Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

Время чтения: 6 минут

Сбербанк предлагает множество кредитных программ, которые удовлетворяют требования практически любой категории населения. Отдельное место в продуктовой линейке занимают жилищные кредиты.

К тому же банк принимает участие в государственных программах, направленных на льготное заимствование. Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдается с момента появления такой формы поддержки.

Разберемся, как и на каких условиях можно оформить заем по этой программе.

Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

Содержание:

Понятие материнского капитала и сферы его использования

Материнский капитал – одна из форм социальной поддержки. Программа действует в РФ с 1 января 2007 года. С того времени семейства, в которых появляется второй, третий или последующий ребенок, вправе рассчитывать на выделение пособия.

Маткапитал выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда страны (ПФР). В 2019 году размер капитала составляет 453026 рублей.

Право на господдержку имеют не только родители, но и усыновители. Однако помощь выделяется только на детей, которые являются российскими гражданами.

Получают сертификат лишь те, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейству был выделен маткапитал при рождении второго малыша, после появления третьего ребенка его уже оформить нельзя.

Использование маткапитала строго регулируется законами. Потратить средства можно на следующие нужды:

  • улучшение жилищных условий;
  • оплата образования ребенка;
  • пенсионные накопления матери;
  • реабилитация детей-инвалидов.

Самый популярный вариант истребования средств – улучшение жилищных условий. И если покупка квартиры возможна только после того как ребенку, на которого получен капитал, исполнится три года, при оформлении ипотеки с использованием сертификата этого ограничения нет. Поэтому банковский продукт “ипотека под маткапитал” пользуется большим спросом.

Выделение любых пособий регулируется нормативно-правовыми актами. В отношении материнского капитала был принят ряд приказов Министерства труда и постановлений правительства. Однако основным нормативным актом в этом вопросе является Федеральный закон №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Узнайте можно ли использовать маткапитал для ремонта квартиры или реконструкции дома

Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

Требования к заявителям на ипотеку в Сбербанке

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, нужно соответствовать требованиям, которые кредитор предъявляет к заемщикам. Они мало чем отличаются от стандартных условий кредитования по любой программе.

Требования заключаются в следующем:

  • Возраст заемщиков находится в диапазоне от 21 года до 75 лет (на дату последнего платежа).
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте. Кроме того, учитывается наличие непрерывного стажа за последние 5 лет – как минимум один год.
  • Российское гражданство и регистрация на территории РФ.
  • Возможность документального подтверждения платежеспособности.
  • Предоставление сертификата на материнский капитал. Следовательно, на момент подачи заявки он уже должен быть получен в ПФР.
  • Если заявитель состоит в зарегистрированном браке, его супруг автоматически становится созаемщиком. Допускается привлечение до 3 дополнительных созаемщиков. Это позволит увеличить сумму займа.

    Условия получения ипотеки под маткапитал в Сбербанке

    Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

    Общие условия ипотеки плюс под материнский капитал в Сбербанке в 2019 году выглядят так:

  • Приобретаемое жилое помещение оформляется в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов. Выделение долей детям Сбербанком не контролируется, это делается по желанию заемщиков. Но ПФР этот вопрос подвергает жесткому контролю, поэтому сделать детей совладельцами все же придется.
  • Купленная недвижимость становится предметом залога по займу.
  • Клиенты, которые получают зарплату на карту банка, освобождаются от обязанности подтверждения доходов. Заявители, являющиеся зарплатными клиентами других финансовых учреждений, подтверждают доход и занятость документально.
  • Дополнительные условия ипотечного кредита с материнским капиталом:

    • минимальный первоначальный взнос по займу – 15%;
    • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
    • сумма кредитования – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.

    Расчет процентов и переплаты по ипотеке в Сбербанке

    Базовая процентная ставка по программе «Ипотека плюс материнский капитал» составляет 10,2% годовых. На ее увеличение/уменьшение влияют следующие критерии:

    • страхование жизни +/- 1% в зависимости от отказа/согласия оформления;
    • электронная регистрация +/-0,1%;
    • скидка от застройщика +/-2%, если жилье приобретается у компаний, аккредитованных банком;
    • увеличение первоначального взноса с 15 до 20% – минус 0,2%.

    Для примерного расчета переплаты по займу можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.

    Маткапитал в качестве первоначального взноса

    Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

    С 2013 года допускается использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Для этого нужно подать в Сбербанк два документа:

    • сертификат на маткапитал;
    • справку из ПФР об остатке средств капитала.

    Затем в ПФР пишется заявление о направлении средств пособия на оплату стартового взноса. После рассмотрения заявки орган перечисляет средства в банк.

    Нужно признать, что схема внесения денег по сертификату в качестве первоначального платежа до сих пор отработана плохо, и считается рисковой операцией. Поэтому банки обычно настаивают на поиске собственных средств, а маткапиталом предлагают погашать основной долг и проценты.

    Как получить ипотеку под маткапитал

    Рассмотрим детально, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру под материнский капитал. Порядок получения займа выглядит так:

  • Обращение в ПФР для выдачи справки об остатке материнского капитала.
  • Сбор документации, которую требует кредитор.
  • Подача заявки на ипотечный кредит.
  • Поиск подходящего объекта после получения положительного решения. На это банк отводит до 90 дней.
  • Подача документов по недвижимости для рассмотрения выбранного объекта банком.
  • Подписание кредитной документации.
  • Регистрация прав собственности на жилье в Росреестре.
  • Затем следует оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке. Для этого у кредитора нужно взять справку об остатке ссудной задолженности и подать заявление в ПФР о перечислении средств на счет.

    Сделать это нужно в течение полугода с момента выдачи займа. Чем быстрее будет оформлено перечисление, тем скорее банк получит деньги, а значит, пересчитает ежемесячный платеж и конечную переплату.

    Комплект документов

    Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

    Чаще всего будущих заемщиков интересует, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом. В полный комплект входит:

  • Сертификат на маткапитал.
  • Справка с ПФР об остатке средств пособия.
  • Заявление в форме анкеты.
  • Паспорт заемщика.
  • Документы, подтверждающие заработок и занятость заявителя: справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки или трудового контракта. Напомним, что это требование не касается зарплатных клиентов Сбербанка.
  • Документы на залоговое имущество, если в залог предоставляется не ипотечное жилье, а иная собственность.
  • Аналогичный пакет, кроме сертификата и справки из Пенсионного фонда, потребуется от каждого созаемщика и/или поручителя.

    После одобрения кредитной заявки нужно предъявить документы на выбранный жилой объект, а также документальное подтверждение наличия средств на первоначальный взнос. Это может быть справка со счета.

    Правила погашения ипотечного займа под маткапитал

    Порядок действий по оплате ипотеки средствами пособия выглядит так:

  • Обращение в банк с паспортом и сертификатом для получения справке об остатке ссудной задолженности и процентов по займу.
  • Написание заявления в отделении ПФР. Получатель сертификата должен предъявить:
    • паспорт;
    • сам сертификат;
    • справку о задолженности от кредитора;
    • документ о праве собственности. Поскольку выдача свидетельств на право собственности отменена, можно взять выписку из ЕГРН;
    • нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи, в том числе детям, если при регистрации права собственности этого не произошло.
  • Получение разрешения от ПФР в течение 30 дней после обращения.
  • Передача разрешения в банк.
  • После этого в течение 30 дней средства перечисляются в банк. При частичной оплате происходит пересчет ежемесячного платежа и конечной переплаты. Если погашается весь остаток, кредит закрывается, после чего можно взять справку о полном погашении долговых обязательств.

    Досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно на любом сроке без уплаты комиссий и штрафов.

    Можно ли продать ипотечное жилье, купленное на маткапитал

    Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

    В законах, регулирующих использование маткапитала, нет ограничений на продажу квартиры, купленной с его помощью. Однако следует учесть, что доли в такой недвижимости оформляются на детей. Следовательно, придется получить разрешение органов опеки и попечительства на реализацию такого имущества.

    ООП дадут разрешение, если жилищные условия ребенка после продажи улучшатся. В качестве подтверждения этого родители должны предъявить документы на новую квартиру.

    Кроме того, потребуется согласие кредитора, ведь ипотечная недвижимость все еще остается предметом залога. Для ее продажи нужно погасить ипотеку, чтобы новый покупатель смог оформить право собственности на себя.

    Оптимальный вариант – найти покупателя, который готов внести сумму за квартиру в счет погашения ипотеки, а остаток отдать продавцу. На практике это встречается довольно часто.

    Выводы

    Одно из приоритетных направлений расходования средств капитала – оформление ипотечного кредита на улучшение жилищных условий. И, как видим, Сбербанк готов сотрудничать с такими клиентами.

    Заемщик может направить капитал на погашение долга или внести его в качестве первоначального взноса по займу. Приобрести можно как готовый недвижимый объект на первичном и вторичном рынке, так и строящееся жилье.

    Дополнительный этап в процессе оформления ипотеки с участием средств сертификата – посещение Пенсионного фонда.

    Ипотека в Сбербанке под материнский капитал — Sberex.ru — кредиты, вклады, инвестиции Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

    В Сбербанке ипотека под материнский капитал — достаточно распространенная услуга, которую запрашивают многие семьи нашей страны. В 2017 году доля ипотечного кредитования превысила 2 триллиона рублей.

    Не последнюю роль в этом сыграло разрешение использовать сертификаты МСК для приобретения жилья сразу после рождения младшего члена семьи. Старейший банк страны предлагает несколько продуктов в этой сфере.

    Популярна программа Сбербанка ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

    Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

    Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

    Ипотека в Сбербанке под материнский капитал стала доступной. Теперь не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года, — сразу после его появления на свет можно использовать сертификат для покупки жилья.

    Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:

  • Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
  • Взять ипотеку.
  • Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК. Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит.

    Титульным заемщиком становится тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это женщина. Созаемщиком автоматически становится супруг, это безусловное требование банка. Доход мужа играет не последнюю роль при рассмотрении заявки. Влияет он и на сумму ссуды.

    Требования банка соблюсти несложно:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст не младше 21 года. К тому времени, когда долговые обязательства будут полностью исполнены, заемщик должен быть моложе 75 лет.
  • Человек должен проработать не меньше 5 лет. Стаж на последнем месте — от 6 месяцев.
  • Отсутствие проблем с выплатами по кредитам, взятым ранее. Их цель и вид значения не имеют. Также никакой роли не играет размер ранее взятого займа.
  • После того как банк дал предварительное согласие, можно подбирать подходящую квартиру. Когда все документы готовы, их отправляют в кредитное учреждение для проверки на соответствие требованиям.

    После одобрения подписывается договор, дающий право на владение недвижимостью, с регистрацией в Росреестрее.

    Договор об ипотечном кредитовании необходимо подписать раньше, чем права на собственность будут переданы новому владельцу.

    Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

    По условиям банков, кредитные средства составляют 80-85% стоимости жилья. Оставшаяся сумма — это первый взнос. Если денег не хватает, можно воспользоваться помощью государства и использовать для этого семейный капитал.

    Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

    Чтобы использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк или другой финансовой организации, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, представив пакет документов:

    • договор ипотечного кредитования;
    • справка из банка о расчете задолженности по имеющемуся кредиту;
    • свидетельство на право собственности квартиры или дома;
    • письменное обязательство о выделении долей всем членам семьи в жилом помещении в течение полугода после снятия обременения.
    Читайте также:   Кредит на 10 лет: как получить и правильно рассчитать?

    Через 2-3 месяца после рассмотрения заявления специалисты ПФР переведут деньги на счет получателя МСК.

    Чтобы 3 месяца не ждать перечисления денег, банк предлагает вариант решения проблемы. Он увеличивает сумму займа на размер капитала или выдает второй займ, сумма которого та же. Эти деньги перечисляются продавцу как первоначальный взнос.

    Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

    Построить дом благодаря программе, которую предлагает Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал», не получится, — она ориентирована на покупку построенного жилья. Подойдет и новостройка, и вторичное жилье. Можно вложиться и в долевое строительство.

    Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

    При покупке любого вида недвижимости, подходящего под условия программы, у банка есть ряд условий, на которых он будет сотрудничать с заемщиками. Первое, на чем настаивает кредитная организация, — оформление жилья в долевую собственность. Размер долей определяет владелец помещения.

    Второе требование — с момента подписания договора на получение заемных средств до обращения в ПФР с заявлением о перечислении денег для погашения кредита должно пройти не больше полугода.

    Третье условие касается тех, кто не получает зарплату на счет в банке. Им придется документально доказать доход и трудоустройство. Несоблюдение этого условия приведет к повышению процентной ставки и уменьшению максимального возраста до 65 лет.

    Последствием нежелания доказать финансовое благополучие и наличие постоянного места работы может стать отказ в возможности получить ипотеку.

    При покупке готового жилья меньше чем 300 000 рублей банк не даст. Максимум, на что можно рассчитывать, — 85% стоимости помещения. Ставка по кредиту 8,6%- 9,5%. Если заемщик не хочет страховать здоровье и жизнь, она возрастает на 1%. На 0,5% ставка увеличивается для тех, кто получает зарплату на счета других финансовых организаций.

    В залог банк примет любую недвижимость, принадлежащую заемщику.

    Увеличить сумму ссуды помогут созаемщики. Кроме супруга в этой роли могут выступить еще 2 человека. Часто созаемщиками становятся близкие родственники, например родители.

    Если семья участвует в долевом строительстве, то условия не меняются, но ставки по кредиту возрастают с 7,4% до 10,5%.

    Как и при покупке жилья, которое уже эксплуатируется, залоговое имущество определяет сам заемщик. Банк согласится принять в залог любую недвижимость.

    Видео как использовать материнский капитал при покупке жилья в кредит:

    Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

    Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке занимает 1-2 месяца. Поэтапно этот процесс выглядит так:

  • Заполняется заявка на ипотеку с участием МСК. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка или в офисе.
  • Заявку нужно дополнить документами, которые подтверждают личность заемщика и его семейное положение. Доказать придется и платежеспособность.
  • Дождаться одобрения. На это уходит от 2 до 5 рабочих дней. Это время необходимо, чтобы проверить достоверность представленной заемщиком информации.
  • Посетить собеседование с сотрудником банка. Необходимо личное присутствие заявителя. В исключительных случаях его может заменить представитель, чьи полномочия будут подтверждены доверенностью, заверенной у нотариуса.
  • Определиться с недвижимостью. Лучше, если квартира будет выбрана еще до подачи заявления.
  • Подготовить и представить сотрудникам кредитной организации все документы по приобретаемому жилью.
  • Представить в отделение ПФР гарантийное письмо, подтверждающее, что средства по сертификату МСК будут перечислены в банк в счет платежа по ипотеке.
  • Подписать договор ипотечного кредитования. Особое внимание нужно уделить не только пунктам договора, но и графику выплат.
  • Подписать и зарегистрировать договор, определяющий право собственности на недвижимость.
  • Получить ссуду на покупку жилья под залог недвижимости.
  • Перечень документов

    Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

    В некоторых случаях ипотеку в Сбербанке можно получить, предоставив 2 документа, но когда речь идет об участии маткапитала, этого недостаточно. Банку придется представить объемный перечень (список) документов. Часть из них потребуется только на собеседовании в банке. Это полный список документов:

  • Паспорта заемщика и созаемщика. В них должны быть отметки о регистрации.
  • Второй документ, который удостоверяет личность. Банк примет водительские права, удостоверение сотрудника МВД или других органов федеральной исполнительной власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
  • Справка о доходах заемщика и всех созаемщиков. Эти документы снижают проценты по кредиту. Их банк примет на своем бланке. Справка 2-НДФЛ из бухгалтерии за 6 месяцев тоже подтверждает доходы. Если есть дополнительные финансовые поступления или заемщик является ИП, то потребуется налоговая декларация. Договор аренды понадобится в случае, если кредитуемый гражданин сдает недвижимость. В этом договоре должны быть прописаны суммы выплат.
  • Копия трудовой книжки или трудовой договор. Они необходимы при подтверждении официальной занятости. Предоставляются всеми созаемщиками.
  • Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если в ипотеке участвуют родители, потребуется подтверждение родства. Для этого достаточно приложить свидетельство о рождении. При смене фамилии нужно и свидетельство о перемене фамилии.
  • Документы на недвижимость, которая будет передана в залог. Они нужны в том случае, если заемщик не планирует предоставлять приобретаемое жилье для обеспечения по кредиту.
  • Сертификат МСК и выписка из территориального отдела ПФР об остатке средств маткапитала. Эту бумагу можно представить в течение 2 месяцев со дня принятия банком положительного решения по заявлению.
  • Анкета-заявление.
  • Бумаги и справки можно отправить через интернет. В случае онлайн-обращения их нужно заверить электронной подписью получателя кредита. Приобрести ее можно на почте.

    Кроме этого потребуются документы на жилье, которое покупается:

  • Экспертное заключение о стоимости жилого помещения.
  • Свидетельство о регистрации прав собственности.
  • Выписка из Росреестра о сделках с квартирой.
  • Письменное согласие мужа или жены продавца на продажу жилья или справка об отсутствии в собственности доли недвижимости.
  • Если жилье еще строится, необходимы договор долевого строительства, договор инвестирования, проектно-сметная документация в зависимости от вида и этапа строительства. Если дом сдан, понадобится разрешение на ввод в эксплуатацию. При ИЖС без кадастрового паспорта и оценочной стоимости не обойтись.
  • На то, чтобы отдать эти справки в банк, есть 60 дней. В течение полугода после получения ипотеки в банк необходимо представить письмо из ПФР с гарантиями перечисления денег на счета банка.

    Титульному заемщику придется дать письменное обязательство о выделении долей в доме или квартире после выплаты долга.

    Обязательность оформления общей долевой собственности

    Когда ипотечный кредит будет выплачен, заемщику придется разделить квартиру. Возраст детей на момент полного погашения ссуды роли не играет. Часть в недвижимости выделяют и тем, кто родился после того, как родители вступили в ипотеку. Об этом говорит 10 статья 256 Федерального закона.

    Размер долей, которые получают дети, не фиксирован. Какую часть имущества, купленного с участием МСК выделить, решает собственник помещения. На практике помещение делится на равные части.

    Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

    Ипотека под маткапитал в Сбербанке – условия, ставки и порядок оформления

    Материнский капитал позволяет быстро улучшить жилищные условия, не вкладывая собственные деньги в недвижимость. Государственная субсидия перечисляется на счет в пенсионном фонде, распорядиться средствами может только владелец сертификата, но расходование предусмотрено лишь на несколько целей. Одна из них – жилищный кредит в Сбербанке под материнский капитал.

    Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

    О кредитах на жилье под маткапитал в сбербанке

    Право на материнский капитал возникает только один раз после рождения либо усыновления второго ребенка. Эта форма государственной поддержки введена в действие еще в 2007 году.

    В текущем 2019 размер финансирования составляет 453 тыс. р. Семейный капитал не чаще одного раза в год индексируется на государственном уровне, без требования замены сертификата.

    Это позволяет использовать деньги субсидии сразу или спустя несколько лет, когда сумма возрастет.

    Цели расходования средств субсидии жестко ограничены законодательством, одним из разрешенных способов его израсходовать является покупка недвижимости, в том числе в ипотеку. Владелец сертификата имеет право направить деньги на:

  • внесение их в качестве первоначального взноса по ипотеке (в полном размере или его часть);
  • погашение основного долга и начисленных процентов, за исключением выплаты страховых взносов, штрафов, пеней, неустоек;
  • покупку жилья, в том числе строительство частного дома, его реконструкция (с привлечением подрядных организаций или собственными силами).
  • Первые два пункта – единственный способ израсходовать бюджетные средства, не дожидаясь исполнения второму ребенку трех лет. Поэтому такой вариант наиболее выгоден и распространен. Жилой объект должен располагаться на территории РФ, в любом населенном пункте. Покупка заграничной недвижимости не предусмотрена.

    Оплата потребительского кредита средствами маткапитала не предусмотрена, независимо от банка-кредитора. Любые мошеннические действия в отношении использования субсидии влечет за собой наказание.

    Закладная может быть составлена на любого человека, в этой части законодательство не устанавливает ограничений. А вот сама ипотека должна оформляться либо на владельца сертификата на семейный капитал, либо на официального супруга.

    Практически все банковские учреждения предоставляют специальные программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. Условия Сбербанка сегодня наиболее привлекательны и выгодны для заемщика, хотя имеют несколько ограничений.

    Условия по программе

    В линейке целевых ипотечных кредитов Сбербанка есть продукт «Ипотека плюс материнский капитал». Он предусматривает покупку готового жилья либо объекта в новостройке. Взять деньги можно на квартиру, частный дом, таунхаус, последнюю долю в квартире. Строительство дома в список целей расходования не вошел, несмотря на то, что законодательством это разрешено.

    Основные условия кредитования:

    Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

    Самое популярное направление использования материнского капитала — улучшение жилищных условий. Размер сертификата в 2019 году составляет 453026 рублей, в большинстве случаев этой суммы недостаточно для приобретения жилья без привлечения дополнительных средств, поэтому многие семьи оформляют ипотечные кредиты или займы.

    Подать заявку на оформление ипотеки в Сбербанке можно непосредственно в отделении или на сайте банка. Список необходимых документов зависит от способа подтверждения доходов и трудовой занятости, а также других факторов.

    Обязательным условием направления материнского (семейного) капитала (МСК) на улучшение жилищных условий, в частности приобретение жилья в ипотеку, является выделение в нем долей для каждого члена семьи.

    Поэтому перед обращением в Пенсионный фонд (ПФР) требуется составить соответствующее обязательство.

    Условия использования маткапитала на приобретение жилья в ипотеку

    Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту (займу), а также погашение основного долга и процентов. Согласно п. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256 от 29.12.

    2006 года о господдержке семей с детьми, чтобы использовать средства сертификата на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств, не нужно ждать три года с момента появления ребенка (заявление о распоряжении можно подать сразу после оформления маткапитала).

    Необходимо учесть, что штрафы, комиссии, пени и неустойки материнским капиталом оплачивать нельзя.

    Чтобы Пенсионный фонд перечислил средства капитала в счет погашения ипотеки, обладатель сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и всем детям в жилье, приобретаемом на средства МСК. Обязательство необходимо исполнить в течение 6-ти месяцев после погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

    Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?

    Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно для покупки как готового, так и строящегося жилья. К заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • На момент выдачи кредита заявителю должно быть не менее 21 года.
  • На момент возвращения ипотечных средств — не более 75 лет; если доходы и занятость не подтверждаются — не более 65 лет.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6-ти месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года (однако это требование не применяется к клиентам, получающим зарплату на счет в Сбербанке).
  • При оформлении ипотеки в Сбербанке можно привлекать созаемщиков — не более 3-х физлиц. Их доход учитывается при вычислении максимального размера кредита. Супруг является созаемщиком в обязательном порядке, кроме случаев, когда:

    • между супругами заключен брачный договор с условием о раздельной собственности;
    • супруг не является гражданином России.

    Порядок этой процедуры следующий:

  • Предоставить в банк требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки.
  • В случае получения положительного решения выбрать объект недвижимости, а затем предоставить в банк пакет документов по нему.
  • Подписать кредитную документацию.
  • Зарегистрировать права на объект недвижимости в Росреестре.
  • Получить жилищный кредит.
  • Взять справку из банка о получении кредита (для Пенсионного фонда).
  • Если заемщик собирается использовать средства сертификата МСК на уплату первоначального взноса, то перед обращением в банк в Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы материнского капитала (однако, не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки).

    Обратиться для оформления кредита можно в отделение, находящееся по месту:

    • регистрации заемщика;
    • нахождения объекта недвижимости, на который берется кредит;
    • аккредитации работодателя заемщика.

    Для приобретения готового жилья Сбербанк предлагает кредиты от 300000 рублей сроком до 30 лет с первоначальным взносом от 15%.

    Если заемщик не подтвердил трудовую занятость и доход, то размер первоначального взноса составит не менее 50%.

    Максимальный размер ипотеки не может превышать 85% договорной стоимости приобретаемой жилплощади либо оценочной стоимости недвижимости, которая оформляется в залог вместо купленного на кредитные средства жилья.

    На приобретение строящегося жилья Сбербанк предоставляет кредиты по таким же условиям, как и для готового, однако по более низкой ставке. Если кредит оформляется по программе субсидирования ставки застройщиком, то ипотека может быть оформлена на срок только до 12 лет.

    Читайте также:   Микрозаймы в мфо «ваши деньги»: условия, онлайн-заявка и отзывы

    На начало 2019 года Сбербанк предлагает процентные ставки, указанные в таблице.

    Процентные ставки
    Ставка
    Ставка по акции «Витрина»*

    На приобретение готового жилья

    Базовая ставка
    11%
    10,70%

    «Акция для молодых семей»
    10,50%
    10,20%

    На приобретение готового жилья при первоначальном взносе в 50%

    Базовая ставка
    11,60%
    11,30%

    «Акция для молодых семей»
    11,10%
    10,80%

    На приобретение строящегося жилья

    Базовая ставка
    10,50%

    Программа субсидирования от 7 лет 1 месяца до 12 лет
    9%

    Программа субсидирования до 7 лет
    8,50%

    * Акция с пониженными ставками для квартир, приобретенных с помощью портала ДомКлик.

    Необходимые документы

    Для оформления кредита в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт заемщика и созаемщика(ов) с отметкой о регистрации;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Справка из ПФР об остатке средств МСК;
  • Подтверждение доходов и трудовой занятости;
  • Подтверждением дохода могут служить:

    • для работающего лица — справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
    • для пенсионера — справка о размере пенсии за последний месяц;
    • для предпринимателя — налоговая декларация за последний налоговый период.

    Трудовую занятость подтверждают:

    • для основного места работы — копия трудовой книжки, выписка из нее или справка от работодателя со сведениями о должности и стаже работы;
    • для работы по совместительству — копия трудового контракта (договора), заверенная постранично или прошитая (заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем);
    • для предпринимателя — свидетельство о регистрации ИП (если нет оригинала — нотариально заверенная копия), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП.

    В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы, указанные в таблице ниже.

    Частный случай
    Перечень документов

    Если регистрация временная
    Документ о регистрации по фактическому месту пребывания

    Если в залог предоставляется другая недвижимость
    Документы по предоставляемому залогу

    Если доход и занятость не подтверждаются
    Дополнительное подтверждение личности:

    • удостоверение (водительское, личности военного, сотрудника федеральных органов власти);
    • загранспаспорт;
    • военный билет;
    • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС)

    Для оформления кредита по программе «Молодая семья»

    • свидетельство о браке;
    • свидетельство о рождении ребенка;
    • если принимается в расчет доход родителей заявителя — подтверждение родства;

    Для ипотеки под 6%

    • свидетельства о рождении всех детей заемщика;
    • если в свидетельстве не указано гражданство — подтверждение российского гражданства ребенка.

    Можно предоставить после одобрения заявки:

    • документы по жилью, на которое взят кредит:
      • договор купли-продажи;
      • договор долевого участия;
    • документы, подтверждающие первоначальный взнос, если маткапитал направляется на выплату основной суммы.

    Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 году

    С 2018 года начала действовать программа государственного субсидирования ипотеки для семей, в которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года был рожден второй, третий или последующий ребенок (постановление Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г.). Такие семьи имеют право оформить льготную ипотеку по сниженной ставке — 6% годовых.

    Максимальный размер кредита (займа), который может быть предоставлен:

    • 12 млн. рублей — при покупке жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — на приобретение жилья в других регионах.

    Срок предоставления государственной субсидии зависит от очередности появления детей:

    • при рождении второго ребенка — в течение 3-х лет;
    • при рождении третьего или последующего ребенка — в течение 5-ти лет.

    Однако общий максимальный срок льготной ипотеки составляет 8 лет. То есть если в период действия программы в семье появится сначала третий ребенок, а затем четвертый, то субсидия от государства будет предоставляться не 10, а 8 лет. По истечении этого срока Сбербанк повысит процентную ставку.

    Чтобы оформить ипотеку со ставкой 6%, нужно выполнить следующие условия:

  • Заемщик должен самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости жилья.
  • Покупка квартиры или частного дома допускается только на первичном рынке недвижимости. Жилье может быть готовым к эксплуатации или недостроенным, если оно приобретается по договору участия в долевом строительстве.
  • Жизнь заемщика должна быть застрахолвана в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).
  • Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

    Предварительный расчет можно сделать, используя ипотечный калькулятор Сбербанка. Он поможет узнать примерную сумму ежемесячного платежа с учетом величины первоначального взноса, процентной ставки, размера кредита и срока, на который он оформляется.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

    После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

    Общий пакет документов:

  • Паспорта владельца сертификата и его супруга.
  • Cвидетельство о браке.
  • В случае обращения через законного представителя — подтверждение его личности и места жительства.
  • Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
  • Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.
  • Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса, вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

    • копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
    • копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
    • обязательство о выделении долей.

    Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов, владелец сертификата предоставляет:

    • копию кредитного договора на покупку жилья;
    • копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
    • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
    • если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
    • если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив — подтверждение членства в кооперативе;
    • справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
    • выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.

    В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней.

    Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).

    Дополнительная информация

    Ипотека под материнский капитал — Сбербанк: условия, как рассчитать и взять, какие документы нужны?

    Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом.

    Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала.

    Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.

    Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

    Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:

  • Приобретения готовой недвижимости. Средства материнского капитала можно использовать для погашения имеющегося кредита, взятого на покупку дома или квартиры, или оплату первоначального взноса при открытии ипотеки на приобретение жилья.
  • Покупку квартиры в строящемся жилом комплексе. Если семья участвует в долевом строительстве новостройки, полученную сумму можно использовать для оплаты обязательств по договору с застройщиком.
  • Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.

    Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.

    Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:

    • под 12,5% годовых, однако, если семья участвует в долевом строительстве, для некоторых застройщиков процентная ставка может быть снижена;
    • кредитная сумма выдается от 300 000 рублей;
    • максимальный размер займа не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья;
    • если заемщик не может документально подтвердить свои доходы, размер кредита составит не более 15 млн. рублей;
    • кредит выдается на срок до 30 лет, при этом возраст заемщика ко дню последней выплаты должен быть менее 75 лет;
    • комиссия по программе «Ипотека плюс маткапитал» не взимается;
    • для клиентов Сбербанка ипотека выдается на льготных условиях;
    • допускается досрочное погашение кредита без комиссий и ограничений, но расчет суммы производится по установленному ежемесячному платежу, при этом долг считается погашенным, если получено соответствующее банковское уведомление;
    • при участии в программе приобретаемое жилье необходимо застраховать;
    • недвижимость, оформляемая в кредит, становится залоговой и на нее накладывается обременение.

    Требования к заемщикам

    Чтобы снизить свои риски, Сбербанк при оформлении займа к кандидатам выставляет следующие требования:

    • ипотека выдается лицам, достигшим 21 года, при этом их возраст на момент окончания платежа должен быть менее 75 лет – для клиентов банка, и менее 65 лет – для остальных заемщиков;
    • претендент должен проработать более года в течении последних пяти лет, причем его стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев;
    • кредит с использованием материнского капитала оформляется на обоих супругов.

    Список необходимых документов

    Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:

    • паспорт заявителя или любой другой документ, подтверждающий его личность;
    • брачное свидетельство и документация о рождении детей;
    • сертификат на получение маткапитала;
    • выписка из ПФ РФ, оформленная не позднее 30 дней, об оставшихся средствах по материнскому капиталу;
    • заявление;
    • документы с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
    • документация о наличии у семьи средств для оплаты первоначального взноса;
    • документы на приобретаемую в кредит недвижимость.

    Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье.

    Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке.

    Если у заемщика есть неофициальные доходы, они также учитываются при оформлении и расчете ипотеки, но не являются основополагающими, поэтому необходимо иметь официальный доход.

    Использование материнского капитала на ипотеку

    Материнский капитал является значительным подспорьем для молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем. Банки с готовностью идут навстречу участникам данной программы, снижая, в свою очередь, размер процентных ставок – они выдают кредит на более выгодных условиях.

    В качестве первоначального взноса

    если семья определилась с жильем и решила участвовать в ипотечной программе сбербанка с помощью государственных средств, для оплаты вступительного взноса необходимо:

    • уточнить у продавца жилья о возможности участия приобретаемой недвижимости в ипотечной программе;
    • в пф берется справка об остатке средств материнского капитала;
    • в отделение сбербанка подается заявление с необходимой документацией, которая рассматривается на протяжении 5 рабочих дней, а после выносится решение;
    • собирается необходимая документация, между продавцом и банком подписывается договор;
    • после оформления сделки купли-продажи банк по предоставлению заемщиком соответствующей документации перечисляет средства на счет продавца;
    • оформляется пакет документов на использование маткапитала, который передается вместе с заявлением в пенсионный фонд;
    • после рассмотрения пф перечисляет указанную сумму сбербанку;
    • когда задолженность перед банком будет полностью погашена, с жилья снимается обременение и семья становится полноценным собственником (недвижимость делится между всеми членами семьи, включая детей в оговоренном порядке).

    для погашения ипотечного кредита

    если семья взяла кредит на жилье, она имеет право погасить займ с помощью материнского капитала. для этого необходимо:

    • в отделение пенсионного фонда написать заявление;
    • представить справку в пф из банка о наличии задолженности по ипотеке, а также подлинники и ксерокопии банковской документации по кредиту и документы на залоговое жилье;
    • оформить согласие, по которому родители обязуются после полного погашения ипотечного кредита выделить детям долю в приобретенной недвижимости;
    • предоставить реквизиты банка и дождаться одобрения из пф;
    • средства будут перечислены на протяжении 30 дней;
    • в банке нужно взять справку о полном погашении задолженности или получить новый расчет по выплате оставшейся суммы кредита;
    • после полного погашения задолженности по займу нужно обратиться в кадастровую службу для снятия обременения с жилья.

    использование маткапитала до 3 лет

    Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.

    Однако в некоторых случаях, если участники программы «Материнский капитал» уже имеют открытую ипотеку на собственное жилье, пенсионный фонд по договоренности может пойти на уступки и выделить положенную сумму для погашения задолженности. Приобретенную таким образом недвижимость необходимо будет документально поделить между членами семьи, то есть родители и дети должны иметь право на свою часть в доме или квартире.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector