Ипотека на вторичное жилье: как взять

Ипотека на вторичное жилье: как взять

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Содержание:

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Ипотека на вторичное жилье: как взять

  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье: как взять

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  • Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  • Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  • Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  • Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  • Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.
  • Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

    Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

    С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

    1. Сбор и подготовка минимального пакета документов

    Ипотека на вторичное жилье: как взять

    Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  • Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  • Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  • При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  • При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  • При наличии – сертификат на получение МСК и др.
  • 2. Выбор банка-кредитора

    Ипотека на вторичное жилье: как взять

    Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

    Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

    3. Оформление кредитной заявки

    Ипотека на вторичное жилье: как взять

    Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

    4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке

    Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

    На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

    5. Оценка стоимости недвижимости экспертами

    Ипотека на вторичное жилье: как взять

    Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

    Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

    6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи

    Ипотека на вторичное жилье: как взять

    Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  • Оплата комиссии банку-кредитору,
  • Оформление договора страхования,
  • Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  • Заключение договора купли-продажи,
  • Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  • Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.
  • Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

    Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

    Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

    Лучшие предложения по ипотеке в 2019 году

    Ипотека на вторичное жилье: как взять

    1. Сбербанк России.

    Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

    2. Банк Тинькофф.

    Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

    3. Россельхозбанк.

    Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

    Ипотека на вторичку: условия, процентная ставка при покупке жилья на вторичном рынке

    Ипотека на «вторичку» или оформление приобретения личной площади с использованием программ ипотечного кредитования для большинства россиян становится оптимальным способом получения в собственность квадратных метров. Предложения купить квартиру на условиях предоставления ссуды с долгосрочным погашением является распространенным на финансовом рынке:

    В продаже представлены новостройки, и возможна ипотека на вторичное жилье. Прежде срочного оформления предложения, кажущегося на первый взгляд наиболее выгодным и привлекательным, рекомендуется провести анализ, чтобы понять, каким банком предлагается выгодная ипотека на вторичное жилье.

    Преимущества оформления ипотеки на вторичное жилье

    Сделка в отношении получения прав собственности на объект недвижимости, у которого ранее уже были владельцы, часто оказывается выгоднее приобретения новостройки. Достаточно привести лишь малую часть плюсов:

    • расположение в обжитом районе, часто близко к центру, с налаженной инфраструктурой;
    • как правило, наличие ремонта даже в бюджетном сегменте.
    • стоимость в большей части ситуаций ниже, чем в новостройках.

    В качестве примера можно рассмотреть опыт молодой семьи. В этом секторе средний возраст заемщика составляет 25-30 лет. При внесении первоначального взноса учитывается материнский капитал.

    Многие финансовые организации предлагают специальные бонусные варианты для таких получателей средств. Достаточно вспомнить программу «Молодая семья» Сбербанка с предложением снижения годовой процентной ставки.

    При средней продолжительности срока погашения в 15 лет, уже к 40 годам такая семья оказывается собственниками индивидуального жилого объекта.

    Пример

    Молодая семья планирует оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Предполагается получить 5 миллионов рублей на срок в пять лет.

    По программам, ориентированным на такого рода получателей, ставка составит 6% (кредит по ставке 6% предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г.

    родился второй или третий ребенок, гражданин РФ). В такой ситуации:

    • размер займа составит 5 000 000 рублей, на которые можно приобрести в зависимости от расположения на территории РФ, квартиру от 2 до 4 комнат или отдельный загородный дом;
    • первоначальный взнос от 20%;
    • ежемесячный платеж 77 332 руб;
    • необходимый доход 96 665 руб;
    • процентная ставка 6,0 %.

    В роли первоначального взноса может рассматриваться материнский капитал.

    Список банков с привлекательными программами кредитования

    В наступившем году аналитики банковского сектора уверены в сохранении процентных ставок на привычном уровне. За счет наблюдающегося роста востребованности покупок «первички», во вторичном секторе они способны подняться в среднем на 1-2%. Лишь малая часть специалистов высказывают надежды на падение процентной ставки за счет резкого скачка инфляции.

    Учитывая общие тенденции, начало 2019 года выглядит привлекательным периодом для оформления ипотеки на вторичное жилье и получения заемных средств на покупку недвижимости. Сегодня лучшая ипотека на вторичное жилье предлагается в ведущих государственных банках.

    Сбербанк

    В Сбербанке ипотека на вторичное жилье выгодна как обычному клиенту, так и заявителям, использующим в качестве первоначального взноса материнский капитал или преференции увольняющимся военнослужащим.

    Без использования этих, финансируемых государством продуктов, планируя получить ипотеку на вторичное жилье, клиенту потребуется внести в качестве первоначального взноса 15% от рыночной стоимости выбранного объекта, остальные 85% оформляются с рассрочкой.

    С использованием государственных программ в старейшем банке страны ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса оформляется большинству заявителей. Минимальная процентная ставка в 2019 году варьируется от 9,5% до 10,75%. Срок выплат может достигать 30 лет.

    ВТБ

    ВТБ в последнее время становится одним из лидеров предоставления заемных средств на приобретение «вторички». Размер процентной ставки начинается от 10,1% годовых. Срок погашения пролонгируется до 31 года.

    Сумма составляет от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Можно взять ипотеку на вторичное жилье, являясь участком программ финансовой организации «Победа над формальностями» (от 9,5% годовых) или «Больше квартира, меньше ставка» (от 8,9% годовых).

    Это по программам ипотеки вторичного жилья самый низкий процент.

    Газпромбанк

    Выгодно использовать предложения Газпромбанк. Эта финансовая структура в настоящий момент активно принимает участие в реализации государственных программ предоставления недвижимости данного типа с учетом в зачет первоначального взноса материнского капитала и средств жилищных выплат военным. Последним, например, предлагается ссуда под 11,8% годовых.

    Читайте также:   Перечень документов для оформления микрозаймов онлайн

    Открытие

    Привлекательный вариант займа предлагают финансовые организации, входящие в группу «Открытие».

    Здесь для этих целей возможно получить заём до 15 миллионов рублей с перспективой пролонгации погашения до 30 лет. Средства предоставляются по годовой ставке по ипотеке на вторичное жилье от 9,8%.

    Важным условием становится внесение в качестве первоначального взноса 15% стоимости выбранного объекта недвижимости.

    Возрождение

    В банке Возрождение подобрать ипотеку на вторичное жилье можно по ставке от 9,99%. Для заемщиков удобным вариантом становится промежуток погашения долгового финансового обязательства. По этой программе он составляет от 3 до 30 лет.

    Покупка вторичного жилья в ипотеку возможна во многих других финансовых структурах. Например, Тинькофф банк, Банк Центр-Инвест, ДельтаКредит. Выбирая, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, важно помнить длительный период погашения долга. В такой ситуации рекомендуется взаимодействие с финансовой организацией с государственным участием и хорошей репутацией.

    Ипотека на вторичное жилье: как взять

    Оформление займа в иностранной валюте для большей части жителей России невыгодно, несмотря на кажущиеся выгодными ставки. На такой риск могут идти только клиенты, уверенные в поступлении весь срок погашения обязательств своих доходов в иностранной валюте.

    За счет колебаний курса в иной ситуации возврат может оказаться слишком сложным. Достаточно вспомнить негативный опыт людей, оформивших ссуды в иностранных денежных единицах в начале века.

    За счет изменения курса размер их долга и ежемесячных выплат увеличился несоразмерно.

    При оформлении заявки можно также уточнить, дают ли ипотеку под вторичное жилье под залог собственности. Такие программы в 2019 году действуют во многих банках. За счет гарантированного залога, годовая процентная ставка может быть изменена в сторону уменьшения.

    Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

    Как оформить ипотеку на вторичное жилье, сегодня узнать просто. Достаточно связаться со специалистом финансовой организации, в которой планируется получить необходимый займ, чтобы уточнить правила и порядок оформления предоставления потенциальному клиенту заемных средств.

    Желательно привлечение риелторов, которые хорошо знают, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово. Специалист агентства недвижимости помогает подобрать удобный для клиента вариант. Важным условием успешной сделки становится понимание, готов ли продавец на участие в сделке с использованием покупателем заемных средств.

    Ипотека на вторичное жилье: как взять

    Часто продавцу средства требуются в срочном порядке, а покупателю требуется время, чтобы понять, где взять ипотеку на вторичное жилье и получить необходимые одобрения на предоставление средств от финансовой организации.

    Стоит помнить, что согласованная заявка на получение запрашиваемых в финансовой структуре средств имеет ограниченный срок действия. Часто получается, что покупатель вынужден повторно получать все необходимые разрешения, а продавец оказывается в положении необходимости ждать получения своих средств.

    Пошагово потребуется:

    • получить одобрение от банка на предоставление нужной суммы;
    • найти подходящую квартиру;
    • пригласить профессионального оценщика для определения стоимости объекта недвижимости, чтобы получить официальный результат и передать его в выбранный банк, уточнив, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье;
    • направить в банк документы для получения кредита;
    • подписать кредитный договор, который составляется в финансовой организации, предоставляющей ссуду, вносить правки в готовый документ запрещено;
    • заключить закладную, на основании которой рассматриваемая квартира переходит в залог финансовой организации;
    • оформить договор купли-продажи;
    • зарегистрировать сделку между покупателем и продавцом с фиксацией факта передачи средств.

    Далее продавец участие в сделке не принимает. Он получил свои деньги и больше судьба проданного объекта недвижимости волновать не должна.

    До момента завершения долговых обязательств жилой объект переходит в собственности банку, который предоставил покупателю заём.

    При этом покупатель имеет право сразу въехать на выбранные квадратные метры и начать там жить на официальных правах. Правда, в его собственности данный объект до завершения платежей не окажется.

    Ипотечные ставки на «вторичку»

    Средние ставки на ипотеку на вторичном рынке жилья в 8 ведущих банках РФ:

    Сбербанк РФ
    Процентная ставка

    ВТБ
    10,1%

    Газпромбанк
    11,8%

    Россельхозбанк
    11,75%

    Райффайзенбанк
    9,99%

    Уралсиб
    10,7%

    Возрождение
    9,99%

    Открытие
    9,8%

    Перечень документов

    Чтобы получить деньги на выгодных условиях потенциальному заемщику понадобится подробный пакет документов, подтверждающих его финансовую состоятельность.

    В первую очередь в него входит информация о финансовом положении клиента и его семьи, ее составе, размере постоянного дохода и наличия стабильного источника его получения.

    Каждый банк при рассмотрении заявки потенциального получателя имеет право предъявлять дополнительные условия. Без их исполнения запрос не будет одобрен.

    Требование банка к квартире

    Уточняя, как правильно взять ипотеку на вторичное жилье, стоит учитывать требования банка, которые будут предъявляться к выбранной недвижимости. Средства не будут предоставлены:

    • на объект, находящийся в нежилом состоянии, к которому не подключены инженерные коммуникации и у которого отсутствует официальный адрес;
    • из квартиры должны быть выписаны все зарегистрированные граждане, что подтверждается выпиской из домовой книги, в первую очередь несовершеннолетние и социально незащищенные, инвалиды, пенсионеры;
    • находится в залоге у других структур или под обременением;
    • кредитор не получил согласие на сделку от законного супруга.

    Учитывая высокую степень риска по невозвратам и невыплатам, финансовая организация может заявить и другие требования к потенциальному получателю. Долгосрочное финансовое обязательство банку не выгодно в случае невозврата.

    Последние годы развития рынка недвижимости в России показывают, что жилые метры в стоимости только стабильно растут.

    Банк в случае неисполнения выплат заемщиком, продает недвижимость, но часто такая сделка в итоге оказывается убыточной.

    Как взять ипотеку на вторичное жилье в 2019 году

    Многие российские граждане задаются вопросом, как получить ипотеку на вторичное жилье. В 2019 году предложения банков, предназначенные для покупки вторичного жилья многообразны, однако для выдачи заемных средств необходимо соблюсти ряд условий.

    Далеко не всем будущим заемщикам подходят новостройки. Во время строительства жилье у застройщика стоит дешевле, чем примерно на 25%.

    • Однако жилье, уже имевшее ранее собственника, не имеет таких минусов, как скрытые недочеты при строительстве.
    • Вторичное жилье уже обеспечено всей необходимой инфраструктурой, коммуникациями, по сравнению с новой застройкой, где может быть не очень комфортно проживать первое время.
    • Если заемщик принял решение приобрести жилье на кредитные средства, то ему нужно знать, как взять ипотеку на вторичку.

    Ипотека на вторичное жилье: как взять

  • Банки при ведении деятельности заинтересованы в привлечении как можно большего числа клиентов.
  • Поэтому все банки, предлагающие программы ипотечного кредитования, готовы предоставить займы на покупку квартиры на вторичном рынке жилья.
  • Ипотеку на вторичные квартиры можно оформить в следующих надежных и проверенных кредитных организациях:
  • Сбербанк РФ
    «Приобретение готового жилья»
    Размер кредита от 300 тыс. руб. до 100 млн. руб. Процентная  ставка:  11%. Первоначальный взнос — от 15%, срок кредитования -до 30 лет. 10,6% годовых –ставка для лиц, которые участвуют в государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, осуществляемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями

    «Вторичный рынок»
    Тинькофф Банк
    Размер ипотечного кредита от 300 тыс. руб. до 100 млн. руб. Процентная  ставка:  от 9, 25%. Первоначальный взнос — от 15%, срок кредитования -до 25 лет. +2 п. п. к процентной ставке при отказе от страхования жизни и здоровья; + 1,5 п. п. при отсутствии титульного страхования

    «Вторичное жилье»
    ВТБ
    Сумма ипотечного займа от 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей. Ставка:  от 10,1%. Первоначальный взнос — 10—20%%, срок кредитования -до 30 лет. Для зарплатных клиентов: минимальная процентная ставка применяется при покупке квартиры площадью более 65 кв. м; 10,2% годовых — для бюджетников и госслужащих, являющихся зарплатными клиентами банка

    «Вторичный рынок»
    Промсвязьбанк
    Сумма кредита от 500 тысяч руб. до 30 млн. руб. Процентная  ставка:  от 9,9%. Первоначальный взнос — от 10%, срок – от 3 до 25 лет. Возраст заёмщика: 21 — 65 лет

     «Готовое жилье»
    Банк Уралсиб
    Размер  кредита от 300 тыс. рублей до 50 млн. рублей. Процентная  ставка:  от 10,7 %. Первоначальный взнос — от 15%, срок кредитования -до 30 лет.

    В отдельных банках действуют программы на льготных условиях. Данные банковские продукты предлагаются непостоянное время.

    Поэтому, если заемщик имеет намерение приобрести жилье, ему следует следить за актуальными предложениями банков.

    Рекомендуется, чтобы не тратить попусту время на подбор кредитной организации и программы ипотеке, сразу обратиться с заявкой в несколько банков.

    Процентная ставка

    • Для того, чтобы определиться с программой ипотеки, предоставляемой по самым выгодным условиям, необходимо изучить продукты различных банков.
    • Нужно понимать, что информация, содержащаяся в рекламе банков, может не соответствовать действительности.
    • Конечная банковская ставка зависит от определенных факторов:

     Снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка
    Учитывается количество поступлений зарплаты через банк. Получение заемщиком зарплаты в банке может значительно уменьшить ставку по  кредиту – на 1-2 %

    Заключение договора страхования по дополнительным рискам
    кроме страхования залоговой недвижимости, может снизить ставку с момента оформления страховку

      При наличии детей
    в отдельных банках понижается ставка (учитываются дети малолетнего возраста)

     Внесение большой суммы начального взноса
    Например, при внесении больше 50% размер ипотечного кредита, ставка может уменьшаться на 0,5 п.п.

    По государственной программе
    пониженный процент применяется в отношении учителей, военнослужащих, молодых семей, бюджетников, госслужащих, врачей, молодых специалистов, и других льготных категорий населения

    Однако, при наличии отдельных факторов ставка, наоборот, может быть увеличена:

      Покупается деревянный частный дом
    некоторые банки не выдают ипотечные займы на приобретение таких домов, а в некоторых банка применяется повышенная процентная ставка. Также материал постройки препятствует передачи его в залог

    Год постройки, степень износа
    Кредитные организации учитывают год строительства объекта недвижимости и степень износа. Данная информация содержится в техническом паспорте объекта. Банковская ставка может меняться в зависимости от года постройки

    Процентная ставка по ипотечным кредитам на вторичное жилье, по сравнению с ипотекой на новостройки, невысокая

    Приобретение квартиры у застройщика в доме, который еще не сдан, может быть сделано на кредитные средства под процентную ставку от 11%.

    Требования банков

    Банки предъявляют некоторые условия по отношению к потенциальным заемщикам, без соблюдения которых в выдаче ипотеки может быть отказано.

    Как правило, эти требования сводятся к следующему:

     Определенный возраст заемщика
    Многие банки не выдают ипотечные кредиты гражданам младше 21 года. Кроме того, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Такие же условия действуют в отношении созаемщиков или поручителей.

     Трудовой стаж более 6 месяцев
    Также учитывается общий стаж работы (к примеру, минимальный общий стаж трудовой деятельности год от 1 года и 6 месяцев по последнему месту трудоустройства.

     Официальное трудоустройства
    К индивидуальным предпринимателям применяется особенный подход, в результате того, что налоговый учет ведется таким образом, что они зачастую не могут удостоверить свои реальные доходы.

     Возможность оплаты первоначального взноса
    от заемщика потребуется подтверждение того, что он имеет возможность внесения первого взноса

     Залог имущества
    Заложить допускается не только приобретаемую квартиру, но также и иное дорогостоящее имущество: другое жилье, машину, ценные бумаги и т.д.

    При подборе жилья к нему также выдвигаются отдельные условия банком:

     Степень износа, год возведения
    например, дом не должен быть построен позже 1960-го года. Степень износа не более 50% (указывается в техническом паспорте).

     Инфраструктура района
    в котором расположен дом (магазины, школы, больницы, транспорт и др.)

     Инженерные коммуникации
    наличие водоснабжения, газоснабжения, электричества

     Местонахождение в регионе
    , в котором есть отделение выбранного банка

    Преимущества и недостатки

    Покупка квартиры на вторичном рынке жилья имеет как плюсы, так и минусы.

    Положительные сторона покупки жилья на вторичном рынке следующие:

     Стоимость данного жилья более дешевая
    По сравнению со стоимостью квартиры в только что построенном, сданном жилом доме

     Развитое благоустройство района
    Инфраструктура района уже благоустроена, зачастую рядом с объектом имеются все нужные социальные, транспортные и коммерческие объекты — больницы, магазины, парикмахерские и т.д.

     Управляющая компания
    Осуществляющая жилищно-коммунальные услуги уже сформирована

    Меньший уровень шума
    По сравнению с новостройками, во вторичном жилье соседи не делают ремонт так часто. Зачастую при покупке квартиры по договору долевого участия, квартира передается без отделки, и потом ремонт выполняется своими силами. Это приводит к тому, что первое время в новостройках будет непрекращающийся шум от ремонта, а также возможна грязь от строительных работ

     Процентные ставки снижены
    по сравнению со ставками на строящееся жилье

    Дорожно-транспортная сеть
    и парковки (в новостройках их может не быть)

     Территория района застроена
    в новом квартале будет осуществляться строительство прилегаемых домов, что также сделает проживание менее комфортным

     Нет недостатков строительства
    в только что сданных домах зачастую происходит усадка фундамента, возможны скрытые дефекты строительства и т.д.

    Банками производится тщательная проверка юридической чистоты вторичного жилья, в частности:

     На отсутствие обременений жилья
    Например, залога в пользу других лиц, арестов, прописанных жильцов, отказавшихся от приватизации квартиры (в соответствии с гражданским и жилищным законодательством, у этих лиц сохраняется право постоянного пользования квартирой до того, как они самостоятельно выпишутся из нее, а выписать их очень затруднительно)

     На отсутствие прав третьих лиц
    Притязаний наследников или других лиц

    Как получить ипотеку на вторичное жилье

    Для оформления кредита с целью приобретения вторичного жилья следует получить:

     Разрешение банка
    на указанный объект недвижимости

     Согласие собственника
    На приобретение при помощи заемных средств. Эта процедура чуть более сложная, чем за наличные средства (в особенности, еще с использованием государственного содействия)

    Список документов для снятия обременения по ипотеке: перечень документов для снятия обременения по ипотеке.

    Без первоначального взноса

    Ипотечный кредит на вторичное жилье без первоначального взноса допускается банками. В случае отсутствия такого условия в рамках конкретной программы, заемщик может самостоятельно узнать о такой возможности у сотрудника банка.

    Однако нужно понимать, что невнесение первоначального капитала может привести к увеличению процентной ставки. Срок кредитования также может уменьшаться.

    Уточнить о наличии такой возможности можно у специалиста банка, подав письменное заявление. В этом случае банк обязан будет предоставить обоснованный ответ.

    Кроме того, следует предоставить банку обеспечительные меры в виде:

    • Привлечения поручителей или созаемщиков;
    • Залог имущества до момента  покупки квартиры (к примеру, другое жилье).

    Банк может отказать в предоставлении такого ипотечного кредита, но вероятность этого имеется.

    С господдержкой

    В 2019 году продолжается реализация двух крупных социальных государственных программ для обеспечения жильем граждан:

  • Программа «Жилище».
  • Программа «Жилье для российской семьи».
  • Указанные госпрограммы направлены на улучшение жилищных условий за счет приобретения либо строительства жилья для следующих категорий населения:

     Нуждающихся в улучшении условий проживания
    семьям, в которых площадь на каждого члена семьи приходится менее установленной нормы (18 квадратных метров по 1-ой программе или 12 квадратных метров по 2-ой программе)

    Читайте также:   Условия обслуживания дебетовых карт в банке русский стандарт

     Для молодых семей
    ими признаются семьи, где каждому из супругов не более 35 лет

    Для военнослужащих
    проходящие военную службу в Вооруженных Силах РФ, пограничных войсках, внутренних войсках МВД РФ, железнодорожных войсках, войсках гражданской обороны, а также в воинских формированиях других министерств и ведомств РФ

     Учителям
    и ученым

     Бюджетникам
    Государственным служащим

    По программе «Жилье для российской семьи» может быть оформлена ипотеку по выгодным условиям,  процентная ставка не выше – 12 %, из них 7 % возмещаются из бюджета субъекта РФ.

    Программа «Жилище» осуществляется путем выдачи льготным категориями населения субсидий, в безналичной форме, которые могут быть использованы для покупки или строительства жилья.

    Для подтверждения участия в программе заемщику выдается сертификат.

    Процедура оформления

    Поэтапная процедура оформления ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья представляет собой последовательность стадий:

     Подача заявки в банк
    Проверка документов о платежеспособности потенциального заемщика, а также проверка объекта недвижимости (на что отводится до 10 дней)

    Выбор квартиры
    После одобрения заявки клиенту банка дается рок для поиска жилья (до 4 месяцев)

     Одобрение подобранного объекта
    На проверку уходит до 5 дней

     Заключение предварительного договора купли-продажи
    с продавцом и договора ипотечного кредитования. При внесении аванса, продавец пишет расписку

     Аренда банковской ячейки
    для расчетов с продавцом квартиры

     Заключение основной сделки купли-продажи
    и регистрация договора в Росреестре. Также регистрируется залог недвижимости в пользу банка

     Выполнение расчетов
    с продавцом, подписание акта приема-передачи

     Передача документов после регистрации
    Банку

    Какие требуются документы?

    Для подачи заявления на ипотеку нужно предоставить в банк:

    Трудовую книжку
    Заверенную работодателем копию

     Справку по форме 2-НДФЛ
    или по форме банка для подтверждения дохода

     Документы о наличии средств на первоначальный взнос
    Например, выписка со счета

     Документы созаемщиков/поручителей
    При наличии

    Документы на выбранный объект недвижимости:

     Выписка из ЕГРН
    При покупке частного дома потребуется предоставить также документы на земельный участок

     Основание возникновения собственности у бывшего владельца жилья
    например, свидетельство о наследстве

     Отчет рыночной стоимости
    Выполненной оценочной организацией, которая является партнером банка

     Технический паспорт
    Другие документы по требованию банка

    После прохождения регистрации права собственности за новым обладателем жилья, документы из Росреестра (выписка из ЕГРН, закладная) передаются в банк.

    Важно отметить, что страхование залоговой недвижимости необходимо продлять в конце каждого года. Информацию об оплате по страховому договору нужно направлять в кредитное учреждение. В противном случае возможно повышение процентной ставки (на 1 %).

    Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке смотрите статью: ипотека на новостройки.

    Видео: Ипотека на вторичное жилье:

    Ипотека вторичное жилье и как оформить ипотеку на вторичное жилье

    Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека вторичное жилье. Вы узнаете, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье по шагам, какими требованиями должно обладать вторичное жилье по ипотеке и на каких условиях происходит оформление ипотеки на вторичное жилье в крупнейших банках страны и где самый низкий процент в банках.

    Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

    Ипотека на вторичное жилье: как взять

    Покупка собственного жилья — это достаточно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Она заключается не только в соотношении стоимости квартиры или дома с зарплатой, но и рядом других проблем. Давайте же разберемся, как оформить ипотеку на вторичное жилье, и с какими нюансами придется столкнуться заемщику?

    Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма.

    Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках.

    При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.

    Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс возведения многоэтажек часто останавливается из-за нехватки финансирования, да и качество жилья оставляет желать лучшего.

    Более подробнее читайте об этом в посте: «Ипотека на новостройку».

    В этой ситуации заемщик отправляется на вторичный рынок, но здесь ему на пути становятся другие препятствия:

    • выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
    • сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
    • процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.

    То есть, заморочиться нужно будет в любом случае, но усилия стоят затраченных сил, особенно если вы получите крышу над головой.

    Важно понимать, что к вторичке на определенных условиях относится: «ипотека на комнату«, «ипотечный кредит на долю квартиры» и даже «ипотека на дом«. Если вас интересуют именно эти варианты, то о них можно узнать у нас на сайте.

    Как оформить

    Вторичная ипотека на жилье оформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:

  • Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
  • Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
  • На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
  • Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
  • После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
  • И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.
  • Выбираем банк

    Условия ипотеки на вторичное жилье у всех банков очень схожи, да и выбор достаточно большой. Ипотека на готовое жилье в топ  банков лидеров ипотечного рынка страны.

    БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, месВозраст, летПримечание

    Сбербанк
    9,1
    15
    6
    21-75
    Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%

    ВТБ 24 и Банк Москвы
    9,1
    15
    3
    21-65
    8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,

    Райффайзенбанк
    10,99
    15
    3
    21-65

    Газпромбанк
    10
    20
    6
    21-60
    10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров

    Дельтакредит
    12
    15
    2
    20-65
    ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия

    Россельхозбанк
    10,25
    15
    6
    21-65
    10%ПВ на готовое
    по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров

    Абсалют банк
    11
    15
    3
    21-65
    ФБ +0,5%

    Банк Возрождение
    11,75
    15
    6
    18-65

    Банк Санкт-Петербург
    12,25
    15
    4
    18-70
    скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома

    Промсвязьбанк
    11,75
    20
    4
    21-65

    Российский капитал
    11,75
    15
    3
    21-65
    скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%

    Уралсиб
    11
    10
    3
    18-65
    0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ

    Ак Барс
    12,3
    10
    3
    18-70
    0,5% скидка у партнеров

    Транскапиталбанк
    12,25
    20
    3
    21-75
    можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии

    Банк Центр-Инвест
    10
    10
    6
    18-65
    с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых

    ФК Открытие
    10
    15
    3
    18-65
    0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%

    Связь-банк
    11,5
    15
    4
    21-65

    Запсибкомбанк
    11,75
    10
    6
    21-65
    скидка 0,5% для зарплатников

    Жилфинанс
    11
    20
    6
    21-65

    Московский кредитный банк
    13,4
    15
    6
    18-65

    Глобэкс банк
    12
    20
    4
    18-65
    скидка 0,3% для зарплатников

    Металлинвестбанк
    12,75
    10
    4
    18-65

    Банк Зенит
    13,75
    15
    4
    21-65

    Росевробанк
    11,25
    15
    4
    23-65

    Бинбанк
    10,75
    20
    6
    21-65

    СМП банк
    11,9
    15
    6
    21-65
    Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%

    АИЖК
    11
    20
    6
    21-65

    Евразийский банк
    11,75
    15
    1
    21-65
    4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

    Юникредитбанк
    12,15
    20
    6
    21-65

    Альфабанк
    11,75
    15
    6
    20-64
    4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

    В «Сбербанке России» самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье — 8,9% по программе «Ипотека молодая семья». Подробнее о ней мы писали ранее.

    В Сбербанке выдается самая максимальная сумма кредита при прочих равных параметрах в сравнении с другими банками за счет учета доп. Доходов без подтверждения справками.

    Также он с удовольствие кредитует пенсионеров и инвалидов. Действует ипотека на апартаменты.

    ВТБ24. Ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют минимум 9%. Минимальный первоначальный взнос 10% можно получить, если вы получаете зарплату на карту ВТБ24. Банк не учитывает детей и иждивенцев в расчете доходов, что позволяет увеличить сумму кредита.

    «Россельхозбанк». Ипотечная ставка составляет от 9% годовых, минимальный первоначальный платеж от 15%, но если вы подходите под условия ипотеки «Молодая семья», то 10%. Минимальная сумма ипотеки всего 100 тыс. Если вам нужен недорогой ипотечный кредит на маленькую сумму, то это идеальный вариант.

    Банк «Газпромбанк». Годовая процентная ставка начинается от 10% годовых. Банк ориентирован на бюджетников и сотрудников крупных компаний. Очень неприветлив к формам банка и небольшим организациям.

    Банк «Дельтакредит». Годовая процентная ставка — от 10,75%, но ее можно получить, если сразу заплатить 4% комиссии от суммы ипотеки и первоначальный взнос 50%.

    Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы более детально рассчитать платеж.

    Вторичное жилье по военной ипотеке оформляется несколько по иным условиям. Подробнее о них мы писали ранее. Военнослужащий сам не платит за ипотеку, поэтому условия оформления и обслуживания будут совсем другие.

    Практически во всех этих банках есть «ипотека с господдержкой» и «ипотека материнский капитал». Благодаря этой программе можно сократить сумму кредита и получить еще ряд преференций.

    Базовый набор документов

    Начальный набор документов на приобретение жилья в ипотеку стандартный для аналогичных процедур. При обращении в банк вам нужно принести с собой:

    • паспорт гражданина РФ;
    • СНИЛС;
    • справку о доходах за последние 6 месяцев;
    • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
    • заверенная копия трудовой.

    Подаем заявку на рассмотрение в банк

    Заявка на рассмотрение в банк подается еще до того, как вы выбрали жилье. С собой вам нужно будет принести базовый набор документов и заполнить простую анкету. После того, как банк проверит информацию и даст положительный ответ, у заемщика будет порядка 2-4 месяцев на поиск квартиры или дома.

    Особенности выбора квартиры

    Выбирая вторичное жилье необходимо удостовериться, что оно:

    • принадлежит владельцу;
    • обладает всеми необходимыми коммуникациями;
    • план соответствует реальному положению комнат (однокомнатная не была переделана в двух, и наоборот);
    • если была осуществлена перепланировка, что часто встречается в квартирах-студиях, необходимо, чтобы в техпаспорте были соответствующие отметки, а новый план зарегистрирован в соответствующих органах.

    Банк хоть и проверяет юридическую чистоту сделки, но делает это поверхностно. Если есть сложности с оформление документов на нужный вам объект недвижимости вторичного жилья, то вам может быть оказана бесплатная поддержка нашим юристом. Заполните форму в углу экрана.

    Оценка жилья

    Ипотека на вторичном рынке жилья тесно связана с процедурой оценки стоимости, через которую придется пройти будущему владельцу. Расчет выполняется экспертами, а соответствующие документы направляются в банк либо самими оценщиками, либо выдаются вам на руки. Большинство банков имеет своих оценщиков, а их работа оплачивается отдельно.

    Вам необходимо заранее взять список оценочных компаний в вашем банке.

    Оценка позволяет понять банку рыночную стоимость объекта. Это необходимо для того, чтобы избежать завышения стоимости квартиры.

    Собираем документы по квартире и получаем решение банка

    Помимо базового набора документов, в процессе оформления вам придется столкнуться со следующими бумагами:

    • договор купли-продажи (или предварительный договор);
    • свидетельство о регистрации собственности;
    • выписка из ЕГРП (ряд банков запрашивает её самостоятельно);
    • отчет об оценке;
    • согласие супруга (если продавец в браке) или справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности (нотариально заверить);
    • разрешение органов опеки (если есть дети);
    • документы об оплате первого взноса;
    • документы по продавцу (паспорт или учредительные документы если юр лицо).

    После одобрения этих документов назначается дата сделки. Вы приходите в назначенное место и время, подписываете кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.

    Ипотечное страхование обязательное условие.

    Страхование — это одна из обязательных процедур современных банков. При этом, в большинстве случаев страхуется жилье, ваша жизнь и еще титул. То есть, при утрате трудоспособности или летальном исходе, страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или коллекторы), не будут угрожать членам вашей семьи.

    Процедура страхования не является обязательной, но может повлечь увеличение ставки. Выгодная ипотека — это не только низкие ставки, но и возможность себя предохранить от непредсказуемых ситуаций.

    Далее происходит выдача кредита. Деньги будут находиться на период регистрации либо в сейфовой ячейке в банке, либо на специальном счету. Услуга эта дополнительно оплачивается.

    Регистрация жилья

    После подписания всех документов наступает очень важный этап – регистрация ипотеки. На данном этапе вам нужно посетить вместе с продавцом юстиции и зарегистрировать переход право собственности на жилье.

    Регистрация занимает около 10 дней и требует оплаты пошлины. Об этом мы писали в прошлом посте более подробно.

    После выхода документов из юстиции вы можете получить свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и отрегистрированным договором вы обращаетесь в банк, чтобы подтвердить целевое использование средств.

    На этом процесс закончен. Кредитование на вторичку занимает примерно 3-4 недели.

    Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

    Первый взнос может для многих стать большой проблемой, но банки это понимают. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса представлена рядом банков, но ставки по таким программа будут выше обычных. Правда, есть как минимум 10 способов как взять ипотеку на вторичное жилье без первого взноса. Обязательно прочитайте наш пост на эту тему.

    Классическую ипотеку без первоначального взноса на вторичку вы можете взять в Металлинвестбанке под 14% годовых.

    Как всегда, в комментариях ожидаем ваши вопросы. С готовности ответим на них. За это огромная просьба оценить статью звездочками и кликнуть на кнопки соцсетей.

    Подписываемся на сайт!

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector