Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Ипотечный кредит и его условия – это обременительный процесс, заставляющий многие семьи экономить, трудиться не покладая рук и считать дни до окончания выплат. Особенно остро эта тема касается социально незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, военных, учителей и др.

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 — это комплекс проектов, направленных на обеспечение жильем граждан страны, за более короткий срок и на более выгодных условиях.

Содержание:

Что такое господдержка?

Государственной поддержкой при оформлении ипотеки, можно назвать комплекс программ, ориентированных на социально незащищенные слои населения и направленных на улучшение их жилищных условий. Такая льготная поддержка заключается в выдаче ипотечного займа заёмщику с учетом материальной помощи, оказанной государством.

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Актуальными проектами, участвующими в госпрограмме и с которыми работают крупнейшие банки России, являются:

  • Жилье для молодых семей.
  • Ипотечный продукт для врачей, педагогов, работников правоохранительных органов и т.д.
  • Ипотека + материнский капитал.
  • Военная ипотека.
  • Возврат налогов.

Последние три варианта господдержки доступны для клиентов ВТБ 24, нацеленных на получении ипотеки от данной финансовой организации.

Варианты ипотеки

Ставки банков России на ипотеку колеблются в рамках 10%-11,5%. Ипотечная ставка, предлагаемая ВТБ 24, снижена максимально до 9,5 % годовых. Она представлена в проектах «Приобретение жилья на вторничном рынке или в новостройке», а также для квартир с жилой площадью не меньше 65 кв. м.

Снисходительные условия коснулись и личности заёмщика, а точнее его места жительства, трудовой сферы и национальности. Согласно информации представленной на сайте финансовой компании:

  • Регистрация при оформлении ипотечного кредита не имеет значения, как и город в котором будет куплена недвижимость. Разрешено работать и фактически жить в одном городе, а покупать жилье в другом месте.
  • Потенциальный заёмщик может трудиться в любой сфере деятельности. Банк предоставляет кредит, как наемным рабочим, так и частным предпринимателям, главное это стабильный заработок, «финансовая прозрачность» и своевременные выплаты долга.
  • ВТБ 24 предоставляет возможность оформления ипотеки для иностранцев. Обязательное условие – это документы легального пребывания физического лица на территории России и официальное место работы.

Официальный сайт ВТБ 24 (vtb24.ru) обеспечивает доступный просмотр условий всех актуальных ипотечных программ, включая и оказание господдержки.

Ниже приведены основные сведения и цифры по кредиту на жилье.

ПрограммаПервый взносСтавкаСрок (лет)Сумма (рублей)

Квартира площадью не менее 65 кв.м.
От 20%
От 9,5%
До 30
От 600 000 до 6 млн.

Приобретение первичного или вторичного жилища.
От 10%
От 9,5%

Покупка залогового жилья.
От 20%
0.1

Кредит по двум документам.
От 30%
0.107
20
От 600 000- до 15 млн.- для провинций; До 30 млн. – для Москвы , области и жителей Санкт-Петербурга.

Рефинансирование

От 9,7%
До 20 – 30
До 30 млн.

Определенный риск у ВТБ 24 существует, при выдаче ипотеки на таких условиях, но ряд обязательных мер и требований, служит своеобразным щитом и защитой от непредвиденных обстоятельств:

  • Страхование при ипотеке (и не простое, а комплексное). Отказ от этой процедуры влечет повышение процентной ставки.
  • Привлечение поручителей, созаемщиков. В обычных ситуациях, супруги являются поручителями друг для друга, но можно подключить и ближайших родственников.
  • Залог. Таким вариантом обеспечения становиться квартира, на которую берется ипотека или другие объекты недвижимого имущества, находящиеся в собственности у заемщика.

Рассчитать ипотеку можно он-лайн на официальном сайте ВТБ 24.

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Калькулятор наглядно и в доступной форме выдаст данные о разрешенной сумме займа, ежемесячного платежа, необходимого уровня дохода.

Материнский капитал

Материнский капитал – это один из видов государственной поддержки для семей, воспитывающих более одного ребенка.

Помощь оказывается при рождении или усыновлении второго и более детей. Один из важнейших вариантов распоряжения денежными средствами направлен на улучшение жилищных условий.

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Для того, чтобы погасить часть ипотечного долга с использованием господдержки в виде маткапитала, заёмщику требуется:

  • Обратиться в любое отделение ВТБ 24 в регионе выдачи займа, за данными об остатке задолженности по основному долгу и процентам;
  • Приготовить требуемый пенсионным фондом пакет документов;
  • Направить заявление в ПФ России, о зачислении средств маткапитала в счет погашения ипотеки;

Приняв благоприятное решение, пенсионный фонд зачисляет деньги не позднее 40 дней с момента подачи заявления. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке автоматически уменьшается, а для изменения срока погашения кредита, заёмщику потребуется обратиться в отделение ВТБ 24 с соответствующей заявкой.

Налоговые льготы

Вычет налога из суммы ипотечного займа – вид господдержки, заключающийся в исключении определенной суммы из налоговой базы и направленный на компенсацию уплаченного долга по ипотеке. Другой вариант – отсутствие в будущем уплаты подоходного налога (который удерживают с зарплаты).

Условия имущественного налогового вычета:

  • Сумма, потраченная на покупку жилья не должна быть выше 2 млн. рублей, по ипотеке – 3 млн.;
  • Ставка налога равна 13%;
  • Такая государственная поддержка осуществляется в отношении одного объекта недвижимого имущества;
  • Воспользоваться налоговой льготой можно после получения передаточного документа и права собственности на жилье;
  • Налоговый вычет не производится, если жилище куплено за счет работодателя или других лиц, при использовании других видов господдержки, и при сделках между родственниками.
  • Максимальная сумма налоговой льготы не превышает 650 тыс. руб.

Пример расчета выглядит так:

Физическим лицом было купена квартира за 6 млн. рублей, из которых 3 млн. были погашены за счет кредита на ипотеку. Если допустить, что общая сумма начисленных процентов составит 2,3 млн. рублей, получаем такие результаты.

Предельно разрешенная сумма расхода на покупку жилья (2 000 000 + 2 300 000) * 13% = 559 000 рублей, которые будут возвращены заемщику или не удержаны с заработной платы в будущем.

Военная ипотека

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Военные, отслужившие положенный срок и по истечению трёх лет участия в накопительно — ипотечной системе, имеют право использовать государственный индексируемый вклад, начисляемый каждый год на личный счет участника НИС, не дожидаясь конца срока службы.

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 для военнослужащих подразумевает такие условия использования денежных средств:

  • Приобретаемое жилье может быть новым или вторичным;
  • При минимальном сроке участия в НИС (3 года), материальные средства направляются на погашения начального взноса, на остальную часть стоимости квартиры выдается займ;
  • Заемщик вправе погашать кредитный долг в последующие сроки за счет финансовых взносов НИС от государства;
  • Годовая процентная ставка может увеличиться, в случае если клиент выходит из накопительно — ипотечной системы;
  • Условия «в цифрах»: от 10,9% — ставка; до2 млн. 220 тыс. рублей – сумма; до 14 лет – срок выплаты долга;

Калькулятор

Отзывы

Дмитрий, Тула – «ВТБ 24 предлагает оптимальные и прозрачные условия по ипотеке, минус – это только комплексная страховка и высокая ставка. За оценку квартиры банк не взял ни копейки. Закрыли ипотеку за счет господдержки — маткапитала».

Анна, Москва – «Быстрое время оформление ипотеки, привлекательные условия: ставки ниже, чем у конкурентов и возможность досрочного погашения кредита».

Юрий Викторович, Самара – «Пенсионерам банк ВТБ 24 не предлагает льготные ипотечные условия и господдержку, хотя это также незащищенный слой населения страны».

Программа «Ипотека с государственной поддержкой» от банка ВТБ

Стать владельцем собственного жилья мечтают миллионы российских граждан. Однако быстрое воплощение этой мечты под силу не каждому жителю России, ведь цены на квартиры и дома очень высокие.

Оптимальным вариантом является оформление ипотеки в банке ВТБ. Некоторым категориям граждан доступна ВТБ ипотека с государственной поддержкой.

Это довольно выгодный банковский продукт, подробнее о котором можно узнать в этой статье.

Что такое ипотеке с господдержкой?

Что такое стандартная ипотека знают многие. Это банковская операция, которая основывается на предоставлении банком клиенту средств для покупки недвижимости.

Купленное жилье при этом остается в залоге у ВТБ, хотя владелец уже имеет на него право собственности. Чтобы стать полноценным владельцем, заемщик должен выполнить все обязательства по кредитному договору.

В случае нарушения условий ВТБ может конфисковать залоговую недвижимость.

Главное отличие ипотеки с государственной поддержкой в том, что часть средств по кредиту выплачивает не заемщик, а Пенсионный фонд России. Получить такую помощь могут обладатели государственных сертификатов. Дополнительно для них ВТБ разработал низкие ставки.

Ипотечные программы с господдержкой сегодня реализуют не все финансовые и кредитные организации. С государством сотрудничают только проверенные банки, среди которых ВТБ.

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Общие условия

ВТБ для граждан России разработал наиболее лояльные условия ипотечного кредитования.

Комиссия0.12

Первоначальный взнос
От 20%

Срок кредитования
От 30 лет

Сумма займа
До 8 миллионов рублей

Объект недвижимости
Новостройки или жилье от застройщиков

Валюта
Рубли

Программы с господдержкой в ВТБ

Для клиентов ВТБ есть несколько программ с привлечением государственной помощи. Если заемщик подходит под одну из них и сможет подтвердить данный факт, то его ожидают лояльные ставки и другие бонусы.

Ипотека с материнским капиталом

Если в семье родился второй ребенок, то она получает субсидию от государства. Погашение материнским капиталом первоначального взноса за ипотеку в ВТБ — наиболее удобный вариант использования субсидии. Помимо этого клиент ВТБ получает дополнительные льготы по кредиту.

Программа для молодых семей

Под категорию «молодая семья» попадают супруги, проживающие в официальном браке, возраст которых не превышает 32 года. Если супруги нуждаются в улучшении условий проживания, а также получили в государственном органе жилищный сертификат, то они имеют право на помощь. По закону они получают полмиллиона, которые покроют первый взнос кредита. Процентная ставка равна 9,9%.

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Ипотека для военных

Военнослужащие, которые являются участниками НИС, могут приобрести ипотечное жилье с помощью субсидии. Данная программа подходит только тем военным, которые являются участниками НИС на протяжении 3-х лет. Также банк выдвигает особые требования к возрасту военного — заемщик не может быть старше 45 лет.

Требования к клиентам

Обращаясь в ВТБ, необходимо ознакомиться с требованиями к потенциальным заемщикам. Они следующие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе, где есть действующее отделение ВТБ;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • общий трудовой стаж должен составлять 1 год, а на последнем месте работы — минимум 3 месяца;
  • как минимум, среднее образование.

Однако главное требование — это возможность расплатиться по долговым обязательствам. Доказать этот факт клиент в обязательном порядке должен справкой о доходах и другими документами.

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Требования к недвижимости

ВТБ даст одобрение не на всю недвижимость. Клиент должен найти такой вариант квартиры, который будет отличаться высокой ликвидностью.

Это необходимо для того, чтобы ВТБ мог в любой момент быстро продать жилье, если плательщик по каким-либо причинам нарушит условия договора. Предпочтение ВТБ отдает квартирам в новостройках.

На сайте банка есть ряд аккредитованных застройщиков, где можно найти подходящее под параметры жилье.

Процедура оформления

Оформить ипотеку можно в отделении ВТБ. Перед обращением в банк необходимо убедиться в соответствии одной из государственных программ. В банке необходимо написать заявление на получение ипотеки, а также заполнить анкету. Заявку ВТБ рассматривает на протяжении 3-х дней.

О решении банка заемщик уведомляется в телефонном режиме. Если оно положительное, то ему необходимо выбрать аккредитованный банком объект недвижимости или удовлетворяющий его требованиям, а также собрать необходимый пакет документов. На протяжении 4-х месяцев он должен снова посетить отделение ВТБ, чтобы подписать договор. После этого кредитный договор будет оформлен и вступит в силу.

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячной переплаты, основного платежа можно самостоятельно за несколько лет. Расчет через калькулятор за года ипотечного кредитования позволит узнать сумму переплаты. При этом физическое лицо не должно посещать отделение, так как все расчеты ведутся на сайте ВТБ. Чтобы рассчитать ипотеку необходимо в форме калькулятора указать следующие данные:

  • стоимость недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • срок ипотеки.
Читайте также:   Ипотека с первоначальным вносом в 20%: условия банков и отзывы

После этого появится результат.

Пакет документов

Оформление в банке ВТБ — хлопотное дело. Заемщику придется собрать внушительный пакет документов. Эти бумаги должны подтвердить высокий доход заявителя, а также его право на участие в государственной программе. Обязательными документами являются следующие:

  • паспорт российского образца;
  • СНИЛС;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка о доходах;
  • справка с места работа;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий право на субсидию.

Иногда ВТБ может попросить предоставить клиента дополнительные бумаги, которые подтверждают доход.

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Страхование

Выдавая ипотеку, ВТБ подвергается определенному риску, который связан как с объектом недвижимости, так и с заемщиком. Чтобы себя обезопасить ВТБ рекомендует своим клиентам оформить страховой полис. Комплексная страховка позволит покрыть непредвиденные расходы в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти, а также если пострадает объект залога.

Срахование жизни и здоровья заемщика, а также квартиры позволяют снизить комиссию на 1%.

Порядок погашения

Согласно договору клиент ВТБ должен вернуть банку средства за недвижимость, а также оплатить его услуги за весь период, то есть комиссию. Вносить оплату необходимо каждый месяц. Сумма ежемесячной выплаты указана в договоре. Оплачивать можно как через кассу банка, так и через терминал. Также можно осуществлять переводы в режиме онлайн.

Иногда у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно. ВТБ предоставляет такую возможность. Ко всему прочему, клиент не получает штрафов и санкций. Досрочно погасить ипотеку можно путем сокращения срока кредитования или уменьшения размера ежемесячного платежа.

В 2019 условия получения ипотеки с господдержкой придутся по душе многим льготникам. Кредит можно взять на несколько миллионов рублей, но не больше 8. При этом процентная ставка составляет 12%. Срок кредитования можно продлить до 30 лет. Стать участниками программы могут военные, молодые семьи, семьи, где есть второй ребенок, и другие категории граждан.

Как можно получить ипотеку с господдержкой?

Существует много программ по снижению процентов по ипотечным кредитам, но не многие в курсе, что есть ипотека с господдержкой. Что она собой представляет? Кто и как может ее оформить?

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

Какие банки участвуют в этой программе? Какие достоинства и недостатки у ипотеки с господдержкой? Вопросов много, будем разбирать в теме, и отвечать на них. В конце рассмотрим отзывы потребителей этой программы.

Что значит ипотека с господдержкой?

Ипотечный заем с господдержкой представляют собой одну из разновидностей программ, связанных с ипотекой. Какая-то часть денег поступает в банковское учреждение из ПФР.

Есть несколько характеристик этой программы:

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

  • Когда заключается ипотечное соглашение то процентная ставка, из-за государственной поддержки снижается.
  • Чем ниже ставка, тем меньше переплата.
  • Проект создан не так давно.
  • Участвуют в ипотеке с государственной поддержкой немногие банки, только самые крупные и надежные.
  • Заемщиков для этой программы тщательно отбирают.
  • Практически нет выбора между кредитными учреждениями для оформления ипотечного кредита.
  • Проект молодой и только начинается развиваться.

Что такое господдержка по ипотеке?

Не стоит путать с предыдущим понятием. Государственные власти давно поддерживают ипотечные кредиты, придумывают различные программы и акции.

Вот несколько из них:

  • Государственные власти следят за уровнем повышения либо снижения процентной ставки по ипотечным займам.
  • При помощи материнского капитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту или оплатить задолженность по нему.
  • Вводит различные акции, например, молодые учителя, могут получить заем на квартиру по сниженной процентной ставке.

Кто и как может получить господдержку?

Господдержка оказывается следующим категориям граждан:

  • Люди, имеющие гражданство Российской Федерации и стоящие в очередности на получение собственной жилой недвижимости.
  • Граждане страны, которые нуждаются в улучшении условий для комфортного проживания семьи.
  • Если семья имеет в собственности жилую недвижимость менее 18 кв. метров на одного члена семейства.
  • Медицинские работники;
  • Молодые специалисты научных центров;
  • Учителя;
  • Военнослужащие;
  • Молодые воспитатели;
  • Многодетные семьи;
  • Работники других бюджетных государственных организаций.

Требования к заемщику с государственной поддержкой:

Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

  • Есть возрастные ограничения от 21 года до 45 лет;
  • Он должен жить, и прописан в месте, где будет приобретать жилье с помощью ипотечного займа;
  • Должно быть внесено первоначальное вложение, не менее 15% от стоимости недвижимости;
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее 1-2 лет. На последнем месте трудоустройства – 6 месяцев;
  • Он должен иметь стабильный достаточный доход, чтобы платить ежемесячные платежи по долговому обязательству.

Для получения ипотеки с господдержкой, нужно выполнить ряд определенных действий:

  • Выбрать банк, в который будут подаваться заявка и бумаги для оформления ипотечного соглашения.
  • Узнать соответствует ли он требованиям кредитного учреждения.
  • Необходимо собрать все бумаги, которые понадобятся для получения ипотеки:

    • Ксерокопии и оригинал паспортных данных;
    • Ксерокопии и оригинал водительских прав;
    • Ксерокопии и оригинал СНИЛС и ИНН;
    • Ксерокопию документа, подтверждающего заключение брачного союза;
    • Свидетельства о рождении имеющихся детей;
    • Бумаги, подтверждающие стабильный ежемесячный доход;
    • Ксерокопии бумаг, подтверждающие права собственности на движимое и недвижимое имущество;
    • Если какое-либо имущество будет предоставляться в виде залога, то необходимо предоставить отчет от оценочной компании о его рыночной стоимости;
    • Бумаги на покупаемое жилое имущество.

    [box type=»download»] Далее предоставить заявление и собранные бумаги в кредитный отдел в выбранный банк. Дождаться решения от руководства банковского учреждения. На рассмотрение заявки уходит 5 дней. При положительном решении одобрить ипотечное соглашение с господдержкой.[/box]

    Какие банки выдают ипотечные кредиты с господдержкой?

    • Сбербанк;
    • Газпромбанк;
    • ВТБ 24;
    • Банк Москвы;
    • Открытие;
    • Юникредит;
    • Россельхозбанк;
    • Росбанк;
    • Промсвязьбанк;
    • Возрождение;
    • Райффайзен банк.

    Процентная ставка по ипотекам с господдержкой

    Процентные ставки каждый банк назначает индивидуально, рассмотрим условия самых крупных из них:

    Банк
    Процентная ставка
    Процент первоначального вложения
    Срок займа

    Сбербанк
    От 11%
    От 20%
    До 30 лет

    ВТБ 24
    От 11%
    От 20%
    До 30 лет

    Газпромбанк
    От 11%
    От 20%
    До 30 лет

    Банк Москвы
    От 11,6%
    От 15%
    До 30 лет

    Открытие
    От 12,25%
    От 20%
    До 30 лет

    Юникредит
    От 11,75%
    От 15%
    До 30 лет

    Россельхозбанк
    От 11,3%
    От 20%
    До 30 лет

    Росбанк
    От 10,5 %
    От 15%
    До 25 лет

    Промсвязьбанк
    От 12,5%
    От 10%
    До 30 лет

    Возрождение
    От 11,4%
    От 20%
    До 30 лет

    Райффазенбанк
    От 12%
    От 15%
    До 30 лет

    Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой

    Плюсы:

    Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

    • Заниженная процентная ставка от 11%, если заемщик является зарплатным клиентом банковского учреждения, то он может рассчитывать на более низкий уровень процента.
    • Большой срок займа – 30 лет.
    • Если имеется залог под кредит, то первоначальное вложение вносить не обязательно.
    • Если первоначальное вложение будет выше 60%, то ставка по долговому обязательству уменьшится.
    • Заемщик может оформить налоговый вычет по ипотечному займу.
    • Оформлять договор страхования не нужно обязательно оформлять.
    • Стаж работы может быть только один год.
    • Нет банковских комиссий.
    • Если в качестве залога выступает квартиры, то при расчете процентной ставки учитывается ее рыночная стоимость.
    • Чтобы выбрать недвижимость, заемщику дается 3 месяца.

    Минусы:

    • Ипотечные кредиты с господдержкой выдают только крупные российские банки. Выбор органичен.
    • Если заемщик не покупает, а строит собственное жилье, то процентная ставка значительно выше.
    • Не все могут внести первоначальное вложение от 20% стоимости жилья, хотя программа рассчитана на людей со средним уровнем дохода.
    • Многие банки заключают договора с аккредитованными компаниями-застройщиками, поэтому недвижимость придется покупать у них. Если же клиент будет приобретать жилье в другом месте, то процентную ставку кредитное учреждение повысит.
    • Покупать квартиры при ипотечном кредитовании с государственной поддержкой можно только на первичном рынке.
    • На строящееся жилье программа имеет невыгодные условия.

    Отзывы об ипотеке с господдержкой

    • Марина Николаевна: «Я со своим супругом оформляла ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке. Мы клюнули на их обещание по снижению процентной ставки, как молодой семье. Если сравнивать с другими программами, то эта намного выгоднее. Переплата есть, но небольшая. Ставку нам снизили за счет того, что я с супругом зарплатные клиенты банка. Первоначальное вложение мы внесли 50% от стоимости жилья. Часть ипотеки погасили за счет семейного капитала. Сбербанк один из самых крупных и надежных банков, я рекомендую выбирать его для оформления ипотечного кредита с господдержкой».
    • Метфонова Инна: «Процентная ставка по сравнению с другими программы ниже всего на 2 пункта, но есть другие выгодные условия. Мы оформляли ипотеку вместе с залогом. Из-за него нам не пришлось вносить первоначальный взнос. Когда была проведена оценка имущества, вносимого под залог, нам снизили процент по ставке еще на 3 пункта. Плюс у этой программы нет никаких банковских комиссий. Страховку не нужно обязательно оформлять. Хочу сказать, что мы сэкономили приличную сумму денег. Оформляли мы ипотеку в ВТБ 24. Всем рекомендую это банковское учреждение».
    • Константинов Илья: «Начитался я отзывов о банках, которые выдают ипотеку с государственной поддержкой, и решил тоже рассказать свою историю. Я долго думал, в каком банке мне брать ипотечный кредит. Наша организация сотрудничает с Райффазен банком, у меня есть их зарплатная карта, а я где-то прочитал, что таким клиентам делают скидку по процентам. Пошли мы с супругой в этот банк. Встретили нас вежливо, приняли документы и попросили подождать решения 2 дня. Прошло 2 недели, ответа нет. Ладно, думаю, схожу сам в отделение и все узнаю. Со мной отказались разговаривать, сказали, ждите, вам позвонят. Нам позвонили только через 3 недели и сказали, что нам отказали. Естественно, причину никто не объяснил. Потрачено много сил и времени впустую. Через какое-то время обратились в ВТБ 24. Разница, конечно же, большая. Мы перевели с супругой свои зарплаты в этот банк, нам сделали скидку на процент. Первоначальное вложение сделали семейным капиталом, получили еще одну скидку. Комиссий за обслуживание кредитом нет. Страховку оформили по собственному желанию, никто не заставлял это делать. Решение нам выдали через 2 дня, и оно было положительным. Теперь платим каждый месяц фиксированную сумму и все. Программа хорошая, просто некоторые сотрудники банка работают хорошо, а другие не очень».
    • Антон Запольский: «Мы оформляли ипотечный кредит в Газпромбанке. Ипотечная программа нам понравилась, мы являемся многодетной семьей. Нам стало тесно жить в хрущевке и решили приобрести более просторную квартиру. Мы с супругой оба являемся зарплатными клиентами Газпромбанка, и что делают скидку таким клиентам, это абсолютная, правда. У нас процентная ставка снизилась с 12% до 9,5%. Произошло это по нескольким причинам: наша старая квартира стала залогом для кредита, как писал ранее, мы зарплатные клиенты, первоначальный взнос мы внесли за счет семейного капитала. Оформили все быстро, но есть один недостаток в банке – это страховка. При этой программе оформлять страховой договор необязательно, но мы решили все-таки застраховать свои жизни и потерю работы. Когда через год страховка закончилась, я пошел и продлил ее, но сотрудники банка вовремя не обновили базу. Мои ежемесячные платежи выросли на 1000 рублей. Я стал разбираться, на все это у меня ушло еще месяц, и только потом база обновилась и мои платежи стали прежними. Слышал, что не у одного меня возникали такие проблемы с Газпромбанком. Рекомендую оформлять кредит все-таки без страховки во избежание проблем в будущем».

    В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на поставленные вопросы.

    В конце хочется подвести несколько итогов:

  • Программа только начала работать и в ней ей есть свои недостатки.
  • Переплата по ипотеке с господдержкой практически не отличается от обычной ипотеки. Процент снижается всего на 1-2 пункта.
  • Если есть залог, то первоначальный взнос вносить не нужно – это плюс.
  • Нет комиссий за обслуживание кредитом.
  • Оформление страховки никак не влияет на решение банка по ипотечному кредиту.
  • Если заемщик будет являться зарплатным клиентом банка, то он получит меньшую ставку по процентам.
  • Если вы можете доказать временную финансовую несостоятельность, банк ВТБ предоставляет кредитные каникулы, отзывы можете прочитать здесь.

    (Пока оценок нет)

    Ипотека с государственной поддержкой от ВТБ: условия получения, залог и недостатки

    Главная › Ипотека › Государственная поддержка ипотеки в ВТБ – условия, кто может получить и как оформить

    Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

    Главная проблема ипотечного кредитования сводится к тому, что граждане, действительно нуждающиеся в приобретении жилья, не в состоянии совершить покупку даже посредством ипотеки.

    Квартиры в регионах стоят дешевле, чем в Москве и Санкт-Петербурге, но все равно недоступны большей части среднего класса. Однако потребность в жилье присутствует, спрос рождает предложение, и появляются новые варианты.

    Например, в ВТБ ипотека с государственной поддержкой оформляется лицам, которые соответствуют определенным критериям.

    Суть государственной поддержки

    Ипотека с господдержкой представляет собой особый вид жилищного кредита, часть стоимости которого возмещается из средств Пенсионного Фонда РФ. Для участия в данной программе заемщик должен соответствовать ряду требований, ипотека оформляется исключительно банками, участвующими в программе государственной поддержки кредитования жилья.

    Ограничения выступают «палкой о двух концах». С одной стороны, отсеиваются заемщики, которые способны взять кредит с обычными условиями, но желают сэкономить. С другой стороны, возникают сложности с оформлением льготного кредита в небольших городах России, о чем подробнее рассказывается ниже.

    Кто вправе претендовать на ипотеку с господдержкой

    Условия получения льготного жилищного кредита доступны трем категориям граждан:

    • Семьи, вставшие в очередь на получение жилья, испытывающие потребность в улучшении жилищных условий;
    • Семьи, где на одного члена приходится менее 18 квадратных метров жилого пространства;
    • «Бюджетники» — работники здравоохранения, образования, военнослужащие, иные льготные категории граждан.
    Читайте также:   Как взять займ на лечение в мфо

    По второму пункту нужно понимать: господдержка распространяется исключительно в пределах минимума.

    Государство поможет семье купить квартиру, соответствующую нормативу 18 квадратных метров на душу. Если семья захочет приобрести более крупную, дорогую квартиру, необходимо располагать собственными средствами, поскольку господдержка излишки не покроет.

    Варианты получения

    В ВТБ ипотека с государственной поддержкой оформляется тремя различными способами:

  • Дотирование ставки по ипотеке;
  • Субсидирование;
  • Льготные займы.
  • Выбор делается заемщиком, а также определяется объективной ситуацией на городском рынке недвижимости.

    Дотирование ставки

    Схема проста: банк выдает клиенту ипотеку на условиях пониженной ставки, изначально действуя в убыток, но государство за счет средств Пенсионного Фонда компенсирует банку разницу.

    Выгода налицо: клиент получает необходимое жилье, банк – клиента и прибыль со сделки. Компенсация банку выплачивается региональными властями, поэтому необходимо уточнять наличие упомянутой программы в вашем регионе.

    Субсидирование

    Заемщик, которому по закону доступна ипотека с господдержкой, самостоятельно выбирает жилье, обращается в банк, участвующий в государственной программе субсидирования жилищного кредитования и получает единовременную субсидию. Сумма направляется либо как первоначальный взнос, либо для погашения части долга.

    Размер субсидии считается в процентах от стоимости жилья (опять-таки, расчет идет по минимальному нормативу 18 квадратных метров на человека, не более). Бездетные семьи вправе рассчитывать на возмещение 35% стоимости приобретаемого жилья; те, кто обзавелся детьми – до 40%.

    Льготные займы

    Сложно говорить о конкретных цифрах и условиях, поскольку данный вариант доступен далеко не каждому заемщику и не в каждом городе. Схема следующая:

  • Государство с помощью бюджетных средств спонсирует строительство социального жилья;
  • Заемщики, имеющие право претендовать на господдержку, обращаются в офис банка-партнера за ипотекой;
  • На квартиры в спонсированных государством новостройках оформляются льготные ипотечные займы на выгодных условиях.
  • Потенциального заемщика поджидают следующие минусы.

    Во-первых, клиент лишается права самостоятельно выбрать жилье. Точнее, вы выбираете из узкого количества вариантов – исключительно новостройки, чьё строительство профинансировало государство.

    Во-вторых, допустим, вы согласны на любое жилье, имеете право участия в программе, желаете в неё вписаться, но данной программы просто может не оказаться в вашем городе. В крупных городах проблема отсутствует, но жители глубинки регионов часто сталкиваются с тем, что в их населенном пункте нет жилья, профинансированного государством.

    Как оформить ипотеку

    Претендуя на льготное жилищное кредитование, вы обязаны предоставить документы, подтверждающие это право и доказывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. В остальном пакет документов и требований является стандартным, как при обычной ипотеке.

    Заемщик, созаемщики, поручители предоставляют:

    • Копии паспортов, СНИЛС, справки о составе семьи, копии свидетельства о заключении брака, рождении детей;
    • Справки о доходах (как правило, форма 2-НДФЛ либо документ иной формы, предварительно согласованный с ипотечным менеджером);
    • Данные с места работы (заверенная работодателем копия трудовой книжки, трудового договора).

    Клиент обязан иметь гражданство Российской Федерации. Для иностранных граждан обязательна регистрация, легальное пребывание и регулярный доход на территории России.

    Кроме того, действуют ограничения по возрасту – заемщик обязан быть старше 21 года при оформлении займа, но моложе 75 лет к моменту истечения ипотечного договора. Стаж работы на последнем месте должен превышать 6 месяцев, однако в отдельных случаях банки одобряют заем по истечению одного месяца. Уточнять возможность данной поблажки нужно у кредитного менеджера.

    Решение проблемы первоначального взноса

    Камень преткновения большинства потенциальных заемщиков по ипотеке – первоначальный взнос. Чтобы получить желанный кредит на жилье, семья обязана выплатить минимум 20% стоимости квартиры. Учитывая нынешние цены на недвижимость, сумма выходит довольно солидная.

    Малоимущим семьям нереально скопить деньги самостоятельно, однако полную отмену первоначального взноса никто вводить не торопится. Возможный вариант выхода из данной ситуации – ипотека под залог имеющегося жилья.

    Распространенный пример: залоговой недвижимостью выступает квартира родителей, где в данный момент проживают родители, дети, внуки. Из-за перенаселенности возникает возможность претендовать на льготное ипотечное кредитование, т.к. нарушается минимальное требование 18 квадратных метров площади на одного человека.

    Оформляется льготный заем на квартиру в пределах норматива квадратных метров под залог родительской квартиры, семья освобождается от обязанности уплачивать первоначальный взнос. Супруг выступает заемщиком, супруга – созаемщиком, родители становятся поручителями. Ипотечные платежи составят приемлемый процент ежемесячных расходов, жилищный кредит охотно одобряется банком.

    Где оформлять ипотеку

    Ипотека с господдержкой оформляется узким кругом банков, участвующих в указанной программе. Условия диктуются суммами и критериями государственного финансирования, поэтому предложения банков практически идентичны. Поэтому выбор заемщиков определяется незначительными бонусами, предлагаемыми банком.

    В ВТБ постоянным клиентам оформляется ипотека с господдержкой, предлагается участие в программе «Коллекция» с начислением бонусов. Кроме того, держатели зарплатных карт освобождаются от оформления справки о доходах 2-НДФЛ, банк самостоятельно проверит размеры денежных поступлений на счет.

    Подробнее о бонусах лояльности ВТБ необходимо узнавать у кредитного менеджера, поскольку условия меняются.

    Недостатки

    Несмотря на выгодные условия, программа государственного финансирования жилищных кредитов обладает определенными недостатками.

  • Необходимость накопления первоначального взноса, что особенно тяжело для малоимущих семей.
  • При неимении собственных средств семья должна располагать недвижимостью, чтобы стала доступна ипотека под залог имеющегося жилья.
  • Ограниченный круг недвижимости – придется выбирать из новостроек, чьё строительство финансировалось государством, либо из предложений аккредитованных компаний-застройщиков.
  • Пониженная процентная ставка недоступна на этапе строительства. Клиент претендует на льготную ставку исключительно с момента оформления права собственности на недвижимость.
  • Недоступность для жителей маленьких городов. Формально размеры населенного пункта ничего не решают, однако возможна ситуация, когда в городе просто нет жилья, подходящего под условия ипотеки с господдержкой.
  • (1

    Как получить ипотеку ВТБ с господдержкой в 2019 году

    Рождение второго или третьего ребенка в семье дает ей возможность участия в льготной программе ипотечного кредитования. ВТБ Банк реализует ипотечные кредиты с государственной поддержкой молодых семей в соответствии с Постановлением Правительства РФ.

    Кто может получить ипотеку с господдержкой в ВТБ в 2019 году

    Согласно положениям Постановления Правительства № 373 с правками от 24 ноября 2016 года, в перечень категорий граждан, которые могут рассчитывать на помощь государства в реализации платежных обязательств по жилищным кредитам, входят:

    • лица, имеющие одного и более несовершеннолетнего ребенка;
    • лица-опекуны несовершеннолетних детей;
    • семьи, воспитывающие детей с инвалидностью;
    • инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
    • семьи, содержащие студентов в возрасте до 24 лет, обучающихся на очном отделении.

    Каким требованиям должны соответствовать заемщики

    К заемщикам ипотечных кредитов от ВТБ выдвигаются минимальные требования. Участвовать в программе госпомощи в приобретении квартиры могут исключительно граждане РФ, чей совокупный доход после вычета ежемесячного платежа по ипотеке является ниже двух региональных прожиточных минимумов на каждого члена семьи. В расчет берутся доходы за 12-месячный период накануне подачи заявки.

    Важный нюанс: претендовать на субсидию по кредиту могут лишь те, заемщики, которые оформили займ с плавающей процентной ставкой, и величина их обязательного платежа увеличивается на 30% и более от первоначальной суммы.

    Условия получения льготной ипотеки

    Ипотека с господдержкой в втб: условия, ставки, заявка и отзывы

    Программа «Ипотечное кредитование с господдержкой семей с детьми» от ВТБ Банка реализует при весьма лояльных условиях:

    • сниженная процентная ставка — 6% на льготный период;
    • по окончанию льготного периода фиксируется значение ставки, соответствующее ставке рефинансирования Центробанка РФ на дату заключения соглашения +2 п. п.;
    • возможный срок кредитования — от 1 до 30 лет;
    • размер первоначального платежа — 20% от общей суммы;
    • стоимость кредитуемого жилья — от 500 тыс. до 5 млн. рублей (от 1 до 12 млн. рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях).

    Количество несовершеннолетних детей в семье, а также период их рождения определяют длительность льготного срока кредитования:

    • если в промежутке с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье рождается второй ребенок, субсидирование будет длиться 3 года;
    • если третий и (или) последующий ребенок — 5 лет;
    • если в указанный временной отрезок в семье появляется на свет не менее двух младших членов (в т. ч. одновременно), заемщик может претендовать на продление госпомощи на срок до 8 лет.

    Выбор недвижимости

    Оформить заявку на ипотеку в ВТБ  с субсидированием заемщик может на объект недвижимости, продаваемый юрлицом по соглашению:

    • участия в долевом строительстве;
    • купли-продажи жилья на первичном рынке.

    Важно!

    Если сделка реализуется при участии юридического лица — инвестиционного фонда (в т. ч. — его управляющей компании), государственное субсидирование кредита не применяется с целью недопущения возможных подвохов.

    Оформление ипотеки

    Процедура оформления кредита на квартиру реализуется в несколько этапов:

    Этап 1. Заполнение и подача анкеты-заявки на ипотечный займ на сайте ВТБ. Для удобства расчетов всех сроков и платежей на сайте предусмотрен онлайн-калькулятор ипотеки.

    Этап 2. Консультация с сотрудником банка по вопросам расчета кредита, подготовки необходимых документов и согласование сроков их подачи.

    Этап 3. Сбор документов и подача их в ближайший ипотечный центр ВТБ-Банка.

    Этап 4. Ожидание результатов рассмотрения заявки (до 5 дней).

    Этап 5. Поиск подходящего жилья после оповещения заемщика об одобрении кредита. Официальное одобрение банком заявки по ипотечному займу с господдержкой будет действительно на протяжении 4 месяцев.

    Этап 6. Подписание договора с компанией-застройщиком, кредитного соглашения, и договора страхования — с банком. После завершения всех документальных процедур финучреждение осуществляет перевод средств продавцу.

    Этап 7. Регистрация права собственности на жилье и регистрация ипотеки.

    Необходимые документы

    В процессе оформления соглашения понадобится пакет документов, состоящий из:

    • анкеты заемщика;
    • общегражданского паспорта заемщика и поручителя (последнего — в случае привлечения);
    • оригиналов и копий всех свидетельств о рождении детей семьи;
    • оригинала и копии СНИЛС;
    • документа, подтверждающего доходы заемщика в течение последних 12 месяцев (Справки 2-НДФЛ, налоговой декларации). Не требуется для зарплатных клиентов ВТБ-Банка;
    • заверенной работодателем копии трудовой книжки;
    • военного билета (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).

    При подписании кредитного соглашения с банком и договора с компанией-застройщиком потребуется также договор страхования жилищного объекта, а также экспертная оценка квартиры.

    Затраты на оформление

    В процессе покупки жилья по льготной программе предусмотрены дополнительные расходы, связанные с:

    • обязательным страхованием квартиры;
    • добровольным страхованием жизни заемщика;
    • оценкой предмета залога;
    • необходимостью уплаты госпошлины за госрегистрацию договора/перехода права владения;
    • уплатой нотариальных издержек на внесение данных в Росреестр.
    • арендой ячейки в банке;
    • издержками на реализацию финансовых транзакций в пользу продавца.

    Как погашать

    Вносить оплату по кредиту можно следующими способами:

    • в Личном кабинете ВТБ-Онлайн;
    • через банкоматы и кассы филиалов BТБ;
    • через переводы из других финучреждений;
    • посредством услуг Почты России.

    Дополнительные бонусы

    Участники кредитных программ от ВТБ могут получать дополнительные баллы, зарегистрировавшись в спецпредложении «Коллекция» через онлайн-кабинет. На специальный счет клиента будет поступать бонусы за финансовые операции по продуктам от ВТБ. Потратить бонусные баллы можно на скидки и акционные предложения от партнеров ВТБ-банка (точный перечень участников указан на сайте финучреждения).

    В каких банках дают ипотеку с господдержкой для семей с детьми в 2019 году

    Оформить жилищный кредит с государственной поддержкой молодые семьи могут в ряде российских банков:

    • Ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка реализуется по ставке от 10,2% на срок от 1 до 30 лет. Размер кредита на покупку квартиры — от 300 тыс. рублей. Первый взнос — от 20%. Для уплаты кредита можно использовать средства из материнского капитала.
    • Программа «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка предлагает оформить семейную ипотеку на срок до 25 лет по ставке 10,5-14,5%. Диапазон кредитных средств — от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Первый взнос — от 10%.
    • Аналог федеральной программы «Молодая семья» от Газпромбанка — «Ипотека для молодой семьи» позволяет оформить кредит на сумму от 300 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Первоначальный взнос — от 10%. Срок кредитования — 1-30 лет.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

    Молодые семьи, оформившие ипотечный кредит, имеют возможность реструктуризовать свой долг при возникновении объективных обстоятельств. Реструктуризация кредита, то есть, изменение суммы минимального платежа при продлении срока кредитования, реализуется в банке, выдавшем кредит посредством Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

    При возникновении финансовых сложностей, препятствующих своевременному погашению долга, клиент имеет возможность обратиться в банк с соответствующей заявкой. К обращению прилагаются:

    • копия паспорта заемщика;
    • кредитный договор,
    • схема погашения кредита;
    • выписка из ЕГРП на стоимость жилья;
    • справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
    • прочие документальные подтверждения ухудшения материального положения.

    Заявка и документы передаются в АРИЖК для их рассмотрения, о чем заявитель оповещается дополнительно. В случае принятия положительного решения все расходы на реструктуризацию долга в банке государство принимает на себя.

    Вопросы и ответы

    Можно ли претендовать на оформление субсидии, если один из детей является гражданином другого государства?

    Опция господдержки семей в приобретении жилья реализуется в отношении семей, полностью состоящих из граждан РФ. Подтверждение российского подданства у ребенка должно быть отражено в его свидетельстве о рождении.

    • Можно ли реструктуризовать ипотечный кредит, полученный в рублях?
    • В 2019 году претендовать на реструктуризацию ипотеки могут исключительно валютные заемщики.
    • Когда можно подавать заявку в АРИЖК на изменение кредитного договора?
    • Реструктуризация кредитного долга возможна не ранее, чем по истечении 12 месяцев с начала реализации долговых обязательств.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector