Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Ипотеку с первоначальным взносом 10% предоставляют многие банки. Какому предложению отдать предпочтение и какие аспекты нужно учитывать, рассмотрим в статье.

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Ипотечное кредитование является оптимальным вариантом для покупки собственного жилья. В этом случае человеку необходимо учитывать множество моментов, чтобы оформить ипотеку по-настоящему выгодно. Одним из ключевых аспектов является объем первого взноса.

Данный показатель может серьезно изменить условия кредитования, поэтому потенциальные заемщики всегда обращают повышенное внимание на его размер. Одним из популярных предложений является ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

В данной статье мы рассмотрим основные моменты, а также представим ТОП 5 актуальных программ от кредитно-финансовых организаций.

Содержание:

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Большинство банковских организаций предлагают воспользоваться ипотекой с первым взносом от 15 и выше процентов. Но, у многих людей не может быть сразу такой денежной суммы, поэтому заемщики пытаются найти другие способы. В некоторых случаях люди даже решают взять отдельный кредит на первоначальный взнос.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является довольно редким банковским продуктом. На нашем сайте вы можете ознакомиться с перечнем банков России, которые осуществляют подобное ипотечное кредитование.

Основным преимуществом этих программ является возможность стать обладателем собственного жилья, даже если у человека нет полной денежной суммы или взноса в размере 15-20%.

Также потенциальные заемщики должны учитывать, что существуют определенные минусы:

  • лишь некоторые банки оказывают услугу;
  • воспользоваться могут только некоторые категории заемщиков;
  • процентная ставка по кредиту может быть выше, нежели на стандартных условиях;
  • для получения может быть необходима дополнительная страховка;
  • к потенциальным клиентам предъявляются весьма жесткие требования.
  • Из-за вышеперечисленных моментов могут возникнуть сложности при получении займа.
  • Данная программа также может действовать при предоставлении следующих видов сертификатов:
  • военной ипотеки;
  • на материнский капитал;
  • программы «Молодая семья».

Некоторые специалисты считают, что подобными условиями также могут воспользоваться зарплатные клиенты то или иной банковской организации. Но, далеко не каждый банк согласится на размер первоначального взноса в 10%.

Требования к заемщику

Как мы уже отмечали к потенциальным клиентам могут быть предъявлены более жесткие требования. В целом, можно выделить несколько основных моментов, которые стоит учитывать при подаче заявки. Обобщенными требованиями являются:

  • гражданство Российской Федерации;
  • соответствие возрасту программы, как правило, от 21 до 55 (60) лет;
  • наличие регистрации;
  • непрерывный трудовой стаж не менее полугода (года);
  • определенный уровень платежеспособности клиента;
  • наличие положительной кредитной истории.

Еще раз отмечаем, что вышеперечисленные требования являются обобщенными. Конкретные условия необходимо уточнять в определенной кредитно-финансовой организации.

Необходимая документация

Существует примерный список документации, которая может потребоваться при оформлении заявки на ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов:

  • паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение или военный билет);
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий материальное состояние заемщика;
  • анкета банка.

Также банковское учреждение имеет полное право потребовать от человека другие виды документов.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: банки

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

На данный момент небольшое количество банков предлагают гражданам воспользоваться подобным предложением. Мы подготовили ТОП 5 актуальных программ ипотеки от российских банков:

  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф;
  • Промсвязьбанка;
  • Бинбанка.

Каждая из программ имеет особенности, которые нужно обязательно учитывать.

ВТБ

На сегодняшний день банк предлагает ознакомиться с двумя вариантами ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье.

В целом оба варианта имеют схожие условия и требования:

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Газпромбанк

В Газпромбанке клиенты могут выбрать из нескольких видов ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

  • Премиальный стандарт;
  • Ипотека у крупнейших застройщиков;
  • Ипотека 9,2%;
  • Первичный рынок;
  • Вторичный рынок.

Рассмотрим программу Первичный рынок от Газпромбанка.

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Заемные средства могут быть направлены на покупку:

  • квартиры в строящемся доме;
  • таунхауса, который находится на этапе строительства;
  • апартаментов.

Стоит отметить, что первоначальный взнос 10 процентов действует только при приобретении квартиры. В остальных случаях потребуется 20% от суммы. Для оформления ипотечного кредита человек должен подготовить следующие документы:

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Тинькофф

Довольно выгодные условия предлагает Тинькофф Банк. Основными преимуществами данной программы являются:

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

На официальном сайте вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет подобрать оптимальную программу:

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Также существуют программы с использованием материнского капитала или с господдержкой.

Промсвязьбанк

На данный момент существует специальная программа Новостройка от 8,6%.

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Бинбанк

Ипотечной программой с первоначальным взносом 10 процентов в этом случае могут воспользоваться только зарплатные клиенты. На стандартных условиях ипотека будет оформлена со взносом в 15%.

При приобретении недвижимости в новостройке будут действовать следующие условия:

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов – это прекрасная возможность купить жилье на выгодных условиях. Но, к вопросу выбора банка нужно подойти крайне внимательно. Если вам необходима помощь, то заполните заявку на нашем сайте. Опытный кредитный специалист поможет выбрать оптимальный вариант.

Ипотека Сбербанка с первоначальным взносом 10 процентов

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Возможность предоставления Сбербанком ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов интересует многих заемщиков. В этом случае актуальна информация по обслуживанию стандартной и несколько привилегированной клиентуры, а также альтернативные методы снижения клиентских затрат на погашение долга по ипотеке (наряду или вместо сниженного процента первоначального взноса).

Для чего нужен первоначальный взнос

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Понятие первоначального взноса относится лишь к ипотечным продуктам и определяется в процентах от предоставляемой суммы. Он исключается при потребительском кредитовании, несмотря на то, что в Сбербанке в рамках такого обслуживания трудоустроенным гражданам РФ выдаются значительные заемные средства (до нескольких миллионов рублей).

Так как погашение ипотеки представляется более длительным и обремененным многими рисками (потере/утрате недвижимого объекта, преступных действий третьих лиц при совершении сделки купли-продажи, неплатежеспособность должника) для Сбербанка становится крайне важным подключение дополнительных гарантий по исполнению выданных долговых обязательств.

Кроме того, готовность внести больший объем первоначального взноса говорит в пользу платежеспособности потребителя. Таким лицам получить ипотеку гораздо легче. Тем не менее для этого необходимо иметь в распоряжении достаточно крупный денежный запас, выплачиваемых из собственного кармана. Плюсом же является отсутствие обложения в виде процента по ставке на первоначальном взносе.

Можно ли получить ипотеку с 10% первоначального взноса

Уменьшение размера первоначального взноса является актуальным вопросом для многих предполагаемых заемщиков. К сожалению, ипотека от Сбербанка не предполагает этого показателя ниже 15-20 процентов. Конкретный процент зависит от специфики продукта. При этом Сбербанк определяет исключительно минимальную цифру первоначального взноса (наименьший процент от суммы долга).

Минимальные проценты доступны людям, подтвердившим некоторые клиентские статусы и характеристики для Сбербанка (например, занятость и доход). Для остальных эта цифра увеличивается до 50-ти процентов. Кредитуемый может увеличивать процент первоначального взноса от установленной низшей планки, что освобождает его от части выплат по ставке в течение срока погашения.

Кроме того, увеличение процента первоначального взноса влияет на уменьшение процента ставки. Таким образом, выявляется выгода иного рода. Ее можно наблюдать при осуществлении предварительного расчета в ипотечном калькуляторе. Остается открытым вопрос лишь о том, что же делать потребителям, не способным единовременно предоставить Сбербанку большую сумму в качестве первоначального взноса.

Для этого у Сбербанка имеется альтернативный жилищный кредит — нецелевой под залог недвижимости (залог приобретаемого или имеющегося имущества). Один из его важнейших плюсов заключается в полном отсутствии первоначального взноса. Однако, такая мера несколько нивелируется повышенным процентом ставки. Поэтому клиенту стоит провести сравнительный анализ.

Каким образом происходит подсчет суммы кредита

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Сумма кредитования зависит от конкретного ипотечного продукта Сбербанка, в котором имеются предельные минимальные и максимальные границы. Определение цифры в этих рамках происходит с учетом многих параметров. Здесь учитывается точка зрения Сбербанка и высказываемые заемщиками пожелания.

Также стоит учесть, что размер ипотеки изначально складывается из тела задолженности и переплаты в адрес банка. Вторая часть образуется в связи необходимостью оплаты облагаемой сверху ставки (проценты по ипотеке). Ставочный процент подвергается изменению в большую или меньшую сторону в зависимости от подключаемых спецусловий.

Скидочные показатели, не влияющие на процент первоначального взноса:

  • дополнительное страхование;
  • использования для поиска жилья сервис ДомКлик;
  • выбор жилого помещения у застройщиков из аккредитованного списка;
  • электронная регистрация прав собственности;
  • зарплатная карта Сбербанка и т.д.

Мероприятия по подключению скидок выступают инициативой клиента. Он вправе выбирать любые из доступных по программе скидки и в любом количестве. Таким способом достигается минимальная планка по процентам. Однако, по отдельным программам Сбербанка, где уже имеется поддержка из госбюджета, процентная ставка стационарна.

Подача претендентом заявки на ипотеку сопровождается запросом конкретной заемной суммы. Однако, она может быть скорректирована Сбербанком при дальнейшем анализе доходов человека и его кредитной истории. Одним словом Сбербанк интересуется платежеспособностью и благонадежностью гражданина.

Немаловажными параметрами при одобрении ипотеки выступает также увеличение числа плательщиков. Они именуются созаемщиками, и банк учитывает их общую финансовую обеспеченность при определении суммы кредитования. Более того, по условиям Сбербанка некоторые лица обязаны подключаться к получению ипотеки — супруги титульных заемщиков.

Кто может претендовать на такую ипотеку

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Претендентами на получение ипотеки могут стать финансово обеспеченные граждане РФ с пропиской на этой территории (постоянной или временной). Что касается обеспечения, то заявители не обязательно должны находиться в возрасте трудоспособного населения. Ипотека может быть выдана также и трудоустроенным пенсионерам.

Притязания на получение ссуды должны оправдываться со стороны клиента достойным уровнем его налогооблагаемой заработной платы (и вдобавок пенсии при наличии таковой). Уровень финансов должен подразумевать ежемесячную оплату долга в равных размерах (аннуитетный порядок) и оставление средств заемщику для его жизнеобеспечения.

Такой порядок оценки претендентов предусмотрен для всех ипотечных программ (с первоначальным взносом от 15-20 процентов), а также для единственного нецелевого жилищного кредита (без первоначального взноса). Кроме того для одобрения ипотеки гражданин обязан обладать хорошей кредитной историей. Однако, ее плачевный характер не запрещает подавать заявку на ипотеку.

Стоит отметить, что в Сбербанке обслуживаются различные категории населения. Ипотека выдается и при поддержке правительством отдельных семей и военнослужащих. Для них доступны спецусловия, разработанные и самим Сбербанком. Главным образом это сниженный процент по ставке. К сожалению, такой статус клиентов не оказывает влияния на первоначальный взнос.

Как выгодно оформить ипотеку

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Для начала следует предварительно просчитать желаемые и допустимые параметры кредита в ипотечном калькуляторе и оценить свои материальные возможности. Кроме того, на любом этапе кредитования разрешено заказать платный кредитный отчет, где отобразится индивидуальный рейтинг гражданина. Позволена и многократная подача заявок после возможного исправления своей неудовлетворительной долговой биографии.

Привилегии для зарплатников по первоначальному взносу

Статусность приобретается клиентом Сбербанка не только при государственном бюджетировании ипотеки. Противоположностью для стандартной клиентуры выступают так называемые «зарплатники». Они получают в Сбербанке некие льготы благодаря подписанному ранее договору в рамках зарплатных проектов.

Поскольку в Сбербанке уже имеются сведения о месте трудоустройства и размере налогооблагаемого дохода, то для таких заемщиков минимизируется представляемый документальный перечень и сокращается время рассмотрения просьбы Сбербанком. Кроме того при определении подходящих параметров ипотеки присутствие зарплатной карты влияет на снижение процента ставки.

Однако, при таких привилегиях, уменьшение процента по первоначальному взносу для такой клиентуры не производится. Это условие они выполняют наравне с прочими потребителями. Тем не менее, как указывалось ранее, понижение ставки служит некой альтернативой по сокращению затрат на ипотеку. Вместо уменьшенного первоначального взноса имеет место снижение общей суммы долга.

Скидка на первоначальный взнос с материнским капиталом

Материнский капитал является одной из вариаций господдержки для семей с двумя детьми. Величина маткапитала исчисляется одинаково по всей территории России. В Сбербанке его подключение производится по двум ипотечным программам: покупка строящегося или вторичного жилья.

Особых привилегий от самого Сбербанка в этом случае нет. Условия такие же, как и для иных заявителей. Маткапитал можно направить на погашение части ипотеки либо полностью закрыть ее. Покрываемая часть может выступать первоначальным взносом или приходиться на основной блок задолженности с процентами.

Читайте также:   Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Молодая семья и 10 % первоначального взноса

Следует разграничивать реализацию Сбербанком госпрограммы «Жилище» по поддержке нуждающихся молодых семей от внутрисистемной акции Сбербанка под наименованием «Молодая семья». В первом случае статус заемщиков подтверждается соответствующими документами. В том числе о выделенной субсидии.

Во втором случае при соответствии семейного положения и возраста заявителей активируется льготная ставка по стандартной ипотеке на покупку готового жилья (квартиры или дома, а также комнаты или доли в них). Таким образом, претендентами по акции становятся семейные пары, в которых одному из супругов менее 35 лет, а также родители одиночки (возраст которых соответствует тому же цензу).

При этом все оставшиеся параметры остаются аналогичными: сроки, сумма, ставка и т.д. То есть не предполагается льготного первоначального взноса 10 процентов. Для этих лиц первоначальный взнос по-прежнему будет составлять 15 процентов. Снижение же ставки по акции в отличие от первоначального взноса наблюдается на -0,5 единиц.

Возможные трудности и методы решения

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Многие трудности, возникающие на пути получения ипотеки, решаются самостоятельно или при поддержке Сбербанка. Заявителям рекомендуется заблаговременно и объективно оценивать свой уровень обеспеченности, так как это один из основных показателей при одобрении прошения кредитно-финансовым учреждением.

Самостоятельное увеличение процента вносимого первоначального взноса положительно влияет на одобрение ипотеки. Вопрос же с финансированием выплаты первоначального взноса можно решать благодаря действующим государственным проектам. Они могут покрывать как некий процент от задолженности, так и весь долг.

Как указывалось ранее, для всесторонней оценки доступен предварительный расчет в калькуляторе и запрос кредитного отчета. При выявлении неблагоприятных характеристик в отчете у человека имеется шанс на его исправление. Например, путем взятия мелкого кредита и его успешного закрытия. При недостатке можно включить в круг созаемщиков своих ближайших родственников и т.д.

Банки все охотнее предоставляют кредиты с небольшим первым взносом

Большинство ипотечных заёмщиков мечтает взять кредит с небольшим маленьким взносом, а то и вовсе без него. Желания людей понятны: мало сейчас кому удаётся собрать быстро сумму, составляющую минимум около полумиллиона рублей. Иногда для этого требуются годы, а жить с комфортом хочется уже сейчас.

Банки же стремятся к диаметрально противоположной цели: они хотят сразу получить весомый взнос, и это для них будет лучшим подтверждением того, что заёмщик имеет деньги, и впредь будет погашать свои долги исправно.

В идеале первый взнос должен составлять 30% от суммы кредита, но в реальности кредитные организации согласны предоставить заём и при 15 — 20%. Но возможности населения часто ограничены материнским капиталом, выделяемого при рождении вторых или третьих детей, которого порой едва хватает, чтобы покрыть 10% — 15% стоимости жилья.

Поэтому закономерно появились кредитные организации, обслуживающие эту категорию людей, правда их пока не так уж много. В каких банках и на каких условиях можно взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Ипотека с первоначальным взносом 10% в 2018 г. стала реальнее

Сегодня взять кредит, вложив всего десятую часть от стоимости жилья, стало намного легче. Правда бремя такой ипотеки на самом деле тяжелее, что не всегда хотят знать заёмщики, целью которых является квартира любой ценой.

Почему ипотека с 10 процентным первым взносом на самом деле невыгодна

Понижая величину начального взноса, банки сознают все свои риски и пытаются их снизить, ужесточая требования к самому заемщику и создавая менее выгодные для него условия:

  • например, может оказаться выше тарифная ставка кредита;
  • банк устанавливает плавающую ставку, а не фиксированную, что означает непредвиденное увеличение ежемесячных выплат;
  • порой банк ограничивает срок кредитования;
  • В итоге первичная радость после того, как удалось взять ипотеку и потрогать стены своей квартиры, быстро улетучивается уже через месяц, когда начинаются ежемесячные платежи.
  • Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

  • Выплачивать оставшиеся 90% приходится гораздо дольше, чем когда сразу погашена третья или четвёртая часть суммы.

Чем меньшая сумма вносится сразу, тем меньшим у заемщика оказывается шанс досрочного погашения кредита. Получается, что ипотечная кабала растягивается на долгие-долгие годы.

Взять ипотеку с маленьким первичным взносом не всегда просто:

  • Кредитные истории таких клиентов изучаются дольше и придирчивее: кредиторы сразу же откажут, если выяснят, что человек числится в должниках ещё какого-то банка.
  • Список необходимых документов и требований может оказаться намного больше, чем при обычном первоначальном взносе.
  • Наличие залога — обязательное условияе ипотеки.
  • Условия договора обычно включают в себя дополнительные виды страхования, которые по закону являются добровольными, но если заёмщик откажется, то и банк откажет ему в праве 10%-го первоначального взносе.
  • Справка 2 НДФЛ обычно является обязательной во всех ипотечных программах, но банки часто ищут альтернативные пути подтверждения дохода, если у человека нет официальной работы, а также могут пойти навстречу бизнесменам. Но при таком маленьком начальном взносе, банк не только потребует составленный по всей форме документ, но и придирчиво его проверит.
  • Если доходы заемщика окажутся ниже допустимых (по требованиям они в 2 — 2.5 раза должны превышать платежи по займу), кредиторы скорее всего предложат привлечь к участию поручителя или созаемщиков, в роли которых обычно выступают близкие и дальние родственники, коллеги, иногда знакомые.

Если имеются два варианта (в первом — низкий первоначальный взнос от 10 процентов, но процентная ставка 11 — 13%, во втором — начальная сумма 15 — 20% и ставка 9 — 10%), то очевидно, что следует предпочесть второй вариант, если хватит накоплений или суммы материнского капитала.

Выплачивая начальную сумму, заёмщик ничего не переплачивает лишнего: эти деньги идут на погашение части кредита. (Напротив, чем большая сумма будет выплачена сразу, тем меньшими будут долг по кредиту и сумма ежемесячных платежей, тем легче будет выплачивать ипотеку). А вот более высокий процент кредитования повышает сумму фактических переплат стоимости квартиры.

Поэтому стремясь к изначально низкой начальной сумме, вносимой при оформлении ипотечного договора в банке, заёмщики наносят вред самим себе, ведь стремиться нужно не к маленькой сумме взноса, а к маленькой тарифной ставке. И вот этого порой люди и не видят, чем и пользуются некоторые банки, идя якобы навстречу и предлагая «самые выгодные условия». Для кого выгодные? Прежде всего для банка, но никак не для заемщика.

Как быть, если собранных денег недостаточно?

  • Во-первых, вначале нужно посчитать все накопленное и прибавить сумму материнского капитала, чтобы убедиться, что финансов и впрямь не хватает. В 2018 году сумма материнского капитала составляет 453 тыс. рублей, что достаточно, например, для внесения 15% суммы от кредита при стоимости квартиры 3 млн. Главное условие: банк должен быть согласен на то, чтобы вся сумма маткапитала ушла на погашение начального взноса. Некоторые банки, например, ВТБ, разделяют её на две части: на начальный взнос и на выплаты по кредиту и требуют наличия у клиента изначально хотя бы 5% собственных денег.
  • Во-вторых, если не хватает самую малость, можно занять эти деньги, например, у родственников, либо взяв зарплату наперёд.

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

  • Если все же денег не хватило, и вы вынуждены брать ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов, то изучите все предложения банков на эту тему, не бросаясь в первый же встречный. У одних банков условия могут быть чуточку лучше, у других — чуточку хуже.
  • Перед заключением договора внимательно его прочтите, чтобы убедиться в том, что в нем отсутствуют завуалированные проценты, скрытые комиссии, навязанные страховки.

В каких банках в 2018 году начальная сумма ипотеки — 10%?

Чтобы помочь заемщику не просто формально, не только перечислим банки, в которых минимальная сумма первого взноса от 10%, но и укажем, где какой процент ставки и другие условия.

Банк ВТБ24:

  • выдаёт кредиты до 8 млн руб. с начальным взносом 10% и ставкой от 9.1%
  • допускает уплату половины суммы из материнского капитала в качестве первого взноса (другая половина остаётся на погашение процентов и кредита);
  • требует у заемщика наличия суммы в размере 5% от суммы кредита.
  • возможна выдача кредита по двум документам (паспорт + СНИЛС/ИНН).

Банк Возрождение:

  • начальная сумма взноса 10%;
  • ставка — от 9.8%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита — 8 млн руб.

Московский кредит банк:

  • разрешает вносить первоначальный взнос от 9% (если сумма кредита не выше 15 млн. руб);
  • процентная ставка: 10%;
  • срок кредитования — 20 лет;
  • допускается подтверждение доходов не по справке 2-НДФЛ.

Райффайзенбанк:

  • 10%-й взнос только для тех заемщиком, у которых имеется зарплатная клиентская карточка или вклады в банке, остальные выплачивают 15%;
  • ставка: 12% первый год, 10% — со второго года;
  • выдаёт кредиты до 2 млн руб. на период до 5 лет.;
  • до 600 тыс. руб. можно взять кредит по двум документам;
  • возможна, вместо НДФЛ, банковская справка, если доходы неофициальные.

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Банк УРАЛСИБ:

  • начальный взнос 10%;
  • выдаёт крупные кредиты до 50 млн.;
  • ставка от 9.2%;
  • срок погашения — до 30 лет;
  • возможно быстрое оформление по двум документам.

АК Барс:

  • начальный взнос от 10%;
  • банковская ставка от 8 до 10%;
  • срок до 15 лет;
  • банк предлагает гибкие условия кредитования, при которых можно уменьшить ставку на 0,6%, если увеличить начальную сумму.

Центр-Инвест:

  • при начальной сумме в 10% банк устанавливает ставку 10,5% — 11% в течение первых десяти лет;
  • последующие годы кредитования — ставка индексируется по Моспрайм и к ней прибавляется 3.75%;
  • срок кредитования — до 20 лет.

Запсибкомбанк:

  • первоначальный взнос — от 10%;
  • банковская ставка от 11%;
  • для клиентов, переводящих зарплату на банковскую карту, тариф снижается на 0.5%.

Таким образом ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, оказалась временно удобным компромиссным вариантом как для банков, так и для заёмщиков.

10% от стоимости кредита — это пока минимальная сумма, которую соглашаются взять большинство банков у заемщика при выдаче кредита.

Те банки, которые допускают такой взнос, обычно указывают на своих сайтах: первоначальный взнос от 10%, что обозначает допустимый нижний предел суммы. Верхний предел не ограничивают: клиент может внести любую сумму не ниже десяти процентов от суммы кредита.

А бывают ли кредиты без начальной суммы вообще?

Несмотря на существование такого рода рекламы, реально взять ипотеку с нулевым начальным взносом пока обычному человеку трудно из-за малого количества предложений, если он только не является представителем какого-нибудь акционерного общества или компании, то есть не входит в целевую аудиторию банка. Начальный взнос для физического лица — необходимое условие ипотеки, и на настоящее время его минимальная величина 5%.

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Вот список банков, где возможен первоначальный взнос 5%:

  • Инвестторгбанк;
  • ТКБ;
  • Русь;
  • Кранбанк

Некоторые банки указывают в условиях расплывчато, что в качестве первоначального взноса может быть любая сумма. Это следующие кредитные организации:

  • банк НС (Национальный Стандарт);
  • Актив Банк;
  • Проинвестбанк;
  • банк Левобережный;
  • МФК;
  • Крокус Банк;
  • МИБ (Московский индустриальный банк).

Более продвинулись в направлении выдачи ипотечных кредитов с нулевым первым взносом некоторые сибирские банки, например, Металлинвестбанк в Новосибирске (они кредитуют вторичный рынок жилья), однако остальные условия такой ипотеки невыгодны из-за слишком большого банковского процента.

Сегодня сформировалась устойчивая тенденция к понижению процентной ставки: намечена на правительственном уровне ипотечная ставка 7%.

Информация на эту тему быстро устаревает: вполне возможно, что банковские кредитные тарифы, указанные ко времени написания статьи, уже через полгода окажутся завышенными. Поэтому внимательно следите за всеми обновлениями сайта. Мы постараемся снабжать вас только последними достоверными данными.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов — где выдают?

Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у населения. Значительно проще оформить ссуду на жилье, нежели продолжительное время копить деньги.

При оформлении денежного займа на приобретение дорогостоящего имущества, на весь период кредитования на него накладывается обременение, но это не единственная особенность ипотеки.

Дополнительно, чтобы была одобрена кредитная программа, необходимо сделать первоначальный взнос за ипотеку 10 процентов или больше, в зависимости от условий банка.

Основные условия ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов

Банки активно предоставляют крупные займы на покупку новой недвижимости. Многие кредиторы предлагают выгодные условия, однако неотъемлемой частью требований при ипотечном кредитовании является первоначальный взнос.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои определенные лимиты, но в большинстве случаев минимально необходимо совершить 10 процентный взнос за ипотеку в Москве или ином российском регионе.

В остальном предлагаются следующие условия:

  • Выдается крупная денежная сумма на покупку определенной недвижимости в размере до 60 млн. рублей.
  • Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, предоставляется на продолжительный период времени, вплоть до 30 лет.
  • По таким программам кредитования, как правило, процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке (минимально 7,5% в год).
  • Заемщику необходимо совершить первый платеж при заключении договора в размере минимум 10% от стоимости имущества.
  • Обязательно при оформлении кредита, необходимо также получить страховку на приобретаемый объект.
  • Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

    Ипотека с 10 процентным первоначальным взносом оформляется на покупку нового, строящегося, а кроме того вторичного жилья. Кроме совершения предварительного платежа, заемщику нет необходимости нести какие-либо затраты. Комиссия за выдачу средств не взимается. При этом оформляется бесплатная дебетовая карта, которая привязывается к текущему кредитному счету.

    Интересно! Большинство российских банков дают возможность заемщикам оформить ссуду при первоначальной оплате 10 процентов, однако это распространяется только на новое или строящееся жилье.

    Требования к заемщикам и недвижимости

    Ипотечный кредит в банке со взносом 10%, заемщик может оформить, если соответствует требованиям кредитора. Как правило, для получения ссуды, требуется подходить под следующие параметры:

    • являться гражданином Российской Федерации и иметь временную или постоянную регистрацию на ее территории;
    • чтобы оформить доступный кредит с небольшим взносом, необходимо быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
    • для взятия ссуды, требуется предоставление необходимой документации для заемщика, а кроме того поручителя или созаемщика (при наличии);
    • недвижимость должна находиться в одном районе с отделением кредитора, не иметь обременений, арестов и ограничений на регистрационные действия;
    • при оформлении ссуды, дополнительно требуется оформить страховой полис на имущественный недвижимый объект.

    Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

    Если приобретается готовое жилье, или объект с вторичного рынка, то также проводится процедура по оценке рыночной стоимости имущества. В итоге величина возможного кредитования и необходимая сумма взноса, устанавливаются на основании полученного результата.

    Важно! При ипотеке кредиторы запрашивают: паспорт образца РФ, СНИЛС или ИНН, справку о доходах, копии документов покупаемой недвижимости, дополнительно может потребоваться военный билет или приписное свидетельство мужчинам до 27 лет, а также свидетельства о рождении детей, браке или разводе супругов.

    Как выбрать оптимальную программу ипотеки

    Взять ипотеку в Москве с 10 процентным первоначальным взносом можно в различных кредитных учреждениях. Практически все банки предлагают клиентам схожие условия и выдвигают определенные требования, но здесь могут быть и отличия. При подборе ипотечной программы, рекомендуется учитывать следующие моменты:

    • величина максимальной сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик при оформлении ссуды;
    • минимальная процентная ставка, которая доступна гражданину под ипотечное кредитование в определенном банке;
    • размер окончательной переплаты, а кроме того наличие возможности досрочного погашения задолженности по кредиту;
    • какие устанавливаются штрафы, в случае появления действующих просрочек по ипотечной ссуде;
    • на какое жилье банк готов предоставить заемщику возможность сделать первоначальный взнос в минимальном объеме 10%.
    Читайте также:   Условия обслуживания дебетовых карт в банке русский стандарт

    Многие кредиторы устанавливают возможность минимального первого платежа для новостроек, а также готовых имущественных объектов, реализующихся компаниями партнерами. На вторичную недвижимость, чаще всего, устанавливается более высокие предварительные платежи. Для заемщиков, оптимальные кредитные условия предусмотрены в следующих финансовых учреждениях.

    Кредитор
    Ставка по процентам (% в год)
    Максимальная сумма (млн. рублей)
    Период кредитования (к-во. лет)

    Сбербанк
    От 7,4%
    До 10
    До 30

    Тинькофф
    От 11%
    До 15
    До 15

    Россельхозбанк
    От 10%
    До 20
    До 30

    Совкомбанк
    От 11,9%
    До 30
    До 30

    Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

    Важно! Вся информация о действующих предложениях доступна на официальных сайтах банков (при поиске ресурса, необходимо, чтобы выбранный домен соответствовал стране, для России – это ru).

    Порядок оформления ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов

    Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Москве или ином российском регионе, предстоит пройти следующий алгоритм действий:

    • выбрать для себя оптимальный вариант кредитной программы, и сделать обращение через сайт или отделение кредитора;
    • подготовить все необходимые документы для оформления ссуды (при необходимости, выполняется процедура по оценке имущества);
    • при предварительном одобрении заявки, обратиться в отделение банка, предоставив все необходимое для оформления;
    • после полноценного удовлетворения запроса, составляется договор кредитования, оформляется страховка и совершается взнос 10%;
    • далее, клиенту предоставляется денежная ссуда на приобретение недвижимости, выдаются необходимые документы, и передается дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

    После того, как получится оформить ипотеку, необходимо пройти процедуру по регистрации купленного жилья, передать копии документов в банк, а после останется только своевременно погашать задолженность.

    Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

    Важно! Купить жилье за счет ипотечного кредита можно только при соответствии требованиям кредитора, в ином случае в предоставлении ссуды будет отказано.

    Как увеличить шансы на одобрение заявки

    Квартира в ипотеку предоставляется не всем заемщикам, некоторые заявки отклоняются кредиторами по определенным обстоятельствам, однако клиент может самостоятельно увеличить вероятность одобрения ссуды:

    • по возможности совершить полное досрочное погашение имеющихся займов;
    • при необходимости заручиться поддержкой поручителя или созаемщика;
    • предоставить банку полноценную информацию о себе и своем имуществе;
    • обратиться к сторонним организациям (ипотечным брокерам);
    • обратиться за ипотекой на покупку жилья, предложенного банком;
    • увеличить размер первоначального взноса.

    Кредиторы более лояльны в своих требованиях к заемщикам, которые вносят первоначальный взнос в размере от 20% и выше. Дополнительно, существенно увеличивает шансы на одобрение заявки наличие в собственности дорогостоящего имущества.

    Интересно! Финансовое учреждение может отказать в выдаче кредита с первоначальным взносом, однако заявка будет вероятнее всего повторно одобрена, если заемщик предоставит дополнительный объект обеспечения.

    Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

    Если банк не удовлетворяет прошение о выдаче крупной ссуды. Рекомендуется обратиться к надежному посреднику. Компания ДомБудет, длительное время оказывает поддержку клиентам в оформлении ипотеки.

    Здесь работают опытные и квалифицированные специалисты, чья трудовая деятельность направлена на положительный результат.

    По итогам заемщик получает положительный результат, а организация удерживает незначительную комиссию.

    Что делать если банк отказал

    Ситуации, когда финансовые учреждения отказывают в выдаче крупных займов, встречаются регулярно. Это может случиться по различным обстоятельствам. В этом случае заемщикам рекомендуется следующее:

  • Сделать повторное обращение спустя определенное время.
  • Улучшить свою кредитную историю.
  • Попытаться обратиться за нецелевой ипотекой под залог своего имущества.
  • Обратиться в иное финансовое учреждение за ипотекой.
  • Полностью закрыть просрочки по кредитам (при наличии).
  • При повторном обращении, рекомендуется выждать определенный период времени, составить максимально полноценную и достоверную анкету, а кроме того попытаться совершить более крупный предварительный взнос.

    Важно! Все кредиторы заинтересованы в привлечении потенциальных заемщиков, и отказ не следует расценивать, как серьезное основание, так как нередко отклонение запроса происходит из-за выполнения кредитором установленного плана выдачи средств.

    Ипотечное кредитование является популярной и востребованной услугой у многих граждан. За счет заемных средств регулярно приобретается новое и вторичное жилье.

    Неотъемлемой частью оформления ссуды, является внесение первого крупного платежа, однако здесь многие кредиторы значительно снизили требования к размеру, сократив его до 10%, что сделало ипотечные ссуды еще более доступными для населения.

    Видео: ипотека без первоначального взноса

    Какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов и есть ли минусы у такого предложения?

    Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

    Сегодня довольно остро стоит проблема жилья.

    Далеко не каждая среднестатистическая семья может позволить себе купить недвижимость, не прибегая при этом к кредитным средствам.

    Настоящим спасением становится ипотека. Причем каждый заемщик заинтересован в пониженном первоначальном взносе.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

    Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?

    • Изучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.
    • Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.
    • Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.
    • Вплоть до нулевой ставки.
    • Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.
    • Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:
    • «НС Банк»;
    • «Финансовый стандарт»;
    • «Зенит»;
    • «Интеркоммерц Банк»;
    • «ДельтаКредит»;
    • «Альфа-Банк» и др.

    Расчет суммы кредита

    Как правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.

    Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.

    https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

    При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.

    Плюсы и минусы

    Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

  • возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
  • улучшение своих жилищных условий.
  • Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

    Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

    • Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
    • Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.
    • Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
    • Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
    • Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).

    Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

    Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.

    Название банка
    Сумма кредита, руб.
    Первоначальный взнос
    Срок кредита
    Ставка, %
    Дополнительные требование

    «Альфа-Банк»
    от 500 до 90% стоимости жилья
    10%
    1-30 лет
    от 12,75
    страхование финансовой ответственности заемщика

    «ВТБ Банк Москвы»
    От 500 000 до 90% стоимости жилья
    10%
    1-30 лет
    10-11%
    в залог имеющаяся недвижимость

    Банк «Зенит»

    Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера»
    1 000 000 – 25 000 000
    10%
    1-30 лет
    10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования
    в залог приобретаемая недвижимость

    Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка
    500 000 – 3 000 000
    10 %
    1-30 лет
    10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования
    в залог приобретаемая недвижимость

    Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент»
    300 000 – 8 000 000
    10 %
    1-30 лет
    12%
    страхование финансовой ответственности заемщика

    Основные требования к заемщику

    Каждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:

  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.

    В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.

  • Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.

    Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.

  • Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
  • Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
  • Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход.

    ВАЖНО. Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица.

  • Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.

    В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

    Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.

  • Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.
  • Необходимые документы

    В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.

    Итак, как правило, требуются следующие документы:

    • Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
    • Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
    • Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
    • Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
    • Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.

    Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:

    • Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
    • Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
    • Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
    • Свидетельство о регистрации брака или разводе.

    Куда выгоднее обратиться?

    Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».

  • При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.
  • Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.
  • Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.
  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 110-05-29 (Москва)

    Это быстро и бесплатно!

    Оформить ипотеку с первоначальным взносом 10% в Симферополе

    Посмотрите продукты, которые подходят под ваши критерии поиска не по всем параметрам

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 90%

    Подходит вам на 80%

    Подходит вам на 80%

    • Первичное внесение
    • Спецпрограмма

    Подходит вам на 80%

    • Первичное внесение
    • Спецпрограмма

    Подходит вам на 80%

    • Первичное внесение
    • Спецпрограмма

    Подходит вам на 80%

    • Первичное внесение
    • Спецпрограмма

    Подходит вам на 70%

    • Первичное внесение
    • Спецпрограмма
    • Сумма

    Подходит вам на 70%

    • Первичное внесение
    • Спецпрограмма
    • Сумма

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector