Ипотека с материнским капиталом: погашение

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки.

В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал).

В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2019 году.

Содержание:

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Ипотека с материнским капиталом: погашение

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  • Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  • На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  • На гашение остатка долга по ипотеке.
  • Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей.

    Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

    Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

    Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

    Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

    Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

    Документы для пенсионного фонда

    Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

    Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  • Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  • Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  • Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  • Свидетельство о регистрации брака.
  • Ипотечный договор.
  • Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  • Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  • Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  • Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.
  • Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

    Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

    К такому заявлению необходимо приложить:

  • Паспорт.
  • Сертификат на маткапитал.
  • Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).
  • Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

    Ипотека с материнским капиталом: погашение

    Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

    Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

    Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

    Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

  • Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
  • Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
  • Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
  • Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
  • После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
  • В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
  • Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
    • что хотим сократить (платеж или срок);
    • какую сумму будем вносить;
    • факт погашения ипотеки мат капиталом;
  • Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
  • После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.
  • Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

    Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

    Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

    Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

    На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

    Подача заявления на распоряжение в электронной форме

    Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

    1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

    Ипотека с материнским капиталом: погашение

    2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

    Ипотека с материнским капиталом: погашение

    3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

    Ипотека с материнским капиталом: погашение

    4. Заполняем данные и подаем заявление.

    Ипотека с материнским капиталом: погашение

    Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

    Если ипотека в Сбербанке

    Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  • Покупка уже готового жилья;
  • Покупка строящегося жилья.
  • При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

    На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

    Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности.

    Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке.

    Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

    Если долг по жилищному кредиту невелик, и выплачивать вам осталось буквально последние пару лет, то особой разницы в погашении основной задолженности или процентов вы не почувствуете. Но вот если вы еще только в самом начале пути, то, безусловно, сертификатом нужно оплатить сумму основного долга.

    Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

    Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

    Почему могут отказать и что делать в таком случае?

    Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

    Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  • Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  • Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  • Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  • Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.
  • Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

    В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

    За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности.

    Банки стали также более лояльными к клиентам.

    Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2019 году

    Чем скорее заёмщик рассчитается с банком, тем меньшим окажется размер переплаты. А один из лучших способов снижения задолженности – погашение ипотеки материнским капиталом. Подобный подход содержит сразу несколько плюсов, делающих его привлекательным:

    • размер выплаты, позволяющей существенно снизить долг или внести стартовый платёж;
    • уменьшение объёма ежемесячных платежей или срока ипотеки;
    • снижение общего объёма переплаты, благодаря сокращению времени выплаты;
    • возможность использовать помощь государства неоднократно, если у должника имеется подобное право.

    Стоит добавить, что капитал – не единственная льгота, предоставляемая государством для покупки жилья. Семьи с 2 и более детьми способны рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотечному займу до 6%. Правда, снижение окажется недолгим и продлится от 3 до 5 лет, но даже за указанный период должники смогут сэкономить солидную сумму, которую можно потратить с пользой.

    Что такое материнский капитал – кому доступен

    Столкнувшись с демографическими сложностями, государство и правительство решили мотивировать граждан к рождению детей самым простым и доступным способом – с помощью финансового вознаграждения. Данным вознаграждением стал мат. капитал, выдаваемый родителям (опекунам) двух и более детей.

    Но, чтобы люди не злоупотребляли полученным правом, было решено, что все начисленные средства принадлежат ребёнку, а использовать их разрешается только в его интересах.

    При этом следить за правильностью расходов должен пенсионный фонд, который и принимает решение о выделении денег на указанные родителями нужды.

    Дополнительной гарантией того, что финансы не будут потрачены впустую, стало сохранение их на счетах государства. Родителям выдаётся лишь сертификат, подтверждающий право на получение финансовой помощи.

    А для обналичивания средств требуется подавать письменное обращение в ПФ и ждать, пока ответственные за «детские» деньги сотрудники проверят соответствие указанных заявителями целей интересам детей и одобрят выдачу начислений.

    Ипотека с материнским капиталом: погашение

    Способы применения материнского капитала в ипотеке

    Один из наиболее распространённых в 2019 году способов использования государственной поддержки – улучшение жилищных условий. При этом родители способны потратить финансы на приобретение дома, участка под строительство, стройматериалы или погасить ипотеку материнским капиталом. Если будет выбран последний вариант, разрешается:

    • потратить начисления для внесения первоначального взноса;
    • полностью закрыть долг, если оставшаяся невыплаченной сумма покрывается размером выделенных средств;
    • погасить часть задолженности.
    Читайте также:   В каких мфо дают долгосрочные займы в режиме онлайн

    Стоит подчеркнуть, что использование денег для выплаты ипотечного кредита удобнее, поскольку позволяет избежать лишней «бумажной волокиты». Конечно, полностью избавится от похода в пенсионный фонд и подготовки пакета документов не получится, зато не придётся отчитываться за понесённые расходы, поскольку работники пенсионного фонда сразу оформят денежный перевод на указанный кредитный счёт.

    Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

    Приняв окончательное решение об уплате задолженности капиталом, заёмщики должны позаботиться о подготовке пакета документов. Когда все требуемые бумаги собраны, останется:

  • посетить банк и сообщить обслуживающему кредит менеджеру о намерении воспользоваться государственной поддержкой;
  • получить в банке справку с информацией об оставшейся задолженности, графиком платежей и детальным разделении долга на основную часть и проценты;
  • подать заявление в пенсионный фонд с просьбой перечислить полученные средства на кредитный счёт для погашения задолженности;
  • подождать решение, которое принимается в течение месяца;
  • в случае одобрения, дождаться оплаты задолженности.
  • Стоит добавить, что при подаче заявления в ПФР рекомендуется получение расписки от принявшего пакет документов сотрудника. Это позволит проследить, чтобы рассмотрение заявки не затягивалось на длительный срок.

    Документы в банк

    Банк, будучи получателем материнского капитала в счёт погашения ипотеки, не предъявляет клиентам сложных требований и ограничивается небольшим пакетом бумаг:

    • паспорт заявителя (мужа или жены);
    • сертификат, подтверждающий наличие финансов;
    • заявление о досрочной уплате долга;
    • свидетельство о браке и рождении детей;
    • в особенных ситуациях документы, подтверждающие оформление опекунства.

    Ничего дополнительного обычно не требуется, а вся процедура передачи пакета и получения справки проходит практически моментально.

    Документы в пенсионный фонд

    Пакет для пенсионного фонда содержит больше бумаг:

    • паспорта;
    • сертификат;
    • кредитный договор;
    • справка с подробным графиком платежей и суммой задолженности;
    • договор купли-продажи квартиры.

    Отдельного упоминания заслуживает заявление, которое придётся подавать должнику. В нём требуется принять на себя обязательство по оформлению жилплощади в долевую собственность. Это необходимо для юридического закрепления прав ребёнка на жилище и обосновано тем, что на покупку были потрачены его личные финансы, выделенные ему при рождении правительством.

    Ипотека с материнским капиталом: погашение

    Причины отказа в погашении ипотеки материнским капиталом

    Случаи отказа ПФ оплатить ипотеку материнским капиталом редки и обычно связаны с невнимательностью заявителя. Чаще всего к затруднениям приводят:

    • ошибки в поданной заявке, описки и опечатки;
    • отсутствие нужных бумаг в подготовленном пакете документов;
    • несоответствие займа условиям ПФР (нецелевое назначение).

    В отдельных ситуациях к отклонению заявки приводит плачевное состояние купленного жилья, жестокое обращение заёмщика с детьми или даже лишение заявителя родительских прав. Но в подобных случаях невозможно даже получить сертификат или оформить кредит, поэтому описанные случаи редки.

    Погашение военной ипотеки материнским капиталом

    Военная ипотека – это особая категория кредита, предназначенная для приобретения жилплощади служащими в армии людьми. Но действующие нормы не запрещают погашать часть подобной задолженности мат. капиталом.

    При этом условия и порядок оплаты останется прежним, а главной особенностью станет переход недвижимости из собственности военнослужащего в общее владение с супругой и ребёнком.

    Причина та же, что указана выше – использование нескольких тысяч рублей, формально принадлежащих детям, на покупку жилья.

    Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году

    2019-04-29

    RedRocketMedia

    Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

    Ольга Жмуренкова / 11.04.2019 3633

    Сертификат на материнский капитал (в 2019 году предоставляется в размере 453026 рублей) можно использовать на погашение основного долга и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу, взятому на приобретение жилья, но для этого должен выполняться ряд условий.

    Чтобы направить маткапитал на выплату ипотеки, владелец сертификата должен подать в Пенсионный фонд (ПФР) заявление о распоряжении, приложив в нему соответствующие документы.

    Сделать это можно до того, как с рождения или усыновления второго либо последующего ребенка пройдет три года.

    После того как ипотека будет полностью выплачена и с жилого помещения будет снято обременение, владелец жилья должен выделить доли супругу (супруге) и детям, согласно обязательству о выделении долей.

    Ипотека с материнским капиталом: погашение

    Фото pixabay.com

    Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

    Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.

    2006 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.

    Если жилье приобреталось за средства потребительского кредита, то Пенсионный фонд не одобрит распоряжение маткапиталом.

    Владельцу сертификата придется в судебном порядке доказывать, что кредит был использован для улучшения жилищных условий.

    Ипотечный кредит (займ), на погашение которого будут направлены средства семейного капитала, может быть оформлен до того, как был рожден или усыновлен второй (последующий) ребенок.

    Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий средства МСК также разрешается использовать на погашение рефинансированного кредита (за исключением штрафов, комиссий и пеней) вне зависимости от того, когда по нему возникли обязательства.

    Условия погашения ипотечного кредита маткапиталом

    Пенсионный фонд одобрит расходование маткапитала на погашение ипотечного кредита или займа, если выполняется ряд условий:

  • Кредит или займ целевой — то есть взят на покупку жилья.
  • Кредитный договор предусматривает возможность досрочного частичного или полного погашения ипотеки.
  • Приобретенное на кредитные средства жилое помещение пригодно для проживания.
  • Если кредит (займ) использовался для приобретения дома с земельным участком, то в договоре должно быть указано, за счет какой части кредитных средств покупалось жилое помещение.
  • Владелец сертификата не лишен права на материнский капитал и не ограничен в родительских правах по отношению к ребенку, после появления которого у него возникло право на МСК.
  • Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
  • Кредитная организация соответствует требованиям, установленным ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ.
  • Сумма, указанная в заявлении, не превышает размер сертификата или сумму остатка неизрасходованных средств.
  • Если в ипотеке находится земельный участок, то погасить маткапиталом кредит или займ на его приобретение нельзя, так как ст. 7 закона № 256-ФЗ не предусматривает возможность покупки земли на средства МСК.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом?

    Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала перед обращением в Пенсионный фонд владелец сертификата должен взять в банке справку о получении кредита (в ней указывается размер долга и невыплаченных процентов). Подать заявление о распоряжении и требуемые документы в ПФР можно одним из указанных способов:

    • обратиться в территориальное отделение ПФР (лично или через представителя);
    • отправить по почте заявление и копии документов, заверенные нотариусом;
    • обратиться в отделение многофункционального центра (МФЦ);
    • подать электронное заявление через:

    Если заявление отправлялось в электронной форме, то владелец сертификата должен предоставить остальные документы в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации обращения, в противном случае в распоряжении будет отказано.

    Заявление рассматривается Пенсионным фондом один месяц. В случае удовлетворения материнский капитал безналично поступит на указанный счет в течение 10-ти рабочих дней. После этого, если остается задолженность, кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.

    Предполагается, что заемщик может выбрать, сократить срок выплаты кредита или уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако на практике часто оказывается, что банки самостоятельно решают уменьшить величину ежемесячного платежа, а не срок выплаты.

    Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

    Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата должен собрать документы для кредитной организации и для Пенсионного фонда.

    Для распоряжения в органы ПФР необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ владельца сертификата.
  • Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной сделки или обязательства по выплате кредита.
  • Копию кредитного договора (договора займа).
  • Копию зарегистрированного ипотечного договора.
  • Документы, устанавливающие право на жилое помещение:
    • при покупке жилого помещения и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если жилое помещение не введено в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора долевого участия;
    • если кредитные средства были направлены на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
  • Обязательство о выделении долей супругу и детям.
  • Справку об остатке основного долга и процентной задолженности, выданную кредитной организацией.
  • Справку о безналичном зачислении кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга.
  • В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, представленные в таблице.

    СлучайДокумент

    Обращение осуществляется через законного представителя

    • Удостоверение личности представителя;
    • подтверждение места жительства;
    • документы, подтверждающие полномочия

    Ребенок был усыновлен или находится под опекой
    Разрешение органов опеки и попечительства

    Если нельзя подтвердить постоянное место жительства
    Подтверждение временной регистрации

    Если личные данные изменялись
    Документы, подтверждающие изменение персональных данных

    После того, как распоряжение будет одобрено, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

    • заявление на частичное (полное) погашение ипотеки маткапиталом;
    • паспорт РФ заемщика (созаемщика);
    • сертификат на материнский капитал;
    • справку об остатке средств МСК, выданную Пенсионным фондом.

    Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

    После того, как ипотечный кредит будет выплачен, владелец сертификата должен выделить доли в приобретенном жилье супругу и детям, согласно обязательству.

    Обязательство о выделении долей должно быть выполнено в течение полугода с момента полного погашения ипотеки и снятия залога с жилого помещения.

    Чтобы выделить доли в жилье, которое приобреталось на кредитные средства, необходимо:

  • Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
  • Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.
  • Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
  • Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.
  • Выделение долей может быть осуществлено:

    • По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.
    • По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.

    Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом.

    Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка). Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади.

    Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.

    Обязательство о выделении долей

    Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ч. 4 ст. 10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям.

    Для составления документа нотариусу необходимо предоставить:

    • паспорт РФ лица, дающего обязательство (лиц, если в нем будут указываться оба супруга);
    • свидетельства о рождении всех детей;
    • свидетельство о браке;
    • сертификат на МСК;
    • документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и т.д.);
    • ипотечный договор;
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • свидетельство об усыновлении — если дети были усыновлены.

    В зависимости от ситуации перечень документов может меняться, поэтому необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.

    Обязательство может быть дано:

    • владельцем сертификата;
    • его супругом (супругой);
    • двумя родителями (усыновителями), если в договоре купли-продажи или кредитном договоре они оба указаны как собственники.

    Каждый нотариус самостоятельно устанавливает цену за эту услугу. С предельной стоимостью можно ознакомиться на сайтах региональных нотариальных палат.

    Если в обязательстве указаны оба родителя, то пошлину должен заплатить каждый из них. Нашли ошибку? Напишите нам! Ольга Жмуренкова, автор статьи У вас был опыт погашения ипотеки материнским капиталом? Поделитесь опытом, расскажите о трудностях.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом

    Ипотека с материнским капиталом: погашение

    Рождение или усыновление ребенка, когда в семье уже есть первенец – волнительное событие. И у родителей, кроме еще одного чада, появляется право на весомый финансовый бонус от государства. И чаще всего эту крупную сумму мамы и папы пускают на погашение ипотеки.

    Ниже подробно расскажем, как погасить ипотеку материнским капиталом и про важные нюансы, которые следует знать и учитывать родителям ребёнка.

    Порядок погашения ипотеки маткапиталом

    Потратить материнский капитал на ерунду и попросту глупо, и невозможно. Существует только несколько вариантов того, куда его можно использовать. Одним из них является расширение жилой площади.

    Это вполне логично, ведь с появлением нового члена семьи потребность в увеличении квадратных метров обычно ощущается очень остро.

    А так как далеко не у всех есть возможность сразу заплатить всю сумму за новое жильё, то молодым семьям нередко приходится взять ипотеку – займ у банка для этих целей. Вот на него-то и можно пустить маткапитал.

    Общий порядок погашения ипотеки материнским капиталом

  • Чтобы осуществить задуманное, нужно обращаться в ПФР для подачи заявления о распоряжении деньгами, имея пакет документов на руках.

    В их числе должны находиться бумаги, подтверждающие владение кем-то из родителей собственностью и наличие банковского займа на оную, со справкой, оговаривающей размер долгового остатка.

  • После рассмотрения заявления и согласия с ним ПФР перечислит деньги материнского капитала в банк, а тот, вместе с остальной суммой, переведет продавцу жилища.
  • Далее с тем, кто продал квартиру, счастливый покупатель больше не взаимодействует.

    Квартира считается принадлежащей родителям, использовавшим маткапитал, но находящейся в залоге.

  • Фактически ипотека – это залог недвижимости банку. А чтобы это учреждение прекратило держать руку на пульсе Вашей жизни, предстоит еще выплатить долг до конца.

    Какие нужны документы для погашения ипотеки маткапиталом

    Итак, первый шаг к подобному распоряжению этими деньгами – документы. Если собрать их пакет неверно, ПФР не одобрит заявление. Поэтому подойти к вопросу подготовки бумаг следует весьма тщательно.

    Итак, что потребуется?

    • Документ, удостоверяющий личность того, кто владеет сертификатом и желает им распорядиться. Это кто-либо из родителей или законный опекун.
    • СНИЛС заявителя.
    • Заявление установленного образца, которым податель информирует ПФР о распоряжении деньгами.
    • Сам сертификат на маткапитал.
    • Кредитный договор (чтобы подтвердить цель использования денег – улучшение жилищных условий этой семьи).
    • Банковская справка, которая указывает остаток долга.
    • Обязательство собственника (того, кто берет обязательства перед банком и распоряжается капиталом), заверенное у нотариуса, которое предписывает оформить жильё на всех членов семьи после погашения кредита.
    • Дополнительные документы, которые могут потребовать в частных случаях. Например, если заявление подает не владелец материнского капитала, а кто-то другой, у него должно быть нотариально оформленная доверенность на это.

    После принятия пакета документов ПФР отправляет заявление на рассмотрение. Сколько Вы будете собирать бумаги – зависит только от Вас, а вот ПФР имеет ограниченное время на принятие решения, максимально – до месяца, после чего еще месяц дается им на выплату средств.

    Но точное время всех процедур неизвестно. У кого-то все происходит быстро, и уже через тройку недель их деньги перечисляются банку, а кто-то ждет все два месяца. В любом случае, планируя свои действия, лучше закладывать в ожидание максимум.

    Если собственник изменил свое мнение, то в течении всего срока рассмотрения он имеет право отозвать заявление. Но после перечисления средств это становится невозможным. Потому изначально нужно хорошенько подумать, на что вы хотите их потратить.

    Кстати, если залоговая квартира может быть впоследствии продана, пускать на нее выданные государством деньги не следует. Иначе при решении продать такую недвижимость придется получать разрешение опекунского совета.

    Ну а оформлять квартиру на всех членов семьи после выплаты долга придется в любом случае. Нарушение этого обязательства является поводом для того, чтобы ПФР инициировал судебное разбирательство и отозвал выплату материнского капитала.

    Читайте также:   Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Требования к использованию материнского капитала под ипотеку

    Не так давно использование материнского капитала регулировалось одним условием — можно было использовать только по достижению ребенком, за которого его получили, возраста трех лет. Но теперь этого ограничения не существует.

    И даже имея на руках новорожденного, родители могут начать процесс погашения ипотеки этими средствами.

    Но это возможно при соблюдении следующих пунктов:

  • Родители должны иметь сертификат, т.е., право на этот государственный бонус. Выдается он лишь единожды, за второго, третьего ребенка, ну и так далее. За какое именно чадо его получить – решают родители.
  • Материнский капитал так и называется, потому что ранее выдавался только матери. Но правила изменились – теперь его может получить и отец-одиночка. Кредит на жилище с использованием этих денег папа ребенка тоже может оформить на себя, но лишь при условии, что с мамой малыша он состоит в официально зарегистрированном браке. Один из родителей тогда будет являться заемщиком, а второй – созаемщиком.
  • Стоимость квартиры или дома должна равняться сумме капитала и займа. Получить лишние деньги на обустройство покупаемой жилплощади таким образом не получится.
  • Лишение родительских прав = лишение на капитал мамы. Если ребенка, за которого получены финансы, отбирает орган опеки, деньги изымаются.
  • Требования к жилищу, приобретаемому за счёт материнского капитала

  • Помещение должно быть изолированным. Неважно, что это будет – квартира, ее доля (если родители – собственники всех остальных долей), дом.

  • Недвижимость должна подходить для круглогодичного жительства (можно купить и дачу, которая, по сути, будет пригодна только летом, но в любом случае у нее должен быть статус жилого дома, или ИЖС).
  • Жилище должно подходить под все санитарные и технические нормы.

  • Помещение обязательно должно находиться на территории РФ.
  • А еще в такой недвижимости должна быть возможность зарегистрировать жителей. Т.е., потратить маткапитал на апартаменты не получится.
  • Способы использования материнского капитала под ипотеку

    Казалось бы, в использовании денег за рождение ребенка ничего сложного. Написал заявление в ПФР, деньги перечислили покупателю, и просто платишь себе остаток по кредиту дальше и все.

    Но не все так просто. Оказывается, существует 3 способа потратить эти финансы.

    Нюансы и варианты использования маткапитала под ипотеку

    Как первоначальный взнос. Далеко не все банки одобряют подобное решение заемщиков. Поди узнай – а вдруг заявитель без работы, или его доход существенно сокращен вследствие выхода в отпуск по уходу за ребенком?

    Потому требования к таким заемщикам ужесточаются – более высокий процент, более краткий срок выплат и т. п. Но те банки, которые соглашаются на это, обычно дают два займа – на первоначальный взнос и на основной долг.

    Причем проценты по первому набегут уже за время рассмотрения заявления в ПФР. А от заемщика потребуют хотя бы 5% суммы первого взноса заплатить своими, «живыми» деньгами.

    Важно! Если из материнского капитала уже брались деньги на иные дозволенные нужды, то этот способ его использования уже невозможен.

    Как погашение основного тела долга. Наиболее распространенная форма использования капитала мамы для оплаты ипотеки. И самая безопасная для банков, ведь сама ипотека уже оформлена.

    По заявлению владельца сертификата сумма госпомощи просто вносится на счет банка, погашается большая часть займа, вследствие чего уменьшается срок оставшихся выплат, но их сумма остается неизменной.

    А вот чтобы вместо этого уменьшить обязательный ежемесячный платеж, заявитель должен отдельно обратиться в банк для пересчета.

    Как оплата процентов за кредит. Оформление такой схемы – редкость. Она оправдана только в случае, если досрочное погашение точно не планируется.

    Какой бы способ использования этих средств Вы не выбрали, учитывайте, что оплатить ими штрафы и пени невозможно.

    Лучшие и надёжные банки

    Ипотека – начинание, требующее больших вложений, да и сумма маткапитала не мала. Поэтому к выбору банка следует подойти весьма внимательно.

    В настоящее время самыми надежными банками и их программами являются вот эти:

    • Сбербанк «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»
    • Раффайзенбанк «Квартира в новостройке», «На недвижимость под залог имеющегося жилья», «Квартира на вторичном рынке», и даже специальная «Ипотека с материнским капиталом».
    • Альфа-банк «Кредит на квартиру» (на вторичную недвижимость), «Строящееся жильё».
    • ВТБ «Новостройка», «Вторичное жильё».

    Но, как нам уже известно, использовать средства маткапитала можно не только для первого взноса, но и для погашения уже ранее взятого займа.

    Но бывает так, что проценты по кредиту становятся неподъемными. Например, именно так получается, если суммарный доход семьи из-за ухода мамы в отпуск по уходу за ребенком снижается. И платить обязательные взносы уже кажется невозможным.

    Для таких случаев придумана программа рефинансирования – смены банковского учреждения ради более выгодных процентов.

    Фактически банк, у которого Вы хотите выплачивать кредит в дальнейшем, погашает задолженность в другом аналогичном учреждении и оформляет займ у себя. И в каждом из вышеназванных банков имеется соответствующая программа.

    Нюансы использования средств государственной помощи

    Как и все на свете, материнский капитал имеет свои «но», о которых нужно знать.

    • Если родители по какой-либо причине утратили права на материнский капитал, им может воспользоваться сам ребенок, за рождение которого его получили, но только по достижению им возраста 23 лет. Потратить эти деньги можно будет все так же на оговоренные законом цели. В том числе для того, чтобы погасить свою ипотеку.
    • Если остаток долга полностью перекрывается материнским капиталом, то заявитель может затребовать возвращения ранее внесенных страховых выплат.
    • С существенных трат по закону РФ гражданин имеет право получить налоговый вычет, т. е., возврат потраченной суммы (не всей, конечно, а только частично), в том числе и на покупку квартиры. Но на трату материнского капитала это правило не распространяется, так как фактически человек не несет убытка.

    Причины отказа

    И все же, несмотря на официальное разрешение использовать средства госпомощи для улучшения жилищных условий, ПФР одобряет данную процедуру не всем.

    Поводом отказать заявителю может послужить:

    • Неполный пакет документов для подачи заявления, или же ошибки в оном;
    • Лишение заявителя родительских прав на ребенка, с рождением которого был оформлен маткапитал;
    • Совершение заявителем действия, расцененного судом как преступление против детской личности;
    • Имеющиеся постоянные или временные ограничения использования материнского капитала для опекуна.
    • Изъятие ребенка из семьи органами опеки.

    Правомерен ли отказ

    Конечно, получив отказ от ПФР, родители тут же задаются вопросом — а законен ли он вообще? Чтобы не сомневаться в правомерности отказа пенсионного фонда, заявителю следует отследить следующие моменты:

    • Объявление причины. ПФР не имеет право умалчивать о том, почему Ваше заявление отклонено.
    • Форма объявления. Устный отказ ничего не значит. Юридической силы у него нет. Решение ПФР должно поступать только письменно.
    • Сама причина. Правомерным считается отказ только по одному из поводов, описанных выше. Если Фонд приводит какие-то иные – это незаконно.

    Что делать в случае отказа

    Причины отказа варьируются по сложности дальнейших действий. Например, в первом случае достаточно лишь исправить ошибку в заявлении (ПФР обязан указать ее) или дополнить пакет документов недостающими бумагами, после чего заново подать прошение.

    А если речь идет о временном ограничении действий с материнским капиталом для опекуна, то достаточно дождаться истечения указанного срока.

    Но вот с остальными причинами все совсем не так просто. Они являются серьезными, а значит, простым исправлением документов тут не обойтись.

    Каждая из прочих причин для отказа влечет собой не только запрет на использование финансов капитала конкретно на ипотеку, но и лишает заявителя права на оный вообще.

    Впрочем, если родители не согласны с отказом ПФР и считают его неправомерным, они могут обжаловать это решение в суде. А кроме судебного иска, также рекомендуется направить жалобу в стоящую выше ПФР инстанцию.

    Еще можно попробовать привлечь и СМИ. Но к подобным действиям следует прибегать исключительно в случае полной уверенности в незаконности решения Фонда и своей правоте. В противном случае это больнее всего ударит по Вам.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом?

    Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

    Способы применения материнского капитала в ипотеке

    На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.               

    Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

  • Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
  • Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
  • Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.
  • Применение капитала в качестве первого взноса

    Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

    В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и  справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

  • После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  • Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  • В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  • Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
  • Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.
  • Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

    Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

    Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

    • Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.
    • Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.
    • Далее процедура выглядит следующим образом:
  • Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
  • Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:
    • документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
    • заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
    • сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
    • кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
    • справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
    • нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
    • дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное  лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).
  • Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
  • Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
  • При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.
  • На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

    Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

    Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

    Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

    Причины отказа

    Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

    • предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
    • лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
    • совершение заявителем преступления против личности ребенка;
    • наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
    • социальные службы забрали ребенка из семьи.

    В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

    Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

    Нюансы использования материнского капитала

  • Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств. Если есть вероятность продажи залоговой квартиры после погашения кредита, то материнский капитал лучше не использовать, так как потребуется разрешение опекунского совета.
  • Ребенок может самостоятельно воспользоваться средствами материнского капитала после достижения 23 лет, но только при условии утраты матерью и отцом прав на капитал. Поэтому оформить ипотеку самостоятельно или погасить свой кредит он сможет только при выполнении указанного условия.
  • Если заемщику достаточно средств материнского капитала для полного погашения кредита, то заемщик может инициировать возврат оплаченных страховых платежей, что позволит также получить дополнительные средства.
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector