки и займа не взимается. Возможно досрочное погашение задолженности, что также не требует дополнительных выплат.

    Условия для получения

    Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 выдается по следующей схеме:

  • Изучение требований и подготовка необходимых бумаг.
  • Подача заявки через интернет, по телефону или же в отделении банка.
  • Ожидание ответа на протяжении 1-3 банковских дней.
  • Получение СМС-сообщения по поводу принятого решения.
  • Если ответ положительный, то следует явиться в банк для оформления договора.
  • Для того чтобы воспользоваться программой «Под залог недвижимости» следует явиться в отделение банка ля предоставления документов.

    Заявку можно также оставить на официальном сайте банка или же по телефону, связавшись с сотрудником технической поддержки клиентов.

    Перечень необходимой документации

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    Кредит для приобретения собственного дома или его постройки выдается при предъявлении следующих документов:

    • Документ, подтверждающий личность заявителя.
    • Справка о доходах за последние полгода по форме 2НДФЛ.
    • СНИЛС.

    Упрощенный пакет документов предусмотрен только для тех лиц, которые являются держателями зарплатной карты от ВТБ24. В этом случае нужен только паспорт и СНИЛС.

    Если речь идет о предоставлении кредита под залог недвижимости, то в обязательном порядке необходимо свидетельство, подтверждающее регистрацию имущественных прав и договор купли продажи. Также требуется установочная документация для подтверждения прав собственности, сойдет и выписка их ЕГРП.

    Важно предъявить выписку из домовой книги.

    Обратите внимание, что условия оформления могут быть различны, что зависит от статуса заявителя. В некоторых случаях возникает необходимость в предоставлении дополнительных бумаг. Именно поэтому, перед тем, как собирать пакет документов нужно проконсультироваться со специалистом банка.

    Как выплачивается задолженность?

    Для того чтобы рассчитать свои возможности по такому продукту, как ипотека на дом с земельным участком ВТБ 24 калькулятор предоставлен на бесплатной основе на официальном сайте финансовой организации.

    Для того чтобы погасить задолженность можно воспользоваться одним из возможных вариантов:

  • Банкоматы и терминалы. Оплата производится наличными или через пластиковую карту. Обратите внимание, что лучше пользоваться банкоматами и терминалами ВТБ24 или партнеров, что уменьшает комиссионный сбор.
  • Через интернет посредством «ВТБ-онлайн».Данный вариант максимально удобный, так как не требует стояния в очередях и выплаты сборов за обслуживание.
  • В кассе любого отделения Внешторгбанка. В этом случае клиент должен оплатить комиссию, и сбор за обслуживание.
  • Безналичным переводом через любой другой банк.Такой способ оплаты ипотеки используется достаточно широко, так как является достаточно удобным.
  • Через почтовые отделения России. Следует помнить, что такие переводы могут зачисляться на счет в течение 1-4 рабочих дней. Это нужно учитывать, чтобы избежать вероятности просрочки.
  • Посредством системы денежных переводов, например «Золотая Корона».
  • В 2019 году ипотечный кредит в обязательном порядке подлежит страхованию. Получить развернутые ответы на рассмотренные вопросы можно у сотрудника колл-центра.

    Обратите внимание, что в настоящее время большинство Россиян для того чтобы построить свой дом берут в банке кредит. Это позволяет сэкономить личное время и дает возможность провести все мероприятия на высшем уровне.

    Если вы нуждаетесь в финансировании строительства частного дома, то воспользуйтесь выгодным предложением ипотечного кредитования от ВТБ24. Финансовая структура разработана таким образом, чтобы каждый клиент был доволен предоставляемым сервисом и мог воплотить свои самые заветные мечты в реальность без ущерба своей финансовой состоятельности.

    Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке в 2019 году

    Современное ипотечное кредитование позволяет клиентам выбирать оптимально подходящие для них условия займа.

    Нуждающиеся в финансовой помощи люди в 2019 году имеют возможность приобрести квартиру в новостройке, купить готовый дом или даже обзавестись гаражом для личного автомобиля. Не запрещается и получение ипотеки на строительство дома от Россельхозбанка.

    Главное, чтобы деньги использовались по заявленному заёмщиком назначению, а недвижимость была своевременно оформлена в залог. Других строгих требований и ограничений, касающихся ипотеки, не существует.

    А те важные детали или условия, которые приходится учитывать потенциальным новосёлам, обычно связаны с деятельностью банка, старающегося снизить риск потери денег до минимума. Это касается и возрастных ограничений, и страхования жизни, и проверки получаемых доходов.

    Условия ипотечного кредитования

    Первое, что требуется знать человеку, решившему строить собственное жильё, – это то, что специальных программ ипотеки на строительство дома без первоначального взноса в Россельхозбанке не предусмотрено. Нет здесь и аналогичных предложений со стартовым взносом.

    Банк используется другие критерии для выделения ипотечных программ, не отделяя покупку готового дома, новостройки или земельного участка в отдельную категорию. А потому заёмщикам придётся рассмотреть базовые предложения кредитора и выбрать оптимально подходящий им вариант.

    При этом учитывать придётся:

    • ставку;
    • срок;
    • сумму;
    • требования;
    • дополнительные параметры и предложения.

    Только так получится выбрать выгодный заём, позволяющий не переплачивать за пользование полученными деньгами и спокойно заниматься строительством дома.

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    Варианты оформления ипотеки на строительство жилого дома в Россельхозбанке

    Учитывая отсутствие единых условий ипотеки на строительство частного дома в Россельхозбанке в 2019 году, заёмщикам стоит изучить следующие программы:

    • «ипотечное жилищное кредитование»;
    • «целевая ипотека»;
    • «молодая семья»;
    • «военная».

    При этом 2 последних предложения РСХБ рассчитаны на определённых клиентов, поэтому тем, кто не подходит под требования упомянутых программ, следует не тратить время на их изучение и сразу перейти к рассмотрению первых упомянутых предложений. Это позволит сэкономить время и понять, на какие условия кредитного договора следует рассчитывать. Но в данном случае заёмщикам нужно знать, что максимальная сумма займа ограничена 20 миллионами, а срок погашения составляет 30 лет.

    Дополнительно следует рассмотреть правила снижения и увеличения процентной ставки. Такой подход поможет сэкономить существенную сумму, поскольку в ипотеке каждый процент заметно влияет на общую сумму долга.

    Процентные ставки

    Кредит на покупку участка для последующего строительства жилого дома предполагает повышенные процентные ставки:

    • от 13,35% до 13,6% – зарплатным клиентам;
    • от 13,4 до 13,7 – работникам бюджетной сферы;
    • от 13,5 до 13,8 – остальным заёмщикам.

    Дополнительно следует учесть, что на итоговый размер переплаты влияют надбавки. Так, отказ от страхования здоровья и жизни приведёт к росту процентной ставки на 1 процент.

    Причём увеличение произойдёт даже в том случае, если от страхования откажется лишь один из созаёмщиков, если его доход учитывался при принятии решения о выдаче займа. Существуют и другие надбавки, узнать о которых можно, позвонив по телефону контактного центра или посетив ближайший офис.

    Перечень необходимых документов

    Для получения ипотечного кредита на строительство дома в Россельхозбанке придётся подготовить следующие документы:

    • анкеты-заявку;
    • паспорт;
    • мужчинам призывного возраста стоит подготовить военный билет;
    • сведения о семейном положении и наличии детей;
    • копию трудовой книжки или договора (для ИП – свидетельство о регистрации и копию декларации);
    • справку о получаемых доходах (допускается заполнение справки по форме банка);
    • документы на приобретаемую недвижимость, например, загородный участок.

    Важно подчеркнуть, что РСХБ оставляет за собой право изменить указанный перечень и потребовать дополнительные бумаги, если предоставленных заёмщиком сведений окажется недостаточно для принятия решений.

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    Возможность рефинансирования/реструктуризации

    Банком не предусмотрено рефинансирование своей же ипотеки, но допускается перекредитования чужих кредитов, выданных на покупку частного дома или земельного участка.

    Порядок реструктуризации следует уточнять отдельно, обратившись в ближайшее отделение или позвонив на горячую линию. При этом следует учитывать, что изменение условий кредитования допускается лишь при наличии у должника весомых оснований для подобной просьбы. Если сложности с плановыми взносами возникли по вине клиента, оформить реструктуризацию не получится.

    Калькулятор ипотеки на строительство частного дома в Россельхозбанке

    Чтобы упростить собственную жизнь и оценить все преимущества кредитования в РСХБ, стоит воспользоваться специальным ипотечным калькулятором. Он позволит заранее узнать об общей сумме кредита с учётом процентов за весь период, поможет выяснить размер ежемесячных платежей и даст возможность сравнить условия с аналогичными предложениями конкурентов и других кредитных организаций.

    Лучшая ипотека на частный дом от 11 ведущих банков

    В 2018 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

    Какой частный дом подходит под ипотеку

    Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает.

    Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше.

    Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

    В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

    «Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

    • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
    • дом должен быть без обременения;
    • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
    • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
    • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

    Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине.

    При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки.

    Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

    К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

    • не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
    • должны быть исправны крыша, двери и окна;
    • принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
    • физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
    • важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

    Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

    Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

    К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

    • «для индивидуального жилищного строительства или ИЖС»;
    • «для ведения личного подсобного хозяйства» и тому подобное;
    • с некоторыми ограничениями — земли сельскохозяйственного назначения.

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    При таких сделках в залог передается не только домовладение, но и земельный надел или право его аренды.

    Требования банков к заемщикам

    К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

    • по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
    • по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
    • по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
    • возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

    Как оформить ипотеку на дом

    Ипотека на покупку дома реализуется так:

    • выбирается кредитная организация и программа;
    • формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:
  • паспорт;
  • подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
  • трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;
    • бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
    • банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
    • если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
    • заказывается оценка дома и участка;
    • в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
    • если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
    • сделку регистрируют;
    • после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
    • заключаются договора страхования;
    • банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

    При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

    Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

    Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

    Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

    Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

    Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

    • свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
    • свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
    • документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
    • кадастровый паспорт;
    • поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

    Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

    Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

    При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

    Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

    Какие банки дают ипотеку на дом

    Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов.

    Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые.

    Втб 24 кредит на строительство, программы кредитования, условия и требования к заемщику

    Ипотека на строительство дома в ВТБ: условия сделки и процентные ставки, сроки кредитования

    Получить в банке ВТБ 24 кредит на строительство собственного дома – альтернатива ипотеке, который предоставляется на выгодных условиях, как целевой, так и нецелевой.

    Ипотечное кредитование уже давно снискало популярность среди большинства граждан РФ, так как позволяет приобрести новое жилье «здесь и сейчас». Это выгодней, чем платить аренду, так как ежемесячные выплаты по кредиту идут на свое жилье.

    Такой же популярностью пользуется кредит на строительство дома в ВТБ 24, который позволяет приобрести либо уже готовый дом, либо участок и оплатить возведение нового дома.

    Программы от ВТБ 24 кредит на строительство частного дома

    Банк предлагает две программы кредитования:

    • Нецелевая ипотека.
    • Залоговая недвижимость.

    Нецелевая ипотека – программа, позволяющая клиенту купить любой участок под застройку либо готовый дом. Сумма займа зависит от оценки приобретаемого имущества и составляет 60-70% от стоимости недвижимости. Процентная ставка на старте равна 13,85%, после чего она может пересматриваться исходя из реальной платежеспособности заемщика. Погасить долг нужно в течение 20 лет.

    Недвижимость под залог – программа кредитования, предполагающая выдачу денег для покупки конкретного дома из списка недвижимости, которая отошла банку от клиентов, не выплативших заем. Также в рамках программы можно принять участие в финансировании коттеджного строительства, инвестором которого является банк.

    Банк ВТБ 24 кредит на строительство дает на таких условиях: первоначальный взнос – минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости, фиксированная процентная ставка 10% годовых, срок погашения займа – 55 лет. При оформлении страховки на покупку банк рассматривает уменьшение процентной ставки.

    Требования к заемщику для получения кредита (целевого и нецелевого)

    Чтобы безотказно получить кредит под строительство дома в ВТБ 24, необходимо соответствовать ряду требований банка:

    • Возраст заемщика – 21-60 лет.
    • Гражданин РФ, паспорт с пропиской в регионе локации отделения банка.
    • Имеет оформленное право собственности на участок или дом.
    • Располагает средствами для внесения первоначального взноса.
    • Может подтвердить свою платежеспособность предъявлением НДФЛ, справки с места работы и так далее.

    Дополнительно сотрудник банка может попросить предоставить залог, кредитную историю, поручителей. Все это только увеличит шанс на получение денежных средств.

    Поможет узнать, какой выбрать кредит на строительство дома от ВТБ 24, калькулятор. Это бесплатный инструмент, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Все, что необходимо, это ввести данные в соответствующие окошки формы и нажать кнопку «посчитать». В итоге вы получите два ответа и сможете выбрать оптимальную программу.

    Предварительно стоит поинтересоваться списком недвижимости, который имеется в банке, чтобы знать, стоит ли вообще рассматривать целевое кредитование.

    Преимущества кредитных программ на строительство дома от ВТБ 24

    Каждая из программ интересна гибкими условиями кредитования. Например, есть возможность снижения процентной ставки либо ее фиксирования на весь срок кредитования.

    Простота оформления и быстрота рассмотрения заявки. Как правило, со дня принятия документов, банк рассматривает заявку 3-5 рабочих дней.

    • Страхование покупки, позволяет обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и при этом не потерять вложенное в дом.
    • Заем по любой программе можно погасить досрочно без штрафных санкций любым удобным способом: пополнением карты наличными через терминал, списанием с карты средств, переводом со счета на счет и так далее.
    • Существуют различные льготы для клиентов, которые уже пользуются другими продуктами банка.

    Читайте также:   Условия обслуживания дебетовых карт в промсвязьбанке
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector