Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.

Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

Содержание:

Виды кредитов под залог

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

  • У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.
  • «Кредит под залог имеющегося жилья»
  • Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.
  • Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:
  • расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
  • где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).
  • Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

  • Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.
  • «Залоговая недвижимость»
  • Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

    Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки.

    Условия кредитов

    Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.

    Условие«Кредит под залог имеющегося жилья»«Залоговая недвижимость»

    Сумма займа
    До 15 000 000 руб.
    От 600 000 до 60 000 000 руб.

    Срок выплат
    Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет
    До 30 лет

    Процентная ставка
    11,7% годовых
    10,6% годовых

    Первоначальный взнос
    Отсутствует
    20% от суммы займа

    Наличие поручателя
    Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему
    Не нужно

    Возможность досрочной выплаты
    Имеется
    Есть

    Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.

    Необходимые документы

    Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

    • Паспорт;
    • СНИЛС;
    • Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
    • Копия трудовой книги или выписка из нее;
    • Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
    • Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
    • Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
    • Единый жилищный документ;
    • Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

    Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

    Дополнительные требования

    Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:

    • Возраст от 21 до 60 лет;
    • Гражданство в Российской Федерации;
    • Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
    • Положительная кредитная история;
    • Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).

    Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.

    Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.

    Как оформить?

    Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

  • Обратившись в отделение банка.
  • Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.
  • Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

    После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня.

    По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

    Как узнать стоимость займа?

    Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

    Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа.

    При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия.

    Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

    Калькулятор

    Страхование

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества.

    Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%.

    Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег.

    Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты.

    Как погашать кредит?

    Погашать кредит ВТБ 24 необходимо своевременно согласно срокам и суммам, указанным в договоре о займе. Для клиентов банка имеется множество способов, которые позволяют регулярно вносить платежи:

    • При помощи интернет-банка;
    • Переводом денег с карты на карту;
    • Внесением наличных средств через кассу ВТБ 24 лично или третьим лицом;
    • Через Почту России;
    • Переводом из других банковских организаций.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Право выбора заемщик всегда оставляет за собой, банк не требует от него выполнения тех или иных правил по способу внесения платежей, но важно, чтобы они были регулярными.

    ВТБ 24 выдает кредит под залог недвижимости большей части из тех, кто подает заявление. Для банка выгодно получение процентов с выплат, а залог предоставляет гарантию возврата денег.

    Клиенты банка взамен получают выгодные условия по оформлению кредита – низкая процентная ставка, возможность страхования имущества, длительный срок выплат.

    Ипотека "ВТБ 24": отзывы клиентов :

    Потребность в жилье есть абсолютно у каждого человека. Но денег на его приобретение хватает не у всех. Но есть выход – ипотека.

    «ВТБ 24» отзывы получает неплохие, что не удивительно, ведь он находится на четвёртом месте в рейтинге лучших банков России, которых всего существует около 600.

    И многие люди, приняв решение оформить целевой займ на приобретение недвижимости, решают обратиться именно туда.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Об условиях

    Первым делом необходимо рассказать о том, какая вообще в этом банке доступна ипотека. «ВТБ 24» отзывы получает хорошие во многом потому, что клиентам предлагаются выгодные проценты. Вот, например, какие условия предоставляются, если запланирована покупка готового жилья:

    • Ставка от 12.1% годовых для клиентов, получающих зарплату на карту «ВТБ 24».
    • 12.6% — для обычных физических лиц.
    • Минимальный первый взнос – 10% от суммы.
    • Сумма займа – от 600 000 до 60 000 000 рублей.

    Допустим, человек решил купить готовую квартиру за 2 000 000 рублей. Ему могут одобрить сумму в долг на 10 лет в размере 1 700 000 р, но только если его ежемесячный доход будет составлять 50 000 р. И понадобится сделать первоначальный взнос – 300 000 р. При таком раскладе ему понадобится ежемесячно отдавать банку 24 488 рубля, чтобы погасить задолженность.

    Итого за 10 лет человек отдаст банку 2 938 560 р. Из этой суммы – 1 238 560 рублей будут выплачены в качестве процентов.

    А требования к заёмщикам минимальные, за исключением размера дохода, исходя из которого определяется размер суммы, которую могут выдать человеку. Ему должен быть как минимум 21 год, а общий трудовой стаж – 12 месяцев.

    Приобретение квартир в новых домах

    Это самое популярное предложение. Для покупки жилья в едва возведённом доме и берётся чаще всего ипотека. «ВТБ 24» отзывы касательно данной услуги получает весьма разноплановые.

    Первым делом клиенты отмечают вниманием качество обслуживания. Сотрудники – вежливые, компетентные и приветливые. Определённый работник обязательно поможет клиенту с разрешением вопросов, касающихся оценивания жилья, переговоров с представителями страховой компании и «бумажных дел» — с застройщиком, который также в этот момент является продавцом.

    Второй положительный момент – страховую компанию можно выбрать лично из предоставленного сотрудником списка.

    Третий нюанс – высокая компетентность сотрудников. Которая даже смогла удивить некоторых клиентов. Но лучше продемонстрировать всё наглядно.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Пример

    Итак, муж и жена берут ипотеку. Оформляется всё на супругу. Муж при этом является созаёмщиком. Процедура проходит успешно – кредит одобряют. В следующий месяц супруг идёт в банк и на правах созаёмщика оплачивает взнос за первые 30 дней.

    Спустя какое-то время звонит, чтобы поинтересоваться, дошли ли средства. Сотрудник интересуется, на кого оформлена ипотека. Оказывается, что на супругу.

    И мужчине отказывают в ответе, поскольку он не главный заёмщик, и информация эта конфиденциальная.

    И это, скорее, плюс, чем минус. Всё-таки приятно осознавать, что данные защищены настолько основательно.

    С материнским капиталом

    Радует, что сегодня и на льготных условиях доступна ипотека «ВТБ 24». Отзывы многих клиентов дают понять, есть ли выгода от займа, оформленного с материнским капиталом, или нет. Это сегодня самое активно рекламируемое предложение.

    Итак, клиентам, которых интересует программа «Ипотека + материнский капитал», предлагается три варианта:

    • Погашение льготными средствами кредита, который был взят ранее.
    • Внесение аванса за купленную квартиру. Но это возможно лишь в том случае, если ребёнку уже исполнилось 3 года.
    • Увеличение суммы по ипотечному кредиту, чтобы купить более дорогую недвижимость.

    Вот такая предлагается банком «ВТБ 24» ипотека. Отзывы клиентов подтверждают – это неплохие условия. Но с ними всё равно нужно сначала разобраться. Вот что рассказывают клиенты: материнский капитал – это сумма, которая уходит на погашение тела кредита, его основной части.

    Вследствие чего уменьшается ежемесячный платёж. Но могут быть другие варианты. Необходимо пообщаться с сотрудником банка. Вместе удастся всё посчитать и понять, какой из вариантов подходит для конкретного случая.

    Если клиент располагает несколькими капиталами, то один можно списать на уменьшение срока, а другой – на погашение процентов.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Платежи

    По этому поводу тоже есть несколько полезных практичных советов. Что касательно ежемесячных платежей: лучше всего выполнить привязку к ипотечному счёту своей банковской карты – тогда банк будет автоматически каждые 30 дней списывать фиксированную сумму. А клиенту остаётся лишь вовремя её пополнять.

    Ещё если изучить отзывы о банке «ВТБ 24» по ипотеке, то можно сделать вывод, что не менее удобным способом погашения является онлайн-банкинг. Люди уверяют, что при подключении к интернет-банку в любом отделении можно избавить себя от лишних хлопот по выплатам.

    Другие же считают, что лучше всего погашать долг через кассу или отделения Почты России. В общем, каждый способ по-своему удобен.

    Досрочное избавление от долгов

    Это ещё одна тема, которую необходимо отметить вниманием. Многие люди рассказывают про своё досрочное погашение ипотеки «ВТБ 24». Отзывы по этому поводу неплохие.

    Клиенты многих других банков в один голос заявляют – финансовое предприятие не видит выгоды в преждевременном погашении долга и неохотно идёт на это.

    Читайте также:   Условия обслуживания дебетовых карт в банке открытие

    Поскольку стабильная прогнозируемая прибыль определяется четкими выплатами, которые не подразумевают опережения графика и задержек.

    Но в случае с «ВТБ 24» всё наоборот. Чтобы погасить займ досрочно, необходимо обратиться в отделение банка и заполнить соответствующее заявление. Всё – никаких дополнительных комиссий, ограничений по сумме и штрафных санкций. Особенным вниманием клиенты банка отмечают тот факт, что им предлагается как частичное досрочное погашение, так и полное.

    Единственный нюанс: если человек погасит кредит целиком в начале следующего месяца, то ему всё равно придется выплатить за него проценты.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Для служащих государству

    Особой популярностью пользуется и военная ипотека «ВТБ 24». Отзывы об этой услуге есть, и большинство из них несут познавательный характер. Так как люди, воспользовавшиеся данным предложением, с энтузиазмом дают советы другим – на будущее. И вот чему, по их словам, надо следовать, чтобы извлечь как можно больше выгоды для себя:

    • Чем моложе военный – тем лучше. Процентная ставка будет ниже. Начинается она от 12.1% годовых.
    • Размер суммы также зависит от возраста. Для 21-летнего военнослужащего она может составить 2 100 000 рублей (максимум). Допустимый срок тоже соответствующий – 14 лет. Для 41-летнего военнослужащего сумма займа составит как максимум 660 000 рублей. И только на три года.
    • Стаж службы тоже играет роль. Нельзя оформить контракт и сразу интересоваться ипотекой. Надо как минимум 12 месяцев отслужить.
    • Однако льготами накопительно-ипотечной системы можно воспользоваться лишь после трёхлетнего участия в ней. А это автоматическое уменьшение срока кредита. Если в 20 лет молодой человек заключил контракт, в 23 стал участником НИС, то только в 26 он сможет оформить льготную ипотеку.

    Впрочем, если учесть все эти нюансы заранее, то проблем не будет. Нужно будет лишь собрать все документы, подать их и дождаться, пока пройдёт одобрение ипотеки в «ВТБ 24». Отзывы уверяют, что это делается быстро – в течение четырех дней.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Почему стоит выбирать этот банк?

    Пожалуй, данный вопрос актуален для всех людей, стоящих перед выбором. Почему именно «ВТБ 24»? Ипотека отзывы клиентов получает воодушевляющие по многим причинам. Вот что ещё отмечают вниманием люди, сравнивавшие данную организацию с другими известными банками:

    • В «ВТБ 24» не навязывают в добровольно-принудительном порядке оформление дополнительных не бесплатных услуг.
    • Также там работают компетентные специалисты, готовые выслушать пожелания клиентов – во всяком случае, большинство людей, обращавшихся в отделения в разных регионах и городах, сходятся в этом.
    • Сотрудники заботятся о том, чтобы страховщики на заключении сделки присутствовали в банке – это сокращает заботы клиентов.
    • Предоставляется широкий список аккредитованных застройщиков.
    • Немало интересных и выгодных предложений касательно покупки недвижимости на первичном рынке и в строящихся домах.

    Это те нюансы, которые отмечают вниманием многие люди, которых заинтересовала предоставляемая банком «ВТБ 24» ипотека. Отзывы клиентов действительно позволяют ознакомиться с преимуществами – не навязанными рекламой, а действительными, проверенными людьми.

    Минимальные требования

    Это ещё один нюанс, на который обращает внимание каждый, кто брал ипотеку в «ВТБ 24». Отзывы подтверждают – в банке действительно требуют минимум документов от своего потенциального клиента.

    Особенно довольны те люди, которые оформили целевой займ данного характера без подтверждения дохода. Не каждый банк может предоставить такую услугу – ещё одна причина, по которой «ВТБ 24» выигрывает! Само предприятие называет это «победой над формальностями».

    Процентная ставка ненамного выше – 12.6% годовых. Возраст – от 25 лет, и минимальный первоначальный взнос должен составить 40%. А из документов необходимы лишь паспорт и СНИЛС. И это действительно правда. Что самое интересное, в течение 24 часов человек может получить одобрение ипотеки в «ВТБ 24». Отзывы данный факт подтверждают.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    О победах над формальностями

    Многие люди не верят, что займ могут выдать без подтверждения доходов. Ладно, если речь идёт о небольших суммах. Но ведь на кону покупка квартиры! А это как минимум несколько сотен тысяч рублей, если вариант бюджетный, но обычно — пара миллионов.

    Но суть в том, что навстречу своим клиентам всегда идёт «ВТБ 24». Ипотека по двум документам отзывы получает положительные. И вот что советуют люди, получившие данную услугу:

    • Чем больше сумма для первоначального взноса – тем лучше. Да, минимум составляет 40%. Но если у человека будет в наличии 50% и больше, то его будут рассматривать как ответственного и платёжеспособного клиента.
    • Нет официального дохода? Тогда не стоит идти совсем «безоружным», ведь откуда-то средства человек всё равно получает. Сдаёт одну из квартир? Можно принести договор с арендатором в качестве доказательства. Работает удалённо? Выписка регулярно поступающих на карту средств подойдёт.
    • Был трудовой стаж? Даже если человек перестал работать – трудовую книжку лучше с собой захватить.

    И никаких «подвохов», как уверяют клиенты, здесь нет. Банк выдаёт кредит под залог приобретаемой недвижимости, так что у него страховка и компенсация в любом случае есть.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Бизнес-предложение

    Это последнее, что хотелось бы отметить вниманием. В рамках бизнес-предложения человек, являющийся предпринимателем, может воспользоваться деньгами банка, чтобы купить в собственность коммерческую недвижимость.

    Причем совершенно любого назначение – будь то склад, офис или что-либо другое. И условия, как говорят люди, выгодные – ставка от 13.5%, сумма от 4 миллионов и срок до 120 месяцев. А первоначальный взнос – всего 15%.

    Неудивительно, что многие бизнесмены обращаются именно в «ВТБ 24».

    Ипотека без первоначального взноса, отзывы, займы без подтверждения доходов, льготные предложения – это всё очень интересно и полезно.

    Особенно в наше время, когда в финансовых услугах нуждаются многие люди. Об этом можно говорить долго.

    Но даже исходя из предоставленной выше информации можно сделать вывод – «ВТБ 24» недаром находится на 4 месте лучших банков России. И ему действительно можно доверять.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ: как оформить, необходимые документы

    ВТБ 24 является крупнейшим розничным банком России. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости. Но не всем по карману стандартные процентные ставки. При желании их можно снизить. Для этого нужно либо предоставить большую сумму в качестве первоначального взноса, либо отдать имеющуюся в собственности недвижимость в ВТБ под залог.

    Условия кредита под залог недвижимости ВТБ

    >

    Банк заинтересован в том, чтобы клиенты возвращали свои долги. Одним из способов доказать свою платежеспособность является залог. Ипотечный залог ВТБ по договору не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся его владельцем.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Более того, он может спокойно пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Единственное условие, при котором можно потерять собственность – длительное и злостное уклонение от выплат по кредиту.

    Важно!

    В качестве объекта для залога можно использовать квартиру, дом или земельный участок, которые находятся в собственности у поручителя по ипотеке, или самого заемщика. При этом поручитель может приходиться основному заёмщику супругом.

    Несмотря на риски, которые несёт в себе кредит в ВТБ под залог недвижимости, условия по такой ипотеке гораздо более мягкие:

  • фиксированная процентная ставка 11.5% годовых;
  • кредит можно взять до 20 лет;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;
  • заём оформляется бесплатно;
  • максимальная сумма ипотеки – 50% от стоимости залога;
  • займы оформляются только в рублях.
  • Важно!

    Банк снижает проценты по ипотеке для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ. Если оформить зарплатную мультикарту, можно снизить ставку по ипотеке на 0.5-1%.

    Оформить заявку на кредит под залог от ВТБ

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Чтобы взять залоговую ипотеку, придётся пройти через несколько этапов. На официальном сайте ВТБ 24 ипотека оформляется через заполнение анкеты. Правильно заполнив все данные, нужно отправить заявку на обработку. Она займёт до нескольких суток. Менеджер позвонит клиенту после рассмотрения заявки и предложит подъехать в ближайший офис ВТБ для оформления сделки.

    Прежде чем будет заключен договор с банком, придётся собрать пакет необходимых документов на недвижимость:

  • свидетельство о регистрации перехода права собственности на объект;
  • правоустанавливающий документ(договор купли-продажи, документы о принятии наследства);
  • выписка из домовой книги;
  • заключение экспертов-оценщиков о рыночной стоимости объекта.
  • Важно!

    Если в свидетельстве о регистрации перехода права собственности указаны дополнительные правоустанавливающие документы, нужно обязательно предоставить и их.

    Помимо этого, понадобятся личные документы заявителя:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка из неё же;
    • Справка 2-НДФЛ;
    • Военный билет, если потенциальный заёмщик не достиг 27 лет.

    Пока будет оформляться договор, банк проанализирует предоставленный пакет документов. Если понадобятся дополнительные документы для заключения сделки, менеджер сообщит об этом заёмщику.

    Страхование заёмщика

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 по этой программе возможно до 11.5%. Но лишь при условии, что заёмщик заплатит за страховку от возможных рисков. Банк рекомендует застраховаться от:

  • смерти или потери трудоспособности;
  • повреждений приобретаемой на деньги банка квартиры;
  • внезапной утраты права собственности на взятую в ипотеку ВТБ квартиру;
  • ограничение права собственности на ипотечную недвижимость.
  • Застраховать приобретаемую недвижимость обязательно. Без этого ВТБ просто не заключит с потенциальным заёмщиком сделку. Но если он не захотел застраховать свою жизнь и здоровье, по договору ВТБ 24 ставка не только не понижается, но и увеличивается на 1%. Несмотря на то, что придётся потратиться на страховой полис, тарифы для таких клиентов будут выгоднее.

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Страхование можно проходить только в компаниях-партнерах банка ВТБ. Их список можно найти на официальном сайте. Но если заёмщик не нашёл страховую компанию, которая подходит под его требования, он может послать заявку на включение в список другой организации. Если в ВТБ решат, что страховая компания подходит под их критерии, можно будет оформить страховку для снижения ипотеки ВТБ 24 там.

    Погашение залоговой ипотеки

    Преимуществом кредитных продуктов от ВТБ является множество способов погашения займа.

    Оплатить залоговую ипотеку можно следующими способами:

  • сделав пару кликов в мобильном приложении ВТБ;
  • через сайт ВТБ 24 ипотека погашается в личном кабинете;
  • воспользовавшись одним из многочисленных банкоматов;
  • через одно из отделений банка;
  • денежный перевод можно сделать, явившись в одно из отделений «Почты России»;
  • можно сделать перевод на счёт из другого банка;
  • Важно!

    Гораздо удобнее оплачивать ипотеку, имея дебетовую карточку ВТБ. Её можно использовать в рамках договора об ипотеке, и списание средств будет происходить автоматически.

    Не придётся даже тратить время на переводы, главное – следить за наличием денег на балансе.

    Таким образом, ипотека под залог недвижимости в ВТБ является очень выгодной благодаря низким ставкам.

     Максимально удобных тарифов можно добиться путём страхования своей жизни и здоровья. Но даже без этого ставки по таким кредитам рекордно низкие.

    Это интересно:

    Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24

    Получить денежные средства в крупной финансовой организации в клиенты могут несколькими способами. Некоторые банки предъявляют строгие требования для своих клиентов, что многие воспринимают крайне негативно.

    Для того чтобы их смягчить нужно предоставить в залог недвижимое имущество. Такая дополнительная гарантия позволяет пользоваться деньгами финансовой организации на более выгодных условиях.

    Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?

    Кредит под залог недвижимости ВТБ 24: тарифы и условия

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    • «Залоговая недвижимость».

    Предусматривает приобретение недвижимого имущества, передаваемого финансовой организации в виде залога до того момента, пока заявитель полностью не выплатить его стоимость. Обратите внимание, что квартиру можно не только на первичном рынке недвижимости, но также и на вторичном.

    В данном случае налагаются четкие требования на денежные средства, взятые под залог и предназначенные для приобретения недвижимого имущества. ВТБ24 предоставляет не менее 600 тыс. и не более 60 млн.

    рублей для тех лиц, которые соответствуют выдвинутым требованиям. Процент варьируется в пределах 10,6%. Кредит выдается на 30 лет. Вносится первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от  первоначальной цены на жилье.

    Клиент банка должен оформить комплексное страхование.

    • «Кредитование с залоговым обеспечением».

    Данный вариант предусмотрен для лиц, предоставляемых свое собственное недвижимое имущество в качестве залога. Банк выдает деньги только тогда, когда речь идет о квартире, находящейся в многоэтажном доме. Обязательное условие – жилье должно находиться в том городе, в филиал банка которого обращается заявитель.

    Обратите внимание, что недвижимость, которая попадает под залог, не обязательно должна быть собственностью заявителя. Владельцами могут быть его родственники, которые будут выступать в качестве поручителей.

    Если рассматривать условия по данной программе, то процентная ставка в данном случае фиксирована и составляет не менее 12,0% годовых. Выдается сроком на 20 лет.

    Каким требованиям должен отвечать заявитель?

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    • Российское гражданство.
    • Ежемесячный доход в достаточном размере.
    • Официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий – не менее 1 года.
    • Постоянная регистрация и проживание на территории расположения банковской организации, в которую обратился клиент.

    ВТБ24 в отличия от иных банков, идет навстречу своим клиентам и может предоставить ипотеку даже тем лицам, которые имеют российскую регистрацию, независимо от субъекта расположения. Обратите внимание, что все требования, выдвинутые финансовой организацией, должны выполняться достаточно строго.

    Для подтверждения своего дохода заявитель должен предъявить справку образца 2-НДФЛ, которая будет составлена по форме финансовой структуры. Банк рассматривает и размер дополнительного заработка, но не более чем с двух мест подработки.

    Какие документы нужно предоставить?

    Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24, в обязательном порядке нужно предъявить сотрудникам пакет документов:

    • Паспорт для удостоверения личности и военный билет (мужчинам).
    • Справку о ежемесячном доходе за последние 6 месяцев (по образцу банка).
    • Документацию на недвижимость.

    Довольно часто финансовая организация добавляет ряд дополнительных требований для отдельных заявителей. Это необходимо для того, чтобы убедиться в платежеспособности клиента и перестраховаться.

    Как рассчитать свои возможности?

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    На всех страницах с тарифными планами размещен онлайн-калькулятор, который учитывает особенности предложения. Введя все необходимые данные можно самостоятельно рассчитать свои возможности.

    Обратите внимание, что данная услуга предусмотрена для того чтобы клиент банка получил ознакомительную информацию. Следует отметить, что размеры первоначального и ежемесячных платежей могут существенно отличаться от полученных данных в начале. Это зависит от того, будет ли клиент соответствовать определенным требованиям и от количества предоставленных документов.

    Заключение

    Для того чтобы получить ипотеку наличными в банке ВТБ24 в 2019 году, следует предварительно ознакомиться со всеми условиями сотрудничества. Для отдельных категорий населения финансовая организация приготовила более выгодные предложения.  Особы привилегии имеют владельцы зарплатных карт и льготники.

    Если у вас остались вопросы по поводу ипотечного кредитования в ВТБ24, то звоните в техническую службу по номеру. Опытные сотрудники проконсультируют по любому техническому и информационному вопросу.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ

    ВТБ 24 у многих российских граждан ассоциируется с надежным и стабильным банком, благодаря чему значительная часть ипотечных сделок сегодня заключается в этой кредитной организации.

    Большая клиентская база и финансовый потенциал позволяет банку предлагать широкий перечень финансовых продуктов, одним из самых востребованных сегодня является ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24.

    Читайте также:   Отображаются ли займы в кредитной истории

    При желании оформить займ стоит обратить внимание на условия такого предложения.

    В чем отличия программы

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    Преимуществами программы является:

    • отсутствие скрытых условий;
    • возможность досрочного погашения;
    • выгодность условий кредитования;
    • возможность свободно распоряжаться средствами;
    • отсутствие необходимости уплаты первого взноса;
    • возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке и в новостройке, в том числе объектов без аккредитации.

    Такой вид программ несет для банка существенные риски, потому взамен возможности свободно распоряжаться кредитными средствами выдвигаются более жесткие условия кредитования в виде снижения срока договорных отношений и повышенного размера процентной ставки.

    Нецелевая ипотека под залог недвижимости ВТБ 24 возможна только в том случае, если заемщик и жилой объект отвечает требованиям банка.

    При владении квартиры в аварийном доме или возведенным несколько десятилетий назад можно с большой долей вероятности ожидать отказа в выдаче займа.

    Потенциальный заемщик должен иметь официальные документы на квартиру для возможности предоставить ее в залог, они должны подтверждать право владения физического лица на объект.

    Существенным ограничением является требование к стоимости залогового объекта, которая накладывает ограничение на объем максимального кредита. В среднем его размер меньше 50% по сравнению с рыночной ценой недвижимости.

    Требования к потенциальным заемщикам и залогу

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    В качестве обеспечения по ипотеке выступает квартира. Жилая недвижимость должна располагаться в многоквартирном доме, который находится в зоне действия филиала банка, выбранного клиентом для оформления займа.

    Залоговый объект может находится в собственности заемщика, принадлежать второй половине при состоянии в официальном браке или одному из членов семьи. В последнем случае используется механизм поручительства.

    На каких условиях предоставляется ипотека

    Банк работает в рамках программы только с договорами в рублях Срок кредитования указывается пунктах соглашения и может быть не более 20 лет, при этом всегда должен быть кратен 12. При обращении в банк клиент может рассчитывать на следующие условия получения кредитных средств:

    • ставка процента остается фиксированной на весь срок действия кредитного договора и составляет 11,1%  годовых;
    • максимальный размер займа не может быть более 50% от стоимости залоговой недвижимости;
    • лимит на объем кредитных средств установлен на уровне 15 млн. рублей.

    Банк ВТБ 24 не накладывает дополнительных комиссий за оформление ипотеки и обслуживание кредита. При возможности клиент может досрочно погасить займ, так как препятствий или штрафов за подобные действия в кредитной организации не существует.

    Перечень требуемых документов

    Список необходимых документов можно разделить на две категории. Первая касается личности заемщика и поручителей, вторая залогового объекта. Документы заемщика:

    • заполненный бланк заявки;
    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • справка о доходах;
    • документ для подтверждения занятости и стажа работы в виде трудовой книжки.

    ВТБ 24 рассматривает в качестве документа для подтверждения дохода справку 2 –НДФЛ или по форме банка. В качестве такого может выступать налоговая декларация клиента за последние 12 месяцев.

    Участники зарплатного проекта могут не предоставлять справки, так как при наличии такого статуса специалисты самостоятельно формируют выписку с расчетного счета.
    Мужчинам призывного возраста до 27 лет требуется предоставить военный билет.

    При отсутствии такого документа необходимо основание, дающее право на получение отсрочки от прохождения службы.

    Документы в отношении залоговой недвижимости:

    • основание для возникновения права собственности;
    • выписка из домовой;
    • акт проведенной оценки;
    • свидетельство о государственной регистрации.

    Документ о проведении экспертизы независимым оценщиком должен быть составлен в соответствии с существующими стандартными требованиями. Компания обязана иметь перечень разрешительных бумаг, которые прикладываются к пакету документов.

    Приложениями к акту являются характеристики недвижимости и документы о проведении технической инвентаризации.

    Перечень документов определяется в индивидуальном порядке и при рассмотрении заявки на получение кредита под залог имеющейся недвижимости кредитный специалист вправе потребовать дополнительные бумаги.

    Процесс оформления кредита

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

  • оформление заявки;
  • подача документов;
  • оформление сделки.
  • Оформить заявку на получение кредита можно в подразделении банка или при помощи электронного сервиса. Второй способ позволяет получить ответ в максимально короткие сроки и существенно экономит время, так как для подачи нет необходимости тратить время на дорогу, достаточно иметь доступ в интернет. Заявка организована в виде анкеты, где заемщику потребуется указать цель получения займа, параметры кредитования и контактную информацию.

    После оформления заявки на кредит через некоторое время с клиентом связывается кредитный специалист для уточнения дополнительной информации. Клиент при желании может заказать обратный звонок, если необходимо получить помощь или консультацию по вопросам кредитования. Итогом общения станет назначение даты встречи для заключения кредитного договора.

    После подачи пакета документов банк некоторое время рассматривает возможность выдачи кредита, тщательно анализируя личность заемщика и достоверность предоставленных данных. Более лояльно кредитная организация относится к зарплатным клиентам и гражданам с хорошей кредитной историей, которые ранее имели опыт работы с банком. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 5 рабочих дней.

    После одобрения заявки кредитный специалист проинформирует о полном перечне документов и может оказать помощь в проведении оценки. Клиент может получить информацию о компаниях, специалисты которых считаются проверенными и надежными. При выборе оценщика из предложенного времени можно существенно упростить и ускорить процесс выдачи займа.

    В процессе кредитования должны быть заключены следующие виды соглашений:

    • кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитной организацией;
    • при наличии поручителей оформляется договор поручительства;
    • ипотечный договор;
    • договор страхования, подписанный клиентом и страховой организацией.

    Важным этапом при оформлении сделки является заключение договора страхования.

    Клиент вправе отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, заключив только соглашение об обязательном страховании.

    В этом случае ставка процента по кредиту для него по сравнению с базовым значением будет увеличена на 1 пункт. После подписания кредитного договора средства поступят на расчетный счет заемщика.

    Важные моменты

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости не предполагает уплату первоначального взноса в отличие от большинства кредитных предложений. При этом важно учесть, что оформление ипотеки потребует определенных затрат, объем которых стоит оценить перед подачей документов.

    В число основных статей расходов входит:

    • страхование залогового объекта;
    • страхование комплексное;
    • страхование титульное;
    • проведение оценки недвижимости;
    • госпошлина за прохождение государственной регистрации, в результате которой на объект залога накладывается обременение;
    • оплата услуг нотариуса, работы агентства по подбору и оформлению недвижимости.

    Комплексное страхование позволяет получить минимальную ставку процента и способно выручить при наступлении страхового случая. Заключение титульного договора целесообразно при приобретении жилья на вторичном рынке и способно исключить возникновение неприятных разбирательств с предыдущими владельцами.

    Заключение

    ВТБ 24 ипотека под залог имеющегося жилья позволяет в короткие сроки получить займ на любые цели. В рамках программы выдвигается ряд требований к заемщику и залоговому имуществу, стоимость которой напрямую влияет на максимальный размер ипотечных средств.
    

    Условия и порядок оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24

    Ипотека под залог недвижимости в втб: условия, ставки, отзывы

    В наше время существует множество ипотечных программ для любого контингента.

    Выгодное вложение своих денежных средств всегда было связано с недвижимостью, так как годы идут, а недвижимость ценится все больше и больше и цена соответственно растет выше.

    При выборе подходящей программы постарайтесь максимально взвесить свои возможности при выплате обязательства перед банком. В этой статье мы рассмотрим разнообразие ипотечных продуктов в банке ВТБ 24.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

    Особые льготные программы ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    Банковское учреждение предлагает разнообразие на выбор ипотечных продуктов, предоставляющие некоторые льготы гражданам, решившимся взять ипотечный кредит.

    Льготными программами можно назвать такие виды ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 как:

    • ипотека с использованием средств материнского (семейного) капитала;
    • с использование средств жилищного сертификата.

    Условия для таких ипотек одинаковые, такие же как и для простых программ, за исключением того, что при взятии ипотеки с материнским капиталом первоначальный взнос будет от пяти до десяти процентов.

    Помимо основных условий для всех клиентов, которые собрались взять ипотечный кредит:

    Название программы
    Условия предоставления программы

    Больше метров – меньше ставка.

  • Ставка равна от десяти процентов.
  • Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.
  • Период выплаты по кредиту до тридцати лет.
  • Первичный взнос от двадцати процентов.
  • Подписание полного пакета страховки.
  • Победа над формальностями – ипотечное кредитование с помощью двух бумаг.

  • Полная сумма кредитных средств от шестисот тысяч до шестидесяти млн. руб.
  • Ставка равна 11,5 процентам.
  • Срок обязательств не более двадцати лет.
  • Первичный взнос необходим более или тридцать процентов.
  • Бумаги, которые обязательны при предъявлении – это удостоверяющий личность документ и СНИЛС.
  • Подписание страховки.
  • Ипотека для военных.

  • Средства предоставляются не более двух млн. руб.
  • Ставка равна от десяти до одиннадцати процентов.
  • Срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет.
  • Первичный взнос пятнадцать и более процентов.
  • Условия для зарплатных клиентов

    Помимо основных условий для всех клиентов, которые собрались взять ипотечный кредит: 

    • являться законным гражданином РФ;
    • Возраст. Возрастные рамки ограниченны 21 годом и 65 годами до того, как заемщик погасит свой долг;
    • Обязательно иметь временную или постоянную регистрацию. (Необязательно, если Вы берете такой кредит как «Победа над формальностями»);
    • Трудовой стаж. Стаж как Вы работаете должен быть от одного года, а текущий стаж на месте работе не менее полугода;
    • Доход. Заемщик должен иметь высокий уровень дохода. Не забудьте указать дополнительный доход, такой как сдача квартиры, подработка, и так далее;
    • Кредитная история. Она обязательно должна быть хорошей!

    Такие заемщики имеют особую привилегию в банке, так как банк доверяет таким клиентам немного больше. Потому как видит все пополнения и списания со счета клиента.

    Такие клиенты имеют право на некоторый дисконт в виде уменьшения годовой ставки по процентам на 0,3 процента ниже от общей ставки. А так же таким заемщикам будет легче в плане предоставления бумаг для подтверждения своей платежеспособности. Банк не потребует таких документов, потому что сам проверит среднемесячную зарплату.

    Важно! Брать ипотеку в банке, где вы получаете зарплату обычно выгоднее, чем в стороннем банке.

    Ипотечное кредитование возможно на недвижимость, которая продается на вторичном рынке. Как правило квартиры в таких домах стоят немного меньше, чем в новостройках. 

    Это явление обусловлено тем, что вторичное жилье уже имеет свой срок давности определенный, а квартира на первичном рынке только построенное или еще строится. Для такого вида ипотечного кредита обязательным шагом является подписание страховки титула в течении первых трех лет.

    Приобретение в новом доме

    Ипотека от банка ВТБ 24 на новостроенное жилье очень интересный и выгодный вариант. Согласно условиям такой ипотечной программы жилье можно приобрести со ставкой чуть выше, чем жилье на вторичном рынке недвижимости.

    Но это будет выгодный вклад в Ваше светлое будущее. Взнос по такой программе почти мизерный, что удобно, потому что стоит такое жилье на порядок выше и  оправдывает свою стоимость, так как квартира находится в новопостроенном доме.

    Для начала рассмотрим приобретение квартиры в новостроенном доме и квартиры во вторичке.

    Ипотечные программы для покупки жилья на вторичном рынке или первичномИпотечные программы для покупки жилья ТОЛЬКО на первичном рынке

    Название ипотечного продукта
    Условия и другие особенности
    Название ипотечного продукта
    Условия и другие особенности

    Покупка готового жилья (данный вид программы является рассчитанным на покупку готовой квартиры или квартиры в строящемся доме).

  • Ставка равна от 10,7 процентов.
  • Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб. (Для регионов не принадлежащих Москве, Московской области и Санкт – Петербургу большая сумма пятнадцать млн.).
  • Срок обязательств не более тридцати лет.
  • Первичный взнос зарплатным заемщикам от десяти процентов.
  • Подписание страховки.
  • Покупка жилья на первичном рынке недвижимости.

  • Ипотечный кредит дается только на жилье в строящихся или уже построенных  новых домах.
  • Полная сумма средств кредита от шестисот тыс. до шестидесяти млн руб.
  • Ставка равна от 10,9 процентов.
  • Период выплаты по кредиту до тридцати лет.
  • Первичный взнос от десяти процентов.
  • Подписание полного пакета страховки.
  • Залоговая недвижимость (ипотечное кредитование предоставляется на жилье, которое находится в залоге у банка и выставлено на продажу самим собственником). 

  • Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.
  • Ставка равна 10,6 процентов.
  • Срок обязательств до тридцати лет.
  • Первичный взнос от двадцати процентов.
  • Страховка в комплексе.
  • В таблице, которая приведена ниже разберем какие программы действуют на другие объекты недвижимости:

    Название банковского продукта
    Условия для предоставления

    Кредит под залог имеющегося жилья (данный кредит возможно взять на покупку загородной недвижимости, земельного участка или комнаты в коммунальной квартире).

  • Данное кредитное обязательство выдается только под залог имеющейся в собственности у будущего заемщика недвижимости. Причем квартира, комната или дача должны быть расположены в том же населенном пункте, где клиент собирается взять кредит.
  • Недвижимость которая закладывается в залог банку не обязательна должна быть оформлена только на заемщика, но так же может находиться в собственности и супруги или супруга, или других членов семьи.
  • Ставка в течение всего периода выплаты обязательств по кредиту составит 11,7 процентов.
  • Кредит может быть предоставлен только в рублях.
  • Кредитные средства от недвижимости, которая закладывается в залог должны быть не больше пятидесяти процентов ее стоимости.
  • Срок обязательств по такому кредитованию составляет не более двадцати лет (кратный 12 месяцам).
  • Общая сумма денежных средств по кредиту может составлять не больше пятнадцати млн. рублей.
  • Важным моментом является то, что за то, что банк предоставит Вам кредит не возьмет лишних денег – комиссий.
  • Полная сумма средств, которые банковская организация может предоставить отличается для разных регионов:

  • Не более пятнадцати млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербург, Ленинградской области.
  • Не более восьми млн рублей — Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень.
  • Не более пяти млн рублей — другим населенным пунктам отдаленных регионов.
  • Самые выгодные предложения для заемщика

    Под самое выгодное предложение ипотечного кредита подходит «Готовое жилье» так как из всех видов программ там более выгодное соотношение процентной ставки и первоначального взноса. Чем меньше ставка по процентам, тем меньше клиент переплатит банку средства за пользование кредитом. А минимальный первоначальный взнос возможно накопить в кратчайшие сроки.

    Срок, на который подписывается кредитный договор тоже не маловажен, ведь чем больше срок, тем больше есть вероятность сделать ежемесячный платеж приемлемым для погашения.

    Внимание! Если заемщик отказывается от страховки, то банк вправе сделать его ставку выше на один процент. Это условие действует для всех заемщиков.

    • Банковская организация ВТБ 24 может предложить широкий спектр продуктов по ипотеке  на любой «вкус и цвет»! 
    • Обратитесь за консультацией в любое отделение банка для того, чтобы специалист смог подобрать самый выгодный именно для Вас ипотечный продукт. 

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 110-05-29 (Москва)

    Это быстро и бесплатно!

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector