Ипотека под 7%: программы и условия банков

На сегодняшний день Сбербанк выходит в лидеры по ипотечным предложениям. Запустив программу снижения ставок на специальных условиях, банк открыл много возможностей для клиентов. Ипотека 7,4% от Сбербанка является самым выгодным предложением.

Несмотря на очевидную выгоду такого предложения, ипотека 7,4 процента от Сбербанка имеет свои условия, которые обязательны к выполнению для получения кредита по специальной ставке. Прежде чем спешить воспользоваться данной акцией, следует внимательно изучить все условия, требования, преимущества и недостатки.

Наименьшую процентную ставку 7,4 по ипотеке от Сбербанка реально получить, выполнив определенный ряд требований. Главным условием является то, что таким предложением имеет возможность воспользоваться лишь человек, желающий приобрести жилье в новостройке.

Предложение актуально при покупке новостройки у застройщика, который является партнером Сбербанка. И срок ипотеки не должен превышать 7 лет.

Для того чтобы подробно разузнать где реально приобрести квартиру, необходимо уточнить какой застройщик занимается строительством. После чего узнать есть ли еще объекты в данной новостройке, которые реально получить под ипотеку Сбербанка со ставкой 7,4 процента.

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Перечень аккредитованных Сбербанком новостроек, на которые можно оформить ипотеку по ставке 7,4%, можно посмотреть на сайте ДомКлик

Содержание:

Изменение процента по ипотеке

Как уже было указано выше – Сбербанк предлагает сниженную ставку по ипотеке 7,4 процента на новостройки.

Однако данный процент подвергается изменениям при следующих условиях:

  • Если жизнь заемщика не застрахована таким образом, как требует банк, основная ставка увеличивается на 1 процент.
  • Желающий оформить ипотеку со ставкой 7,4 процента от Сбербанка должен обязательно являться участником зарплатного проекта. В противном случае увеличение происходит на пол процента.
  • Ставка сохраняется, если учитывается сервис электронной регистрации, без учёта – 7,5%.
  • Если ипотека на новостройку оформляется на срок от 7 до 12 лет — ставка поднимается до 7,9-8 %. Базовой ставкой без соблюдения всех требований является – 9,4 %.

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Условия получения ставки 7,4% по ипотеке на покупку квартиры в новостройке

Рассказываем, как снизить процент по действующей ипотеке Сбербанка.

Оформление ипотеки под 7,4% в новостройке

Взять ипотеку на новостройку в Сбербанке под 7,4 процента человек может в случае соответствия условиям, а также предоставив банку всю необходимую документацию.

Требования к заёмщику

Ипотеку под 7,4% может получить житель России, имеющий гражданство. Важным моментом является возраст – ипотека оформляется лишь с 21 года. Также отметим, что срок возврата займа не должен превышать трудоспособный возраст человека желающего взять займ. Созаемщики (если таковые имеются) также подпадают под данный критерий.

Это будет вам интересно: Условия ипотеки под 6%.

Если доходы подтверждены и место работы тоже, срок возврата ипотеки может увеличиться до достижения заемщиком 75 лет. Если данные условия не соблюдены, срок составит до 65-летия.

Также необходимо проработать в одном месте официально более полугода, при этом участвовать в зарплатном проекте Сбербанка. Если заемщик не является клиентом банка, стаж необходим более года.

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Требования к заемщику, предъявляемые Сбербанком, для возможности оформления ипотеки по ставке в 7,4 процента

Необходимые документы

Пакет документов, который необходимо подготовить для оформления ипотеки с 7,4 процента от Сбербанка, достаточно объемен.

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Ипотека под 7,4% в Сбербанке

Ипотека

Сюда входят:

  • Написанное заемщиком заявление.pdf. Анкета, которую можно заполнить как в офисе, так и онлайн. Второй способ более выгодный, так как не повышается процент.
  • Паспорт.
  • Любой дополнительный документ, подтверждающий личность.
  • Бумаги, указывающие на наличие места работы и фиксированной официальной зарплаты (можно предоставить справку по форме банка.doc).
  • Страховой полис заемщика.

После того как данные документы были приняты и одобрены Сбербанком, заемщик обязан принести бумаги, касающиеся объекта приобретения:

  • Документы на кредитуемое помещение.
  • Справки, подтверждающие, внесение первоначального взноса.

Собираясь оформить ипотеку под 7,4% от Сбербанка, следует внимательно изучить все нюансы. Для получения таких выгодных условий заемщику нужно выполнить ряд требований.

Как взять ипотеку на новостройку под 6,45–7,4% и стоит ли это делать?

30.11.2017

Два крупнейших игрока ипотечного рынка предлагают рекордно низкие ставки для новостроек. Обе программы – ипотека под 7,4% от Сбербанка и под 6,45% от АИЖК – имеют особенности, но обещают неплохую экономию на процентах.

На конец октября 2017 г. средневзвешенная ставка по стандартным ипотечным продуктам на первичном рынке составила 9,63% (ТОП-15 банков).

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Среди кредитных программ специальные условия Сбербанка и АИЖК выгодно отличаются. Однако у обоих предложений есть ограничения. Рассмотрим их плюсы и минусы, и как получить выгодные условия.

Ипотека от 7,4% в Сбербанке

Суть ипотеки Сбербанка под 7,4%: ставка по кредиту для заемщика на 2% ниже стандартной, разницу банку компенсирует застройщик. Другие названия программы: «Программа субсидирования ипотеки застройщиками» и «Акция на новостройки».

Предложение действует для ограниченного перечня объектов на первичном рынке жилья.

Условия и ключевые особенности

Условия программы аналогичны действующему в Сбербанке кредиту на новостройки, но с двумя ограничениями.

Для оформления ипотеки под сниженный процент квартиру или апартаменты можно выбрать только из определенного перечня (застройщик должен участвовать в акции). Срок ипотечного займа не может превышать 7 лет.

Другие условия «Акции на новостройки»:

  • сумма – от 300 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос – от 15% либо от 50% без подтверждения дохода;
  • срок кредитования – до 7 лет;
  • комиссия за расчеты через Центр недвижимости от Сбербанка – 2 000 руб.

Получить кредит можно единовременно полной суммой. А можно – двумя равными траншами: 1-й – после госрегистрации сделки, 2-й – в течение 24 мес., но до оформления собственности на объект.

Если застройщик согласен получить оплату двумя частями, заемщик сэкономит на процентах. Это 74 тыс. руб. с каждого миллиона займа за год.

Требования к обеспечению и страхованию стандартны: залог приобретаемого жилья, имущественное (обязательно) и личное (добровольно) страхование.

Процентная ставка

Самый низкий процент по ипотеке – 7,4% – доступен клиентам, получающим заработную плату на карточку Сбербанка, которые застраховали жизнь и здоровье и воспользовались услугой электронной регистрации сделки.

Любое отступление от указанных правил влечет повышение платы за кредит.

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Кто может взять ипотеку с минимальной ставкой

Требования к заемщикам стандартны: возраст от 21 до 75 лет, стаж на последнем месте работы от полугода и общий – не менее года. В созаемщики можно привлечь не более 3 лиц.

Чтобы в Сбербанке получить максимальное снижение ставки по ипотеке, стоит рассмотреть все возможные способы избежать надбавок.

Перечисление зарплаты на карточку Сбербанка (экономия 0,5%). В банке нет индивидуальных зарплатных карточек. Единственный вариант – работодатель заключает зарплатный проект. Стоит иметь в виду, что при расчете кредита банк учтет только перечисляемые на карточку средства. Такой вариант подойдет заемщикам со 100% официальным заработком.

Страховка жизни и здоровья (экономия 1%). Опция доступна всем клиентам, стоимость при страховании в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в год от 0,31% до 3,005%. Страховой тариф зависит от пола и возраста заемщика. Так, для мужчины в возрасте 30 лет тариф составит 0,439%.

Экономию на ставке за счет страхования жизни и здоровья получат заемщики: мужчины до 44 лет, женщины до 52 лет. При превышении указанного возраста страховой тариф становится выше 1%.

Электронная регистрация (экономия 0,1%). Услуга оказывается не по всем объектам и только для приобретения недвижимости в личную либо совместную собственность. Сделки с оформлением долевой собственности, с участием представителя по доверенности или несовершеннолетних – не подходят. Стоимость от 5 550 до 10 250 руб.

Подтверждение дохода и стажа заемщика (экономия 0,5%). Доступно заемщикам с официальным трудоустройством и предпринимателям. Сбербанк принимает не только 2-НДФЛ, но и справку по форме банка. Для ИП нужна налоговая декларация.

Объекты и застройщики

Оформление ипотеки в Москве под минимальный процент 7,4% от Сбербанка возможно в 29 жилых комплексах, среди которых ЖК «Селигер Сити», «Савеловский Сити», SREDA, «Медовая долина», «Яуза Парк», «Михайлова, 31», «Level Амурская».

Еще 16 новостроек Москвы можно приобрести в ипотеку со Сбербанком по ставке от 7,5% – для этих объектов недоступна услуга электронной регистрации.

Всего на ноябрь 2017 года в акции участвуют 23 застройщика. По многим объектам количество квартир, которые будут проданы по программе субсидирования, застройщиком ограничено.

Актуальный перечень ЖК размещен на сайте сервиса Сбербанка ДомКлик.

Плюсы и минусы программы

Преимущества предложения:

  • фиксированная процентная ставка на весь срок кредита;
  • снижение затрат на 2% годовых по сравнению со стандартными условиями;
  • можно получить кредит двумя частями и сэкономить на процентах;
  • услуга электронной регистрации сделки, т. е. без личного обращения в Росреестр или МФЦ.

Недостатки:

  • ограниченный перечень застройщиков и объектов;
  • маленький срок ипотеки – только до 7 лет.

Экономия в цифрах: размер получаемой выгоды

Для ипотеки 5 млн руб. на срок 7 лет размер экономии от снижения ставки на 2% годовых составит 60,78 тыс. руб. в год, или 425,46 тыс. руб. за весь период кредитования.

При ипотеке от Сбербанка «Акция на новостройки», с каждого 1 млн руб. кредитных средств за 7 лет заемщик сэкономит 85 092 руб. Это примерно 7,23% от стоимости квартиры, если ипотека оформляется с минимальным первоначальным взносом.

С увеличением первого взноса размер скидки в % от цены недвижимости – снижается. Например, если такой кредит оформлен для квартиры за 6 млн руб. при первоначальном взносе 2 млн руб., то выгода составит уже 5,67% от стоимости жилья.

Стоит учесть, что компенсация размера ставки осуществляется застройщиком. Поэтому, если клиенту не подходят условия акционной программы Сбербанка из-за ограничения в 7 лет, есть смысл провести переговоры с застройщиком о предоставлении аналогичной скидки. И при этом оформить в банке кредит на комфортный, более длительный срок.

Если заемщику подходит семилетний срок и выбранная квартира есть среди акционного перечня, предложение Сбербанка на сегодня – одно из самых выгодных.

Ипотека от 6,45% по программе АИЖК

АИЖК предлагает кредитование на новостройки с опцией «переменная ставка». Ставка привязана к инфляции (по данным Росстата) и пересматривается ежеквартально, на 4-й квартал 2017 г. составила 6,45%.

Условия и ключевые особенности

Ключевая особенность: ипотечная ставка и срок кредитования – меняются.

Ипотека погашается равными (аннуитетными) платежами. При изменении процентной ставки осуществляется перерасчет срока кредита, ежемесячный платеж остается неизменным.

Основные условия программы «Приобретение квартиры на этапе строительства» с переменной ставкой:

  • сумма – от 300 тыс. до 20 млн руб.;
  • первоначальный взнос – от 30% или от 50% без предоставления справки 2-НДФЛ;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Обеспечение и страхование – на стандартных для ипотечного продукта условиях: залог приобретаемой недвижимости, обязательное страхование залога и по желанию – личное страхование заемщика.

Процентная ставка

Переменная ставка меняется четыре раза в год: на текущий квартал рассчитывается на основе данных Росстата об уровне инфляции за предыдущие 3 месяца плюс 5,9%.

Минимальные проценты будут платить заемщики, оформившие личное страхование и подтвердившие доход по справке 2-НДФЛ или налоговой декларацией.

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Кто может получить ипотеку с минимальной ставкой

Требования к заемщику: возраст от 21 до 65, минимальный стаж на текущем месте работы – полгода. Количество заемщиков (созаемщиков) по договору – не более 4-х.

Подтверждение дохода (экономия 0,5%). В качестве подтверждающих документов принимаются справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой. Предпринимателям необходимо предоставить налоговые декларации за последние 2 года.

Справка по форме банка в программах АИЖК не приравнивается к 2-НДФЛ и не позволит получить заемщику экономию ставки.

Страхование жизни и здоровья (экономия 0,7%). Партнерами АИЖК являются 34 страховые компании, в Москве можно выбрать страховщика из 24 организаций. Это позволит подобрать минимальные тарифы, тем не менее стоимость страхования жизни для заемщиков среднего возраста будет превышать надбавку к процентной ставке.

Объекты и застройщики

В рамках программы аккредитованы более 240 объектов в Москве и области. Среди объектов – новостройки ПАО «Группа Компаний ПИК», ООО «А101», ООО «МОРТОН-РСО», ООО «Логитек», ООО «Тирон».

Как правило, если строительство ведется по 214-ФЗ, жилье в новостройке можно приобрести по ипотеке АИЖК: агентство согласовывает объект с минимальным пакетом документов и в течение 2–5 дней.

Актуальный перечень ЖК размещен на сайте Дом.рф.

Плюсы и минусы программы

Преимущества предложения:

  • длительный срок кредитования – до 30 лет;
  • автоматическое снижение %% при замедлении инфляции;
  • фиксированный ежемесячный платеж;
  • большое количество новостроек, аккредитованных в рамках программы;
  • большой выбор партнеров, через которых осуществляются выдача кредита и страхование.

Недостатки:

  • не фиксированная ставка, возможен значительный рост расходов при увеличении темпов инфляции;
  • не установлено максимальное значение процентной ставки: возможен такой уровень инфляции, при котором весь ежемесячный платеж будет уходить в счет погашения процентов, а основной долг снижаться не будет;
  • минимальный первоначальный взнос выше стандартных предложений;
  • необходимо предоставить 2-НДФЛ либо налоговую декларацию для получения сниженной ставки, справка по форме банка не принимается в расчет.

«Подводные камни»

Программа рекламируется с очень привлекательной ставкой – 6,45%. По данным Росстата в августе было снижение цен, что и стало причиной рекордно низких процентов по кредиту на 4 квартал 2017 г. Но стоит учитывать, что в конце лета и начале осени инфляция часто «сезонно» замедляется, а в другие периоды она выше.

Ориентироваться при выборе программы на значение переменной ставки 4 квартала не следует: как правило, оно занижено, и ставка это «наверстает» в течение 1-3 кварталов. Во внимание необходимо принимать годовой уровень инфляции.

Читайте также:   Микрозаймы в е заем: как взять онлайн

Для сравнения: фиксированная ипотечная ставка АИЖК на новостройки – от 9,25%. Переменная ставка на таком уровне будет установлена при годовой инфляции 3,35%. Но фактическое значение за 2017 год выше, а по прогнозу Минэкономразвития РФ инфляция до 2025 г. не опустится до 3,35%. Если прогнозы Минэкономразвития сбудутся – переменная ставка окажется невыгодной.

3 нюанса, которые стоит знать, чтобы не попасться на уловки рекламы:

  • Не следует обращать внимание на примеры расчетов, сколько сэкономили клиенты 2016 года. Для новых заемщиков выгода уже уменьшена на 1% годовых. Ставка состоит из переменной части (INDEX), зависящей от инфляции, и маржи, которая прибавляется к значению INDEX. До 30.12.2016 размер маржи составлял 4,9%, на текущий момент – увеличен до 5,9%.

  • При консультировании клиента кредитный специалист рассчитывает график платежей сразу на основе низких значений инфляции. Заемщику не сообщают, какой будет срок кредита и переплата даже для случая, если инфляция сохранится на текущем уровне.

  • При равных значениях переменной и фиксированной ставок, по ипотеке с переменной – заемщик будет рассчитываться дольше и больше переплатит. Причина – по правилам АИЖК аннуитетный платеж для договора с переменной ставкой рассчитывается с применением коэффициента 0,95, то есть изначально меньше на 5%, чем если человек оформит кредит с аналогичными параметрами, но с фиксированной ставкой.

  • Отдать предпочтение переменной ставке стоит, только если заемщик, основываясь на своих личных прогнозах и знаниях экономической ситуации, ожидает значительное замедление инфляции.

    При этом у клиента должна быть финансовая возможность периодически гасить кредит досрочно, если прогнозы снижения инфляции не оправдаются.

    Ипотека 7 процентов в 2018 году

    С 10 августа 2017 года Сбербанк снизил ставки по кредитованию до рекордных минимумов. Так, при определенных условиях в 2018 году можно получить ипотеку под 7 процентов годовых, если приобретать квартиру в новостройке у аккредитованного застройщика.

    Получить ипотеку по такой низкой ставке можно только у определенных застройщиков, аккредитованных в Сбербанке. Просмотреть список доступных объектов можно по ссылке domclick.ru/?region. Вам необходимо:

    • выбрать подходящий регион (по умолчанию стоит Москва);
    • тип жилья – новостройка;
    • указать желаемый срок сдачи.

    Система автоматически отсортирует объекты, участвующие в программе снижения ставок по ипотеке до 7 процентов. Вы сможете выбрать подходящие и связаться с застройщиком, чтобы уточнить адреса и цены на квартиры и апартаменты.

    Ключевые условия льготной ипотеке в Сбербанке таковы:

    • продолжительность действия одобренной заявки – 90 дней;
    • проведение расчетов через аккредитивы;
    • возможность разбития займа на две части для уменьшения ежемесячного платежа;
    • валюта – только рубли;
    • сумма – от 300 тыс. рублей, максимальный размер ссуды номинально ничем не ограничен;
    • первый платеж – 15% (50%, если оформляется ипотека по двум документам);
    • срок – до 7 лет, если необходимо получение ипотеки за 7,4 процента, до 30 лет – при ипотеке от 9,4%.

    По условиям программы приобретаемая квартира является объектом залога, на нее необходимо будет оформить страхование.

    Клиент может привлечь до 3 созаемщиков, их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы по кредиту. Супруг или супруга получателя льготной ипотеки обязательно является созаемщиком, даже если не имеет постоянного дохода.

    • Комиссия и дополнительные взносы за получение в Сбербанке ипотека за 7 процентов годовых отсутствует, однако при использовании банковских ячеек или аккредитива придется заплатить за хранение средств.
    • По программе нельзя купить квартиру на вторичном рынке или у неаккредитованного застройщика, условия льготной ипотеки не распространяются на таунхаусы и частные дома.
    • Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней.

    Как получить наименьшую ставку в 2018

    Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.

    Как уменьшить до 7,4% годовых

    Уменьшить ее до заветных 7,4 процентов можно:

    • на 2% – при покупке жилья в новостройке у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных на сайте Домклик;
    • на 0,1% – при осуществлении регистрации сделки онлайн сотрудниками Сбербанка.

    При этом действуют надбавки:

    • 0,5% – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
    • 1% – при отказе оформлять страхование жизни заемщика.

    Ипотека под 7%: программы и условия банков

    Установленные процентные ставки к 2018 году достигли исторического минимума: при участии в программе составляет 7,4%, максимальная – 11% годовых

    Документы для снижения ставки

    Получить ипотеку в 7 процентов в 2018 году без предоставления справок о доходах невозможно. При оформлении ипотеки по двум документам (паспорт и что-либо еще) действуют такие ставки:

    • 8,5% – при оплате более 50% первоначального взноса и при покупке квартиры у аккредитованного застройщика;
    • 8,4% – аналогично, но при регистрации сделки онлайн.

    Если же приобретать квартиру в кредит на вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, то при внесении более 50 процентов первоначального взноса и без предоставления справок о доходах можно рассчитывать на ставку в 10,4-10,5% годовых.

    Ипотеку под 7,4 процентов годовых можно получить только зарплатным клиентам, покупающим новостройку у аккредитованного застройщика, оформившим страховку и доверившим регистрацию сделки электронному сервису.

    Получение ипотеки под 7%

    Получить ипотеку со ставкой в 7 процентов могут заемщики, соответствующие базовым требованиям Сбербанка:

    • возраст от 21 года;
    • максимальный возраст – 75 лет к моменту погашения ипотеки;
    • стаж – не менее полугода.

    Из документов понадобятся:

    • заявление и анкета;
    • паспорт;
    • на выбор – любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права, военный билет, СНИЛС);
    • выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора;
    • справка, подтверждающая постоянный доход (не нужна зарплатным клиентам);
    • при предоставлении залога – документы, свидетельствующие о праве заемщика на имущество.

    После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке под 7,4 процентов будущему владельцу жилья в течение 90 дней необходимо предоставить:

    • документы на выбранную квартиру, в том числе договор с застройщиком (большинство бумаг предоставляются застройщиком, оценку можно заказать на ДомКлик);
    • свидетельства о наличии у клиента средств на первоначальный взнос – выписку по счету, сберегательную книжку, сертификат на материнский капитал и т.д.

    Для одновременного участия в программах Ипотека под 7 процентов годовых и Молодая семья необходимо будет дополнительно предоставить:

    • свидетельства о семейном положении заемщика;
    • документы, подтверждающие факт рождения малыша;
    • справки о материальном положении семьи.

    Ипотека под 7%: программы и условия банков

    К созаемщикам предъявляются аналогичные требования, как и к основным заемщикам, им необходимо будет подготовить такие же пакеты документов

    Алгоритм получения

    Для того, чтобы оформить ипотеку под 7 процентов годовых, необходимо

    • отыскать подходящий объект для вложения средств на сайте официального представителя Сбербанка Домклик по адресу domclick.ru/?region;
    • связаться с застройщиком, уточнить стоимость квартиры и получить у него всех необходимые для банка документы;
    • рассчитать кредит на странице ipoteka.domclick.ru, указав полную цену жилья и размер первоначального взноса, а также выбрав дополнительные опции, влияющие на снижение стоимости кредита;
    • создать личный кабинет на сайте Домклик, загрузить в него необходимые документы и подать заявку для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов на покупку выбранной квартиры, указав отделение, где удобнее всего оформить договор;
    • ожидать рассмотрения заявки в течение 5 рабочих дней;
    • подъехать в выбранный офис банка для согласования всех условий и подписания кредитного договора и других документов.

    Имеется мобильное приложение ДомКлик, через которое можно подавать заявки и отслеживать их состояние.

    Ипотека под 7%: программы и условия банков

    Оформить ипотеку в Сбербанке под 7,4% годовых в 2018 году можно, не выходя из дома

    На сайте сервиса можно получить дополнительные услуги. Например, заказать экспресс экспертизу квартиры, оценку недвижимости, создать условия для безопасного безналичного расчета с продавцом.

    Чтобы сэкономить на ипотеке под 7 процентов годовых в 2018 году, можно заранее приобрести электронный полис на sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance, он обойдется дешевле, чем при оформлении в отделении.

    Дополнительные возможности

    Для частичной оплаты ипотеки или для погашения первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Помимо самого сертификата, банку понадобится выписка из ПФР, в которой указано, сколько именно денег осталось на счете у обладателя капитала.

    Ипотека плюс материнский капитал

    Для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов годовых с помощью маткапитала необходимо участвовать в программе Ипотека плюс материнский капитал. Наличие сертификата не влияет на вероятность одобрения или неодобрения займа.

    Электронная регистрация сделки

    К другим возможностям, предоставляемым Сбербанком, относится электронная регистрация сделки. Она производится сотрудником банка с использованием сервиса Домклик. В услугу входят:

    • оплата необходимых госпошлин;
    • выпуск электронной подписи для всех сторон;
    • сопровождение всей сделки сотрудником банка, в том числе составление договора;
    • направление документов в Росреестр и контроль процесса регистрации сделки.

    В итоге клиент получит на электронную почту необходимые документы: выписку из Росреестра, свидетельствующую о переходе права собственности, договор купли-продажи недвижимости.

    Стоимость услуги – от 5550 рублей. Заказ электронной регистрации влияет на уменьшение стоимости ипотеки Сбербанка в 7 процентов в 2018 году на 0,1 процентный пункт.

    Получение налогового вычета

    Еще одной дополнительной возможностью при оформлении ипотеки остается получение налогового вычета:

    • имущественного – в размере 13% от стоимости приобретенного жилья (максимальная сумма – 260 тыс. рублей, его можно получить только после оформления квартиры в собственность, т.е. после сдачи объекта);
    • на сумму процентов по ипотеке – максимум 13% от 2 млн рублей

    Последний тип вычета можно получать и до оформления жилья в собственность, что актуально при покупке новостройки. Полученные вычеты можно использовать по своему усмотрению, в том числе для частичного досрочного погашения кредита.

    Таким образом, оформить ипотеку под 7 процентов годовых могут только отдельные категории клиентов Сбербанка: те, которые получают зарплату на карту банка и оформившие полис страхования жизни. Кроме того, акция распространяется только на жилье, построенное аккредитованными застройщиками.

    Для подачи заявки на участие в льготной программе необходимо обратиться на сайт ДомКлик.ру. Для уменьшения ставки необходимо применить электронную регистрацию сделки специалистами Сбербанка.

    Клиент может воспользоваться дополнительными возможностями ипотечного кредитования: использовать для расчетов с банком материнский капитал, а также получить налоговый вычет на выплаченные проценты.

    Условия ипотеки в Сбербанке под 7,5%

    Получить ссуду на приобретение квартиры в новостройке предлагают многие финансовые организации России, но на сегодняшний день самую низкую ставку можно получить, оформив в Сбербанке ипотеку под 7,5% годовых. Это акционное предложение от ведущего банка страны, которое доступно отдельной категории лиц.

    Ипотека под 7%: программы и условия банков

    Требования к клиенту, который хочет получить ипотеку:

  • Оформить ссуду на квартиру может только гражданин Российской Федерации, имеющий постоянное место прописки.
  • Возраст заемщика может варьироваться от 20 до 75 лет.
  • Клиент должен иметь постоянный доход, который позволит ежемесячно выплачивать долг.
  • Минимальный общий стаж за последние пять лет должен составлять 12 месяцев.
  • Стаж на текущем месте работы – не меньше полугода.
  • Клиент, который подает заявку на получение ипотечного кредита, может привлечь созаемщиков (не более 3-х человек).

    При определении суммы займа учитываются совокупные доходы, что влияет на решение кредитора и увеличивает шансы на получение желаемого займа.

    Эти лица имеют равноправные обязанности с заемщиком и несут ответственность перед финансовым учреждением по погашению кредитной задолженности.

    Важно! Муж/жена заемщика автоматически выступает созаемщиком вне зависимости от возраста и материального дохода. Исключением являются случаи наличия брачного договора, которым предусмотрен особый режим раздельной недвижимой собственности. Также муж/жена заемщика не может выступать созаемщиком без российского гражданства.

    Условия получения ипотеки

    Размер процентной ставки может быть снижен до 7,5 процентов по ипотеке от Сбербанка, если потенциальный заемщик выполнит несколько обязательных условий:

  • Оформит страховой полис (страхование жизни). Заключить договор можно непосредственно благодаря компании «Сбербанк страхование». Также доступны другие варианты, то есть можно обратиться в любую другую страховую фирму, которая прошла аккредитацию Сбербанком России.
  • Возьмет кредит на срок до 12 лет на приобретение жилья у одного из застройщиков, которые предлагает Сбербанк.
  • Выполнит регистрацию права собственности через электронную систему. Сервис позволяет быстро переслать необходимую документацию, поставить подпись на кредитном договоре без посещения МФЦ (многофункциональный центр) или Росреестра. Электронная регистрация сегодня становится популярной среди большого количества пользователей, ведь она экономит силы и время.
  • Важно! В случае отказа от вышеупомянутых условий, процентная ставка будет равна 9,5% годовых.

    Ипотека под 7%: программы и условия банков

    Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

    Среди условий акции стоит выделить несколько важных моментов:

  • По условиям акционного предложения срок окончания строительства дома, на приобретение квартиры в котором выдается займ, не имеет значения.
  • Вся документация, которая касается кредитуемой недвижимости, может быть предоставлена клиентом-заемщиком в течение трех месяцев, начиная со дня принятия решения кредитором о выдаче займа.
  • Благодаря данной банковской программе можно купить апартаменты, которые находятся на стадии строительства.
  • Выполнить расчёт можно благодаря сервису безопасных расчетов.
  • Есть возможность выдачи суды несколькими частями. Сумму делят на две равные части. Первая – переводится на счет после того, как договор долевого участия будет зарегистрирован. Вторая – будет переведена через несколько дней/недель после первой части. Сроки, когда вторая часть будет перечислена на счет, отмечаются в договоре делового участия.
  • Минимальный размер ссуды 300000 руб.
  • Максимальная цифра займа не может быть больше, чем 85% договорной стоимости жилища, которое кредитуется.
  • Программой предусмотрены ограничения по срокам кредитования до 30 лет. Обратите внимание, что акционная процентная ставка в размере 7,5% рассчитана на срок кредита до 12 лет.

    Никакая комиссия за оформление кредитной сделки не насчитывается. Размер первоначального взноса стартует от 15% всей суммы займа. Если клиент не может представить документы, которые подтверждают занятость и постоянный финансовый доход, то первоначальный взнос стартует от 50%.

    Перечень документов, которые нужны при оформлении ипотеки

    Для того чтобы банк рассмотрел кредитную заявку потенциального заемщика, нужно предоставить пакет документов. Основными в данном случае выступают паспорт с постоянным местом прописки на территории страны и второй документ, который удостоверяет личность заемщика:

    • права водителя;
    • удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти;
    • заграничный паспорт;
    • военный билет.

    Также необходимо заполнить заявление-анкету заемщика. Если клиент рассчитывает на низкую ставку в размере 7,5% годовых, то необходимо подтверждение доходов, а также трудовой занятости. Кредитору нужно представить справку 2-НДФЛ или по форме банка, которая подтверждает трудовую занятость и платежеспособность. Может понадобиться копия или выписка из трудовой книжки.

    Список застройщиков

    Акционная кредитная программа от Сбербанка России касается жилья, которое находится на стадии строительства, причем не все застройщики могут принимать участие в этом специальном предложении.

    Читайте также:   Кредит без проверки кредитной истории: топ-10 банков, процентные ставки и требования к заемщикам

    Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

    Существует список, в котором представлены отдельные субъекты хозяйственной деятельности в строительной области. Они сотрудничают с кредитором и продают квартиры, которые можно купить в долг под 7,5% процента по ипотеке от Сбербанка.

    Купить жилье в кредит можно только из перечня аккредитованных новостроек. В списке представлено более 100 жилых комплексов, которые участвуют в акции («Люберецкий», «Ярославский», «Путилково», «Столичные поляны», «Восточное Бутово», «Академика Павлова» и др.).

    Благодаря ипотеке от Сбербанка вы можете выгодно с низкой процентной ставкой в 7,5% годовых купить квартиру-студию или недвижимость с одной, двумя, тремя или четырьмя жилыми комнатами.

    Чтобы поучаствовать в акции и получить низкую процентную ставку, нужно:

  • Получить одобрение в Сбербанке России по ипотеке.
  • В списке застройщиков выбрать подходящую по цене и площади недвижимость.
  • Связаться с менеджером застройщика и узнать номер квартиры, которую вы выбрали. Найдите жилье по выданному вам номеру при помощи сайта ДомКлик и отправьте его на одобрение кредитору.
  • Все квартиры, которые участвуют в кредитной акции с процентной ставкой 7,5% годовых, находятся на территории Московской области или непосредственно в столице.

    Программы банков по сниженным кредитным ставкам: ипотека под 7 процентов

    Ипотека под 7%: программы и условия банков

    Текущая политика Банка России обуславливает тенденцию к снижению ставок на ипотечном рынке. Ранее премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил, что экономическое состояние России способно обеспечить условия для получения ипотеки под 6 – 7%.

    Эксперты из «Райфайзенбанка», банка «Возрождение» и банка «ДельтаКредит» отметили, что обеспечить подобные условия волне реально. Но процесс может затянуться на 2 – 3 года. Тем не менее существует целый ряд банков, предлагающих минимальную ставку при получении ипотеки.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

    Общая инструкция по получению кредита

    Получение ипотеки под 7% считается очень выгодными условиями, которые могут предоставить лишь немногие банки. Банк способен обеспечить такую ставку, если клиент входит в льготную программу кредитования. В данном случае банк подвергается большим рискам, поэтому заемщик должен предоставить гарантии, которые могли бы их снизить.

    Когда же будет возможность получить жилищный кредит под семь процентов? Ипотека под 7% – программа, которая вводится банками на уникальных условиях, и не зависит от экономического положения в стране.

    Заемщик должен удовлетворять целому комплексу требований. В противном случае банк может отказать. Наиболее важными в списке требований являются:

    • благонадежность заемщика, определяемая документальным подтверждением его дохода (учитывается не только заработная плата, но и другие источники дохода);
    • сумма первоначального взноса (чем выше сумма, тем большая вероятность того, что банк даст согласие на получение ипотеки);
    • сроки кредитования (рок кредитования предлагается самим банком, но может быть ограничен возрастом заемщика – он обязан погасить последний взнос, пока он не достигнет указанного банком возраста);
    • наличие страховки (при получении ипотеки заемщик, застраховавший собственную жизнь и имущество, имеет больше возможностей).

    ВАЖНО! Каждый банк может предоставить дополнительные требования к заемщику, которые тот должен удовлетворить. Заемщику может быть предоставлен выбор денежного эквивалента: российские рубли или иностранная валюта.

    На сегодняшний день в России существует ограниченное число банков, способных предоставить ипотеку под 7%. Чаще всего это делается на уникальных условиях по договору с конкретным физическим или юридическим лицом. Ипотечная ставка по общим программам варьируется в промежутке от 7,5 до 9%. В списке банков, обеспечивающих подобную ипотечную ставку, находятся:

  • Московский кредитный банк.
  • Балтика.
  • Россельхозбанк.
  • Связь-банк.
  • Каждый из вышеперечисленных банков предлагает ипотеку на определенных условиях. Основными условиями являются:

    • выдача ипотеки лишь под определенные проекты;
    • наличие обязательного страхования у банковских партнеров.

    Получение ипотеки под 7,5 – 9% имеет свои особенности, на которые может согласиться далеко не каждый заемщик.

    Название банка
    Описание ипотечных программ

    Московский кредитный банк
    В Московском кредитном банке реально получить ипотеку под 7,7%. Но данные условия действуют лишь на протяжении 1 года с момента предоставления ипотеки. Затем показатель повышается до 12%. Сумма ежемесячного платежа должна быть положена на счет за полмесяца до срока уплаты.

    Банк Балтика
    Банк Балтика не отличается своей известностью. Но здесь можно получить ипотеку под 8,8%. Если ипотека предоставляется для вторичного жилья, заемщик обязан предоставить первоначальный взнос в размере не менее 75%. При этом кредитное решение действует всего 1 месяц. Аналогичные условия предоставляются для новостройки. Отличием является срок действия ставки, которая остается неизменной, пока квартира официально не перейдет в собственность заемщика. После этого ставка повышается до 15,5%. Заемщик обязан предоставить официальные документы, подтверждающие его доход.

    Россельхозбанк
    В данном банке предлагается ипотека под 7,5%. Она оформляется на 15 лет. Банк не требует никаких дополнительных условий. Но ипотека предоставляется лишь для тех проектов, которые выберет сам банк. В большинстве случаев заемщиками являются застройщики.

    Связь-банк
    Ипотечная ставка в Связь-банке составляет от 8%. Срок действия ставки составляет 2 года. По истечению срока показатель повышается до 12%. Для получения ипотеки следует оплатить первоначальный взнос в размере 50%. Ипотека предоставляется исключительно застройщикам.

    СПРАВКА! Большинство банков подвергаются риску при выдаче ипотеки под 7%. Поэтому в программах присутствуют дополнительные условия, способные защитить банк от рисков.

    К займополучателю предъявляются следующие требовани:

    • наличие российского гражданства;
    • возраст от 21 года;
    • место проживание заемщика должно совпадать с местом регистрации недвижимости;
    • доход должен покрывать ежемесячные затраты;
    • трудовая биография более полугода;
    • безупречная кредитная история.

    Условия к недвижимости:

    • основным материалом изготовления не должно быть дерево;
    • отсутствие аварийного статуса;
    • показатель износа на момент погашения кредита не должен превышать 70%;
    • недвижимость не может быть заложена, сдана в аренду, или иметь прописанных лиц;
    • в городе или регионе с недвижимостью должен быть офис банка, который выдает ипотеку;
    • ограничения по площади для: однокомнатной квартиры – 32 кв.м, двухкомнатной – 41 кв.м, трехкомнатной – 55 кв.м;
    • недвижимость должна быть обеспечена средствами коммуникации.

    Условия к пакету документов:

    • наличие анкеты;
    • паспорта;
    • свидетельства о браке;
    • свидетельства о рождении;
    • справки о доходах;
    • справки о доходах созаемщика;
    • трудовой книжки;
    • военного билета;
    • диплома об образовании;
    • доказательств о правах владения недвижимостью;
    • медицинской справки;
    • подтверждения безупречной кредитной истории.

    Чтобы получить ипотеку, необходимо составить заявление. Заявление (анкета) является базовым документом, от которого во многом будет зависеть решение банка. За его составляет е отвечает кредитное учреждение. В заявлении должны быть указаны только достоверные данные. Не допускаются грамматические ошибки. Именно при составлении банк чаще всего отказывает клиенту.

    Образец заявления предоставляется банком. В целом заявления по содержанию практически не отличаются в зависимости от банков.

    Основная информация, которая должна содержатся в заявлении:

    • личные данные заемщика (ФИО, пол, дата рождения, ИНН);
    • паспортные данные заемщика;
    • контактные данные заемщика;
    • достоверные данные и работе;
    • размер, срок и цель получения ипотеки.

    ВНИМАНИЕ! При оформлении заявления клиент дает свое согласие на обработку предоставленных данных в соответствии с нормами законодательства. В заявлении могут иметься дополнительные пункты, которые заемщик обязан заполнить.

    Заемщик должен быть готов подтвердить всю указанную информацию при помощи документов.

    Страхование

    Предоставляя ипотеку под 7%, банк подвергается большим рискам. Для снижения рисков, банки часто требуют от заемщиков предоставления страхования. Страховка состоит из двух пунктов:

    • страхование недвижимости;
    • страхование жизни.

    Некоторые банки указывают наличие страховки как обязательный пункт. На самом деле, в соответствии со статьей 31 «Об ипотеке», клиент обязан предоставить наличие страхования недвижимости. Так, банк сможет защитить себя от рисков в виде непредвиденных происшествий.

    Но в статье 935 Государственной Конституции Российской Федерации указано, что страхование жизни – личное дело человека, выполнение которого банк требовать не должен. Однако, сам банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если клиент не подтвердит страхование здоровья и недвижимости.

    Почему возможен отказ?

    Далеко не всем удается оформить ипотеку. Многие клиенты сталкиваются с отказом. Банк может отказать клиенту по нескольким причинам:

  • клиент имеет плохую кредитную историю;
  • доход клиента недостаточно высок, чтобы покрыть ипотеку;
  • клиент предоставил о себе недостоверные сведения;
  • клиент пытается получить ипотеку под неликвидную недвижимость;
  • наличие ошибок в предоставленных документах;
  • наличие судимостей.
  • Ипотека под 7% – услуга, которая доступна лишь в немногих банках. В будущем ситуация может сильно изменится. Но пока что заемщику придется тщательно взвешивать преимущества и недостатки получения ипотеки, в соответствии с условиями банка.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 110-05-29 (Москва)

    Это быстро и бесплатно!

    Ипотека под 7% годовых

    Фото: Lenta.ru

    В мае у людей, планирующих покупку квартиры в кредит, появится возможность занять деньги под достаточно низкую ставку — 7—7,4% в швейцарских франках или 6,5—6,9% в японских иенах. Ипотеку на таких условиях предложил Банк Москвы. Эксперты считают, что эти кредиты будут выгодными, по крайней мере в течение ближайших лет.

    Непомерно высокая стоимость жилья, особенно в столице, вынуждает банки разрабатывать новые ипотечные программы. В прошлом году на рынке появились кредиты без первоначального взноса, а сейчас в Банке Москвы придумали, как заметно снизить минимальную ставку ипотечного кредита.

    Здесь разработали кредиты в «нетрадиционных» валютах, процентные ставки по которым в мире существенно меньше долларовых, — швейцарских франках и иенах. Для сравнения: месячный Libor в долларах составляет примерно 5,3% годовых, а в швейцарских франках — 2,2%, в японских иенах — 0,6%.

    «Теоретически банк может получить в этих валютах более дешевые ресурсы», — говорит Михаил Бусыгин, замначальника департамента продаж Городского ипотечного банка.

    Это позволяет сделать ипотеку доступнее, утверждает управляющий директор блока «Розничный бизнес» Банка Москвы Александр Шерстюков.

    По его словам, с начала мая Банк Москвы начнет выдавать все действующие в нем ипотечные кредиты в швейцарских франках во всех регионах страны. При этом минимальные базовые ставки кредитов на приобретение готовой недвижимости составят 7% годовых, на приобретение строящейся — 8% годовых, при перекредитовании имеющихся ипотечных займов — также 7% годовых (подробнее см. таблицу).

    Если доход заемщика подтверждается не налоговой справкой, а справкой по форме банка, кредитная ставка увеличивается на 0,5 пункта. На столько же увеличится ставка кредита без первоначального взноса.

    Все остальные условия кредитования не изменятся. Дополнительно банк обещает взимать с заемщиков единственную комиссию — за выдачу кредита, которая составляет 1% от суммы займа, но не более эквивалента $1000. Срок кредитования — 3—25 лет. Время рассмотрения заявки — 2—3 дня. Банк разрешает досрочно гасить кредиты без штрафов через шесть месяцев после их получения.

    По словам Шерстюкова, во второй половине мая в банке появятся ипотечные кредиты и в иенах, причем на еще более выгодных условиях. Их индикативные базовые ставки представлены в таблице.

    В обоих случаях заемщики могут не иметь дела с наличной валютой. Они получат деньги на покупку жилья в рублях, пересчитанные по внутреннему курсу банка, отличающемуся от курса ЦБ примерно на 0,5%. Вносить деньги в счет погашения займа также можно будет в рублях с обратной конвертацией. Так что небольших дополнительных издержек им не избежать.

    Но экономия на процентах покроет расходы на конвертацию, уверен Шерстюков.

    Предложенные Банком Москвы кредитные ставки считают очень привлекательными для клиентов все опрошенные эксперты. «Ипотека на объявленных условиях станет дешевле для клиента», — выражает общее мнение Андрей Князев, начальник управления розничного кредитования Международного московского банка (ММБ).

    Спорить с ними трудно. Сейчас минимальные ставки по ипотечным кредитам в долларах и евро не опускаются ниже 9%.

    По расчетам Шерстюкова, за счет снижения ставки долгосрочного кредита до 7—6,5% годовых экономия заемщика может составить десятки тысяч долларов.

    Кроме того, более низкая ставка позволяет клиенту рассчитывать на большую сумму кредита и купить лучшее жилье, подчеркивает замначальника управления «Розничный бизнес» Банка Москвы Вячеслав Шаламов.

    Однако стоит вспомнить и о налоге с материальной выгоды, которую получает заемщик валютного кредита со ставкой ниже 9% годовых, указывает руководитель управления маркетинга и развития продуктов для физических лиц Райффайзенбанка Наталья Алымова.

    Если договором предусмотрено, что кредит получен для строительства либо приобретения жилого дома, квартиры или долей в них и имеются документы, подтверждающие расходование средств именно на эти цели, то доход облагается налогом по ставке 13%, в противном случае — по ставке 35%, разъясняет ведущий юрисконсульт «ФБК-Право» Наталья Рябова. При этом заемщику придется подать декларацию.

    А Бусыгин и некоторые валютные аналитики указывают на наличие определенного валютного риска при получении такого кредита. Но специалисты банка-новатора говорят, что франк — одна из самых стабильных мировых валют, а валютный риск при кредитовании в франках ниже, чем при кредитовании в долларах и евро.

    «Швейцарский франк очень устойчивая валюта, — соглашается Алексей Розорёнов, начальник департамента розничного бизнеса банка «Зенит», — однако спрогнозировать, сколько будет стоить франк относительно доллара через 20 лет, достаточно тяжело.

    Поэтому трудно сказать, какой кредит на самом деле окажется выгоднее — долларовый под 9% или в франках под 7%».

    «Новый вид ипотечных кредитов под такой процент действительно выгоден заемщикам, которые собираются расплатиться с банком в течение 3—5 лет. А что произойдет с рублем по отношению к франку или иене в далекой перспективе, неизвестно», — рассуждает директор ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала Альфа-банка Вячеслав Михайлов.

    Банкиры напоминают, что в странах Восточной Европы ипотечные кредиты в швейцарских франках достаточно популярны, а в некоторых из них составляют более половины объема ипотечного рынка.

    Но некоторые эксперты полагают, что в России кредиты в франках и иенах не будут пользоваться большим спросом. Так, в частности, считают зампредправления Банка жилищного финансирования Олег Клепиков, Князев из ММБ. Все дело в том, что франки и иены не имеют большого хождения и непривычны населению России, объясняет позицию коллег начальник отдела дилинга Межпромбанка Александр Разумный.

    В то же время Князев из ММБ полагает, что некоторые банки последуют примеру Банка Москвы, скорее для того, чтобы иметь в арсенале такой продукт. А Михайлов из Альфа-банка уверен, что в перспективе многие банки будут предлагать такие ипотечные кредиты. Так что у заемщиков будет больше возможностей для выбора.

    Людмила КОВАЛЬ, Анатолий ВОРОНИН

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector