Ипотека от государства: как получить субсидии

Ипотека от государства: как получить субсидии

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Содержание:

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2019 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

  • Жилище;
  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Молодой специалист;
  • Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
  • Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Жилище

Ипотека от государства: как получить субсидии

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

  • Сироты;
  • Инвалиды;
  • Многодетные семьи;
  • Одинокие матери;
  • Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

Ипотека от государства: как получить субсидии

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

  • К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.
  • Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.
  • При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Ипотека от государства: как получить субсидии

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

Ипотека от государства: как получить субсидии

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  • Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
  • Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  • Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
  • Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

  • 10% оплата стартового взноса;
  • 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
  • 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.
  • Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

    При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

    Социальная ипотека

    Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

  • Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
  • Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).
  • Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

    Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

    Поддержка семей с детьми

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

    Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

    Данная программа имеет несколько ограничений:

    • Рождение малыша – в установленные сроки;
    • Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
    • Первоначальный взнос – 20%;
    • Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
    • Погашение кредита – только равными частями;
    • Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
    • Гражданство – российское;
    • Оформление страховки – обязательное.

    А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

    Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

    Как получить субсидию на погашение ипотеки?

    Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

    Ипотека от государства: как получить субсидии

  • Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
    • Внутренний паспорт;
    • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
    • Кредитный договор;
    • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
    • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
    • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
    • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
    • Свидетельство о браке;
    • Отчет независимого оценщика;
    • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
    • Договор о долевом участии (для новостроек);
    • Заявление с просьбой предоставить субсидию.
  • Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

  • Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
  • Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
  • Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
  • Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
  • Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
  • Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.
  • Основные требования

    Условия субсидии по ипотеке в 2019 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

    Требования к клиенту:

      Ипотека от государства: как получить субсидии

    • Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
    • Первоначальный взнос – от 20%;
    • Получение субсидии – впервые;
    • Срок заключения договора – 30 лет;
    • Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

    Требования к жилью:

    • Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
    • Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
    • Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
    • Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

    Рефинансирование­

    В 2019 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

    К ним можно отнести:

    • Снижение суммы регулярных взносов;
    • Уменьшение процентов;
    • Пересмотр срока выплаты текущего займа.

    Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

    Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

    Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам.

    Большинство же обращается за помощью в банк.

    Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    Государственные субсидии на оплату ипотеки

    Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  • «Жилище»;
  • подпрограмма «Молодая семья»;
  • «Жилье для российской семьи».
  • «Жилище»

    Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

    «Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

    «Молодая семья»

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    • из собственных средств;
    • из заемных средств;
    • за счет материнского (семейного) капитала.

    В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

    «Жилье для российской семьи»

    «Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

    В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

    Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

    • возраст – до 35 лет;
    • гражданство – российское;

    И еще хотя бы одному из следующих:

    • неудовлетворительное состояние жилья;
    • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
    • в собственности нет вообще никакого жилья.
    Читайте также:   Тарифы и кэшбэк по дебетовым картам росгосстрах банка

    Приоритетное положение имеют:

    • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
    • работники «Байконура»;
    • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
    • переселенцы с Крайнего Севера;
    • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

    Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

    • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
    • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
    • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
    • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

    По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

    • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
    • их официальной трудоустроенности;
    • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

    Порядок получения материальной помощи от государства

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

    Важно!

    Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

    В банке потребуется предоставить:

    • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
    • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
    • справку о состоянии жилья;
    • свидетельство о браке, если есть.

    А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

    • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
    • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
    • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

    Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

    Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

    Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

    • на первоначальный взнос по ипотеке;
    • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
    • на погашение уже оформленной ипотеки;
    • на оплату услуг строительной компании.

    Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

    Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

    Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  • Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  • Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.
  • Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

    Материальная помощь от банков

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

    Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

    Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

    • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
    • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
    • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
    • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
    • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
    • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
    • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
    • есть возможность использовать аккредитивы.

    Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

    Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

    Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

    Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

    • процентная ставка не более 12% годовых;
    • сумма – до 3 млн. рублей;
    • срок – до 30 лет;
    • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
    • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

    И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

    Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

    Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

    И что в итоге?

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

    Во втором случае все расскажут в банке.

    Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

    Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

    Погашение ипотеки: 600 тысяч от государства

    Ипотека в России является очень распространённым способом приобрести жильё. Так как стоимость недвижимости слишком высока, большая часть населения не может позволить себе самостоятельно купить квартиру или частный дом, выложив сразу всю сумму.

    Кредит, выданный банком, для многих становится решением жилищного вопроса, однако он обременён процентами, а учитывая, что выплачивать ипотеку придётся годами, это весьма большая сумма переплаты в итоге.

    Кроме того, если по каким-либо причинам заёмщик не сможет далее его выплачивать, он может лишиться и уже внесённых сумм, и самого недвижимого имущества.

    Поскольку государство также обеспокоено решением жилищного вопроса для населения, правительство разработало и утвердило социальную программу, благодаря которой лица, оформившие ипотеку на квартиру, дом или его строительство, могут получить помощь. По сути, это непосредственный возврат части уплаченных средств за кредит.

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    Ключевыми условиями, чтобы принять участие в социальной программе, является факт значительного снижения дохода заёмщика по причине кризиса и увеличение размеров платежей по кредиту, что актуально, если он брался в долларах.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Как понять условия?

    Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.

    Возможные условия
    Что это значит

    Упал уровень дохода заёмщика, на которого оформлен кредит
    Положенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе.

    Увеличена сумма ежемесячных платежей
    Применяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком.

    Кому могут списать часть долга?

    Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

    • Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
    • Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
    • Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

    • Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
    • Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
    • Относится к одной из перечисленных выше категорий;
    • Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

    Следует знать данные условия, чтобы понимать, на что действительно можно рассчитывать.

    Значение общей площади

    Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

    • Ипотека от государства: как получить субсидии

      45 метров квадратных – для однокомнатного жилья;

    • 65 метров квадратных – для двухкомнатных квартир;
    • 85 квадратных метров – для жилплощади на три комнаты.

    Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры.

    Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет.

    Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

    Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры. В соответствии с новой редакцией социальной программы, рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после заключения договора с банковским учреждением.

    Способы списания

    Подходя под нужную категорию и соответствуя всем требованиям, необходимо явится в тот банк, где была выдана ипотека. Там подаётся соответствующее заявление касательно возмещения средств из государственного социального фонда. К нему нужно приложить перечень документов, с которым можно ознакомиться дальше в статье.

    После того, как в банковском учреждении рассмотрят поданные бумаги, плательщику предложат один из вариантов на выбор:

    • Единовременно погасить часть долга по ипотеке – не более десяти процентов от оставшейся задолженности и не большее, чем шестисот тысяч рублей;
    • Перевести долларовый кредит в национальную валюту по курсу, который действовал на момент оформления кредита;
    • Уменьшить размер месячного платежа вдвое максимум на 18 месяцев.

    Несмотря на существующие требования, даже не соответствуя одному из них, претендовать на участие в данной социальной программе все же можно. Однако исключение делается только в том случае, если речь идёт о семье, ждущей пополнения. После рождения первого ребёнка будет списана часть задолженности по ипотеке в размере стоимости 18 метров квадратных купленной жилплощади.

    Подача документов

    Выше упоминалось, что для возмещения части задолженности по ипотечному кредиту обратиться следует непосредственно в банк, а не в какой-либо государственный орган.

    Явиться туда нужно уже с собранным пакетом документов. Заведомо можно уточнить, какие именно бумаги требует то или иное банковское учреждение для реализации государственной программы.

    Стандартно список выглядит следующим образом:

    • Письменное согласие заёмщика на то, что его персональные данные и данные членов его семьи, если это необходимо, будут обработаны;
    • Ипотека от государства: как получить субсидии

      Официальное заявление на реструктуризацию ипотеки (погашение ее части государством);

    • Личный паспорт заёмщика и членов его семьи;
    • Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
    • Бумаги, удостоверяющие наличие инвалидности, если она есть;
    • Копии и оригиналы справок, свидетельствующих о снижении дохода за три последних месяца или увольнении;
    • Договор ипотеки;
    • Выписка из ЕГРН;
    • График, по которому осуществлялись платежи.

    В каждом индивидуальном случае список документов может быть дополнен, бумагами из центра занятости, удостоверением участника боевых действий, свидетельством о рождении, решением об опекунстве, прочим.

    Несмотря на то, что желающих получить государственную помощь довольно много, получивших её на практике едва ли не 1/1000 в крупных городах. Однако, если все документы в порядке, условия соблюдены, а категория заявителя соответствует требованиям, проблем не возникнет.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Поставьте вашу оценку:

    Мечта о своем жилье реальна с помощью поддержки государства: субсидирование ипотеки. Условия получения

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    • В нашей стране действует субсидированная ипотека — что это такое?
    • Это гос программа поддержки по улучшению жилищных условий граждан.
    • Приобретая недвижимость через банк, в некоторых случаях можно и нужно заручиться материальной поддержкой государства.
    • В статье рассмотрим, что представляет собой субсидирование ипотеки, в каких случаях она действует, как можно заручиться поддержкой государства.

    Субсидирование ипотеки государством – что это, для чего нужно?

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    Субсидия на ипотеку – безвозвратная материальная помощь в погашении ипотеки от государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

    Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

    Выдаются ипотечные займы из бюджета: Государственного проекта «Жилище», Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

    Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

    Можно ли погасить ипотечный кредит?

    Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

    Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

    Условия получения субсидии

    Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

    Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.

    Постановление правительства от 20 апреля 2015 года №373 разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

    Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

    Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

    Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

  • Ипотека от государства: как получить субсидии

    Рефинансирование – это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

  • Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.
  • Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.
  • Реструктуризация ипотеки

    Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

    СПРАВКА: Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку. Реструктуризация направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.

    В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

    Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

    Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством.

    Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе.

    У заемщика нет просрочек по кредиту.

    Субсидирование процентных ставок по ипотеке

    Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.

    Претендентами на участие в программе являются:

    Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

    Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.

    Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.

    Программа «Молодая семья»

    Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

    • площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
    • супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
    • у пары и их детей российское гражданство;
    • есть стабильный доход.

    На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

    Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.

    Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

    • на строительство дома;
    • первоначальный взнос по ипотечному займу;
    • погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
    • взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
    • покупку готового дома или квартиры.

    Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

    • копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
    • если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
    • заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
    • уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
    • выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
    • в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
    • данные о прописке за последние 5-7 лет;
    • документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

    Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.

    Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение материнского капитала. Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

    Особенности программы:

    • Ипотека от государства: как получить субсидии

      субсидией на ипотеку можно воспользоваться один раз;

    • сумма, выделяемая на субсидию, меняется каждый год с учетом инфляции;
    • написать заявление на предоставление льготы можно в любое время после появления ребенка в семье;
    • субсидирование первого взноса по ипотеке в любое время, оплату основного долга либо процентов по кредиту;
    • действие сертификата аннулируется при смерти владельца, лишения родительских прав, в случае отмены усыновления.

    Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

    Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

  • Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  • Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
  • Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
  • При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
  • Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.
  • Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.

    Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

    Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

    Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.

    Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

    Ипотека от государства: как получить субсидии

    Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.

    Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:

    • Многодетные семьи. Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
    • Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
    • Молодые семьи. Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
    • Неполные семьи, в которых возраст супруга – до 35 лет.

    Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.

    Как получить субсидию на погашение ипотеки

    Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:

    • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
    • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
    • Собрать документы согласно перечню.
    • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.

    Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

    Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:

    • Документально оформленное решение жилищной комиссии, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
    • Копии паспортов обоих супругов. Нередко запрашиваются копии документов членов семьи, живущих вместе.
    • Копия документа о заключении брака.
    • Копии документов, удостоверяющих рождение детей.
    • Если семья неполная – документ о разводе и справка о нахождении детей на попечении одного родителя.
    • Документы, удостоверяющие уровень дохода супругов (справки 2-НДФЛ, ксерокопии трудовых книжек, в случае отсутствия работы у одного супруга – справка из службы занятости).

    Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.

    Субсидия на ипотеку молодой семье в 2019 году — что это такое, с ребенком, погашение, действующей

    Статус «Молодая семья» имеют супруги, где рождается ребенок при возрасте матери и отца до 35 лет. В соответствии с государственной поддержкой они вправе претендовать на упрощенную программу получения ипотечного кредитования.

    Половина, из которого будет оплачена за счет государственной субсидии. Далеко не все соотечественники знают о наличии этого законопроекта, однако те, кто уже воспользовался этой привилегией, проживают в новой, купленной в ипотеку квартире.

    Первоначальная информация

    Действующее на территории Российской Федерации законодательство всеми силами старается поддержать семьи, где рождаются дети, связано это, прежде всего с воспитанием грядущего поколения и увеличением численности населения страны.

    В силу того, что цены на недвижимость в сравнении со среднестатистической зарплатой могут показаться космическими, законодательство Российской Федерации стремится существенно упростить процедуру становления и развития российских семей, где появляются на свет дети.

    Эти меры позволят государству выйти из затяжного демографического кризиса, пополнив свое население молодыми членами общества.

    Что это такое

    Рассмотрим предоставление субсидии на ипотеку по программе «Молодая семья» на основании некоторых основных понятий, связанных с этим вопросом:

    Компетентные органы власти
    Аппараты управления, через которые происходит взаимодействие управляющих органов власти с населением

    Субсидия
    Выплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов

    Льготы и привилегии
    Установленные государством поощрения для определенных слоев российского населения

    Материальная помощь
    Мера государственной поддержки через муниципальные органы социальной защиты населения, направленная на улучшение уровня жизни определенной категории населения

    Молодая семья
    Новая созданная ячейка общества в государстве, где супруги родившие ребенка не достигли возраста 35 лет

    Ипотека
    Кредитование на большую сумму с длительным периодом возврата средств, выдается под залог недвижимого имущества, которое покупается

    На основании этих понятий можно понять, как именно производится расчет и предоставление субсидии на ипотечное кредитование при улучшении жилищных условий для российских семей.

    Куда можно обратиться заемщику

    В 2019 году представители молодых семей – граждане Российской Федерации за получением субсидии могут обратиться в следующие государственные структуры для оформления субсидии, в зависимости от региона проживания:

    • МФЦ – многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг для граждан Российской Федерации;
    • муниципальные органы социальной защиты населения по месту регистрации претендентов на субсидию;
    • отделы субсидирования, расположенные в крупных городах Российской Федерации, здесь также обращение делается в отдел по мету регистрации претендентов на субсидию.

    Любое обращение за подобной субсидией рассматривается в индивидуальном порядке и требует от заявителя предоставления необходимого перечня документации и справок.

    Правовое регулирование

    Урегулирование вопроса относительно предоставления субсидии для граждан Российской Федерации на покупку квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» основывается на текстах следующих нормативно правовых актов:

    Федеральный закон №195 от 10.12.1995 года
    «Об основах социального обслуживания населения РФ»

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector