Ипотека официально неработающим: дают ли

Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно.

Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

Ипотека официально неработающим: дают ли

Содержание:

Условия, на которых выдаётся ипотека

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
  • Поручительство со стороны третьего лица.

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними.

По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному.

Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Способы оформления ипотеки без официального трудоустройства

Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

Ипотека официально неработающим: дают ли

Первый способ

Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

Второй способ

Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.

Третий способ

Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления. Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока.

Ипотека официально неработающим: дают ли

Другие способы

Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

Ипотека официально неработающим: дают ли

Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

Оформление потребительского кредита

Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства.

В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода.

Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Кредитные карты

Ипотека безработным может быть заменена кредитными картами. Изначально такие карты создавались для тех клиентов банков, которые не имеют официального трудоустройства, поэтому сегодня получить их очень легко. Конечно, суммы, на которую выдаётся кредитная карта, не хватит для приобретения объекта недвижимости, однако дополнить уже имеющиеся накопления с её помощью вполне возможно.

Ипотека официально неработающим: дают ли

Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

Льготные программы

Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным.

Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства.

Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка.

Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально.

Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

Ипотека официально неработающим: дают ли

Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как «Открытие», ВТБ 24, «Совкомбанк», «Ренессанс кредит», СКБ банк.

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

Ипотека официально неработающим: дают ли

Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке

Ипотека официально неработающим: дают ли

В настоящее время количество людей, получающих неофициальный доход, растет, поэтому у большинства возникает резонный вопрос – как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке? Получить кредит на большую сумму денег без подтверждения заработной платы возможно, но влечет за собой ряд трудностей. Обусловлено это тем, что потребуется доказать сотрудникам возможность стабильно выплачивать ежемесячный взнос. Банковская система подразумевает значительное количество рисков, от которых зависят условия заключения договора. Чем больше вероятность невозврата средств, тем жестче условия выдвигаются. Также не исключается отказ в предоставлении ссуды на покупку недвижимости. Ниже подробно разберем «подводные камни» процедуры.

Стандартные требования к потенциальному заемщику

Ипотека официально неработающим: дают ли

При заключении сделки, цель банка – получение прибыли. Поэтому выдача осуществляется гражданам, отвечающим определенным требованиям. Это дает гарантии возврата вложенных средств, а также уплату процентов в полном объеме.

Сбербанк предпочитает сотрудничать с лицами, подходящими под следующие критерии:

  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания действия договора.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянного заработка достаточного размера.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий стаж за последние пять лет – не менее года.

Рассмотрение заявки на ипотеку осуществляется в индивидуальном порядке, потому сохраняется возможность заключения договора для лиц, не подходящих под перечисленные критерии. Главное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. Даже при отсутствии предоставления документов, имеется несколько способов, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке.

Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя

Ипотека официально неработающим: дают ли

Исходя из того, что для банка важно максимально уменьшить риск невозврата средств, необходимо максимально убедить сотрудников в своей надежности. Поэтому предусматривается возможность выдачи займа с участием двух лиц, с равной ответственностью по платежам.

В большинстве случаев созаемщиком выступает супруг или супруга. Получить ипотеку семье для приобретения собственного жилья значительно проще. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный уровень заработка обоих супругов.

Если один из участников не может подтвердить уровень своего ежемесячного заработка, то во внимание принимается доход второго участника. Поэтому это является одним из самых распространенных выходов из ситуации для получения ипотеки без официального трудоустройства.

К созаемщику выдвигаются такие же требования, как и к потенциальному клиенту. Также придется собрать идентичный пакет документов, представить официальную справку, подтверждающую наличие постоянного заработка. Созаемщик несет равную ответственность за своевременный взнос платежей по кредиту, может стать совладельцем приобретаемой недвижимости.

Поручитель выступает гарантом заемщика и несет ответственность перед банком только в случае отсутствия поступления платежей от заемщика. Не может быть совладельцем приобретаемого жилья. Уровень ежемесячного заработка должен соответствовать сумме выданной ипотеки.

Подтверждение неофициальных источников дохода для получения ипотеки в Сбербанке

Ипотека официально неработающим: дают ли

Еще один способ, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, это попробовать предоставить бумаги, подтверждающие наличие дохода. Есть несколько вариантов, таких как:

  • Подтверждение источников пассивного дохода. К ним относятся сдача в аренду недвижимости, наличие доли в бизнесе, крупный банковский вклад и так далее.
  • Справка от работодателя. Составляется по стандартной форме, заверяется печатью и подписью руководителя.
  • Выписка из личного счета, отображающая движение денежных средств.

Собственная недвижимость, сдаваемая в аренду, приносит постоянную прибыль. Однако, для легализации потребуется оформление юридического лица с декларацией доходов и уплатой налогов. Договор, заключенный с арендатором, не во всех случаях является достаточным доказательством.

Работодатель имеет право предоставить справку о размере заработной платы сотрудника без официального трудоустройства. Проверка данной информации осуществляется посредством звонка и общения с сотрудниками банка. Не каждая компания пойдет на этот шаг – чтобы избежать проблем, проще заключить трудовой договор.

Альтернативой справке служит договор на оказание услуг. Компания имеет право заключить его с любым гражданским лицом, оговорив в нем сумму оплаты и сроки выполнения. Этот документ непосредственно служит доказательством наличия ежемесячной заработной платы.

Если человек занимается фрилансом или непостоянными подработками, перечисление заработной платы на расчетный счет в банке поможет показать платежеспособность. Обслуживание в Сбербанке даст дополнительные преимущества при оформлении ипотеки. Для своих клиентов предоставляется сниженная процентная ставка.

Объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального заемщика, может выступать в качестве залогового обеспечения по ипотеке. Однако, в этом случае налагаются ограничения на использование в коммерческих целях, что оговаривается в договоре. Связано это с возможной порчей имущества и последующей невозможностью реализации.

Если основной источник дохода – фондовая биржа, то необходимо предоставить выписку с брокерского счета, в которой будет указано наличие ценных бумаг и размер получаемых дивидендов. Чем больший период охватывает документ, тем лучше. Стабильный рост размера получаемых средств послужит хорошим доводом для улучшения лояльности банка.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке при помощи большого первоначального взноса?

Ипотека официально неработающим: дают ли

Перед принятием решения об обращении в банк, необходимо понимать, что без наличия легального источника поступления денежных средств, условия по кредиту значительно ужесточаются. Без справки 2-НДФЛ предусматривается повышение процентной ставки на 1%. Также отсутствует возможность участия в специальных программах.

Стандартные условия получения ипотеки в Сбербанке предусматривают первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого имущества. При отсутствии официального трудоустройства показатель увеличивается до 50%. Таким образом, не имея возможности документально подтвердить легальность ежемесячного заработка, понадобится значительная сумма, которая поможет увеличить лояльность банка.

Если первоначальный взнос превышает 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок ипотечного кредитования не велик, то шансы на одобрение займа значительно увеличиваются. Тот факт, что клиент располагает подобной суммой, говорит о высоком уровне платежеспособности и надежности. В большинстве случаев при таких условиях не запрашивается документальное подтверждение уровня доходов.

Внесение большого первоначального взноса – лучший вариант, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке. При этом не потребуется сбора дополнительных бумаг, достаточно будет только подтверждения личности и гражданства Российской Федерации. Принятие решения занимает 5 рабочих дней, после чего кредитные средства перечисляются на счет продавца.

Нецелевой кредит как альтернатива ипотеки

Ипотека официально неработающим: дают ли

Далеко не каждый располагает большим объемом средств единовременного для внесения половины стоимости жилья. Поэтому выходом является оформление нецелевого кредита для физических лиц. Здесь не потребуется значительного объема бумаг, подтверждающего платежеспособность.

Минусом такого способа является повышенная процентная ставка, составляющая от 12 до 14%. Сроки кредитования также ограничены и составляют до 5 лет. Сумма кредитования ограничивается 5 миллионами рублей.

Данный способ является наиболее затратным и тяжелым, так как размер ежемесячных обязательных выплат будет достаточно велик. Подойдет лицам, обладающим высоким ежемесячным заработком, основанном на неофициальных договоренностях с работодателем.

Выбирая, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, требуется учитывать индивидуальные особенности и возможности. Получить одобрение вполне реально, достаточно приложить немного усилий. Покупка собственного жилья – ответственный шаг в жизни каждого человека, требуется взвесить все плюсы и минусы каждого изложенного способа и выбрать наиболее оптимальный.

Читайте также:   Кредит без обеспечения — что это, условия топ-10 банков и как взять

Как взять ипотеку без справок о доходах?

Как взять ипотеку безработному в 2019 году?

Тем, кто осведомлен в требованиях банков к заемщикам, сама возможность получения ипотеки безработным может показаться странной. Однако безработные неодинаковы.

Безработный — не обязательно гражданин, который остался без заработка и теперь стоит в очереди на бирже труда. Человек без официальной работы может иметь высокий ежемесячный доход, получая пенсию или зарплату в конверте, живя на ренту, занимаясь фрилансом.

Поэтому можно предположить, что, имея доходы, но не имея официального трудоустройства, соискатель по ипотеке все же может получить кредит под жилье.

Минимальные требования к заемщикам

Даже минимальные требования, предъявляемые банковскими организациями к заемщикам, выглядят неутешительными для безработных россиян.

Обычно банки видят потенциального заемщика как лицо, соответствующее критериям:

  • Возраст 18 (21) — 65 (75) лет: последнее число обозначает возраст гражданина на момент полной выплаты по кредиту;
  • Российское гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Не менее 3-6 месяцев рабочего стажа на последнем месте работы.

    Ипотека официально неработающим: дают ли

  • Вопреки расхожему мнению банк не ставит своей целью отобрать квартиру или другую залоговую недвижимость у заемщика, который не в состоянии больше оплачивать кредит.

    Финансовой организации выгодно, чтобы дебитор получил крупную сумму, которую затем выплачивал бы с процентами, комиссиями и страховками. А это означает, что безработные граждане без официального трудоустройства с точки зрения банка входят в группу риска, с которой лучше не иметь дела.

    Не случайно большинство банков обозначает возрастные пределы для заемщиков 21-65 лет, считая их оптимальными. С 18 лет гражданин РФ совершеннолетний и дееспособный.

    Но на практике он часто безработный и материально зависит от родителей, тогда как к 21 году молодые люди уже обычно работают. А по достижении 63-65 лет россияне уходят на пенсию, среднестатистические размеры которой невелики.

    Условия, на которых выдают ипотеку

    Ипотекой называется в широком смысле любой кредит, взятый под залог недвижимости. Теоретически заемщик может получить кредит под залог имеющегося у него недвижимого имущества — квартиры в многоэтажном доме или таунхаусе, дома, апартаментов, даже гаража — и израсходовать деньги на любые нужды.

    Однако на практике многие граждане пользуются услугой ипотечного кредитования, чтобы купить жилье. При таких условиях купленная в кредит недвижимость одновременно становится залогом заключенной между заемщиком и кредитором сделки.

    Приходится признать, что как раз этот вариант для безработных граждан сложно осуществим. Банк фактически не имеет гарантии того, что дебитор выплатит кредит полностью и в срок, а не будет вынужден передать ему залоговое жилье. А ведь банковскую организацию интересует не залоговая недвижимость, которую придется продавать с большим дисконтом, а платежеспособность дебитора.

    Однако в современной экономической ситуации ни один из российских банков не является монополистом в предоставлении ипотеки.

    Как следствие, все они вынуждены вести между собой конкурентную борьбу и предлагать условия, удовлетворяющие разным категориям потенциальных клиентов. Поэтому остается вероятность, что официально безработный гражданин РФ все же сумеет убедить банк, пусть и не любой, в своей состоятельности.

    Как взять ипотеку без официальной работы

    Условия взятия ипотеки безработными лицами зависят от их принадлежности к той или иной категории граждан по реальному источнику дохода.

    Ипотека для пенсионеров

    Не всем, но многим из них ипотека доступна. Пенсионеры, как и безработные, бывают разные. Не все выходят на пенсию в 63-65 лет. Есть категории граждан, претендующие на льготную пенсию, которую они начинают получать существенно раньше достижения ими указанного возрастного предела. Это:

    • Представители «вредных» профессий;
    • Представители профессий, требующих от работника особой точности или иных навыков, степень владения которыми по объективным причинам угасает вместе с возрастными изменениями;
    • Многодетные матери (имеющие трех и более детей);
    • Женщины, работающие на Крайнем Севере, — матери второго или следующего ребенка.

      Ипотека официально неработающим: дают ли

    Такие пенсионеры при достаточных размерах пенсии могут оформить ипотеку на общих основаниях.

    Если же говорить о пенсионерах, вышедших на пенсию по возрасту, то здесь следует с сожалением констатировать: банки в основном не разрабатывают программы финансирования пенсионеров как отдельной категории граждан. Брать ипотеку пенсионеру придется безо всяких льгот.

    Безработное лицо пенсионного возраста (то есть не работающий пенсионер) может подобрать программу ипотеки банка, который более лоялен к возрасту клиентов. Немало финансовых организаций готовы кредитовать граждан, которым на момент выплаты кредита исполняется не 65, а 75 и даже более лет. Таким образом пенсионер может взять ипотеку на десять лет, а пенсионерка — на 12.

    Преимущество пенсионера состоит в том, что он, несмотря на отсутствие официального трудоустройства, имеет регулярный доход. Пенсии его никто не вправе лишить. Наличие пенсионных выплат легко доказать справкой из Пенсионного фонда.

    Если размеры пенсии позволяют внести первичный взнос и ежемесячно погашать задолженность по кредиту, безработный клиент сможет получить одобрение заявки на ипотеку и оформить кредит.

    Для студентов

    Студенты, как и пенсионеры, неодинаковы. У студентов-заочников с оформлением ипотеки проблем меньше. Обычно они официально работают, а в вузе учатся в период сессий, компенсируя недостаток аудиторной работы самостоятельной учебой дома.

    Студенты же очной формы обучения, которые в большинстве своем стремятся к самостоятельности, но на практике в основном безработные, принадлежат к категории банковских клиентов высокого риска.

    Только несколько банков реализуют специальную программу ипотеки для студентов (да и то в единичных регионах России), где на нее покупаются преимущественно малометражки. Из этого следует, что в основном студенты могут оформить ипотечный кредит только на общих основаниях.

    Согласно Государственным стандартам высшего образования студент-очник имеет право на официальное трудоустройство. Работать он может во внеаудиторное время.

    Если студенты младших курсов обычно безработные, то старшекурсники в большинстве своем уже работают, что делает оформление ипотеки возможной. Однако не всегда уровень дохода позволяет им оформлять жилищный кредит. Выходом становится участие в кредите близких родственников, которые выступают как созаемщики или поручители.

    Вступив в брак, студент может перекредитоваться, приняв участие в программе «Молодая семья», по условиям которой в ипотеку на льготных условиях покупается квартира эконом-класса в новостройке.

    Ипотека для самозанятых граждан с пассивным доходом

    Основная проблема этой категории соискателей заключается в том, что им сложно доказать свою платежеспособность формально, тогда как по сути они не безработные. Они должны:

  • Доказать наличие дохода, пусть и неофициального;
  • Предоставить солидные гарантии;
  • Выплатить большой первоначальный взнос.
  • На этих условиях они могут взять ипотеку, хоть и не любая банковская организация пойдет им навстречу.

    Ипотека для клиентов банка

    Безработные граждане, являющиеся клиентами банка, относительно легко могут взять в нем ипотеку, поскольку способны обойтись без традиционной для соискателей справки о доходах. Движение по счетам клиента легко проверяется сотрудниками банка, и они могут сделать вывод о платежеспособности кандидата в заемщики.

    Обычно проблем с оформлением ипотеки нет у клиентов, являющихся индивидуальными предпринимателями или ведущими частную практику.

    Значительно увеличит шансы такого заемщика наличие открытого им в банке-кредиторе депозита на крупную сумму: это послужит доказательством его финансовой состоятельности.

    Потребительский кредит вместо ипотеки

    Нередко ипотеку способен заменить потребительский кредит на крупную сумму. Официально безработному клиенту он удобен относительной простотой оформления в сравнении с ипотекой и отсутствием выплаты первоначального взноса.

    В некоторых интернет-источниках можно найти совет по оформлению безработными кредитной карты и использованию этих денег для выплаты ипотеки.

    Однако это не выход: обычно поначалу банком-кредитором назначается небольшой овердрафт.

    Только по прошествии нескольких месяцев он может быть повышен, да и то обычно верхний предел кредитного лимита останавливается на 300 000 р., тогда как нижний может быть равен и 1500 р.

    Гарантии, предоставляемые заемщиком банку

    Банковская организация не занимается благотворительностью. Ее сотрудники должны быть уверены в том, что деньги, ссуженные заемщику, вернутся в полном объеме и с процентами.

    Если соискатель — безработный, он должен предоставить банку достаточно серьезные гарантии, которые могут переубедить кредитора, не склонного к выдаче денег клиенту без официального трудоустройства.

    Естественно, что речь не идет о противозаконных методах убеждения (типа подделки справки о доходах, что уголовно наказуемо). Постараться убедить банковскую организацию можно, действуя в рамках закона.

    Подтверждение неофициального дохода

    Если гражданин — индивидуальный предприниматель или держатель частной практики, справку о доходах ему может заменить финансовая отчетность и налоговая декларация. Эти документы для банка весомы.

    Альтернативой справке о доходах по форме 2-НДФЛ, которую легко может взять официально трудоустроенный клиент, но не может безработный, является справка по форме банка. В ней содержатся сведения о ежемесячном доходе соискателя и налоговых удержаниях, но надо, чтобы заверить эту справку согласился работодатель.

    Внесение первоначального взноса в рамках ипотеки по двум документам

    Работая в условиях конкуренции, банки оказываются вынужденными идти на уступки клиентам. Так ряд российских банков с большими активами практикует оформление ипотеки по двум документам.

    В качестве первого документа обязателен паспорт РФ, а вторым документом по требованию финансовой организации может быть:

    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • Загранпаспорт;
    • Водительское удостоверение;
    • Военный билет.

    Такое оформление ипотеки доступно и безработному. Однако, кредитуя заемщика по двум документам, банк стремится к снижению собственных рисков. Отличительные особенности такой ипотеки:

  • повышенная в сравнении со стандартной процентная ставка;
  • крупный первоначальный взнос.
  • В условиях оформления ипотеки по двум документам размер первоначального взноса составляет 50-60% от оценочной стоимости залогового жилья, тогда как стандартный первоначальный взнос равен 20-30%.

    Созаемщики и поручители

    Еще один законный метод получения ипотечного кредита безработному гражданину — получение поддержки от созаемщиков или поручителей. Они должны иметь достаточный по размерам официальный доход, для того чтобы банк признал их кредитоспособными.

    Созаемщиками нередко выступают близкие родственники соискателя. Так родители часто участвуют в выплате ипотеки за безработного совершеннолетнего ребенка, а супруг или супруга заемщика вообще назначаются созаемщиками по умолчанию, если раздельное владение собственностью не предусматривает брачный договор.

    Ипотека официально неработающим: дают ли

    Теоретически созаемщиком или поручителем может стать любое лицо: родственник, коллега, друг. Проблемой может оказаться поиск человека, который согласится выступить в этой роли: в случае признания заемщика несостоятельным именно созаемщику или поручителю придется погашать оставшийся долг.

    Заемщику следует знать, что созаемщик и поручитель — разные юридические статусы физлица. Созаемщик по закону имеет право на долю в покупаемом жилье, но финансовую ответственность перед кредитором несет наравне с заемщиком. Поручитель же не имеет права на долю в недвижимости, купленной в ипотеку, зато и требовать с него погашения ипотечного кредита можно только в судебном порядке.

    Материнский капитал

    Материнский капитал, по состоянию на 2019 год равный 453 026 р., может быть употреблен на выплату ипотечного кредита. Так безработный заемщик может оформить ипотеку по двум документам и использовать Материнский капитал как часть первоначального взноса. Оформить это, как и любое использование Маткапитала, следует через Пенсионный фонд РФ.

    Заемщик, у которого с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй (или следующий) ребенок, вправе рассчитывать и на льготную ипотеку с 6%-ным субсидированием от государства.

    Ипотека официально неработающим: дают ли

    Имущественный залог

    Достаточно весомым средством убеждения банка станет и обеспечение в виде имущественного залога. При заполнении анкеты заявителя на ипотеку соискатель предоставляет банковской организации сведения о своих активах, в числе которых может быть и недвижимость.

    Солидное обеспечение может склонить банк в пользу безработного соискателя, хотя само по себе вряд ли оно будет работать. Скорее на него можно рассчитывать в комплексе с крупным первоначальным взносом и повышенной ставкой по кредиту.

    Где можно оформить ипотечный кредит безработному

    Сложно рассчитывать на то, что официально безработному клиенту ипотеку выдаст крупный государственный банк. Однако с учетом перечисленных способов доказательства кредитоспособности у заемщика есть выход. Это изучение программ ипотечного кредитования, предлагаемых коммерческими банками (особенно небольшими кредитными организациями).

    Опыт прошлых лет показывает, что к соискателям были не слишком требовательны банки:

    • ВТБ;
    • Ренессанс кредит;
    • СКБ;
    • Совкомбанк;
    • ФК Открытие.

    Можно воспользоваться и услугами брокера — посредника между соискателем и банком, подбирающего приемлемые предложения по ипотеке (обычно несколько на выбор клиента). Функцию брокера берут на себя и некоторые отечественные банки. Так посреднической деятельностью в сфере ипотеки занимается Тинькофф.

    Зарегистрировавшись на его сайте, заявителю нужно только пройти первичную проверку, после чего ему будет предложено на выбор несколько банковских предложений по кредитованию под залог жилья.

    Получить ипотеку безработному сложно, но возможно при предоставлении доказательств кредитоспособности и весомых гарантий. Главное — будучи безработным формально, соискатель не должен быть малоимущим по существу.

    Ипотека для неработающих или займ без официального трудоустройства

    Из каждой сделки кредитная организация старается получить максимальную прибыль. Именно поэтому большинство займов она выдает именно платежеспособным людям. Существуют ли программы ипотеки для неработающих?

    Ипотека официально неработающим: дают ли

    Минимальные требования к заемщикам

    Специальной программы ипотеки для неработающих граждан не существует. К каждому клиенту банк предъявляет минимальный ряд требований, который касается платежеспособности – возможности выплачивать кредит стабильно и добросовестно. Среди таких минимальных требований выделяют два:

    • Трудовая занятость клиента.
    • Стабильный и высокий уровень дохода, который позволяет вносить выплаты по ипотеке.

    Дают ли ипотеку безработным? Если вы не подходите к выше перечисленным минимальным требованиям, вам будет отказано в выдаче кредита. Однако, если вы фактически работаете, но не трудоустроены официально – варианты для получения жилищного кредита есть.

    Как взять ипотеку без официальной работы?

    Люди без официального трудоустройства получают заработную плату в конверте, могут иметь стабильный доход, но не заключали трудовой договор с работодателем.

    Существует несколько способов получения такой категорией людей займа. Стоит рассмотреть каждый из них в отдельности.

    Подтверждение дохода справкой по форме банка

    Граждане, которые работают неофициально и получают заработную плату от работодателей «в черную», могут получить ипотеку на покупку или строительство недвижимости, предоставив справку о доходах по форме банка.

    Вариант подойдет, если работодатель согласится на выдачу подобного документа.

    Привлечение созаемщиков

    Привлечь платежеспособных созаемщиков – еще один вариант, как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

    Такой способ, как оформление кредита на неработающего заемщика и официально трудоустроенных родственников или близких, довольно распространен на сегодняшний день.

    Но есть несколько сложностей:

    • Во-первых, дохода созаемщика должно хватать на его семью и семью заемщика, не подтвердившего свои доходы. Идеальный вариант, когда оба человека пока не состоят в браке, не имеют детей.
    • Во-вторых, созаемщик после закрытия ипотеки может заявить, что он самостоятельно выплачивал долг и потребовать его компенсации. И тут неофициально трудоустроенному собственнику квартиры придется потратить немало усилий, чтобы доказать, что ипотека была выплачена им, а не третьим лицом.

    Ипотека по двум документам

    Те люди, которые не трудоустроены или не имеют возможности предоставить сотрудникам банка копию трудового договора, тоже могут взять ипотеку. Но для этого они должны соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт гражданина Российской Федерации и водительское удостоверение и т. д.
  • Первоначальный взнос, размер которого не менее половины от общей суммы кредита на покупку или строительства недвижимости.
  • При оформлении ипотеки по двум документам клиент все равно заполняет в анкете данные о своем трудоустройстве и уровне ежемесячного заработка. Эту информацию банк имеет право проверить, например, позвонив работодателю по указанным телефонам.

    Дополнительные гарантии

    Некоторые кредитные организации согласны «закрыть глаза» на отсутствие подтверждения работы, если клиент предоставит дополнительные гарантии возврата долга.

    Для того чтобы увеличить шанс одобрения заявки на выдачу кредита для покупки или строительства недвижимости, лицо может заложить уже имеющуюся у него недвижимость.

    Это может быть пустой участок, гараж, старая квартира и т. д. Но к недвижимости предоставляется одно требование — она должны быть ликвидной.

    Иными словами, банк должен получить все гарантии того, что заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

    Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру?

    Как взять ипотеку без официального дохода студентам? На сегодняшний день существуют программы ипотечного кредитования для студентов. Они позволяют улучшить жилищную ситуацию и приобрести недвижимость молодым людям без стабильного дохода, предоставляя отсрочку платежа на время обучения.

    Требования

    Для получения займа студент должен соответствовать следующим основным требованиям:

    • Наличие гражданства Российской Федерации.
    • Возраст более 21 года.

    Основным условиям кредитования студентов является наличие поручителей, которыми в большинстве случаев выступают платежеспособные родители. Это дает кредитной организации уверенность в том, что заем будет полностью погашен в строго отведенные для этого сроки.

    Ипотека для пенсионеров

    Многие пенсионеры хотят улучшить свои жилищные условия. Но не все из них обладают необходимым капиталом для этого. Сбербанк предоставляет гражданам пенсионного возраста специальные условия для получения ипотеки. Стоит рассмотреть данную программу поподробнее.

    Читайте также:   Уступка прав по кредитному договору: условия для физических лиц

    Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

    Условия договора зависят именно от целей, на реализацию которых берется заем. Это может быть потребительский кредит для пенсионеров или обычное ипотечное кредитование. К общим условиям программ кредитования для пенсионеров относят следующие пункты:

    • Кредит выдается в рублях.
    • Процентная ставка варьируется от 11% годовых и чуть выше в зависимости от целей заемщика.
    • Срок полного погашения кредита должен приходиться на период, когда заемщику еще не исполнилось 75 лет.
    • Получаемой пенсии должно хватать на погашение ежемесячного платежа.

    В качестве поручителей могут выступать совершеннолетние родственники заемщика, которые обладают большей платежеспособностью. Таким образом, банк получает гарантии от убытков, а заемщик – увеличение шансов на одобрение кредитной заявки.

    Как получить ипотеку, официально не работая?

    Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

    Реально ли получить ипотеку без справки 2-НДФЛ?

    Большинство банков не хотят сотрудничать с человеком, который не может предъявить бумаги по своему официальному заработку. Финансовым компаниям нужны гарантии того, что выданные деньги будут возвращены вовремя.

    Один из основных документов, которые сегодня кредитно-финансовые организации принимают в качестве подтверждения дохода будущего кредитополучателя — справка 2-НДФЛ. Для заемщиков в данном случае важно – любыми способами доказать банку свою платежеспособность.

    Если вы не работаете вообще, то даже не обращайтесь к кредиторам, так как ни один не согласиться на выдачу денег, даже на особых условиях. Да и для вас в этом не будет ничего хорошего, потому как ипотека — это очень накладно, вам нужно будет ежемесячно отдавать значительные суммы за сам кредит + страховку вашей недвижимости.

    А если вы не будете этого делать, то банк подаст на вас в суд, и заберет купленное жилье в счет погашения задолженности. И ни прописанные там дети, инвалиды, пенсионеры ему не помешают в этом, закон тут на стороне кредитора.

    https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

    Если же у вас есть определенный стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, то у вас есть реальные шансы. Например, в Сбербанке при внесении взноса более 50% можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов. Подробнее об ипотечных программах этой компании читайте здесь.

    Ипотека официально неработающим: дают ли

    Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

    Некоторые послабления банковские организации делают для определенных категорий заемщиков, а именно:

    • Предприниматели
    • Работники, которые получают зарплату «в конверте»
    • Фрилансеры
    • Люди, занимающиеся творчеством
    • Люди, сдающие в аренду недвижимость, и другие лица.

    Лучше обращаться в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Такие компании могут одобрить заявку, так как борются за каждого клиента в целях увеличения популярности своих программ.

    Сегодня вам предложат выбрать среди таких кредитных продуктов, как:

    • Покупка готового жилья в новостройке
    • Оформление займа на квартиру со вторичного рынка
    • Приобретение части долевой собственности
    • Строительство дома, коттеджа, гаража
    • Покупка земельного участка.

    Как правило, в список основных требований кредиторов входят такие:

    • Возраст 21 – 65 лет
    • Первый взнос – 10-25%. Лишь некоторые предоставляют заемы без первоначального взноса, перечень таких кредиторов можно найти на страницах нашего сайта.
    • Общий стаж – от 1 года, на последнем месте – от 6 месяцев. Рассматривается предоставленная от работодателя справка.

    Но что делать, если нет офицтального трудоустройства? А таких людей, которые работают на наемной должности и получают приличный доход, в настоящее время все больше. Многие кредиторы учитывают этот факт и идут на встречу заявителям.

    Как можно получить ипотеку без справок?

    Специальные программы для указанной выше категории клиентов предусматривают высокие процентные ставки и жесткие требования. Если вас это не пугает, то можно попробовать, тем более, что впоследствии вы сможете воспользоваться рефинансированием. О том, что собой представляет данная услуга, вы можете прочитать по данной ссылке.

    Вот некоторые варианты, которыми можно воспользоваться:

    • Ипотека под залог недвижимости

    Если у вас уже есть недвижимость, то можете предоставить документы, удостоверяющие ваше право собственности. Так, вы сможете предложить банку недвижимость в качестве залога или просто убедите в том, что в случае чего у вас есть что продать.

    По сути, это потребительский кредит, только выдается он на длительный срок и на большую сумму. В среднем, можно получить до 50-60% от оценочной стоимости вашего жилья. Примечательно, что здесь предусмотрены дополнительные затраты по оценке и страховке обеспечения.

    Так многие становятся военными чтобы получить возможность получить государственную поддержку. Для военнослужащих предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с финансированием, когда платежи по основному долгу берет на себя государство.

    Больше информации о прекрасной возможности военным получить свое жилье практически без собственных вложений вы получите в данном обзоре.

    • Ипотека по двум документам

    Можно попробовать предложить внести большой первоначальный взнос, это также может убедить в вашей финансовой состоятельности. Наличие у вас крупной суммы денежных средств на банковском счету станет косвенным подтверждением вашего дохода.

    Какие банки смогут выдать ипотеку на таких условиях:

  • Тинькофф банк — в принципе не требует от клиентов справок о доходах. Здесь можно оформить заявку на покупку жилья в готовом доме или в новостройке под ставку от 8%, при этом начальный взнос потребуется всего 10%.
  • Дельта кредит — в этом банке вы можете оформить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке, в готовом доме, либо доли в квартире под ставку от 8,25% годовых. Потребуется ПВ не менее 15%. А если вы планируете купить готовый дом, тогда процент составит уже минимально от 11,25% в год, а своих средств нужно внести от 40%.
  • Сбербанк России — от 7,9% годовых для покупки жилья на первичном рынке. Вам нужно будет внести личных средств не менее 50% от оценочной стоимости жилья. Предусмотрены надбавки за отказ от страховки, для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка и т.д.
  • ВТБ — здесь есть специальная программа «Победа над формальностями», по которой предусмотрена выдача ипотечного займа по минимуму документов. Из условий: ставка от 10,3%, понадобится всего 2 документа, выдают от 600 тысяч. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, нужен первый взнос от 40%, если на первичном — от 30%.
  • Доказательством вашей надежности и платежеспособности может стать загранпаспорт с отметками о многочисленных путешествиях, договор аренды. Таким образом, получить ипотеку без официального места работы довольно сложно, но возможно.

    Ипотека неработающим гражданам, в том числе пенсионерам: дают ли её и если да, то в каких банках?

    Жизненные ситуации иногда ставят людей в тяжелое положение. Например, на постсоветском пространстве часто случается, что человеку требуется по тем или иным причинам взять ипотеку, а подтвердить платежеспособность нечем.

    Самое же главное, что ставит граждан в тупик в этой ситуации — недостаточное знание законов. Можно ли взять ипотеку безработному человеку, в том числе пенсионеру? На каких условиях? Куда обращаться для этого? Ответы далее.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

    Показать содержание

    Можно ли безработному человеку взять ипотечный кредит?

    Дадут ли жилищный кредит, если не работаешь? Да, но не без трудностей. Банковские организации подходят очень серьезно к вопросу о платежеспособности, и если у заявителя не будет веских документальных аргументов в пользу выдачи ипотечного кредита, банк попросту откажет. Именно поэтому считается обычной практикой требовать у клиентов справки о доходах, справку с места работы и так далее.

    Однако количество банковских организаций с каждым годом растет, конкуренция увеличивается, и сейчас банки буквально борются за каждого клиента, в связи с чем требований стало меньше, и теперь даже безработному можно получить ипотеку. О том, какие граждане считаются безработными и каковы способы оформления ипотеки без официального трудоустройства, вы можете прочитать здесь.

    Это возможно в следующих случаях:

    • если у гражданина имеется движимая или недвижимая собственность, обладающая ценностью и ликвидностью;
    • если на имя человека был зарегистрирован банковский вклад со внушительными суммами на счету (от 300 тыс. рублей);
    • в тех случаях, когда гражданин работает по «черной» или «серой» зарплате, то есть его официальный доход низкий или вовсе отсутствует, но реальный доход достаточен для своевременной и регулярной оплаты ипотеки, банк может пойти навстречу;
    • если гражданин получил материнский капитал или имеет право на его получение;
    • наличие поручителя/поручителей со стабильным и достаточным доходом, подтвержденным документально, будет веским аргументом в пользу одобрения заявки;
    • если кредитная история заемщика в данном банке безупречна, ему тоже могут оформить ипотеку несмотря на недостаток документов.

    Если лицо не обладает ничем из вышеперечисленного, к сожалению, шанс на одобрение заявки у него почти отсутствует. Банки, даже в условиях значительной конкуренции между собой, все же не рискуют выдавать ипотечные займы без гарантий оплаты, пусть даже минимальных.

    Более подробно о том, можно ли взять ипотеку безработным и гражданам без официального трудоустройства, мы писали в этой статье, а об основных способах оформления такого кредита на приобретение жилья, вы узнаете здесь.

    Дадут ли займ пенсионеру?

    Такой вариант возможен, причем ипотечные кредиты пенсионерам, в том числе неработающим, выдают даже государственные и просто крупные банки: «Сбербанк» и его ипотеки для пенсионеров можно назвать показательным примером.

    Особенно охотно ипотечный кредит дают безработным пенсионерам в том случае, если имеется сумма для первоначального взноса или недвижимая собственность. Если пенсионер совсем без средств, он все же может подать заявление на оформление кредита; ему нужно предоставить в банк пенсионное удостоверение и паспорт РФ.

    Но нужно понимать, что к моменту погашения ипотеки возраст заявителя не должен превышать 75 лет — такие правила существуют из-за рисков, связанных со здоровьем клиентов. Поэтому, если у гражданина размер пенсии небольшой, шанс на одобрение заявления очень низок — клиент попросту «не успеет» расплатиться.

    Даже при наличии постоянного источника доходов, их должно хватать не только на погашение займа, но и на проживание; также пенсионерам практически всегда выставляют требование привлечь к займу поручителей. Это так же связано с рисками из-за пожилого возраста.

    Подытоживая вышесказанное, получить ипотеку безработному пенсионеру почти невозможно, за исключением тех случаев, когда имеются поручители, ликвидная собственность или внушительный вклад.

    В какие банки обращаться?

    Нужно учитывать, что государственные банки безработным ипотечные займы не выдают, если нет действительно веских оснований. Сбербанк, например, практически никогда не выдает подобные рискованные займы. В связи с чем основной поток предложений по предоставлению ипотеки безработным исходит от молодых, постепенно захватывающих рынок банковских организаций:

  • «Открытие»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Совкомбанк»;
  • «РенессансКредит»;
  • «СКБ банк»;
  • «Связь-Банк»;
  • «ИТБ банк».
  • Важно: даже в перечисленных выше организациях, более или менее открытых для безработных граждан, лучше всего позаботиться заранее о каком-либо подтверждении платежеспособности. Это может быть безупречная кредитная история, наличие поручителей или депозитного счета с денежными средствами.

    Банковские организации выдают ипотечный заем без требования предоставить справку о доходах, а также без выписки с рабочего места о занятии какой-либо должности.

    Гражданину нужно понимать, что процентная ставка по такому займу всегда выше, чем в случае предоставления банку справки о доходах; более того, отсутствие необходимости предоставлять справку не означает, что банком не выдвигаются условия клиентам:

  • Гражданину вменяется обязанность предоставить выписку с банковских счетов, подтверждающих наличие средств на первоначальный взнос. Без подтверждения ипотека выдана не будет.
  • Крупные организации вроде «СКБ-банка» и банка «Открытие» также требуют, помимо обязательного предоставления выписки с банковских счетов, оформление в залог какой-либо ценной и ликвидной собственности гражданина — недвижимость, машину, дорогую электронику и так далее.
  • Некоторые дополнительные условия могут быть прописаны в договоре отдельно, например в ситуации, когда у гражданина высокий доход, но «в конверте», и при этом у него отсутствует что-либо ценное в залог. Дополнительные условия всегда обговариваются с клиентом до заключения договора.
  • Чем подтверждается платежеспособность клиента?

    Гражданину необходимо помнить, что платежеспособность и справка о доходах – не одно и то же. Это значит, что даже официально безработный гражданин вполне может доказать свою платежеспособность перед банком и успешно получить ипотечный займ.

    Если есть возможность как-либо документально подтвердить наличие дохода, пусть и не оформленного официально (например, фриланс), лучше это сделать.

    Например, гражданин может запросить у электронных платежных систем, на которые фрилансеру приходит оплата — Qiwi, Webmoney и так далее — чеки за несколько месяцев, подтверждающие регулярное получение денег.

    Об особенностях получения кредита на приобретение жилья людьми, работающими неофициально, мы рассказывали в этой статье.

    Важными условиями для подтверждения платежеспособности является:

  • наличие прописки;
  • отличной кредитной истории;
  • приписного свидетельства из военкомата или военного билета для мужчин.
    • Легко признается платежеспособным тот гражданин, кто документально подтвердил наличие недвижимости, сдаваемой в аренду (для этого необходимо предоставить банку копию договора с нанимателями жилья), пенсии по возрасту и иных источников дохода, которые можно подтвердить бумагами.
    • Важно: если один из источников дохода невозможно подтвердить каким-либо документом, банк будет считать, что этим источником дохода вы не обладаете.
    • Гражданину рекомендуется всегда указывать в анкете все источники денежных средств, а также стремиться подтвердить их документально, иначе банк может просто «не поверить на слово».

    Преимущества и недостатки

    Плюсы:

    • Небольшие сроки одобрения заявки, за исключением неоднозначных и сложных для разрешения случаев. Обычно срок одобрения не превышает двух суток.
    • Простая процедура оформления, упрощенный состав документов: при оформлении ипотеки безработному банку требуется меньшее число бумаг.
    • Возможность все-таки получить ипотеку, несмотря на отсутствие трудоустройства. Такое было практически невозможно до 2008-го года, потому как тогда рынок банковских услуг принадлежал монополистам; сейчас конкуренция за клиентов привела к тому, что даже безработный может получить ипотеку.

    Минусы:

    • Ощутимое повышение ставки. Отличие от стандартной ставки может быть всего в 1,5-2%, но, учитывая длительность займа и финансовый масштаб сделки, в конечном итоге эти 2% приведут к очень большой «надбавке» к стандартным процентам.
    • Банковские организации ставят безработным жесткие условия — необходимо внести крупный первоначальный взнос, минимум 30% от суммы сделки в небольших лояльных банках и максимум 65% в крупных банках.
    • Ограничения по максимальной стоимости жилья. Не для всех это является минусом, но некоторым, например, было бы желательно жилье более комфортабельное, чем то, что предлагает приобрести банк; тогда лучше оформить справку 2-НДФЛ и получить ипотечный заем как официально трудоустроенный гражданин.

    Чаще всего на оформление ипотеки без справки о доходах идут те, у кого нет альтернатив.

    Иначе, разумеется, было бы выгоднее получать ипотечный займ как официально устроенный гражданин, потому как банк потребует меньший первоначальный взнос и не станет увеличивать и без того высокие проценты.

    Если же альтернатив нет, а ипотека нужна, главное, что необходимо понять гражданину — в нынешнее время оформить подобный займ не составляет труда даже без трудоустройства. Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку, если не работаешь.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector